Vállalkozások tőkebevonási lehetőségei. Herman Ottó Intézet Vállalkozz környezetbarát módon c. konferencia Beck Zoltán ügyvezető

Átírás

1 Vállalkozások tőkebevonási lehetőségei Herman Ottó Intézet Vállalkozz környezetbarát módon c. konferencia Beck Zoltán ügyvezető

2 Agenda 01 Tőkebevonásról általánosságban 02 Vissza nem térítendő támogatások (pályázatok) 03 Visszatérítendő támogatások 04 Széchenyi Hitelek 05 NHP FIX

3 Tőkebevonás, a vállalkozások lehetőségei

4 Miért fontos a tőkebevonás? Ha nincs, vagy alacsony a meglévő tőke Növekedés, fejlesztés, bővítés szükséges Ha pénzügyi problémák merülnek fel Likviditás erősítése érdekében Sok vállalkozás fél külső forrást bevonni

5 Honnan jutunk forrásokhoz? VS Saját forrás vállalkozás saját bevitt vagyona, nyereség, tőketartalék, nagyobb értékű dolgok, részvények Idegen forrás Pályázat, hitel, üzletrész/részvény eladásával, jegyzett tőke felemelésével új üzlettárs bevétele

6 Pályázatok új vállalkozás alapításra Ginop /Ginop Ft Regisztrált álláskeresőknek Meglévő cég, nappali tagozatos tanulmányok kizárt Munkabérre, indulási költségekre Lesz Budapesten és Pest megyében is Munkaügyi központos pályázatok 6 X Ft bértámogatás Regisztrált álláskeresőknek (min 30 napos) 2-3 Millió Ft-os tőkejuttatás Visszatérítendővel is kombinálva Fedezet szükséges, fenntartás 3 év Fedezet nem szükséges, 2 év fenntartás

7 Pályázatok meglévő vállalkozásoknak Napelem telepítés Ginop ,5 M Ft 3 M Ft között Csak Kft, Bt, és egyéb kettős könyvvitelű cégnek Egyéni vállalkozók nem vehetnek részt rajta Több telephelyre is 100 %-os intenzitás, nem kell önerő Infokommunikációs fejlesztések Ginop M Ft vissza nem térítendő 1,25-37,5 M Ft vissza térítendő Csak vidéki beruházás Felhőalapú szolgáltatások, szoftverek, CRM 80 %, + hardver 20 % Csak vidéki beruházás

8 Milyen forrásokban érdemes gondolkozni? Kiemelt célcsoport a mikro vállalkozások és a kkv szektor MikroHitel Foglalkoztatás ösztönzése célú hitelprogram Széchenyi Kártya Támogatást megelőlegező hitel NHP Fix

9 Célok Kinek Felhasználás Összeg Futamidő Folyósítás Önrész Felhasználás Türelmi idő Biztosíték Kamat Gyakoriság fejlesztési és növekedés, tőkeerősség növelés cégnyilvántartásba bejegyzett, max. 9 fő, árbevétel és mérlegfőösszeg max. 2 milliárd euró, magyarországi székhely, külföldi tulajdonosi max. 25%, nincs: adótartozása, lejárt hiteltartozás, csőd, felszámolás, végelszámolás eszközök, gépek, berendezések, meglévő tulajdon, bérelt infrastruktúra fejlesztése, forgóeszköz max. 10 év (beruházási hitelnél), 3M-ig max. 3 év 100%-ban előfinanszírozott 0% hiteligénylést követő 2 hónapon belül 12 hónap (ilyenkor nincs törlesztési kötelezettség) a hitelösszeg 100%-át fedezni kell 3,9%, késedelmi 6%, havi, fix többször is felvehető, hitelfelvétel folyósítását követő 12 hónap elteltével, max. két hiteltarozás, max. 10M MikroHitel feltételei

10 Támogatás megelőlegező hitel Kik és mennyit? Meddig és mennyiért? Hogyan? Elnyert GINOP pályázat + ne legyen lejárt köztartozás, hiteltartozás Maximuma: az előlegen felüli összeg, az elnyert támogatás mértékéig Futamidő: maximum 60 hónap Kamat: kamattámogatással 0% 1. Hitelkérelmi dokumentumok kitöltése 2. KAVOSZ továbbítja a kérelmet a kiválasztott intézménybe 3. Pozitív bírálat esetén szerződéskötés és folyósítás

11 Foglalkoztatás ösztönzése célú hitelprogram Kik, mennyit, meddig és mennyiért? Hogyan, milyen feltételek mellett? Mire pontosan? Kölcsönfelvevők köre: Gazdasági társaság többségi tulajdonosa, Egyéni vállalkozó esetén a tevékenység indítója, Elfogadott üzleti tervvel és képzési tanúsítvánnyal GINOP (cégalapítást követően), Támogatói okirattal a GINOP Támogatói okirattal a TÁMOP A12/1, Támogatói okirattal a TÁMOP B-12/1, Nemzeti Foglalkoztatási Szolgálat által kiállított szerződés vállalkozóvá válás támogatásához Összege: min. 1 millió Ft - max. 20 millió Ft Futamidő: max. 15 év, immateriális javak és használt eszköz estén max. 5 év, új eszköz az amortizáció végéig Kamat: kamattámogatással 0% Megvalósítás: vidék, Budapest és Pest megye nem lehet Önrész: 5%, de projekt megvalósítás előtt el kell költeni és igazolni Igénylés feltételei: hitel összeg 50%-áig szükséges fedezet (elfogadható többszörös jelzáloggal terhelt ingatlan is, valamint gépjármű CASCO-val) a kölcsönösszeg a hiteligény elbírálását követően nem növekedhet Köztartozásmentes, nemleges NAV adóigazolás Rendelkezésre tartási idő: 12+6 hónap Türelmi idő: rendelkezésre tartási idő végétől számított 12 hó Projekt megvalósítása: kölcsönszerződés megkötését követő 24 hónapon belül Elszámolható költségek: ingatlan vásárlás (max. 10% erejéig), ingatlan építés (átalakítás, bővítés, felújítás) épület-kivitelezés, új tárgyi eszköz beszerzés, használt tárgyi eszköz beszerzés is, immateriális javak beszerzése, készletbeszerzés (max. 35% erejéig), 3 havi munkabér, illetve annak adó- és járulékvonzataival maximum 5 fő erejéig, haszongépjármű vásárlás feltételek mellett: 1 db, 8704 vámtarifaszám alá tartozó, egyéb feltételek zárt karosszéria és platós kivitel esetén visszaigényelhető ÁFA nem elszámolható költség

12 NHP Fix Növekedési Hitelprogram Kiknek kitől? belföldi gazdasági társaságok egyéni vállalkozók egyéni cégek őstermelők családi gazdálkodók szövetkezetek Kereskedelmi bankok széles körénél elérhető Kondíciók Hitelcél: beruházás megvalósítása, Hitelösszeg: min. 3 M Ft max. -1 Mrd Ft Egyéni vállalkozó, őstermelő esetén max. 50 millió Ft Futamidő: min. 3 év max.10 év Rendelkezésre tartási idő: 12 hónap Türelmi idő: 12 hónap Önrész: min. 20% Kamat: max. 2,5 %, ami FIX a teljes futamidő alatt Tőke és kamatfizetés: havonta Fedezet: ingatlan, 80%-os intézményi kezességvállalása Nem finanszírozható lakóingatlanként vagy üdülőként nyilvántartott ingatlan, beépítetlen telek, személygépkocsi, hitelből finanszírozott beruházások bérbe/ használatba nem adhatók

13 MFB Pontok Magyar Fejlesztési Bank 300 Magyar Fejlesztési Bank hozta létre az európai uniós vissza nem térítendő források szétosztására. Célja a, hogy a magánszemélyek és vállalkozások könnyebben jussanak pénzügyi forráshoz. Miért? teljes visszatérítésű hitelprogram teljes futamidőre 0%-os kamattal vissza nem térítendő támogatást tartalmazó kombinált hitelek 1-2% kamattal Honnan? Takarékbank Zrt., B3 Takarék Szövetkezet, Budapest Bank Zrt, Takarék Kereskedelmi Bank Zrt., OTP Bank Nyrt, MKB Bank Zrt., Gránit Bank Zrt., és az NHB Növekedési Hitel Bank Zrt. Középvállalkozásoknak is van lehetőség:mfb TÉSZ Forgóeszköz Hitelprogram 2020 MFB Pontok teljes listája 300

14 Széchenyi Kártya Fejlesztési céllal jött létre azért hogy igénylői egyszerűsített eljárással szabad felhasználású hitelhez jussanak. Kiváló megoldás a kiadások kiegyenlítésére, likviditási problémák kezelésére és fejlesztések elkezdésére. Ez egy olyan hitelkártya, amely kedvezményes kamatozású állami támogatásban részesített hitelkeretet nyújt 100 millió forintig egyén vállalkozók, mikro vállalkozások és kkv-k részére. Az országban 300 helyen igényelhető egyszerűsített elbírálással. Széchényi Kártya fajtái Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Agrár Széchenyi Kártya Széchenyi Forgóeszközhitel Széchenyi Beruházási Hitel Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel Hogyan igényelhető a Széchenyi Kártya? Kamarai tagság szerint a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOS) vagy a területileg illetékes kereskedelmi és iparkamara irodáiban lehet igényelni

15 Széchenyi Kártya lehetőségek 01 Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Agrár Széchenyi 02 Kártya 03 Széchenyi Forgóeszközhitel Széchenyi Beruházási 04 Hitel 05 Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel Mikro-, kis- és középvállalkozások számára alakították ki Kik? egy lezárt év, 25 M Ft felett két év, nincs:köz-, hiteltartozás Futamidő: 1+1 év:a hitelszerződés az aláírástól számított egy évben lejár (hosszabbítható) Törlesztés: lejárt napján a hitel teljes összegét vissza kell fizetni Mezőgazdasági vállalkozásoknak Kik? mezőgazdaságit tevékenység végző mikro vállalkozás és kkv, egy lezárt év, nincs:köz-, hiteltartozás MÁK ügyfél azonosító számla Futamidő: 1,2,3 év (1 év felett éves felülvizsgálat) Törlesztés: lejárt napján a hitel teljes összegét vissza kell fizetni Likviditási nehézségek kezelése (anyag, készlet), vásárlás Kik? egy lezárt év, 25 M Ft felett két év, nincs:köz-, hiteltartozás Futamidő: min. 13 max. 36 hónap (válaszható ezen belül) Törlesztés: havi törlesztés, számla alapján történi Hosszú távú beruházások Kik? egy lezárt év, 25 M FT felett két év, nincs:köz-, hiteltartozás Max. 100M Ft. Futamidő: min.13 max.120 hónap, több részletben lehívható Törlesztés: türelmi idő letelte után szükséges törleszteni, havi vagy negyedéves gyakorissággal Önerő kiegészítés céljával Kik? egy lezárt év, nincs:köz-, hiteltartozás Futamidő: min.13 max.120 hónap, több részletben lehívható Törlesztés: türelmi idő letelte után szükséges törleszteni, havi vagy negyedéves gyakorissággal.

16 Elérhetőségeink MnT Üzleti Tanácsadó Kft Székhely: 8719 Böhönye, Dr. Forbáth Imre u. 18. Iroda: 1066 Budapest, Dessewffy u. 18. D18 Sikerre vállalkozunk!

17 Köszönöm a figyelmet!