Tanulmányi előtakarékossági betét megállapodás

Átírás

1 1. számú melléklet Tanulmányi előtakarékossági betét megállapodás Alulírott (családi és utónevét /születési név/)... Születési hely, dátum: Anyja születési neve: Lakcím:.... Személyazonosságot igazoló okmány típusa és száma :..... (továbbiakban: Betételhelyező), és a... Takarékszövetkezet... kirendeltsége (továbbiakban: Takarékszövetkezet) a mai napon, az alábbi feltételekkel megállapodást kötnek. 1. Az Életciklus Betétcsomag jogi hátterét a hitelintézetekről és a pénzügy vállalkozásokról szóló törvény továbbiakban: Hpt. - a Polgári Törvénykönyv., A pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvény (továbbiakban: Pmt.) és a évi CLXXX. törvény az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról, valamint ehhez kapcsolódóan egyes törvények módosításáról (továbbiakban: Kit.) szóló törvény, valamint a betétek és takarékbetétek végrehajtásáról rendelkező 180/2001. (X. 4.) Korm. rendelet szabályozza. 2. A Takarékszövetkezet az Életciklus Betétcsomag Tanulmányi előtakarékossági megállapodását csak névre szólóan, a Pmt. szerinti személyi adatok ellenőrzésének kötelezettségéhez kötötten állítja ki. 3. A Takarékszövetkezet... szám alatt betétszámlát nyit, melyre a Betételhelyező... év...hónaptól kezdődően éven keresztül (futamidő) havonta rendszeresen...ft, azaz forint összegű betétet helyez el: * - saját maga * -...név,... (irányítószám, város, község, utca, házszám) alatti lakos, születési dátum:...év......hó...nap, anyja születési neve:., személyazonosságot igazoló okmány típusa és száma:. (továbbiakban: Kedvezményezett) javára. 4. A havonta befizetendő betétösszeg bármikor, bármely - ezerrel maradék nélkül osztható - összegre felemelhető. Ha a befizetett rendszeres havi megtakarítás a megemelt összegnél bármikor kevesebb, úgy a Takarékszövetkezet e szerződésben vállalt összeg feletti rész tekintetében a befizetéseket eseti befizetésnek tekinti. A havi befizetéseket előre, összevontan is lehet teljesíteni. A betétszámláról részösszeget felvenni nem lehet. 5. A befizetett összegek - a Takarékszövetkezet számlájára érkezés napjától - a takarékossági időszak figyelembevételével a Takarékszövetkezet Hirdetményében közzétettek szerint kamatoznak. A betét után kamat a betét felvételét megelőző napig jár. A Takarékszövetkezet az időarányos kamatokkal a számlát minden év december 31-én megnöveli, a kamatot tőkésíti. Az előtakarékossági betét kamata változó, melynek mértékét a Takarékszövetkezet a mindenkori Hirdetményében közli, ennek megfelelően a Takarékszövetkezet jogosult az előtakarékossági betét után járó kamat mértékének egyoldalú módosítására a lekötési időn belül is. A Takarékszövetkezet az új kamat mértékét a módosítást megelőzően legalább 15 nappal köteles a pénztártermeiben kifüggesztett Hirdetményben bejelenteni.

2 A Takarékszövetkezet a kamatot napi kamatozással számítja, a hónapokat 30 naposnak, az évet 360 naposnak tekinti. A kamatszámítás képlete: Befizetett összeg x Kamatláb x Napok száma 360 x 100 A Takarékszövetkezet a rögzített kamatszámítási módszeren kívül az egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) is kiszámítja és azt az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, jól látható helyen kifüggesztve teszi közzé. Az egységesített betéti kamatláb mutató kiszámítását és közzétételének szabályait a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III.25.) Kormányrendelet szabályozza 6. A Takarékszövetkezet az előtakarékossági betét lejártakor, a betétszámla zárásakor - ha a Betételhelyező mindent a szerződés szerint teljesített - a rendszeresen elhelyezett összeg után számított, az elhelyezéstől járó kamat 10 %-át prémiumként a Betételhelyező betétszámláján jóváírja. Az eseti többlet befizetések után az arra számított kamat 5 %-a jár prémiumként. 7. A betétszámlán elhelyezett összeg mentes mindennemű adó alól. Kamatát, hozadékát a személyi jövedelemadó törvény szerinti forrásadó vagy kamatadó, illetve egyéb hatályos jogszabályok rendelkezései szerinti teher, mint az egészségügyi hozzájárulás terheli. Az adóköteles kamat utáni adót és egészségügyi hozzájárulást a Takarékszövetkezet a jóváírt, illetve kifizetett kamat alapján állapítja meg és fizeti be. 8. A futamidő közös megegyezéssel, minimum 3 hónappal meghosszabbítható, melyet a futamidő lejárta előtt a Betételhelyezőnek írásban kell kérnie. A meghosszabbításra a futamidő szerződési feltételei vonatkoznak. 9. A betét a futamidő elteltével a betételhelyezés kezdő hónapjának megfelelő hónapban, meghosszabbítás esetén a meghosszabbítási idő elteltével jár le. 10. A futamidő lejárta előtt felvett betétekre az adott futamidő időszakában érvényes forgalmazó lakossági bankszámla betétek kamata jár. Meghosszabbítás időszakában, de lejárat előtt felvett betét esetén a forgalmazó lakossági bankszámla betéti kamat csak az utolsó meghosszabbítási időszakot érinti. 11. A takarékossági időszak alatt a Betételhelyező egyszer maximum három hónapra kérheti a befizetés szüneteltetését. Ezt írásban kell bejelenteni. A szüneteltetés időtartama a futamidőt nem hosszabbítja meg és a betét kamatozását nem érinti. 12. A futamidő lejártakor a Takarékszövetkezet a betételhelyező által jelen szerződésben, vagy később megnevezett kedvezményezettel lakossági bankszámla szerződést, a betételhelyezővel kiegészítő szerződést köt. A bankszámla szerződés felett a kedvezményezettnek kizárólagos rendelkezési joga van. A betételhelyezővel kötött kiegészítő szerződés szerint a betételhelyező rendelkezik arról, hogy a betétszámlán összegyűjtött tőkét és a jóváírt kamatait milyen ütemezéssel vezesse át a Takarékszövetkezet a kedvezményezett folyószámlájára. A betétszámlán való rendelkezési jog továbbra is a betételhelyezőt illeti meg. 13. A betét lejártakor, ha a betételhelyező nem kérte a futamidő meghosszabbítását, és a betét felett nem rendelkezett, a betétszámla megszűnéséig, vagy további rendelkezésig a számla teljes követelése a forgalmazó lakossági bankszámla betét feltételei szerint kamatozik tovább. 14. A betételhelyező hozzájárul ahhoz, hogy a megállapodásban megjelölt kedvezményezett részére történő előtakarékosságot halála esetén - külön szerződés megkötése mellett - jogfolytonosan más vállalja magára. 15. A jelen szerződés tárgyát képező betét személyenként a betétes egyéb, jelen Takarékszövetkezetnél elhelyezett névre szóló betéteivel összevontan kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva. A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (továbbiakban: Hpt.) alapján az OBA által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétre terjed ki.

3 Az OBA által nyújtott biztosítás - meghatározott kivétellel a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet, június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint június 30-át követően állami garancia nélkül az OBA-ban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyezték el. Az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed az június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintet nélkül annak elnevezésére. Az június 30-át megelőzően kötött betétszerződések alapján elhelyezett állami garanciával (helytállással) biztosított betétekbe az június 30-át követően teljesített új befizetés a Hpt. rendelkezéseinek megfelelően az OBA által biztosított. A Hpt a értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, a helyi önkormányzat, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, a befektetési vállalkozás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, amelyről a bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezésig kártalanítás nem fizethető ki (Hpt (11) bekezdés). Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére azon betétkövetelésből, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet visszavonta, vagy amelynek felszámolását bíróság elrendelte, először a tőke, majd a kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb a hatályos jogszabályban (Hpt.) foglalt összeghatárig (jelenleg százezer euróig) a fentiekben leírt kivétellel forintban fizet ki kártalanításként. A fentiekben leírt értékhatárt meghaladóan (Hpt. 214/A..) az OBA a kártalanításra jogosult természetes személy részére további legfeljebb ötvenezer euró összeghatárig fizet kártalanítást azon betétkövetelések esetén, amelyeket a kártalanítás kezdő napját megelőző három hónapban elkülönített számlán helyeztek el és az eredetüket a Hpt. 214/A.. (2) és (3) bekezdésének megfelelően igazolták a Takarékszövetkezet részére. A részletes rendelkezéseket a mindenkor hatályos Hpt. OBA szabályozással kapcsolatos részei tartalmazzák. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján határozza mag az OBA. A Takarékszövetkezet fenntartja a beszámítás jogát. Az OBA által biztosított betétek esetében a Takarékszövetkezet és a betétes közötti beszámításnak kizárólag akkor van helye Hpt , ha a betétesnek a Takarékszövetkezettel szemben a kártalanítás kezdő időpontját megelőzően lejárt tartozása van. Ha beszámításra kerül sor, akkor az OBA a kártalanítandó összegből a Takarékszövetkezetet megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti ki a betétes részére. A kártalanítás mértékének megállapítása során az ügyfélnek az OBA tagjánál fennálló valamennyi betétkövetelését össze kell számítani. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény aiban foglaltak tartalmazzák. 16. A szerződés aláírásával az érintett hozzájárul a szerződésben, a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatban, illetve az adatkezelési tájékoztatást tartalmazó hirdetményben meghatározott adatkezelésekhez.

4 17. Jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv, a Takarékszövetkezet üzletszabályzata, valamint a pénzügyekre vonatkozó jogszabályok az irányadók. Kelt:..., Takarékszövetkezet Betételhelyező

5 2. számú melléklet Családalapítási előtakarékossági betét megállapodás Alulírott (családi és utónevét /születési név/)... Születési hely, dátum: Anyja születési neve: Lakcím:... Személyazonosságot igazoló okmány típusa és száma:..... (továbbiakban: Betételhelyező), és a... Takarékszövetkezet... kirendeltsége (továbbiakban: Takarékszövetkezet) a mai napon, az alábbi feltételekkel megállapodást kötnek. 1. Az Életciklus Betétcsomag jogi hátterét a hitelintézetekről és a pénzügy vállalkozásokról szóló törvény továbbiakban: Hpt. - a Polgári Törvénykönyv., A pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvény (továbbiakban: Pmt.) és a évi CLXXX. törvény az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról, valamint ehhez kapcsolódóan egyes törvények módosításáról (továbbiakban: Kit.) szóló törvény,valamint a betétek és takarékbetétek végrehajtásáról rendelkező 180/2001. (X. 4.) Korm. rendelet szabályozza. 2. A Takarékszövetkezet az Életciklus Betétcsomag Családalapítási előtakarékossági megállapodását csak névre szólóan, a Pmt. szerinti személyi adatok ellenőrzésének kötelezettségéhez kötötten állítja ki. 3. A Takarékszövetkezet... szám alatt betétszámlát nyit, melyre a Betételhelyező... év... hónaptól kezdődően... éven keresztül (futamidő) havonta rendszeresen...ft, azaz forint összegű betétet helyez el: a. saját maga b....név, (irányítószám, város, község, utca, házszám) alatti lakos, születési dátum:... év...hó...nap, anyja születési neve:. személyazonosságot igazoló okmány típusa és száma: (továbbiakban: Kedvezményezett) javára. 4. A havonta befizetendő betétösszeg bármikor, bármely - ezerrel maradék nélkül osztható - összegre felemelhető. Ha a befizetett rendszeres havi megtakarítás a megemelt összegnél bármikor kevesebb, úgy a Takarékszövetkezet e szerződésben vállalt összeg feletti rész tekintetében a befizetéseket eseti befizetésnek tekinti. A havi befizetéseket előre, összevontan is lehet teljesíteni. A betétszámláról részösszeget felvenni nem lehet. 5. A befizetett összegek - a befizetés napjától kezdődően - a takarékossági időszak figyelembevételével a Takarékszövetkezet Hirdetményében közzétettek szerint kamatoznak. A betét után kamat a betét felvételét megelőző napig jár. 6. Az előtakarékossági betét kamata változó, melynek mértékét a Takarékszövetkezet a mindenkori Hirdetményében közli, ennek megfelelően a Takarékszövetkezet jogosult az előtakarékossági betét után járó kamat mértékének egyoldalú módosításra a lekötési időn belül is. A Takarékszövetkezet az új kamat mértéket a módosítást megelőzően legalább 15 nappal köteles a pénztártermeiben kifüggesztett Hirdetményben bejelenteni

6 7. A Takarékszövetkezet a kamatot napi kamatozással számítja, a hónapokat 30 naposnak, az évet 360 naposnak tekinti. 8. A kamatszámítás képlete: Befizetett összeg x Kamatláb x Napok száma 360 x A Takarékszövetkezet a rögzített kamatszámítási módszeren kívül az egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) is kiszámítja és azt az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, jól látható helyen kifüggesztve teszi közzé. Az egységesített betéti kamatláb mutató kiszámítását és közzétételének szabályait a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010.(III.25.) Kormányrendelet szabályozza. 10. A betétszámlán elhelyezett összeg mentes mindennemű adó alól. Kamatát, hozadékát a személyi jövedelemadó törvény szerinti forrásadó vagy kamatadó, illetve egyéb hatályos jogszabályok rendelkezései szerinti teher, mint az egészségügyi hozzájárulás terheli. Az adóköteles kamat utáni adót és egészségügyi hozzájárulást a Takarékszövetkezet a jóváírt, illetve kifizetett kamat alapján állapítja meg és fizeti be. 11. A Takarékszövetkezet az előtakarékossági betét lejártakor, a betétszámla zárásakor - ha a Betételhelyező mindent a szerződés szerint teljesített - a rendszeresen elhelyezett összeg után számított, ez elhelyezéstől járó kamat 10 %-át prémiumként a Betételhelyező betétszámláján jóváírja. Az eseti többlet befizetések után az arra számított kamat 5 %-a jár prémiumként. 12. A futamidő közös megegyezéssel minimum 3 hónappal meghosszabbítható, melyet a futamidő lejárta előtt a Betételhelyezőnek írásban kell kérnie. A meghosszabbításra a futamidő szerződési feltételei vonatkoznak. 13. A betét a futamidő elteltével a betételhelyezés kezdő hónapjának megfelelő hóban, meghosszabbítás esetén a meghosszabbítási idő elteltével jár le. 14. A futamidő lejárta előtt felvett betétekre az adott futamidő időszakában érvényes forgalmazó lakossági bankszámla betétek kamata jár. Meghosszabbítás időszakában, de lejárat előtt felvett betét esetén a forgalmazó lakossági bankszámla betéti kamat csak az utolsó meghosszabbítási időszakot érinti. 15. A takarékossági időszak alatt a Betételhelyező egyszer maximum három hónapra kérheti a befizetés szüneteltetését. Ezt írásban kell bejelenteni. A szüneteltetés időtartama a futamidőt nem hosszabbítja meg és a betét kamatozását nem érinti. 16. A futamidő lejártakor a betételhelyező, kedvezményezett megjelölése esetén pedig a kedvezményezett jogosult a megtakarított összeg és kamatai felett rendelkezni. 17. A futamidő lejárta után a betétszámla megszűnéséig, a számla teljes követelése a forgalmazó lakossági bankszámla betét feltételei szerint kamatozik tovább. 18. A betételhelyező hozzájárul ahhoz, hogy a megállapodásban megjelölt kedvezményezett részére történő előtakarékosságot halála esetén - külön szerződés megkötése mellett - jogfolytonosan más vállalja magára. 19. A jelen szerződés tárgyát képező betét személyenként - a betétes egyéb, jelen Takarékszövetkezetnél elhelyezett névre szóló betéteivel összevontan - kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva. A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (továbbiakban: Hpt.) alapján az OBA által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétre terjed ki. Az OBA által nyújtott biztosítás - meghatározott kivétellel a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet, június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint június 30-át követően állami garancia nélkül az OBA-ban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyezték el. Az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed az június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintet nélkül annak elnevezésére. Az június 30-át megelőzően kötött

7 betétszerződések alapján elhelyezett állami garanciával (helytállással) biztosított betétekbe az június 30-át követően teljesített új befizetés a Hpt. rendelkezéseinek megfelelően az OBA által biztosított. A Hpt a értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, a helyi önkormányzat, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, a befektetési vállalkozás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, amelyről a bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezésig kártalanítás nem fizethető ki (Hpt (11) bekezdés). Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére azon betétkövetelésből, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet visszavonta, vagy amelynek felszámolását bíróság elrendelte, először a tőke, majd a kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb a hatályos jogszabályban (Hpt.) foglalt összeghatárig (jelenleg százezer euróig) a fentiekben leírt kivétellel forintban fizet ki kártalanításként. A fentiekben leírt értékhatárt meghaladóan (Hpt. 214/A..) az OBA a kártalanításra jogosult természetes személy részére további legfeljebb ötvenezer euró összeghatárig fizet kártalanítást azon betétkövetelések esetén, amelyeket a kártalanítás kezdő napját megelőző három hónapban elkülönített számlán helyeztek el és az eredetüket a Hpt. 214/A.. (2) és (3) bekezdésének megfelelően igazolták a Takarékszövetkezet részére. A részletes rendelkezéseket a mindenkor hatályos Hpt. OBA szabályozással kapcsolatos részei tartalmazzák. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján határozza mag az OBA. A Takarékszövetkezet fenntartja a beszámítás jogát. Az OBA által biztosított betétek esetében a Takarékszövetkezet és a betétes közötti beszámításnak kizárólag akkor van helye Hpt , ha a betétesnek a Takarékszövetkezettel szemben a kártalanítás kezdő időpontját megelőzően lejárt tartozása van. Ha beszámításra kerül sor, akkor az OBA a kártalanítandó összegből a Takarékszövetkezetet megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti ki a betétes részére. A kártalanítás mértékének megállapítása során az ügyfélnek az OBA tagjánál fennálló valamennyi betétkövetelését össze kell számítani. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény aiban foglaltak tartalmazzák. 20. A szerződés aláírásával az érintett hozzájárul a szerződésben, a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatban, illetve az adatkezelési tájékoztatást tartalmazó hirdetményben meghatározott adatkezelésekhez. 21. Jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv, a Takarékszövetkezet üzletszabályzata, valamint a pénzügyekre vonatkozó jogszabályok az irányadók. Kelt:..., Takarékszövetkezet Betételhelyező

8 3. számú melléklet Kegyeleti betét megállapodás Alulírott (családi és utónevét /születési név/)... Születési hely, dátum:... Anyja születési neve: Lakcím:... személyi azonosító szám:..... (továbbiakban: Betételhelyező), és a... Takarékszövetkezet... kirendeltsége (továbbiakban: Takarékszövetkezet) a mai napon, az alábbi feltételekkel megállapodást kötnek. 1. Az Életciklus Betétcsomag jogi hátterét a hitelintézetekről és a pénzügy vállalkozásokról szóló törvény továbbiakban: Hpt. - a Polgári Törvénykönyv., a pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvény (továbbiakban: Pmt.) és a évi CLXXX. törvény az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról, valamint ehhez kapcsolódóan egyes törvények módosításáról (továbbiakban: Kit.) szóló törvény, valamint a betétek és takarékbetétek végrehajtásáról rendelkező 180/2001. (X.4.) Korm. rendelet szabályozza. 2. A Takarékszövetkezet az Életciklus Betétcsomag Kegyeleti megállapodását csak névre szólóan, a Pmt. szerinti személyi adatok ellenőrzésének kötelezettségéhez kötötten állítja ki. 3. A Takarékszövetkezet... szám alatt betétszámlát nyit, melyre a Betételhelyező... év... hónaptól kezdődően... éven keresztül (futamidő) betétet helyez el. 4. A betétszámlára bármikor (havi rendszerességgel vagy eseti befizetéssel), de minimum évi Ft. betétösszeg befizetendő. Amennyiben a takarékossági időszak közben, az utolsó befizetést követő 1 éven belül új befizetés nem történik, úgy a Takarékszövetkezet a Betételhelyezőt külön levélben szólítja fel annak pótlására. Ha a befizetések elmaradása a betételhelyező halála miatt következik be és az eltemettetés már egyéb forrásból megvalósult, úgy az örökösöknek - mivel esetlegesen ezen levél következtében jutnak az előtakarékossági betét tudomására - közjegyzői hagyatéki vagy póthagyatéki eljárást kell kezdeményezniük. A Takarékszövetkezet a hagyatéki vagy póthagyatéki eljárás lefolytatása után - a közjegyzői végzésben leírtak szerint - az örökösök felé kifizetést teljesít. A betétszámláról részösszeget felvenni nem lehet. 5. A befizetett összegek - a befizetés napjától kezdődően - a takarékossági időszak figyelembevételével a Takarékszövetkezet Hirdetményében közzétettek szerint kamatoznak. A betét után kamat a betét felvételét megelőző napig jár. A betét kamata változó, melynek mértékét a Takarékszövetkezet a mindenkori Hirdetményében közli, ennek megfelelően a Takarékszövetkezet jogosult az előtakarékossági betét után járó kamat mértékének egyoldalú módosítására a lekötési időn belül is. A Takarékszövetkezet az új kamat mértéket a módosítást megelőzően legalább 15 nappal köteles a pénztártermeiben kifüggesztett Hirdetményben bejelenteni 6. A Takarékszövetkezet a kamatot napi kamatozással számítja, a hónapokat 30 naposnak, az évet 360 naposnak tekinti. 7. A kamatszámítás képlete: Befizetett összeg x Kamatláb x Napok száma 360 x A Takarékszövetkezet a rögzített kamatszámítási módszeren kívül az egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) is kiszámítja és azt az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, jól látható helyen kifüggesztve teszi közzé. Az egységesített betéti kamatláb mutató kiszámítását és

9 közzétételének szabályait a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III.25.) Kormányrendelet szabályozza 9. A betétet a Takarékszövetkezet akkor tekinti lejártnak, ha: a. a szerződésben vállalt futamidő - a betételhelyezés kezdő hónapjának megfelelő hónapban - eltelt, b. a Betételhelyező elhunyt. 10. A szerződés lejárta előtt felvett betétekre az adott futamidő időszakában érvényes lakossági bankszámla betétek kamata jár. 11. A betét lejárta után a betétszámla megszűnéséig - amely lehet a Betételhelyező által kért kifizetés, vagy halála esetén a felhasználási rendelkezés - a Takarékszövetkezet 1 évre lekötött betétre megállapított kamatmértékével kamatozik tovább. 12. A betétszámlán elhelyezett összeg mentes mindennemű adó alól. Kamatát, hozadékát a személyi jövedelemadó törvény szerinti forrásadó vagy kamatadó, illetve egyéb hatályos jogszabályok rendelkezései szerinti teher, mint az egészségügyi hozzájárulás terheli. Az adóköteles kamat utáni adót és egészségügyi hozzájárulást a Takarékszövetkezet a jóváírt, illetve kifizetett kamat alapján állapítja meg és fizeti be. 13. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy a Betételhelyező halála esetén a betét összegét csak akkor, és csak annak fizeti ki, aki hitelérdemlően bizonyítja, hogy a betét összegét a Betételhelyező temetkezésével összefüggésben használja fel. 14. A Takarékszövetkezet azt tekinti eltemettetőnek - s egyben a betét jogosultjának - aki igazolja, hogy a Betételhelyező temetését intézi. (Halotti anyakönyvi kivonat bemutatása, temetéssel kapcsolatos számla, megrendelés dokumentálása.) 15. Az eltemettetőként megjelenő személy (vagy szervezet) olyan tartalmú nyilatkozatot köteles aláírni, amelyben vállalja, hogy a Betételhelyező eltemettetéséről gondoskodik, s a Kegyeleti betét összegét a temetés költségeire fordítja, és egyben tudomásul veszi, hogy ezen nyilatkozatát a Takarékszövetkezet az önkormányzat hagyatéki előadójának, ill. a közjegyzőnek tájékoztatásul megküldi. 16. A jelen szerződés tárgyát képező betét személyenként - a betétes egyéb, jelen Takarékszövetkezetnél elhelyezett névre szóló betéteivel összevontan - kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva. A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (továbbiakban: Hpt.) alapján az OBA által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétre terjed ki. Az OBA által nyújtott biztosítás - meghatározott kivétellel a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet, június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint június 30-át követően állami garancia nélkül az OBA-ban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyezték el. Az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed az június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintet nélkül annak elnevezésére. Az június 30-át megelőzően kötött betétszerződések alapján elhelyezett állami garanciával (helytállással) biztosított betétekbe az június 30-át követően teljesített új befizetés a Hpt. rendelkezéseinek megfelelően az OBA által biztosított. A Hpt a értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, a helyi önkormányzat, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, a befektetési vállalkozás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire.

10 Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, amelyről a bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezésig kártalanítás nem fizethető ki (Hpt (11) bekezdés). Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére azon betétkövetelésből, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet visszavonta, vagy amelynek felszámolását bíróság elrendelte, először a tőke, majd a kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb a hatályos jogszabályban (Hpt.) foglalt összeghatárig (jelenleg százezer euróig) a fentiekben leírt kivétellel forintban fizet ki kártalanításként. A fentiekben leírt értékhatárt meghaladóan (Hpt. 214/A..) az OBA a kártalanításra jogosult természetes személy részére további legfeljebb ötvenezer euró összeghatárig fizet kártalanítást azon betétkövetelések esetén, amelyeket a kártalanítás kezdő napját megelőző három hónapban elkülönített számlán helyeztek el és az eredetüket a Hpt. 214/A.. (2) és (3) bekezdésének megfelelően igazolták a Takarékszövetkezet részére. A részletes rendelkezéseket a mindenkor hatályos Hpt. OBA szabályozással kapcsolatos részei tartalmazzák. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján határozza mag az OBA. A Takarékszövetkezet fenntartja a beszámítás jogát. Az OBA által biztosított betétek esetében a Takarékszövetkezet és a betétes közötti beszámításnak kizárólag akkor van helye Hpt , ha a betétesnek a Takarékszövetkezettel szemben a kártalanítás kezdő időpontját megelőzően lejárt tartozása van. Ha beszámításra kerül sor, akkor az OBA a kártalanítandó összegből a Takarékszövetkezetet megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti ki a betétes részére. A kártalanítás mértékének megállapítása során az ügyfélnek az OBA tagjánál fennálló valamennyi betétkövetelését össze kell számítani. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény aiban foglaltak tartalmazzák. 17. A szerződés aláírásával az érintett hozzájárul a szerződésben, a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatban, illetve az adatkezelési tájékoztatást tartalmazó hirdetményben meghatározott adatkezelésekhez. 18. Jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv, a Takarékszövetkezet üzletszabályzata, valamint a pénzügyekre vonatkozó jogszabályok az irányadók. Kelt:..., Takarékszövetkezet Betételhelyező