Copyright AXA 2014 1. oldal AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője által nyújtott tájékoztató az Újrakezdő tartozásrendezésre vonatkozó termék feltételeiről Hatályos 2014. július 10-től a hivatalosan közzétett változtatásig AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője 1138 Budapest, Váci út 135-139. D-C. ép. Tel.: +36 1 465 65 65 Fax: +36 1 465 65 99 www.axabank.hu/ info.bank@axa.hu Adószám: 22570903-2-44 Cg. Szám: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága 01-17-000554 PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB SWIFT kód deviza utalás esetén: UBRTHUHB AXA Bank Europe SA, Boulevard du Souverain 25 B 1170 Brussels, Belgium Regisztrációs szám: BE 0404 476 835 nyilvántartó hatóság: Banque des Enterprises 1. oldal
Tartalomjegyzék 1. A KÖLCSÖN CÉLJA... 3 2. A KÖLCSÖN JELLEMZŐI... 3 2.1. A KÖLCSÖN HITELCÉLJA... 3 2.2. A KÖLCSÖN DEVIZANEME... 3 2.3. A KÖLCSÖN FUTAMIDEJE... 3 2.4. A KÖLCSÖN KAMATPERIÓDUSA... 3 2.5. A KÖLCSÖN KAMATOZÁSA... 3 2.6. A KÖLCSÖN TÖRLESZTÉSI MÓDJA... 4 2.6.1. FIZETÉSI KÖNNYÍTÉS... 4 2.7. A KÖLCSÖNHÖZ KAPCSOLÓDÓ DÍJAK... 4 2.8. A KÖLCSÖN MÉRTÉKE... 4 2.9. A KÖLCSÖNÜGYLET RÉSZTVEVŐ(I)... 5 2.10. A KÖLCSÖN INGATLANFEDEZETE... 5 3. A KÖLCSÖN IGÉNYLÉSE... 5 3.1. A KÖLCSÖN IGÉNYLÉSÉNEK ELŐFELTÉTELEI... 5 3.2. SZERZŐDÉSKÖTÉSI FELTÉTELEK TELJESÍTÉSE... 6 3.3. SZERZŐDÉSKÖTÉS... 6 3.4. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSA... 6 3.5. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSI FELTÉTELEI... 7 3.6. A KÖLCSÖN TÖRLESZTÉSE... 7 4. ÁLLAMI TÁMOGATÁSOK... 7 2. oldal
1. A Kölcsön célja Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője (továbbiakban: Bank ) által nyújtott fizetéskönnyítő program Újrakezdő-tartozásrendezés elnevezésű terméke ( továbbiakban: Termék ) azon magánszemélyek részére nyújtható, akiknek a korábbi kölcsönszerződése a Bank által már felmondásra került, és egyösszegű, lejárt tartozásukat a Bank által nyújtott kölcsönből kívánják rendezni. 2. A Kölcsön jellemzői A Termék kizárólag a Bank által korábban nyújtott, és felmondásra került kölcsönből fennálló tartozás rendezésére vehető igénybe. A kölcsönszerződés felmondása miatt fennálló egyösszegű, lejárt tartozás rendezése történik, azaz a felmondott kölcsön nem kerül reaktiválásra; a Bank új kölcsönt nyújt az Ügyfél részére. A Termék nem igényelhető amennyiben a fedezeti ingatlant végrehajtási jog terheli, amelynek rendezését, és a végrehajtási jog törlését az Ügyfél nem tudja szerződéskötésig teljesíteni. A Lite kezdevzménnyel rendelkező Ügyfelek jelen konstrukciót nem vehetik igénybe. 2.1. A kölcsön hitelcélja Az Kölcsön hitelcélja (lakáscélú, szabadfelhasználású) megegyezik a felmondott kölcsön hitelcéljával. 2.2. A Kölcsön devizaneme A Kölcsön kizárólag forintban igényelhető. 2.3. A Kölcsön futamideje A futamidő minden esetben igazodik az Ügyfél fizetőképességéhez igazított törlesztőrészlet mértékéhez, de hossza maximum 30 év lehet. Amennyiben több kölcsön kerül kiváltásra, a kölcsön futamideje a leghosszabb futamidőhöz igazodik. 2.4. A Kölcsön kamatperiódusa A Kölcsön kamatperiódusa az az időszak, amely alatt a kamatperiódus kezdő napjára megállapított ügyleti kamat mértéke nem változik. Jelen Termék esetén a kamatperiódus hossza: 12 hónap. 2.5. A Kölcsön kamatozása Az ügyleti kamat mértékét a Bank mindenkor aktuális Hirdetménye tartalmazza. A kamat referencia kamatlábhoz kötött; a 12 havi BUBOR (Budapesti Bankközi Piacon jegyzett, az adott kamatperiódusra vonatkozó, a 3. oldal
kamatmegállapítási napon megállapított referencia kamatláb) Hirdetményben közzétett felárral növelt mértékével megegyező. 2.6. A Kölcsön törlesztési módja A kölcsön törlesztési módja annuitás alapú. 2.6.1. Fizetési könnyítés Az Ügyfél a futamidő alatt egy alkalommal kérheti, hogy a Bank az átmeneti fizetési nehézségei miatt fizetési könnytést biztosítson részére. Ez idő alatt az Ügyfél által teljesített befizetéseket a Bank a fennálló tőketörlesztésre számolja el. A fizetési könnyítési időszak Bank által történő jóváhagyásának feltétele az alábbi: minimum egy havi annuitás alapú törlesztőrészlet szerződésszerű megfizetése; a Bank által előírt feltételeknek megfelelő fedezti ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás megléte; egyéb a szerződésen alapuló kötelezettségek maradéktalan betartása. A fizetési könnyítés iránti igényét az Ügyfél a Kérelem fizetési könnyítéshez elnevezésű nyomtatványon nyújthatja be a Bank részére. Fizetési könnyítés időszakának hossza A fizetési könnyítés időszakának hossza a Bank egyedi döntése alapján minimum a fizetési könnyítés beállításától az első kamatperiódus fordulónapjáig hátralévő törlesztések száma, azzal, hogy ez maximum 95 hónap lehet és a fizetés könnyítési időszak lejárati dátumának a kölcsön kamatperiódus forduló napjára kell esnie. Ezen időszak alatt az Ügyfél által teljesített befizetéseket a Bank tőketörlesztésként számolja el.. A fizetéskönnyítési időszak hosszáról a Bank az Ügyfél erre irányuló kérelmét figyelembe véve, belső szabályzata alapján egyedi ajánlatot bocsájt ki. Fizetés könnytési időszak utáni futamidő A fizetés könnyítési időszak lejárata után az új, fizetendő törlesztőrészlet összegéről a Bank levélben értesíti az ügyfelet. A fizetéskönnyítési időszakot követően az Ügyfélbefizetéseit a Bank a vonatkozó jogszabályok, valamint a mindenkori hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatában meghatározott beszedési sorrend alapján számolja el. A fizetés könnyítési időszakot a Bank jogosult megszüntetni az erre vonatkozó időszak lejárata előtt, amennyiben az Ügyfél nem tesz eleget a fizetési könnyítésre vonatkozó szerződéses törlesztési kötelezettségének. 2.7. A kölcsönhöz kapcsolódó díjak A Kölcsönhöz kapcsolódó banki díjakat a Bank mindenkor aktuális a Hirdetmény az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője Újrakezdő-tartozásrendezés elnevezésű, forint alapú, piaci kamatozású jelzáloghitelének kondícióiról című Hirdetménye tartalmazza. 2.8. A Kölcsön mértéke A Kölcsön maximális mértékére a Bank belső szabályzata és az Újrakezdő-tartozásrendezés termék együttes feltételei alapján határozza meg a Bank, és ez alapján ajánlatot bocsájta az ügyfél rendelkezésére. Az Újrakezdő 4. oldal
tarozásrendezés kölcsön mértéke nem haladhatja meg a Bank Ügyféllel szemben fennálló, a felmondott kölcsön alapján fennálló követelésének összegét. A kölcsön összegébe a felmondásra került kölcsönszerződéshez kapcsolódó gyűjtőszámla-hitelből származó tartozás összege beleszámít, amennyiben a felmondott kölcsönhöz árfolyamrögzítés kapcsolódott. 2.9. A kölcsönügylet résztvevő(i) A felmondott kölcsön minden résztvevője a felmondott kölcsönnel azonos szerepkörben bevonásra kerül az Újrakezdő-tartozásrendezés kölcsönügyletbe. 2.10. A Kölcsön ingatlanfedezete A Kölcsön ingatlanfedezete megegyezik a felmondott kölcsön ingatlanfedezetével. 3. A Kölcsön igénylése 3.1. A Kölcsön igénylésének előfeltételei A Termék igénybevételének lehetőségét a Bank jogosult felajánlani azoknak az ügyfeleknek, akik esetében úgy ítéli meg, hogy a felmondott kölcsönükből eredő tartozás rendezése során együttműködő magatartást tanúsítottak, ugyanakkor segítségre van szükségük a tartozsá rendezéséhez, és várhatóan a fizetési képességük az Újrakezdő-tartozásrendezés kölcsönnel helyreállítható. A kölcsön lehetőségére vonatkozóan a Bank tesz ajánlatot azon Ügyfelek részére: akik teljesítették a Termék igénylésének előfeltételeit, akik a felmondott Kölcsönszerződés vonatkozásában a követeléskezelési eljárások során együttműködő magatartást tanúsítottak, akiknek a fizetési képessége a Termékkel várhatóan helyreállítható, és akiknek követelése, illetve a felmondott kölcsönhöz bevont / Újrakezdő-tartozásrendezés kölcsönhöz fedezetként bevonásra kerülő fedezeti ingatlana nem áll végrehajtás alatt. Amennyiben az ügyletben kiskorú, illetve gondnokság alatt álló személy szerepel, akkor az ügyfél kötelessége, hogy a gyámhivatal felé a gyámhivatali hozzájárulás érdekében eljárjon. A gyámhivatal döntése miatt felmerülő esetleges károkért a Bank felelősséget nem vállal. A Termék igényléséhez benyújtandó dokumentumok: minden adós, adóstárs által aláírt Újrakezdő-tartozásrendezés kölcsön igényléséhez elnevezésű dokumentum, BA609-es számú nyomtatvány kitöltése azon ügyfelek által, akiknek adataiban tarozásrendezéssel érintett kölcsönfelvétel óta változás állt be, és arról korábban a Bankot nem tájékoztatták. A nyomtatványhoz csatolni szükséges az ügyfél által aláírt, két tanúval hitelesített személyes okmányok másolati példányát is. Meghatalmazás vagyonbiztosításhoz (minden fedezeti ingatlan vonatkozásában). 5. oldal
3.2. Szerződéskötési feltételek teljesítése Újrakezdő-tartozásrendezés kölcsön az alábbi feltételek teljesítése esetén köthető meg. 1) Ügylet függvényében megállapított egyedi szerződéskötési feltételek. 2) Banki feltételeknek megfelelő vagyonbiztosítás megkötése és a vagyonbiztosítás tekintetében a Bank, mint teljesítési utasítás adására korlátozásmentesen jogosult zálogjogosultként megjelölése az összes fedezeti ingatlan tekintetében (részletesen lásd. Jelzáloghitelek általános feltételei című dokumentum A vagyonbiztosítás meglétének igazolásához a következő dokumentumokat kell benyújtani: vagyonbiztosítási kötvény vagy ajánlat, vagyonbiztosításhoz kapcsolódó a biztosító által kiállított fedezetigazolás a hitelbiztosítéki záradék bejegyzéséről, meghatalmazás vagyonbiztosításhoz kapcsolódó eljárásról, díjrendezettség igazolása (kivéve újonnan kötött, kedvezményes díjfizetésű biztosítás). A Bank a kölcsönszerződés szerződéskötési feltételként írja elő a vagyonbiztosítási szerződés meglétét, ugyanakkor a vagyonbiztosítási szerződés aláírásának időpontjában még nem határozható meg pontosan, hogy mikor kerül sor a Felek között a kölcsönszerződés aláírására, illetve a kölcsönösszeg folyósítására. Előzőekre tekintettel a Bank 5 hónap biztonsági tartalékot határoz meg, azaz vagyonbiztosításban a kölcsön lejáratát a jóváhagyási értesítőben megadott véglejárat dátumát 5 hónappal növelten kéri megjelölni, arra tekintettel, hogy a vagyonbiztosítás a teljes futamidő alatt biztonsággal fedezetet nyújtson. Amennyiben a kölcsön futamideje az előzőek szerint meghatározott véglejáratnál korábban lejár, illetve a kölcsönszerződés egyéb okból megszűnik, abban az esetben a Bank a megszűnést követően haladéktalanul a vonatkozó Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatban rögzített határidőn belül kiadja a törlési dokumentumokat. 3) Ranghelycsere megállapodás / hozzájáruló nyilatkozat benyújtásra került a Bank részére (amennyiben szükséges). 3.3. Szerződéskötés Valamennyi szerződéskötési feltétel igazolását követően a Bank munkatársa szerződéskötési időpont egyeztetése céljából megkeresi az Ügyfelet. A kölcsönszerződés fedezeteként a a fedezeti ingatlanok vonatkozásában a Bank jelzálogjogot alapít, valamint annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom kikötését írja elő. Az adósok a szerződéskötéskor nyilatkoznak adataik Központi Hitelinformációs Rendszerben történő kezeléséről is. A Kölcsönszerződés közjegyzői okiratba foglalásának díját a mindenkor érvényes Hirdetmény az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselője ügyfeleinek nyújtott Újrakezdő-tartozásrendezés elnevezésű, forint alapú, piaci kamatozású jelzáloghitelének kondícióiról tartalmazza. 3.4. A Kölcsön folyósítása A Kölcsön összegét a Bank átutalással folyósítja valamennyi folyósítási feltétel maradéktalan teljesülését és Hitelező felé való igazolását követő 30, azaz harminc munkanapon belül az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe javára AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe hitelintézetnél vezetett hitelelszámolási számlára. A Bank ezzel egyidejűleg a Kölcsön igénybe vett összegével megterheli az Adós hitelszámláját. 6. oldal
3.5. A Kölcsön folyósítási feltételei A Kölcsön folyósításához az alábbi feltételek teljesülése szükséges: Benyújtásra került, a Földhivatal által érkeztetett közjegyzői okirat, jelzálogjog és elidegenítési és terhelési tilalom iránti bejegyzési kérelem, ranghelycsere megállapodás és / vagy hozzájáruló nyilatkozat (amennyiben szükséges), a fedezeti ingatlan tulajdoni lapján kizárólag a Bank által engedélyezett terhek szerepelnek, Ügyfél igazolta az igazgatási szolgáltatási díj megfizetését, készpénz befizetés esetén a pénztáros nyilatkozatával, vagy számla bemutatásával, egyéb esetben a díj befizetését igazoló dokumentum (pl.: átutalási megbízás, csekk) bemutatásával, az Ügyfél teljesítette a Kölcsönszerződésben egyedileg előírt folyósítási feltételeket. A széljegyként való feltüntetés érdekében az Ügyfél jár el az illetékes földhivatalnál, melyet a Banktól átvett okiratok földhivatali érkeztető bélyeggel ellátott példányaival igazol. A földhivatali eljárási díj (igazgatási szolgáltatási díj) megfizetése az Ügyfelet terheli. 3.6. A Kölcsön törlesztése A Kölcsön törlesztése a Bank által meghatározott hitelelszámolási számlára történik. Az elvárt törlesztőrészletet, az Ügyfél egyedi szerződése, illetve a vonatkozó értesítő levél tartalmazza. A Kölcsön folyósítási napjáról és az első esedékességi napról a Bank írásban értesíti az Adóst. Ez az értesítő tartalmazza a fizetendő induló havi törlesztő részlet összegét is. Amennyiben az Ügyfél a futamidő alatt fizetés könnyítést igényel, annak feltételeiről a Bank levélben értesíti az Ügyfelet. 4. Állami támogatások Ezen termékhez állami támogatás nem vehető igénybe. Jelen tájékoztatóban foglaltakon felül az Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott jelzáloghitelek általános feltételei című tájékoztatóban, valamint a mindenkori hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatban írtak irányadóak. A különös és az általános feltételek ellentmondása esetén a különös feltételek, azaz jelen tájékoztatóban foglaltak az irányadóak. 7. oldal