H I R D E T M É N Y Az hivatalos tájékoztatója az FHB Személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciókról Közzététel napja: 2015. 02. 27. Hatályos: 2015. március 01. napjától Jelen Hirdetmény az (továbbiakban Bank) által 2012. július 30. napjától befogadott FHB Személyi kölcsönök kondícióit tartalmazza. 1
Tartalomjegyzék 1. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI... 3 1.1. FHB Személyi Kölcsön... 3 1.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön... 3 2. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI... 3 2.1. FHB Személyi Kölcsön kondíciói... 3 2.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön kondíciói... 3 2.3. FHB Személyi Kölcsön és FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön konstrukcióinak feltételei 4 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK... 4 3.1. Kamatjellegű költségek... 4 3.1.1. Késedelmi kamat... 4 3.2. Jutalékok... 5 3.2.1. Folyósítási jutalék... 5 3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek... 6 3.3. Díjak 6 3.3.1. Szerződésmódosítási díj... 6 3.3.2. Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség)... 6 3.4. Költségek... 6 4. EGYÉB RENDELKEZÉSEK... 7 4.1. Flotta és Közszféra dolgozók részére nyújtott kedvezmények... 7 4.2. Egyet vissza akció... 7 5. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana... 8 2
Az tájékoztatja Tisztelt Ügyfeleit, hogy jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő Hirdetményhez képest, akció kerül meghirdetése, amely keretében a Bank elengedi a folyósítási jutalékot, valamint meghatározott feltételek teljesülése esetén egyhavi törlesztőrészlettel egyező összegben kedvezményt nyújt, amely kedvezmény összeget az ügyfél bankszámláján utólagosan jóváír. Az akcióhoz kapcsolódóan a THM valamint a reprezentatív példa adatai is módosulnak. 1. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI A Bank fedezetlen személyi kölcsönt az alábbi konstrukciók keretében nyújt: 1.1. FHB Személyi Kölcsön A kölcsön szabadon felhasználható, azonban nem használható fel közerkölcsöt sértő célra. 1.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön A kölcsön célja más hitelintézetnél, pénzügyi vállalkozásnál meglévő lakossági fogyasztási hiteltermékek (személyi kölcsön, áruhitel, folyószámlahitel, hitelkártya) kiváltása, illetve a kiváltási részen felül szabadfelhasználás a konstrukcióra vonatkozó összeg korlátokon belül. A kölcsön igénylésének alapvető feltétele, hogy az igénylő(k)nek fennálló hiteltartozása(ik) tekintetében az igénylést megelőző 3 hónapban nem lehet 10 napot meghaladó fizetési késedelme. 2. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. 2.1. FHB Személyi Kölcsön kondíciói megnevezése FHB Prémium Személyi Kölcsön -FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére Kamat mértéke (%/év) THM (%) Előző Előző Hirdetményben Hirdetményben 13,99% 13,99% 15,77% 16,03% FHB Prémium Személyi Kölcsön 13,99% 13,99% 15,77% 16,29% FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalással FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül 18,49% 18,49% 21,08% 21,64% 19,10% 19,10% 21,81% 22,39% 2.2. FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön kondíciói megnevezése FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén; FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra; egyéb esetben Kamat mértéke (%/év) THM (%) Előző Hirdetményben Előző Hirdetményben 13,99% 13,99% 15,77% 16,03% 13,99% 13,99% 15,77% 16,29% 3
FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással 18,49% 18,49% 21,08% 21,64% 2.3. FHB Személyi Kölcsön és FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön konstrukcióinak feltételei A konstrukciók további igénylési (és futamidő alatti, konstrukcióra vonatkozó kondíció biztosításának) feltételei: A jövedelem átutalással nyújtott FHB Sztenderd Személyi Kölcsön és jövedelem átutalással nyújtott FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön igénylési feltétele továbbá legalább havi 110 ezer forint rendszeres jóváírás teljesítése a Banknál vezetett lakossági bankszámlára Az FHB Prémium Személyi Kölcsön illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra igénylésének feltétele továbbá legalább havi nettó 240 ezer forintot elérő jövedelem megléte (több igénylő esetén legalább az egyik igénylőre, illetve egy igénylő esetén az igénylőre vonatkozóan), és a teljes jövedelem átutalásának vállalása a Banknál vezetett lakossági bankszámlára Az FHB Prémium Személyi Kölcsön illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére feltétele a Bank és az Ügyfél között létrejött FHB Prémium Gold Szerződés megléte és annak a kölcsön teljes futamideje alatti fenntartása. Feltételek vizsgálata: A személyi kölcsöntípushoz előírt jövedelem átutalás teljesítését/fennállását és a kölcsön törlesztését a Bank 3 havonta (az általa választott időponttól kezdődően) vizsgálja. Amennyiben, az alábbi tények bármelyike megállapításra kerül, a következő esedékességi időponttól a kölcsön a futamidő végéig átárazásra kerül a jövedelem átutalás nélküli Sztenderd személyi kölcsön konstrukció átárazáskor aktuális kondícióira. Amennyiben a vállalt összegű, de legalább az adott személyi kölcsön konstrukció kamatfeltételei biztosítására az igénylés benyújtása időpontjában hatályos Hirdetményben meghatározott, minimum elvárt jövedelem jóváírás nem érkezik meg a Banknál vezetett lakossági bankszámlára, vagy a kölcsön törlesztése 60 napon túli, bármilyen összegű késedelemmel rendelkezik. FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással, illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra esetén továbbá, amennyiben a kiváltandó kölcsönök megszűnéséről szóló igazolás nem kerül benyújtásra a Kölcsön (rész)folyósítását követő 90. napig, úgy a Bank a folyósítást követő 4. esedékességi időponttól a futamidő végéig a jövedelem átutalás nélküli FHB Sztenderd Személyi Kölcsön konstrukció - átárazás időpontjában - hatályos kondícióit alkalmazza. 3.1. Kamatjellegű költségek 3.1.1. Késedelmi kamat 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK Késedelmi kamat a 2014. január 30-ig szerződött ügyletek esetén Megnevezés Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül* Kamat mértéke (%/év) 6 % Esedékesség esedékessége szerint Törlesztés módja kamatfizetése szerint *Késedelmes teljesítés esetén a Bank nem számít fel magasabb késedelmi kamatot, mint az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos teljes hiteldíj mutató (THM) maximális mértéke. 4
Késedelmi kamat a 2015. február 1-jétől szerződött ügyletek esetén Megnevezés Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre Kamat mértéke (%/év) Az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos THM maximális mértéke Esedékesség esedékessége szerint Törlesztés módja kamatfizetése szerint 3.2. Jutalékok 3.2.1. Folyósítási jutalék A Bank a 2015. március 01. és 2015. április 30. között az Ügyfelektől átvett kérelem alapján 2015. május 31. napjáig szerződött FHB Személyi kölcsönök és FHB Tartozásrendező Személyi kölcsönök esetén nem számítja fel a folyósítási jutalékot. Díj megnevezése mértéke esedékesség megfizetés módja Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Folyósítási jutalék FHB 1% Beszedés a Banknál vezetett Sztenderd Személyi Kölcsönre és egyszeri lakossági bankszámláról. FHB Sztenderd Tartozásrendező maximum a folyósítással egyidejűleg Meghitelezése esetén a Személyi Kölcsönre vonatkozóan 200.000 Ft kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Folyósítási jutalék FHB Prémium Személyi Kölcsönre, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A2-re, ügyfelek részére vonatkozóan Folyósítási jutalék FHB Prémium Személyi Kölcsönre FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A1-re, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extrára FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfél részére 1%, maximum 200.000 Ft 0,5% maximum 200.000 Ft egyszeri a folyósítással egyidejűleg egyszeri a folyósítással egyidejűleg Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. 5
3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek Előtörlesztési jutalék Megnevezés Mértéke Esedékesség Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között több 1%, Az előtörlesztés mint 1 év van max. 10 ezer Ft bejelentett és Bank által Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között 0,5%, elfogadott értéknapján, a kevesebb mint 1 év van. max. 10 ezer Ft ténylegesen előtörlesztett Amennyiben 12 hónap alatt 1 alkalommal 200 ezer kölcsöntartozás összege Díjmentes Ft-ot nem meghaladó előtörlesztést teljesít az ügyfél után 3.3. Díjak 3.3.1. Szerződésmódosítási díj Mértéke Megnevezés Esedékesség Előző Hirdetményben Szerződésmódosítási díj 26.800,- Ft / alkalom 26.800,- Ft / alkalom Szerződésmódosításkor 3.3.2. Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség) Megnevezés Nem szerződésszerű, pénzügyi teljesítéssel összefüggő ügyintézés 1 Mértéke Előző Hirdetményben 1.050 Ft/alkalom Igazolás kiállítása, egyéb ügyintézésre vonatkozó 5.300,- Ft / alkalom 5.300,- Ft / alkalom kérelem benyújtása 2 Személyes megkeresés díja 3 5.300,- Ft / alkalom 5.300,- Ft / alkalom Esedékesség A törlesztés/ törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Személyes behajtást célzó látogatást követően 3.4. Költségek Megnevezés Mértéke Esedékessége Közjegyzői okiratba foglalás költsége* - - Ügyféltudakozvány költsége Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) nyilvántartásba vételről szóló információ kérése Ügyféltudakozvánnyal Jogszabály szerint díjmentes Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor * A közjegyzői okiratba foglalás díja az Ügyfelet terheli, amelyet a közjegyző díjszabása alapján a közjegyzőnél kell megfizetni. 1.500.000 forint jóváhagyott hitelösszeg felett, valamint egyedi döntések során a döntéshozó által előírt egyéb esetekben közjegyzői okirat (egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat) szükséges, melynek költségét az Ügyfél köteles viselni. A Bank egyedi döntés alapján a közjegyzői okirat bemutatásától eltekinthet. 1 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben a hitel a törlesztés/törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon legalább 5.000,- Ft összeggel hátralékos. 2 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 3 Abban az esetben kerülhet felszámításra, amennyiben a hitel 45 napot meghaladóan hátralékos és a Bank személyes megkeresés keretében szólítja fel az ügyfelet tartozása megfizetésére. 6
4. EGYÉB RENDELKEZÉSEK 4.1. Flotta és Közszféra dolgozók részére nyújtott kedvezmények 2014. március 1-jétől visszavonásig Flotta munkavállaló vagy Közszféra dolgozó által igényelt személyi kölcsönök esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot. 2014. június 1-jétől visszavonásig a legalább 10.000 főt foglalkoztató társaság alkalmazásában álló Flotta munkavállaló, vagy a legalább 10.000 főt foglalkoztató Közszféra munkáltató alkalmazásában álló Közszféra dolgozó által igényelt személyi kölcsönök esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot, valamint 0,5 százalékpont kamatkedvezményt nyújt. Flotta munkavállaló: Azon gazdálkodó szervezetek/vállalatok/illetve mindaz a jogi személyiségű, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet (továbbiakban: Munkáltató) Munkavállalói, amely Munkáltató a Bankkal kötött Együttműködési Szerződésben vállalja, hogy foglalkoztatottai, vezető állású személyei közül minimum 5 fő létszámban lakossági bankszámlát nyitnak Bankunkban és a megnyitott lakossági bankszámlákra az Együttműködési Szerződésben vállalt mód szerint a Munkáltató rendszeres jövedelem-átutalást teljesít Közszféra dolgozó: (közalkalmazottak, köztisztviselők, katonák, rendőrök, bíróságok, ügyészségek alkalmazottai) A közalkalmazottak jogállásáról szóló 1992. évi XXXIII. törvény, a közszolgálati tisztviselők jogállásáról szóló 2011. évi CXCIX. törvény, a központi államigazgatási szervekről valamint a Kormány tagjai és az államtitkárok jogállásáról szóló 2010. évi XLIII. Törvény, a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló 1996. évi XLIII. törvény, a honvédek jogállásáról szóló 2012. évi CCV. törvény, az igazságügyi alkalmazottak szolgálati jogviszonyáról szóló 1997. évi LXVIII. törvény, a bírák jogállásáról és javadalmazásáról szóló 2011. évi CLXII. törvény, a legfőbb ügyész, az ügyészek és más ügyészségi alkalmazottak jogállásáról és az ügyészségi életpályáról szóló 2011. évi CLXIV. törvény, hatálya alá tartozó munkavállalók, valamint az állami vagyonról szóló 2007. évi CVI. törvény mellékletében felsorolt tartós állami tulajdonú társasági részesedéssel működő társaságok, valamint azok 100%-os tulajdonában lévő társaságok munkavállalói. 4.2. Egyet vissza akció A Bank 2015. március 01. és 2015. április 30. között az ügyfelektől átvett kölcsönkérelem alapján és 2015. május 30. napjáig szerződött FHB Személyi Kölcsön esetén az alábbiakban meghatározott feltételek teljesülése esetén a Bank a teljes futamidő alatt megfizetésre kerülő kamatokra is tekintettel egyhavi, - tekintettel, arra, hogy a kölcsön első havi részlete az ügyfél által választott törlesztési nap függvényében egy hónapnál hosszabb időszaki kamatot is tartalmazhat - a második havi törlesztőrészlettel egyező összegben kedvezményt ad az ügyleti kamatból, amelyet az ügyfél bankszámláján utólagosan ír jóvá, az első esedékességet követő 6. hónapban. Jogosultsági feltételek és azok vizsgálata Az akcióban való részvétel feltételei: a Banknál lévő lakossági bankszámlán legalább 6 havi rendszeres jövedelem jóváírás megléte az igénylést megelőzően az akció keretében igényelt FHB Személyi Kölcsön esetén a vizsgálatot megelőző 6 hónapban (a kezdő törlesztőrészlettől számítottan) a törlesztőrészletek pontos, késedelemmentes megfizetése. Pontosnak és késedelemmentesnek minősül a törlesztés, ha az esedékességi napon a kölcsön teljes törlesztőrészlete megfizetésre kerül. 4 az igényelt személyi kölcsön jelen Hirdetmény 2.3. pontjában megjelölt az egyedi szerződésben is kikötött szerződéses feltételeinek teljesítése. A Bank a feltételek fennállásának vizsgálatát az első esedékességi időpontot követő 6. hónapban végzi el és amennyiben azok maradéktalanul teljesülnek, legkésőbb az adott hónap végéig az 1 havi törlesztő részletnek megfelelő összegű jóváírás teljesítésre kerül. 4 A törlesztőrészlet megfizetéséhez szükséges fedezet biztosítása az ügyfél felelőssége. A Bank nem vállal felelősséget, azokért az esetekért, amelyekben a törlesztésre megjelölt bankszámlán megadott egyéb tranzakciók, fizetési megbízások teljesítése meghiúsítja törlesztőrészlet beszedését. 7
5. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana A Hirdetményben feltűntetett THM-ek (teljes hiteldíj mutatók) meghatározása 3 millió forint hitelösszeg és 5 éves futamidő feltételezésével történt, az alábbi járulékos szolgáltatások adott termékre vonatkozó költségének figyelembe vételével: az Alap bankszámlacsomaghoz tartozó számlavezetési díj (a termék igényléséhez szükséges bankszámla elektronikus kivonattal meghatározott díja), folyósítási jutalék, illetve, a törlesztés beszedésének díja. A THM számítása során alkalmazott képlet: m C k (1+X) -t k = D l (1+X) -s l, k=1 l=1 ahol C k : a k számú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, D l : az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege m: a hitelfolyósítások száma m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma t k : az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredéke években kifejezve, ezért t 1 =0, S l : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke m' ; Reprezentatív példák: FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül FHB Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem jóváírással* FHB Prémium Személyi Kölcsön** FHB Prémium Személyi Kölcsön FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére *** hitelösszeg: 3.000.000 Ft Futamidő: 5 év hitelkamat: 19,10% 18,49% 13,99% 13,99% folyósítási jutalék: 0% bankszámlavezetés díja: 650 Ft/hó törlesztés beszedésének díja: 235 Ft 232 Ft 210 Ft 210 Ft havi törlesztőrészlet: 78.475 Ft 77.452 Ft 70.125 Ft 70.125 Ft a hitel teljes díja: 1.761.697Ft 1.700.076 Ft 1.259.137 Ft 1.259.137 Ft visszafizetendő teljes összeg: 4.761.697 Ft 4.700.076 Ft 4.259.137 4.259.137 THM: 21,81% 21,08% 15,77% 15,77% * A példa adatai érvényesek az FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással konstrukcióra. ** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A2 konstrukcióra. *** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén és az FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére konstrukcióra. 8