KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) PASSZÍV ÜZLETÁG Élő, de már nem nyitható lakossági bankszámlák és kapcsolódó szolgáltatások kondíciói Kiadás időpontja: 2015.06.26. Hatályos: 2015.07.03-tól Indoklás: Hpt. 279.. 15. bekezdés értelmében tájékoztatjuk tisztelt Ügyfeleinket, hogy 2015. június 26. napján a jelen Hirdetményben aktualizálásra kerültek az OBA betétbiztosítással kapcsolatos információk. Pannon Takarék Bank Zrt.
2 Tartalom 1.) Általános információk számlavezetésről és a bankkártya használattal kapcsolatos tudnivalókról: 3 a.) A TakarékPont hálózat keretében forgalmazott ok kondíciói 5 b.) A TakarékPont ok havi díjában foglalt szolgáltatásai 7 3.) Élő, de 2012.09.27-től nem nyitható Lakossági folyószámlák és kapcsolódó szolgáltatások: 8 a.) Nem a TakarékPont hálózat keretében forgalmazott ok kondíciói 8 b.) Nem a TakarékPont hálózat keretében forgalmazott ok havi díjában foglalt szolgáltatásai 10 4.) Egyéb szolgáltatás díjak 11 5.) Deviza- és külföldet érintő forintforgalom kondíciói devizakülföldi/devizabelföldi természetes személyek részére forint fizetési számlákhoz kapcsolódóan 11 6.) Adózási feltételek 11 7.) Kamatjövedelmet terhelő Egészségügyi Hozzájárulás (EHO) 12 8.) Betétbiztosítási feltételek 12
3 1.) Általános információk számlavezetésről és a bankkártya használattal kapcsolatos tudnivalókról: Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a bank egy- vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ide értve a bankszámlát is. Fogyasztó: az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy Keretszerződés: a bank (Számlavezető) és az ügyfél között létrejött olyan a bank szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ide értve a fizetési számla megnyitását is. Bankszámla kivonat: A Bank által az Ügyfél számára rendelkezésre bocsátott, az Ügyfél bankszámlája terhére és javára lebonyolított fizetési művelettel kapcsolatos utólagos tájékoztatás. Pénzforgalmi szolgáltatás: a.) a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység b.) a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység c.) a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, d.) a c.) pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretből történik e.) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz - ide nem értve a csekk és az elektronikus pénzeszköz kibocsátása, f.) az olyan fizetési művelet teljesítése, ahol a fizető fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz segítségével adja meg a fizetési megbízást. Fizetési megbízás: A fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját bank szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Átutalás: A fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan banki szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás. Érték nap: Az a nap, amelyet a bank a fizetési számla javára vagy a fizetési számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. Munkanap: Az a nap, amelyen a bank fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Munkanap záró időpontja: a pénzforgalmi szolgáltató által meghatározott azon időpont, ameddig a fizetési megbízást átveszi vagy jóváírást teljesít. Terhelési nap: Az a nap, amikor a bank az általa a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. Lekötött betétszámla: a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott fizetési számla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának nem feltétele, hogy az ügyfél a Számlavezető helynél bankszámlával rendelkezzen.
Fontos információk: 4 Mentes a jutalék alól: A Bank hibájából eredő könyvelési helyesbítés ( stornó tételek ) Adott kirendeltségen belül átvezetés bankszámláról lekötött számlára és visszavezetés onnan, Számlán jóváírás bankon belülről és bankon kívülről jövő tételek esetében InterGiro1 és InterGiro2 rendszeren keresztül is. Jogszabályi előírás miatt elkülönített számlák vezetése (pl. Letéti számlák), ezen számlákon elhelyezett betétek éves kamata 0 %, számlavezetési díja nincs InterGiro2 rendszerben továbbított tételek: Az elektronikus úton benyújtott belföldi forint átutalási megbízásokat és csoportos átutalási megbízásokat, valamint a rendszeres (tartós) megbízásokat a Bank az InterGiro2 rendszeren keresztül továbbítja. Az ügyfél külön kérésére a papír alapon benyújtott megbízás is továbbítható az InterGiro2 rendszeren keresztül. Más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára az InterGiro2 rendszeren keresztül továbbított átutalási megbízásoknál (ide nem értve a hatósági átutalást és átutalási végzést) a Bank biztosítja, hogy az összeg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz legkésőbb a megbízás átvételét követő hat órán belül megérkezik. Gyámhatósági számla: ezen számlákon elhelyezett betétek éves kamata Jegybanki Alapkamat 1,5%, számlavezetési díja 0 Ft, tranzakciós díjai megegyeznek az Alap tranzakciós díjaival. Amennyiben a számítási mód alapján a kamat 0,25% alá csökken, úgy a kamat mértéke 0,25%. Hatósági átutalás, átutalási végzés, beszedési megbízás fogadás és teljesítés tranzakciók díjai megegyeznek az InterGiro1 rendszeren keresztül bonyolított papír vagy elektronikus utalás díjaival. Bankkártyákra vonatkozó információk: Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy 2012.03.01-től a Bankkártya használatra vonatkozó információk, illetve a bankkártya használathoz kapcsolódó költségek átkerültek a Lakossági számlavezetéshez kapcsolódó bankkártyák kondíciói hirdetménybe. Tranzakciós illeték tartalom a felszámított forgalmi jutalékban: A hatályos pénzügyi tranzakciós illetékről szólótörvényben meghatározott illetékmérték 2013.08.01-ig, melyet a Bankunk 2013.09.09-ig változatlan mértékben hárít át: - készpénzfelvételi tranzakciók esetén 0,3%, maximum 6.000 Ft / tranzakció. - egyéb terhelő tranzakciók esetén 0,2%, maximum 6.000 Ft / tranzakció. az illeték mértéke a jogszabály értelmében 2013.08.01-től, melyet Bankunk 2013.09.10-től változatlan mértékben hárít át: - készpénzfelvételi tranzakciók esetén 0,6% / tranzakció. - egyéb terhelő tranzakciók esetén 0,3%, maximum 6.000 Ft / tranzakció.
5 2.) Élő, de 2013.09.01-től nem nyitható TakarékPont hálózat keretében forgalmazott ok: a.) A TakarékPont hálózat keretében forgalmazott ok kondíciói Éves kamata (%) 0,00 % EBKM: 0,00 % Számlanyitás díja (Ft) 0 Szolgáltatások Számlacsomagok Alap Rajt Rajt Xtra Gyorsítás Gyorsítás Xtra Haladás Koktél Célegyenes Lazítás Számlavezetési díj (Ft/hó) 207 0 0 0 0 0 0 0 0 Számlacsomag díja (Ft/hó) 0 103 623 155 674 351 330 1 757 238 Számlacsomag díj (Ft/hó) Családi kedvezmény igénybevételével 2 --- 0 --- 0 --- --- --- --- --- Számlacsomag díj (Ft/hó) Mindenhol ott vagyunk akció keretében 3 --- 0 --- 0 --- 0 --- --- --- Forgalmi jutalékok készpénz felvét: 1,0 % min. 400 Ft/tétel max. 16.000 Ft/tétel készpénz befizetés: Papíros alapú megbízások díjai bankon kívüli eseti utalás InterGiro1: 0,55 % min. 200 max. 11.000 Ft/tétel bankon kívüli eseti utalás InterGiro2 rendszeren keresztül 0,60 % min. 300 Ft/tétel bankon kívül átvezetés Takarékbanknál vezetett saját értékpapír számlára bankon belüli eseti utalás: 0,52 % min. 200 max. 11.000 Ft/ tétel bankon belüli saját számlák között átvezetés 1 Koktél igénylésének feltétele, 18. életév betöltése és havi rendszeres minimum 90 ezer forint összegű jóváírás maximum két részletben, amennyiben a feltétel nem teljesül úgy a havi díja 990 Ft/hó. A részletes információkat nézze meg honlapunkon a www.pannontakarek.hu vagy érdeklődjön kirendeltségeinken. 2 Családi kedvezmény feltételeit megtekintheti a Rajt és Gyorsítás okhoz kapcsolódó családi számlakedvezmény lakossági ügyfelek részére vonatkozó hirdetményünkben. Érvényes: 2010.10.18-tól visszavonásig Elérhető kirendeltségeinken illetve internetes honlapunkon a www.pannontakarek.hu. 3 Mindenhol ott vagyunk akció keretében a 2011.11.14-2011.12.31. között új Rajt, Gyorsítás vagy Haladás ot nyitó ügyfelek részére a díj 12 hónapon keresztül 0 Ft. Az akció részletes feltételeiről érdeklődjön kirendeltségeiken, illetve tekintse meg honlapunkon a www.pannontakarek.hu oldalon. Az akció meghosszabbításra került 2012.01.16-2012.03.31. között új akciós ot nyitó ügyfelek részére.
Szolgáltatások bankon kívüli InterGiro2 rendszeren keresztül bankon belüli eseti utalás: bankon belüli saját számlák között átvezetés RECALL pozitív válasz indítás RECALL pozitív válasz indítás konverzióval VIBER átutalás: TakarékPont Kölcsönös ügyfél kiszolgálás kertében kp 4. felvét TakarékPont Kölcsönös ügyfél kiszolgálás keretében kp 4. befizetés Integráción belüli kölcsönös kp 5. felvét Integráción belüli kölcsönös kp. befizetés Ügyfél kérésére kiállított igazolás díja állandó (tartós és csoportos) megbízás díja postai úton továbbított: visszatartott levelezés (2011.09.13- tól nem igényelhető): elektronikus kivonat: (netbank, email) 6 Számlacsomagok Alap Rajt Rajt Xtra Gyorsítás Gyorsítás Xtra Haladás Koktél Célegyenes Lazítás Elektronikus megbízások díjai 0,5 % min. 150 max.11.000 Ft/tétel 0,48 % min.100 max.11.000 Ft/tétel Egyéb díjak (minden esetében) 0,60 % min. 300 Ft/tétel 0,60 % min. 300 Ft/tétel 0,7 % min. 10.000 max. 100.000 Ft/tétel 0,9 % min. 1000 Ft/tétel max. 10.000 Ft/tétel előzetes fedezetbiztosítás esetén: 0,75 % min 3.000 Ft/tétel max. 15.000 Ft/tétel promt fedezet biztosítás esetén: 0,9 % min 20.000 Ft/tétel 1.000 Ft/tétel 100 Ft / tétel 6 Kivonat küldés díja: Havi egy alkalommal Havi egy alkalommal 4 lásd Takarékpont Kölcsönös készpénzkiszolgálással kapcsolatos fogalmakat 5 lásd Integráción belüli kölcsönös készpénz kiszolgálással kapcsolatos fogalmakat 6 Koktél esetében a részeként a csoportos beszedési megbízás teljesítése.
b.) A TakarékPont ok havi díjában foglalt szolgáltatásai Számlavezetési díj tartalmazza Számlacsomagok Alap Rajt Rajt Xtra Gyorsítás Gyorsítás Xtra Haladás Koktél Célegyenes Lazítás Maestro Rajt kártya éves kártyadíja X X Maestro/MasterCard Unembossed Paypass MasterCard Unembossed MasterCard Unembossed X ** MasterCard Unembossed Maestro főkártya éves kártyadíja Paypass Paypass Paypass Mastercard Célegyenes főkártya éves kártyadíja X Netb@nk havi díja nem nem X* vagy X *** vagy 200 Ft X X lehetséges lehetséges 200 Ft 200 Ft X 200 Ft SMS szolgáltatások havi díja X* vagy X *** vagy 300 Ft 300 Ft 300 Ft 300 Ft 300 Ft 300 Ft 300 Ft X 300 Ft értékpapírszámla nyitás X *** SMS tételdíj (Ft/db) (1. kategória) 20 Ft / sms SMS díja technikai üzenet esetén (Ft/db) (3. kategória) 0 Ft társkártya (kivéve MC Gold, Paypass karóra, és Tapassz) X *** X : a szolgáltatás része a csomagnak, díját a számlavezetési díj tartalmazza. Az üresen maradt kockák esetében a díjak a termékre vonatkozó hatályos hirdetmény szerint kerülnek felszámításra. * Az ügyfél választhat, melyik szolgáltatást kívánja a Haladás részeként igénybe venni 2010.05.01-től. **Akció 2012.augusztus 21-től visszavonásig a Haladás ban foglalt főkártya a Maestro Haladás helyett MasterCard Unembossed PayPass bankkártya. ***A Koktél esetében két szolgáltatás kötelezően választandó a részeként. A választott két szolgáltatás díját a csomagdíj tartalmazza. 7
3.) Élő, de 2012.09.27-től nem nyitható Lakossági folyószámlák és kapcsolódó szolgáltatások: a.) Nem a TakarékPont hálózat keretében forgalmazott ok kondíciói Megnevezés Alap számla Junior * 8 Prémium ** (nyugdíjas és munkavállalói csomag) Extra VIP *** Éves kamata (%) 0,00 % EBKM:0,00 % Számlanyitás díja (Ft) 0 Számlavezetés díja (Ft/hó) 400 150 300 550 0 Forgalmi jutalékok Papíros alapú bankon kívüli eseti utalás: bankon kívüli eseti utalás InterGiro2 rendszeren keresztül bankon kívül átvezetés Takarékbanknál vezetett saját értékpapír számlára bankon belüli utalás ügyfelek számlái között: bankon belüli átvezetés saját számlák között bankon kívüli InterGiro2 rendszeren keresztül bankon belüli utalás ügyfelek számlái között bankon belüli saját számlák között átvezetés 0,55 %, min. 200 max. 11.000 Ft/tétel 0,60% min. 300 Ft/tétel Jegybanki alapkamat 2 % 7 0,45 % min. 200 max: 11.000 Ft/tétel 0,52 %, min. 200 max. 11.000 Ft/tétel 0,4 % min. 100 Ft/tétel Elektronikus utalás 0,5 % min. 150 max. 11.000 Ft/tétel 0,4 % min.100 max.11.000 Ft/tétel 0,48 % min. 100 max. 11.000 Ft/tétel 0,4 % min 100 max.11.000 Ft/tétel 7 A látra szóló kamat a Jegybanki alapkamathoz kerül igazításra, ha a látra szóló kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el a 0,25%-os mértéket, akkor a látra szóló kamat 0,25%.
9 Megnevezés Alap számla Junior * Egyéb díjak Prémium ** (nyugdíjas és munkavállalói csomag) Extra VIP *** készpénz.felvét: készpénz befizetés RECALL pozitív válasz indítás RECALL pozitív válasz indítás konverzióval TakarékPont Kölcsönös ügyfél kiszolgálás kertében 1 kp. felvét TakarékPont Kölcsönös ügyfél kiszolgálás keretében 1 kp. befizetés Integráción belüli kölcsönös kp. felvét 2 Integráción belüli kölcsönös kp. befizetés 2 Ügyfél kérésére kiállított igazolás díja -VIBER átutalás: 1,0 % min. 400, max. 16.000 Ft/tétel 0,60 % min. 300 Ft/tétel 0,60 % min. 300 Ft/tétel 0,9 % min. 1.000 max. 10.000 Ft/tétel előzetes fedezetbiztosítás esetén: 0,75 % min. 3.000 max. 15.000 Ft/tétel promt fedezet biztosítás esetén: 0,9 % min. 20.000 Ft/tétel 1.000 Ft/tétel 0,7 % min. 10.000, max. 100.000 Ft/tétel Állandó megbízás díja (tartós megb.) 100 Ft/tétel 80 Ft/tétel Csoportos beszedés díja 100 Ft/tétel 80 Ft/tétel
10 b.) Nem a TakarékPont hálózat keretében forgalmazott ok havi díjában foglalt szolgáltatásai Megnevezés Számlavezetési díj tartalmazza: Alap számla - Junior* Prémium ** (nyugdíjas és munkavállalói csomag) Extra VIP *** a zárlati és kivonat küldés díját, átutalási megbízás és felhatalmazó levél csoportos beszedési megbízásra nyomtatvány költségét Maestro zseb.web. főkártya éves díját Maestro Főkártya éves díját MasterCard Standard főkártya éves díját és a külföldi utazásra szóló biztosítás MasterCard Standard főkártya éves díját Kapcsolódó szolgáltatások díja: Netbank havi díja 200 Ft/hó 0 Ft SMS havi díja 300 Ft/hó 0 Ft Hívjon havi díja 300 Ft/hó 0 Ft SMS forgalmi díja (1. kategória) Kivonat költség: - postán továbbított - visszatartott - elektronikus (netbank, email) * csak 14-26 éves korú fiatalok nyithatták! Egyéb költségek és díjak 20 Ft/SMS ** csak azon nyugdíjasok nyithatták, akik nyugdíjukat bankszámlára utaltatják valamint azon munkavállalók, akiknek munkáltatója pénzforgalmi számláját bankunk vezeti és munkabérét a lakossági bankszámlára utaltatja. ***1 db dolgozói kondíciójú EC/MC Standard bankkártya része a csomagnak, csak azon vállalkozás vezetői számára nyitható, amely vállalkozás bankunknál Prémium vagy Extra pénzforgalmi gal rendelkezik. 1 Kölcsönös ügyfél kiszolgálási szerződéssel rendelkező ügyfeleknek, amennyiben nem a számlavezető takarékszövetkezet/bank fiókjaiban kíván készpénzes tranzakciót bonyolítani. Partner takarékszövetkezetek felsorolása megtalálható a www.takarekpont.hu /partnerek/takarékok alatt. 2 Integráción belüli kölcsönös készpénz kiszolgálás szolgáltatást azon Takarékok ügyfelei igényelhetik akik csatlakoztak az Integráció ezen szolgáltatási köréhez, és nem tagjai a Takarékpont hálózatnak. A szolgáltatást kizárólag a következő kirendeltségeinken lehet igénybe venni: Tata Ady Endre út, Komárom, Igmándi út, Budapesti kirendeltség, Győr Árpád út, Tatabánya Köztársaság út, Dunaalmás, Szomód.
11 4.) Egyéb szolgáltatás díjak Fizetési számla nélküli készpénz átutalás díja: 0,725 % minimum 500 Ft 5.) Deviza- és külföldet érintő forintforgalom kondíciói devizakülföldi/devizabelföldi természetes személyek részére forint fizetési számlákhoz kapcsolódóan Kimenő átutalások Forintszámla terhére indított devizaforgalmi átutalás* Forintszámla terhére indított forint átutalás külföldre* Bejövő átutalások Forintszámla javára érkező forint átutalás külföldről Alkalmazott árfolyam 2010.09.20-tól 2011.08.05-től Külker.dev. eladási - Deviza eladási Alkalmazott árfolyam 2010.09.20-tól 2011.08.05-től - - - Jutalék mértéke 0,5 % min. 3.500 Ft, max. 115.000 Ft 0,5 % min. 3.500 Ft, max. 115.000 Ft Jutalék mértéke jutalékmentes Forintszámla javára érkező devizaforgalmi átutalás Külker. dev. vételi Deviza vételi 0,1 % min. 2.000 Ft, max. 65.000 Ft A kondíciós listában foglalt tételeken felül a számlatulajdonost terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel-, és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek is. Költségek Tévesen megadott nemzetközi (IBAN) bankszámlaszám miatti költség Bankinformáció Pontatlan megbízások helyesbítése, sürgetés, külön bankári levelezés Telefax (pl.: SWIFT igazolás) Sürgősségi felár Hat hónapnál régebbi tétel visszakeresése Jutalék mértéke külföldi bank által felszámított díj 4.000 Ft 0,1 %, min. 3.000 Ft 1.000,- Ft/oldal 0,5 % min. 5.000 Ft 5.000 Ft 6.) Adózási feltételek A személyi jövedelemadó törvény alapján a kamatjövedelem adómértéke: 2006. szeptember 01-jétől 20 % 2011. január 1-jétől 16 %.
12 7.) Kamatjövedelmet terhelő Egészségügyi Hozzájárulás (EHO) A 2013.08.01-től hatályos az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény értelmében a 2013.08.01-én és azt követően megszerzett kamatjövedelmet 6%-os mértékű egészségügyi hozzájárulás terheli. Az egészségügyi hozzájárulást a jogszabály értelmében a kifizető (Bankunk) állapítja meg, vonja le, vallja be és fizeti be az adóhatóság részére. Azon magánszemélyek esetében, akik az egészségügyi hozzájárulás megfizetésére nem kötelezettek a tőlük levont egészségügyi hozzájárulást visszaigényelhetik a mindenkor hatályos Adózás rendjéről szóló jogszabályban meghatározott módon. A visszaigényléshez Bankunk az ügyfél kérésére a levont egészségügyi hozzájárulás összegéről igazolást állít ki a tárgyévet követő év január 1-e után. 8.) Betétbiztosítási feltételek A jelen Hirdetmény -ben szereplő betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 213. -ában felsoroltak kivételével az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítottak. A biztosítás további részleteiről a www.oba.hu honlapon tájékozódhat Tájékoztatjuk, hogy a Bank évente egyszer en köteles az OBA által megfogalmazott egységes Ügyfél-tájékoztatót ügyfelei rendelkezésére bocsátani. Az Ügyfél-tájékoztató tartalmazza a betétes neve alatt a Banknál, az adott időpontban nyilvántartott OBA által biztosított betéteinek összegét, mint konszolidált biztosított betéti (KBB) információt. A KBB adat mutatja meg, hogy az OBA egy ügyfél egy hitelintézetnél tartott összesen mekkora összegű megtakarítását biztosítja (azaz a bank fizetésképtelensége esetén ennyit fizet az OBA az ügyfélnek). Az Ügyfél-tájékoztatót a Bank a betétes kifejezett kérése alapján bocsátja a betétes rendelkezésére, postai úton vagy a Bank ügyfélfogadásra kijelölt helyiségében történő személyes átadással.