Személyes tájékoztatás a Takarék Otthon Hitelről Általános információk Ez a dokumentum <.>-án/-én, <.> részére készült. Ez a dokumentum az Ön által ezidáig megadott adatok és a jelenlegi pénzügyi piaci feltételek alapján készült. Az alábbi tájékoztatás <.>-ig érvényes. (javasolt 10 munkanap) Ezt követően a piaci feltételek függvényében változhat. Ez a dokumentum nem kötelezi a Hitelintézetet arra, hogy hitelt nyújtson Önnek. 1. Hitelező Név: PÁTRIA Takarékszövetkezet Fiók:... továbbiakban Hitelintézet cím/telefonszám: [fiók cime] / [ugyintezo telefon] E-mail cím: Weboldal: www. patriatakarek.hu Igényének és körülményeinek értékelése alapján ezt a jelzáloghitelt ajánljuk Önnek./Nem ajánljuk Önnek az adott jelzáloghitelt. Egyes kérdésekre adott válaszai alapján azonban tájékoztatjuk erről a jelzáloghitelről, hogy Ön dönthessen. 2. Hitelközvetítő Közvetítő cég neve: Közvetítő cég címe: Értékesítő neve: Értékesítő telefonszáma: xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx
Igényének és körülményeinek értékelése alapján ezt a jelzáloghitelt ajánljuk Önnek./Nem ajánljuk Önnek az adott jelzáloghitelt. Egyes kérdésekre adott válaszai alapján azonban tájékoztatjuk erről a jelzáloghitelről, hogy Ön dönthessen. Díjazás: Hitelközvetítői jutalék maximális összege: xxxxx Ft A hitelközvetítői jutalék maximális összege 2%-os hitelközvetítői jutalékkal lett kiszámolva. A fenti hitelközvetítői jutalék összege a maximálisan adható jutalék, amely a belső szabályzatunk alapján egyes hitelközvetítők esetében ettől alacsonyabb összegű lehet. A hitelközvetítői díj a hitel folyósításakor, átutalással kerül kifizetésre a hitelközvetítő részére. 3. A hitel fő jellemzői A hitel összege és pénzneme: <.> Ft. Önnek lehetősége lesz, minden negyedév utolsó napjával, egyoldalú jognyilatkozattal dönteni a szerződés alapján fennálló tartozás pénznemének átváltásáról forintról euróra, illetve euróról forintra, amennyiben a kölcsön- és záloghitel szerződése alapján fennálló tartozás olyan pénznemben áll fenn, amelyet idegen pénznemnek kell tekinteni. Egy adott hitel pénznemét akkor tekinti Hitelintézetünk idegen pénznemnek, ha a hitel pénzneme eltér az Ügyfél állandó lakóhelye szerinti tagállam hivatalos pénznemétől. Minden egyes átváltásért, mely az Ön jognyilatkozata alapján történik a Hitelintézet díjat számít fel, melynek mértéke a mindenkor hatályos Piaci kamatozású lakossági jelzáloghitelek hirdetménye (továbbiakban: Hirdetmény) tartalmazza. A díj számításának alapja az átváltáskor fennálló tőketartozás összege. A Hitelintézet a tartozás átváltása esetére a szerződésben pótfedezet nyújtását kötheti ki. A hitel futamideje: <.>/hó A hitel típusa : Piaci kamatozású jelzáloghitel A hitel visszafizetése: A hitel visszafizetése annuitásosan történik, a tőkét és kamatot is tartalmazó havi törlesztőrészletek megfizetésével. A kamatláb típusa: változó A kamatfelár-periódus hossza: 5 év.
A kamat egy referenciahozam és egy felár összegeként kerül meghatározására. A kamatfelár a kamatfelár perióduson belül állandó, kamatfelárperiódusonként a Hitelintézet által az MNB által közzétett H1F5 kamatfelár-változási mutató változásának megfelelően módosítható. A kamatfelárperióduson belül a kamat alapját képező referenciahozam mértéke a referenciahozam futamidejének megfelelő időközönként módosulhat, mely nem minősül a hitelező által végrehajtott módosításnak. A kamatlábak, kamatváltozási- és kamatfelár változási mutatók és a referenciahozammal kapcsolatos további információkat a hatályos Lakossági Jelzáloghitel Hirdetményünkben talál. A Hirdetményt a Hitelintézet kirendeltségein érheti el. Az MNB által meghatározott kamatváltozási- és kamatfelár változási mutatók, illetve a referenciahozamokról az MNB honlapján is tájékozódhat a https://www. mnb.hu internetcímen. Az Ön által fizetendő teljes összeg: <.> Ez azt jelenti, hogy <.> forintért, amelyet hitelként felvesz, <.> forintot kell visszafizetnie. A visszafizetendő összeg tájékoztató jellegű, az a futamidő végéig változhat, különösen a hitelkamatláb változása alapján. Ennek a tájékoztatásnak az elkészítéséhez az ingatlan értékét <.> forintnak tekintettük. A maximálisan igénybe vehető hitelösszeg az ingatlan értékéhez viszonyítva [hitel/érték arány] <.> %. Az ingatlan(ok) értékének megállapítására a Hitelintézet jogosult bevonni a vele szerződéses kapcsolatban álló értékbecslő partnert. Az értékbecslő által megállapított ingatlanérték eltérhet az ingatlan fent meghatározott értékétől. A hitelt ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtjuk. Amennyiben jelzáloghitel-szerződése olyan pénznemre vonatkozik, amelyet annak igénylése időpontjában idegen pénznemnek kell tekinteni, Önnek lehetősége lesz, minden negyedév utolsó napjával, egyoldalú jognyilatkozattal dönteni a szerződés alapján fennálló tartozás pénznemének átváltásáról forintról euróra, illetve euróról forintra. Egy adott hitel pénznemét akkor tekinti Hitelintézetünk idegen pénznemnek, ha a hitel pénzneme annak igénylésekor - eltér az Ügyfél állandó, bejelentett lakóhelye szerinti tagállam hivatalos pénznemétől. Abban az esetben például, amennyiben a forint árfolyama az euróhoz képest változik a futamidő alatt, akkor az Ön által felvett forint hitel euróra átszámolt összege változna. Az árfolyam változásának hatását a lenti 5 millió Forint összegű, 20 éves futamidejű, 49.514 Forint törlesztőrészletű személtető példán keresztül mutatjuk be: Árfolyam igényléskor + 20 %-os forinterősödés -20%-os forintgyengülés 317,42 HUF/EUR 253,94 HUF/EUR 380,90 HUF/EUR
EUR ban kifejezett törlesztőrészlet összege EUR ban kifejezett hitelösszeg 155,99 EUR 194,98 EUR 129,99 EUR 15 752 EUR 19 689,69 EUR 13 126,80 EUR Az összegváltozás azonban még ennél magasabb is lehet, ha a forint árfolyama az euróhoz képest több mint 20%-kal változik. Minden egyes átváltásért, mely az Ön jognyilatkozata alapján történik, a Hitelintézet díjat számít fel, melynek mértékét és esedékességét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. A díj számításának alapja az a hiánytalan kérelem benyújtásának napján fennálló tartozás összege. A Hitelintézet a tartozás átváltása esetére a szerződésben pótfedezet nyújtását kötheti ki. 4. Kamat és egyéb költségek A teljes hiteldíj mutató (THM) a hitel teljes éves díját mutatja meg százalékban kifejezve. A THM a különböző ajánlatok összehasonlítását szolgálja. Az Ön hitelére érvényes THM: <.> Tájékoztatjuk, hogy a bemutatott THM azzal a feltételezéssel került kiszámításra, hogy a kamatláb a szerződés teljes időtartama alatt a kezdeti időszakra rögzített szinten marad. A feltüntetett THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM-mutató értéke nem tükrözi a változó kamatozású hitelek kamatkockázatát. A hitel felvételéhez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan vagyonbiztosítás megkötése, vagy megléte szükséges. A THM számításánál figyelembe vett összes díjat (kamat, díj, jutalék, költség, adó, egyéb), azok mértékét, számítási módszerét a vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. A THM az alábbiakat tartalmazza: Az éves ügyleti kamat az első kamatfelár periódusban (Referencia-kamatláb + kamatfelár): 3 havi BUBOR + <.>%, mely a tájékoztatás időpontjában <.>%. A 3 havi BUBOR mértéke a 2017. 03.30.-én érvényes 0,20%-os mértékkel került kiszámításra. Az ügyleti kamat mértékből a Hitelintézet a kedvezményre jogosító feltétel teljesítése esetén a teljes futamidő alatt kedvezményt biztosíthat. Az elérhető kamatkedvezmények: NetBank igénylés esetén: 0.1%
Aktív számlahasználat esetén: 0.2% Aktív számlahasználatnak minősül a hiteltörlesztésen felül legalább havi 3 db számla tranzakció, ami lehet: teljesült csoportos beszedés teljesült rendszeres átutalás teljesült eseti átutalás bankkártyás vásárlás Rendszeres számlajóváírás esetén legalább 100.000,- Ft jóváírás esetén: 1,0% legalább 250.000,- Ft jóváírás esetén: 1,5% Rendszeres havi jóváírás esetén az elvárt jóváírási kötelezettség akár több részletben és akár több számlára (deviza számlára is) teljesíthető. Jóváírásnak tekintendőek a számlára érkező átutalási tranzakciók és befizetések. Nem tekintendő jóváírásnak a kamatfelár-kedvezmény szempontjából a saját számlák közötti átvezetés, lakossági betét lejáratából, betét feltörésből, illetve betéti kamat jóváírásából származó és a saját értékpapír számláról történő jóváírás. Hitelösszeg alapján 4 millió Ft - 8 millió Ft közötti szerződött hitelösszeg esetén: 0,5% legalább 9 millió Ft szerződött hitelösszeg esetén: 1,0% A benyújtott dokumentumok alapján az Ön kamatkedvezményének várható mértéke: <.>% A THM egyéb összetevői: Egyszer fizetendő költségek: Folyósítási díj: A szerződött kölcsönösszeg <.>%-a, de maximum 200,000 Ft. Egyszeri díj, mely a kölcsön folyósításakor, a szerződött kölcsönösszeg után fizetendő. Az ingatlan-nyilvántartási eljárás díja/költsége: A jelzálogjog bejegyzéséért díjat kell fizetnie. Az illetékekről szóló 1990. évi XCIII. törvény módosításáról, valamint a hiteles tulajdonilap-másolat igazgatási szolgáltatási díjáról szóló 1996. évi LXXXV. törvény (Díjtörvény) értelmében a fedezetül szolgáló ingatlan(ok) e-hiteles tulajdoni lap szemle kiváltásának díja: 3.600 Ft, a jelzálogjog bejegyzési költsége 12.600 Ft, melyet a földhivatali ügyintézés során a Földhivatal felé fizetendő. Értékbecslési díj ingatlanonként: 31,794.-Ft
A kölcsönkérelem befogadásakor esedékes. A hitel igénylése esetén értékbecslési díjra befizetett összegből egy ingatlan értékbecslési díja letétbe helyezésre kerül, mely letéti összegre a hitelkérelem elutasítása, vagy a folyósítás bármely okból való elmaradása esetén a Hitelintézet, a hitelkérelem elfogadása esetén - a kölcsön folyósítását követően - az Ügyfél jogosult. Helyszíni szemle díja ingatlanonként:18.806 Ft A díj ingatlanonként, helyszíni szemlénként értendő, a vizsgálatra vonatkozó időpontban esedékes. Ez a díj kizárólag szakaszos finanszírozású, illetve 5 millió Ft feletti felújítási hiteleknél kerül felszámításra. Akciós feltételek: Visszavonásig, de legkésőbb 2017. június 30-ig befogadott, és legkésőbb 2017. augusztus 31-ig szerződött jelzáloghitelek esetén a Hitelintézet az első folyósítást követően visszatéríti Önnek az alapfedezetre vonatkozóan (1 ingatlan) az első értékbecslés költségét, nem számolja fel tulajdoni lap lekérdezésének költségét az alapfedezet (1 ingatlan) vonatkozásában és a folyósítási jutalékot, valamint átvállalja a közjegyzői költséget 50 ezer forintig. A Hitelintézet által átvállalt, illetve fel nem számított díjakat és költségeket a Hitelintézet részére vissza kell téríteni, amennyiben a kölcsön szerződött összegének legalább 90%-a (a rendelkezésre tartási időszak alatt) nem kerül folyósításra, vagy Ön a kölcsön összegének igénybevételéről (a rendelkezésre tartási időszak alatt) lemond, vagy Ön a szerződéskötéstől számított 3 (három) éven belül a szerződés összegének 50%-ánál nagyobb összegű előtörlesztést teljesít (több alkalommal történt előtörlesztések esetén az előtörlesztések együttes összegének figyelembevételével), vagy a szerződéskötéstől számított 3 éven belül a kölcsön végtörlesztésre, illetve Hitelintézeten kívül álló okból felmondásra kerül. Rendszeresen fizetendő költségek: Fizetési számlavezetés díja: A THM számítás során figyelembe vett, a hiteltörlesztéshez a kamatkedvezmények igénybe vételéhez előírt fizetési számla számlavezetési költsége: <.> Ft/hó. Hiteltörlesztéssel összefüggő, az Ügyfél felhatalmazó levele alapján történő beszedés díja Amennyiben az Ügyfél a kamatkedvezmények igénybe vétele érdekében fizetési számlát nyit a Hitelintézetnél, és a kölcsöntörlesztése ezen fizetési számláról történik, úgy a Hitelező által vezetett fizetési számláról, az Ügyfél felhatalmazása alapján történő rendszeres hiteltörlesztés [ide értve a hátralékos tartozás, illetve előtörlesztés, vagy bármely más tartozás jogcímén beszedett összegeket is] beszedéséért jogosult díjat felszámítani. A díj mértéke a Hitelintézet aktuális fizetési számla Hirdetménye szerint: <.> Ft. A díj a Hirdetmény szerint [a hiteltörlesztés teljesítésével egyidejűleg] esedékes.
Mivel az Ön hitele változó kamatlábú hitel, a mindenkori THM eltérhet az előbbiekben meghatározott THM mértékétől, ha a hitel kamatlába változik. Például amennyiben a kamatláb <.>%-ra emelkedne, a THM <.>%-ra nőhet. Az alábbi költségek nem ismertek a hitelező számára, és így azokat a THM nem foglalja magában: Vagyonbiztosítás díja: A kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan(ok)ra, tűz és elemi kár kockázatokra a biztosító által meghatározott újraépítési értékig vagyonbiztosítás megkötése kötelező. Hitelközvetítőnek fizetett költség: Az Ügyfél által közvetlenül a hitelközvetítőnek a hitelközvetítési szolgáltatás nyújtás fejében fizetett költség. Kérjük, tájékozódjon az ehhez a hitelhez kapcsolódó minden egyéb illetékről és költségről. 5. A törlesztések gyakorisága és száma A törlesztések gyakorisága: havonta A törlesztések száma: <.> 6. Az egyes törlesztőrészletek összege <.> A törlesztőrészlet összege a futamidő első <.> hónapjában állandó. Ezt követően kamatperiódusonként a kamatperiódus forduló napján változhat. Az Ön jövedelme változhat. Kérjük, gondolja át, hogy a jövedelme csökkenése esetén is képes lesz-e törleszteni a havi részleteket. E hitelnek a kamata változhat. Ez azt jelenti, hogy az Ön által fizetendő törlesztőrészletek összege nőhet vagy csökkenhet. Például amennyiben a kamat <.>%-ra emelkedne, az Ön által fizetendő részlet <.> forintra nőne. 7. Szemléltető törlesztési táblázat Ebben a táblázatban a havonta fizetendő összeg látható. A hitel kamatlába a futamidő első <.> hónapjában állandó. A törlesztőrészletek (4. oszlop) a fizetendő kamat (3. oszlop), adott esetben a fizetendő tőke (2. oszlop) összegéből állnak. A fennmaradó tőke (5. oszlop) az egyes törlesztőrészletek után még törlesztendő hitelösszeg.
A táblázat az aktuális kondíciók figyelembe vételével készült, ezért az ismert összegeket vizuálisan megkülönböztetjük a feltételezettektől. A feltételezett adatokat dőlt betűvel tüntettük fel. Az első kamatperiódust követően, illetve a futamidő alatt kamatperiódusonként a kamatperiódus fordulónapján változhat a hitel kamatlába, ami a törlesztőrészlet változását eredményezi. A törlesztési tábla fizetési terv formájában, jelen tájékoztató mellékletét képezi! A Havi törlesztőrészlet kamatperióduson belül állandó, ezen belül a tőke és a kamat egymáshoz viszonyított aránya havonta változó. Az első évet követően a táblázatban az adott időszak első hónapjában feltételezett mértékek kerülnek feltüntetésre. Amennyiben az Időszak egy teljes ügyleti évet ölel fel, úgy a Törlesztőrészlet összege (4. oszlop) oszlop adatát 12-vel kell megszorozni, hogy az adott év teljes törlesztését adja eredményül. Az ügyleti év, illetve kamatperiódus, kamatfelár-periódus végét követő 15 napon belül a fennálló tartozás aktuális összegéről, valamint az új ügyleti évre/kamatperiódusra, kamatfelár-periódusra meghatározott törlesztő részletről és ügyleti kamat mértékéről, a Hitelintézet írásban, díjmentesen tájékoztatja Önt. A fentieken felül, Hitelintézetünk olyan esetben is küld felülvizsgált törlesztési táblázatot, ha a törlesztőrészlet módosul, a törlesztőrészletet befolyásoló valamelyik tényező (mint például, a teljesség igénye nélkül: a kamatláb mértéke, a fennálló tőketartozás összege, a kölcsön futamideje) módosulásának eredményeként. 8. További kötelezettségek A hitel felvételéhez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan vagyonbiztosítás megkötése, vagy megléte szükséges. A hitel futamideje alatt a vagyonbiztosítást változatlan tartalommal fenn kell tartani. 9. Előtörlesztés Ön jogosult a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésére. A futamidő alatt a kölcsönszerződésben rögzített lejárati idő előtt tartozását részben vagy egészben is jogosult visszafizetni. E jogosultságát a Hitelfelvevő meghatározott szabályok betartása mellett jogosult gyakorolni. Előtörlesztés díjai: Az előtörlesztési jutalék maximális mértéke az előtörlesztett összeg: o legfeljebb 1,5%-a, a jelzáloglevéllel nem finanszírozott ügyleteknél; o legfeljebb 1,5%-a, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyletek esetén, amennyiben az előtörlesztés kamatperiódus fordulókor történik;
o legfeljebb 2%-a, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyleteknél, amennyiben az előtörlesztés nem kamatperiódus fordulón történik. Amennyiben az Ügyfél a Hitelintézet által közölt egyoldalú, Ügyfél számára hátrányos módosítást nem fogadja el, jogosult a módosítással érintett valamennyi szerződés felmondására előtörlesztési jutalék felszámítása nélkül. Amennyiben a hitel előtörlesztése mellett dönt, kérjük vegye fel a kapcsolatot a Hitelintézettel, hogy pontosan megállapítsuk az előtörlesztés időpontjában esedékes előtörlesztési díjat. 10. Fedezetcsere Önnek lehetősége van ezt a hitelt más ingatlanra átvinni, tehát fedezetet cserélni. A Hitelintézet a kölcsönszerződés módosítása mellett lehetőséget biztosít az ingatlan fedezet cseréjére, ha a felajánlott újabb ingatlan megfelel a Hitelintézet által az ingatlannal szemben támasztott követelményeknek, továbbá biztosítja a hitel megfelelő fedezettségét. A fedezetcsere engedélyezésének lehetőségéről a Hitelintézet minden esetben egyedileg dönt. Fedezetcsere esetén a mindenkor hatályos Lakossági Jelzáloghitel Hirdetmény szerinti értékbecslési díjat és szerződésmódosítási díjat kell a Hitelintézet felé megfizetnie, illetve amennyiben a Hitelintézet előírja a szerződésmódosítás közjegyzői okiratba foglalását, a mindenkori közjegyzői díjszabás szerinti közjegyzői díjat kell, a közjegyző felé megfizetnie. 11. A fogyasztó egyéb jogai Tájékoztatjuk arról, hogy 15 nap gondolkodási idő áll a rendelkezésére a hitel felvételéről szóló döntéshez. Miután kézhez kapta a hitelszerződés tervezetét Hitelintézetünktől, csak 3 nap eltelte után fogadhatja el az ajánlatot. 12. Panaszok Amennyiben panasza van, kérjük, vegye fel a kapcsolatot Hitelintézetünkkel. Levélben: 2230. Gyömrő, Petőfi S. u. 22 Telefonon: 29/531-251 E-mail címen: levai.zoltan@patriatakarek.hu Amennyiben a panasza helyben nem rendeződik az Ön számára kielégítően, a következő szervezetekhez is fordulhat: Magyar Nemzeti Bank, Pénzügyi Békéltető Testület, vagy kapcsolatba léphet a FIN-NET hálózattal (http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/), amelytől elkérheti az Ön országában ezzel egyenértékű szerv adatait. Felhívjuk figyelmét, hogy a fenti fogyasztóvédelmi eljárásokat azt követően kezdeményezheti, miután a Hitelintézettel kapcsolatos panaszát már korábban a Hitelintézetnél előterjesztette, a vitás ügy rendezését megkísérelte.
13. A hitelhez kapcsolódó kötelezettségeknek való nem megfelelés következményei a fogyasztóra nézve A kölcsön szerződés alapján vállalt tartozás nem fizetése esetén: Amennyiben Ön nem tudja szerződés szerint teljesíteni a fizetési kötelezettségét, vállalnia kell a hátralékos tartozás miatt felszámításra kerülő késedelmi kamat felszámítása nem szerződésszerű teljesítés miatt felszámításra kerülő költség felszámítása hátralékos tartozás adatok rögzítése a Központi Hitel Információs Rendszerben (KHR) fizetési felszólítások a hátralékossági szint mértékétől függően: sms telefon levél személyes megkeresés kölcsönszerződés felmondása hitel biztosítékok végrehajtása A késedelmi kamat mértékét és a késedelmes fizetésekkel kapcsolatos egyéb költségeket a mindenkori vonatkozó hatályos Hirdetmény Vagyonbiztosítással kapcsolatos kötelezettségek megszegése esetén: Ha Ön nem fizeti meg, vagy csak részben fizeti meg a kölcsönszerződés alapján a Hitelintézet által megkövetelt vagyonbiztosítás díját, vagy e Amennyiben nehézségei támadnak a havi törlesztőrészletek fizetésével kapcsolatban, kérjük, mielőbb keressen meg minket, hogy megfelelő Kérjük, érdeklődjön a fizetéskönnyítési és hátralékrendezési lehetőségekről az alábbi elérhetőségeken: [Fiók] [Fiók cime] [www. patriatakarek.hu] A részletfizetések elmaradása esetén a kölcsön fedezetét képező ingatlan végső esetben végrehajtás alá kerülhet. 14. További tájékoztatás Tájékoztatjuk, hogy pozitív hitelbírálatot követően, de még a kölcsönszerződés megkötése előtt Hitelintézetünk a hitel ajánlattal együtt rendelkezésére bocsájtsa a kölcsönszerződés tervezetét a kölcsönkérelmi nyomtatványon Ön által megjelölt átvételi módon. 15. Felügyelet A hitelező a Magyar Nemzeti Bank, http://www.mnb.hu/ felügyelet alá tartozik. A hitelközvetítő a Magyar Nemzeti Bank, http://www.mnb.hu/ felügyelet alá tartozik.