A Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet hirdetménye lakossági ügyfelek részére nyújtható hitelekről Érvényes: 2015. április 22-től
I. Hitelekre vonatkozó általános díjtételek Díjtétel megnevezése Mértéke Hiteligérvény díja 2.000.- Ft/alkalom Kölcsönszerződés módosítás díja 1,5 % Prolongációs díj prolongált hitelösszeg 2 %-a Kölcsönhöz kapcsolódó zárlati díj 2.500 Ft / alkalom 1 Késedelmi kamat 6,0 % Felszólító, felmondó levél díja (Tértivevény) 1.000,- Ft / alkalom Takarnet lekérdezés díja 2.000 Ft / db Az értékbecslői díjat minden esetben az ügyfél fizeti. Kivételt képeznek ez alól a Lakáscélú piaci kamatozású kölcsönök (új-, és használt lakás vásárlási, lakásbővítési, lakás felújítási céllal) esetén. II. FORGALMAZHATÓ HITELEK 1. Takarékszövetkezeti forint alapú termékek 1.1. Fizetési számlahitel Igényelhető hitelösszeg 30 ezer 500 ezer forint Maximális futamidő 1 év jegybanki alapkamat + 20% pont Hitelbírálati díj 1 % Rendelkezésre tartási díj 3 % Hitelkeret csökkentési díj nincs THM (375 ezer Ft, 1 évre alap számlacsomaggal számolva, ahol a jegybanki alapkamat mértéke: 1,8 %, 27,53 % mely érvényes 2015.04.22- től) 1 A fizetési számlahitelnél, a lombard hitelnél, jelzálog típusú szabad felhasználású forintosító kiváltó kölcsön, a jelzálog típusú új és használt lakásvásárlásra nyújtott forintosító kiváltó kölcsön, a saját jogon forgalmazott devizahiteleknél és a devizahitelhez kapcsolódó gyűjtőszámla hitelnél a zárlati díj nem kerül felszámításra. 1
1.2. Fogyasztási (személyi) kölcsön Igényelhető kölcsönösszeg 50 ezer 2 millió forint Minimális futamidő 6 hónap Maximális futamidő 5 év jegybanki alapkamat + 14 % pont Kölcsönbírálati díj 2 % Folyósítási díj 1 % nincs Kölcsön előtörlesztési díj THM (500 ezer Ft, 3 évre, ahol a jegybanki alapkamat mértéke: 1,8 %, mely érvényes 2015.04.22-től) THM (2 millió Ft, 5 évre, ahol a jegybanki alapkamat mértéke: 1,8 %, mely érvényes 2015.04.22-től) Az előtörlesztett tőke 1%-a, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az 1 évet. Az előtörlesztett tőke 0,5%-a, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az 1 évet. Az előtörlesztett tőke után felszámított előtörlesztési díj összege nem haladhatja meg az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra (az előtörlesztett összeg után) fizetendő hitelkamat összegét. Nem számolható fel előtörlesztési díj, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Nem számolható fel előtörlesztési díj, ha tizenkét hónap alatt egy alkalommal a fogyasztó által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a kétszázezer forintot. 23,77 % 19,86 % 2
1.3. Lombard kölcsön Minimális futamidő 1 év Maximális futamidő 5 év Igényelhető kölcsön összege 500 ezer 5 millió forint saját fedezet (takarékszövetkezetnél fedezetként felajánlott betét kamata + 3 % elhelyezett fedezet) esetén pont idegen fedezet (nem takarékszövetkezetnél elhelyezett fedezet) esetén jegybanki alapkamat + 3 % pont Kölcsönbírálati díj 2 % Folyósítási díj 1 % nincs Kölcsön előtörlesztési díj Az előtörlesztett tőke 1%-a, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az 1 évet. Az előtörlesztett tőke 0,5%-a, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az 1 évet. Az előtörlesztett tőke után felszámított előtörlesztési díj összege nem haladhatja meg az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra (az előtörlesztett összeg után) fizetendő hitelkamat összegét. Nem számolható fel előtörlesztési díj, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Nem számolható fel előtörlesztési díj, ha tizenkét hónap alatt egy alkalommal a fogyasztó által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a kétszázezer forintot. THM saját fedezet esetén (3 millió Ft, 5 évre, ahol a betétkamat 1,3 %) 5,29 % THM idegen fedezet esetén (3 millió Ft, 5 évre, ahol a jegybanki alapkamat mértéke: 5,83 % 1,8 %, mely érvényes 2015.04.22-től) 3
1.4. Jelzálog típusú (szabad felhasználású) kölcsön Igényelhető kölcsönösszeg 1 millió 20 millió forint Minimális futamidő 1 év + 1 nap Maximális futamidő 20 év jegybanki alapkamat + 7 % pont Kölcsönbírálati díj 2 % Folyósítási díj 1 % nincs Kölcsön előtörlesztési díj Az előtörlesztett tőke 2 %-a. Nem számolható fel előtörlesztési díj a fogyasztó részleges vagy teljes előtörlesztése (végtörlesztése) esetén, ha a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az 1 MFt-ot és a megelőző 12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. Nem számolható fel előtörlesztési díj, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. THM (5 millió Ft, 20 évre, 12.600 Ft Földhivatali bejegyzési díjjal, 25.000 Ft értékbecslői díjjal számolva, ahol a jegybanki alapkamat mértéke: 1,8 %, mely érvényes 2015.04.22-től) 10,28 % 4
1.5. Lakáscélú piaci kamatozású kölcsön (új-; és használt lakásvásárlási, lakásbővítési, lakás felújítási céllal) Minimális futamidő 1 év + 1 nap Maximális futamidő 20 év Igényelhető 1 millió 20 millió forint kölcsönösszeg jegybanki alapkamat + 5 % pont Kölcsönbírálati díj 2 % Folyósítási díj 1 % nincs Kölcsön előtörlesztési díj Lakáscélú jelzáloghitel esetén az előtörlesztett tőke 1%-a, kivéve, ha a részleges, vagy teljes előtörlesztés részben vagy egészbenmás pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, ebben az esetben az előtörlesztési díj, az előtörlesztett tőke 2%-a. Lakáscélú jelzáloghitel esetén nem számolható fel előtörlesztési díj a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét, ebben az esetben az előtörlesztési díj, az előtörlesztett tőke 2%-a. Nem számolható fel előtörlesztési díj a fogyasztó részleges vagy teljes előtörlesztése (végtörlesztése) esetén, ha a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az 1 MFt-ot és a megelőző 12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. Nem számolható fel előtörlesztési díj, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Értékbecslés díja THM (5 millió Ft, 20 évre, 12.600 Ft Földhivatali bejegyzési díjjal, ahol a jegybanki alapkamat mértéke: 1,8 %, mely érvényes 2015.04.22-től) A takarékszövetkezet fizeti 7,94 % 1.6. Lakáscélú kiegészített kamattámogatásos hitel Maximális futamidő és díjak 20 év Külön hirdetmény szerint 5
1.7. Jelzálog típusú szabad felhasználású forintosító kiváltó kölcsön Igényelhető hitel összege 500 ezer 20 millió forint 1 20 év, de a kiváltó kölcsön lejárati dátuma azonos az eredeti kölcsön lejárati dátumával. Átváltási árfolyam Fix árfolyam 2014. évi LXXVII. számú deviza elszámolási törvény alapján 256,47 Ft/CHF 3 havi Bubor + 4,5 % pont 2 % / év vagy 0,167 % / hó Szerződésmódosításkor fennálló tőketartozás 3 %-a, de min.: 10.000 forint. Szerződésmódosítási díj Kivétel: a forintosítási törvény keretében történő szerződésmódosítás esetén. Kölcsön előtörlesztési díj THM (5 millió Ft, 20 évre, ahol a 3 havi Bubor mértéke: 1,89 %, mely érvényes 2015.04.01-től) 9,95 % 1.8. Jelzálog típusú új és használt lakásvásárlásra nyújtott forintosító kiváltó kölcsön Igényelhető hitel összege 500 ezer 20 millió forint 1 20 év, de a kiváltó kölcsön lejárati dátuma azonos az eredeti kölcsön lejárati dátumával. Átváltási árfolyam Fix árfolyam 2014. évi LXXVII. számú deviza elszámolási törvény alapján 256,47 Ft/CHF 3 havi Bubor + 1,9 % pont 2 % / év vagy 0,167 % / hó Szerződésmódosításkor fennálló tőketartozás 3 %-a, de min.: 10.000 forint. Szerződésmódosítási díj Kivétel: a forintosítási törvény keretében történő szerződésmódosítás esetén. Kölcsön előtörlesztési díj THM (5 millió Ft, 20 évre, ahol a 3 havi Bubor mértéke: 1,89 %, mely érvényes 2014.04.01-től) 7,11 % 6
III. NEM FORGALMAZHATÓ HITELEK ÉS A FORGALOMBAN LEVŐ HITELEK 2015.02.01 ELŐTTI KONDÍCIÓI 1. Takarékszövetkezeti forint alapú termékek 1.1. Fizetési számlahitel (az alábbi kondícióval történő igénybevételi lehetőség 2015. január 31-vel megszűnt) Igényelhető hitelösszeg 30 ezer 500 ezer forint Maximális futamidő 1 év 23 % A 2004. május 1. és 2008. október 28. között megkötött szerződések esetében a kamat mértéke hitelszerződésenként eltérő mértékű, az ügyletek kamata a hitelszerződésben feltüntetett kamatmértékkel egyezik meg. A 2004. május 1-jét megelőzően kötött szerződések esetében az érvényes hitelkamatot a 2008 novemberében kiküldött kamatváltozási értesítő tartalmazza. Hitelbírálati díj Rendelkezésre tartási jutalék 2,0 % Hitelkeret csökkentési díj nincs 1.2. Fogyasztási hitel (az alábbi kondícióval történő igénybevételi lehetőség 2015. január 31-vel megszűnt) Igényelhető hitel összege 50 ezer 1,5 millió forint Maximális futamidő 5 év 20 % A 2004. május 1. és 2008. október 28. között megkötött szerződések esetében a kamat mértéke hitelszerződésenként eltérő mértékű, az ügyletek kamata a hitelszerződésben feltüntetett kamatmértékkel egyezik meg. A 2004. május 1-jét megelőzően kötött szerződések esetében az érvényes hitelkamatot a 2008 novemberében kiküldött kamatváltozási értesítő tartalmazza. Hitelbírálati díj Folyósítási díj 0,25 % / hó 1
1.3. Áruvásárlási hitel (igénybevételi lehetőség lezárult) Maximálisan igényelhető hitelösszeg 200 ezer forint Maximális futamidő 2 év 24 % A 2004. május 1. és 2008. október 28. között megkötött szerződések esetében a kamat mértéke hitelszerződésenként eltérő mértékű, az ügyletek kamata a hitelszerződésben feltüntetett kamatmértékkel egyezik meg. A 2004. május 1-jét megelőzően kötött szerződések esetében az érvényes hitelkamatot a 2008 novemberében kiküldött kamatváltozási értesítő tartalmazza. 0,25 % / hó 1.4. Mezőgazdasághoz és erdészethez kapcsolódó képzés előfinanszírozási hitel (igénybevételi lehetőség lezárult) Maximálisan igényelhető hitelösszeg Maximális futamidő Egyszeri kezelési költség Képzési díj és vizsgadíj összegének 100%-a, de maximum 275 ezer Ft. 1,5 év jegybanki alapkamat + 6 % pont 3 ezer forint 1.5. Adósságrendező hitel (az alábbi kondícióval történő igénybevételi lehetőség 2015. január 31-vel megszűnt) Igényelhető hitelösszeg 200 ezer forint 10 millió forint 1 év 20 év 14 % Hitelbírálati díj Folyósítási jutalék 0,25 % / hó 1.6. Lombard hitel (az alábbi kondícióval történő igénybevételi lehetőség 2015. január 31-vel megszűnt) Maximális futamidő saját fedezet (takarékszövetkezetnél elhelyezett fedezet) esetén idegen fedezet (nem takarékszövetkezetnél elhelyezett fedezet) esetén Hitelbírálati díj Folyósítási díj 5 év fedezetként felajánlott betét kamata + 3,0 % pont jegybanki alapkamat + 3 % pont 2
1.7. Jelzálog típusú (szabad felhasználású) hitel (az alábbi kondícióval történő igénybevételi lehetőség 2015. január 31-vel megszűnt) Maximális futamidő 20 év 17 % A 2004. május 1. és 2008. október 28. között megkötött szerződések esetében a kamat mértéke hitelszerződésenként eltérő mértékű, az ügyletek kamata a hitelszerződésben feltüntetett kamatmértékkel egyezik meg. A 2004. május 1-jét megelőzően kötött szerződések esetében az érvényes hitelkamatot a 2008 novemberében kiküldött kamatváltozási értesítő tartalmazza. Hitelbírálati díj Folyósítási díj 0,25 % / hó 1.8. Lakáscélú piaci kamatozású hitelek (az alábbi kondícióval történő igénybevételi lehetőség 2015. január 31-vel megszűnt) Igényelhető hitelösszeg Hitelbírálati díj Folyósítási díj Értékbecslés díja 1-20 év 1,5 millió 15 millió forint Jegybanki alapkamat + 3 % pont 0,25 % / hó A takarékszövetkezet fizeti 1.9. MFB refinanszírozott hitelek 1.9.1. Sikeres Magyarországért Lakossági Energiatakarékossági Hitel (igénybevételi lehetőség lezárult) (természetes személy esetén) (lakóközösség esetén) Hiteligénylési díj 1 % Rendelkezésre tartási díj 0 % Folyósítási jutalék 0 % 0 % 4-20 év 12 havi Euribor + 2,5 % pont 3 havi Euribor + 2,5 % pont 3
1.9.2. Sikeres Magyarországért Lakossági Energiatakarékossági Hitel (igénybevételi lehetőség lezárult) (természetes személy esetén) (lakóközösség esetén) Hiteligénylési díj 1 % Rendelkezésre tartási díj 0 % Folyósítási jutalék 0 % 0 % 4-20 év 12 havi Euribor + 3,5 % pont 3 havi Euribor + 3,5 % pont 2. Saját jogon forgalmazott devizahitelek 2.1.1. Svájci frank alapú, szabad felhasználású, annuitásos devizahitel (igénybevételi lehetőség lezárult) Igényelhető hitel összege 100 ezer 3.000 ezer forintnak megfelelő a kölcsönigénylés átvételének napján érvényes Tksz devizavételi árfolyamon kiszámított - devizaösszeg 1 5 év 3 havi CHF Libor + 5,9 % pont Folyósítási jutalék 1,4 % vagy 1,5 % 2 % / év vagy 0,167 % / hó Szerződésmódosítási díj Az előtörlesztett összeg, szerződésmódosításkor fennálló tőketartozás 3 %-a, de min.: 10.000 forintnak megfelelő CHF. 2.1.2. Svájci frank alapú, szabad felhasználású, ingatlan fedezet mellett nyújtott devizahitel (igénybevételi lehetőség lezárult) Igényelhető hitel összege 500 ezer 10.000 ezer forintnak megfelelő a hitelkérelem elbírálásának napján érvényes Tksz devizavételi árfolyamon kiszámított - devizaösszeg 1 20 év 3 havi CHF Libor + 4,9 % pont Folyósítási jutalék 1,4 % vagy 1,5 % 2 %/ év vagy 0,167 %/ hó Szerződésmódosítási díj Az előtörlesztett összeg, szerződésmódosításkor fennálló tőketartozás 3 %-a, de min.: 10.000 forintnak megfelelő CHF. 4
2.1.3. Svájci frank alapú, új és használt lakás vásárlásra nyújtott devizahitel (igénybevételi lehetőség lezárult) Igényelhető hitel összege 500 ezer 15.000 ezer forintnak megfelelő a hitelkérelem elbírálásának napján érvényes Tksz devizavételi árfolyamon kiszámított devizaösszeg 1 20 év 3 havi CHF Libor + 1,9 % pont Folyósítási jutalék 1,4 % vagy 1,5 % 2 %/ év vagy 0,167 %/ hó Szerződésmódosítási díj Az előtörlesztett összeg, szerződésmódosításkor fennálló tőketartozás 3 %-a, de min.: 10.000 forintnak megfelelő CHF. 2.2. Kiváltó hitel (igénybevételi lehetőség lezárult) Igényelhető hitelösszeg Rendkívüli ügyintézési díj Előtörlesztési díj, Végtörlesztési díj (lejárat előtt) (2013.01.01-től kerül felszámításra) 1-20 év 1 millió 30 millió Ft Jegybanki alapkamat + 4 % pont 10.000.- Ft / alkalom 2 % 2 % 5
2.3. Devizahitelhez kapcsolódó gyűjtőszámla hitel (az igénybevételi lehetőség 2015. január 31-vel megszűnt) A gyűjtőszámla hitelre vonatkozó hitelkeretszerződés végső lejárata nem lehet korábbi, mint a devizakölcsön végső lejárata és a legfeljebb 30 évvel haladhatja meg a devizakölcsön eredeti futamidejét. a) a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig legfeljebb a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap első napján érvényes 3 havi BUBOR mindenkor aktuális mértéke b) a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontját követően a futamidő végéig legfeljebb a Hitelintézet által a Devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitelre meghatározott piaci kamat mértéke, Az ügyleti kamat kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a referencia kamatláb (3 havi BUBOR) változásától függően változik. Kamatperiódus: három hónap Egyéb díj A Gyűjtőszámlahitel ügyleti kamata a kölcsön teljes hiteldíjának minősül, a Hitelintézet a kamaton felül egyéb díjat az Adóssal szemben nem számít fel. 6
3. Ügynökként forgalmazott forint alapú hitel 3.1. FHB Otthonteremtő Hitel (igénybevételi lehetőség lezárult) a kamatperiódustól függően 3,5 % - 17 % 0-1,5 % / év 3.1.1. Szerződésmódosítási díj Megnevezés A pénzügyi teljesítéssel összefüggő szerződésmódosítás díja Szerződésmódosítási díj Mértéke A szerződésmódosítás időpontjában fennálló kölcsöntartozás összegének 3 %-a. 1 %, min.: 25.000 Ft, max.: 50.000 Ft / alkalom. Nem kerül felszámításra az állami kezességvállalás mellett nyújtott lakáscélú kölcsönök esetén, amennyiben a benyújtott szerződésmódosítási kérelem célja fizetéskönnyítés, a jogszabályi feltételeknek megfelel és a Bank által engedélyezésre kerül. 3.1.2. Előtörlesztési díjak, lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek 2009. május 3. előtt szerződött hitelek esetében Lakáscélú hitelek esetén Külső hitelkiváltás 1 1%, ha az előtörlesztés kamatperiódus fordulón történik,1,5% ha az előtörlesztés kamatperiódus fordulótól eltérő napon történik. 3%, de minimum 20 000 Ft. A maximum 100 000 Ft fennálló tartozás teljes előtörlesztése esetén az előtörlesztési díjnak nincs minimuma. 1 Nem kerül felszámításra az állami kezességvállalás mellett nyújtott lakáscélú kölcsönök esetén, amennyiben a benyújtott szerződésmódosítási kérelem célja fizetéskönnyítés, a jogszabályi feltételeknek megfelel és a Bank által engedélyezésre kerül. 7
2009. május 3. és 2010. március 1. között szerződött hitelek esetében 2010. március 1-jén, vagy azt követően szerződött hitelek esetében Lakáscélú hitelek esetén 1 Külső hitelkiváltás 1 Lakáscélú hitelek esetén 1 Külső hitelkiváltás 1 1,3% + 22 000 Ft, de legfeljebb 1%, ha az előtörlesztés kamatperiódus fordulón történik, 1,5% ha az előtörlesztés kamatperiódus fordulótól eltérő napon történik. 1,3% + 22 000 Ft 1,3% + 22 000 Ft, de legfeljebb 1%, ha az előtörlesztés kamatperiódus fordulón történik, 1,5% ha az előtörlesztés kamatperiódus fordulótól eltérő napon történik. 1,3% + 22 000 Ft, de legfeljebb 2%, ha az előtörlesztés kamatperiódus fordulón történik, 2,5% ha az előtörlesztés kamatperiódus fordulótól eltérő napon történik. 1 Nem kerül felszámításra az állami kezességvállalás mellett nyújtott lakáscélú kölcsönök esetén, amennyiben a benyújtott szerződésmódosítási kérelem célja fizetéskönnyítés, a jogszabályi feltételeknek megfelel és a Bank által engedélyezésre kerül. 8
4. Ügynökként forgalmazott devizahitel 4.1. Svájci frank alapú, szabad felhasználású, annuitásos ügynöki devizahitel (igénybevételi lehetőség lezárult) A termék hirdetménye a Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet üzlethelyiségeiben külön hirdetményben kifüggesztve, illetve a www.takarekbank.hu weboldalon tekinthető meg. A Hirdetményben feltüntetett: - THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat; - Amennyiben fogyasztói hitelek esetében a hitelszerződés megkötésének alkalmával - a 83/2010. (III.25.) Korm.rendelet alapján - számított teljes hiteldíj mutató mértéke meghaladná a 2009. évi CLXII. törvényben felső határként megjelölt mértéket, úgy a takarékszövetkezet a hirdetményben megjelölt egyszeri díjtételekből, zárlati költségből olyan összegű díjkedvezményt biztosít az ügyfelei számára, aminek eredményeképpen a hiteldíj mutató mértéke pontosan az előzőekben hivatkozott jogszabályhelyen felső határként megjelölt mértéket veszi fel. - THM mutató értéke nem tükrözi a hitel árfolyamkockázatát; - THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát - A Kamatfelár mértéke, amennyiben a hitel futamideje a 36 hónapot meghaladja, maximum öt alkalommal változhat az MNB által közzétett H4F elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével. A kamatfelár-változtatási mutató: 3-18 éves futamidejű hitelek esetében a H4F3 18-25 éves futamidejű hitelek esetében a H4F5. Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet 9