ELŐZETES ÜGYFÉL TÁJÉKOZTATÁS A PARTISCUM XI Takarékszövetkezet éven túli fogyasztási (ingatlan fedezet nélkül) hiteléről Hatálybalépés napja: 2015. február 9. Lehetséges hitelcélok: Szabadon, hitelcél megjelölése nélkül használható fel. Az igényelhető hitel deviza neme: Forint Igénylési feltételek: Hiteligénylő: a) Devizabelföldi, természetes személy, aki rendelkezik: Magyar hatóság által kiállított érvényes személyazonosító okirattal (személyi igazolvány / személyazonosító igazolvány / személyi azonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, útlevél, valamint kártya formátumú vezetői engedély) és Egy második, személyére kiállított okmánnyal (adó- vagy TB kártya, stb.). b) Állandó (bejelentett) lakóhellyel rendelkezik. c) Az igénylő életkora önmagában nem lehet akadálya a kölcsön igénylésnek és a kölcsön nyújtásnak, de az idősebb ügyfelek esetében mérlegelni kell, hogy milyen eszközökkel kezelhetők az időskorból származó hitelezési kockázatok (pl. további biztosítékok bevonásával). Amennyiben az adós a futamidő lejárata előtt betölti a 70. életévét, vagy adóstárs/kezes kerül bevonásra (aki munkaviszonyból származó havi rendszeres jövedelemmel rendelkezik) vagy óvadéki betét elhelyezése kerül előírásra. d) Amennyiben nyugdíjas, úgy rendelkezik továbbá: nyugdíjas igazolvánnyal és utolsó havi nyugdíjszelvénnyel, vagy ha a Hitelintézetnél vezetett fizetési számlára érkezik a nyugdíj, akkor az utolsó számlakivonattal. e) Telefonnal rendelkezik (gazdaságilag aktív igénylő esetén, nyugdíjasokra nem vonatkozik): munkahelyi vezetékes vagy mobil telefonnal (munkáltató nevén vagy címén) (alkalmazottak esetén) és otthoni (az igénylő nevére vagy a bejelentett állandó, vagy a bejelentett ideiglenes/tartózkodási lakcímére szóló) vezetékes telefonnal vagy mobiltelefonnal (előfizetéses, kártyás vagy a munkáltató által biztosított), amin elérhető az igénylő (alkalmazottak, egyéni vállalkozók, őstermelők, szellemi szabadfoglalkozásúak esetén). Adós, Adóstárs, Kezes esetében további kötelező igénylései feltételek (Egyéb adós, Egyéb kezes esetén nem kötelező igénylési feltételek): f) Van nyugdíja vagy munkából származó rendszeres önálló jövedelme (GYED állományú személy kölcsönigénylő nem lehet), amelynek havi nettó összege 60.000,- Ft-nál nem kevesebb. Adóstárs (ld. III.2. pont) bevonása esetén a (leendő) adós és adóstárs együttes havi nettó jövedelmének meg kell haladnia a 110.000,- Ft-ot és egyikük havi nettó jövedelme sem lehet kevesebb, mint 50.000,- Ft. (A mellékállásból származó jövedelem mindkettő termék esetén figyelembe vehető, amennyiben a mellékállásra az e), g), h), i) és j) pontokban előírt feltételek teljesülnek.) g) Az igénylőnek jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapja munkaviszonyban kell állnia. h) Elvárt minimális munkaviszony: Nem pályakezdő igénylő esetén: minimum 12 havi folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik, amelyet maximum 2 munkahelyről lehet igazolni. A munkaviszonyban legfeljebb egyszeri 30 naptári napnál nem hosszabb megszakítás lehet. (A jelenlegi munkáltató is igazolhatja az előző munkáltatónál eltöltött munkaviszonyt is. Amennyiben az igénylő alkalmazotti jogviszonya meghaladja a 3 hónapot, de nem éri el a minimálisan előírt 12 hónapot, mert előtte egyéni vállalkozó/őstermelő volt, akkor a vállalkozói/őstermelői igazolvánnyal igazolhatja előző munkaviszonyát.) Pályakezdő igénylő esetén (aki maximum 29. életévét töltötte be és 12 hónapnál rövidebb ideje dolgozik) az elvárt minimális munkaviszonyban folyamatosan eltöltött idő 9 hónap, amelyet a jelenlegi munkahelyről kell igazolni. i) Határozott idejű munkaviszony esetén a kölcsön lejárata nem haladhatja meg a munkaviszony lejáratától számított 6 hónapot. Az igénylő, így bizonyos esetben a minimális futamidőre igényelheti a kölcsönt. (Amennyiben a munkáltató az igénylővel időszakonként pl. évente, félévente, stb. újabb határozott idejű munkaszerződést köt, így gyakorlatilag
folyamatosan ugyanannál a munkáltatónál dolgozik az igénylő, akkor amennyiben ez a folyamatosság minimum 3 éve fennáll a munkaviszonyt határozatlannak tekintjük.) j) Külföldi munkavállalás esetén a kölcsön lejárata nem haladhatja meg a munkavállalási engedély lejáratától számított 6 hónapot. Az igénylő, így bizonyos esetben a minimális futamidőre igényelheti a kölcsönt. (Amennyiben a munkavállalási engedély nem előírás az érintett országban, akkor a munkáltatói jövedelem-igazoláson feltüntetett munkaviszony lejáratának időpontját kell figyelembe venni.) k) A bemutatott közüzemi számlán (ideértve a telefonszámlát is) nincs 3.000,- Ft-ot meghaladó lejárt közüzemi tartozása, és a bemutatott közüzemi számla esedékességét maximum 30 nappal haladja meg a befizetési bizonylaton szereplő befizetési dátum. l) az igénylő a nyugdíjas igénylőt kivéve legalább 2 hónapja bármely magyarországi Hitelintézetnél fizetési számlával rendelkezik vagy társtulajdonos, amit számlakivonattal, számlaszerződéssel, vagy Hitelintézeti igazolással kell igazolni. m) Az igénylőnek a Hitelintézetnél, illetve más magyarországi Hitelintézetnél vezetett fizetési forint számláján a hó végi kényszerhitele az utolsó 2 hónapban egyszer sem haladta meg a 3.000,- Ft-ot. (Figyelmen kívül hagyható, ha a vizsgált időszakban egyszer a bankkártya éves kártyadíj terhelése miatt haladja meg a kényszerhitel a 3.000,- Ft-ot.) n) Az igénylőnek a Hitelintézetnél nincs 30 naptári napot és 3.000,- Ft-ot meghaladó késedelmes tartozása, illetve késedelmes kötelezettségvállalása. Adós, Adóstárs, Kezes esetén nyilatkozat alapján ellenőrzött hitelezési feltételek: o) Büntetőeljárás nem folyik ellene. p) Nincs lejárt köztartozása. q) Nem folyik ellene végrehajtási eljárás, és egy vállalkozása sincs felszámolási, végelszámolási, vagy csődeljárás alatt. Hiteligénylő: a) Devizabelföldi, természetes személy b) Állandó (bejelentett) lakóhellyel rendelkezik. c) Az igénylő életkora a kölcsön igénylésekor eléri a 18. életévet. Amennyiben az adós a futamidő lejárata előtt betölti a 70. életévét, vagy adóstárs/kezes kerül bevonásra (aki munkaviszonyból származó havi rendszeres jövedelemmel rendelkezik) vagy óvadéki betét elhelyezése kerül előírásra. d) Telefonnal rendelkezik (gazdaságilag aktív igénylő esetén, nyugdíjasokra nem vonatkozik): munkahelyi vezetékes vagy mobiltelefonnal (munkáltató nevén vagy címén) (alkalmazottak esetén) és otthoni (az igénylő nevére vagy a bejelentett állandó, vagy a bejelentett ideiglenes/tartózkodási lakcímére szóló) vezetékes telefonnal vagy mobiltelefonnal (előfizetéses, kártyás vagy a munkáltató által biztosított), amin elérhető az igénylő (alkalmazottak, egyéni vállalkozók, őstermelők, szellemi szabadfoglalkozásúak esetén). e) Van nyugdíja, vagy munkából származó rendszeres önálló jövedelme (GYED állományú személy kölcsönigénylő nem lehet), amelynek havi nettó összege (A mellékállásból származó jövedelem figyelembe vehető, amennyiben az egyéb feltételek teljesülnek.) f) Az igénylőnek jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapja munkaviszonyban kell állnia. g) Elvárt minimális munkaviszony: Nem pályakezdő igénylő esetén: minimum 12 havi folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik, amelyet maximum 2 munkahelyről lehet igazolni. A munkaviszonyban legfeljebb egyszeri 30 naptári napnál nem hosszabb megszakítás lehet. (A jelenlegi munkáltató is igazolhatja az előző munkáltatónál eltöltött munkaviszonyt is. Amennyiben az igénylő alkalmazotti jogviszonya meghaladja a 3 hónapot, de nem éri el a minimálisan előírt 12 hónapot, mert előtte egyéni vállalkozó/őstermelő volt, akkor a vállalkozói/őstermelői igazolvánnyal igazolhatja előző munkaviszonyát.) Pályakezdő igénylő esetén (aki maximum 29. életévét töltötte be és 12 hónapnál rövidebb ideje dolgozik) az elvárt minimális munkaviszonyban folyamatosan eltöltött idő 9 hónap, amelyet a jelenlegi munkahelyről kell igazolni.
h) Határozott idejű munkaviszony esetén a kölcsön lejárata nem haladhatja meg a munkaviszony lejáratától számított 6 hónapot. (Amennyiben a munkáltató az igénylővel időszakonként pl. évente, félévente, stb. újabb határozott idejű munkaszerződést köt, így gyakorlatilag folyamatosan ugyanannál a munkáltatónál dolgozik az igénylő, akkor amennyiben ez a folyamatosság minimum 3 éve fennáll a munkaviszonyt határozatlannak tekintjük.) i) A bemutatott 2 db különböző közüzemi számlán (ideértve a telefonszámlát is) nincs 3.000,-Ft-ot meghaladóan lejárt közüzemi tartozása, és a bemutatott közüzemi számla esedékességét maximum 30 nappal haladja meg a befizetési bizonylaton szereplő befizetési dátum. j) Az igénylőnek a Takarékszövetkezetnél, illetve más magyarországi hitelintézetnél vezetett lakossági forint bankszámláján a hó végi kényszerhitele nem volt. (Figyelmen kívül hagyható, ha a vizsgált időszakban egyszer a bankkártya éves kártyadíj terhelése vagy a negyedéves folyószámla-hitelkeret kamatterhelése miatt haladja meg a kényszerhitel a 3.000,- Ft-ot.) k) Az igénylőnek a Takarékszövetkezetnél nincs 30 naptári napot és 3.000,- Ft-ot meghaladó késedelmes tartozása, illetve késedelmes kötelezettségvállalása. l) Büntetőeljárás nem folyik ellene, amiről nyilatkozik. m) Élő státusszal (késedelmes tartozás, vagy egyéb visszaélés miatt) nem szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) hitelmoduljában, sem annak bankkártya-moduljában. n) Az igénylő által személyazonosításra használt dokumentum érvényes státuszú o) Nincs és nem volt felmondott hitele a Takarékszövetkezetnél p) Nincs a Takarékszövetkezet által az igénylő hibája miatt kezdeményezett kártyaletiltása q) Nincs lejárt köztartozása. r) Nem folyik ellene végrehajtási eljárás, és egy vállalkozása sincs felszámolási, végelszámolási, vagy csődeljárás alatt. Abban az esetben finanszírozható külföldön dolgozó munkavállaló, ha magyarországi székhelyű vállalaton keresztül dolgozik külföldön, vagy annak szervezésében került külföldre és a munkáltatói igazolást devizabelföldi cég állítja ki! Szükséges dokumentumok: Az igénylőnek a következő nyomtatványokat kell kitöltenie, illetve kitöltetnie: Kölcsönigénylő lap A kölcsönigénylést a (leendő) adós és ha van adóstárs együtt, írásban nyújtja/nyújtják be. Amennyiben készfizető kezes kerül bevonásra, úgy a készfizető kezesi adatlapot és a hozzá tartozó nyilatkozatot is ki kell tölteni. Munkáltatói jövedelem-igazolás (30 naptári napnál nem régebbi) mely munkáltatói jövedelem-igazolást az Adós/Adóstárs munkaadója állítja ki Az igénylő (Adós/Adóstárs) által bemutatott egyéb dokumentumok: - magyar hatóság által kiállított, érvényes személyazonosító okirat (személyi igazolvány/személyazonosító igazolvány és személyi azonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvány); - egy második, személyére kiállított, érvényes okmánnyal (adóigazolvány vagy TB kártya, vagy jogosítvány, vagy útlevél, stb.); - gazdaságilag aktív kölcsönigénylők esetén minden esetben, és azon nyugdíjas kölcsönigénylők esetén, akik rendelkeznek bankszámlával az utolsó 2 havi, magyarországi banknál vezetett lakossági bankszámla kivonat (lehetőleg arról a Hitelintézeti számláról, amelyikre a munkabér-átutalások érkeznek); Amennyiben az igénylő a Takarékszövetkezetnél vezetteti lakossági számláját, nem kell a számlakivonatot bemutatnia, elégséges, ha a számlaszámát megadja.) - az igénylő nevére vagy állandó lakcímére szóló, kifizetett vezetékes, vagy előfizetéses mobiltelefon számla, amennyiben csak kártyás mobiltelefonnal, vagy nyugdíjas esetén azzal sem rendelkezik, akkor egyéb közüzemi (elektromos áram- / gáz- / víz- / szemétdíj, kábel-tv / internet előfizetésről szóló számla) szolgáltató részéről kiállított számlakivonat, számlalevél. A bemutatott számlakivonat, számlalevél mellett be kell mutatni a készpénz átutalási megbízás befizetését igazoló feladóvevényt, vagy a számlakivonatot, amelyről megállapítható a közüzemi szolgáltatói számlatartozás befizetésének teljesítése. - Számláról történő fizetés esetén azt a közüzemi számlát kell benyújtania az igénylőnek, aminek a kifizetését a legutolsó bankszámlakivonat igazolja, amely bankszámlakivonat keltétől számítva nem telhet el 30 naptári napnál több a befogadás napjáig; vagy ezen
bankszámlakivonat mellé benyújthatja ugyanarról a közüzemi díjról a legfrissebb közüzemi számlát is. - vállalkozói/őstermelői igazolvány; - az utolsó lezárt évről szóló 30 naptári napnál nem régebbi NAV jövedelemigazolás és az adótartozásról szóló ún. nullás igazolás (arról, hogy nincs lejárt adótartozása) annak az esetében, aki - nem alkalmazott, - akinek jövedelme alkalmazotti jogviszonyból és vállalkozásból is származik (a munkáltatói jövedelem-igazolás mellett), - aki a saját maga vagy családja által tulajdonolt cégben alkalmazott (a munkáltatói jövedelem-igazolás mellett). Nyugdíjas esetén: - nyugdíjas igazolvány; - utolsó havi nyugdíjszelvény vagy ha bankszámlára érkezik a nyugdíj, akkor az utolsó számlakivonat is, amelyen a nyugdíjjóváírás szerepel. Kölcsön összeg:150.000,- Ft-tól 400.000,- Ft-ig Kölcsön futamideje: Minimum 24 hónap, maximum 60 hónap. Kamatozás: A kamat mértéke a futamidőtől függetlenül Ft kölcsön esetében: 6 havi BUBOR + 12,06 13,56 % kamatfelár között adósminősítéstől függően. Forint alapú éven túli fogyasztási kölcsön kondíciói: Jutalékok és díjak: Megnevezés Megjegyzés Mértéke Esedékesség Hitelbírálati díj Min. 6.186,- Ft A szerződés 1,97 % aláírásakor Folyósítási jutalék A kölcsön összegének függvényében 1 % A kölcsön folyósításakor Év végi egyenlegközlő díja KHR értesítő levél díja Hitel számla zárlati díj: A hitel futamidő alatt minden évben 619,- Ft/levél 370,- Ft/levél 242,- Ft Minden év január hónapban A kölcsön KHR be történő lejelentésekor A hitel utolsó törlesztő részletekor Kereskedelmi Kommunikációs THM mértéke: 21,08% maximum a mindenkori jegybanki alapkamat + 24 % Egyéb díjak forint kölcsön esetén: Egyéb díj Mértéke Esedékesség Megfizetés módja megnevezése Prolongálási díj 2,48-5,57%-a Prolongálás esetén A prolongát tőke után kell fizetni Szerződésmódosít ási díj 1,97 %, de min. 6.186- Ft, Alkalmanként Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor
Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja 2.473,- Ft Alkalmanként Hitelszámla zárlati A szerződés 242,- Ft költség lezárásakor Előtörlesztési díj 0-1,0 % Az előtörlesztés Ft hiteleknél napján Értesítő levél díja 370,-Ft/levél Alkalmanként Felszólító, Késedelmes 619,-Ft/levél felmondó levél díja fizetés esetén Ügyvédi felszólító Késedelmes 2.473,-Ft/levél levél fizetés esetén Késedelmi kamat mértéke: Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére az ügyleti kamaton felül Késedelmi kamat a késedelmes kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre THM meghatározása: o A THM számításának képlete: Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Törlesztő részleten felül Az előtörlesztett tőke után kell fizetni A levél postázásakor A levél postázásakor Kamat mértéke (%/év) 6 % 6 % (H: a hitel összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő költségekkel, A k : a k-adik törlesztőrészlet összege, m: a törlesztőrészletek száma, tk: a k-adik törlesztőrészlet években vagy töredékévekben kifejezett időpontja, i: a THM századrésze) o A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A Takarékszövetkezet a kamat és kondíciók változtatásának jogát fenntartja. Kamatperiódus: forint alapú kölcsön esetén félévente változtatható, naptári féléven belül fix. A kamatnál Ft hitelek esetében a referencia kamat a 6 havi BUBOR. A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek, vagy a folyósítás napjának változása esetén a mérték módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a kölcsön árfolyam és kamatkockázatát. Harmadik személynek fizetendő járulékos költségek: Jelenleg harmadik személyhez kapcsolódó költségek a konstrukció kapcsán nem merülnek fel. A tőketartozás törlesztése: A kölcsön törlesztése havi részletekben, a hónap 10. napján forintban történik. Az első törlesztő részlet esedékessége a folyósítást követő naptári hónap 10. naptári napja, vagy az azt követő 1. munkanap. Az igénylőnek amennyiben igényli, és a Takarékszövetkezet számlavezető rendszere lehetővé teszi, lehetősége van maximum két hónap türelmi idővel fizetnie az első törlesztő részletét. A türelmi idő nem befolyásolja a kölcsön szerződésben meghatározott lejárati napját (a törlesztő hónapok száma csökken a türelmi hónapok számával). A törlesztő részletnek az esedékesség napjáig jóváírásra kell kerülnie. A törlesztő részletek havi periódusos annuitással kerülnek meghatározásra. Előtörlesztés: - Előtörlesztésre az Adós jogosult. Az Adós e szándékát köteles 3 munkanappal előbb írásban jelezni a Takarékszövetkezet felé. Ennek díja: (jelzálogjoggal nem biztosított hitel esetén) Az előtörlesztési díj összege az előtörlesztett összeg 1,0 %-a, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti
lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az egy évet, és 0,5 %, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az egy évet. Az előtörlesztési díj összege nem haladhatja meg az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő kamat összegét. 0 % az előtörlesztési díj összege abban az esetben, ha 12 hónap alatt egy alkalommal az Adós által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000,-Ft-ot, vagy fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés esetén. 0 % az előtörlesztési díj összege abban az esetben is, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történik. Mérlegelési időszak hossza Az igénylés feltételei pontban felsorolt dokumentumok hiánytalan beérkezését követően a hiteligénylést 30 banki munkanapon belül elbírálásra kerül. Kondíciók módosítása Takarékszövetkezetünk csatlakozott a pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási kódex -hez, ennek megfelelően a hitel kondícióinak egyoldalú módosítása kizárólag a kódexben szereplő ok-lista alapján történhet, amelyről pontos információt az ÁSZF/kölcsönszerződés tartalmaz. Késedelmes törlesztés esetén, az ügyfélminősítés változása miatt a Takarékszövetkezet kockázati felárat számíthat fel. Vis maior események hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok bekövetkezése esetén a Takarékszövetkezet a zavarok fennállásáig, átmenetileg egyoldalúan módosíthat kamatot, díjat és költséget, amelyet haladéktalanul nyilvánosságra hoz, az MNB egyidejű tájékoztatása mellett. Amennyiben az ügyfél a hitel bármely kondíciójának a bank által egyoldalúan történt emelését nem fogadja el, jogában áll a hitelszerződést felmondani. A felmondás napjával egyúttal a fennálló hitelt és kamatot köteles visszafizetni. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet nem számít fel előtörlesztési díjat. Példa a törlesztő részlet meghatározására: Forint hitel esetében: Kamatláb éves mértéke: 14,70% (B kategóriás adós esetén, 6 havi BUBOR, jelenleg 2,14% + 12,56%.) Törlesztő részletek Ft-ban: Futamidő (hó) Kölcsönösszeg (Ft) 24 36 48 60 100 000 4.930 3.540 2.850 2.440 200 000 9.790 7.010 5.640 4.820 Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a Magyar Nemzeti Bank honlapján az Önt érdeklő termékkel kapcsolatos további információk, összehasonlítást segítő alkalmazások találhatók. Kérjük, hogy a végleges döntés előtt szíveskedjen az MNB honlapján is tájékozódni.