Merkantil Csoport Terméktájékoztató Közvetlen autóhitel/-lízing Autófedezetes szabadhitel, visszlízing 2012. február 06.
A Finanszírozó Autót, motorkerékpárt szeretne? Figyelünk igényeire és alkalmazkodunk az Ön lehetőségeihez. A Merkantil Csoport immáron két évtizedes tapasztalattal és az OTP Bank által nyújtott stabil tulajdonosi háttérrel a gépjármű-finanszírozási piac meghatározó szereplője. Széles körű termékpalettával, rugalmas kockázatkezeléssel és ügyfélminősítéssel állunk leendő ügyfeleink rendelkezésére. Közvetlen autóhitelt/-lízinget azoknak ajánljuk, akik már kinézték a megvásárolni kívánt gépjárművet, de a szükséges hitelt/lízinget közvetlenül a finanszírozótól, kedvező feltételek mellett szeretnék felvenni, akik gépjármű kereskedői körön kívül (magánszemélytől vagy vállalkozástól) vásárolnak gépjárművet, és ehhez finanszírozásra lenne szükségük, Autófedezetes szabadhitelt, visszlízinget azoknak ajánljuk, akiknek szabadon felhasználható pénzeszközre van szüksége, és per-, igény-, és tehermentes gépjárművel rendelkeznek. Megfinanszírozható járművek: Új- és használt gépjármű (személygépkocsi, 3,5 tonnáig kishaszongépjármű, motorkerékpár, robogó) A használt gépjárműnek eleget kell tennie az alábbi követelményeknek: o A személygépjármű kora a finanszírozási szerződés megkötésekor legfeljebb 14 év, a kishaszongépjárműé 11 év lehet; o A futamidő végén a személygépjármű kora nem lépheti túl a 15, kishaszongépjárművek esetén pedig a 12 évet. Ki lehet az ügyfelünk? 18. életévét betöltött, cselekvőképes, devizabelföldi természetes személy (25 év alatt kezes szükséges). Magyarországon bejegyzett jogi személyek, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek, vállalkozások Kik milyen finanszírozási konstrukciót választhatnak: Természetes személyek: kölcsön (hitel) és zártvégű pénzügyi lízing Jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek (nem természetes személyek): zártvégű pénzügyi lízing Finanszírozási konstrukciók jellemzői: Kölcsön (hitel) konstrukció esetében az ügyfél szerzi meg a finanszírozott gépjármű tulajdonjogát, a felvett kölcsönt pedig a szerződés szerinti ütemezéssel fizeti meg. A pénzügyi lízing abban tér el a kölcsöntől, hogy itt a futamidő végéig a lízingbeadó tulajdonában marad a finanszírozott eszköz. Biztosítási feltételek: Normál (casco köteles) konstrukció: a finanszírozó a futamidő végéig a gépjárműre teljes körű, a finanszírozás lejáratáig érvényes casco biztosítás megkötését írja elő (a biztosítás kedvezményezettje a Finanszírozó). Casco-mentes konstrukció: kamatfelár mellett nem szükséges casco biztosítást kötni a finanszírozott gépjárműre. Ilyen - a cascokötelesnél drágább - konstrukció választásakor mérlegelni kell, hogy az ügyfélnek káresemény bekövetkezése esetén helyt kell állnia a finanszírozó felé szerződés szerinti tartozásának erejéig. Integrált casco biztosítású konstrukció: a Merkantil Bank és a Groupama Garancia Biztosító egy közösen kifejlesztett termékkel nyújt komplex szolgáltatást: finanszírozás casco biztosítással. Előnye, hogy a törlesztőrészletbe be van építve a biztosítás díja, illetve a törlesztőrészlettel együtt kerül megfizetésre. Milyen futamidővel vehető igénybe a finanszírozás? A futamidő természetes személyek esetén a finanszírozás folyósításától számított 12-től akár 84 hónapig terjedhet, (forintban fix törlesztőrészletű konstrukciónál 80 hónap) míg jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek (nem természetes személyek) esetén a maximális futamidő 96 hónap (forintban fix törlesztőrészletű konstrukciónál 84 hónap) is lehet. 2
Finanszírozás devizaneme: A finanszírozás választható forint, és deviza (svájci frank vagy euró) alapon, de a finanszírozás folyósítása és a törlesztőrészletek fizetése forintban történik. Maximális finanszírozási összeg (millió Ft): Saját rész (önrész) Új 0-2 Személygépkocsi Kishaszongépjármű Motor 2-5 5-8 8 év felett Új 0-2 20-29,99% 14,0 9,0 7,0 6,0 4,0 13,0 8,0 6,0 5,0 3,0 4,0 3,0 2,5 2,0 2,0 30%-tól 15,0 10,0 8,0 7,0 5,0 14,0 9,0 7,0 6,0 4,0 5,0 4,0 3,5 3,0 3,0 2-5 5-8 8 év felett Új 0-2 2-5 5-8 8 év felett A minimális önrész (saját rész) aránya a finanszírozás devizanemétől és a finanszírozási konstrukciótól függően: A finanszírozás alapja Természetes személyek részéről Jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek (nem természetes személyek) részéről hitel (kölcsön) esetén pénzügyi lízing esetén forint 25% 20% 20% euró 40% 35% 20% svájci frank 55% 50% 20% pénzügyi lízing esetén Forintban fix törlesztőrészletű változó futamidejű konstrukció Ennél a finanszírozási konstrukciónál az ügyfél által fizetendő törlesztőrészletek összege nem, csak a száma változik, figyelembe véve a felmerült kamatkülönbözetet és az árfolyamkonverziót is tartalmazó árfolyam-különbözetet (törlesztőrészlet-különbözet). (Amennyiben a meghosszabbodott futamidő eléri a jogszabályban maximálisan megengedett 84 hónapszámot, a törlesztőrészlet-különbözet összege kiterhelésre kerül.) Eltérő feltételű gépjármű-finanszírozási termékeket összehasonlító táblázatok letölthetők a Merkantil Bank honlapján (www.merkantil.hu) a Merkantil Asszisztens menüponton belül. Kapcsolódó szolgáltatások A finanszírozás ügyintézése során lehetőség van a gépjármű kötelező és szükség esetén a casco biztosítási szerződés megkötésére is, ez utóbbi akár a törlesztőrészletbe építve is választható. Országos lefedettséget biztosító partnerhálózatunknál hatósági eredetiség vizsgálat, valamint a hitelbírálathoz szükséges állapotfelmérés készítése Önnel egyeztetett időpontban és helyszínen. Az állapotfelmérés, amennyiben a szerződéskötés létrejön az Ön számára díjmentes. Központi Bankfiókban történő szerződéskötés esetén szerződött szolgáltatónk díjmentesen végzi a hatósági átírás, illetve okmány előállítás (törzskönyv, forgalmi engedély) ügyintézését.ez a szolgáltatásunk biztosítja az időpontra várakozás vagy a sorban állás elkerülését. Mobil ügyintézőnk segítségével az ügyfél igényének megfelelő helyen és időpontban díjmentes ügyintézéssel szerződéskötési, átírási lehetőséget biztosítunk. Az ügyfélterünkben és weboldalunkon közzétett Hirdetményben (A gépjármű finanszírozási szerződések megkötéséhez kapcsolódó hatósági díjak jegyzékében) részletezett hatósági díjak (tulajdonjog átírási illeték, hatósági okmány előállítási és eljárási díjak, ) ügyfelünket terhelik. Milyen kockázata van a finanszírozásnak? Forint és deviza alapú változó kamatozású finanszírozási konstrukció esetén az ügyfélnek kell viselnie a finanszírozótól független, hazai, illetve nemzetközi pénzpiaci környezet változása miatt jelentkező kamatváltozások következményeit (kamatkockázat). A futamidő során a kamatok a Merkantil Referencia Kamat változásának függvényében módosulhatnak. Deviza alapú finanszírozási konstrukció esetében a kamatkockázaton túl a devizaárfolyamok változásából eredő árfolyamkockázat hatását, és a vételi és eladási árfolyam eltéréséből adódó költséget is teljes egészében az ügyfélnek 3
kell viselnie. Leendő ügyfeleinknek mérlegelnie kell, hogy e kockázatok miatt a fizetendő törlesztőrészletek összege törlesztőrészlet-különbözet formájában - a futamidő alatt növekedhet. A gépjármű-finanszírozási szerződésekből adódható kockázatokat a Merkantil Bank (www.merkantil.hu) honlapján a Merkantil Asszisztens menüponton belül elhelyezett tájékoztató mutatja be részletesen. A megalapozott döntéshez segítséget nyújthat a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének fogyasztóvédelmi honlapja az ott szereplő termékleírások, összehasonlítást segítő alkalmazások (http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak), továbbá a Magyar Nemzeti Bank és a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete honlapján letölthető, a túlzott eladósodottság kockázatairól szóló tájékoztató. Magatartási Kódex A Merkantil Bank Zrt. tájékoztatja az Ügyfeleket, hogy a megkötendő szerződéssel érintett tevékenységére vonatkozóan fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló 2008. évi LXVII. törvény 2. i) pontjában meghatározott Magatartási Kódexnek vetette alá magát. A Magatartási Kódex elérhető a www.merkantil.hu honlapon, illetve a Merkantil Bank 1051 Budapest, József Attila u. 8. szám alatti székhelyén az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyen kifüggesztett hirdetményben. Milyen dokumentumok szükségesek a finanszírozás igénylésekor? (a hitelbírálat eredményétől függően egyéb dokumentumok is szükségesek lehetnek) Elektronikus igénylésnél (www.merkantil.hu): o Magánszemély esetén: ajánlathoz csatolt A jelű Hitel- lízingkérelmi adatlap kitöltve és aláírva o Egyéni vállalkozó valamint Gazdálkodó szervezet esetén: ajánlathoz csatolt B jelű Hitel- lízingkérelmi adatlap kitöltve és aláírva Elektronikus, valamint személyes igénylésnél: o Magánszemély esetén:munkáltatói jövedelem igazolás 1 o Egyéni vállalkozó valamint Gazdálkodó szervezet esetén: 30 napnál nem régebbi APEH folyószámla-kivonat a szerződés aláíróitól aláírási címpéldány amennyiben a cég 1 éven belül alakult az ügyvezető kezességvállalása szükséges Eladó: cég esetén a cégjegyzésre jogosult személy aláírási címpéldánya. Milyen dokumentumok szükségesek a finanszírozási szerződés megkötéséhez? Természetes személyek (Adós, Adóstárs, Kezes, Sofőr) esetén: személyi igazolvány / személyazonosító igazolvány; a lakcímet igazoló hatósági igazolvány (kártya) (amennyiben az kiállításra került); gépjárművezetői engedély; TAJ kártya és adókártya; Egyéni vállalkozók esetén (adós, adóstárs): Az előző pontban (természetes személyeknél) szereplő okmányokon felül még: az APEH által kibocsátott, adószámmal ellátott, nyilvántartásba vételt igazoló okirat vagy a vállalkozói igazolvány 1 Merkantil Csoport saját formanyomtatványa, vagy a legutóbbi két hónapra vonatkozó bankszámlakivonat, amely tartalmazza a jövedelem átutalást, vagy az APEH által kibocsátott a legutóbbi adóévre vonatkozó APEH jövedelemigazolás. Amennyiben a magánszemély igénylő ügyfél a saját tulajdonában lévő cégnél dolgozik, akkor szükséges a cég APEH folyószámla kivonata is, Őstermelők esetén felvásárlási jegy. Nyugdíjasok esetén nyugdíjigazoló lap, nyugdíj szelvény, helyette elfogadható bankszámla kivonat, amely tartalmazza a nyugdíjjóváírást. 4
Jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek (nem természetes személyek): 30 napnál nem régebbi cégbírósági cégkivonat; mérleg, eredménykimutatás; Jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult természetes személy: o személyi igazolvány / személyazonosító igazolvány; o a lakcímet igazoló hatósági igazolvány (kártya) (amennyiben az kiállításra került); Egyéb tudnivalók: Az összes szükséges dokumentum beérkezése után, a bírálati döntés meghozatalát követően sms-ben értesítjük ügyfeleinket a hitelbírálat eredményéről. Amennyiben nincs szükség további dokumentum becsatolására és az elvi jóváhagyás megtörtént, a független állapotfelmérést végző, finanszírozó által megbízott társaság rövid időn belül felveszi a kapcsolatot az eladóval a végső jóváhagyáshoz szükséges állapotfelmérés elvégzése érdekében. (Ekkor már az eredetiségvizsgálat is elkészíttethető). A finanszírozó a független állapotfelmérés pozitív eredménye alapján jóváhagyja a finanszírozási szerződés megkötését, amelyről szintén sms-ben küld értesítést. Ezt követően az Eladónak ha az korábban még nem történt meg - el kell készíttetnie az eredetiségvizsgálatot, a Tulajdonosnak/Üzembentartónak pedig a kötelező gépjármű felelősségbiztosítás megkötéséről kell gondoskodnia. A jóváhagyást követően van lehetőség az eladóval az adásvételi szerződés, valamint a finanszírozóval finanszírozási szerződés aláírására a hiteligény rögzítésekor megbeszélteknek megfelelően. A finanszírozási szerződés aláírását követően egy fizetési ígérvényt adunk ki a vevő, illetve az eladó részére, aki ennek fejében átadja a forgalmi engedélyt és a törzskönyvet hitel esetén az vevő, lízing esetén a Finanszírozó nevére történő okmányirodai átírása, valamint hitel esetén a Finanszírozó opciós jogának bejegyzése érdekében. A szerződéskötéssel kapcsolatos fontos tudnivalók: személyesen jelen kell lennie: adós, adóstárs és lízing esetén a gépjármű eladója; nem magánszemély esetében a cégjegyzésre jogosult(ak); minden érintett személynek személyazonosságát igazolnia kell; szabadhitelnél át kell adni a törzskönyvet; a gépjármű átadás átvételi jegyzőkönyvet kitöltés követően haladéktalanul az alábbi telefaxszámra szíveskedjen továbbítani: 06 1 429 79 64 szerződéskötéskor az eladónak is meg kell jelenni, ha a hitelkérelem benyújtásakor aláírt adás-vételi szerződés 12 napnál régebbi (mindkét félnek magával kell hoznia a birtokában lévő eredeti adás-vételi szerződést); pénzügyi lízing esetén, amennyiben az eladó jogi személy és jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, a vételárról eredeti számla kiállítása szükséges az eladó részéről. A szerződéskötés folyamán felmerülő fizetési kötelezettségek ha nálunk kötötte kötelező biztosítását, annak első díja 2 ha nálunk kötötte casco biztosítását, annak első díja 2 hatósági illeték, okmány előállítási eljárási díj (szabad felhasználású kölcsönnél nincs). Az okmányirodai ügyintézés díjmentes szolgáltatás. Jelen terméktájékoztató nem tartalmazza a termékkel kapcsolatos valamennyi információt, további részleteket a Hirdetmény (az aktuális díjakat és költségeket foglalja magában), valamint az Üzletszabályzat, az Általános szerződési feltételek és a vonatkozó szerződés tartalmazza. Ezen túlmenően kizárólag a teljes induló hiteldíjmutatókat tartalmazó egyedi ajánlatokkal együtt érvényes, és nem minősül ajánlattételnek, a benne foglaltaktól függetlenül fenntartjuk az egyedi elbírálás jogát. 2 valamint a következő teljes időszak díja, a választott fizetési rendszerességtől függően. 5
Szerződéskötés helye, ideje Jóváhagyást követően az adásvételi szerződés, valamint a finanszírozási szerződés aláírása történhet: Központi Bankfiókban előzetesen egyeztetett időpontban (időpontfoglalás a 061 268 68 88 telefonon), vagy Mobilügyintéző kollégánk felveszi a kapcsolatot az eladóval és a vevővel (ügyfelünkkel) az aláírásokhoz szükséges időpont és helyszín egyeztetése céljából. Időpontfoglalás és általános tájékoztató: 2-68-68-88 A gépjármű-finanszírozási szerződéshez kapcsolódó további tájékoztatóink: Fontosnak tartjuk ügyfeleink minél teljesebb körű tájékoztatását mind a finanszírozási szerződés megkötése előtt, mind a szerződéses futamidő alatt, ezért figyelmébe ajánljuk az alábbi tájékoztatóinkat. Eltérő feltételű termékek összehasonlítása Tájékoztató a kockázatokról (A változó kamatozás kockázata (HUF, EUR, CHF); Árfolyamkockázat; Káresemények; Egyéb kockázati tényezők; Nemfizetés kockázata; Cascomentesség kockázata; A hosszú futamidő kockázata; Mielőtt döntene ), Tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről Hirdetmény a Merkantil csoport ügyfél-azonosítási rendjéről Gépjármű kölcsön üzletszabályzat, Gépjármű pénzügyi lízing üzletszabályzat, Gépjárműkölcsön szerződés általános feltételei, Pénzügyi Lízingszerződés általános feltételei, Hirdetmény A gépjármű finanszírozási szerződések megkötéséhez kapcsolódó hatósági díjak jegyzéke Hirdetmény a szerződés futamideje alatt tovább terhelhető díjakról, költségekről, Hirdetmény a szerződés felmondásakor a behajtással kapcsolatos díjakról, költségekről, Gyakori kérdések a szerződés megkötését követően Megoldási lehetőségek fizetési nehézségek esetén Merkantil csoport Panaszkezelési szabályzata Tájékoztató a banktitokról Merkantil csoport etikai nyilatkozata Magatartási kódex (A lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról) Munkáltatói jövedelem igazolás (Természetes személy ügyfelek (adós, adóstárs, kezes, sofőr) jövedelemigazolásnak az egyik lehetséges módja a munkáltató igazolása a nyomtatvány kitöltésével) A fenti tájékoztató anyagok elérhetők: Honlapunkon a www.merkantil.hu címen, Székhelyünkön működő ügyfélszolgálatunkon: 1051 Budapest, József Attila utca 8. További részletes információt kaphat: Telefonos ügyintézőnktől a 06 1 2 68 68 88-as telefonszámon. Ügyintézőink személyesen is készséggel állnak rendelkezésére a Központi Bankfiókban a 1051 Budapest, József Attila utca 8. szám alatti ügyfélszolgálaton. Felhívjuk figyelmét, hogy Ügyfélszolgálatunkon hitel ügyintézés (hitelkérelem rögzítése, szerződéskötés) csak előzetesen egyeztetett időpontban lehetséges. Nyitva tartás: H-CS: 8.00-16.00; P: 8.00-14.00 Időpontfoglalás: 06 1 2 68 68 88 Honlapunkon a www.merkantil.hu címen. Munkatársainktól a direkthitel@merkantil.hu címre eljuttatott levél formájában. 6