TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ FAIR SZEMÉLYI KÖLCSÖN - LAKOSSÁGI SZEMÉLYI KÖLCSÖN Termék leírása: A lakossági személyi kölcsön természetes személyeknek nem üzletszerű tevékenységhez kapcsolódóan szabad felhasználásra. A személyi kölcsön igénylőkre vonatkozó feltételek Adósra vonatkozó feltételek: - Természetes személy, akinek életkora 25 évtől lejáratkori 70 évig terjed. Amennyiben az ügyfél a 25. életévét nem töltötte be vagy a futamidő vége előtt betölti a 70. életévét, akkor olyan kezes bevonása szükséges, aki az életkori feltételeknek, és az alábbi feltételeknek megfelel. - Bankunknál munkabér számlával rendelkező ügyfél esetében legalább 3 hónapja bejelentett állandó lakcímmel rendelkezik. Bankunknál munkabér számlával nem rendelkező ügyfél esetén legalább 1 éve ugyanarra az állandó lakcímre van bejelentve. - Bankunk részére legalább egy telefonos elérhetőséget meg tud adni. - Legalább 12 havi egybefüggő munkaviszony megléte szükséges az igényléshez, amely maximum 2 munkahelyből tevődhet össze. A jelenlegi munkahelyen eltöltött időszak nem lehet kevesebb, mint 3 hónap és a két munkahely között eltelt átmeneti, munka nélkül időszak nem lehet több mint 30 nap. - Ügyfél munkáltatója ellen nincs folyamatban felszámolás, végelszámolás, csődeljárás, végrehajtás. - Ügyfél nem áll felmondás alatt és próbaidejét letöltötte, vagy az nem volt számára kikötve. - Ügyfél munkaviszonya vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonya határozatlan idejű vagy határozott idejű, amely a kölcsön futamidején túl jár le. - Nem szerepel negatív információval a KHR ben. - Hozzájárulását adja a KHR pozitív információinak más referenciaszolgáltató általi átvételéhez. - Bankunkkal szemben fennálló hiteltartozás esetén az utolsó 12 hónapban nem volt 30 napot meghaladó késedelme és 15-30 nap alatti késedelem maximum háromszor fordulhat elő - Nincs lejárt tartozása más pénzügyi intézménnyel szemben sem. - 750.000 forintot nem meghaladó kölcsönösszeg igénylése esetén legalább havi nettó 100.000Ft, 750.000 forint feletti kölcsönösszeg esetén legalább havi nettó 150.000 Ft igazolható Bank által elfogadható rendszeres jövedelemmel, 3 millió Ft feletti igénylés esetén a kért hitel összeg 10%-át meghaladó igazolható, Bank által elfogadható rendszeres jövedelemmel rendelkezik. - Büntető eljárás nincs folyamatban ellene, nincs lejárt köztartozása, jövedelmét nem terheli letiltás, nem folyik ellene végrehajtási eljárás. - Nincsen 30 napnál régebben táppénzen. - A Bank minősítési feltételeinek megfelel. Adóstársra vonatkozó feltételek: - Adóstárs csak az adós házastársa vagy élettársa lehet, mely kapcsolatot közös lakcímmel vagy közös családnévvel igazolnak. - Adóstárs legalább havi nettó 100.000,- Ft rendszeres, Bank által elfogadható jövedelemmel rendelkezik. - Minden egyéb feltételben megegyezik az adós feltételeivel. - Bankunknál számlát csak az adós nevére kell kötelezően megnyitni, melyre a kölcsönösszeg függvényében az adós vonatkozásában a kölcsönszerződésben előírt minimum havi munkabér, illetve nyugdíj jellegű jóváírásnal kell beérkeznie az adós vagy adóstárs részéről. 1
Kezesre vonatkozó feltételek: - Devizabelföldi természetes személy, akinek életkora 25-től lejáratkori 70. évig terjed - Minden egyéb feltételben megegyezik az adós feltételeivel Kölcsön devizaneme: Forint Kölcsön összege: Legfeljebb 5.000.000 forint. Futamidő: 12-84 hónap Kondíciók: A hatályos Fair személyi kölcsön Hirdetmény illetve a lakossági Általános Kondíciós Lista szerint a következő díjak kerülnek felszámításra: - A kölcsön éves kamatlába - Folyósítási díj - Előtörlesztési díj - Szerződésmódosítási díj - Egyszeri díjterhelés - Egyszeri kamatemelés A Banknál munkabér jellegű jóváírással járó Fair személyi kölcsön konstrukció esetén, amennyiben kölcsönszerződésben vállalt összegű munkabér, illetve nyugdíj jellegű (az 1995. évi CXVII. törvénynek (Szja tv.) vagy nyugdíj jogcímén) jóváírásra a kölcsön futamideje alatt első alkalommal maradéktalanul nem kerül sor a Fair személyi kölcsön Hirdetményben szereplő egyszeri díj megfizetésére köteles az adós/adóstárs. A Banknál munkabér jellegű jóváírással járó Fair személyi kölcsön konstrukció esetén, amennyiben kölcsönszerződésben vállalt munkabér, illetve nyugdíj jellegű (az 1995. évi CXVII. törvénynek (Szja tv.) vagy nyugdíj jogcímén) jóváírásra a kölcsön futamideje második alkalommal maradéktalanul nem kerül sor az ismételt nem teljesítést követő naptári hónaptól a kamatfelár megemelésre kerül a Fair személyi kölcsön Hirdetményben meghatározott mértékre. A kamatozás jellege: Kamatláb = Referenciakamat + Kamatfelár. Referenciakamat: minden kamatperiódus fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal a Reuters hírügynökség által megállapított 12 hónapra rögzített BUBOR kamatláb. A vonatkozó kamatfelár-változtatási mutató: - A legfeljebb 3 éves futamidejű kölcsön esetében: (H0F) Fix kamatfelár - A 3 évnél hosszabb futamidejű kölcsönök esetében: (H4F) (ÁKK - BIRS) + a banktól független működési költségek változása. A Referenciakamat mértéke a referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként (referenciakamatperiódusonként) változhat. A referencia-kamatláb mértékét a Bank a referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként igazítja a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz. A referenciakamat módosulása nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak. A Kamatfelárra vonatkozó rendelkezések: A legfeljebb 3 éves futamidejű kölcsön esetében a változó referencia-kamatlábhoz tartozó kamatfelár fix, és annak a mértéke az Adós számára a futamidő alatt hátrányosan a Bank által egyoldalúan nem módosítható. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel- és kölcsönök esetében az első kamatfelár változtatás a 3. ügyleti év fordulónapján történhet, ezt követően a Kamatfelár változtatás a fennmaradó futamidő alatt 3 évente történhet. 2
A Kölcsön futamidejétől függően a Kölcsön utolsó kamatfelár-periódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. Az egyes kamatfelár-periódusokon belül a Kamatfelár mértéke az Adós számára hátrányosan a Bank által egyoldalúan nem módosítható. A 3 évet meghaladó futamidejű kölcsönök esetében a Bank a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvénynek (a továbbiakban: a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló törvény) megfelelően - jogosult a jövőre nézve, az Adós számára mind előnyösen, mind hátrányosan, a kamatfelár mértékét egyoldalúan módosítani, az alábbi fő szabályok mentén: a Kölcsön futamideje alatt összesen legfeljebb két alkalommal, az egyes kamatfelár-periódusok lejárta után jogosult a Bank a kamatfelár mértékét egyoldalúan módosítani; a Bank a kamatfelárat legfeljebb a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig jogosult módosítani; az egyoldalú szerződésmódosítás részletes szabályait a Bank a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló törvény által adott felhatalmazás alapján, és szabályok szerint gyakorolja. A 3 évet meghaladó futamidejű kölcsönök esetében, amennyiben a szerződésben meghatározott kamatfelárperiódus lejárata után a kamatfelár mértéke az újabb kamatfelár-periódusban Önre hátrányosan változik, Ön jogosult a Szerződés költség- és díjmentes felmondására. A felmondást Önnek legkésőbb a kamatfelárperiódus lejártát megelőző 60 nappal kell közölnie a Bankkal, és a felmondás érvényességéhez az is szükséges, hogy Ön a fennálló tartozását legkésőbb az aktuális kamatfelár-periódus utolsó napján a Bank részére teljes egészében visszafizesse. Az első kamatperiódus az (első) kölcsön(rész) folyósításának napjától a soron következő tizenkettedik hónap 10. (tizedik) napjáig tart, ezt követően a kamatperiódus hossza 12 hónap, amely az előző kamatperiódus utolsó napjától a soron következő tizenkettedik hónap 10. napjáig tart, kivétel az utolsó esetleges tört kamatperiódust, amely a Kölcsön lejáratáig tart. Amennyiben az így meghatározott napok bármelyike banki szünnap, akkor az e napot követő első banki munkanapot kell figyelembe venni. Az első ügyleti évben a kamatláb a 2014. szeptember 10. napján érvényes 12 havi BUBOR értékkel (2,25%) kerül meghatározásra. A fizetendő törlesztőrészlet összege annuitásos módszerrel számított, mely számítás - a szerződéskötés időpontjában érvényes, a szerződésben rögzített feltételek alapulvételével - azon feltételezés alapján történik, hogy a teljes tartozás visszafizetése a lejárat napjáig egyenlő összegű törlesztőrészletek útján történik. A törlesztőrészlet összegének szerződés szerinti változását különösen a kamat referenciakamathoz kötött kamatozás okán a referenciakamat és/vagy a kamatfelár módosulása (változása), előtörlesztés, a kamatszámítás alapjául szolgáló naptári hónapok változó hosszúsága és a Bank jogszabály- és szerződésszerű egyoldalú szerződésmódosítása eredményezheti (amely esetekben erre a Bank jogosult). A kamatfelár mértékét a hitelszerződésben meghatározott kamatfelár-változtatási periódus időszaka alatt a Bank nem jogosult egyoldalúan megváltoztatni. A visszatérítés módja és feltétele: A kölcsön részösszege visszatérítés mértéke a kölcsön összegétől és futamidejétől függ. A folyósított kölcsönösszeg 10%-ának 1/7-ének megfelelő összeg kerül visszatérítésre, amennyiben a havi törlesztőrészletek maradéktalanul, szerződésszerűen és késedelem nélkül teljesítésre kerülnek az adott teljes ügyleti évben. Az első ügyleti év az (első) kölcsön(rész) folyósításának napjától a soron következő tizenkettedik hónapban a törlesztőrészlet megfizetésének esedékességének napjáig tart, ezt követően az ügyleti évek hossza 12 hónap, amely az előző ügyleti év utolsó napját követő naptól a soron következő tizenkettedik hónapban a törlesztőrészlet megfizetése esedékességének napjáig tart. Az utolsó tört ügyleti év a folyósított kölcsönösszeg 10%-ának 1/7-ének megfelelő összeg visszatérítésére nem jogosít. A visszatérítés az adott teljes ügyleti évben minden, havi törlesztőrészlet maradéktalan, szerződésszerű és késedelem nélküli teljesítése esetén az adott ügyleti évben megfizetett tizenkettedik havi törlesztőrészlet megfizetését követő 5. banki munkanapon esedékes. 3
A folyósított kölcsönösszeg 10%-ának 1/7-ének megfelelő összeg kerül visszatérítésre, amennyiben a havi törlesztőrészletek maradéktalanul, szerződésszerűen és késedelem nélkül teljesítésre kerülnek az adott teljes ügyleti évben. Az első ügyleti év az (első) kölcsön(rész) folyósításának napjától a soron következő tizenkettedik hónapban a törlesztőrészlet megfizetésének esedékességének napjáig tart, ezt követően az ügyleti évek hossza 12 hónap, amely az előző ügyleti év utolsó napját követő naptól a soron következő tizenkettedik hónapban a törlesztőrészlet megfizetése esedékességének napjáig tart. Az utolsó tört ügyleti év a folyósított kölcsönösszeg 10%-ának 1/7-ének megfelelő összeg visszatérítésére nem jogosít. A visszatérítés az adott teljes ügyleti évben minden, havi törlesztőrészlet maradéktalan, szerződésszerű és késedelem nélküli teljesítése esetén az adott ügyleti évben megfizetett tizenkettedik havi törlesztőrészlet megfizetését követő 5. banki munkanapon esedékes. A visszatérítésre való jogosultság megállapítása során több visszatérítés esetén valamennyi alkalommal - az adott ügyleti évben esedékessé vált valamennyi törlesztőrészlet teljesítése figyelembevételre kerül. A feltételek teljesítésének vizsgálatára ügyleti évenként kerül sor. A visszatérítésre való jogosultság megállapítása során több visszatérítés esetén valamennyi alkalommal - az adott ügyleti évben esedékessé vált valamennyi törlesztőrészlet teljesítése figyelembevételre kerül. A feltételek teljesítésének vizsgálatára ügyleti évenként kerül sor. A kölcsön részösszege visszatérítés mértéke a kölcsön összegétől és futamidejétől függ. A kölcsön törlesztésének módja: A törlesztőrészletek meghatározása annuitásos módszerrel történik. A részletek havonta esedékesek: Minden naptári hónap 10 én (tizedikén), ha e nap bankszünnap, akkor e napot követő bankmunkanap. A törlesztés kezdő napja a Kölcsön folyósítását követő 1. (első) hónap 10. napja azzal, hogy ekkor az adóst csak kamatfizetési kötelezettség terheli. Az ezt követően esedékessé váló törlesztő részletek megfizetése annuitásos módon történik azzal, hogy az ily módon történő első törlesztés a Kölcsön folyósítását követő 2. (második) hónap 10. (tizedik) napja, majd ezt követően minden hónap 10. (tizedik) napja. Tájékoztatjuk, hogy a törlesztés elmulasztása vagy a nem szerződésszerű teljesítés a szerződés súlyos megszegésének minősül, melynek objektív jogkövetkezménye a késedelmi kamat fizetésének kötelezettsége, ilyen esetben a Bank jogosult folyósítást felfüggeszteni vagy megtagadni, továbbá ez a Bank felmondási jogát is megalapozza. Felmondás esetén a teljes tartozás azonnal, egy összegben esedékessé válik. Ilyen esetben a Bank a lejárt tartozást végrehajtási eljárás során, beszámítás útján illetve az egyes biztosítéki szerződésekben szereplő dologi és személyes biztosítékokból történő közvetlen kielégítés útján hajtja be. A Bank által felmondott hitelszerződésből eredő tartozások érvényesítésének költségei is a fogyasztót terhelik, valamint ha a biztosíték nem elegendő a tartozás rendezésére a fogyasztó jövedelmére, más vagyontárgyára is végrehajtás foganatosítható. A szerződés felmondásának megelőzése érdekében, fizetési nehézség esetén kérjük mielőbb tájékoztassa a Bankot, hogy lehetőség legyen a közös megoldás keresésére Biztosítékok: Készfizető kezes 70 év feletti, illetve 18-25. év közötti adós esetében. 1.500.000,- Ft-ot meghaladó kölcsönösszeg esetében, vagy amennyiben az igényelt kölcsön összege és az adós és a Bank között létrejött egyéb, személyi kölcsön elnevezésű hitel- illetve kölcsönszerződések alapján az új hitelkérelem keltének napján fennálló tőketartozás együttes összege az 1.500.000,- Ft-ot meghaladja, illetve a Bank által előírt egyedi esetben közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat. Igényléshez szükséges dokumentumlista: Kérje fióki ügyintézőinktől. 4
A hitelbírálat feltétele a nyomtatványok hiánytalan kitöltése és a Bank által kért összes dokumentum hiánytalan rendelkezésre állása. A Sberbank Magyarország Zrt. a hitelbírálat során a diszkrecionális jogával élve bírálja el a hitelkérelmeket, figyelembe véve a Magyar Nemzeti Bank elnökének 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelete a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról előírásait. Jelen dokumentum az Ügyfelek tájékoztatását célozza és a kötelezettségvállalással kapcsolatos megfontolt döntését hivatott elősegíteni, nem minősül a Bank részéről kötelező ajánlattételnek, vagy kötelezettségvállalásnak. A termék részletes feltételeiről, illetve a Tisztelt Érdeklődő Ügyfél által megadott tájékoztatás alapján elérhető kondíciókról érdeklődjön bármely bankfiókunkban! A Bank tájékoztatja továbbá a Tisztelt Érdeklődő Ügyfelet, hogy a jelen termékkel kapcsolatosan megkötendő szerződésre vonatkozóan - a fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló törvényben meghatározott - magatartási kódexnek vetette alá magát, amely kódex elérhető a https://felugyelet.mnb.hu/data/cms2043084/magatartasi_kodex.pdf címen. THM értéke: 19,09% - 22,70% A THM értéke 3.000.000 Forintos hitelösszegre, 60 hónapos futamidőre kalkulálva. A teljes hiteldíj mutató egy összegű folyósítás alapján került kiszámításra. A THM kalkulációja a meghirdetéskori aktuális feltételek szerint, a meghirdetett akciókkal, a hatályos jogszabályok és a 2014.09.10 - én érvényes 12 havi BUBOR érték (2,25%) figyelembevételével történt. Ha az ügyletre vonatkozó Hirdetmény szerinti feltételek változnak, a THM értéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a kamatkockázatot. A THM kalkulációja során a fentieken kívül a következő díjtételek kerültek beszámításra: havi 592 HUF számlavezetési díj. 5