HIRDETMÉNY a Biatorbágy és Vidéke Takarékszövetkezet hivatalos tájékoztatója a lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókró, díjakról, jutalékokról és ezek teljesítési rendjéről Érvényes: 2010.november 1-től
STANDARD ÉS JOKER SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNYE Hatálybalépés napja: 2010. június 11. 1. Joker Személyi Kölcsön kondíciói: A kölcsön összege 50 000 Ft és 500 000 Ft közötti összeg Kamat [1] : mértéke a kölcsön futamidejétől (12-36 hónap) függetlenül: évi 23% [2] a fennálló tőketartozás után Kamatkedvezményre jogosult ügyfelek köre: A Hitelintézetnél, vagy más Banknál igényléskor minimum 2 hónapos lakossági forint fizetési számla múlttal rendelkezik: A Hitelintézetnél igényléskor minimum 3 hónapos lakossági forint fizetési számla múlttal rendelkezik, számlája a hitel futamideje alatt is fennáll: A Hitelintézetnél igényléskor minimum 3 hónapos lakossági forint fizetési számla múltal rendelkezik, melyre rendszeres munkabér, vagy nyugdíj átutalás érkezik, és a rendszeres átutalás a hitel futamideje alatt fennáll. Kamatkedvezmény mértéke 0,50% 1% 3% Amennyiben a kamatkedvezményre vonatkozó jogosultság már nem áll fenn, a jogosultság megszűnésének megállapítását követő kamatperiódus kezdőnapjával a kamatkedvezmény megszűnik, és az általános kamatmérték kerül felszámításra. Díjak és költségek 1 : Mértéke a szerződött összeg százalékában Esedék Megnevezés Megjegyzés esség Hitelbírálati díj 0% - Hitelintézeti fizetési számlára folyósításkor 1% Más banknál vezetett számlára A Folyósítási jutalék folyósításkor kölcsön 2% folyósítá Készpénzben kifizetés esetén sakor 2% Kezelési költség 3,50% THM mértéke 2 : minimum:26,39% maximum: 31,32%
2. Forint alapú Standard Személyi Kölcsön kondíciói: A kölcsön összege 100 000 Ft és 2 000 000 Ft közötti összeg Kamat 1 : mértéke a kölcsön futamidejétől (12-72 hónap) függetlenül: évi 21% 2 a fennálló tőketartozás után Kamatkedvezményre jogosult ügyfelek köre: Kamatkedvezmény mértéke A Hitelintézetnél igényléskor minimum 3 hónapos lakossági forint fizetési számla múltal rendelkezik, melyre rendszeres munkabér, vagy nyugdíj átutalás érkezik, és a rendszeres 3% átutalás a hitel futamideje alatt fennáll. Amennyiben a kamatkedvezményre vonatkozó jogosultság már nem áll fenn, a jogosultság megszűnésének megállapítását követő kamatperiódus kezdőnapjával a kamatkedvezmény megszűnik, és az általános kamatmérték kerül felszámításra. Díjak és költségek 1 : Mértéke Esedékesség Megnevezés Megjegyzés Hitelbírálati díj 0% - Hitelintézeti fizetési számlára folyósításkor 1% Folyósítási jutalék A kölcsön Más banknál vezetett számlára 2% folyósításakor (a szerződött összeg százalékában) folyósításkor Készpénzben kifizetés esetén 2% Kezelési költség (a fennálló tőketartozás százalékában) 2,4 havi törlesztő részlet mellett kerül felszámításra THM mértéke 2 : 1 millió forint alatti kölcsönösszeg esetén minimum: 23,58% maximum: 28,30% 1 millió forint feletti kölcsönösszeg esetén minimum: 23,17% maximum: 27,54% 1 A Hitelintézet a jelen Hirdetményben feltüntetett díj vagy költség változtatásának jogát fenntartja, azokat a már fennálló hitelszerződésekre vonatkozóan kizárólag a Hitelintézet és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó általános feltételekben meghatározottak szerint jogosult egyoldalúan módosítani. 2 A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek, vagy a folyósítás napjának változása esetén a mérték módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. Díjak és költségek a kölcsön devizanemétől függetlenül 1 : Megnevezés Mértéke Esedékesség Hitelbírálati díj 0% - Folyósítási jutalék 4% A kölcsön folyósításakor (a szerződött összeg százalékában) Kezelési költség (a fennálló tőketartozás százalékában) 2,02% A havi törlesztő részlettel egyidejűleg 1 A Hitelintézet a jelen Hirdetményben feltüntetett díj vagy költség változtatásának jogát fenntartja, azokat a már fennálló hitelszerződésekre vonatkozóan kizárólag a Hitelintézet és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó általános feltételekben meghatározottak szerint jogosult egyoldalúan módosítani 2 A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek, vagy a folyósítás napjának változása esetén a mérték módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a kölcsön árfolyam és kamatkockázatát.
4. Egyéb díjak forint alapú kölcsön esetén Egyéb díj megnevezése Mértéke Esedékesség Szerződésmódosítási díj A fennálló tőketartozás 0,5%, maximum 50.000 Ft Szerződés módosítással egyidejűleg Előtörlesztett összeg 0,5%-a, de legfeljebb az előtörlesztés Előtörlesztési díj (12 hónapnál időpontja és a kölcsön szerződés rövidebb hátralévő futamidő esetén) 3 szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege. Előtörlesztéssel egyidejűleg Előtörlesztett összeg 1%-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés Előtörlesztési díj (12 hónapnál hossza szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege. Előtörlesztéssel egyidejűleg Rendkívüli ügyintézési díj Rendkívüli levelezési díj Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Hitelintézet díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére) 2 500 Ft 500 Ft / levél 1.000 Ft Kérelem benyújtásával egyidejűleg Értesítés megküldésével egyidejűleg Kérelem benyújtásával egyidejűleg Hitelszámla zárlati költség 0% Zárlati költség megnyitott hitelszámla után, a számlán fennálló tőkeösszeg százalékában kerül megállapításra, és minden üzleti év lezárását követően válik esedékessé. 5. Késedelmi kamat mértéke: Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére az ügyleti kamaton felül Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre Kamat mértéke () 6% 6% Lejárt hitelek kamatozása: Lejárt tőketartozás után a tényleges teljesités napjáig a mindenkori ügyleti kamat + évi. a tényleges teljesítés napjáig évi 6 %-pont késedelmi kamat A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása 6,00 %pont késedelmi kamat A THM számításának képlete: (C k : a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitelfelvétellel összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költséggel, D 1 : az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve ezért t 1 =0, s I : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és törtévekben kifejezve, X: THM értéke) 1 A Hitelintézet a jelen Hirdetményben feltüntetett kamat, díj vagy költség változtatásának jogát fenntartja, azokat a már fennálló hitelszerződésekre vonatkozóan kizárólag a Hitelintézet és az ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó általános feltételekben meghatározottak szerint jogosult egyoldalúan módosítani. [2] A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek, vagy a folyósítás napjának változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. [3] Az előtörlesztési díj nem kerül felszámításra, ha (i) az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt; (ii) tizenkét hónap alatt egy alkalommal az ügyfél által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000,- Ft-ot.
Általános szabályok Minden hitelügyletben a Takarékszövetkezet a kamatváltoztatás jogát fenntartja. A kamatok és kapcsolódó díjak, jutalékok mértéke és esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Ha a fizetési határidők bankszünnapra esnek, a megelőző munkanapot kell fizetési határnapnak tekinteni. Kamatok elszámolása kamat= tőke*kamatláb %-ban*napok száma 36000 A kamatszámítás kezdő napja a folyósítás napja, utolsó napja a visszafizetést megelőző nap A Takarékszövetkezet 2008.október 1-től deviza alapú hitelt nem folyósít. A fennálló szerződések esetében a mindenkor esesékessé váló törlesztések, törlesztőrészletek, illetve bármilyen más pénzbeni kötelezettség teljesítésének elszámolása az esedékesség napján alkalmazott deviza eladási árfolyamon történik. THM (teljes hiteldíj mutató) A THM meghatározása a 83/2010 (III.25) Korm.rendelet előírásainak megfelelően történik. A teljes hiteldíj mutató meghatározásánál a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat, ide értve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót, valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségét veszi figyelembe a Takarékszövetkezet. Ilyen költségek a) fedezet értékbecslésének díja b) helyszíni szemle díja c) a számlavezetés és készpénz helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei, és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, kivéve a biztosítás és garancia díját jelzálog hitel esetén d) a hitelközvetítőnek fizetendő díj e) az ingatlan - nyilvántartási eljárás díja A THM számításánál nem vehető figyelembe a prolongálás költsége, a késedelmi kamat, az egyéb olyan fizetési kötelezettség, mely a szerződésben vállalt kötelezettség nemteljesítéséből származik, a közjegyzői díj, valamint a számlavezetés és készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei, ha annak fenntartását a Takarékszövetkezet enm írja elő az adott hitelszerződéshez, és költségeit a vonatkozó szerződésben egyértelműen feltüntették Jelzálog hitel esetén két helyszíni szemle díja kerül figyelembe vételre a THM meghatározásakor. 5
A THM számítása ahol Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat azzal, hogy a THM mutató értéke nem tükrözi az egyes hitelek árfolyamkockázatát, továbbá a THM mutató értéke nem tükrözi az egyes termékek kamatkockázatát. A THM meghatározásakor figyelembe vett ún. kereskedelmi kommunikációs szabályok Jelzálog hitelnél a hitel összege 5 000 000 Ft, futamideje 20 év; Hitelkártya és fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a hitel összege 375 000 Ft, futamideje 1 év; 1 000 000 Ft összeghatárig nyújtott egyéb hitel esetén a hitel összege 500 000 Ft, futamideje 3 év; 1 000 000 Ft feletti egyéb hitel esetén a hitel összege 3 000 000 Ft, futamideje 5 év. A 12/2001 (I.31) Kormányrendelet alapján állami kamattámogatás mellett nyújtott kölcsönöknél a THM az ügyfél által fizetett nettó törlesztési teherre kerül meghatározásra. Ha a hitel szakaszosan, előre nem meghatározható időpontokban kerül folyósításra, a THM számításakor egy összegben folyósított hitelként kerül figyelembe vételre a kölcsön, és a helyszíni szemlék díja is ekkor kerül elszámolásra a THM-ben. Egyéb rendelkezések a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatában. 6
Díjak és jutalékok Nyomtatvány költség 500 Ft Késedelmi kamat 6% A késedelmi kamat az ügyleti kamaton felül kerül felszámításra, a lejárt esedékességű tőkére, kamatra és költségre. Év végi egyenlegértesítő díja 110 Ft Rendkívüli levelezési díj: 500 Ft A díj felszámítása a 2010.08.11-ét követően megkötött szerződésekre kerül felszámításra Felszólító levél díja tértivevényes küldemény díja + 100 Ft, jelenleg 500 Ft/levél Felmondó levél díja tértivevényes küldemény díja + 200 Ft, jelenleg 600 Ft/levél Végrehajtási költség lejárt követelés 2 %-a, minimum 50 000 Ft Tksz helyszíni szemle díja 2 000 Ft/alkalom/ingatlan Hitelbírálati díj 0,50% min. 3 500 Ft - max. 300 000 Ft Folyósítási jutalék 0,50% min. 5 000 Ft - max. 250 000 Ft Szerződésmódosítási díj Feltételes hitelígérvény 1,00% max.80 000 Ft kiadásának díja: 5 000 Ft Előtörlesztési díj Zárlati/végtörlesztési díj: A 2009.évi CLXII.törvény 23. -nak és a 25. -nak megfelelően kerül felszámításra A 2009.évi CLXII.törvény 23. -nak és a 25. -nak megfelelően kerül felszámításra Halasztás díja 0,20% min.6 500 Ft- max.250 000 Ft Prolongálás díja 0,20% min.6 500 Ft- max.250 000 Ft Monitoring díj 7 000 Ft + a fedezet felülvizsgálatának díja Az értékbecslés díja abban az esetben kerül felszámításra monitoring díjként, amennyiben azt a Tksz rendeli meg és egyenlíti ki az értékbecslő részére. A díjról kiállított számla másolata a hiteldosszié mellékletét képezi, melynek alapján a díj a szerződésen terhelésre kerül. Tartozás igazolás kiállításának 5 000 Ft díja: Hozzájáruló nyilatkozat 5 000 Ft Rendkívüli ügyintézés díja: 2 500 Ft A díj felszámítása a 2010.08.11-ét követően megkötött szerződésekre kerül felszámításra. Call center hívás díja: 350 Ft/2 hívás A díj felszámítása 2010.08.11. után történik, behajtási tevékenység megkezdését követően. Szerződésmódosítással nem járó kérelem elbírálásának díja: 5 000 Ft Hitel átváltás díja: 2,00% max.500 000 Ft Hitel átutalással történő folyósításának díja: Tulajdoni lap díja Takarnetből történő lekérés Hiteles tulajdoni lap beszerzés Térképmásolat díja Takarnetből történő lekérés Hiteles tulajdoni lap beszerzés A díj felszámítására akkor kerül sor, amikor az ügyfél részére a Tksz kedvezményesebb kamatozású új kölcsönt folyósít. A díj számításának alapja az előtörlesztéssel érintett tőketartozás 0,30% max.50 000 Ft 2 600 Ft 7 000 Ft 2 600 Ft 7 000 Ft Jelzálogjog bejegyzés díja Opciós jog bejegyzés díja Jelzálogjog átjegyzés díja Jelzálogjog törlés díja Opciós jog törlés díja mindenkori Illetéktv.szerint, jelenleg 12 600 Ft/ingatlan mindenkori Illetéktv.szerint, jelenleg 12 600 Ft/ingatlan mindenkori Illetéktv.szerint, jelenleg 12 600 Ft/ingatlan mindenkori Illetéktv.szerint, jelenleg 6 600 Ft/ingatlan mindenkori Illetéktv.szerint, jelenleg 6 600 Ft/ingatlan Az egyes hiteltípusokra érvényes külön felszámítandó díjakat és jutalékokat a termékekre vonatkozó Hirdetmények tartalmazzák. 7
2010.november 1-től érvényes alapkamatok Jegybanki alapkamat 5,2500% 1 hónapos BUBOR 5,2600% 3 hónapos BUBOR 5,3700% 1 hónapos EURIBOR 0,8470% 3 hónapos EURIBOR 0,8860% 1 hónapos CHF Libor 3 hónapos CHF Libor 0,1333% 0,1783%
HIRDETMÉNY Folyószámla hitel A hitel összege a rendszeres havi számlaforgalom összegéig terjedhet. A hitel igénybevételének feltétele minimum 6 hónapos számlavezetés és rendszeres jövedelem jóváírás a folyószámlán. Futamidő 365 nap kamat jegybanki 17,82% hónap utolsó banki havi kamatfizetés alapkamat+5-9 % munkanapja rendelkezésre tartási 1,00% hónap utolsó banki havi díjfizetés jutalék munkanapja Személyi hitel éven belűli, éven túli Lakossági folyószámlával rendelkező ügyfelek kamat jegybanki alapkamat + 23,90% havonta 10-én egyenlő részletekben (annuitással) 5-12.5 % A kamatfelár megállapítása az ügyfél ill. ügyletkockázat figyelembe vétele mellett történik. kezelési költség 2,00% havonta 10-én törlesztőrészletben annuitással Rendelkezésre tartási jutalék 0,50% Lakossági folyószámlát nem vezető ügyfelek kamat jegybanki 23,90% havonta 10-én egyenlő részletekben (annuitással) alapkamat+12.5 % kezelési költség 2,00% havonta 10-én törlesztőrészletben annuitással Rendelkezésre tartási jutalék 0,50% Szabad felhasználású jelzálog hitel Forint alapú hitel kamat jegybanki alapkamat+ 3-5 % 13,59% havonta 10-én egyenlő részletekben (annuitással) A kamatfelár megállapítása az ügyfél ill. ügyletkockázat figyelembe vétele mellett történik. kezelési költség 2,00% havonta 10-én annuitással havonta Rendelkezésre tartási 0,50% jutalék A Takarékszövetkezet visszavonásig új hitelkérelmet nem fogad be! Fennálló CHF alapú hitel lakossági számlával rendelkező ügyfelek részére kamat 3 h CHF Libor+3% 9,32% havonta 13-án egyenlő részletekben (annuitással) kezelési költség 1,00% évi törlesztőrészletben konverziós jutalék 500 Ft havonta 13-án törlesztőrészlettel egyidőben A Takarékszövetkezet visszavonásig új hitelkérelmet nem fogad be! Fennálló CHF alapú hitel lakossági számlával nem rendelkező ügyfelek részére kamat 3 h CHF Libor+3% 9,32% havonta 13-án egyenlő részletekben (annuitással) kezelési költség 1,00% évi törlesztőrészletben konverziós jutalék 500 Ft havonta 13-án törlesztőrészlettel egyidőben *A kamat mértéke változó **A THM értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. 9
HIRDETMÉNY Lakáscélú hitelek 2009.július 1-től kezdődően, a 12/2001 (I.31) Korm.rendelet módosítása miatt új hitelkérelem nem fogadható be. A fennálló szerződések tekintetében befogadható kérelmek: lakásépítési kedvezmény jóváírása utóbb született gyermek után. A már megkötött szerződések érvényes kondíció: 2003.12.22 után megkötött szerződések nettó kamat 6,38% 7,76% havonta 15-én egyenlő részletekben (annuitással) kiegészítő kamattámogatás 4,06% - - kezelési költség 1,00% havonta 15-én törlesztőrészletben 2003.06.16-ig megkötött szerződések nettó kamat 5,00% 6,27% havonta 15-én egyenlő részletekben (annuitással) kiegészítő kamattámogatás 5,70% - - kezelési költség 1,00% havonta 15-én törlesztőrészletben 2003.06.16-2003.12.22 között megkötött szerződések nettó kamat 5,00% 6,27% havonta 15-én egyenlő részletekben (annuitással) kiegészítő kamattámogatás 4,76% - - kezelési költség 1,00% havonta 15-én törlesztőrészletben A kamat és a támogatás mértékének számítása: 2003.06.16-ig megkötött szerződések esetén Alapkamat: 1 éves futamidejű állampapír referencia hozama (AKK1) A számítás módja: bruttó kamat AKK1+4%-1 % kezelési költség évi 1 % kieg.kamattámogatás AKK1-2 % nettó kamat bruttó kamat-kieg.kamattámogatás érvényes alapakamat 10,70% 2010.01.01-től 2003.06.16-2003.12.22 között megkötött szerződések esetén Alapkamat: közzétételt megelőző 3 hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy aukciójának átlaghozama (AKK2) A számítás módja: bruttó kamat AKK2+4%-1 % kezelési költség évi 1 % kieg.kamattámogatás AKK2-2 % nettó kamat bruttó kamat-kieg.kamattámogatás érvényes alapakamat 9,76% 2010.01.01-től 2003.12.22 után megkötött szerződések esetén Alapkamat: közzétételt megelőző 3 hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy aukciójának átlaghozama (AKK2) A számítás módja: bruttó kamat AKK2*110 %+4%-1% kezelési költség évi 1 % kieg.kamattámogatás AKK2*60 % nettó kamat bruttó kamat-kieg.kamattámogatás érvényes alapakamat 10,44% 2010.01.01-től Az alapkamatot az Állami Adósságkezelő Központ teszi közzé internetes honlapján. Lakáscélú közvetlen támogatások Díj Díj mértéke* Esedékesség Törlesztés módja Hitelbírálati díj Tksz-től igényelt lakáscélú hitel kapcsolódása esetén díjmentes *A kamat mértéke változó **A THM értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. 10
HIRDETMÉNY Piaci kamatozású forint alapú lakáscélú hitelek kamat jegybanki alapkamat+ 3-5 % 11,24% havonta 10-én egyenlő részletekben (annuitással) A kamatfelár megállapítása az ügyfél ill. ügyletkockázat figyelembe vétele mellett történik. kezelési költség 0,00% évi törlesztőrészletben A Takarékszövetkezet visszavonásig új hitelkérelmet nem fogad be! Fennálló CHF alapú hitel lakossági számlával rendelkező ügyfelek ingatlanvásárlási hitele kamat 3 h CHF Libor+2.8% 9,09% havonta 13-án egyenlő részletekben (annuitással) kezelési költség 1,00% évi törlesztőrészletben konverziós jutalék 500 Ft havonta 13-án törlesztőrészlettel egyidőben A Takarékszövetkezet visszavonásig új hitelkérelmet nem fogad be! Fennálló CHF alapú hitel lakossági számlával nem rendelkező ügyfelek ingatlanvásárlási hitele kamat 3 h CHF Libor+2.8% 9,09% havonta 13-án egyenlő részletekben (annuitással) kezelési költség 1,00% évi törlesztőrészletben konverziós jutalék 500 Ft havonta 13-án törlesztőrészlettel egyidőben *A kamat mértéke változó **A THM értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. 11