1 TERMÉKTÁJÉKOZTATÓ Új Széchenyi Hitelprogramok Beruházási és Forgóeszközhitel Hatályos a 2015.03.05-én és utána szerződött hitelügyletek esetében A BG Finance Zrt. (1036 Budapest, Pacsirtamező út 5. E/3. ) továbbiakban Társaság - az Európai Unió Strukturális Alapjaiból nyújtott támogatások közül az II. Nemzeti Fejlesztési Terv keretében meghirdetésre került GOP 4.1. és KMOP 1.3. Pénzügyi intézkedés végrehajtása során az Új Széchenyi Hitel Program keretében rendelkezésére bocsátott refinanszírozási források terhére nyújt Beruházási és Forgóeszköz Hiteleket vállalkozások számára. Ezen kívül a Társaság a GOP 4.1 Intézkedés, illetve 2.1.1/M Komponens továbbá a KMOP 1.3.1 Konstrukció, illetve 1.2.1/M Komponens keretében, az Új Széchenyi Hitel Program keretében rendelkezésére bocsátott refinanszírozási források terhére nyújt Kombinált Mikrohiteleket (továbbiakban kombinált mikrohitel) vállalkozások számára. Jelen Terméktájékoztató a fentiek alapján a Társaság által forgalmazott Új Széchenyi Hitelprogramok Beruházási Hitel Új Széchenyi Hitelprogramok Forgóeszközhitel vállalkozói hiteltermék általános feltételeit tartalmazza. Ügyintézés folyamata - kapcsolatfelvételtől a folyósításig Amennyiben szolgáltatásunk felkeltette érdeklődését, kérdéseivel, észrevételeivel fordulhat közvetlenül központi irodánk internetes ügyfélszolgálatához (hitel.bg.hu), ahol munkatársaink készséggel állnak az Ön rendelkezésére. A kapcsolatfelvétel során tájékozódhat, hogy cégünk milyen formában lehet az Ön szolgálatára célja megvalósításában. Ügyfélfogadási rend Központi ügyfélszolgálat 1036 Budapest, Pacsirtamező út 5. E/3. Ügyfélszolgálati telefon (06 1) 439 2131 Fax: (06 1) 439 2139 Ügyfélfogadási rend hétfő 9:00 16:00 kedd 8:00 18:00 szerda 9:00 16:00 csütörtök 9:00 16:00 péntek 8:00 14:00
2 ÚJ SZÉCHENYI HITELPROGRAMOK - BERUHÁZÁSI HITEL IGÉNYBEVÉTELRE JOGOSULTAK KÖRE A Társaság által támogatásra jogosultak a devizabelföldinek minősülő, Magyarország területén székhellyel, illetve az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és a Magyarország területén fiókteleppel rendelkező a Bizottság 800/2008/EK Rendelete szerinti Mikro-, Kis- és Középvállalkozások. Támogatásra jogi személyiségű, jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, egyéni vállalkozó, valamint szövetkezet jogosult. Induló vállalkozás is finanszírozható. TÁMOGATHATÓ HITELCÉLOK - Gépek, berendezések, egyéb tárgyi-eszközök, illetve immateriális javak beszerzésének és egyéb beruházások finanszírozása; - Saját felhasználás, vagy bérbeadás céljából történő ingatlan vásárlás finanszírozása (mely lehet egyben akár a hitel fedezete is) vásárlás a GOP régióban településkorlátozás nélkül; - Meglévő üzleti tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bővítése és/vagy fejlesztése; és/vagy - Gazdasági tevékenység elindításához, tevékenységbővítéshez, beruházáshoz vagy meglévő tevékenység fejlesztéséhez, erősítéséhez kapcsolódó finanszírozások, ideértve az e feltételeknek megfelelő forgóeszköz-beszerzések finanszírozását is. Beruházási- és a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszközhitel együttes folyósítása esetén az adott projekten belül a forgóeszközhitel aránya a Társaság által folyósított teljes hitelösszeg 30%-át nem haladhatja meg. A hitel forgóeszközhitel-része tekintetében nem szükséges a tevékenységbővítés, mint hitelcél külön igazolása. ÁLTALÁNOS HITELKONDÍCIÓK 1 Hitelösszeg: Hitel devizaneme: Termék Ügyleti Kamatlába: Kamatozás módja: Futamidő: Türelmi idő: Rendelkezésre Tartási Időszak: Maradványérték: Elvárt önerő 2 : 1-50 millió Ft a hitel kizárólag forint alapon vehető igénybe 3,5-6,5 % (ügyfélminősítés eredményétől és a biztosítékoktól függően) Fix kamatozás (annuitás) 24-120 hónap (szerződéskötéstől számítva, a türelmi és/vagy rendelkezésre tartási idővel együtt) maximum 12 hónap (szerződéskötéstől számítva), de legkésőbb 2015.12.31-ig tartó időszak maximum 12 hónap (szerződéskötéstől számítva) ), de legkésőbb 2015.12.31-ig tartó időszak maximum 30% (hitelösszeg %-ában, futamidő végén egy összegben fizetendő) a beruházási projekt teljes megvalósítási költségének legalább 10%-a. (Felhasználását a legkésőbb a hitel folyósításakor igazolni kell pl. szerződéssel.) 1 A Társaság mindenkori Kondíciós listája alapján 2 Az elvárt önerő forrása nem lehet közvetlenül vagy közvetetten az Európai Regionális Fejlesztési Alapból, az Európai Szociális Alapból vagy a Kohéziós Alapból származó támogatás
FELHASZNÁLÁSI HATÁRIDŐ A hitelfelvevő a hitel felhasználását a hitel folyósításától számított 60 napon belül köteles megkezdeni és a szerződéskötést követő 24 hónapon belül befejezni, amely határidő indokolt esetben további 6 hónappal meghosszabbítható. A hitelfelvevő köteles a Beruházás megvalósulását - annak befejezésétől számított 90 naptári napon belül hitelt érdemlően, dokumentumokkal (pl. szerződéssel, számlával stb.) is alátámasztottan - igazolni a Hitelező felé. 3 ÚJ SZÉCHENYI HITELPROGRAM FORGÓESZKÖZHITEL IGÉNYBEVÉTELRE JOGOSULTAK KÖRE A Társaság által támogatásra jogosultak a devizabelföldinek minősülő, Magyarország területén székhellyel, illetve az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és a Magyarország területén fiókteleppel rendelkező a Bizottság 800/2008/EK Rendelete szerinti Mikro-, Kis- és Középvállalkozások. Támogatásra jogi személyiségű, jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, egyéni vállalkozó, valamint szövetkezet jogosult. Induló vállalkozás is finanszírozható. TÁMOGATHATÓ HITELCÉLOK Olyan, gazdasági tevékenység elindításához, tevékenységbővítéshez 3, beruházáshoz vagy meglévő tevékenység fejlesztéséhez, erősítéséhez kapcsolódó eszközök beszerzése, amelyek egy termelési ciklus során elhasználódnak, vagy értékük teljes egészében az előállított új termék részévé válik. ÁLTALÁNOS HITELKONDÍCIÓK 4 Hitelösszeg: 1-50 millió Ft Hitel devizaneme: a hitel kizárólag forint alapon vehető igénybe Termék Ügyleti Kamatlába: 3,5-6,5 % (ügyfélminősítés eredményétől és a biztosítékoktól függően) Kamatozás módja: Fix kamatozás (annuitás) Futamidő: 6-36 hónap (szerződéskötéstől számítva) Rendelkezésre Tartási Időszak: maximum 3 hónap (szerződéskötéstől számítva), de legkésőbb 2015.12.31-ig tartó időszak Maradványérték: maximum 30% (hitelösszeg %-ában, futamidő végén egy összegben fizetendő) Elvárt önerő 5 : a projekt teljes megvalósítási költségének legalább 10%-a. (Felhasználását a legkésőbb a hitel folyósításakor igazolni kell pl. szerződéssel.) 3 Tevékenységbővítés: Tevékenységbővítés: (i) készletek bővítése, (ii) tevékenységbővítéshez kapcsolódó új munkaerő alkalmazása, (iii) a nyújtott szolgáltatások, termelés, előállítás bővítése, (iv) technológiakorszerűsítés (új, illetve 3 évnél nem régebbi eszköz beszerzése), (v) meglévő üzleti infrastruktúra bővítése (pl. új üzlethelység, iroda, raktár, új eszközök beállítása, stb.), (vi) új partnerrel (szállító/vevő) való együttműködés, (vii) új termék kialakítása, (viii) új földrajzi területen végrehajtott piacbővítés, (ix) új gazdasági tevékenység beindítása, (x) beruházás végrehajtása. 4 A Társaság mindenkori Kondíciós listája alapján 5 Az elvárt önerő forrása nem lehet közvetlenül vagy közvetetten az Európai Regionális Fejlesztési Alapból, az Európai Szociális Alapból vagy a Kohéziós Alapból származó támogatás
4 ÁLTALÁNOS HITELFELTÉTELEK (ÚJ SZÉCHENYI HITELPROGRAMOK BERUHÁZÁSI ÉS FORGÓESZKÖZHITELELEK ESETÉBEN) BIZTOSÍTÉKOK A Társaság által elfogadott hitelbiztosítéki értéknek el kell érnie rövid lejáratú hitel esetén a hitel tőkeösszegének és a teljes futamidőre számított ügyleti kamatnak, hosszú lejáratú hitel esetén a hitel tőkeösszegének és 1 évre számított ügyleti kamatnak a 90-120 %-át a Társaság által végzett ügyfélminősítés eredményének függvényében. A Társaság elsősorban ingatlanbiztosítékot és intézményi kezességvállalást fogad el biztosítékként. DÍJAK, KÖLTSÉGEK 6 Tranzakciós díj: A tranzakciós díj összege 50.000,- Ft, és tartalmazza a Társaság által az Ügyfél hitelképességének megállapítása érdekében lefolytatott eljárásának az ellenértékét, a szerződéskötés és a folyósítás díját. A Tranzakciós díj a szerződéskötést megelőzően fizetendő. Elutasított hitelkérelem esetében a Társaság nem számít fel tranzakciós díjat. Továbbhárított költségek: Az Üzletszabályzatnak megfelelően az Ügyfelet terheli a kölcsönszerződéssel kapcsolatban felmerült valamennyi, a szerződéskötéssel kapcsolatos igazgatási-szolgáltatási-, közjegyzői és ügyvédi költség melyek igazolt megfizetése a hitel igénybevételének feltétele. - Értékbecslés bruttó díja: o lakóingatlanok esetében: 40.000 HUF o egyéb fedezetek esetében: egyedi ajánlat alapján - Tulajdoni lap lekérdezés díja: az értékbecslés megrendeléshez a BG Finance Zrt. nem hiteles teljes tulajdoni lap másolatot, továbbá amennyiben az ingatlan a Földhivatali nyilvántartás szerint nem lakás megnevezésű, térképmásolatot kérdez le a Takarnet rendszerből, melyek díja ingatlanonként az alábbiak szerint alakul: o tulajdoni lap díja: 1.000 Ft o e-hiteles térképmásolat díja: 3.000 Ft o e-hiteles tulajdoni lap díja: 3.600 Ft Az értékbecslés díja, a tulajdoni lap valamint a térképmásolat lekérdezésének díja az értékbecslés megrendelésekor fizetendő, az e-hiteles tulajdoni lap díja szerződéskötést megelőzően fizetendő. - Fedezetbejegyzés díja: o ingatlan zálogjog esetében: 12.600 Ft (ingatlan-nyilvántartásba) o üzletrész zálogjog esetében: 18.000 Ft (cégnyilvántartásba) 6 A Társaság mindenkori Kondíciós listája alapján
o egyéb zálogjog (nem ingatlan) esetében: 7.000 Ft (hitelbiztosítéki nyilvántartásba) 5 Fedezetbejegyzés díja szerződéskötést megelőzően fizetendő! - Intézményi készfizető kezességvállalás díja- a garancia intézmény díjszabása szerint Az intézményi kezességvállalás díja a hitel folyósítását megelőzően fizetendő Késedelmes illetve nem fizetés esetén jelentkező késedelmi kamat és díj: - Késedelmi kamat: az esedékessé vált és meg nem fizetett tőke, kamat, költségtartozások után kerül felszámításra; - Késedelmi kamatláb: az ügyleti kamaton felül évi 10 %. - Fizetési felszólítás díja: 8.000 Ft/db Szerződésmódosítás díja (a hitelfelvevő által kezdeményezett szerződésmódosítások esetében): - Szerződésmódosítási díj: fennálló nem esedékes tőketartozás 3%-a, minimum 50 000 Ft Végrehajtási - és behajtási eljárással kapcsolatos költségek: A felmerülés arányában kerülnek felszámításra. FEL NEM SZÁMÍTOTT DÍJAK A Társaság az alábbi díjakat nem számítja fel: - hiteligénylési díj, - hitelfedezet vizsgálati díj - rendelkezésre tartási jutalék, - szerződéskötési díj, - folyósítási jutalék, - kezelési költség, - előtörlesztési díj A TÁMOGATÁSBÓL KIZÁRT VÁLLALKOZÁSOK Nem nyújtható hitel az olyan vállalkozás számára, (a) (b) (c) amely ellen csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás van folyamatban, és/vagy amelynek kiegyenlítetlen lejárt köztartozása van (kivéve, amennyiben az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett); amely a Hitelszerződés megkötésének idején az üzletszerű működéshez szükséges jogerős hatósági engedélyekkel nem rendelkezik; amelyről hitelt érdemlően bebizonyosodik, hogy a hitelkérelem szakmai, pénzügyi tartalmát érdemben befolyásoló valótlan, hamis adatot szolgáltatott;
(d) (e) (f) 6 amellyel szemben olyan eljárás van folyamatban, amelyben, vagy amely eredményeként büntetőjogi intézkedésnek lehet helye, illetve amellyel szemben a bíróság büntetőjogi intézkedésként tevékenységének korlátozását rendelte el; amellyel szemben az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata van érvényben, továbbá aki, vagy amely a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozási eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a Hitelszerződésben vállalt kötelezettségét nem teljesítette; amely az adott, illetve az azt megelőző két pénzügyi év során a Bizottság 1407/2013/EU rendeletében meghatározott összeghatár felett részesült, illetve részesülne csekély összegű (de minimis) támogatásban. A TÁMOGATÁSBÓL KIZÁRT FELHASZNÁLÁSOK Az alábbi célú felhasználásra nem vehető fel hitel: (a) (b) (c) (d) (e) a Kedvezményezett által visszaigényelhető általános forgalmi adó finanszírozására; a Hpt. 3. alapján nyújtott, illetve igénybe vett pénzügyi, vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatás (pl. hitel, pénzügyi lízing) finanszírozására; üzletrész, részvény, illetve más társasági részesedés vásárlására; illetve a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve (amennyiben alkalmazandó) e személyek közeli hozzátartozóitól történő, továbbá cégcsoporton belüli tárgyi eszköz vagy immateriális javak megvásárlására, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó Beruházás finanszírozására; az Európai Unió Működéséről szóló Szerződés 107. és 108. cikkének a csekély összegű támogatásokra való alkalmazásáról szóló 2013. december 18-i 1407/2014/EU bizottsági rendelete (HL L 353., 2013.12.24., 1. o.) alapján nem részesíthetők Támogatásban az alábbi vállalkozások, illetve nem nyújthatók az alábbi célú támogatások: halászati és akvakultúra ágazat (ahogyan azt a 104/2000/EK rendelet HL L 17., 2000.01.21. meghatározza) vállalkozásai; az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termeléséhez kapcsolódó tevékenységet végző vállalkozások; az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek feldolgozásával és forgalmazásával kapcsolatos tevékenységet végző vállalkozások, amennyiben: - a támogatás összege a piacon beszerzett vagy forgalmazott ilyen termékek ára vagy mennyisége alapján kerül rögzítésre, - vagy az elsődleges termelőknek való teljes vagy részleges továbbítástól függ; exporttal kapcsolatos tevékenységek támogatása, nevezetesen az exportált mennyiséggel, az értékesítési hálózat kialakításával és működtetésével, illetve az exporttevékenységgel összefüggésben felmerülő egyéb folyó kiadásokkal közvetlenül kapcsolatos támogatások;
7 az import áruk helyett hazai áru használatához kötött támogatás; teherszállító eszköz megvásárlására a közúti kereskedelmi árufuvarozást ellenszolgáltatás fejében végző vállalkozások esetében; HITELIGÉNYLÉS SORÁN KÖTELEZŐEN BENYÚJTANDÓ DOKUMENTUMOK LISTÁJA 1. A vállalkozás létét igazoló dokumentumok Egyéni vállalkozók esetén Vállalkozói igazolvány másolata, vagy hatósági igazolás a vállalkozói engedélyről Személyi igazolvány és lakcímkártya másolata Egyéni ügyvédek esetén Ügyvédi igazolvány másolata Kamarai tagsági igazolás Személyi igazolvány, lakcímkártya és adóigazolvány másolata Társas vállalkozás esetén Cégkivonat (30 napnál nem régebbi) másolata Eredeti aláírási címpéldány A képviseletre jogosult személyi igazolvány, lakcímkártya és adóigazolvány másolata, a magánszemély által aláírva A tulajdonosok személyi igazolvány, lakcímkártya és adóigazolvány másolata, a magánszemély által aláírva Átláthatósági nyilatkozat 2. A vállalkozás eddigi működését igazoló dokumentumok Egyéni vállalkozók esetén SZJA vagy EVA bevallás a tárgyévet megelőző két évre Bankszámlaszerződés(ek) fénymásolata NAV igazolás - külkereskedelemmel foglalkozóknál, egyéb esetben nyilatkozat arról, hogy nem végez vámvonzattal bíró tevékenységet) Társas vállalkozás esetén Éves beszámoló (Mérleg- és Eredmény kimutatás illetve kiegészítő melléklet) a tárgyévet megelőző két évre (könyvvizsgálatra kötelezett vállalkozás esetén könyvvizsgálói záradékkal ellátva) Főkönyvi kivonat az utolsó negyedévre, cégszerűen aláírva Kezdő vállalkozás (teljes lezárt üzleti évvel nem rendelkező) esetén a tulajdonos/ok SZJA bevallása a megelőző két évre Kezdő vállalkozás tulajdonosainak jövedelemigazolása (15 m HUF feletti hitelösszeg esetén) NAV igazolás - külkereskedelemmel foglalkozóknál, egyéb esetben nyilatkozat arról, hogy nem végez vámvonzattal bíró tevékenységet) 3. Az igényelt hitelre vonatkozó dokumentumok Hiteligénylési Adatlap Hiteligénylési Adatlap Pótlap (Adatlapon nem szerepeltetett tulajdonosok/ok, kezes/ek, zálogkötelezett/ek, haszonélvező/k részére, amennyiben szükséges) Üzleti terv Az önerő rendelkezésre állásának igazolása (banki igazolás, számlakivonat, hitelszerződés)
8 Nyilatkozat odaítélt de minimis támogatásokról Nyilatkozat (adatkezelési) Adós Részére A projekttel érintett tevékenység végzéséhez szükséges jogerős hatósági engedélyek benyújtása. Ingatlanvásárlás esetén Adásvételi Szerződés, Előszerződés vagy Szándéknyilatkozat, eszközbeszerzés/ felújítás/átalakítás esetén Árajánlat(ok) Ingatlan felújítás vagy átalakítás esetén az Önkormányzat által jóváhagyott építési tervdokumentáció, és az ügyfél nevére kiállított jogerős építési engedély. Nem építési engedély köteles felújítás/átalakítás esetében a kivitelező erre vonatkozó nyilatkozata. 4. Az igényelt hitel fedezeteként felajánlott jogi biztosítékok dokumentumai Ingatlan fedezet esetén A fedezetként felajánlott ingatlan teljes tulajdoni lapja (30 napnál nem régebbi), térképszelvénye és alaprajza Új ingatlan esetén jogerős használatbavételi engedély Amennyiben a tulajdoni lapon terhelések szerepelnek, akkor zálogtulajdonos által kiállított igazolás a fennálló tartozás összegéről Amennyiben a tulajdoni lapon széljegyek szerepelnek, azok tartalmát igazoló okiratok. Zálogkötelezett személyi igazolvány, lakcímkártya és adóigazolvány másolata, illetve cégkivonata, aláírási címpéldánya Zálogkötelezett vállalkozás esetén NAV adóigazolás és beszámoló a tárgyévet megelőző két évre Alapítványi Kezesség (AVHGA) igénylése esetén 2 db. Eredeti aláírási címpéldány Alapítványi Kezesség (AVHGA) Igénylési Adatlap NAV igazolás, NAV folyószámla kivonat (30 napnál nem régebbi) Ingó fedezet esetén Ingó fedezet értékének igazolása (számla, adásvételi szerz.) 5. Az igényelt hitel kötelező fedezeteként előírt, a tulajdonosok készfizető kezességére vonatkozó dokumentumok Kezes munkáltatói / NAV jövedelemigazolása Kezes személyi igazolvány, lakcímkártya és adóigazolvány másolata Nyilatkozat (adatkezelési) Kezes(ek) részére A hitelbírálat függvényében további dokumentumok bekérése lehetséges. HITEL FOLYÓSÍTÁSÁHOZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK LISTÁJA NAV igazolás, NAV folyószámla kivonat (30 napnál nem régebbi) Önkormányzati igazolás (30 napnál nem régebbi). Budapesti székhelyű vállalkozás esetén a Fővárosi Önkormányzattól kell kikérni. A megkötött Kölcsönszerződés és Biztosítéki szerződések közjegyzői okiratba foglalása Földhivatalhoz érkeztetett Biztosítéki Szerződések ingatlan biztosíték esetén Igazolás (ingatlanvásárlás esetén ügyvédi, vagy eladói igazolás) benyújtása Önerő megfizetéséről.
9 A fedezetül lekötött vagyontárgyak teljes értékére vonatkozó, a Társaság, mint jogosult megjelölése a hitelbiztosítéki záradékon Az adós számlavezető bankjai által vezetett számlákra a Társaság javára szóló Felhatalmazó levél A Társaság egyedi mérlegelés alapján kérheti egyéb feltételek teljesülését igazoló dokumentumok bemutatását. Dátum: Budapest, 2015. március 05. BG Finance Zrt.