ELŐZETES ÜGYFÉL TÁJÉKOZTATÁS A PARTISCUM XI Takarékszövetkezet referencia kamatos lakásvásárlási hiteléről Hatálybalépés napja: 2014. június 01. Lehetséges hitelcélok: Lakáscélra (hitelcél megjelölésével) használható fel. Az igényelhető hitel deviza neme: HUF Igénylési feltételek: Hiteligénylő: a) Devizabelföldi, természetes személy b) Állandó (bejelentett) lakóhellyel rendelkezik. c) Az igénylő életkora a kölcsön igénylésekor eléri a 18. életévet. Amennyiben az adós a futamidő lejárata előtt betölti a 70. életévét, vagy adóstárs/kezes kerül bevonásra (aki munkaviszonyból származó havi rendszeres jövedelemmel rendelkezik) vagy óvadéki betét elhelyezése kerül előírásra. d) Telefonnal rendelkezik (gazdaságilag aktív igénylő esetén, nyugdíjasokra nem vonatkozik): munkahelyi vezetékes vagy mobiltelefonnal (munkáltató nevén vagy címén) (alkalmazottak esetén) és otthoni (az igénylő nevére vagy a bejelentett állandó, vagy a bejelentett ideiglenes/tartózkodási lakcímére szóló) vezetékes telefonnal vagy mobiltelefonnal (előfizetéses, kártyás vagy a munkáltató által biztosított), amin elérhető az igénylő (alkalmazottak, egyéni vállalkozók, őstermelők, szellemi szabadfoglalkozásúak esetén). e) Van nyugdíja, vagy munkából származó rendszeres önálló jövedelme (GYED állományú személy kölcsönigénylő nem lehet), amelynek havi nettó összege (A mellékállásból származó jövedelem figyelembe vehető, amennyiben az egyéb feltételek teljesülnek.) f) Az igénylőnek jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapja munkaviszonyban kell állnia. g) Elvárt minimális munkaviszony: Nem pályakezdő igénylő esetén: minimum 12 havi folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik, amelyet maximum 2 munkahelyről lehet igazolni. A munkaviszonyban legfeljebb egyszeri 30 naptári napnál nem hosszabb megszakítás lehet. (A jelenlegi munkáltató is igazolhatja az előző munkáltatónál eltöltött munkaviszonyt is. Amennyiben az igénylő alkalmazotti jogviszonya meghaladja a 3 hónapot, de nem éri el a minimálisan előírt 12 hónapot, mert előtte egyéni vállalkozó/őstermelő volt, akkor a vállalkozói/őstermelői igazolvánnyal igazolhatja előző munkaviszonyát.) Pályakezdő igénylő esetén (aki maximum 29. életévét töltötte be és 12 hónapnál rövidebb ideje dolgozik) az elvárt minimális munkaviszonyban folyamatosan eltöltött idő 9 hónap, amelyet a jelenlegi munkahelyről kell igazolni. h) Határozott idejű munkaviszony esetén a kölcsön lejárata nem haladhatja meg a munkaviszony lejáratától számított 6 hónapot. (Amennyiben a munkáltató az igénylővel időszakonként pl. évente, félévente, stb. újabb határozott idejű munkaszerződést köt, így gyakorlatilag folyamatosan ugyanannál a munkáltatónál dolgozik az igénylő, akkor amennyiben ez a folyamatosság minimum 3 éve fennáll a munkaviszonyt határozatlannak tekintjük.) i) A bemutatott 2 db különböző közüzemi számlán (ideértve a telefonszámlát is) nincs 3.000,-Ftot meghaladóan lejárt közüzemi tartozása, és a bemutatott közüzemi számla esedékességét maximum 30 nappal haladja meg a befizetési bizonylaton szereplő befizetési dátum. j) Az igénylőnek a Takarékszövetkezetnél, illetve más magyarországi hitelintézetnél vezetett lakossági forint bankszámláján a hó végi kényszerhitele nem volt. (Figyelmen kívül hagyható, ha a vizsgált időszakban egyszer a bankkártya éves kártyadíj terhelése vagy a negyedéves folyószámla-hitelkeret kamatterhelése miatt haladja meg a kényszerhitel a 3.000,- Ft-ot.) k) Az igénylőnek a Takarékszövetkezetnél nincs 30 naptári napot és 3.000,- Ft-ot meghaladó késedelmes tartozása, illetve késedelmes kötelezettségvállalása. l) Büntetőeljárás nem folyik ellene, amiről nyilatkozik. m) Élő státusszal (késedelmes tartozás, vagy egyéb visszaélés miatt) nem szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) hitelmoduljában, sem annak bankkártya-moduljában, illetve lezárt státusza 36 hónapnál régebbi. n) Az igénylő által személyazonosításra használt dokumentum érvényes státuszú o) Nincs és nem volt felmondott hitele a Takarékszövetkezetnél p) Nincs a Takarékszövetkezet által az igénylő hibája miatt kezdeményezett kártyaletiltása q) Nincs lejárt köztartozása. r) Nem folyik ellene végrehajtási eljárás, és egy vállalkozása sincs felszámolási, végelszámolási, vagy csődeljárás alatt.
Abban az esetben finanszírozható külföldön dolgozó munkavállaló, ha magyarországi székhelyű vállalaton keresztül dolgozik külföldön, vagy annak szervezésében került külföldre és a munkáltatói igazolást devizabelföldi cég állítja ki! Szükséges dokumentumok: Az igénylőnek a következő nyomtatványokat kell kitöltenie, illetve kitöltetnie: Kölcsönigénylő lap A kölcsönigénylést a (leendő) adós és ha van adóstárs együtt, írásban nyújtja/nyújtják be. Munkáltatói jövedelem-igazolás (30 naptári napnál nem régebbi) mely munkáltatói jövedelemigazolást az Adós/Adóstárs munkaadója állítja ki A hitelkérő vagyoni helyzetét alátámasztandó a hiteligénylő/jelzálog kötelezett/adóstárs/készfizető kezes tulajdonát képező ingatlan 30 napnál nem régebbi tulajdoni lapja. Amennyiben az adott ingatlan nem 1/1-ben a hitelkérő tulajdona, úgy az adott ingatlan egyéb tulajdonosainak is jelzálog kötelezettként, adóstársként, vagy készfizető kezesként a kölcsön ügyletbe be kell kapcsolódniuk. Ügyvéd által ellenjegyzett ingatlan vásárlási szándéknyilatkozat, vagy adásvételi előszerződés vagy adásvételi szerződés eredeti példányának benyújtása. Az igénylő (Adós/Adóstárs) által bemutatott egyéb dokumentumok: - magyar hatóság által kiállított, érvényes személyazonosító okirat (személyi igazolvány/személyazonosító igazolvány és személyi azonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvány); - egy második, személyére kiállított, érvényes okmánnyal (adóigazolvány vagy TB kártya, vagy jogosítvány, vagy útlevél, stb.); - gazdaságilag aktív kölcsönigénylők esetén minden esetben, és azon nyugdíjas kölcsönigénylők esetén, akik rendelkeznek bankszámlával az utolsó 2 havi, magyarországi banknál vezetett lakossági bankszámla kivonat (lehetőleg arról a Hitelintézeti számláról, amelyikre a munkabér-átutalások érkeznek); Amennyiben az igénylő a Takarékszövetkezetnél vezetteti lakossági számláját, nem kell a számlakivonatot bemutatnia, elégséges, ha a számlaszámát megadja.) - az igénylő nevére vagy állandó lakcímére szóló, kifizetett vezetékes, vagy előfizetéses mobiltelefon számla, amennyiben csak kártyás mobiltelefonnal, vagy nyugdíjas esetén azzal sem rendelkezik, akkor egyéb közüzemi (elektromos áram- / gáz- / víz- / szemétdíj, kábel-tv / internet előfizetésről szóló számla) szolgáltató részéről kiállított számlakivonat, számlalevél. A bemutatott számlakivonat, számlalevél mellett be kell mutatni a készpénz átutalási megbízás befizetését igazoló feladóvevényt, vagy a számlakivonatot, amelyről megállapítható a közüzemi szolgáltatói számlatartozás befizetésének teljesítése. - Számláról történő fizetés esetén azt a közüzemi számlát kell benyújtania az igénylőnek, aminek a kifizetését a legutolsó bankszámlakivonat igazolja, amely bankszámlakivonat keltétől számítva nem telhet el 30 naptári napnál több a befogadás napjáig; vagy ezen bankszámlakivonat mellé benyújthatja ugyanarról a közüzemi díjról a legfrissebb közüzemi számlát is. - vállalkozói/őstermelői igazolvány; - az utolsó lezárt évről szóló 30 naptári napnál nem régebbi NAV jövedelem-igazolás és az adótartozásról szóló ún. nullás igazolás (arról, hogy nincs lejárt adótartozása) annak az esetében, aki - nem alkalmazott, - akinek jövedelme alkalmazotti jogviszonyból és vállalkozásból is származik (a munkáltatói jövedelem-igazolás mellett), - aki a saját maga vagy családja által tulajdonolt cégben alkalmazott (a munkáltatói jövedelemigazolás mellett). Nyugdíjas esetén: - nyugdíjas igazolvány; - utolsó havi nyugdíjszelvény vagy ha bankszámlára érkezik a nyugdíj, akkor az utolsó számlakivonat is, amelyen a nyugdíjjóváírás szerepel. A felajánlott ingatlan: a Takarékszövetkezet által elfogadott értékbecslővel elkészíttetett értékbecslés Kölcsön összeg: 1.500.000,- Ft-tól 20.000.000,- Ft-ig Kölcsön futamideje: Minimum 24 hónap, maximum 240 hónap. Kamatozás:
A kamat mértéke a futamidőtől függetlenül Ft kölcsön esetében: a 6 havi BUBOR + 5,06-6,56 % kamatfelár között adósminősítéstől függően. Ügyfélre háruló költségek/díjak: Forint alapú éven túli fogyasztási kölcsön kondíciói: Díjak és költségek: Megnevezés Megjegyzés Mértéke Esedékesség Hitelbírálati díj Min. 6.186,- Ft, maximum 61.861,- Hitelkérelem 1,97 % Ft befogadásakor Takarékszövetkezeti folyószámlára folyósításkor 1,08 % Folyósítási jutalék A kölcsön folyósításakor Hitel számla zárlati díj: 246,- Ft A hitel utolsó törlesztő részletekor Kereskedelmi Kommunikációs THM mértéke: 9,61 % Maximum: a mindenkori jegybanki alapkamat + 24 % Egyéb díjak forint kölcsön esetén: Egyéb díj megnevezése Szerződésmódosítási díj Mértéke Esedékesség Megfizetés módja 1,97 %, de min. 6.186,- Ft, max. 37.116,- Ft Alkalmanként Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Rendkívüli levelezési költség 4.946- Ft Alkalmanként Rendkívüli levelezéskor Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja Hitelszámla zárlati költség Előtörlesztési díj Késedelmi kamat mértéke: 2.473,- Ft Alkalmanként 246,- Ft 0 2,0 % Ft hiteleknél a jogszabály szerint Megnevezés A szerződés lezárásakor Az előtörlesztés napján Késedelmi kamat a késedelmes tőkére az ügyleti kamaton felül Késedelmi kamat a késedelmes kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Törlesztő részleten felül Az előtörlesztett tőke után kell fizetni Kamat mértéke (%/év) Az ügyfél által a Takarékszövetkezetnek fizetendő díjakat, költségeket a Takarékszövetkezet évente maximálisan a KSH által közzétett éves átlagos infláció mértékével emeli. THM meghatározása: o A THM számításának képlete: 6 % 6 %
(H: a hitel összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő költségekkel, A k : a k-adik törlesztőrészlet összege, m: a törlesztőrészletek száma, tk: a k-adik törlesztőrészlet években vagy töredékévekben kifejezett időpontja, i: a THM századrésze) o A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A Takarékszövetkezet a kamat és kondíciók változtatásának jogát fenntartja. Kamatperiódus: forint alapú kölcsön esetén naptári félévente változtatható, naptári féléven belül fix. A kamatnál Ft hitelek esetében a referencia kamat a 6 havi BUBOR. A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek, vagy a folyósítás napjának változása esetén a mérték módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a kölcsön árfolyam és kamatkockázatát. Harmadik személynek fizetendő járulékos költségek: Jelenleg harmadik személyhez kapcsolódó költségek a konstrukció kapcsán - a KHR-től lekérhető nem térítésmentes Ügyfél tudakozványt ide nem értve - nem merülnek fel. A tőketartozás törlesztése: A kölcsön törlesztése havi részletekben, Ft hitelek esetében a hónap 10. napján, míg deviza hiteleknél 15. napján a kölcsön devizanemében történik. Az első törlesztő részlet esedékessége a folyósítást követő naptári hónap 10. naptári napja, vagy az azt követő 1. munkanap. Az igénylőnek amennyiben igényli, és a Takarékszövetkezet számlavezető rendszere lehetővé teszi, lehetősége van maximum két hónap türelmi idővel fizetnie az első törlesztő részletét. A türelmi idő nem befolyásolja a kölcsön szerződésben meghatározott lejárati napját (a törlesztő hónapok száma csökken a türelmi hónapok számával). A törlesztő részletnek az esedékesség napjáig jóváírásra kell kerülnie. A törlesztő részletek havi periódusos annuitással kerülnek meghatározásra. Előtörlesztés: Előtörlesztésre az Adós jogosult. Az Adós e szándékát köteles 3 munkanappal előbb írásban jelezni a Takarékszövetkezet felé. - Ennek díja: Lakáscélú jelzáloghitel ( olyan jelzáloghitel, ahol a kölcsönszerződésben rögzített hitelcél: lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása) esetén: Az előtörlesztési díj összege az előtörlesztett összeg 1,0 %-a, kivéve, ha a részleges, vagy teljes előtörlesztés(végtörlesztés) részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik. 0 % az előtörlesztési díj összege abban az esetben, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történik. 0 % az előtörlesztési díja, ha a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően történik az első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés), kivéve, ha a részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. 0% az előtörlesztési díj összege az Adós részleges vagy teljes előtörlesztése (végtörlesztése) esetén akkor, ha az Adós fennálló tartozása nem haladja meg az 1.000.000,- Ft-ot és a megelőző 12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. Mérlegelési időszak hossza Az igénylés feltételei pontban felsorolt dokumentumok hiánytalan beérkezését követően a hiteligénylést 30 banki munkanapon belül elbírálásra kerül. Kondíciók módosítása Takarékszövetkezetünk csatlakozott a pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási kódex -hez, ennek megfelelően a hitel kondícióinak egyoldalú módosítása kizárólag a kódexben szereplő ok-lista alapján történhet, amelyről pontos információt az ÁSZF/kölcsönszerződés tartalmaz. Késedelmes törlesztés esetén, az ügyfélminősítés változása miatt a Takarékszövetkezet kockázati felárat számíthat fel. Vis maior események hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok bekövetkezése esetén a Takarékszövetkezet a zavarok fennállásáig, átmenetileg egyoldalúan módosíthat kamatot, díjat és költséget, amelyet haladéktalanul nyilvánosságra hoz, az MNB egyidejű tájékoztatása mellett. Amennyiben az ügyfél a hitel bármely kondíciójának a bank által egyoldalúan történt emelését nem fogadja el, jogában áll a hitelszerződést felmondani. A felmondás napjával egyúttal a fennálló hitelt és kamatot köteles visszafizetni. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet nem számít fel előtörlesztési díjat. Példa a törlesztő részlet meghatározására: Forint hitel esetében: Kamatláb éves mértéke: 8,51 % (B kategóriás adós esetén, 6 havi BUBOR, jelenleg 2,95% + 5,56%.)
Törlesztő részletek Ft-ban: Futamidő (hó) Kölcsönösszeg (Ft) 24 60 120 240 1 500 000 68.040.- 30.800.- 18.680.- 13.140.- 5 000 000 226.640.- 102.510.- 62.140.- 43.680.- 10 000 000 453.210.- 204.970.- 124.210.- 87.310.- 15 000 000 679.790.- 307.420.- 186.290.- 130.930.- 20 000 000 906.360.- 409.880.- 248.370.- 174.550.- Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a Magyar Nemzeti Bank honlapján az Önt érdeklő termékkel kapcsolatos további információk, összehasonlítást segítő alkalmazások találhatók. Kérjük, hogy a végleges döntés előtt szíveskedjen az MNB honlapján is tájékozódni. Jelen tájékoztató a Magyar Nemzeti Bank előzetes ügyfél tájékoztatásra vonatkozó ajánlása alapján készült.