VÁLLALKOZÓI HITELEK Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2016. november 1-től érvényes
TARTALOMJEGYZÉK Mellékletek:... 3 I. Referencia kamatok:... 3 II. Vállalkozói hitelek: ( forgóeszköz, beruházási, jelzálog, mezőgazdasági)... 4 1. Folyószámla, rulírozó hitel vállalkozói számlához:... 4 2. Takarék folyószámla hitel ( 2016.09.15.-től )... 4 3. Takarék forgóeszköz hitel ( 2016.09.15.-től )... 5 4. Takarékhitel Plusz ( 2016.09.15.-től )... 5 5. MFB Agrár Forgóeszköz hitel 2020... 6 6. Területalapú és egyéb mezőgazdasági támogatások előfinanszírozás éven belüli és túli forgóeszköz hitellel... 6 7. Takarék termőföld vásárlási hitelkölcsön ( NFA földek megvásárlására)... 7 8. LOMBARD hitel... 7 9. Bankgarancia... 7 10. Egyéb forgalmazott hitelek:... 7 III. Társasház és lakásszövetkezet felújítási hitelei:... 8 1. Kamattámogatott és kamattámogatás nélküli lakóház felújítási hitel (társasházak és lakásszövetkezetek részére)... 8 2. Lakás előtakarékossággal kombinált kamattámogatott és kamattámogatás nélküli felújítási hitel (társasházak és lakásszövetkezetek részére)... 8 IV. Összes vállalkozói hiteltípusra vonatkozó költségek:... 9
Mellékletek: 1) Széchenyi kártya 2. hirdetmény ( Érvényes: 2016.01.01.-től ) 2) Takarék Gazdahitel - Gazdakártya és Takarék Gazdahitel -Gazdakártya melléklete (Érvényes: 2015.03.03-tól) 3) MFB refinanszírozási kamatlábak 2016-ra vonatkozóan 4) Növekedési hitel 3. szakasz (2016.10.24.-tól) 5) Általános Szerződési Szabályok( ÁSZSZ) a) Általános Szerződési Szabályok Vállalkozóknak nyújtott hitel/kölcsön ügyletek esetében b) Általános Szerződési Szabályok Önkormányzatoknak nyújtott hitel/kölcsön ügyletek esetében c) Általános Szerződési Szabályok bankgarancia esetében 6) Garantiqa Hitelgarancia KKV Üzletszabályzata és Hirdetménye ( Érvényes: 2016.10.01.-től ) 7) Garantiqa Hitelgarancia Üzletszabályzata az együttműködési megállapodás keretében nyújtott hitelekhez és Hirdetménye ( Érvényes: 2016.10.01.-től ) 8) Garantiqa Hitelgarancia kezességvállalási díjai ( Érvényes: 2016.07.01.-tól) 9) Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Garancia Alapítvány Üzletszabályzata és Hirdetménye ( Érvényes: 2016.11.01.-től) 10) Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Garancia Alapítvány Üzletszabályzata és Hirdetménye ( az általános és speciális feltételű, valamint a 2014. július 7-ét követően megkötött egyedi termék-megállapodások alapján történő egyedi feltételű kezességvállalásokra vonatkozóan ( Érvényes: 2015.08.04.) 12) Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Garancia Alapítvány Üzletszabályzata és Hirdetménye ( 2014.07.07-et megelőzően megkötött egyedi feltételű kezességekre ( Érvényes: 2015.07.01-től) 12) MFB Agrár Forgóeszközhitel 2020 terméktájékoztatója ( Érv: 2015.08.14.-től) 13) Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel hirdetménye (SZÖK )( érvényes: 2016.01.13.-tól 14) Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel hirdetménye (SZTM) ( érvényes: 2016.01.13.-tól ) 15) Agrár Széchenyi kártya hirdetmény ( Érvényes: 2016.07.01.-től ) 16) Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Garancia Alapítvány Agrár Széchenyi kártya Üzletszabályzata és Hirdetménye ( Érvényes: 2016.07.01.-től) I. Referencia kamatok: Jegybanki alapkamat (jbk) (évi) ( 2016.05.25.-től) 0,9 % 1 hónapos BUBOR (2016.11.01.-2016.11.30. ( évi ) 0,8 % 3 hónapos BUBOR (2016.10.01.-2016.12.31. ) évi ) 0,88 % A Széchenyi kártya konstrukciónál figyelembe vehető: 1 hónapos BUBOR (2016.11.01.-2016.11.30. ( évi ) 0,8 % A Takarék Gazdahitel-Gazdakártya és a Takarék Gazdahitel- Gazdakártya Plusz konstrukciónál figyelembe vehető: 1 hónapos BUBOR (2016.11.01.-2016.11.30. ( évi ) 0,8 % Az MFB-s refinanszírozási konstrukciónál figyelembe vehető: 3 hónapos EURIBOR (2016.10.01.-2016.12.31. ( évi ) -0,302 % Az Európa TERV Agrár Hitelprogramnál, az MFB-s refinanszírozási konstrukcióknál és Leader finanszírozásnál figyelembe vehető: 3 hónapos BUBOR (2016.10.01.-2016.12.31. ) évi ) 0,88 %
II. Vállalkozói hitelek: ( forgóeszköz, beruházási, jelzálog, mezőgazdasági) Maximum futamidő: 10 év Hitel előkészítési díj ( egyszeri ) a felvett összeg 1 %-a minimum: 10.000. Ft Maximum: 100.000 Ft Hitel kamat ( évi) jegybanki alapkamat + 1 % -6 % Kezelési költség évi 0-1 % Folyósítás jutalék( egyszeri ) 0-1 % 1. Folyószámla, rulírozó hitel vállalkozói számlához: Hitelelőkészítési díj ( egyszeri ) 1,0 % min:10.000.-ft max: 100.000.-Ft Kamat ( évi ) jegybanki alapkamat + 2 % -8 % Rendelkezésre tartási jutalék évi 1,00 % Kezelési költség évi 1,00 % Legalább 3 éves számlavezetési múlttal rendelkező vállalkozások számára Hitel kamat ( évi ) jegybanki alapkamat + 1% - 5 % Hitelelőkészítési díj ( egyszeri ) 1 % minimum 10.000 Ft maximum 100.000 Ft Kezelési költség évi 1 % Rendelkezésre tartási jutalék évi 1,00 % Folyósítás jutalék( egyszeri ) 0-1 % 2. Takarék folyószámla hitel ( 2016.09.15.-től ) Ügyleti kamat Kezelési költség( egyszeri ) 0,5 %-2 % Szerződésmódosítási díj (egyszeri ) 0-2 % Rendelkezésre tartási díj Hitelgarancia díj (Garantiqa Hitelgarancia Zrt) 1 havi BUBOR + egyedileg megállapított kamatfelár ( 2,4 %-5 % ) 0-3 % p.a. Forgalom megváltási díj (az elmaradt forgalomra vetítve) 0-2,00% Igénybe vehető hitelösszeg Előírt terhelési számlaforgalom Futamidő Garantiqa hirdetménye szerint 500.000.-50.000.000.-Ft ( éves beszámolót vagy egyszerűsített éves beszámolót nem készítő vállalkozások esetén max: 25.000.000.- Ft Hitelkeret 3-szorosa / év 12 hó
3. Takarék forgóeszköz hitel ( 2016.09.15.-től ) Igénybe vehető hitelösszeg Futamidő Türelmi idő: Ügyleti kamat 500.000.-25.000.000.-Ft 13-36 hó Kezelési költség( egyszeri ) 0,5-2 % Hitelgarancia díj (Garantiqa Hitelgarancia Zrt) Forgalom megváltási jutalék (a vállalt, de nem teljesített forgalomra vetítve) Előírt terhelési számlaforgalom maximum 6 hónap 1 havi BUBOR + egyedileg megállapított kamatfelár ( 2,4 %-5 % ) Garantiqa hirdetménye szerint 0-2,00% Szerződésmódosítási díj (egyszeri ) 0-2 % szerződött hitelösszeg 3-szorosa / év Előtörlesztési díj előtörlesztett összeg 0-2 % 4. Takarékhitel Plusz ( 2016.09.15.-től ) Igénybe vehető hitelösszeg 3.000.000.-100.000.000.-Ft Ft ( éves beszámolót vagy egyszerűsített éves beszámolót nem készítő vállalkozások esetén 1.000.000 Ft - 50.000.000.- Ft Futamidő Türelmi idő: forgóeszköz hitel esetén. 13-60 hónap beruházási hitel esetén: 13-120 hónap beruházási hitel esetén: minimum a lehívási időszak hossza, maximum a lehívási időszak hossza+12 hónap forgóeszköz hitel esetén: maximum 6 hónap Rendelkezésre tartási idő beruházási hitel esetén: maximum 24 hónap forgóeszköz hitel esetén: maximum 3 hónap Önerő beruházási hitel esetén Ügyleti kamat Hitelbírálati díj 0,2% Kezelési költség( egyszeri ) 0,5-2 % Kezességvállalási díj (Garantiqa Hitelgarancia Zrt) Forgalom megváltási díj: ( elmaradt forgalomra vetítve) 0-2 % Előírt terhelési számlaforgalom Előtörlesztési díj (az előtörlesztett összegre vetítve) 0-2 % Szerződésmódosítási díj (egyszeri ) 0-2 % minimum a költségvetés 20 %-a 1 vagy 3 havi BUBOR + egyedileg megállapított kamatfelár ( 0,55-9 % ) Garantiqa hirdetménye szerint Szerződött összeg 2-szerese / év *Az NHP keretében nyújtott hitelek esetén az NHP előírásai érvényesek!
5. MFB Agrár Forgóeszköz hitel 2020 Kamat ( évi ) 3 havi EURIBOR + RKAF2 + legfeljebb 3,5 % a hitelintézetek által alkalmazható kamatfelár % Hitelbírálati díj Szerződéskötési díj Módosítási díj RKAF mértéke 2016-ban 2 % Legfeljebb a hitelösszeg 0,5%-a lehet, és nem haladhatja meg az 500 ezer forintot. Legfeljebb egyszeri 1%, amely a szerződéskötést követően kerül felszámításra, a hitel teljes összege után. A módosított összeg 1 %-a, minimum 10.000.- Ft Rendelkezésre tartási jutalék 0,4%/év Előtörlesztési díj Nem kerül felszámításra. Késedelmi kamat évi 6 % Behajtási költségátalány A vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően számítható fel. Futamidő alakulása A szerződéskötéstől számított Rendelkezésre tartási idő legfeljebb 1 év Lejárat legalább 2 év legfeljebb 6 év Türelmi idő legfeljebb 3 év 6. Területalapú és egyéb mezőgazdasági támogatások előfinanszírozás éven belüli és túli forgóeszköz hitellel Kamat ( évi ) 1 vagy 3 havi BUBOR + 2,9-5,5 % Kezelési költség ( évi) 0,5-1 % Hitelelőkészítési díj ( egyszeri ) 0,5-1 % minimum 20.000 Ft Kamat és kezelési költség fizetés gyakorisága havonta vagy negyedévente Területalapú és egyéb mezőgazdasági támogatások előfinanszírozása rulírozó hitellel ( 2015-2018 évi támogatások előfinanszírozására) Kamat ( évi ) 1 vagy 3 havi BUBOR + 2,9-5,5 % Kezelési költség ( évi) 0,5-1 % Hitelelőkészítési díj ( egyszeri ) 0,5-1 % minimum 20.000 Ft Kamat, kezelési költség és rend tart. jutalék fizetés gyakorisága havonta vagy negyedévente Rendelkezésre tartási jutalék ( évi) 0,25-1 %
7. Takarék termőföld vásárlási hitelkölcsön ( NFA földek megvásárlására) Földvásárlási hitel igénybevehető MNB növekedési hitel forrásból vagy piaci forrású takarékszövetkezeti hitelből. Az MNB növekedési hitel esetén a konstrukcióra vonatkozó feltételek az irányadóak. A Piaci forrású földvásárlási hitel kondíciói: Hitel előkészítési díj ( egyszeri ) a felvett összeg 1 %-a minimum: 10.000. Ft Maximum: 100.000 Ft Kölcsönösszeg Az aukciós kikiáltási ár maximum 120 %-a lehet Hitel kamat ( évi) 3 havi BUBOR + 1-3 % Kezelési költség nincs Folyósítás jutalék( egyszeri ) 0,5 % Futamidő 2-20 év Önerő minimum a végső vételár 20 %-a, hatályos haszonbérleti szerződéssel rendelkező ügyfél esetén min 10 % AVGHA kezességvállalás díja AVGHA Üzletszabályzat alapján 8. LOMBARD hitel Kamat ( A Takarékszövetkezetnél elhelyezett betét/értékpapír esetén ): az óvadékul lekötött betét kamata + évi 2 % -4 %-ig Hitelelőkészítési díj: ( egyszeri ) 1,0 % minimum 10.000 Ft maximum 100.000 Ft 9. Bankgarancia Díja (futamidőtől és fedezettől függően) évi 2 5 %, de minimum 20.000.- Ft/év Hitelelőkészítési díj ( egyszeri ) 1,0 % minimum 10.000 Ft maximum 100.000 Ft Hitel / garancia ígérvény díja: (egyszeri) 10.000- Ft / ígérvény Kezelési költség: ( garancia beváltás esetén) egyszeri 1 % 10. Egyéb forgalmazott hitelek: - Széchenyi kártya 2 ( 1. sz. melléklet szerinti feltételekkel) - Agrár Széchenyi kártya - Takarék Gazdahitel -Gazdakártya és Takarék Gazdahitel -Gazdakártya Plusz - MNB Növekedési hitel termékleírás 3 szakasz a 2016.10.24.-tól érvényes terméktájékoztató alapján, a 4. sz. melléklet szerint) - Széchenyi Önerő Kiegészítő hitel és Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel (13-14. sz melléklet szerinti feltételekkel )
III. Társasház és lakásszövetkezet felújítási hitelei: 1. Kamattámogatott és kamattámogatás nélküli lakóház felújítási hitel (társasházak és lakásszövetkezetek részére) Kamat évi Jegybanki alapkamat + 6% Állami kamattámogatás kamattámogatott hitel esetében a futamidő 1-5 évében: a futamidő 6-10 évében: a kamat 70%-a a kamat 35%-a Kezelési költség (egyszeri) 0 % Folyósítási jutalék (egyszeri) 0-1 % Rendelkezésre tartási jutalék 0 % Hitel előkészítési díj (egyszeri) 0 1% Szerződésmódosítási díj (egyszeri) A vállalkozói hitelekre vonatkozó díjtábla szerint. Műszaki tanácsadás díja Ténylegesen felmerült díj 2. Lakás előtakarékossággal kombinált kamattámogatott és kamattámogatás nélküli felújítási hitel (társasházak és lakásszövetkezetek részére) Kamat évi Jegybanki alapkamat + 6% Állami kamattámogatás a kamattámogatott hitel esetében a futamidő 1-5 évében: a futamidő 6-10 évében: a kamat 70%-a a kamat 35%-a Kezelési költség (egyszeri) 0 % Folyósítási jutalék (egyszeri) 0-1 % Rendelkezésre tartási jutalék 0 % Fundamenta szerződéshez kapcsolódó számlanyitási díj a szerződéses összeg 1%-a Fundamenta számlavezetési díj 150 Ft/hó/szerződés Fundamenta engedményezési díj (egyszeri) 500 Ft/szerződés Hitel előkészítési díj (egyszeri) 0 1% Szerződésmódosítási díj (egyszeri) A vállalkozói hitelekre vonatkozó díjtábla szerint. Műszaki tanácsadás díja Ténylegesen felmerült díj
IV. Összes vállalkozói hiteltípusra vonatkozó költségek: KHR lekérdezés díja: -vállalkozásonként az ügyletben szereplő magánszemélyekre vonatkozóan KHR ügyféltudakozvány (Az ügyféltudakozvány benyújtása ugyanazon igénylő részéről naptári évenként egy alkalommal díjmentes, amennyiben az igénylő megfelelően igazolja, hogy adott naptári évében ügyféltudakozványt, még egyetlen referencia-szolgáltatóhoz sem nyújtott be.) Kölcsön törlesztési csekk: 2.000.- Ft/vállalkozás 1.000.- Ft /fő 3.500.-Ft 200.-Ft + a posta által felszámított költség Jelzálog bejegyzés díja, (opcióval) 12.600.-Ft/ ingatlan Jelzálog törlés díja: 6.600.-Ft/ ingatlan Hiteles tulajdoni lap: 6.250.-Ft/ ingatlan Takarnetből lekért nem hiteles tulajdoni lap díja: 2.000.- Ft/ ingatlan Térképkivonat díja ( Takarnetből lekért ) 3.000.- Ft/ ingatlan Jelzálogbejegyzés földhivatali ügyintézése 10.000.- Ft + jelzálogbejegyzés 12.600.- Ft/ ingatlan díja Felszólítási díj (sima): ( alkalmanként/személyenként/vállalkozásonként) 1.000.- Ft Felszólítási díj (ügyvédi):(alkalmanként/személyenként/vállalkozásonként) 1.000.- Ft Hitel felmondási díj: (személyenként/vállalkozásonként) 1.000.- Ft Közjegyzői okiratba foglalás költsége CB döntés szerinti hiteleknél. közvetlenül a közjegyzőnek fizetendő a közjegyzői díjszabás alapján Közjegyzői okiratba foglalás vagy tartozáselsimerő nyilatkozat költsége CB döntés szerinti hiteleknél közvetlenül a közjegyzőnek fizeti az ügyfél a közjegyzői díjszabás alapján Hitelbiztosítéki nyilvántartás azonosítás díja bejegyzés díja rendelet alapján szabályozott díjak 5.000.- Ft 7.000 Ft/bejegyzés illetve a rendelet Helyszíni ellenőrzés Felülvizsgálati díj ( 2014.08.01.-től kötött éven túli szerződések esetében) Értékbecslés, értékbecslés felülvizsgálati díj: szerinti esetekben 3.500.- Ft/ bejegyzés 10.000 Ft / alkalom A szerződésben írt időszakonként elvégzett felülvizsgálat díja: 15.000.- Ft/alkalom egyedileg megállapított, az értékbecslőnek fizetendő Lejárt és felmondott, hátralékos hitelek: Beváltott Bankgarancia díja ( évi ) a vállalkozói hitelek után számított legmagasabb kamatláb, jelenleg jbk+6 % Késedelmi kamat évi 6 % Fizetési meghagyás jogi eljárás miatt felmerülő összes tényleges költség (végrehajtói és ügyvédi, közjegyzői munkadíj, illeték, perköltség, stb.) Végrehajtási és peres eljárás költsége jogi eljárás miatt felmerülő összes tényleges költség (végrehajtói és ügyvédi, közjegyzői munkadíj, illeték, perköltség, stb.) Felszámolási eljárás költsége Csődeljárás költsége Felszámolás eljárási illetéke Csődeljárás eljárási illetéke Előtörlesztési díj: az előtörlesztett összeg 1,0-2,0% Szerződésmódosítási ( magában foglalja a prolongálást is ) díj egységesen: 0,5 % -2 %, minimum10.000.-ft
A Takarékszövetkezet minden hitelügyletben a kamatváltozás jogát fenntartja. A kamatok, díjak, költségek és jutalékok mértéke, esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Egyéb rendelkezéseket a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata és az ÁSZSZ tartalmazza. A Hirdetményben foglalt kondícióktól a Takarékszövetkezet egyedi ajánlat alapján eltérhet! Téti Takarékszövetkezet