5/1 OLDAL ORSZÁGOS MIKROHITEL PROGRAM TÁJÉKOZTATÓ - FEJÉR MEGYE - 1. A KÖLCSÖNFELVÉTELRE VALÓ ALKALMASSÁG Az Országos Mikrohitel Program pénzügyi segítségét igénylı vállalkozó és vállalkozása meg kell, hogy feleljen az alábbi követelményeknek: a cégnyilvántartásba bejegyzett vagy bejegyzésre jogosult vállalkozásnak, vállalkozói igazolvánnyal rendelkezı vagy arra jogosult, vagy egyéb vállalkozásra alkalmas jogosítvánnyal rendelkezı személynek kell lennie; a vállalkozás által foglalkoztatott alkalmazottak száma nem haladhatja meg a kilenc fıt; a vállalkozás éves forgalma legfeljebb 200 millió Ft; a vállalkozás magyarországi székhelyő, a külföldi tulajdonosi részarány nem haladhatja meg a 25 %-ot; olyan vállalkozás, amely nem elégíti ki a jelen pontban meghatározott alkalmassági kritériumokat, nem birtokolhatja a kérelmezı vállalkozás tıkéjének vagy szavazati jogának 25%-át, vagy ezt meghaladó részét; a vállalkozás mind az állam, mind az önkormányzat felé teljesíti adófizetési kötelezettségeit, nincs sem illeték, sem társadalombiztosítási járulék tartozása; a vállalkozásnak más bank felé nem lehet lejárt hiteltartozása; a cég nem áll sem csıd, sem felszámolás, sem végelszámolás hatálya alatt. A vállalkozás nem alkalmas a pénzügyi segítségnyújtásra, ha az törvénybe ütközı módon mőködik, vagy ha a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány úgy ítéli meg, hogy a tevékenység társadalmi, erkölcsi vagy vallási értékeket sért, illetve ha várhatóan rontja a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány, a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány vagy a PHARE Program hírnevét. 2. A MIKROHITEL FELTÉTELRENDSZERE A hitel összege A hitel összege nem haladhatja meg a 6.350.000,- Ft-ot. A hitel felhasználása A hitel felhasználható: gépek, berendezések, eszközök és más beruházások finanszírozására, a már meglévı üzleti tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bıvítésére és/vagy fejlesztésére, illetve a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszközök biztosítására. A beruházási hitel esetén a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz finanszírozásra fordítható összeg tevékenységtıl függıen a folyósított hitel 50%-a lehet. Lehetıség van csak forgóeszközhitel felvételére is. A hitel nem használható fel: - bérek, bérleti díjak, lízing vagy energiaköltségek fedezésére, - a hitelbıl a vásárolt eszközök ÁFA tartalmának finanszírozására. A hitel lejárata, türelmi idı A hitel futamideje: beruházási és vegyes (max. 50% forgó) hitel esetén hat hónaptól 8 évig terjedhet, tisztán csak forgóeszköz hitel esetén legfeljebb 3 évig terjedhet. Türelmi idı 6 hónap lehet. Kamatfizetésre nem adható türelmi idı. A hitel törlesztése A hitel tıketörlesztések havonta esedékesek. A hitel kamata A hitel kamata a mindenkor érvényes jegybanki alapkamat (változó). Kamat A kamat havonta fizetendı.
5/2 OLDAL Késedelmi kamat Késedelmes fizetés esetén adósnak késedelmi kamatot kell fizetnie, amelynek mértéke a lejárt tıkére az ügyleti kamaton felül évi 6%, és a meg nem fizetett kamatra szintén évi 6%. A megkívánt saját erı mértéke A hitelösszeg 20 %-a a megkívánt saját erı. (Az ÁFA finanszírozása nem tekinthetı saját erınek.) A hitel felhasználásának határideje A hitelt a hiteligénylés jóváhagyásától számított két hónapon belül fel kell használni. Ezt az idıtartamot írásos kérésre a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány meghosszabbíthatja. Biztosíték A Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány értékelése szerint el kell, hogy érje a hitelösszeg 100 %-át. Biztosítás A vállalkozásnak vagy általános vagyonbiztosítást kell kötnie, vagy pedig biztosítást kell kötnie a hitelbıl vásárolt eszközökre, valamint a hitel fedezetének biztosítékaként felajánlott vagyontárgyakra. A hitel teljes visszafizetéséig a biztosítás kedvezményezettje a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány. A kölcsön folyósítása A hitel 50 %-a a késıbbi elszámolás kötelezettsége mellett elıfinanszírozható, a fennmaradó rész folyósítására az Üzleti Tervben vállalt beruházás, illetve fejlesztés megkezdésének igazolása után kerül sor, amelynek alapja a vásárlás igazolását bizonyító számla, illetve egyéb bizonylat (szerzıdés, számlát helyettesítı okmány, stb.). Az Üzleti Tervben vállalt beruházás, illetve fejlesztés megkezdésének igazolására a hiteligénylés beadásának dátumát követıen keletkezett számlák és egyéb bizonylatok fogadhatók el. Többszöri hitelfelvétel Ugyanaz a vállalkozás legfeljebb háromszor kaphat hitelt. A második és harmadik hitel csak akkor hagyható jóvá, ha a vállalkozás továbbra is megfelel a pályázati feltételeknek és az elızı hitel elsı folyósítása óta legalább 12 hónap eltelt. Az elsı folyósítástól számított 12 hónapon belül is felvehetı második és harmadik mikrohitel, ha a vállalkozás korábbi tartozását maradéktalanul megfizette. Az elsı hitel folyósítását követı 12 hónap után folyósított második vagy harmadik hitel esetében a fennálló tıketartozás és az újonnan jóváhagyott hitel együttes összege nem haladhatja meg az 5 millió forintot. Ugyanannak a pályázónak nem lehet 2-nél több fennálló mikrohitele az Országos Mikrohitel Program keretében. 3. A MIKROHITEL IGÉNYLÉSE A mikrohitel igénylése Fejér megyei telephellyel vagy székhellyel rendelkezı vállalkozások esetén a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány (Székesfehérvár, Budai u. 9-11. Tel.: 518-027 vagy 518-024) ügyfélszolgálati irodájában hitelpályázat benyújtásával történik. Interneten történı on-line pályázat benyújtás: www.rva.hu A kérelmeket a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítványnál mőködı, független szakértıkbıl álló Cenzúra Bizottság bírálja el. A hitel jóváhagyásánál alapvetı követelmény az EU és a magyar kormány elvárásainak megfelelıen - a kihelyezések hatékonyságának figyelembevétele. A döntés a hitelképesség vizsgálata után kizárólag szakmai szempontok figyelembevételével, a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány által elıírt szabályzat alapján történik. 3.1 A mikrohitel pályázat tartalma A vállalkozásnak a hitel teljes futamidejére vonatkozó üzleti és pénzforgalmi tervet kell benyújtania. A Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány ehhez formanyomtatványokat biztosít, melyeket a hiteligénylı tölt ki. Az üzleti tervet olvashatóan, lehetıleg írógéppel vagy számítógépes szövegszerkesztıvel elkészítve (a megadott formátumban és tartalommal) kérjük elkészíteni és a szükséges mellékletekkel együtt széthullásmentes formában kérjük leadni. Hiteligényléskor minden esetben, az alábbi mellékleteket kell csatolni (on-line hiteligénylésnél elegendı egy beszkennelt másolatot Interneten benyújtani, pozitív bírálat esetén kell csak az eredeti példányokat a szerzıdéskötés elıtt leadni.): Gazdasági társaság esetén: Társasági Szerzıdés vagy Alapító okirat fénymásolata, Aláírási címpéldány, taggyőlési határozat a hitel felvételérıl,
5/3 OLDAL Egyéni vállalkozó esetén: Vállalkozói igazolvány másolata, Mezıgazdasági ıstermelıi igazolvány másolata, Továbbá értelemszerően: hitelintézeti információ a számlavezetı pénzintézettıl, a vállalkozói számláról és a lakossági hitelének befizetéseirıl (az üzleti terv nyomtatvány mellékletét képezı Igazolás címő formanyomtatványon), az APEH igazolása az adó- és társadalombiztosítási tartozásokról, az elızı év éves beszámolója vagy egyszerősített éves beszámolója, az elızı év vállalkozói adóbevallása, üzlet, mőhely, telephely stb. bérleti szerzıdése ( ha bérlemény ), a beruházási tervet alátámasztó iratok (a teljes projekt tételes költségvetése, szándéknyilatkozat, árajánlat, elıszerzıdés ), értékesítési lehetıséget igazoló iratok (szándéknyilatkozat, szerzıdés, elızetes megállapodás, elıszerzıdés), mőködési engedély az illetékes hatóságtól, a hitel fedezetének jogi biztosítékaként felajánlott eszközök okmányai (ha nem ingatlan): ingatlan esetén 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolat, (elegendı csak a szerzıdéskötéshez jóváhagyás esetén, elıre nem kell) amennyiben lakott, befogadó nyilatkozat, amennyiben nem a vállalkozás tulajdona, a tulajdonos felajánló nyilatkozata, amely tartalmazza a hozzájárulást a jelzálog bejegyzéshez, (Amennyiben az ingatlan részben vagy teljesen kiskorú tulajdonában van, az nem fogadható el biztosítékként!) terhelt ingatlan esetén az elızı jelzálog jogosultak hozzájáruló nyilatkozata az ingatlan további terheléséhez, ingóságok esetén gépjármő, forgalmi engedély másolata, a 7. pontban meghatározott értékbecslı hivatalos értékbecslése az gépjármő értékérıl gépek, berendezések, tulajdonjogot igazoló okmányok, közjegyzı 30 napnál nem régebbi igazolása, hogy a biztosítékot felajánló személy vagy vállalkozás nem szerepel az országos közhitelő nyilvántartásban. 3.2 Elızetes helyszíni látogatás A hitelkérelem feldolgozása során a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány munkatársai helyszíni szemlét végeznek az Ön vállalkozásánál, illetve azon a telephelyén, ahol a beruházást meg akarja valósítani. A másolatban benyújtott okmányok eredeti változatai ekkor is benyújthatóak. A jelen tájékoztatóban megjelölt értékbecslıvel történı idıpont egyeztetés a hiteligénylı feladata. Az elkészült értékbecslést értékbecslı juttatja el az RVA-hoz. 4. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁS ÜGYMENETE ÉS FOLYÓSÍTÁSI FELTÉTELEK Sikeres hitelpályázat esetén a kölcsön felvétele a következı ügymenet szerint történik: 4.1 Hitelszerzıdés megkötése a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési alapítványnál, az ügyintézıvel egyeztetett idıpontban történik. A mikrohitel folyósítását a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány (nem azonos a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvánnyal!!!) végzi a következı elıírásoknak megfelelıen: A szerzıdés megkötéséhez az alábbi dokumentumokat kell bemutatni: Egyéni vállalkozó esetén: vállalkozói igazolvány személyi igazolvány lakcím kártya
5/4 OLDAL Jogi személy ill. jogi személyiséggel nem rendelkezı gazdasági társaság esetén: 5 napon belüli Cégkivonat személyi igazolvány lakcím kártya Ingatlan fedezet esetén: A hitel fedezetéül felajánlott ingatlan hitelesített tulajdoni lapja (1 héten belüli) Gépkocsi fedezet esetén: A hitel fedezeteként felajánlott gépkocsi adatai, okmányok (forgalmi engedély, törzskönyv, stb.) Társas vállalkozások esetében Kft. esetén valamennyi tulajdonossal, Bt. esetén a kültagokkal készfizetı kezességvállalási szerzıdés megkötésére kerül sor. Abban az esetben, ha a biztosíttékként felajánlott eszköznek nem az adós a tulajdonosa, a tulajdonossal szintén készfizetı kezességi szerzıdés megkötésére kerül sor, mely szerint a kezes saját vagyonával felel a kölcsön visszafizetéséért a felajánlott vagyontárgy értékének mértékéig. 4.2 Hitelszerzıdés közjegyzıi okiratba foglalása (vagy tartozás elismerés készítése) szerzıdéskötéskor a helyszíni tájékoztatásának megfelelıen. 4.3 A közjegyzıi okirat és a hitelcél megvalósulását igazoló okmányok bemutatása a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítványnál. A kölcsön folyósításához számlaösszesítıt kell két példányban kitölteni, és a hitelcél megvalósulását igazoló okmányok eredeti és két másolati példányával együtt a Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítványnál leadni. Ismételten felhívjuk a figyelmét arra, hogy mikrohitelbıl csak a vásárolt eszközök ÁFA mentes nettó értéke finanszírozható! A hitelcél megvalósulását igazoló, elfogadható bizonylatok: - készpénzfizetési számla, - átutalásos számla, - adásvételi szerzıdés, melyek kiállítási dátuma a hitelpályázat beadása utáni keltezéső kell, hogy legyen. 4.4 A benyújtott okmányok alapján a Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány elindítja a kölcsön lehívását, melyet megérkezéskor az Raiffeisen Bank RT. a nyertes pályázó saját vállalkozói bankszámlájára fog utalni. Tapasztalataink szerint, a forrás rendelkezésre bocsátása a bizonylatok benyújtása után 5-20 napot vesz igénybe. (A kölcsönt az MVA várhatóan az okmányok leadását követıen ennyi idın belül utalja át.) 5. A SZERZİDÉSKÖTÉSHEZ KAPCSOLÓDÓ VÁLLALKOZÓT TERHELİ KÖLTSÉGEK - A hitel jogi biztosítékaként szolgáló vagyontárgyakra vonatkozóan kezdeményezett jelzálogjog bejegyzés/törlés illetékköltsége: Bejegyzés díja: ingatlan: 5.000,- Ft Törlés díja: ingatlan: 1.000,- Ft - A mikrohitel szerzıdések alapján készült közokiratot az érintett felek részvételével közjegyzı elıtt kell aláírni, melynek díja értékarányos, de függ az aláírók számától is (3.000.000,- Ft hitelösszeg után 50.000,- Ft). - Ingó jelzálogszerzıdés közokiratba foglalása 3.000.000,- Ft hitelösszeg után: 35.000,- Ft. - Társaság esetén friss cégkivonat szükséges, mely beszerzésének díja a cégbíróságon: 5.000,- Ft. - Ingatlan vásárlás ill. ingatlan fedezet esetén 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap beszerzésének a díja: 4.000,- Ft Az adatok tájékoztató jellegőek!
5/5 OLDAL 6. MIKROHITEL FELHASZNÁLÁS ELLENİRZÉSE A Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány munkatársa a mikrohitel felhasználását, a vállalkozó tevékenységét, a biztosítékként felajánlott fedezetek meglétét és állagát a futamidı alatt jogosult bármikor, elızetes bejelentést követıen, vagy anélkül ellenırizni a vállalkozó telephelyén. A mikrohitelnek az üzleti tervben, illetve a kölcsönszerzıdésben feltüntetett céltól eltérı módon való felhasználása, a vásárolt eszköz vagy a biztosítékként felajánlott vagyontárgy RVA jóváhagyása nélküli terhelése, elidegenítése, vagy a kamat-, illetve tıketörlesztés szándékos felfüggesztése a kintlévı tıke és az esedékes kamatok egyenlegének azonnali visszafizetési kötelezettségét vonja maga után. Indokolt esetben az RVA egyéb jogi eszközöket is alkalmazhat vállalkozóval szemben, a mikrohitel visszafizetése érdekében. 7. A SZÉKESFEHÉRVÁRI REGIONÁLIS VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉSI ALAPÍTVÁNY ÁLTAL ELFOGADOTT ÉRTÉKBECSLİ Fedezet 2002 KFT Szakértı: Benedek Imréné Elérhetıség: Iszkaszentgyörgy, Ady E. u. 13/B. Tel.: 22/441-319; 06-30-9367-637 INGATLANOK-INGÓSÁGOK ÉRTÉKELÉSE FELHÍVJUK SZÍVES FIGYELMÜKET ARRA, HOGY AZ ORSZÁGOS MIKROHITEL PROGRAM FEJÉR MEGYEI MŐKÖDTETÉSÉBEN A SZÉKESFEHÉRVÁRI RAGIONÁLIS VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉSI ALAPÍTVÁNY (RVA) KIZÁRÓLAG KÖZVETÍTİ SZEREPET LÁT EL. AZ ESETLEGESEN FELMERÜLİ HITELMÓDOSÍTÁSI KÉRELMEKET AZONBAN A SZÉKESFEHÉRVÁRI RAGIONÁLIS VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉSI ALAPÍTVÁNYHOZ KELL BENYÚJTANI A KÖLCSÖNÜGYLETEK SORÁN ESETENKÉNT SZÜKSÉGESSÉ VÁLÓ EGYES ELJÁRÁSOK (FEDEZET MÓDOSÍTÁS, ÁTÜTEMEZÉS, BEHAJTÁSI ELJÁRÁS BEINDÍTÁSA STB.) JOGI LEBONYOLÍTÁSA KIZÁRÓLAG A MAGYAR VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉSI ALAPÍTVÁNY HATÁSKÖRÉBE TARTOZIK. A SZÉKESFEHÉRVÁRI RAGIONÁLIS VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉSI ALAPÍTVÁNY (RVA) KIZÁRÓLAG KÖZVETÍTİ SZEREPET LÁT EL A VÁLLALKOZÁSOK ÉS AZ MVA KÖZÖTT. A PROGRAM ÁLLAMI FELÜGYELETÉT A GAZDASÁGI ÉS KÖZLEKEDÉSI MINISZTÉRIUM LÁTJA EL. AMENNYIBEN A PROGRAM ELJÁRÁSRENDJÉVEL KAPCSOLATBAN ÉSZREVÉTELEI VANNAK, KÉRJÜK SZÍVESKEDJENEK AZT A GAZDASÁGI ÉS KÖZLEKEDÉSI MINISZTÉRIUMNÁL MEGTENNI.