H I R D E T M É N Y Az hivatalos tájékoztatója az FHB Személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciókról Közzététel napja: 2016.05.31. Hatályos: 2016. június 01. napjától Jelen Hirdetmény az (továbbiakban Bank) által 2012. július 30. napjától befogadott FHB Személyi kölcsönök kondícióit tartalmazza. 1
Tartalomjegyzék 1. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI... 3 1.1. FHB... 3 1.2. FHB Tartozásrendező... 3 2. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI... 3 2.1. FHB kondíciói... 3 2.2. FHB Tartozásrendező kondíciói... 3 2.3. FHB és FHB Tartozásrendező konstrukcióinak feltételei.4 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK... 4 3.1. Kamatjellegű költségek... 4 3.1.1. Késedelmi kamat... 4 3.2. Jutalékok... 5 3.2.1. Folyósítási jutalék... 5 3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek... 5 3.3. Díjak..6 3.3.1. Szerződésmódosítási díj... 6 3.3.2. Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség)... 6 3.4. Költségek... 6 4. EGYÉB RENDELKEZÉSEK... 6 4.1. Flotta és Közszféra dolgozók részére nyújtott kedvezmények... 6 4.2. Egyet vissza akció... 7 5. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana... 7 2
Az tájékoztatja Tisztelt Ügyfeleit, hogy jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő Hirdetményhez képest a változás: 2016. április 01. napjától jelen Hirdetmény 2. és 4.2. pontjában a meghirdetett akciók meghosszabbításra kerültek, 2016. július 31. napjáig. 1. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI A Bank fedezetlen személyi kölcsönt az alábbi konstrukciók keretében nyújt: 1.1. FHB A kölcsön szabadon felhasználható, azonban nem használható fel közerkölcsöt sértő célra. 1.2. FHB Tartozásrendező A kölcsön célja más hitelintézetnél, pénzügyi vállalkozásnál meglévő lakossági fogyasztási hiteltermékek (személyi kölcsön, áruhitel, folyószámlahitel, hitelkártya) kiváltása, illetve a kiváltási részen felül szabadfelhasználás a konstrukcióra vonatkozó összeg korlátokon belül. A kölcsön igénylésének alapvető feltétele, hogy az igénylő(k)nek fennálló hiteltartozása(ik) tekintetében az igénylést megelőző 3 hónapban nem lehet 10 napot meghaladó fizetési késedelme. 2. FHB SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. 2.1. FHB kondíciói Konstrukció megnevezése FHB Prémium -FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére FHB Sztenderd jövedelem átutalással 15,99% 18,49% 17,45%* 21,65% FHB Sztenderd jövedelem átutalás nélkül 17,99% 19,10% 19,76%* 22,39% * A THM meghatározása a 4.2 pontban részletezett egy havi törlesztőrészlet visszatérítést feltételezve történt 2.2. FHB Tartozásrendező kondíciói Kamat mértéke (%/év) THM (%) Előző Előző Hirdetményben Hirdetményben 9,99% 13,99% 10,52%* 16,03% FHB Prémium 9,99% 13,99% 10,76%* 16,29% Konstrukció megnevezése FHB Tartozásrendező Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén; FHB Tartozásrendező Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére Kamat mértéke (%/év) THM (%) Előző Hirdetményben Előző Hirdetményben 9,99% 13,99% 10,52%* 16,03% FHB Tartozásrendező 9,99% 13,99% 10,76%* 16,29% 3
Extra; egyéb esetben FHB Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással * A THM meghatározása a 4.2 pontban részletezett egy havi törlesztőrészlet visszatérítést feltételezve történt 2.3. FHB és FHB Tartozásrendező konstrukcióinak feltételei A konstrukciók további igénylési (és futamidő alatti, konstrukcióra vonatkozó kondíció biztosításának) feltételei: A jövedelem átutalással nyújtott FHB Sztenderd és jövedelem átutalással nyújtott FHB Sztenderd Tartozásrendező igénylési feltétele továbbá legalább havi 110 ezer forint rendszeres jóváírás teljesítése a Banknál vezetett lakossági bankszámlára Az FHB Prémium illetve FHB Tartozásrendező Extra igénylésének feltétele továbbá legalább havi nettó 240 ezer forintot elérő jövedelem megléte (több igénylő esetén legalább az egyik igénylőre, illetve egy igénylő esetén az igénylőre vonatkozóan), és a teljes jövedelem átutalásának vállalása a Banknál vezetett lakossági bankszámlára Az FHB Prémium illetve FHB Tartozásrendező Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére feltétele a Bank és az Ügyfél között létrejött FHB Prémium Gold Szerződés megléte és annak a kölcsön teljes futamideje alatti fenntartása. Feltételek vizsgálata: A személyi kölcsöntípushoz előírt jövedelem átutalás teljesítését/fennállását és a kölcsön törlesztését a Bank 3 havonta (az általa választott időponttól kezdődően) vizsgálja. Amennyiben, az alábbi tények bármelyike megállapításra kerül, a következő esedékességi időponttól a kölcsön a futamidő végéig átárazásra kerül a jövedelem átutalás nélküli Sztenderd személyi kölcsön konstrukció átárazáskor aktuális kondícióira. Amennyiben a vállalt összegű, de legalább az adott személyi kölcsön konstrukció kamatfeltételei biztosítására az igénylés benyújtása időpontjában hatályos Hirdetményben meghatározott, minimum elvárt jövedelem jóváírás nem érkezik meg a Banknál vezetett lakossági bankszámlára, vagy a kölcsön törlesztése 60 napon túli, bármilyen összegű késedelemmel rendelkezik. FHB Sztenderd Tartozásrendező jövedelem átutalással, illetve FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra esetén továbbá, amennyiben a kiváltandó kölcsönök megszűnéséről szóló igazolás nem kerül benyújtásra a Kölcsön (rész) folyósítását követő 90. napig, úgy a Bank a folyósítást követő 4. esedékességi időponttól a futamidő végéig a jövedelem átutalás nélküli FHB Sztenderd konstrukció - átárazás időpontjában - hatályos kondícióit alkalmazza. 3.1. Kamatjellegű költségek 3.1.1. Késedelmi kamat 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK Késedelmi kamat a 2015. január 30-ig szerződött ügyletek esetén Megnevezés Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül* 15,99% 18,49% 17,45%* 21,65% Kamat mértéke (%/év) 6 % Esedékesség Konstrukció esedékessége szerint Törlesztés módja Konstrukció kamatfizetése szerint *Késedelmes teljesítés esetén a Bank nem számít fel magasabb késedelmi kamatot, mint az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos teljes hiteldíj mutató (THM) maximális mértéke. 4
Késedelmi kamat a 2015. február 1-jétől szerződött ügyletek esetén Megnevezés Kamat mértéke (%/év) Esedékesség Törlesztés módja Az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de Késedelmi kamat tőkére, legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által Konstrukció Konstrukció kamatra és minden egyéb meghatározott, a szerződésre vonatkozó esedékessége szerint kamatfizetése szerint díjra vagy költségre mindenkor hatályos THM maximális mértéke 3.2. Jutalékok 3.2.1. Folyósítási jutalék Díj megnevezése mértéke esedékesség megfizetés módja Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Folyósítási jutalék FHB 1% Beszedés a Banknál vezetett Sztenderd re és egyszeri lakossági bankszámláról. FHB Sztenderd Tartozásrendező maximum a folyósítással egyidejűleg Meghitelezése esetén a re vonatkozóan 200.000 Ft kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Folyósítási jutalék FHB Prémium re, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A2-re, ügyfelek részére vonatkozóan Folyósítási jutalék FHB Prémium Személyi Kölcsönre FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A1-re, FHB Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extrára FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfél részére 3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek 1%, maximum 200.000 Ft 0,5% maximum 200.000 Ft egyszeri a folyósítással egyidejűleg egyszeri a folyósítással egyidejűleg Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. Előtörlesztési jutalék Megnevezés Mértéke Esedékesség Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között több 1%, Az előtörlesztés mint 1 év van max. 9.990 Ft bejelentett és Bank által Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között 0,5%, elfogadott értéknapján, a kevesebb mint 1 év van. max. 9.990 Ft ténylegesen előtörlesztett Amennyiben 12 hónap alatt 1 alkalommal 200 ezer kölcsöntartozás összege Díjmentes Ft-ot nem meghaladó előtörlesztést teljesít az ügyfél után 5
3.3. Díjak 3.3.1. Szerződésmódosítási díj Mértéke Megnevezés Esedékesség Előző Hirdetményben Szerződésmódosítási díj 26.773 Ft / alkalom 26.800 Ft / alkalom Szerződésmódosításkor 3.3.2. Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség) Megnevezés Mértéke Előző Hirdetményben Nem szerződésszerű, pénzügyi teljesítéssel 1.048 Ft/alkalom 1.050 Ft/alkalom összefüggő ügyintézés 1 Igazolás kiállítása, egyéb ügyintézésre vonatkozó 5.294 Ft / alkalom 5.300 Ft / alkalom kérelem benyújtása 2 Személyes megkeresés díja 3 5.294 Ft / alkalom 5.300 Ft / alkalom Esedékesség A törlesztés/ törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Személyes behajtást célzó látogatást követően 3.4. Költségek Megnevezés Mértéke Esedékessége Közjegyzői okiratba foglalás költsége* - - Ügyféltudakozvány költsége Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) nyilvántartásba vételről szóló információ kérése Ügyféltudakozvánnyal Jogszabály szerint díjmentes Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor * A közjegyzői okiratba foglalás díja az Ügyfelet terheli, amelyet a közjegyző díjszabása alapján a közjegyzőnél kell megfizetni. 1.500.000 forint jóváhagyott hitelösszeg felett, valamint egyedi döntések során a döntéshozó által előírt egyéb esetekben közjegyzői okirat (egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat) szükséges, melynek költségét az Ügyfél köteles viselni. A Bank egyedi döntés alapján a közjegyzői okirat bemutatásától eltekinthet. 4. EGYÉB RENDELKEZÉSEK 4.1. Flotta és Közszféra dolgozók részére nyújtott kedvezmények 2014. március 1-jétől visszavonásig Flotta munkavállaló vagy Közszféra dolgozó által igényelt személyi kölcsönök esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot. 2014. június 1-jétől visszavonásig a legalább 10.000 főt foglalkoztató társaság alkalmazásában álló Flotta munkavállaló, vagy a legalább 10.000 főt foglalkoztató Közszféra munkáltató alkalmazásában álló Közszféra dolgozó által igényelt személyi kölcsönök esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot, valamint 0,5 százalékpont kamatkedvezményt nyújt. 1 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben a hitel a törlesztés/törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon legalább 5.000 Ft összeggel hátralékos. 2 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 3 Abban az esetben kerülhet felszámításra, amennyiben a hitel 45 napot meghaladóan hátralékos és a Bank személyes megkeresés keretében szólítja fel az ügyfelet tartozása megfizetésére. 6
Flotta munkavállaló: Azon gazdálkodó szervezetek/vállalatok/illetve mindaz a jogi személyiségű, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet (továbbiakban: Munkáltató) Munkavállalói, amely Munkáltató a Bankkal kötött Együttműködési Szerződésben vállalja, hogy foglalkoztatottai, vezető állású személyei közül minimum 5 fő létszámban lakossági bankszámlát nyitnak Bankunkban és a megnyitott lakossági bankszámlákra az Együttműködési Szerződésben vállalt mód szerint a Munkáltató rendszeres jövedelem-átutalást teljesít. Közszféra dolgozó: (közalkalmazottak, köztisztviselők, katonák, rendőrök, bíróságok, ügyészségek alkalmazottai) A közalkalmazottak jogállásáról szóló 1992. évi XXXIII. törvény, a közszolgálati tisztviselők jogállásáról szóló 2011. évi CXCIX. törvény, a központi államigazgatási szervekről valamint a Kormány tagjai és az államtitkárok jogállásáról szóló 2010. évi XLIII. Törvény, a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló 2015.évi XLII. törvény, a honvédek jogállásáról szóló 2012. évi CCV. törvény, az igazságügyi alkalmazottak szolgálati jogviszonyáról szóló 1997. évi LXVIII. törvény, a bírák jogállásáról és javadalmazásáról szóló 2011. évi CLXII. törvény, a legfőbb ügyész, az ügyészek és más ügyészségi alkalmazottak jogállásáról és az ügyészségi életpályáról szóló 2011. évi CLXIV. törvény, hatálya alá tartozó munkavállalók. 4.2. Egyet vissza akció A Bank 2016. árpilis 01. és 2016. július 31. között befogadott FHB igénylések esetén az alábbi feltételek teljesítése mellett a Bank a teljes futamidő alatt megfizetésre kerülő kamatokra is tekintettel egyhavi, - mivel a kölcsön első havi részlete az ügyfél által választott törlesztési nap függvényében egy hónapnál hosszabb időszaki kamatot is tartalmazhat - a második havi törlesztőrészlettel megegyező összegben kedvezményt ad az ügyleti kamatból, amelyet az ügyfél bankszámláján utólagosan ír jóvá, a teljes igényelt összeg folyósítását követő 7. esedékesség hónapjának végéig, amennyiben az alábbi feltételek mindegyike teljesül Jogosultsági feltételek és azok vizsgálata Az akcióban való részvétel feltételei: A teljes igényelt összeg folyósítását követő 6 esedékesség tekintetében, a választott konstrukció feltételeinek teljesítése A teljes igényelt összeg folyósítását követő 6 esedékesség tekintetében, a törlesztőrészletek esedékesség napján történő teljes megfizetése. A Bank a feltételek fennállásának vizsgálatát az első esedékességi időpontot követő 6. hónapban végzi el és amennyiben azok maradéktalanul teljesülnek, legkésőbb az adott hónap végéig az 1 havi törlesztő részletnek megfelelő összegű jóváírás teljesítésre kerül. 5. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana A Hirdetményben feltűntetett THM-ek (teljes hiteldíj mutatók) meghatározása 3 millió forint hitelösszeg és 5 éves futamidő feltételezésével történt, az alábbi járulékos szolgáltatások adott termékre vonatkozó költségének figyelembe vételével: az Alap bankszámlacsomaghoz tartozó számlavezetési díj (a termék igényléséhez szükséges bankszámla elektronikus kivonattal meghatározott díja), folyósítási jutalék, illetve, a törlesztés beszedésének díja. A THM számítása során alkalmazott képlet: m C k (1+X) -t k = D l (1+X) -s l, k=1 l=1 ahol C k : a k számú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, D l : az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege m: a hitelfolyósítások száma m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma t k : az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredéke években kifejezve, ezért t 1 =0, S l : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke m' ; 7
Reprezentatív példák: Konstrukció FHB Sztenderd jövedelem átutalás nélkül FHB Sztenderd jövedelem jóváírással* FHB Prémium Személyi Kölcsön** FHB Prémium FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére *** hitelösszeg: 3.000.000 Ft futamidő: 5 év hitelkamat: 19,10% 18,49% 13,99% 13,99% folyósítási jutalék: 1% 1% 1% 0,5% bankszámlavezetés díja: 649 Ft/hó törlesztés beszedésének díja: 235 Ft 232 Ft 210 Ft 210 Ft havi törlesztőrészlet: 78.463 Ft 77 440 Ft 70.116 Ft 70.116 Ft a hitel teljes díja: 1.790.860 Ft 1.729.288 Ft 1.288.582 Ft 1.273.582 Ft visszafizetendő teljes összeg: 4.790.860 Ft 4.729.288Ft 4.288.582 Ft 4.273.582 Ft THM: 22,39% 21,65 % 16,29% 16,03% * A példa adatai érvényesek az FHB Sztenderd Tartozásrendező jövedelem átutalással konstrukcióra. ** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Extra A2 konstrukcióra. *** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén és az FHB Tartozásrendező Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére konstrukcióra. 2016. április 01. és 2016. július 31. között befogadott igénylések esetén: Konstrukció FHB Sztenderd jövedelem átutalás nélkül FHB Sztenderd jövedelem jóváírással* FHB Prémium Személyi Kölcsön** FHB Prémium FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére *** hitelösszeg: 3.000.000 Ft futamidő: 5 év hitelkamat: 17,99% 15,99% 9,99% 9,99% folyósítási jutalék: 1% 1% 1% 0,5% bankszámlavezetés díja: 649 Ft/hó törlesztés beszedésének díja: 230 Ft 220 Ft 192 Ft 192 Ft havi törlesztőrészlet: 76.606 Ft 73.322 Ft 63.948 Ft 63.948 Ft a hitel teljes díja: 1.602.591 Ft 1.408.177 Ft 853.393 Ft 838.393 Ft visszafizetendő teljes összeg: 4.602.591 Ft 4.408. 177 Ft 3.853.393 Ft 3.838.393 Ft THM****: 19,76% 17,45 % 10,76% 10,52% * A példa adatai érvényesek az FHB Sztenderd Tartozásrendező jövedelem átutalással konstrukcióra. ** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Extra A2 konstrukcióra. *** A példa adatai érvényesek az FHB Tartozásrendező Extra, online igénylés és A1-es minősítés esetén és az FHB Tartozásrendező Extra FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére konstrukcióra. **** A THM meghatározása a 4.2 pontban részletezett egy havi törlesztőrészlet visszatérítést feltételezve történt 8