HIRDETMÉNY a BUDA Takarék Szövetkezeti Hitelintézet hivatalos tájékoztatója a gazdálkodó szervezetek részére nyújtott hitelek alkalmazott kondíciókró, díjakról, okról és ezek teljesítési rendjéről Érvényes:2012.október 1-től
Általános szabályok Minden hitelügyletben a Takarékszövetkezet a kamatváltoztatás jogát fenntartja. A kamatok és kapcsolódó díjak, ok mértéke és esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Ha a fizetési határidők bankszünnapra esnek, a megelőző munkanapot kell fizetési határnapnak tekinteni. Kamatok elszámolása kamat= tőke*kamatláb %-ban*napok száma 36000 A kamatszámítás kezdő napja a folyósítás napja, utolsó napja a visszafizetést megelőző nap A Takarékszövetkezet 2008.október 1-től deviza alapú hitelt nem folyósít. A fennálló szerződések esetében a mindenkor esesékessé váló törlesztések, törlesztőrészletek, illetve bármilyen más pénzbeni kötelezettség teljesítésének elszámolása az esedékesség napján alkalmazott deviza eladási árfolyamon történik. THM (teljes hiteldíj mutató) A THM meghatározása a 83/2010 (III.25) Korm.rendelet előírásainak megfelelően történik. A teljes hiteldíj mutató meghatározásánál a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat, ide értve a kamatot, díjat, ot, költséget és adót, valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségét veszi figyelembe a Takarékszövetkezet. Ilyen költségek a) fedezet értékbecslésének díja b) helyszíni szemle díja c) a számlavezetés és készpénz helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei, és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, kivéve a biztosítás és garancia díját jelzálog hitel d) a hitelközvetítőnek fizetendő díj e) az ingatlan - nyilvántartási eljárás díja A THM számításánál nem vehető figyelembe a prolongálás költsége, a késedelmi kamat, az egyéb olyan fizetési kötelezettség, mely a szerződésben vállalt kötelezettség nemteljesítéséből származik, a közjegyzői díj, valamint a számlavezetés és készpénzhelyettesítő fizetési eszköz használatának költségei, ha annak fenntartását a Takarékszövetkezet enm írja elő az adott hitelszerződéshez, és költségeit a vonatkozó szerződésben egyértelműen feltüntették Jelzálog hitel két helyszíni szemle díja kerül figyelembe vételre a THM meghatározásakor. A THM számítása ahol Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik és a feltételek változása a mértéke módosulhat azzal, hogy a THM mutató értéke nem tükrözi az egyes hitelek árfolyamkockázatát, továbbá a THM mutató értéke nem tükrözi az egyes termékek kamatkockázatát. 2
A THM meghatározásakor figyelembe vett ún. kereskedelmi kommunikációs szabályok Jelzálog hitelnél a hitel összege 5 000 000 Ft, futamideje 20 év; Hitelkártya és fizetési számlához kapcsolódó hitel a hitel összege 375 000 Ft, futamideje 1 év; 1 000 000 Ft összeghatárig nyújtott egyéb hitel a hitel összege 500 000 Ft, futamideje 3 év; 1 000 000 Ft feletti egyéb hitel a hitel összege 3 000 000 Ft, futamideje 5 év. A 12/2001 (I.31) Kormányrendelet alapján állami kamattámogatás mellett nyújtott kölcsönöknél a THM az ügyfél által fizetett nettó törlesztési teherre kerül meghatározásra. Ha a hitel szakaszosan, előre nem meghatározható időpontokban kerül folyósításra, a THM számításakor egy összegben folyósított hitelként kerül figyelembe vételre a kölcsön, és a helyszíni szemlék díja is ekkor kerül elszámolásra a THM-ben. Egyéb rendelkezések a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatában. Díjak és ok Nyomtatvány költség 520 Ft Késedelmi kamat A késedelmi kamat az ügyleti kamaton felül kerül felszámításra, a lejárt esedékességű tőkére, kamatra és költségre. A késedelmi kamat mértéke: évi 6% Év végi egyenlegértesítő díja Rendkívüli levelezési díj: Felszólító levél díja Felmondó levél díja Végrehajtási költség Végrehajtási költség Fizetési meghagyásos eljárásban Végrehajtási eljárásban 141 Ft 536 Ft tértivevényes küldemény díja + 100 Ft, jelenleg 600 Ft/levél tértivevényes küldemény díja + 200 Ft, jelenleg 700 Ft/levél lejárt követelés 2 %-a, minimum 50 000 Ft esedékes az eljárás megindításakor 2009.évi L.törvény 44. szerint az eljárási díj alapja a pénzkövetelés eljárás megindításakor fennálló, járulékok nélkül számított értéke, 2009.évi L.törvény 45. szerint az eljárási díj mértéke a díjalap után alapeljárásban pontja szerint e) 3%, pontja de legalább szerint 1%, 5.000Ft de legalább és legfeljebb 5000 forint, 300 000 legfeljebb Ft. 200 000 forint, ha a végrehajtás foganatosítása a fővárosi bírósági, illetőleg a megyei bírósági végrehajtó feladatkörébe tartozik, 3%, de legalább 8000 forint, legfeljebb 450 000 forint; 3
Tksz helyszíni szemle díja 2 080 Ft/alkalom/ingatlan Hitelbírálati díj 0,50% min. 3 500 Ft - max. 400 000 Ft Folyósítási 0,50% min. 5 000 Ft - max. 400 000 Ft Szerződésmódosítási díj 1,00% max.500 000 Ft Feltételes hitelígérvény kiadásának díja: Előtörlesztési díj 1% - max.500 000 Ft 5 195 Ft Zárlati/végtörlesztési díj: Halasztás díja Prolongálás díja Monitoring díj Tartozás igazolás kiállításának díja: Hozzájáruló nyilatkozat Rendkívüli ügyintézés díja: 1% - max.500 000 Ft 2012.02.01 előtt megkötött szerződésekre 0,20% min.6 500 Ft- max.250 000 Ft 2012.02.01 után megkötött szerződésekre 0,30% min.6 500 Ft- max.250 000 Ft 2012.02.01 előtt megkötött szerződésekre 0,20% min.6 500 Ft- max.250 000 Ft 2012.02.01 után megkötött szerződésekre 0,30% min.6 500 Ft- max.250 000 Ft 7 270 Ft + a fedezet felülvizsgálatának díja Az értékbecslés díja abban az esetben kerül felszámításra monitoring díjként, amennyiben azt a Tksz rendeli meg és egyenlíti ki az értékbecslő részére. A díjról kiállított számla másolata a hiteldosszié mellékletét képezi, melynek alapján a díj a szerződésen terhelésre kerül. 5 195 Ft 5 195 Ft 2 600 Ft Szerződésmódosítással nem járó kérelem elbírálásának díja: 5 195 Ft Hitel átváltás díja: 2,00% max.500 000 Ft A díj felszámítására akkor kerül sor, amikor az ügyfél részére a Tksz kedvezményesebb kamatozású új kölcsönt folyósít. A díj számításának alapja az előtörlesztéssel érintett tőketartozás Hitel átutalással történő folyósításának díja: Tulajdoni lap díja Takarnetből történő lekérés Hiteles tulajdoni lap beszerzés Térképmásolat díja Takarnetből történő lekérés Hiteles térképmásolat beszerzés Saját számláról történő hitel beszedési díja Folyószámla hitel a Tksz által szerződésben rögzített elvárt minimális számlaforgalom nemteljesítése felszámítandó különdíj Egyenlegértesítő/kivonat díja a kölcsön lezárásakor Jelzálogjog bejegyzés díja Opciós jog bejegyzés díja Jelzálogjog átjegyzés díja Jelzálogjog törlés díja Opciós jog törlés díja 52 Ft/alkalom 0,30% minimum 10 000 Ft 2 600 Ft 7 000 Ft 2 700 Ft 7 000 Ft Az elmaradt jóváírás forgalom 1 %-a. 141 mindenkori Illetéktv.szerint, jelenleg 12 600 Ft/ingatlan mindenkori Illetéktv.szerint, jelenleg 12 600 Ft/ingatlan mindenkori Illetéktv.szerint, jelenleg 12 600 Ft/ingatlan mindenkori Illetéktv.szerint, jelenleg 6 600 Ft/ingatlan mindenkori Illetéktv.szerint, jelenleg 6 600 Ft/ingatlan Az egyes hiteltípusokra érvényes külön felszámítandó díjakat és okat a termékekre vonatkozó Hirdetmények tartalmazzák. 4
2012.október 1-től érvényes alapkamatok Jegybanki alapkamat 6,5000% érvényes 2012.09.26-tól Jegybanki alapkamat 2011.12.31-én 7,0000% Jegybanki alapkamat 2012.06.30-án 7,0000% 1 hónapos BUBOR 6,5500% érvényes 2012.10.01-2012.10.31 között 3 hónapos BUBOR 6,6200% érvényes 2012.10.01-2012.12.31. között 1 hónapos EURIBOR 0,1150% érvényes 2012.10.01-2012.10.31 között 3 hónapos EURIBOR 0,2210% érvényes 2012.10.01-2012.12.31. között 1 hónapos CHF Libor 3 hónapos CHF Libor 0,0090% érvényes 2012.10.01-2012.10.31 között 0,0440% érvényes 2012.10.01-2012.12.31. között 5
HIRDETMÉNY vállalkozások részére Érvényes 2012. október 1-től FOLYÓSZÁMLA HITEL Az igénylés feltétele a legalább 6 hónapos számlavezetés és a rendszeres forgalmazás. Futamidő: 364 nap A hitelkeret maximális összege a rendszeres havi jóváírások átlagáig terjedhet. A Takarékszövetkezet a fedezet kikötésére való jogot fenntartja! kamat 1 havi BUBOR + 10% 32,27% munkanapját követő havi kamatfizetés nap kamat kiemelt ügyfelek 1 havi BUBOR+7.5% 28,83% munkanapját követő havi kamatfizetés nap a hónap első banki 1,00% munkanapján, az előző hónap forgalma havonta alapján Már megkötött, fennálló szerződések esetében a szerződés szerinti kondíciók maradnak érvényben, új szerződés azonban a korábbi feltételekkel már nem köthető. Nem forgalmazott kondíciók, fennálló szerződésekre vonatkozóan 0001-0013 és 0021 kirendeltségekben (korábban "Vértes" Takarékszövetkezet kirendeltségei) jegybanki kamat 32,20% munkanapját követő havi kamatfizetés alapkamat+10% nap kamat kiemelt ügyfelek jegybanki 25,41% munkanapját követő alapkamat+5% nap havi kamatfizetés a hónap első banki 1-3 % munkanapján, az előző hónap forgalma havonta alapján 0014-0020 kirendeltségekben (korábban Biatorbágy és Vidéke Takarékszövetkezet kirendeltségei) jegybanki kamat 29,44% munkanapját követő havi kamatfizetés alapkamat+8% nap kamat kiemelt jegybanki 25,41% munkanapját követő havi kamatfizetés ügyfelek alapkamat+5% nap a hónap első banki kezelési költség 0,00% munkanapján, az előző hónap forgalma havonta alapján a hónap első banki 1,00% munkanapján, az havonta előző hónap forgalma alapján *A kamat mértéke változó **A THM értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. 6
HIRDETMÉNY vállalkozások részére Érvényes 2012. október 1-től Forgóeszköz hitelek A Takarékszövetkezet a vállalkozások forgóeszköz szükségleteinek finanszírozására éven belüli, 1-5 éves illetve speciális esetben 5 éven túli lejárattal folyósít forgóeszköz hitelt. Éven belüli forgóeszköz hitel kamat 1 havi BUBOR + 7% 18,76% havi kamatfizetés éves kezelési költség 2,00% munkanapján havonta, kamattal együttesen 1,00% havonta, kamattal és kezelési költséggel együtt 1-5 éves futamidő mellett nyújtott forgóeszköz hitel kamat 1 havi BUBOR + 6% 17,55% havi kamatfizetés éves kezelési 2,00% havonta, kamattal együttesen költség munkanapján havonta, kamattal és kezelési 1,00% költséggel együtt 5 éven túli, de legfeljebb 10 éves futamidő mellett nyújtott forgóeszköz hitel kamat 3 havi BUBOR + 8% 20,07% havi kamatfizetés éves kezelési 2,00% havonta, kamattal együttesen költség munkanapján havonta, kamattal és kezelési 1,00% költséggel együtt Speciális forgóeszköz hitelek - vissza nem térítendő támogatások előfinanszírozása A Takarékszövetkezet előfinanszírozása elsősorban a termeléshez kötött, uniós forrásból finanszírozott támogatások (SAPS, AKG) 75%-ig terjed, legfeljebb 24 hónapos futamidőre. Egyéb - pl. beruházási támogatások - előfinanszírozását a Takarékszövetkezet korlátozottan, az ügylet egyedi mérlegelése mellett vállalja. Éven belüli forgóeszköz hitel agrártámogatás előfinanszírozására kamat 1 havi BUBOR + 6% 15,17% lejáratkor, illetve a éves kezelési támogatás 0,00% egy összegben költség kiutalásakor egy összegben 0,00% Éven túli, de legfeljebb 24 hónapos futamidő mellett nyújtott forgóeszköz hitel agrártámogatás előfinanszírozására kamat 1 havi BUBOR + 6.5% 15,76% éves kezelési költség 0,00% 0,00% lejáratkor, illetve a támogatás kiutalásakor egy összegben egy összegben *A kamat mértéke változó **A THM értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. 7
Széchenyi Kártya hitelekre vonatkozó Hirdetmény Hatályos: 2011.október 25.-től visszavonásig I. Számlavezetéssel kapcsolatos díjak Megnevezés Díjtétel Esedékesség Havi számlavezetési díj Bankon kívüli papíralapú forint átutalási megbízás a Bankon kívüli elektronikus forint átutalási megbízás a Bankon belüli papíralapú forint A Takarékszövetkezet Hirdetménye szerint átutalási megbízás a Bankon belüli elektronikus forint átutalási megbízás a Egyéb forgalmi ok Látra szóló kamat II. A Széchenyi Kártya Folyószámla hitel kondíciói Megnevezés Díjtétel Esedékesség 500.000,- Ft-os hitelkeret 15.000,- Ft 1-2 millió Ft-os hitelkeret 30.000,- Ft 3-4 millió Ft-os hitelkeret 50.000,- Ft 5-6 millió Ft-os hitelkeret 70.000,- Ft Kártya díja 7-10 millió Ft-os hitelkeret 90.000,- Ft Kártya igénylésekor 11-15 millió Ft-os hitelkeret 120.000,- Ft 16-20 millió Ft-os hitelkeret 140.000,- Ft 21-25 millió Ft-os hitelkeret 160.000,- Ft
Széchenyi Kártya hitelekre vonatkozó Hirdetmény Hatályos: 2011.október 25.-től visszavonásig Megnevezés Díjtétel Esedékesség Társkártya díja kártyánként 4.000,- Ft Társkártya igénylésekor Bankpénztári POS készpénzfelvétel (saját) 100,- Ft + 0,3% ATM készpénzfelvétel (saját) 60,- Ft + 0,3% Bankpénztári POS készpénzfelvétel (integrációs) 100,- Ft + 0,3% ATM készpénzfelvétel (integrációs) 60,- Ft + 0,3% Bankpénztári POS készpénzfelvétel (idegen 350 Ft + 0,3% belföldi) ATM készpénzfelvétel (idegen belföldi) 250,- Ft + 0,3% Elszámolás Bankpénztári POS készpénzfelvétel beérkezésének 5 EUR + 1% (külföldön) napja ATM készpénzfelvétel (külföldön) 4 EUR + 1% Bankpénztári POS egyenleg lekérdezés (saját) 100,- Ft ATM egyenleg lekérdezés (saját) 100,- Ft Bankpénztári POS egyenleg lekérdezés (integrációs) 100,- Ft ATM egyenleg lekérdezés (integrációs) 100,- Ft Vásárlás belföldön díjmentes - Vásárlás külföldön díjmentes - Kártyaletiltás 10.000,-Ft Bejelentés beérkezésének Kártyapótlás díja (kártya letiltást követően) 2.500,- Ft napja Új kártya gyártásakor PIN újragyártatás díja 1.000,- Ft PIN újragyártásakor Kártya gyártatás díja (sérülés ) 1.500,- Ft Új kártya gyártásakor Napi készpénzfelvételi limit ATM-nél / kártya 500.000,- Ft - Napi limit (POS kp. felvét + POS vásárlás) 1.000.000 Ft - Napi tranzakció szám maximum (ATM) 5 db / nap - Napi tranzakció szám maximum (POS kp. felvét + POS vásárlás) 10 db / nap -
Széchenyi Kártya hitelekre vonatkozó Hirdetmény Hatályos: 2011.október 25.-től visszavonásig III. Széchenyi kártyához kapcsolódó folyószámlahitel kondíciói Megnevezés Mérték Esedékesség Kamatbázis + Kamatfelár: Nettó kamat fizetendő negyedévente, a zárlat napján, Bruttó kamat: 1 havi BUBOR + 4 % Amennyiben a NFGM a kamattámogatás folyósítását bármely okból megtagadja vagy felfüggeszti, ezen összeg esedékessége a NFGM ez irányú értesítésének kézhezvétele napja. Kamattámogatás a 2005-ben létrejött ügyletek Kamattámogatás a 2006-ban létrejött ügyletek Kamattámogatás a 2007-ben létrejött ügyletek Kamattámogatás a 2008-ban létrejött ügyletek Kamattámogatás a 2009-ben létrejött ügyletek Kamattámogatás a 2010-ben létrejött ügyletek Kamattámogatás a 2011-ben létrejött ügyletek Kamattámogatás a 2012-ben létrejött ügyletek Kezelési költség (kamattal megegyező módon számítandó): 2% - 2 % (10 millió Ft értékig) - 1 % (10 millió Ft értékig) - 1 % (10 millió Ft értékig) - 2 % (10 millió Ft értékig) - 1 % (10 millió Ft értékig) - 1 % (10 millió Ft értékig) - 1 % (10 millió Ft értékig) - 0,8 % negyedévente, a zárlat napján Késedelmi kamat: évi bruttó ügyleti kamat + 6 % Az esedékessé vált tőketartozás, valamint a lejárt egyéb tartozások ügyleti kamat és kezelési költség után havonta, minden hó végi záráskor, illetve a lejárt tartozás érvényesítéskor esedékes. A hitelkeret megnyitásakor a készfizető kezességvállalási díj 50 %-a azzal a kiegészítéssel, hogy a támogatás nem haladhatja meg a garanciadíj vetítési alap 0.75 %-ának megfelelő összeget. Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalási díja Lásd: alábbi táblázat szerint Amennyiben a NFGM a garanciadíj támogatás folyósítását bármely okból megtagadja, vagy felfüggeszti, a garanciadíj támogatás összegével megegyező összeg esedékessége a NFGM ez irányú értesítésének kézhezvétele napja
Széchenyi Kártya hitelekre vonatkozó Hirdetmény Hatályos: 2011.október 25.-től visszavonásig IV. Széchenyi kártyához kapcsolódó egyéb díjak Megnevezés Mérték Esedékesség Szerződéskötési díj (csökkenő hitelkeret rendelkezésre tartása kerül felszámításra) egyszeri 3% Bankszámla Hitelszerződés hatályba lépésének napján Különdíj (a Bankszámla Hitelszerződésben előírt kötelező számlaforgalom nem teljesítése az előírt és a valósan teljesített számlaforgalom közötti különbözetre vetítve kerül felszámításra egyösszegben) 1% A Bankszámla Hitelszerződés megszűnésének napján, illetve pozitív felülvizsgálati döntés a Hitel lejárata napján V. A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. részére fizetendő garanciadíjakat, a Vállalkozások által fizetendő részt és az állami garanciadíj támogatás összegét az alábbi táblázat mutatja be A./A garanciadíjak, illetve a garancia díj-támogatás összege jelenleg minden Széchenyi Kártya (kivéve a B./ pontban foglalt esetet) az alábbi táblázat szerint alakul 1,7 %-os mértékű készfizető kezességvállalási díjat figyelembe véve: Hitelkeret összege (Ft) A készfizető kezességvállalás díja (1,7%) (Ft) Vállalkozás ok által fizetendő rész (Ft) Állami garanciadíj támogatás (Ft) 500 000 6 800 3 800 3 000 1 000 000 13 600 7 600 6 000 2 000 000 27 200 15 200 12 000 3 000 000 40 800 22 800 18 000 4 000 000 54 400 30 400 24 000 5 000 000 68 000 38 000 30 000 6 000 000 81 600 45 600 36 000 7 000 000 95 200 53 200 42 000 8 000 000 108 800 60 800 48 000 9 000 000 122 400 68 400 54 000 10 000 000 136 000 76 000 60 000 11 000 000 149 600 83 600 66 000 12 000 000 163 200 91 200 72 000 13 000 000 176 800 98 800 78 000 14 000 000 190 400 106 400 84 000 15 000 000 204 000 114 000 90 000 16 000 000 217 600 121 600 96 000 17 000 000 231 200 129 200 102 000 18 000 000 244 800 136 800 108 000 19 000 000 258 400 144 400 114 000 20 000 000 272 000 152 000 120 000 21 000 000 285 600 159 600 126 000 22 000 000 299 200 167 200 132 000 23 000 000 312 800 174 800 138 000 24 000 000 326 400 182 400 144 000 25 000 000 340 000 190 000 150 000
Széchenyi Kártya hitelekre vonatkozó Hirdetmény Hatályos: 2011.október 25.-től visszavonásig B./A garanciadíjak, illetve a garancia díj-támogatás összege azon felülvizsgálati eljárás keretében jóváhagyott Széchenyi Kártyák (az 1+1 éves hitelszerződés második évére), ahol az eredeti hitel és ahhoz kapcsolódó készfizető kezességvállalási szerződésben 1,5 %-os mértékű készfizető kezességvállalási díj szerepelt, az alábbi táblázat szerint alakul: Hitelkeret összege (Ft) A készfizető kezességvállalás díja (1,5%) (Ft) Vállalkozás ok által fizetendő rész (Ft) Állami garanciadíj támogatás (Ft) 500 000 6 000 3 000 3 000 1 000 000 12 000 6 000 6 000 2 000 000 24 000 12 000 12 000 3 000 000 36 000 18 000 18 000 4 000 000 48 000 24 000 24 000 5 000 000 60 000 30 000 30 000 6 000 000 72 000 36 000 36 000 7 000 000 84 000 42 000 42 000 8 000 000 96 000 48 000 48 000 9 000 000 108 000 54 000 54 000 10 000 000 120 000 60 000 60 000 11 000 000 132 000 66 000 66 000 12 000 000 144 000 72 000 72 000 13 000 000 156 000 78 000 78 000 14 000 000 168 000 84 000 84 000 15 000 000 180 000 90 000 90 000 16 000 000 192 000 96 000 96 000 17 000 000 204 000 102 000 102 000 18 000 000 216 000 108 000 108 000 19 000 000 228 000 114 000 114 000 20 000 000 240 000 120 000 120 000 21 000 000 252 000 126 000 126 000 22 000 000 264 000 132 000 132 000 23 000 000 276 000 138 000 138 000 24 000 000 288 000 144 000 144 000 25 000 000 300 000 150 000 150 000