Eger és Környéke Takarékszövetkezet VÁLLALKOZÓI HITELEK HIRDETMÉNYE ÉRVÉNYBEN: 2012. április 01. www.egertksz.hu Jelen hirdetményben szereplő szolgáltatások feltételei az Eger és Környéke Takarékszövetkezet vállalkozói ügyfeleire érvényesek. A Takarékszövetkezet meghatározása szerint vállalkozói ügyfélnek minősül minden devizabelföldi és devizakülföldi, jogi személyiséggel rendelkező vagy jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, illetve szervezet) továbbá vállalkozás vagy gazdasági tevékenységet folytató magánszemély. Amennyiben a Számlatulajdonossal kötött egyedi szerződés a jelen Hirdetményben foglalt feltételektől eltérő feltételeket tartalmaz, akkor mindenkor a vonatkozó szerződés rendelkezései alkalmazandók. Az alapelveket és szabályokat, amelyek szerint a Takarékszövetkezet üzleti tevékenységet folytat az Üzletszabályzat és jelen Hirdetmény együttesen tartalmazzák.. Az Üzletszabályzat és a Hirdetmény a Kirendeltségeken kifüggesztve megtalálhatóak, ezek a Takarékszövetkezet ügyfelei számára díjmentesen hozzáférhetőek. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a Hirdetményben szereplő kondíciók megváltoztatásának jogát, amelyről a Kirendeltségekben kifüggesztett Hirdetmény útján értesíti az ügyfeleket.
Eger és Környéke Takarékszövetkezet 2. oldal, összesen: 11 Általános feltételek TARTALOMJEGYZÉK 1. Éven belüli és kölcsön ügyletek 1. 1. Folyószámlahitel 1. 2. Éven belüli eseti hitel 1. 3. Éven belüli rulírozó hitel 1. 4. Lombard I. hitel 1. 5. Lombard II. hitel 1. 6. Mezőgazdasági vállalkozások terület alapú támogatásának előfinanszírozása 1. 7. Agrár-környezetgazdálkodási támogatás előfinanszírozása 2. Éven túli és kölcsön ügyletek 2. 1. Szabad felhasználású jelzáloghitel 2. 2. Középlejáratú forgóeszköz hitel 2. 3. Éven túli lejáratú beruházási hitel 2. 4. Kis- és középvállakozások részére nyújtott kamattámogatásos beruházási hitel 2. 5. Mezőgazdasági éven túli tőkepótló hitel 2. 5. 1. 2000.03.01. után szerződött mezőgazdasági éven túli tőkepótló hitel 2. 6. Viziközmű társulati hitel 2. 7. Lombard hitel 2. 8. Refinanszírozott konstrukciós hitelek 2. 9. Egyéb kihelyezési, kötelezettségvállalási konstrukciók 3. Széchenyi kártyához kapcsolódó hitelek 3.1. Széchenyi Kártya folyószámlahitel 3.2. Széchenyi Forgóeszközhitel 3.3. Széchenyi Beruházási hitel 3.4. Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitel 4. Új Széchenyi Hitel Program (GOP.4.1) 5. Gazdakártyához kapcsolódó folyószámlahitel 6. Egyéb költségek 7. Késedelmi kamat 8. Számítási alapok 8. 1. THM számítás (hitel folyósítása egy részletben) 8. 2. THM számítás (hitel folyósítása több részletben) 8. 3. Diszkontálás 9. Jegybanki alapkamat
Eger és Környéke Takarékszövetkezet 3. oldal, összesen: 11 Általános feltételek 1. A Takarékszövetkezet mindenkor fenntartja a jogot a Kondíciós listában közölt feltételek megváltoztatására, az ügyfelek tájékoztatása mellett. A Kondíciós listát a Takarékszövetkezet a Kirendeltségeken közzéteszi 2. A Kondíciós listában foglalt költség-, jutalék- és díjtételek a standard ügyletek esetében érvényesek. Amennyiben a megkötött szerződés és a jelen Kondíciós lista szerint költség-, jutalék- és díjtétel eltér; a szerződésben rögzített mérték az irányadó. Az eltérésről és annak indokairól a Takarékszövetkezet ügyéntézői az ügyfelet szerződéskötés előtt kötelesek tájékoztatni. A tájékoztatás megtörténtét az ügyfél a szereződés aláírásával ismeri el. 3. Az Ügyfél a Bank szolgáltatásaiért jutalékot, díjat, illetve költségeket fizet. A jutalék, díj, illetve költség megfizetése eltérő megállapodás hiányában utólag, minden hónap végén esedékes, ha azonban a szerződés bármely ok miatt hónap közben jár le vagy szűnik meg az esedékesség napja a lejárat, illetve a megszűnés napja. A Takarékszövetkezetet illető díj, jutalék és költség késedelmes megfizetése esetén az Ügyfél a jelen Kondíciós listában meghatározott mértékű késedelmi kamat megfizetésére kötelezett. 4. A Takarékszövetkezet az Ügyfél bármely általa vezetett számlája terhére jogosult az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között létrejött bármely jogviszonyból keletkezett, esedékes követelését érvényesíteni az Ügyfél külön eseti rendelkezése nélkül, még akkor is, ha követelései más-más jogviszonyból származnak. 5. Az ügylet meghiúsulása nem mentesíti az ügyfelet a szerződés létrejöttétől függetlenül felmerülő díjak megfizetésétől. 6. Jelen Kondíciós listában meg nem határozott díjak egyedi megállapodás részét képezik. 7. A Kondíciós lista a Takarékszövetkezet mindenkori érvényes üzletszabályzataival együttesen alkalmazandó. 8. A megadott hitelkamatok 365 napos bázison kerülnek megállapításra. A kamatozás a folyósítás napjától a törlesztés napjáig tart. 9. A hitel előkészítési díj kölcsönszerződésenként kerül felszámításra.
Eger és Környéke Takarékszövetkezet 4. oldal, összesen: 11 1. Éven belüli hitel és kölcsön ügyletek 1. 1. Folyószámlahitel Kamat (évi) 10,00 % - 17,00 % Folyósítási jutalék (egyszeri) Díjmentes Rendelkezésre tartási jutalék 0,75 2,75 % 1. 2. Éven belüli eseti hitel Kamat (évi) 11,00 % - 18,00 % Rendelkezésre tartási jutalék 1,00 % / év 1. 3. Éven belüli rulírozó hitel Kamat (évi) 10,00 17,00 % Rendelkezésre tartási jutalék 0,75 2,75 % 1. 4. Lombard I. Hitel Kamat (évi) Jegybanki kamat + 2,00 % 1. 5. Lombard II. hitel Kamat (évi) Jegbanki kamat + 2,00 % - 4,00 % 1. 6. Mezőgazdasági vállalkozások terület alapú támogatásának előfinanszírozása Finanszírozási arány 75 85 % Kamat (évi) 3 havi BUBOR + 2,25-5,0 % Kezelési költség Nem kerül felszámításra 1. 7. Agrár-környezetgazdálkodási támogatás előfinanszírozása Finanszírozási arány 80 85 % Kamat (évi) 3 havi BUBOR + 2,25-5,0 %
Eger és Környéke Takarékszövetkezet 5. oldal, összesen: 11 Kezelési költség Nem kerül felszámításra 2. Éven túli hitel és kölcsön ügyletek 2. 1. Szabad felhasználású vállalkozói jelzáloghitel Kamat évi JBK + (4%-6%) Kezelési költség évi 1,00-3,00 % Futamidő maximum Türelmi idő, tőketörlesztésre (maximum) 10 év 1 év Tőketörlesztés havonta, vagy negyedévente egyenlő részletekben Kamatfizetés havonta, a hónap utolsó munkanapján Előtörlesztés díjtalan Folyósítási jutalék forint alapú kölcsön esetében 1,00 % Minimum hitel összeg ( csak forintban vehető igénybe) 1.000.000 Ft Késedelmi kamat 6% A hibás, azaz nem szerződésszerű teljesítés miatti kamatfelár 0,00-7,00% Zárlati díj (a szerződött összeg) 0,1 % Fedezetül csak természetes személy tulajdonában lévő belterületi ingatlan fogadható el. A hitel összege nem haladhatja meg az értékbecslésben meghatározott hitelbiztosítéki érték 50%-át. 2. 2. Középlejáratú forgóeszköz hitel Kamat (évi) 11,00 18,00 % Rendelkezésre tartási jutalék 1,00 % 36 hónap 2. 3. Éven túli lejáratú beruházási hitel Kamat (évi) 11,00 18,00 % Folyósítási jutalék (egyszeri) 2,00 % Rendelkezésre tartási jutalék 1,00 2,00 % / év 10év 2. 4. Kis- és középvállalkozások részére nyújtott kamattámogatásos beruházási hitel Kérelem már nem fogadható be. Kamat (évi) Jegybanki kamat + 2,00 % - 4,00 % Hitel előkészítési díj 5 év 2,00 %, max. 50.000,- Ft
Eger és Környéke Takarékszövetkezet 6. oldal, összesen: 11 2. 5. Mezőgazdasági éven túli tőkepótló hitel 2. 5.1. Mezőgazdasági éven túli tőkepótló hitel (2000. 03. 01. után megkötött hitelszerződés estén) Kérelem már nem fogadható be. Kamat (évi) Mindenkori jegybanki kamat + 2,00 % - 4,00 % Hitel előkészítési díj Rendelkezésre tartási jutalék 6 év 2,00 %, max. 50.000,- Ft 2,00 % / év 2. 6 Viziközmű társulati hitel Kamat (évi) Mindenkori jegybanki alapkamat x 1,30 + 0,0 5,0 % Folyósítási jutalék (egyszeri) 0,00 0,50 % Rendelkezésre tartási jutalék 0,00 1,00 % 2001. 02. 01. után kötött szerződéseknél az egyéves futamidejű állampapír referenciahozama január 01-et megelőző féléves átlagának 1,3 szorosa. 10 év 2. 7. Lombard hitel Kamat (évi) Jegybanki kamat + 2,00 4,00 % 36 hónap 2. 8. Refinanszírozott konstrukciós hitelek Start hitel ( új kérelem nem fogadható be) Mindenkori jegybanki alapkamat * 0,75 + 2,00 % Vis Maior Agrár forgóeszköz hitel 3 havi Euribor+5,0% MFB Agrár forgóeszközhitel 3 havi Euribor +6,5% 2. 9. Egyéb kihelyezési, kötelezettségvállalási konstrukciók Váltóleszámítolás 10,00 15,00 % Faktorálás díja 10,00 15,00 % Faktorálás kezelési költsége 0,50 % Bankgarancia díja Óvadéki fedezet mellett 2,00 % Óvadéki fedezet nélkül 3,00 % Beváltott bankgarancia 18,00 %
Eger és Környéke Takarékszövetkezet 7. oldal, összesen: 11 3. Széchenyi kártyához kapcsolódó hitelek 3.1 Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Bruttó kamat (évi) 1 havi BUBOR + 4,00 % Kamattámogatás Folyósítási jutalék (egyszeri) 1,00 % (10 millió Ft értékig) Díjmentes Kezelési költség (kamattal megegyező módon számítandó) 0,80 % Késedelmi kamat Évi bruttó ügyleti kamat + 6,00 % Garantiqa Hitelgarancia Zrt készfizető kezesség vállalási díja A kezességvállalásból a vállalkozás által fizetendő rész Hitelösszeg Szerződéskötési díj (csökkenő hitelkeret rendelkezésre tartása esetén kerül felszámításra, vetítési alapja az egy év alatt csökkentésre kerülő hitelrész) A garantált összeg 1,7 %-a A garantált összeg 0,95 %-a 500.000,- forinttól 25.000.000,- forintig 24 hónap Egyszeri 3 % Különdíj (a Bankszámla Hitelszerződésben előírt kötelező számlaforgalom nem teljesítése esetén az előírt és a valósan teljesített számlaforgalom közötti különbözetre vetítve egyösszegben) 1 % 3.2. Széchenyi Forgóeszközhitel Bruttó kamat (évi) 1 havi BUBOR + 5,00 % Kamattámogatás (évi) 2,00 % Folyósítási jutalék 10.000,- Ft (folyósításonként) Kezelési költség (kamattal megegyező módon számítandó) 0,80 % Késedelmi kamat Évi bruttó ügyleti kamat + 6,00 % Szerződéskötési díj Garantiqa Hitelgarancia Zrt készfizető kezesség vállalási díja A kezességvállalásból a vállalkozás által fizetendő rész Különdíj (a Bankszámla Hitelszerződésben előírt kötelező számlaforgalom nem teljesítése esetén az előírt és a valósan teljesített számlaforgalom közötti különbözetre vetítve egyösszegben) Hitelösszeg (100.000,- forintonként emelkedő összeg) Futamidő Rendelkezésre tartási idő Tőketörlesztés Türelmi idő A hitel 1,5 %-a (egyszeri) A garantált összeg 2,2 %-a (évente) A garantált összeg 1,45 %-a (évente) 1 % 1.000.000,- forinttól 25.000.000,- forintig Minimum, maximum 36 hónap Éven belüli hitel esetében 3, éven túli hitel esetében 6 hónap Havonta Éven belüli hitel esetében 3, éven túli hitel esetében 8 hónap
Eger és Környéke Takarékszövetkezet 8. oldal, összesen: 11 3.3. Széchenyi Beruházási hitel Bruttó kamat (évi) 1 havi BUBOR + 4,50 % Kamattámogatás (évi) Folyósítási jutalék 2,00 % (2011.12.31-ig megkötött szerződés) 15.000,- Ft (folyósításonként) Kezelési költség (kamattal megegyező módon számítandó) 0,80 % Késedelmi kamat Évi bruttó ügyleti kamat + 6,00 % Szerződéskötési díj Garantiqa Hitelgarancia Zrt készfizető kezesség vállalási díja A kezességvállalásból a vállalkozás által fizetendő rész Különdíj (a Bankszámla Hitelszerződésben előírt kötelező számlaforgalom nem teljesítése esetén az előírt és a valósan teljesített számlaforgalom közötti különözetre vetítve egyösszegben) Hitelösszeg (100.000,- forintonként emelhető összeg) Saját erő Futamidő Rendelkezésre tartási idő Tőketörlesztés Türelmi idő A hitel 1,5 %-a (egyszeri) A garantált összeg 1,7 % (évente) A garantált összeg 0,95 %-a (évente) 1 % 1.000.000,- forinttól 50.000.000,- forintig A beruházási összeg minimum 20 %-a Minimum, maximum 120 hónap 18 hónap Havonta vagy negyedévente 24 hónap 3.4. Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitel Bruttó kamat (évi) 1 havi BUBOR + 4,00 % Kamattámogatás (évi) 2,00 % Kezelési költség (kamattal megegyező módon számítandó) 0,80 % Késedelmi kamat Évi bruttó ügyleti kamat + 6,00 % Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány készfizető kezesség vállalási díja A kezességvállalásból a vállalkozás által fizetendő rész Hitelösszeg (500.000,- forintonként emelhető összeg) Szerződéskötési díj (csökkenő hitelkeret rendelkezésre tartása esetén kerül felszámításra, vetítési alapja az egy év alatt csökkentésre kerülő hitelrész) Különdíj (a Bankszámla Hitelszerződésben előírt és vállalt kötelező számlaforgalom nem teljesítése esetén az előírt és a valósan teljesített számlaforgalom közötti különözetre vetítve egyösszegben) A garantált összeg 1,7 % (évente) A garantált összeg 0,95 %-a (évente) 500.000,- forinttól 25.000.000,- forintig 36 hónap Egyszeri 3,00 % 1,00 %
Eger és Környéke Takarékszövetkezet 9. oldal, összesen: 11 Bruttó ügyleti kamat (évi) Maximum 9,0 % 4. Új Széchenyi Hitelprogram (GOP 4.1) Folyósítási jutalék (egyszeri) Kezelési költség (kamattal megegyező módon számítandó) Projektvizsgálati díj Hitelösszeg Futamidő Türelmi idő Nem kerül felszámításra Nem kerül felszámításra egyszeri 50.000,- Ft maximum 50.000.000,- Ft Forgóeszközhitel esetén maximum 36 hónap Beruházási hitel esetén 120 hónap Forgóeszközhitel esetén maximum 2 hónap Beruházási hitel esetén maximum 24 hónap 5. Gazdakártyához kapcsolódó folyószámlahitel Bruttó ügyleti kamat (évi) 1 havi BUBOR + 4,50 % Folyósítási jutalék (egyszeri) Kezelési költség (kamattal megegyező módon számítandó) Késedelmi kamat Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány készfizető kezesség vállalás díja éven belüli hitel esetén Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány készfizető kezesség vállalás díja éven túli hitel esetén (max. 2 év) Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány készfizető kezesség vállallás díja éven túli hitel esetén (max. 3 év) Hitelösszeg Futamidő Díjmentes 0,80 %/év 6,00 % /év Késedelmes tőketartozásra: ügyleti kamat + 6 %pont/év A hitelkeret 0,40 %-a A hitelkeret 0,70 %-a A hitelkeret 0,90 %-a 1.000.000,- forinttól 15.000.000,- forintig 91 naptól 36 hónapig 6. Egyéb költségek Hitelbírálati díj: - vállalkozások esetén 10 MFt hitel kérelemig - vállalkozások esetén 10 MFt feletti hitel kérelmek esetén Kivétel a Gazda kártya, Széchenyi kártya, Új Magyarország Kishitel és azon refinanszírozott forrású hitelek, ahol a konstrukció kizárja ezen költségtípust. - önkormányzatok, társasházak esetén a hitel összegétől függetlenül Felszólítólevél Felmondólevél 50.000,- Ft 50.000,- Ft + a kért hitel 0,1%-a 25.000,- Ft 2.000,- Ft 2.000,- Ft Takarnetből lekért tulajdoni lap 3.000,- Ft + ÁFA (0 %) Szeződés módosítási díj (pénzügyi teljesítéssel összefüggő) Szeződés módosítási díj (pénzügyi teljesítéssel nem összefüggő) 2,00 %, max. 50.000,- Ft 10.000,- Ft Prolongálciós díj 2,0 % Rendkívüli ügyintézési díj Rendkívüli levelezési költség 500,- Ft/alkalom 500,- Ft/alkalom
Eger és Környéke Takarékszövetkezet 10. oldal, összesen: 11 Ügyfél kérésére igazolás kiadása Telefonhívás, SMS küldés díja 500,- Ft/db 1.000,- Ft 7. Késedelmi kamat Bankot illető díj, kamat, jutalék vagy költség késedelmes fizetése Forintban vezetett számlák esetén Devizában vezetett számlák esetén 6,00 % Hitelek késedelmes tőketörlesztése Forintban nyújtott hitelek esetén Devizában nyújtott hitelek esetén 6,00 % A Takarékszövetkezet a késedelmi kamatokat a késedelem időtartamára számítja fel 8. Számítási alapok 8. 1. THM számítás (hitel folyósítása egy részletben) H: a hitel összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő - a pénzügyi intézménynek fizetendő - költségekkel, Ak: a k-adik törlesztőrészlet összege, m: a törlesztőrészletek száma, tk: a k-adik törlesztőrészlet években vagy töredékévekben kifejezett időpontja, i: a THM századrésze. 8. 2. THM számítás (hitel folyósítása több részletben) Ak: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő - a pénzügyi intézménynek fizetendő - költségekkel, A'k': a k' sorszámú törlesztőrészlet összege, m: a hitelfolyósítások száma, m': a törlesztőrészletek száma, tk: a k-adik hitelfolyósítás években vagy töredékévekben kifejezett időpontja, tk': a k'-adik törlesztőrészlet években vagy töredékévekben kifejezett időpontja, i: a THM századrésze.
Eger és Környéke Takarékszövetkezet 11. oldal, összesen: 11 PV= (1-dt)x C 8. 3. Diszkontálás ahol PV: a jelenérték, C: a címletérték, d: a diszkontláb, t: kamatnapok száma, K: kamat % d= 1+ ( K 100 K 100 )x t Jegybanki alapkamat = 7,00 % 9. Jegybanki alapkamat Eger és Környéke Takarékszövetkezet