H I R D E T M É N Y Az hivatalos tájékoztatója a Posta Személyi Kölcsönök esetén alkalmazott kondíciókról Közzététel napja: 2016.09.05. Hatályos: 2016. szeptember 06. napjától 1
Tartalomjegyzék 1. POSTA SZEMÉLYI KÖLCSÖN HITELAKCIÓ... 3 1.1. Posta Személyi Kölcsön kondíciói... 3 1.2. Posta Személyi Kölcsön Extra akció kondíciói... 3 2. POSTA SZEMÉLYI KÖLCSÖN KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI... 3 2.1. Posta Személyi Kölcsön kondíciói... 3 2.2. Posta Személyi Kölcsön konstrukciók feltételei... 4 2.3. Posta Személyi Kölcsön Extra Akciós feltételei... 4 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK... 5 3.1. Kamatjellegű költségek... 5 3.1.1. Késedelmi kamat... 5 3.2. Jutalékok... 5 3.2.1. Folyósítási jutalék... 5 3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek... 5 3.3. Díjak 6 3.3.1. Szerződésmódosítási díj... 6 3.3.2. Ügyintézési díj... 6 3.4. Költségek... 6 4. EGYÉB RENDELKEZÉSEK... 6 4.1. Posta Flotta bankszámlával rendelkező ügyfelek részére nyújtott kedvezmények... 6 4.2. Egyet vissza akció... 7 4.3. Részletes hiteláttekintő szolgáltatás akció... 7 5. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana... 7 2
Az tájékoztatja Tisztelt Ügyfeleit, hogy a jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő Hirdetményhez képest az alábbi változások történtek: 2016. szeptember 06. napjától új akció kerül bevezetésre 2016. október 31. napjáig. 1. POSTA SZEMÉLYI KÖLCSÖN HITELAKCIÓ 1.1. Posta Személyi Kölcsön kondíciói A 2016. április 01. és 2016. október 31. között, de legkésőbb visszavonásig (befogadott kérelmek esetén) a Bank az alábbi akciós kamattal nyújtja a kölcsönt. Akciós kamatok Konstrukció megnevezése Kamat mértéke (%/év) THM (%) Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalással 17,79% 19,11% Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül Posta Személyi Kölcsön Hitelkiváltásra jövedelem átutalás vállalásával Posta Személyi Kölcsön Hitelkiváltásra jövedelem átutalás nélkül 20,49% 23,77% 17,79% 19,11% 20,49% 23,77% 1.2. Posta Személyi Kölcsön Extra akció kondíciói A 2016. szeptember 06. és 2016. október 31. között, de legkésőbb visszavonásig (befogadott kérelmek esetén) a Bank az alábbi akciós kamattal nyújtja a kölcsönt. Akciós kamatok Akciós konstrukció megnevezése Kamat mértéke (%/év) THM (%) Posta Személyi Kölcsön Extra Akció 9,99% 10,55% Posta Személyi Kölcsön Extra Akció Hitelkiváltásra 9,99% 10,55% 2. POSTA SZEMÉLYI KÖLCSÖN KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jogszabályban meghatározott THM-plafon mértékét. 2.1. Posta Személyi Kölcsön kondíciói Sztenderd kamatok Konstrukció megnevezése Kamat mértéke (%/év) THM (%) Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalással 18,49% 22,76% Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül Posta Személyi Kölcsön Hitelkiváltásra jövedelem átutalás vállalásával Posta Személyi Kölcsön Hitelkiváltásra jövedelem átutalás nélkül 21,19% 24,64% 18,49% 22,76% 21,19% 24,64% 3
2.2. Posta Személyi Kölcsön konstrukciók feltételei A konstrukciók további igénylési (és futamidő alatti, konstrukcióra vonatkozó kondíció biztosításának) feltételei: A jövedelem átutalás nélkül nyújtott Posta Személyi Kölcsönnek nincs a Posta Személyi Kölcsön Általános Szerződési Feltételekben meghatározottakon túl speciális igénylési feltétele. A jövedelem átutalással nyújtott Posta Személyi Kölcsön további igénylési feltétele: Posta Bankszámla (azaz Posta Bankszámla / Posta Nyugdíjas Bankszámla / Posta Flotta Bankszámla / Posta Hello Bankszámla továbbiakban együtt: Bankszámla) nyitása és fenntartása a teljes futamidő alatt, a kölcsön és járulékainak beszedésére vonatkozó felhatalmazás megadása és fenntartása a fenti Bankszámlán, legalább havi 80 ezer forint rendszeres jövedelem jóváírás teljesítése a Bankszámlára az alábbiakban részletezett megfelelő törlesztési morál Feltételek vizsgálata: A személyi kölcsöntípushoz előírt feltételek teljesítését/fennállását és a kölcsön törlesztését a Bank rendszeresen, havonta (a folyósítást követő második esedékességi időponttól kezdődően) vizsgálja. Amennyiben, az alábbi tények bármelyike megállapításra kerül, a folyósítást követő 4. esedékességi időponttól a kölcsön a futamidő végéig átárazásra kerül a jövedelem átutalás nélküli Posta Személyi Kölcsön konstrukció szerződéskötéskor érvényes kondícióira: amennyiben a Bankszámla megszüntetésre kerül, vagy a kölcsön és járulékainak beszedésére vonatkozó felhatalmazás visszavonásra kerül, vagy a személyi kölcsön konstrukció kamatfeltételei biztosítására az igénylés benyújtása időpontjában hatályos Hirdetményben meghatározott, minimum elvárt jövedelem jóváírás nem érkezik meg a Banknál vezetett lakossági bankszámlára, vagy a kölcsön törlesztése 60 napon túli, bármilyen összegű késedelemmel rendelkezik. Posta Személyi Kölcsön Hitelkiváltásra konstrukció további feltételei: Az Ügyfélnek a hitelkiváltásra szolgáló kölcsön, vagy kölcsönrész folyósítása napjától számított 60 napon belül gondoskodnia kell a kiváltandó hitel(ek) megszűntetéséről. Amennyiben a kölcsönnek szabadfelhasználású része is van, abban az esetben a kölcsön megszűnését a kiváltandó hitelt nyújtó (valamennyi) pénzügyi intézmény (hitelintézet/pénzügyi vállalkozás) írásos igazolásával kell bizonyítani, Amennyiben a kiváltandó hitelek nem kerülnek megszüntetésre, illetve az Ügyfél a fenti igazolási kötelezettségének nem tesz eleget, a Bank jogosult az (első rész) folyósításától számított 4. esedékességi időponttól a futamidő végéig a kölcsönt átárazni az alábbiak szerint: o jövedelem átutalás vállalása melletti konstrukció esetén a jövedelem átutalás nélküli Posta Személyi Kölcsön konstrukció szerződéskötéskor érvényes kondícióira o jövedelem átutalás nélküli konstrukció esetén az ügyleti kamat mértéke a futamidő végéig 2,7 százalékponttal kerül megemelésre. 2.3. Posta Személyi Kölcsön Extra Akciós feltételei Az akció további igénylési (és futamidő alatti, akcióra vonatkozó kondíció biztosításának) feltételei: A Posta Személyi Kölcsön Extra akciós feltételei: Posta Bankszámla (azaz Posta Bankszámla / Posta Nyugdíjas Bankszámla / Posta Flotta Bankszámla / Posta Hello Bankszámla továbbiakban együtt: Bankszámla) nyitása és fenntartása a teljes futamidő alatt, a kölcsön és járulékainak beszedésére vonatkozó felhatalmazás megadása és fenntartása a fenti Bankszámlán, legalább havi 200 ezer forintot elérő rendszeres teljes jövedelem jóváírásának teljesítése a Bankszámlára az alábbiakban részletezett megfelelő törlesztési morál Feltételek vizsgálata: A személyi kölcsöntípushoz előírt feltételek teljesítését/fennállását és a kölcsön törlesztését a Bank rendszeresen, havonta (a folyósítást követő második esedékességi időponttól kezdődően) vizsgálja. Amennyiben, az alábbi tények bármelyike megállapításra kerül, a folyósítást követő 4. esedékességi időponttól a kölcsön a futamidő végéig átárazásra kerül a jövedelem átutalás nélküli Posta Személyi Kölcsön konstrukció szerződéskötéskor érvényes kondícióira: amennyiben a Bankszámla megszüntetésre kerül, vagy a kölcsön és járulékainak beszedésére vonatkozó felhatalmazás visszavonásra kerül, vagy a személyi kölcsön konstrukció kamatfeltételei biztosítására az igénylés benyújtása időpontjában hatályos Hirdetményben meghatározott, minimum elvárt jövedelem jóváírás nem érkezik meg a Banknál vezetett lakossági bankszámlára, vagy a kölcsön törlesztése 60 napon túli, bármilyen összegű késedelemmel rendelkezik. 4
Posta Személyi Kölcsön Extra Akció Hitelkiváltásra további feltételei: Az Ügyfélnek a hitelkiváltásra szolgáló kölcsön, vagy kölcsönrész folyósítása napjától számított 60 napon belül gondoskodnia kell a kiváltandó hitel(ek) megszűntetéséről. Amennyiben a kölcsönnek szabadfelhasználású része is van, abban az esetben a kölcsön megszűnését a kiváltandó hitelt nyújtó (valamennyi) pénzügyi intézmény (hitelintézet/pénzügyi vállalkozás) írásos igazolásával kell bizonyítani, Amennyiben a kiváltandó hitelek nem kerülnek megszüntetésre, illetve az Ügyfél a fenti igazolási kötelezettségének nem tesz eleget, a Bank jogosult az (első rész) folyósításától számított 4. esedékességi időponttól a futamidő végéig a kölcsönt átárazni az alábbiak szerint: o jövedelem átutalás nélküli Posta Személyi Kölcsön konstrukció szerződéskötéskor érvényes kondícióira 3.1. Kamatjellegű költségek 3.1.1. Késedelmi kamat 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK Megnevezés Kamat mértéke (%/év) Esedékesség Megfizetés módja Az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de Késedelmi kamat tőkére, A törlesztőrészletek Szerződésben legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által kamatra és minden egyéb esedékességével egy meghatározott meghatározott, a szerződésre vonatkozó díjra vagy költségre időben fizetési mód szerint mindenkor hatályos THM maximális mértéke 3.2. Jutalékok 3.2.1. Folyósítási jutalék Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Folyósítási jutalék 1% Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. egyszeri a folyósítással egyidejűleg A kölcsön folyósításakor a kölcsönösszegből kerül levonásra. 1 3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek Előtörlesztési jutalék Megnevezés Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között több mint 1 év van Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között kevesebb mint 1 év van. Amennyiben 12 hónap alatt 1 alkalommal 200 ezer Ft-ot nem meghaladó előtörlesztést teljesít az ügyfél Mértéke 1%, max. 9.990 Ft 0,5%, max. 9.990 Ft Díjmentes Esedékesség és számítás módja Az előtörlesztés bejelentett és Bank által elfogadott értéknapján, a ténylegesen előtörlesztett kölcsöntartozás összege után 1 Posta Személyi Kölcsön Hitelkiváltásra/Posta Személyi Kölcsön Extra akció Hitelkiváltásra konstrukció esetén a Bank amennyiben az felszámításra kerül - a meghitelezett folyósítási jutalék összegével megnöveli az igényelt kölcsön összegét. A megnövelést a Bank úgy végzi el, hogy a kölcsön folyósítását követően - a kölcsönösszeg terhére elszámolt Hirdetmény szerinti folyósítási jutalékkal csökkentett rész az igényelt összegnek feleljen meg. 5
3.3. Díjak 3.3.1. Szerződésmódosítási díj Megnevezés Mértéke Esedékesség Szerződésmódosítási díj 14.985 Ft / alkalom A szerződésmódosításra vonatkozó igény benyújtásakor 3.3.2. Ügyintézési díj Megnevezés Mértéke Esedékesség Nem szerződésszerű, pénzügyi teljesítéssel összefüggő ügyintézés 2 1.048 Ft/alkalom A törlesztés / törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon Igazolás kiállítása, egyéb ügyintézésre vonatkozó 5.294 Ft / alkalom Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor kérelem benyújtása 3 Felszólító levél díja 4 499 Ft / alkalom A levél kiküldésekor SMS küldés díja 5 49 Ft / alkalom Az SMS kiküldésekor Személyes megkeresés díja 6 14.985 Ft / alkalom Személyes behajtást célzó látogatást követően 3.4. Költségek Megnevezés Mértéke Esedékessége Ügyféltudakozvány költsége Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) nyilvántartásba vételről szóló információ kérése Ügyféltudakozvánnyal Jogszabály szerint díjmentes 4. EGYÉB RENDELKEZÉSEK Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor 4.1. Posta Flotta bankszámlával rendelkező ügyfelek részére nyújtott kedvezmények 2016. április 01. és 2016. október 31. között, de legkésőbb visszavonásig a Posta Flotta Bankszámlával rendelkező Ügyfelek által igényelt Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön átutalás vállalásával konstrukciók esetén a Bank 1,8 százalékpont kamatkedvezményt nyújt az ügyleti kamatból és nem számítja fel a folyósítási jutalékot. (THM: 15,57%) 2016. szeptember 06. és 2016. október 31. között, de legkésőbb visszavonásig a Posta Flotta Bankszámlával rendelkező Ügyfelek által igényelt Posta Személyi Kölcsön Extra Akciós és Posta Személyi Kölcsön Extra Akció Hitelkiváltásra választása esetén a Bank nem számítja fel a folyósítási jutalékot. (THM: 9,92%) 2 Minden esetben felszámításra kerül, amennyiben a hitel a törlesztés/törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon legalább 5.000 Ft összeggel hátralékos. 3 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 4 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben a Bank az Ügyfél részére a szerződéses feltételek nem teljesítése miatt felszólító levelet küld. 5 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben a Bank az Ügyfél részére a szerződéses feltételek nem teljesítése miatt felszólító SMS üzenetet küld. 6 Abban az esetben kerülhet felszámításra, amennyiben a hitel 45 napot meghaladóan hátralékos és a Bank személyes megkeresés keretében szólítja fel az ügyfelet tartozása megfizetésére. 6
4.2. Egyet vissza akció 2016. április 01. és 2016. október 31. között, de legkésőbb az akció visszavonásáig befogadott Posta Személyi Kölcsön igénylések esetén, az alábbi feltételek teljesítése mellett, a Bank a teljes futamidő alatt megfizetésre kerülő kamatokra is tekintettel 1 havi - mivel a kölcsön első havi részlete az ügyfél által választott törlesztési nap függvényében egy hónapnál hosszabb időszaki kamatot is tartalmazhat -, a második havi törlesztőrészlettel megegyező összegben kedvezményt ad az ügyleti kamatból, amelyet az ügyfél bankszámláján utólagosan ír jóvá, a teljes igényelt összeg folyósítását követő 7. esedékesség hónapjának végéig, amennyiben az alábbi feltételek mindegyike teljesül. Feltételek: Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalással / Posta Személyi Kölcsön átutalással konstrukció / Posta Személyi Kölcsön Extra Akció / Posta Személyi Kölcsön Extra Akció Hitelkiváltásra választása A teljes igényelt összeg folyósítását követő 6 esedékesség tekintetében, a konstrukció feltételeinek teljesítése A teljes igényelt összeg folyósítását követő 6 esedékesség tekintetében, a törlesztőrészletek esedékesség napján történő teljes megfizetése. 4.3. Részletes hiteláttekintő szolgáltatás akció 2016. április 01. és 2016. október 31. között igényelt, a Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalással / Posta Személyi Kölcsön átutalás vállalása, Posta Személyi Kölcsön Extra Akció/Posta Személyi Kölcsön Extra akció Hitelkiváltásra melletti konstrukció törlesztésére megjelölt Posta számlacsomaghoz 2016. április 01. és 2016. november 30. között igényelt Részletes hiteláttekintő szolgáltatás 7 díja 3 hónapig utólagos jóváírással elengedésre kerül, azt követően a 4. hónaptól, a szolgáltatás díja az aktuális számlacsomagra vonatkozó hirdetmény szerinti díjmértékre kerül automatikusan átárazásra. 5. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana A Hirdetményben feltüntetett THM-ek (teljes hiteldíj mutatók) meghatározása 500 ezer forint hitelösszeg és 3 éves futamidő feltételezésével, a Posta Személyi Kölcsön Extra Akció és Posta Személyi Kölcsön Extra Akció Hitelkiváltásra választása esetén a (teljes hiteldíj mutatók) meghatározása 2 millió forint hitelösszeg és 5 éves futamidő feltételezésével történt, az alábbi járulékos szolgáltatások adott termékre vonatkozó költségének figyelembevételével: folyósítási jutalék, továbbá jövedelemátutalás melletti konstrukció esetén a Posta Bankszámlához tartozó kedvezményes számlavezetési díja, a törlesztés beszedésének díja figyelembevételével, illetve az egy havi törlesztőrészlet visszatérítést feltételezve történt. A THM számítása során alkalmazott képlet: m C k (1+X) -t k = D l (1+X) -s l, k=1 l=1 ahol C k : a k számú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, D l : az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege m: a hitelfolyósítások száma m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma t k : az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t 1 =0, S l : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke m' ; 7 A Részletes hiteláttekintő szolgáltatás, a Posta Számlacsomagok opcionális kiegészítő szolgáltatása, ennek igényléséről/lemondásáról az Ügyfélnek szükséges gondoskodnia. 7
Reprezentatív példák: Akciós feltételek mellett Konstrukció Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön átutalás nélkül Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön átutalással Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön átutalás vállalásával Posta Flotta Bankszámlával rendelkező Ügyfelek részére hitelösszeg (hitel teljes összege): 500.000 Ft futamidő: 3 év hitelkamat: 20,49% 17,79% 15,99% hitelkamat típusa rögzített, a teljes futamidő alatt fix folyósítási jutalék: 1%, 5.000Ft 1%, 5.000Ft Nem kerül felszámításra. bankszámlavezetés díja: Nem szükséges bankszámlát nyitni 249 Ft/hó 98Ft/hó törlesztés beszedésének díja: 0 Ft 54 Ft 53 Ft havi törlesztőrészlet: 18.779 Ft 18.085 Ft 17 630 Ft a hitel teljes díja: 181.061 Ft 148.892 Ft 122.516 Ft visszafizetendő teljes összeg: 681.061 Ft 648.892 Ft 622.516 Ft THM: 23,77% 19,11% 15,56% Extra akció feltételei mellett Konstrukció Posta Személyi Kölcsön Extra Akció és Posta Személyi Kölcsön Extra Akció Hitelkiváltásra Posta Személyi Kölcsön Extra Akció és Posta Személyi Kölcsön Extra Akció Hitelkiváltásra Posta Flotta Bankszámlával rendelkező Ügyfelek részére hitelösszeg (hitel 500.000 Ft 2.000.000 Ft 500.000 Ft 2.000.000 Ft teljes összege): futamidő: 3 év 5 év 3 év 5 év hitelkamat: 9,99% hitelkamat típusa rögzített, a teljes futamidő alatt fix Folyósítási jutalék: 1%, 5.000Ft 1%, 20.000Ft Nem kerül felszámításra bankszámlavezetés díja: 249 Ft/hó 98Ft/hó törlesztés beszedésének díja: 48 Ft 128 Ft 48 Ft 128 Ft havi törlesztőrészlet: 16.163 Ft 42.623 Ft 16.163 Ft 42.623 Ft a hitel teljes díja: 81.425 Ft 557.432 Ft 70.989 Ft 528.372 Ft visszafizetendő teljes összeg: 581.425 Ft 2.557.432 Ft 570.989 Ft 2.528.372 Ft THM: 10,45% 10,55% 9,02% 9,92% 8
Sztenderd feltételek mellett Konstrukció Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön átutalás nélkül Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön átutalással Posta Személyi Kölcsön és Posta Személyi Kölcsön átutalás vállalásával Posta Flotta Bankszámlával rendelkező Ügyfelek részére hitelösszeg (hitel teljes összege): 500.000 Ft Futamidő: 3 év hitelkamat: 21,19% 18,49% 18,49% hitelkamat típusa rögzített, a teljes futamidő alatt fix folyósítási jutalék: 1%, 5.000 Ft bankszámlavezetés díja: Nem szükséges bankszámlát nyitni 249 Ft/hó 98 Ft/hó törlesztés beszedésének díja: 0 Ft 55 Ft 55 Ft havi törlesztőrészlet: 18.961 Ft 18.263 Ft 18.263 Ft a hitel teljes díja: 187.634 Ft 173.451 Ft 168.015 Ft visszafizetendő teljes összeg: 687.634 Ft 673.451 Ft 668.015 Ft THM: 24,64% 22,76% 22,04% 9