2012. Október 2.
A hitelreferencia nyilvántartás hazai fejlődése A Lakossági alrendszer Hitelmulasztás nyilvántartás Bankkártya vissza élés nyilvtrt. Elutasítás nyilvtrt. Credit Reference Önkéntes pozitív lista Teljes-listás hitelinformációs szolgáltatás 2011. CXXII. tv BISZ megalapítás 8 Bank 1994 1995 BAR 1998 2001 2003: 100%-os tulajdonos GIRO 2006 KHR 2010 2012 Negatív és pozitív hitelszerződés nyilvántartás Sorban állás Kártya Elfogadóhely visszaélés Early Warning Vállalkozási alrendszer
A lakossági teljes listás hitelinformáció előzménye BAR=Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer Próbálkozások Csak hitelmulasztás, Elutasítás (Csalás), Hitelkártya visszaélés 200 3 október EU csatlakozás előtt, MNB vezetése: Adatvédelmi Ombudsman 2006, 2007, 2009 pénzügyi szektor törvénymódosítási javaslat, parlament nem tárgyalta Kétszeres Önkéntességen alapuló pozitív lista BISZ saját fejlesztés 161 csatlakozó, 10.000+ szerződés feltöltés A CR megfelelő bázis volt Rendszer fejlesztés gyorsabb A technológia adott volt DE az adatok nem használhatók és a törvény más
A Khrtv. Jellemzői Lakosság Hitelszerződés nyilvántartás Mixed System Részben kötelező, részben önkéntes Részben pozitív, részben negatív Kötelező, minden szerződés bekerül Lekérdezés Nyilatkozat alapján Pozitív adat csak, ha nyilatkozat van Negatív adat nemleges nyilatkozat esetén is Visszaélés bankkártyával (csak bírósági jogerős határozat alapján) Csalás (nemcsak bírósági jogerős határozat alapján)
A Khrtv. Jellemzői Vállalkozások Hitelszerződés nyilvántartás Teljes, kötelező lista ÚJ ADATOK! Nincs nyilatkozat Cégformák kivételek: Önkormányzatok, Alapítványok, Szövetségek Hitel jellegű ügyletek kivételek: kereskedelmi hitelek, Bankszámla sorbanállás Elfogadóhely visszaélés adatok
A Lakossági hiteljelentés új tartalma CXXII. tv előtt Csak mulasztással rendelkező hitelek* A hitelfelvevő személyes adatai Szerződés típusa Szerződéskötés és lejárta dátuma Hitel összege és devizaneme Szerződés állapota (és státusza) Mulasztás* bekövetkezés dátuma Mulasztás* devizaneme és összege Mulasztás* megszűnés dátuma ( ha van) Bank-kártya visszaélés adatai(ha van) Csalás adatai (ha van) Lekérdezések száma az elmúlt 90 napban CXXII. tv után Teljes listás nyilvántartás A hitelfelvevő személyes adatai Nyilatkozat az átadhat. és tárolhat. Szerződés típusa Szerződéskötés és lejárta dátuma Hitel összege és devizaneme Szerződés státusza Törlesztés összege és devizája Törlesztés gyakorisága Törlesztés módja Törlesztés kezdete Aktuális tőke kintlévőség Előtörlesztés (ha van) Mulasztás* bekövetkezés dátuma (ha van) Mulasztás* devizaneme és összege Mulasztás* megszűnés dátuma ( ha van) Bank-kártya visszaélés adatai(ha van) Csalás adatai (ha van) Lekérdezések száma az elmúlt 90 napban Mulasztás adat elévül (törlésre kerül) 1 év után, ha az ügyfél maga rendezte, 5 év után, ha veszteséggel került lezárásra, és minden egyéb esetben 10 év után. *Mulasztás: ha tartozás 90 napnál hosszabb és meghaladja minimálbért (HUF 93.000 EUR 330)
A Vállalkozói hiteljelentés új tartalma CXXII. tv előtt Teljes listás nyilvántartás Hitelfelvevő vállalkozás azonosító adatai Hitel típus fő és altípus Szerződéskötési és lejártai dátum Hitel összeg és deviza Szerződés állapota (és státusza) Maradékösszeg (ha van) Átvett jelző Késedelem* bekövetkezés dátuma (ha van) Késedelmes összeg(ha van) Lejárt tartozás összege (ha van) Késdelem rendezés dátuma (ha van) Elfogadóhelyi visszaélés (ha van) Sorbanállás (ha van) A Lezárt szerződések lezárástól számított öt év múlva törlődnek. CXXII. tv után Teljes listás nyilvántartás Hitelfelvevő vállalkozás azonosító adatai Hitel típus fő és altípus Szerződéskötési és lejártai dátum Hitel összeg és deviza Szerződés állapota (és státusza) Maradékösszeg (ha van) Átvett jelző Törlesztés összege, devizája Törlesztés gyakorisága Törlesztés módja Törlesztés kezdete Aktuális tőke kintlévőség Előtörlesztés (ha van) Késedelem* bekövetkezés dátuma (ha van) Késedelmes összeg(ha van) Lejárt tartozás összege (ha van) Késdelem rendezés dátuma (ha van) Elfogadóhelyi visszaélés (ha van) Sorbanállás (ha van) *Késedelem : 31 napnál régebbi tartozás, nincs minimum összeg
Hiteljelentések formai megújítása
A nyilatkozatok (lakossági) Átadhatósági Bárhol, bár hányszor változtatható Egy mindenek felett A nyilatkozatok megoszlása (%) Igen Nem 3,5 7 22 11 82 74,5 Lízingszektor Nem Lízing Teljes, Részleges, Nem adható hiteljelentés típusok Tárolhatósági nyilatkozat (%) 3 6 22 35 72 62 Lízingszektor Nem Lízing
000 Lakossági alrendszer adatai 9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Szerződés szám (ezer) 7 50 90 170 228 330 464 500 667 850 1400 1767 1704 8400 Személyek száma (ezer) 5 36 65 123 165 240 321 396 487 618 789 929 910 4990 Lekérdezés szám (ezer) 15 150 350 737 1080 2500 3702 4460 4891 5096 3564 3874 3541 3250 Mulasztások száma (ezer) 7 50 90 170 228 330 464 500 667 850 1400 1767 1704 1746
000 Vállalkozási alrendszer adatai 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Hitelszerződések száma (ezer) 4 66 73 81 110 150 170 485 640 900 988 1108 1275 1375 1398 1380 1340 1260 Vállkozások száma (ezer) 1 16 17 19 24 30 35 80 102 138 148 155 168 180 179 178 171 160 Lekérdezések száma (ezer) 1,2 10 24 42 54 60 90 110 137 220 332 412 525 632 610 572 602 520 2012 (B)
Havi lekérdezés alakulás hitelezési aktivitás fokmérője 450 000 400 000 Lakosság Vállalkozás 70 000 60 000 350 000 300 000 250 000 287 197 50 000 39 778 40 000 200 000 191 909 244 191 30 000 150 000 100 000 20 000 50 000 10 000 0 0
A BISZ ügyfelei Referencia Adat Szolgáltatók Bankok 41 Takarékszövetkezetek 135 Lízingcégek 94 Faktoring cégek 65 Egyéb pénzügyi vállalkozások 120 Összesen 455 A törvény alapján (2011/CXXII. tv.) minden hitelintézet csatlakozni köteles illetve csak hitelintézet csatlakozhat.
Az ősfeltöltés darabszámok Lakossági szerződések Referencia Adat Szolgáltatók Feltöltött (09.23-én) Bankok 6 070 210 73,1% Takarékszövetkezetek 465 543 5,6% Lízingcégek 643 500 7,7% Faktoring cégek 889 893 10,7% Egyéb pénzügyi vállalkozások 240 952 2,9% Összesen 8 310 098 100% % A tárolt szerződések 97%- Fennálló státuszú.
Vállalkozási szerződések Referencia Adat Szolgáltatók Fennálló és Megszűnt Összes % Bankok 560 456 44,2% Takarékszövetkezetek 160 511 12,7% Lízingcégek 513 699 40,6% Faktoring cégek 18 161 1,4% Egyéb pénzügyi vállalkozások 14 241 1,1% Összesen 1 267 068 100% A tárolt szerződések 72%-megszűnt státuszú.
A lízing részesedése lakosság KHR-ben tárolt fennálló lakossági szerződések (összeg) KHR-ben tárolt fennálló lakossági szerződések (db) 14% 0% 8% 0% 86% Lízingcég szerződése (szövetségi tag) Lízingcég szerződése (nem szöv. tag) 92% Nem lízingcég szerződése 11.400 milliárd HUF 8,1 millió db
A lízing részesedése vállalkozás KHR-ben tárolt fennálló vállalkozási szerződések (összeg) KHR-ben tárolt fennálló vállalkozási szerződések (db) 15% 1% 52% 47% 84% Lízingcég szerződése (szövetségi tag) Lízingcég szerződése (nem szöv. tag) Nem lízingcég szerződése 1% 13 900 milliárd HUF 354 ezer db
Lízing részaránya KHR-ben tárolt magánszemély adatok megoszlás KHR-ben tárolt vállalkozások megoszlása 5% 8% 48% 27% Csak lízingcéges szerződéssel rendelkezik Lízingcéges és egyéb szerződéssel is rendelkezik 25% 87% Csak egyéb szerződéssel rendelkezik 4 988 ezer fő 300 ezer vállalkozás
A rossz hitelek aránya 30,0% 25,5% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% 20,2% Lakossági 19,7% Vállakozási 11,1% Lízingszektor Nem Lízing
A Lezárt Mulasztások módja Lakosság Lízing szektor Nem Lízing 17% Ügyfél rendezte Veszteséggel leírt 51% 49% 83% A Mulasztások 85% még nem Lezárt!
Köszönöm a figyelmet! Safcsák Richárd ügyfélkapcsolati osztályvezető tel: (1)-421-2521, (20)-226-2047 safcsak.richard@bisz.hu