Lakossági Kamat- és Díjfeltételek I/A Speciális díjfeltételek CitiBlue-ügyfelek részére Jelenleg elérhető számlacsomagok feltételei Hatályos: 2013. június 15. A Lakossági Kamat- és Díjfeltételeknek ez a része a CitiBlue (azaz nem Citigold) általános ügyfélszegmensbe tartozó természetes személy lakossági Ügyfelek részére nyújtott számlavezetési, és ezzel összefüggő, a jelen Speciális díjfeltételekben meghatározott egyéb szolgáltatások díjait és további feltételeit tartalmazza. Ezek a feltételek a jelen Speciális díjfeltételekben kifejezetten körülírt, jelenleg elérhető számlacsomagokra vonatkoznak, továbbá együttesen értelmezendők és alkalmazandók az I. Általános díjfeltételekkel és a II. Lakossági kamatokkal. 1 Számlavezetéshez kapcsolódó díjak 1.1 Új 0 Ft-os díjcsomag Havi ügyfélkapcsolati díj (Havi díj) (számlák számától függetlenül egységes összeg) Havonta min. 2.000.000 Ft átlagegyenleg felett Havonta min. 2.000.000 Ft átlagegyleg alatt 0 Ft 1 3999 Ft 1 Készpénzfelvétel bankfiókban ATM készpénzfelvételi díj Magyarországon Citibank-bankfióknál lévő ATM-nél Egyéb automatánál Egyéb automatánál a további tranzakciók ATM készpénzfelvételi díj külföldön Egyszeri átutalások díja, jutaléka 2 Egyszeri forint átutalás teljesítése bankon belül 0,8%, min 300 Ft 1% min. 1490 HUF 0,3% 0,9% Egyszeri forint átutalás teljesítése bankon kívül 0,3% 0,9% Egyszeri forintátutalás teljesítése saját számlák között VIBER-utalás Devizaátutalás bankon kívülre 3 (nem SEPA átutalás) Devizaátutalás - SEPA átutalás 3 Devizaátutalás bankon belülre Nem elérhető 0,7% min. 10 300 Ft 0,7% min. 10 300 Ft 0,5% min. 2,800 Ft, max 130 000 Ft 0,6%, min 3200 Ft, max. 156 000 Ft 0,7% min. 5,200 Ft, max 206 000 Ft 0,5% min. 2,800 Ft, max 130 000 Ft 0,6% min. 3200 Ft, max 156 000 Ft 0,7% min. 5200 Ft, max 206 000 Ft 0,3%, 0,9%, Devizaátutalás teljesítése saját számlák között Forintutalás külföldre 3 Tartós átvezetési megbízás teljesítése Rendszeres forintátutalás teljesítése bankon belül Rendszeres forintátutalás teljesítése bankon kívül Csoportos beszedési megbízás teljesítése Új 0 Ft-os díjcsomagra történő váltás egyszeri díja (más díjcsomagban lévő meglévő ügyfelek, valamint az Új 0 Ft-os díjcsomagban történő új számlanyitás időpontját hat hónappal megelőző időszakon belül megszűnt korábbi Citibank számlaszerződéssel rendelkező új ügyfelek esetén) 0,5% min. 2,800 Ft, max 130 000 Ft 0,6%, min 3200 Ft, max. 156 000 Ft 0,7% min. 5,200 Ft, max 206 000 Ft 20 000 Ft 1
1.2 TOP díjcsomag és CitiComfort díjcsomag TOP díjcsomag (2013. február 11-től csak Citi Plusz csomag keretein belül, illetve Citibank Személyi Hitel (Praktikus Külcsön) mellé nyitott számlák esetében igényelhető) CitiComfort díjcsomag Havi ügyfélkapcsolati díj (Havi díj) (számlák számától függetlenül egységes összeg) Havonta min. 150 ezer Ft bankon kívülről bármilyen jogcímen érkező egyösszegű jóváírás esetén 4 0 Ft Havonta min. 150 ezer Ft bankon kívülről bármilyen jogcímen érkező egyösszegű jóváírás hiányában 4 3800 Ft 1.5 millió Ft havi átlagegyenleg felett 1 1.5 millió Ft átlagegyenleg alatt 1 havi 765 Ft** Készpénzfelvétel bankfiókban 0,3%, max 6020 Ft 0,6% min. 0,6% min. ATM készpénzfelvételi díj Magyarországon Citibank-bankfióknál lévő ATM-nél az első 2 tranzakció havonta 0,3%, max 6020 Ft 0,3%, max 6020 Ft 400 Ft/tranzakció Citibank-bankfióknál lévő ATM-nél a további tranzakciók 0,3%, max 6020 Ft 400 Ft/tranzakció 400 Ft/tranzakció Egyéb automatánál az első 2 tranzakció havonta 0,3%, max 6020 Ft 0,3%, max 6020 Ft 400 Ft/tranzakció Egyéb automatánál a további tranzakciók 0,3%, max 6020 Ft 400 Ft/tranzakció 400 Ft/tranzakció ATM készpénzfelvételi díj külföldön az első tranzakció havonta (számlakapcsolatonként*) További tranzakciók, tranzakciónként Egyszeri átutalások díja, jutaléka 2 Egyszeri forint átutalás teljesítése bankon belül 0,3%, max 6020 Ft 1,3% min. 2885 Ft 1,3% min. 2955 Ft 110 Ft 110 Ft 815 Ft 815 Ft Egyszeri forint átutalás teljesítése bankon kívül 0,25% min 75Ft, 0,3% min. 75 Ft, max. 6560 Ft max. 7110 Ft 0,4% min 210 Ft 0,6% min 425 Ft Egyszeri forintátutalás teljesítése saját számlák között VIBER-utalás Devizaátutalás bankon kívülre 3 (nem SEPA átutalás) Devizaátutalás - SEPA átutalás 3 Devizaátutalás bankon belülre Nem elérhető 0,7% min. 10 900 Ft 0,7% min. 10 900 Ft 0,5% min. 2 850 Ft, max 137 000 Ft 0,6% min. 3 280 Ft, max 164 000 Ft 0,7% min. 5 400 Ft, max 217 000 Ft 0,5% min. 2 850 Ft, max 137 000 Ft 0,6% min. 3 280 Ft, max 164 000 Ft 0,7% min. 5 400 Ft, max 217 000 Ft 20 Ft 110 Ft 110 Ft Devizaátutalás teljesítése saját számlák között Forintutalás külföldre 3 0,5% min. 2 750 Ft, max 137 000 Ft 0,6% min. 3 175 Ft, max 164 000 Ft 0,7% min. 7970 Ft, max 217 000 Ft A TOP díjcsomaghoz kapcsolható Takarék Plus számla részleteit a II. Lakossági Kamatok 4. pontjában közöljük. *Számlakapcsolat: A számlatulajdonos valamint a meghatalmazott(ak) és/vagy a közös számlatulajdonos(ok) számára együttesen hozzáférhető számlák összessége. ** Azon ügyfelek részére, akiknek a lakossági banki szolgáltatások nyújtására vonatkozó szerződésben megjelölt Munkáltatója és a Bank között a számlanyitás időpontjában kedvezményes számlavezetési díjcsomag igénylésére vonatkozó együttműködés áll fenn, továbbá a számlatulajdonos a számlanyitás időpontjában a számlavezetési szolgáltatás tekintetében még nem számlavezető ügyfele a Banknak, 725 Ft helyett 350 Ft a havi ügyfélkapcsolati díj. 1. Az Új 0 Ft-os díjcsomagban lévő Ügyfeleknek a Bank általános szabályként nem számít fel ügyfélkapcsolati díjat. Ha az Új 0 Ft-os díjcsomagot újonnan választó Ügyfél legkésőbb a díjcsomag beállítását követő teljes hónap végéig nem éri el a 2 000 000 forintos összesített havi átlagegyenleget, akkor a Bank a jelen Kamat- és Díjfeltételekben meghatározott Havi ügyfélkapcsolati díjat számít fel. Ez a rendelkezés irányadó az Új 0 Ft-os díjcsomagban lévő ügyfelek esetében a további hónapokban is, amennyiben az Ügyfél adott havi összesített átlagegyenlege nem éri el a 2 000 000 forintos összeget. 2 A havi átlagegyenleghez kapcsolódó kedvezmények a következő hónapban végzett tranzakciókra érvényesek. Amennyiben havi átlagegyenlege meghaladja a 2
2 000 000 forintot, elengedjük az adott havi ügyfélkapcsolati díjat (havi díj), míg a további kedvezmények a következő hónapban végzett tranzakciókra érvényesek. 3 30 000 000 forint, vagy annak megfelelő devizaösszeg feletti átutalási megbízást kizárólag bankfiókban fogadunk el. 4 Devizában meghatározott átutalási megbízások (nem SEPA), illetve külföldre irányuló forint (HUF) átutalási megbízások teljesítése, kivizsgálása adott esetben, a levelezőbanki közreműködés miatt, többletdíjjal járhat. A díj felszámolása, valamint összege változó, és kizárólag az adott levelezőbanktól függ. Az Ügyfélnek a megbízás megadásakor lehetősége van rendelkezni abban a tekintetben, hogy a megbízás teljesítésével járó díjakat és költséget Ő maga vagy a jogosult (kedvezményezett) viselje. A levelező bankok és a kedvezményezett bankja a teljeskörűen megadott és a megfelelő formátumú adatokat tartalmazó devizaátutalási megbízásokat a rendszerükben automatikusan, kézi beavatkozás nélkül dolgozzák fel. Automatikusan feldolgozható devizaátutaláshoz a megbízáson a következő adatok feltüntetésére van szükség: kedvezményezett IBAN számlaszáma (nemzetközi bankszámlaszám) vagy BBAN számlaszáma (megfelelő formátumú belső számlaszám), a kedvezményezett bankjának SWIFT címe és/vagy neve, címe, esetleg kódja (együttesen: adatok). Amennyiben az adatok nem állnak teljeskörűen és megfelelő formátumban rendelkezésre és a fent említett bankok a nem automatikus feldolgozásból eredő költségüket követelik a Banktól, a Bank jogosult az ilyen jellegű - nem külföldi bankköltségeknek és nem átutalási költségnek minősülő, azokat meghaladó - költséget az ügyfélre hárítani, abban az esetben, ha az nem a Bank hibájából ered. A Bank nem köteles az ügyfél által megadott adatokat ellenőrizni és nem felel az ügyfél által megadott adatok pontatlansága vagy hiánya miatti késedelmes teljesítésért. A fentiek nem vonatkoznak az EGT-államba vagy EGT-államból indított átutalások esetében, ha az átutalás pénzneme valamely EGT-állam pénznemében történik. Ezen utalások esetében a fizető felet és a kedvezményezettet kizárólag a saját pénzforgalmi szolgáltatója által meghatározott díj, költség vagy egyéb fizetési kötelezettség terheli, ha a fizetéshez nem kapcsolódik pénznemek közötti átváltás. SEPA átutalásokra vonatkozó feltételekről további részleteket közlünk az I. Általános díjfeltételek I. 6.2.7 és 6.2.8 pontjában. 5 A díjcsomag igénybevételének feltétele havi rendszeres, minimum 150 000 Ft egyösszegű bankon kívülről bármilyen jogcímen érkező jóváírás a Citibanknál vezetett folyószámlára. A Citibank a számlanyitás hónapján illetve díjcsomag módosítás esetén a díjcsomag igénybevételének első hónapján túl további egy hónap egyszeri türelmi időt biztosít, hogy a számlatulajdonos bankszámlájára beérkezzen az első, minimum havi 150 000 Ft egyösszegű jóváírás. Amennyiben ez a számlanyitás hónapját követő hónap illetve díjcsomag módosítás esetén a díjcsomagban eltöltött második hónap utolsó munkanapjáig nem történik meg, a Bank a jelen Kamat- és Díjfeltételekben meghatározott Havi ügyfélkapcsolati díjat számít fel. Ez a rendelkezés irányadó a további hónapokban is, amennyiben a minimum 150 000 Ft egyösszegű bankon kívülről érkező jóváírás nem érkezik meg az Ügyfél Citibanknál vezetett folyószámlájára. Akciós időszakok: 2010. augusztus 23-október 29, valamint 2010. november 8-december 31. Az akciós időszakban újonnan nyitott számláknál a feltétel TOP díjcsomagban: havi legalább 150 ezer forint jóváírás a 2010. augusztus 23-október 29 között nyitott számlák esetén legfeljebb két, a 2010. november 8 és december 31 között nyitott számlák esetében legfeljebb 3 tranzakcióból. Az ajánlat a 2010. augusztus 23-október 29 között nyitott számlák esetén nem elérhető a 2010. március 1. után történt számlamegszüntetést követő új számlanyitásokra, míg a 2010. november 8 és december 31 között nyitott számlák esetén nem elérhető a 2010. május 1 után történt számlamegszüntetést követő új számlanyitásokra. További akciós időszak: 2011. január 10 - október 16 között újonnan nyitott számlák esetében a TOP díjcsomag havi ügyfélkapcsolati díja díjmentes minimum 150 ezer Ft bankon kívülről, bármilyen jogcímen érkező jóváírás esetén,mely jóváírás maximum két részletből teljesíthető. A CitiBlue MEGA és DUO, továbbá a Citibank MUNKAVÁLLALÓI, EXTRA MUNKAVÁLLALÓI, LIGHT MUNKAVÁLLALÓI, EXKLUZÍV MUNKAVÁLLALÓI és PRESZTÍZS MUNKAVÁLLALÓI díjcsomagok (a továbbiakban: Megszűnő díjcsomagok) 2013. február 28-i hatállyal megszűnnek. Azon számlavezető Ügyfelek, akik ebben az időpontban a Megszűnő díjcsomagok valamelyikével rendelkeztek, 2013. március 1-jei hatállyal automatikusan átsorolásra kerültek a CitiBlue TOP díjcsomagba, azzal, hogy az így átsorolt ügyfelekre a havi díj mentesség feltételeként előírt havi legalább 150 ezer forint egy összegű jóváírás nem vonatkozik. 3
1.3 PRÉMIUM MUNKAVÁLLALÓI DÍJCSOMAG 6 A Prémium Munkavállalói Díjcsomag általános előfeltétele: legalább 71 500 Ft egyösszegű, havi rendszeres jövedelemátutalás a Citibanknál vezetett folyószámlára 7 Havi ügyfélkapcsolati díj (Havi díj) (számlák számától függetlenül) Számlanyitás díja Első számla nyitása (devizanemtől függetlenül) Első HUF- és EUR-számla nyitása További forintszámla nyitása További devizaszámla nyitása Egyenleg lekérdezése Készpénzfelvétel bankfiókban ATM készpénzfelvételi díj Magyarországon Citibank-bankfióknál lévő ATM-nél Egyéb automatánál az első 4 tranzakció havonta Egyéb automatánál a további tranzakciók ATM készpénzfelvételi díj külföldön Egyszeri forintátutalás teljesítése bankon kívül -on keresztül Devizautalás bankon belül -on keresztül Rendszeres forintátutalás teljesítése (bankon kívül és belül) -on keresztül Csoportos beszedési megbízás teljesítése MasterCard kártya éves díja* MasterCard Chip Bankkártya éves díja** Jövedelem Folyószámlahitel kamata Deviza árfolyamok További díjtételek 0,6% min. 370 Ft 0,3%, max 6020 Ft 0,3%, max 6020 Ft 375 Ft/tranzakció az első 2 tranzakció 0,3%, max 6020 Ft, a további tranzakciók: 1,3 % min. 2750 Ft, amennyiben a kártyával történő vásárlások teljes összege a kibocsátást időpontjától számítva éves szinten eléri a 150 000 Ft-ot Ennek hiányában a kártya éves díja a CitiComfort díjcsomagnál alkalmazott éves díjjal egyezik meg. A második évtől kezdődően 1000 FT amennyiben a kártyával történő vásárlások teljes összege a kibocsátás időpontjától számítva éves szinten eléri a 400 000 Ft-ot. Ennek hiányában az első és a további években a kártya éves díja a CitiControl díjcsomagnál alkalmazott éves díjjal egyezik meg. 19,5% (THM:21,34%) Havonta egy alkalommal kedvezményes árfolyamon történő devizaváltás, minimum 200 EUR, maximum 5000 EUR értékben, a Munkáltató által felhatalmazott vezetők előzetes jóváhagyása alapján A számlavezetési szolgáltatás minden egyéb feltétele tekintetében a CitiComfort díjcsomagra, ezen belül a 1,5 millió Ft átlagegyenleg alatti csomagra vonatkozó feltételek az irányadók * 2010.07.10-től kizárólag MasterCard Chip bankkártya igényelhető új szerződés megkötése során, meglévő szerződések esetén pedig 2010.08.10-től a Bank megszünteti a Cirrus, a Cirrusmaestro és a MasterCard betéti kártyák kibocsátását, ezt követően ezen termékek nem lesznek elérhetők. Egyúttal a Bank új terméket vezet be, a MasterCard Chip Bankkártyát, és a meglévő bankkártyák megújítása is Mastercard Chip Bankkártyára történik. ** A MasterCard Chip bankkártya 2010.07.10-től igényelhető 6 A Citibank Prémium Munkavállalói Díjcsomag igénybevételére az az ügyfél jogosult, akinek a bankszámla megnyitására és lakossági banki szolgáltatások nyújtására vonatkozó szerződésben megjelölt Munkáltatója és a Bank között a számlanyitás időpontjában Prémium Munkavállalói Díjcsomag igénybevételére vonatkozó együttműködés áll fenn, továbbá a díjcsomag igénybevételére jogosultak a Citigroup magyarországi érdekeltségeinél munkaviszonyban álló ügyfelek. 5.000 Ft készpénz-jóváírásra jogosult az az Ügyfél, akinek a bankszámla megnyitására és lakossági banki szolgáltatások nyújtására vonatkozó szerződésben megjelölt Munkáltatója és a Bank között a számlanyitás időpontjában kedvezményes munkavállalói számlavezetési díjcsomag igénylésére vonatkozó együttműködés áll fenn, továbbá a számlatulajdonos a számlanyitás időpontjában a számlavezetési szolgáltatás tekintetében még nem számlavezető Ügyfele a Banknak, valamint a Bank a készpénz-jóváírási ajánlatot az adott Munkáltató munkavállalói részére, a Bank által meghatározott időtartamon belül elérhetővé teszi. Ezen Ügyfelek közül azon ügyfél jogosult az 5.000 Ft készpénz-jóváírásra, amely Ügyfél és a Bank között ezen, a Bank által meghatározott időtartamon belül TOP számlacsomag szerződés jön létre és az Ügyfél a bankszámlához tartozó bankkártyával legkésőbb a Bank által meghatározott időtartamot követő második hónap végéig legalább 40.000 Ft értékben (egy vagy több részletben) könyvelésre került vásárlási tranzakciókat hajt végre. Az 5.000 Ft készpénz-jóváírást a Bank az ügyfél ezen bankszámláján írja jóvá, legkésőbb a fenti időtartamot követő harmadik hónap végéig.. Amennyiben az ügyfél a bankszámlaszerződés megszüntetését kezdeményezi a számlanyitástól számított egy éven belül, az 5.000 Ft készpénz-jóváírást legkésőbb a számlaszerződés megszűnésének időpontjáig köteles visszafizetni a Banknak. 7 A díjcsomag igénybevételének feltétele havi rendszeres, minimum 71 500 Ft egyösszegű jövedelem jóváírás a Citibanknál vezetett folyószámlára.a Citibank a számlanyitás hónapján túl további két hónap egyszeri türelmi időt biztosít, hogy a számlatulajdonos bankszámlájára beérkezzen az első, minimum havi nettó 71 500 Ft egyösszegű jövedelem átutalás. Amennyiben ez a számlanyitás hónapját követő 2. hónap utolsó munkanapjáig nem történik meg, vagy ezt követően, a megelőző 6 hónap számlaforgalmát tekintve kevesebb mint 5 hónapban történik meg, a Citibank a számlatulajdonos külön hozzájárulása és értesítése nélkül jogosult a számlatulajdonos részére a kedvezményes Citibank Prémium Munkavállalói Díjcsomag helyett a mindenkor hatályos CitiControl díjcsomag kondícióit, Prémium Munkavállalói Díjcsomag helyett pedig a CitiComfort díjcsomag kondícióit alkalmazni. A Citibank fenntartja a kedvezményes feltételek egyoldalú módosításának jogát. 4
2 Citikártya 2.1 MasterCard CHIP kártyához kapcsolódó díjak Számlatulajdonos esetében ATM készpénzfelvétel* Mastercard CHIP bankkártya 4990 Ft 4 950 Ft 4990Ft 4 950 Ft Díjcsomag szerint *A díjcsomagok szerint eltérő számú havi díjmentes ATM készpénzfelvételi tranzakciók meghatározásakor a Bank a készpénzfelvétel könyvelési napját veszi figyelembe. A könyvelési nap banki munkanapokon megegyezik a tranzakció dátumával, a nem banki munkanapokon történt ATM készpénzfelvételi tranzakció könyvelési dátuma a tranzakció napját követő első banki munkanap. 2.1.1 Mastercard CHIP bankkártyához kapcsolódó díjak Közös- (Társ)Számlatulajdonos/Meghatalmazott részére Az alábbiakban részletezett díjak kizárólag azon Közös- (Társ)Számlatulajdonos/Meghatalmazott kártyabirtokosok bankártyáira irányadóak, akik esetében a Számlatulajdonos rendelkezik aktív bankkártyával. Ha a Számlatulajdonos nem rendelkezik aktív bankkártyával, akkor Közös- (Társ)Számlatulajdonos/Meghatalmazott bankártyájára a 2.1 pontban foglalt, a Számlatulajdonos bankártyájára irányadó feltételek és díjak az irányadóak. ATM készpénzfelvétel* Közös- (Társ)Számlatulajdonos/Meghatalmazott részére szóló Mastercard CHIP bankkártya 1990 Ft 3 800 Ft 1990 Ft Díjcsomag szerint *A díjcsomagok szerint eltérő számú havi díjmentes ATM készpénzfelvételi tranzakciók meghatározásakor a Bank a készpénz felvétel könyvelési napját veszi figyelembe. A könyvelési nap banki munkanapokon megegyezik a tranzakció dátumával, a nem banki munkanapokon történt ATM készpénzfelvételi tranzakció könyvelési dátuma a tranzakció napját követő első banki munkanap. 2.1.2 Arany MasterCard CHIP bankkártya díja Kis és Középvállalati cégvezető Számlatulajdonosok részére* Mastercard CHIP bankkártya 14 900 Ft ATM készpénzfelvétel TOP Díjcsomag szerint * Kizárólag a Citibank vagy közvetítője által közvetlenül, egyedileg megkeresett ügyfelek részére elérhető. 5
2.2 MasterCard kártyához kapcsolódó díjak Számlatulajdonos esetében ATM készpénzfelvétel* MasterCard kártya 3 800 Ft 3 800 Ft Díjcsomag szerint *A díjcsomagok szerint eltérő számú havi díjmentes ATM készpénzfelvételi tranzakciók meghatározásakor a Bank a készpénzfelvétel könyvelési napját veszi figyelembe. A könyvelési nap banki munkanapokon megegyezik a tranzakció dátumával, a nem banki munkanapokon történt ATM készpénzfelvételi tranzakció könyvelési dátuma a tranzakció napját követő első banki munkanap. 2.3 Citikártyákhoz kapcsolódó limitek 8 2.3.1 MasterCard CHIP kártya Készpénzfelvételi limit belföldön ATM-ből Készpénzfelvételi limit külföldön ATM-ből Vásárlási limit belföldön Vásárlási limit külföldön MasterCard CHIP kártya összesen 800 000 Ft / nap összesen 880 000 Ft / nap 2.3.2 MasterCard bankkártya MasterCard kártya Készpénzfelvételi limit belföldön ATM-ből Készpénzfelvételi limit külföldön ATM-ből Vásárlási limit belföldön Vásárlási limit külföldön összesen 800 000 Ft / nap összesen 880 000 Ft / nap 8 A tranzakció kockázati besorolásától függően az adott esetben ténylegesen alkalmazott limit a fentiektől eltérhet. Az adott bankjegykiadó automatát üzemeltető társaság a Citibank által meghatározottaktól eltérő, kisebb készpénzfelvételi összeghatárokat is beállíthat az automatán, amely beállítások a Citibank érdekkörén kívül esnek. Ilyenkor előfordulhat, hogy - a számlán lévő megfelelő pénzügyi fedezet ellenére - a kártyabirtokos nem tudja felvenni a Citibank által meghatározott limitnek megfelelő teljes készpénzösszeget. Ha az adott számla devizaneme és az adott Citikártyás tranzakció devizaneme egymástól eltér, a tranzakció devizaneme és a számla devizaneme közötti átváltást a Bank oly módon teljesíti, hogy a tranzakció devizanemében kifejezett összeget az adott nemzetközi kártyatársaság vagy a Bankkal kapcsolatban lévő egyéb elszámoló által meghatározott keresztárfolyamon átváltja, majd ezt követően a nemzetközi kártyatársaság vagy elszámoló pénznemében kifejezett tranzakció összeget a számla devizanemére váltja át a Banknak az adott tranzakcióra meghatározott napi árfolyamán (készpénzt érintő tranzakcióknál a napi valuta árfolyamon, vásárlási tranzakcióknál a napi deviza árfolyamon). A Megbízás értéknapja és a könyvelési nap megegyezik. ATM készpénzfelvételi tranzakció esetén a könyvelési nap banki munkanapokon megegyezik a Megbízás napjával, a nem banki munkanapokon történt Megbízás könyvelési napja a Megbízást követő első banki munkanap. MasterCard bankkártyával történő Vásárlás esetében a Bank a Vásárlás napján a Vásárlás összegét a számlán zárolja, (ha a számla devizaneme és az ahhoz kapcsolt MasterCard bankkártyával végrehajtott Vásárlás devizaneme egymástól eltér, akkor a zárolás a Vásárlás napján érvényes deviza árfolyamon történik) majd a Kártyatársaság és a Citibank közötti elszámolás napján könyveli. A Vásárlási tranzakció könyvelése, ha a számla devizaneme és a tranzakció devizaneme egymástól eltér, a könyvelés napján érvényes deviza árfolyamon történik. 6