H I R D E T M É N Y Az OTP BANK SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKÉNEK feltételeiről Közzététel: 2010. február 15. Hatályos: 2010. február 15-től (Jelen Hirdetmény hatálybalépésével hatályon kívül helyezi a 2010. február 01-én közzétett Hirdetményt.) (A változások a szövegben dőlten és félkövér betűtípussal szedve olvashatók!) Jelen Hirdetmény az OTP Bank Nyrt. Személyi kölcsön igénybe vehető termékeinek konstrukciós feltételeit tartalmazza. A 2009. április 30-ig rögzítésre került kérelmek alapján nyújtott svájci frank és forintban fix törlesztő részletű svájci frank alapú, a 2010. január 31-ig megkötött forint alapú, valamint euró alapú és forintban fix törlesztő részletű euró alapú személyi kölcsön szerződésekre vonatkozó kamat, kezelési költség és egyéb díjak mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény az OTP Bank Személyi kölcsön, Fészekrakó és Közalkalmazotti Személyi kölcsön felfüggesztett termékének feltételeiről című Hirdetmény tartalmazza. A Bank jogosult a Személyi kölcsön igénylése és a kölcsöntermékre vonatkozó egyedi szerződés megkötése közötti időszakban a jelen Hirdetményben foglalt kondíciókat megváltoztatni. Az egyedi szerződés feltételeire az egyedi szerződés megkötésének időpontjában hatályos Hirdetmény az irányadó. I.1. Az Akciós Forint alapú személyi kölcsön igénylésének feltételei és a hiteldíj mértéke Érvényes a 2010. február 1-jétől rögzített és 2010. március 5-ig megkötött új forint alapú személyi kölcsön szerződésekre, valamint a C-hitel, folyószámlahitel, áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön, személyi kölcsön, tartozásrendező kölcsön, hitelkártya, áruhitelkártya fennálló tartozás személyi kölcsönre történő kiváltásakor. Az akciós személyi kölcsönökhöz kapcsolódó egyéb díjakat és költségeket a Hirdetmény II. pontja tartalmazza. Az akciós ügyleti kamat a kölcsön első hat havi törlesztőrészletére vonatkozik, mértéke ezt követően az akkor hatályos Hirdetményben közzétett standard kondícióknak megfelelően módosul. Az akciós kedvezmények más személyi kölcsön kedvezménnyel nem vonhatók össze. A 2010. február 1-től rögzítésre került, és 2010. március 5-ig megkötött akciós forint alapú személyi kölcsön szerződések esetében érvényes induló feltételek, 100.000 299.999 Személyi kölcsön összege (Ft-ban) 300.000-999.999 1.000.000-3.000.000 3.000.001-5.000.000 Akciós kamat, évi % 21,90% 20,90% 19,90% 18,90% Ügyleti kamat (=kamat+kockázati felár 1 ), évi % Standard kamat, évi % 23,90% 22,90% 21,90% 20,90% kockázati felár, évi % Kezelési költség az induló kölcsön összegre vetített (változtatható) A beszedés OTP Banknál vezetett lakossági folyószámláról történik Hitelkeret beállítási jutalék az induló hitelösszegre vetített, a folyósított hitel összegből fizetendő (egyszeri) A folyósítás OTP Banknál vezetett lakossági folyószámlára történik havi 0,25%, minimum havi 1250,- Ft 4,00%, minimum 12.000,- Ft A0 minősítés 0,00% A2 minősítés 2,00% A3 minősítés 3,00% A5 minősítés 5,00% Futamidő 13-84 hónap Rendszeres törlesztési nap választható, a hónap 1. és 28. napja között. 1 A kockázati felár mértékét a hitelbírálati rendszer által végzett adósminősítés határozza meg. 1
I.2. A Standard Forint alapú személyi kölcsön igénylésének feltételei és a hiteldíj mértéke Érvényes az új forint személyi kölcsön igénylésekre, valamint a C-hitel, folyószámlahitel, áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön, személyi kölcsön, tartozásrendező kölcsön, hitelkártya, áruhitelkártya fennálló tartozás személyi kölcsönre történő kiváltásakor. A standard személyi kölcsönökhöz kapcsolódó egyéb díjakat és költségeket a Hirdetmény II. pontja tartalmazza. Feltételek 2010. január 25-től 100.000 299.999 Személyi kölcsön összege (Ft-ban) 300.000-1.000.000-999.999 3.000.000 3.000.001-5.000.000 kamat, évi % 23,90% 22,90% 21,90% 20,90% Ügyleti kamat (=kamat+kockázati felár 1 ), évi % kockázati felár, évi % A0 minősítés 0,00% A2 minősítés 2,00% A3 minősítés 3,00% A5 minősítés 5,00% Kezelési költség az induló kölcsön összegre vetített (változtatható) A beszedés OTP Banknál vezetett lakossági folyószámláról történik Hitelkeret beállítási jutalék az induló hitelösszegre vetített, a folyósított hitel összegből fizetendő (egyszeri) A folyósítás OTP Banknál vezetett lakossági folyószámlára történik havi 0,25%, minimum havi 1250,- Ft 4,00%, minimum 12.000,- Ft Futamidő 13-84 hónap Rendszeres törlesztési nap választható, a hónap 1. és 28. napja között. 1 A kockázati felár mértékét a hitelbírálati rendszer által végzett adósminősítés határozza meg. 2
I.3. A Standard Euró alapú, valamint a forintban fix törlesztő részletű euró alapú személyi kölcsön igénylésének feltételei és a hiteldíj mértéke Érvényes az új euró alapú személyi kölcsön és a forintban fix törlesztő részletű euró alapú személyi kölcsön igénylésekre, valamint a C-hitel, folyószámlahitel, áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön, személyi kölcsön, tartozásrendező kölcsön, hitelkártya, áruhitelkártya fennálló tartozás személyi kölcsönre történő kiváltásakor. A standard személyi kölcsönökhöz kapcsolódó egyéb díjakat és költségeket a Hirdetmény II. pontja tartalmazza. Feltételek 2010. január 25-től 100.000 299.999 Személyi kölcsön összege (Ft-ban) 300.000-1.000.000-3.000.001-999.999 3.000.000 5.000.000 Ügyleti kamat (=referencia kamat 2 +kamatfelár+kockázati felár 1 ), évi % Referencia kamat, évi % kamatfelár, évi % kockázati felár, évi % 1 havi EURIBOR 1 havi EURIBOR 1 havi EURIBOR 18,67% 17,67% 16,67% A0 minősítés 0,00% A2 minősítés 2,00% A3 minősítés 3,00% A5 minősítés 5,00% Kezelési költség az induló kölcsön összegre vetített (változtatható) A beszedés OTP Banknál vezetett lakossági folyószámláról történik Hitelkeret beállítási jutalék az induló hitelösszegre vetített, a folyósított hitel összegből fizetendő (egyszeri) A folyósítás OTP Banknál vezetett lakossági folyószámlára történik havi 0,25% minimum havi 5,-EUR 4,00%, minimum 44,- EUR EUR 13-84 hónap Futamidő Forintban fix EUR alapú kölcsön 24-84 hónap Rendszeres törlesztési nap választható, a hónap 1. és 28. napja között. 1 A kockázati felár mértékét a hitelbírálati rendszer által végzett adósminősítés határozza meg. 2 Referencia kamat: a kölcsön folyósítását megelőző hónap 20. (huszadik) napján érvényes (amennyiben ez a nap hétvégére, vagy munkaszüneti napra esik, az ezt megelőző munkanapon érvényes), egyhónapos EURIBOR. Az ügyleti kamat mértéke a referencia kamatláb változásával egyidejűleg havonta, minden hónap 1. (első) napján az azt megelőző hónap 20. (huszadik) napján érvényes (amennyiben ez a nap hétvégére, vagy munkaszüneti napra esik, az ezt megelőző munkanapon érvényes), egyhónapos referencia kamatláb alapján automatikusan változik. Az ügyleti kamatváltozás annak hatálybalépését követő első esedékességi naptári naptól kerül érvényesítésre. 3
I.4. Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke Forintban és devizában nyilvántartott hiteleknél 1 millió Ft hitelösszeg és 60 hónapos futamidő : A0 kockázati felár felszámítása A2 kockázati felár felszámítása A3 kockázati felár felszámítása A5 kockázati felár felszámítása Standard Forint alapú kölcsön Akciós Forint alapú kölcsön Euró alapú kölcsön 32,27% 31,67% 28,81% 34,82% 34,20% 31,32% 36,12% 35,49% 32,59% 38,76% 38,10% 35,18% A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása mértéke módosulhat. A feltűntetett THM értékek meghatározásánál a hirdetmény közzétételekor érvényes, egyhónapos EURIBOR érték került figyelembe vételre, amely 2010. január 20-án 0,43%. A THM mutató értéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. Deviza alapú kölcsön a THM számítása a forint fizetések alapján történt, a 2009. december 1-én érvényes OTP deviza-eladási és devizavételi árfolyamok figyelembevételével. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel árfolyamkockázatát. II. A Személyi kölcsön díj és költségtételei A Központi Statisztikai Hivatal honlapján 2010. január 14-én közzétett gyorstájékoztató alapján a 2009. évi fogyasztói árindex 4,2%, a díjtételek a Személyi kölcsön Üzletszabályzat Díj, jutalék, költség automatikus módosulása című pontjában foglalt rendelkezések alapján maximum a fogyasztói árindex mértékének megfelelően módosultak 2010. február 15-étől. Megnevezés Mértéke Fizetendő Hitelbírálati díj 0 %, 0.- Ft Ügyintézési díj 7.000,- Ft, 31,- EUR Minden olyan ügyben, amellyel kapcsolatban az OTP Bank Nyrt. a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatokat lát el az ügyfél kérésére. Ide tartoznak pl. a prolongáció, a futamidő csökkentése, valamint az ügyfél kérésére történő hitelszámlákhoz kapcsolódó igazolás kiadása. A lezárt számlákkal kapcsolatos ügyintézési díj megfizetése és elszámolása mindig forintban történik. Felszámításra kerül az ügyintézési díj abban az esetben is, amikor az ügyfél az igényelt személyi kölcsönt meglévő fogyasztási hitel(ei) kiváltására veszi igénybe. 4
Átütemezési díj Átütemezés összegének 7%-a minimum 7.000,- Ft minimum 31,- EUR maximum 100.000,- Ft maximum 400,- EUR Átütemezés esetében, ha az ügyfél előtörlesztést teljesít (törlesztő részlet csökkentés, vagy futamidő rövidítés céljából). Szerződésmódosítási díj végtörlesztés miatt* törlesztés felfüggesztés, törlesztés felfüggesztéssel kombinált prolongáció miatt Levelezési költség - nem szerződésszerű teljesítés 38.000,- Ft, 150,- EUR 10.400,- Ft, 41,- EUR 740,- Ft/levél 3,30,- EUR/levél A kölcsön lejárat előtti teljes visszafizetése ** Ügyfél kérésére végrehajtott törlesztés felfüggesztés, törlesztés felfüggesztéssel kombinált prolongáció. Nem szerződésszerű teljesítés következtében kiküldött levelek fizetendő (pl. felmondó levelek küldésekor Adós és Adóstárs is). ügyleti kamat/költség/díj emelkedése Hátralékos tartozásokkal kapcsolatos banki tevékenység költsége (Monitoring Tevékenység Költsége 350,- Ft/levél 1,4,- EUR/levél 950,- Ft/hónap 3,80,- EUR/hónap Ügyleti kamat (kivéve az ügyleti kamat részét képező referencia kamat emelkedését) /költség/díj emelkedése következtében kiküldött tájékoztató levelek fizetendő. Fizetendő a késedelembe esés napján, továbbá a késedelem fennállása havonta kerül terhelésre. *Már meglévő személyi kölcsön újabb személyi kölcsönre történő kiváltása az OTP Bank szerződésmódosítási díjat nem számít fel. **Ha a deviza alapú személyi kölcsön megfizetése fix forint törlesztőrészletekben történik, és az utolsó fix periódus során felmerülő árfolyam és/vagy kamat (beleértve a referencia kamat és a kamatfelár változását is) és/vagy kezelési költség változásból eredő növekmény különbözet a futamidő végén meghaladja a fix forint törlesztőrészlet 20%-át, akkor újabb esedékesség(ek) kerülnek megállapításra. Amennyiben az Adós(ok) az így megállapított újabb esedékességek helyett egy összegben szeretnék végtörleszteni az eredeti fix forint futamidő leteltét követően a fennálló tartozásukat, ebben az esetben a szerződésmódosítási díjat nem kell megfizetniük. III. SIMPLEX kedvezmény program Az OTP Bank a mindenkori standard, normál lejáratú, forint alapú személyi kölcsön ügyleti kamatából 1%pont kamatkedvezményt nyújt azon közszolgálati dolgozók részére, akik rendelkeznek a kedvezmény igénybevételére jogosító plasztikkártyával. Akció időszakában automatikusan az akciós feltételű személyi kölcsön igénylésére nyílik lehetőség, azaz ilyenkor a mindenkori standard kamat mínusz 1%-os kedvezmény nem érvényesíthető. Az ügyfélnek minden esetben meg kell felelnie az OTP Személyi kölcsön igénylés és - bírálat mindenkori feltételeinek. A kedvezmények más személyi kölcsön kedvezménnyel nem vonhatók össze. IV. A Személyi kölcsön igényléséhez szükséges dokumentumok A személyi kölcsön igényléshez bemutatandó dokumentumok köre az alábbi: Minden igénylő esetében 5
Legalább 12 hónapos, legfeljebb 2 munkahelyen eltöltött, folyamatos munkaviszonyból származó, a mindenkori nettó minimálbér összegét elérő, igazolt, rendszeres jövedelemmel rendelkezik. 1. 2. Személyi kölcsön igénylési nyomtatvány: az igénylő által előre kitöltött Személyi kölcsön igénylő lap Érvényes személyi igazolvány vagy a személyazonosító igazolvány és a lakcímkártya Amennyiben a személyi igazolványban jelezve van, hogy abból a lakcím kivezetésre került, a Lakcímkártya bemutatása kötelező. Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással, a hiteligénylő fizetési készségének alátámasztására az alábbi kettő pontban felsorolt dokumentumok: 3. 4. Jogosítvány vagy Útlevél vagy Társadalombiztosítási Igazolvány vagy Adóigazolvány Előző havi vezetékes telefonszámla (amely az ügyfél nevére, illetve állandó vagy ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat, vagy Előző havi előfizetéses mobil telefonszámla (amely az ügyfél nevére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat, vagy 500.000 Ft alatti kölcsönösszegig legalább 1 éves feltöltőkártyás mobiltelefon szerződés (amely az ügyfél nevére szól) is elfogadható, vagy A telefonszámla/szerződés hiányában egyedi elbírálás alapján előző havi villanyszámla (amely az ügyfél nevére, illetve állandó vagy ideiglenes lakcímére szól) és a befizetését igazoló szelvény vagy bankszámlakivonat is elfogadható Alkalmazott esetében Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással: 5. Munkáltatói jövedelemigazolás (OTP formanyomtatványon) Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP jövedelem-átutalással:és 1 millió Ft feletti kölcsönösszeg igénylése mindig, vagy igényelt kölcsönösszegtől függetlenül, amennyiben a munkáltatói jövedelem-igazolás kiállítója egyéni vállalkozó vagy bt. vagy kkt. vagy az ügyfél vagy az ügyfél hozzátartozója, vagy a munkáltató kevesebb, mint két éve működik: 6. Előző évre vonatkozó APEH jövedelem-igazolás (az ügyfél írásbeli beleegyezése alapján az OTP Bank kéri be az APEH-től). Nyugdíjas igénylő esetében 7. Nyugdíjas igazolvány Amennyiben az igénylő nem rendelkezik legalább hat havi rendszeres OTP nyugdíj-átutalással: 8. Előző havi nyugdíjszelvény vagy az előző havi bankszámlakivonat, amely a nyugdíjátutalást igazolja Egyéni vállalkozó esetében 9. Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély 10. Más társas vállalkozás tulajdonosa esetében 6
11. Kkt. vagy Bt. Bel-, vagy kültagja 12. Őstermelő 13. Őstermelői igazolvány 14. Egyszemélyes ügyvédi iroda tulajdonosa 15. Kamarai tagságot igazoló dokumentum 16. Szellemi szabadfoglalkozású 17. Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély 18. Munkáltatója társasház 19. Vállalkozói igazolvány vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély 20. Az OTP Bank kockázati szempontokat mérlegelve a felsorolt dokumentumokon kívül a hitelbírálathoz egyéb dokumentumokat is bekérhet. V. Megoldások devizakockázatra Az OTP Bank fedezetlen személyi kölcsön esetében forintban fix törlesztő részletű deviza alapú személyi kölcsön konstrukciót biztosít az ügyfelek számára. A konstrukció költség és díjtételeit jelen Hirdetmény, részletes feltételeit a Személyi kölcsön Üzletszabályzata tartalmazza. VI. Fedezetlen fogyasztási hitelek személyi kölcsönre történő kiváltása Az OTP Bank lehetőséget biztosít ügyfeleinek, hogy meglévő fedezetlen fogyasztási hiteleiket (áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön, hitelkártya, áruhitelkártya, C-hitel, folyószámlahitel, személyi kölcsön, tartozásrendező kölcsön) személyi kölcsönre váltsák ki. Önkéntes nyugdíjpénztári tagoknak nyújtott deviza alapú személyi kölcsön és Lombard Hitel nem váltható ki. Fogyasztási hitelek személyi kölcsönre történő kiváltásakor a kiváltott hitelek végtörlesztéséért a Bank nem számít fel díjat. Fogyasztási hitelek személyi kölcsönre történő kiváltása a Bank csak a kiváltott és megszüntetett hitelek végtörlesztésén felül folyósított összegre számítja fel a hitelkeret beállítási jutalékot. 7
VII. Kiegészítő Havi Díjas Törlesztési Biztosítás A 2008. április 15-től igényelt személyi kölcsönök az ügyfeleknek lehetőségük van kölcsönük mellé, annak igénylésével egyidőben kiegészítő havi díjas törlesztési biztosítás megkötésére. A törlesztési biztosítás igénylésére kizárólag az adott személyi kölcsön Adósa jogosult, amennyiben megfelel a csatlakozási nyilatkozatban felsorolt feltételeknek. Az Adóstársra a biztosítás nem terjed ki. 2008. április 15-től értékesített biztosítás jellemzői: Fedezett kockázatok Biztosítás havi díja % Betegségből eredő TB I., II., és nem rehabilitálható TB III. fokozatú rokkantság 4,99%* Keresőképtelenség (balesetből vagy betegségből eredő) Munkanélküliség * A személyi kölcsön havi törlesztő részletének (tőke+kamat+kezelési költség) százalékában kerül meghatározásra. A biztosítási díj havi összege a havi törlesztő részlet változásával (deviza alapú hitelek az árfolyamváltozás miatt is) arányosan módosulhat. A havi biztosítási díj a személyi kölcsön havi törlesztő részleteivel egyidőben esedékes. Tájékoztatás: 2010. január 1-jétől új Személyi kölcsön Üzletszabályzat lépett hatályba, amely hatályon kívül helyezte a korábbi Üzletszabályzatot. OTP Bank Nyrt. 8