INGATLANFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT PIACI FELTÉTELŰ HITELEK KAMAT- ÉS DÍJ HIRDETMÉNY Hatályos: 2015.04.15-től 1
1. Akciók 2015. április 15. naptól visszavonásig, az értékesítési akció keretében befogadott kivéve saját banki hitelkiváltás - forint alapú, szabadfelhasználású jelzáloghitel igénylése esetén: a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értékének megállapítására szolgáló értékbecslési díj (ügyletenként egy ingatlanhoz kapcsolódó egy érték-megállapítás esetén) teljes összegét egy ingatlan estében az ügyfélnek nem kell megfizetni, azt a Takarékszövetkezet átvállalja. Amennyiben a hitelhez több ingatlan kerül bevonásra, a további fedezetek értékbecslési díját az ügyfélnek kell állnia, azt az értékbecslést végző értékbecslő részére megfizetni. a fedezetül felajánlott ingatlanok esetén a TakarNet rendszerből történő lekérdezés ügyintézési díját egy ingatlan esetén a hiteligénylőnek nem kell megfizetni. Amennyiben a hiteligényléshez több ingatlan fedezet lett felajánlva, a további ingatlanokra vonatkozó lekérdezések díját az ügyfélnek Takarékszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi bankszámlán kell rendelkezésre bocsátania, vagy Takarékszövetkezet pénztárába befizetnie. a folyósításkor esedékes folyósítási díj, nem kerül felszámításra. Más pénzintézetnél meglévő jelzáloghitel kiváltása esetén, a közjegyzői okirat díját 20.000,- Ft összegig Takarékszövetkezet átvállalja. Az ügyfél köteles a helyette a hitelintézet által megfizetett díjakat és költségeket a hitelintézet részére a végtörlesztéssel együtt visszatéríteni, amennyiben a szerződéskötéstől számított 5 (öt) éven belül a Kölcsön végtörlesztésre, illetve hitelintézeten kívül álló okokból öt éven belül - felmondásra kerül, kivéve, ha a Kölcsön futamideje kevesebb, mint 5 év. 2. Szabadfelhasználású jelzáloghitelek A kölcsön összege: 1.000.000 Ft - 25.000.000 Ft A kölcsön futamideje: 12-120 hónap A kölcsön devizaneme: Forint Referencia-kamatláb: 6 havi BUBOR Kamatperiódus: 6 hónap A Hitelkamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Induló kamat mértéke (Referencia kamat + kamatfelár) mértéke Referenciakamat* Ügyletminősítéstől függő éves ügyleti kamatfelár** A1 A2, A3 A4 A5, A6 6 havi BUBOR 2,5% 3,75% 4% 4,25% * A referencia kamat alkalmazása, a tárgyidőszakot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 munkanappal érvényes kamatmérték, mely jelenleg 2,15%. Az aktuális referencia kamat mértékéről érdeklődhet a Szabolcs Takarékszövetkezet ügyfélterében kihelyezett tájékoztatóból, vagy a Szabolcs Takarékszövetkezet honlapjáról a www.szabolcs.tksz.hu oldalon. **Az ügyletminősítéstől függő kamat mértéke a hitel bírálatakor kerül meghatározásra. A kockázati jellemzők alapján a hitelügyletek 6 különböző ügyletminősítési (kockázati) kategóriába kerülnek besorolásra, amely a futamidő alatt nem változtatható. Referencia kamathoz kötött változó kamatozás: 6 havonta változó alapkamat és 3 éves kamatfelár-periódusokban rögzített kamatfelár. Kamatfelár-perióduson belül a kamatfelár nem módosítható egyoldalúan. A kamatfelár egyoldalúan csak a meghatározott módon és időpontokban, az MNB honlapján közzétett kamatfelár-változási mutató alapján módosulhat. (A referencia kamat változása nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, továbbá a szerződéskötéskor adott egyedi kamatkedvezmények a kamatkedvezményre jogosító feltételek nem teljesítése miatt kamatfelár-perióduson belül is változhat a kamatfelár.) 2
Kamatfizetés esedékessége: fennálló tőketartozás után, a törlesztés esedékességének napján havi rendszerességgel fizetendő Folyósítási jutalék: 0,7% minimum 5.000,- Ft maximum 150.000,- Ft. Esedékessége a folyósítással egyidejűleg, a folyósított hitelösszeg arányában. A folyósítási jutalék jelenleg nem kerül felszámításra. Kamatkedvezmények Hiteligénylő az induló kamatfelár mértékét kamatkedvezményekkel mérsékelheti, amennyiben vállalja a kedvezményre jogosult feltételek teljesítését. A kedvezmények összevonhatók. Az igénybe vett kedvezmények maximális mértéke 0,5%. A kamatkedvezmény a hitel induló kamatfelárát csökkenti. A kedvezmények utólag nem vehetők igénybe, és csak a kölcsönigénylés beadásakor érvényes kedvezmény mértéig érvényesíthetőek. Amennyiben a kedvezmények alapjául szolgáló feltételek megszűnnek, úgy annak az észlelésétől számított 30. naptól kezdve a kedvezmény megszűnik. A megszűnéstől és az ezzel járó havi törlesztő részlet emelkedéstől a Takarékszövetkezet írásban küld értesítést. Kamatkedvezményre jogosult feltételek: Kamatkedvezmény mértéke Amennyiben Komplex számlacsomaggal rendelkezik vagy nyit Takarékszövetkezetnél* 0,2% Amennyiben PEZSDÍTŐ számlacsomaggal rendelkezik vagy nyit Takarékszövetkezetnél* 0,1% Vagyonbiztosítás Takarékszövetkezetnél történő megkötése és a hitel lejáratáig annak fenntartása 0,2% Kockázati életbiztosítás megkötése Takarékszövetkezetnél és a díj fizetése Takarékszövetkezetnél megnyitott folyószámláról 0,1% Minimum 7.000,- Ft szerződéses összegű Fundamenta Lakástakarékpénztári megtakarítás megkötése Takarékszövetkezetnél 0,1% Ingatlan fedezeti értéke a hitelösszeg arányában meghaladja az 50%-ot 0,3% * A számlacsomag a hitel futamideje alatt módosítható. A kamatkedvezmény csak abban az esetben él tovább, ha a számlacsomag díja és szolgáltatásai megegyeznek, vagy az eredeti számlacsomagnál bővebb a szolgáltatást kínál. THM mértéke: THM mértéke 1 Ügyletminősítéstől függő THM mérték A1 A2, A3 A4 A5,A6 Minimum 4,86% 6,19% 6,45% 6,72% Maximum 7,91% 9,28% 9,55% 9,83% Referencia 4,98% 6,31% 6,58% 6,85% 1 A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A referencia THM értékek 5M forint összegű 120 hónapos futamidejű kölcsönre vonatkoznak. A THM számítása során figyelembe vett díjak költségek: kamat, egyéb díjak: ingatlan-nyilvántartási eljárás díja: 12.600,-Ft 1 ingatlan estén, CSAK számla csomag díja 255,- Ft/hó 3
Mintapélda Amennyiben a hitelt nyújtó Hitelintézetnél 5.000.000,- Ft Szabadfelhasználású jelzáloghitelt 120 hónapos futamidőre igényel, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket figyelembe véve a hitelkamat: 6 havi BUBOR + 4,25% kamatfelár (változó kamat) jelenleg 6,4%, a futamidő alatt a hitelhez kapcsolódó fizetési számla kapcsán megfizetett összeg 61.200,- Ft (CSAK számla 255,- Ft-os havi számlavezetési díjával számolva). A hitel teljes díja 1.812.242,- Ft, az adós részéről fizetett összes törlesztés összege: 6.842.842,- Ft, a megfizetett folyósítási jutalék jelenleg 0,- Ft, törlesztő részlet: 54.024,- Ft THM: 6,85% 3. Takarék Classic Szabad Felhasználású Jelzáloghitel kondíciói A kölcsön összege: 1 000 000,- Ft 30 000 000,- Ft A kölcsön futamideje: 12 240 hónap Referencia-kamatláb: 6 havi BUBOR Kamatperiódus: 6 hónap A Hitelkamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege. Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása Dátum Az irányadó Referenciakamatláb éves mértéke Kamatfelár éves mértéke Ügyleti kamat éves mértéke (Referencia-kamatláb és Kamatfelár összege) 2012. április 1. 7,44% 6,5% 13,94% 2012. július 1. 7,29% 6,5% 13,79% 2013. január 1. 5,74% 6,5% 12,24% 2013. július 1. 4,18% 6,5% 10,68% 2014. január 1. 2,95% 6,5% 9,45% 2014. július 1. 2,35% 6,5% 8,85% 2015.január 1. 2,15% 6,5% 8,65% 2015.április 15. 2,15% 4,5% 6,65% * A referencia kamat alkalmazása, a tárgyidőszakot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 munkanappal érvényes kamatmérték, mely jelenleg 2,15%. Az aktuális referencia kamat mértékéről érdeklődhet a Szabolcs Takarékszövetkezet ügyfélterében kihelyezett tájékoztatóból, vagy a Szabolcs Takarékszövetkezet honlapjáról a www.szabolcs.tksz.hu oldalon. Díjak és költségek: Megnevezés Mértéke (a szerződött összeg százalékában) Esedékesség Hitelbírálati díj 0% Folyósítást megelőzően Folyósítási jutalék 1% A kölcsön folyósításakor THM mértéke: Minimum THM Maximum THM Referencia THM 6,99% 20,45% 7,01% 4
A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. THM értékének meghatározása a tulajdonilap-másolat díjától függően, a jelen dokumentumban meghatározott kondíciók alapján számítva. A referencia THM érték a vonatkozó jogszabály mai napon hatályos előírása alapján 5 millió forint összegű, 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkoznak. A THM számítása során figyelembe vett díjak költségek: kamat, folyósítási jutalék: jelen dokumentum szerint; egyéb díjak: értékbecslés díja: 25.000 Ft/ingatlan; ingatlan-nyilvántartási eljárás díja: 12.600 Ft/ingatlan; 2 pld tulajdoni lap költsége: 4.600-12.500 Ft, számlavezetés díja: 255,- Ft/hó Késedelmi kamat mértéke: Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére az ügyleti kamaton felül Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre Kamat éves mértéke évi 4.5%, max. az ügyleti kamat másfélszerese+évi 3% 4,5 % Szabadfelhasználású hitelek esetén a kamatfelár változtatás lehetősége A legfeljebb 3 éves futamidejű hitel annak teljes futamidejére a hitelszerződésben meghatározott Referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és fix kamatfelárral nyújtható, és e hitel kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral, nyújtható. Ezen hitelek utolsó kamatperiódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. o 3 éven belül: referenciakamat + kamatfelár (fix) o 3 éven túl: referenciakamat + kamatfelár (változó): forint hitelek esetében a kamatfelár-változtatási mutató: H4F (3-18 éves futamidejű hitelek esetében a H4F3, 18-25 éves futamidejű hitelek esetében a H4F5) A kamatfelár-változtatási mutató mindenkor hatályos mértékét a Magyar Nemzeti Bank honlapján (http://www.mnb.hu)teszi közzé. 5
4. Szabadfelhasználású hitelek egyéb díjai Egyéb díj megnevezése Mértéke Esedékesség Ügyfél által választható értékbecslők által meghatározott értékbecslési díj Értékbecslési díj a fedezetül felajánlott ingatlan/ingatlanok esetén* Szerződésmódosítási díj 0,5 %, de maximum 30.000,- Ft Értékbecsléskor az ingatlan értékbecslője részére fizetendő Szerződéskötéskor egyidejűleg, egy összegben fizetendő Részleges előtörlesztési díj 0% Előtörlesztéssel egyidejűleg Teljes előtörlesztési díj** 0,5 %, de maximum 30.000,- Ft Teljes előtörlesztéssel egyidejűleg Prolongálási díj Technikai, Rendkívüli ügyintézési díj 0,5 %, de maximum 30.000,- Ft Szerződés módosítással egyidejűleg 10.000,- Ft Kérelem benyújtásával egyidejűleg Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Hitelintézet 1.000 Ft Kérelem benyújtásával egyidejűleg díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére) Postaköltség (kötelezőn kívül) 100 Ft Értesítés megküldésével egyidejűleg Rendkívüli Levelezési költség (Felszólítás, Értesítés megküldésével egyidejűleg 400 Ft / levél stb.) TAKARNET lekérdezés díja Tulajdoni lap Térképmásolat Nem hiteles tulajdoni lap díja 5.080,- Ft/ingatlan 3.640,- Ft/ingatlan 1.000,- ft/ingatlan A fedezetül felajánlott ingatlan TAKARNET rendszeréből történő lekéréskor Jelzálogjog bejegyzés díja 12.600,- Ft/ingatlan Bejegyzési kérelem benyújtásakor Közjegyzői okiratba foglalás díja Közjegyző által meghatározott Közjegyzőnek, a szerződések összeg közokiratba foglalásakor * Akciós feltételű hitelek igénylése esetén Takarékszövetkezet egy ingatlan esetén az értékbecslés díját a hitel folyósításával egyidejűleg, ügyfél Takarékszövetkezetnél megnyitott pénzforgalmi bankszámlájára visszatéríti. **Takarékszövetkezet nem számol fel előtörlesztési díjat, ha Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj részleges vagy teljes előtörlesztés esetén, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 millió forintot, és a megelőző 12 hónapban előtörlesztés nem történt. 6
A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása A THM számításának képlete: Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggõ, az elsõ hitelfolyósításig fizetendõ költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztõrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztõrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az elsõ hitelfolyósítás idõpontja és minden ezt követõ hitelfolyósítás idõpontja közötti idõtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az elsõ hitelfolyósítás idõpontja és minden egyes törlesztõrészlet vagy díjfizetés idõpontja közötti idõtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. A hitel havi törlesztő részleteit a Hitelintézet annuitásos módszerrel határozza meg az alábbi képlet alapján: (t: havi törlesztő részlet összege, H: hitel összege, p: éves kamatláb/12, n: futamidő, kk:éves kezelési költség/12) Jelen Hirdetmény nem minősül tájékoztatónak vagy ajánlattételnek. A Szabadfelhasználású Jelzáloghitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában, vagy a www.szabolcstakarek.hu oldalon találhatók. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. A pénzintézeti hiteltermékekkel kapcsolatos további termékleírásokat összehasonlítást segítő alkalmazásokat az MNB honlapján találhat (www.mnb.hu). 7