KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) PASSZÍV ÜZLETÁG Takarékpont lakossági számlacsomagok számlavezetési és kapcsolódó szolgáltatások kondíciói Kiadás időpontja: 2015.10.22 Hatályos: 2015.10.26-tól Indoklás: A Hpt. 279. (15) bekezdés értelmében tájékoztatjuk tisztelt Ügyfeleinket, hogy 2015. október 26- tól a CSAK számla forgalmazását megszüntetjük. Új nem nyitható. Pannon Takarék Bank Zrt.
2 Tartalom 1.) Általános információk számlavezetésről és a bankkártya használattal kapcsolatos tudnivalókról: 3 2.) Lakossági folyószámlák és kapcsolódó szolgáltatások kondíciói: 5 a.) A TakarékPont hálózat keretében forgalmazott számlacsomagok tartalma 5 b.) A TakarékPont hálózat keretében forgalmazott számlacsomagok kondíciói 7 c.) Nem a TakarékPont hálózat keretében forgalmazott számlacsomagok 10 d.) Nem a TakarékPont hálózat keretében forgalmazott számlacsomagok havi díjában foglalt szolgáltatásai 11 3.) Deviza- és külföldet érintő forintforgalom kondíciói devizakülföldi/devizabelföldi természetes személyek részére forint fizetési számlákhoz kapcsolódóan 12 4.) Adózási felek 13 5.) Betétbiztosítási felek 13
3 1.) Általános információk számlavezetésről és a bankkártya használattal kapcsolatos tudnivalókról: Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a bank egy- vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ide értve a bankszámlát is. Fogyasztó: az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy Keretszerződés: a bank (Számlavezető) és az ügyfél között létrejött olyan a bank szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feleit, ide értve a fizetési számla megnyitását is. Bankszámla kivonat: A Bank által az Ügyfél számára rendelkezésre bocsátott, az Ügyfél bankszámlája terhére és javára lebonyolított fizetési művelettel kapcsolatos utólagos tájékoztatás. Pénzforgalmi szolgáltatás: a.) a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység b.) a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység c.) a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, d.) a c.) pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretből történik e.) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz - ide nem értve a csekk és az elektronikus pénzeszköz kibocsátása, f.) az olyan fizetési művelet teljesítése, ahol a fizető fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz segítségével adja meg a fizetési megbízást. Fizetési megbízás: A fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját bank szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Átutalás: A fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan banki szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás. Érték nap: Az a nap, amelyet a bank a fizetési számla javára vagy a fizetési számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. Munkanap: Az a nap, amelyen a bank fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Munkanap záró időpontja: a pénzforgalmi szolgáltató által meghatározott azon időpont, ameddig a fizetési megbízást átveszi vagy jóváírást teljesít. Terhelési nap: Az a nap, amikor a bank az általa a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. Lekötött betétszámla: a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott fizetési számla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának nem fele, hogy az ügyfél a Számlavezető helynél bankszámlával rendelkezzen.
Kölcsönös készpénzkiszolgálás fogalmak: 4 Takarékpont Kölcsönös ügyfél kiszolgálási szerződéssel rendelkező ügyfeleknek, amennyiben nem a számlavezető takarékszövetkezet/bank fiókjaiban kíván készpénzes tranzakciót bonyolítani. Partner takarékszövetkezetek felsorolása megtalálható a www.takarekpont.hu /partnerek/takarékok alatt. Integráción belüli kölcsönös készpénz kiszolgálás szolgáltatást azon Takarékok ügyfelei igényelhetik akik csatlakoztak az Integráció ezen szolgáltatási köréhez, és nem tagjai a Takarékpont hálózatnak. A szolgáltatást kizárólag a következő kirendeltségeinken lehet igénybe venni: Tata Ady Endre út, Komárom, Igmándi út, Budapesti kirendeltség, Győr Árpád út, Tatabánya Köztársaság út,dunaalmás, Szomód. Fontos információk: Mentes a jutalék alól: A Bank hibájából eredő könyvelési helyesbítés ( stornó ek ) Adott kirendeltségen belül átvezetés bankszámláról lekötött számlára és visszavezetés onnan, Számlán jóváírás bankon belülről és bankon kívülről jövő ek esetében InterGiro1 és InterGiro2 rendszeren keresztül is. Jogszabályi előírás miatt elkülönített számlák vezetése (pl. Letéti számlák), ezen számlákon elhelyezett betétek éves kamata 0 %, számlavezetési díja nincs InterGiro2 rendszerben továbbított ek: Az elektronikus úton benyújtott belföldi forint átutalási megbízásokat és csoportos átutalási megbízásokat, valamint a rendszeres (tartós) megbízásokat a Bank az InterGiro2 rendszeren keresztül továbbítja. Az ügyfél külön kérésére a papír alapon benyújtott megbízás is továbbítható az InterGiro2 rendszeren keresztül. Más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára az InterGiro2 rendszeren keresztül továbbított átutalási megbízásoknál (ide nem értve a hatósági átutalást és átutalási végzést) a Bank biztosítja, hogy az összeg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz legkésőbb a megbízás átvételét követő hat órán belül megérkezik. Gyámhatósági számla: ezen számlákon elhelyezett betétek éves kamata Jegybanki Alapkamat 1,5%, számlavezetési díja, tranzakciós díjai megegyeznek az Alap számlacsomag tranzakciós díjaival. Amennyiben a számítási mód alapján a kamat 0,25% alá csökken, úgy a kamat mértéke 0,25%. Bankkártyákra vonatkozó információk: Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a Bankkártya használatra vonatkozó információk, illetve a bankkártya használathoz kapcsolódó költségek a Lakossági számlavezetéshez kapcsolódó bankkártyák kondíciói hirdetményben találhatók. Tranzakciós illeték tartalom a felszámított forgalmi jutalékban: A hatályos pénzügyi tranzakciós illetékről szóló törvényben meghatározott illetékmérték a jogszabály értelmében 2013.08.01-től - készpénzfelvételi tranzakciók esetén 0,6% / tranzakció. - egyéb terhelő tranzakciók esetén 0,3%, maximum 6.00 / tranzakció, melyet Bankunk változatlan mértékben hárít át, melyet a kondíciós listában szereplő tranzakciós díjak tartalmaznak.
2.) Lakossági folyószámlák és kapcsolódó szolgáltatások kondíciói: a.) A TakarékPont hálózat keretében forgalmazott számlacsomagok tartalma CSAK számla 2015.10.26-tól nem nyitható! 5 Számlacsomagok Szolgáltatások Csemete Nebuló Ugródeszka CSAK Hagyományos Újító Pezsdítő Komplex Számla Igénybevételhez szükséges kor 6-14 év 14-18 év 18-27 év 18 év felett 18 év felett 18 év felett 18 év felett 18 év felett Kedvezményre jogosító rendszeres jóváírás mértéke --- --- --- --- nyugdíj --- 90.00 200.00 Rendszeres jóváírás mértéke családi számlacsomag kedvezmény igénybevétel esetén: Kedvezményes számlán havonta legalább 1 db jóváírás bármilyen összegben --- --- --- --- --- Kedvezményre jogosító számlán (hozzátartozó bármely élő Takarékpontos számláján) --- --- havonta legalább 50.00 összegű rendszeres jóváírás, és a számlára kedvezmény igénylését megelőzően már legalább 1 alkalommal érkezett jóváírás Számlacsomag tartalma: Bankkártya: Kölyökkártya (opcionális 7 éves kortól) igényelhető --- --- --- --- --- --- --- Világítós Maestro bankkártya --- igen --- --- --- --- --- --- MasterCard Unembossed --- --- igen 1 igényelhető igen 1 igen 1 igen igen 1 PayPass bankkártya TakarékPont MasterCard Standard --- --- igen 1 igényelhető igen 1 igen 1 igényelhető igen 1 bankkártya TakarékPont Maestro bankkártya --- --- igen 1 igényelhető igen 1 igen 1 igényelhető igen 1 VISA Online bankkártya --- --- igen 1 igényelhető igen 1 igen 1 igényelhető igen 1 MasterCard Gold bankkártya, --- --- igen 1 igényelhető igen 1 igen 1 igényelhető igen 1 TakarékPont --- 2015.04.15-től nem igényelhető a termék forgalmazásának megszüntetése miatt. MasterCard PayPass karóra MasterCard PayPass TaPassz --- 2015.02.02-től nem igényelhető a termék forgalmazásának megszüntetése miatt. Díjmentes Főkártyával megegyező típusú társkártya vagy bármely típusú 2. főkártya (1 db) kivéve MasterCard Gold --- --- --- --- --- --- választható 2 --- 1 A számlacsomag részeként a felsorolt kártyatípusok közül szabadon választandó az elsőként megrendelt főkártya. 2 A számlacsomag részeként tetszőlegesen választandó díjmentesen 2 db szolgáltatás
6 Szolgáltatások Csemete Nebuló Ugródeszka CSAK Hagyományos Újító Pezsdítő Komplex Számla Elektronikus szolgáltatás: Internet szolgáltatás (Netbank) --- --- igen igényelhető igényelhető igen választható 2 igen Internet szolgáltatás (Netbank --- igen --- --- --- --- --- --- lekérdezési jogkörrel) SMS szolgáltatás igényelhető igénylehető igényelhető igényelhető igen igényelhető választható 2 igen Kedvezményként választható vagy csomag részeként díjmentes egyéb szolgáltatások: Díjmentes értékpapír számlanyitás --- --- --- --- --- --- választható 2 --- Díjmentes bankkártyás vásárlás --- --- --- --- --- --- választható 2 --- Díjmentes MasterCard PayPass TaPassz (1db) --- --- --- --- --- --- ---- ---
b.) A TakarékPont hálózat keretében forgalmazott számlacsomagok kondíciói 7 Számlacsomagok Szolgáltatások Csemete Nebuló Ugródeszka CSAK Számla Hagyományos Újító Pezsdítő Komplex Éves kamata (%) 0,05 % EBKM: 0,05 % Számlanyitás díja 5 (Ft) 100 500 1.000 1.000 1.500 1.500 2.000 2.500 Számlanyitáskor minimálisan elhelyezendő összeg (Ft) 0 1000 1.000 új ügyfél esetén 5.000 0 1.000 új ügyfél esetén 5.000 1.000 új ügyfél esetén 5.000 1.000 új ügyfél esetén 5.000 1.000 új ügyfél esetén 5.000 Számlavezetési díj/ Számlacsomag havi díja (Ft/hó) Számlavezetési díj/ Számlacsomag havi díja (Ft/hó) Családi 0 0 0 ---- --- --- --- --- kedvezmény igénybevételével 4 A számlacsomag tartalma és díjai a normál fizetési számlán túl: 55 105 205 255 345/245 3 505 990/330 3 2.495/995 3 Bankkártya A mindenkor hatályos Lakossági bankkártyák hirdetménye szerinti díjak Internetbank belépési díja (Ft) --- 500 5 500 5 500 500 500 5 500 6 500 5 Internetbank havi díja (Ft/hó) --- 200 5 200 5 200 200 200 5 200 200 5 SMS szolgáltatás havi díja (Ft/hó) 300 300 300 300 300 5 300 300 300 5 2 db választandó szolgáltatás --- --- --- --- --- --- díjmentes --- Kapcsolódó szolgáltatások további díjai: SMS díj (Ft/db) (1. kategória) 20 20 20 20 20 20 20 20 SMS díja technikai üzenet esetén (Ft/db) (3. kategória) Dinamikus jelszó elektronikus aláíráshoz (Ft/db) (3. kategória) Értékpapír számlanyitás díja 0 0 0 0 0 0 0 0 --- --- 0 0 0 0 0 0 --- --- MTB Zrt. hatályos hirdetménye szerint MTB Zrt. hatályos hirdetménye szerint MTB Zrt. hatályos hirdetménye szerint MTB Zrt. hatályos hirdetménye szerint MTB Zrt. hatályos hirdetménye szerint MTB Zrt. hatályos hirdetménye szerint 7 3 A Kedvezményre jogosító rendszeres jóváírás teljesülése esetén az alacsonyabb összeg. 4 A részletes feleket megtalálja honlapunkon a www.pannontakarek.hu oldalon a hirdetmények között 5 Visszavonásig díjmentes 6 Amennyiben a választandó kedvezmények között szerepel a havi díjmentes internetbanki szolgáltatás, akkor visszavonásig díjmentes. 7 Visszavonásig díjmentes
8 Szolgáltatások Csemete Nebuló Ugródeszka CSAK Számla Készpénz felvét: Készpénz befizetés: Papíros alapú megbízások díjai Bankon kívüli eseti utalás InterGiro1 (ide értve a hatósági átutalás, átutalási végzés fogadás és teljesítést is): Bankon kívüli eseti utalás InterGiro2 rendszeren keresztül Átvezetés Takarékbanknál vezetett saját értékpapír számlára Bankon belüli eseti utalás: Bankon belüli saját számlák között átvezetés Elektronikus megbízások díjai Bankon kívüli InterGiro2 rendszeren keresztül Bankon belüli eseti utalás: Bankon belüli saját számlák között átvezetés max.11.00 0 max.11.00 0 Forgalmi jutalékok 1,0 % min. 400 Hagyományos Újító Pezsdítő Komplex 0,55 % min. 200 max. 11.000 0,60 % min. 300 0,52 % min. 200 max. 11.00/ visszavonás ig 0,3% maximum 6.000 visszavonás ig 0,3% maximum 6.000 visszavonásig visszavonásig
9 Szolgáltatások Csemete Nebuló Ugródeszka CSAK Számla Állandó (tartós) megbízás díja 10 / 10 / 10 / 10 / Csoportos beszedési megbízás díja 10 / Egyéb díjak RECALL pozitív válasz indítás RECALL pozitív válasz indítás konverzióval VIBER átutalás: TakarékPont Kölcsönös ügyfél kiszolgálás kertében kp 8. felvét TakarékPont Kölcsönös ügyfél kiszolgálás keretében kp. befizetés Integráción belüli kölcsönös kp 9. felvét Integráción belüli kölcsönös kp. befizetés Ügyfél kérésére kiállított igazolás díja Számlacsomag váltás díja Kivonat küldés díja: Postai úton továbbított kivonat belföldre: Elektronikus kivonat: (netbank, email) 10 / 10 / 10 / 0,60 % min. 300 0,60 % min. 300 Hagyományos Újító Pezsdítő Komplex 10 / 10 / 10 / 10 / 0,7 % min. 10.000 max. 100.000 0,9 % min. 1000 max. 10.000 előzetes fedezetbiztosítás esetén: 0,75 % min 3.000 max 15.000 promt fedezet biztosítás esetén: 0,9 % min 20.000 1.000 1.00/váltásonként, ha a csomagváltás fél éven belül történik Havi egy alkalommal díjmentes 10 / 10 / visszavonás ig 10 / 10 / 8 lásd Takarékpont Kölcsönös készpénzkiszolgálással kapcsolatos fogalmakat 9 lásd Integráción belüli kölcsönös készpénz kiszolgálással kapcsolatos fogalmakat
10 c.) Nem a TakarékPont hálózat keretében forgalmazott számlacsomagok Megnevezés Extra Plusz * számlacsomag Éves kamata (%) Jegybanki alapkamat -0,5 % Számlanyitás díja (Ft) 0 Számlavezetés díja (Ft/hó) 2.000 Forgalmi jutalékok Papíros alapú -bankon kívüli eseti utalás: bankon kívüli eseti utalás InterGiro2 rendszeren keresztül -bankon belüli eseti utalás: Elektronikus utalás -bankon kívüli InterGiro2 rendszeren keresztül -bankon belüli RECALL pozitív válasz indítás RECALL pozitív válasz indítás konverzióval Egyéb díjak Készpénz. felvétel TakarékPont Kölcsönös ügyfél kiszolgálás kertében 10 kp. felvét 0,9 % min. 1000 max. 10.000 TakarékPont Kölcsönös ügyfél kiszolgálás keretében 9 kp. befizetés díjmentes előzetes fedezetbiztosítás esetén: 0,75 % min 3.000 Integráción belüli kölcsönös kp. felvét 11 max 15.000 promt fedezet biztosítás esetén: 0,9 % min 20.000 Integráción belüli kölcsönös kp. befizetés 10 díjmentes Ügyfél kérésére kiállított igazolás díja -VIBER átutalás: Állandó megbízás díja (tartós megb.) Csoportos beszedés díja 1.000 10 lásd Takarékpont Kölcsönös ügyfél kiszolgálással kapcsolatos fogalmakat 11 lásd Integráción belüli kölcsönös készpénz kiszolgálással kapcsolatos fogalmakat
11 d.) Nem a TakarékPont hálózat keretében forgalmazott számlacsomagok havi díjában foglalt szolgáltatásai Megnevezés Extra Plusz * számlacsomag Számlavezetési díj tartalmazza: a zárlati és kivonat küldés díját, átutalási megbízás és felhatalmazó levél csoportos beszedési megbízásra nyomtatvány költségét MasterCard Standard vagy MasterCard Paypass főkártya és társkártya éves díját Kapcsolódó szolgáltatások díja: Netbank havi díja díjmentes SMS havi díja díjmentes Hívjon havi díja SMS forgalmi díja Kivonat költség: - postán továbbított - visszatartott - elektronikus (netbank, email) díjmentes -ig díjmentes felette 2/SMS Egyéb költségek és díjak díjmentes *Az Extra Plusz számlacsomagot Hitelintézeti vagy pénzügyi vállalkozás munkavállalói és 1 fő közeli hozzátartozója, valamint a Hitelintézettől vagy pénzügyi vállalkozástól nyugdíjba vonult munkavállalói részére nyitható.
12 3.) Deviza- és külföldet érintő forintforgalom kondíciói devizakülföldi/devizabelföldi természetes személyek részére forint fizetési számlákhoz kapcsolódóan Kimenő átutalások Papír alapon benyújtott megbízások díjai: Forintszámla terhére indított devizaforgalmi átutalás* Forint számláról átvezetés saját deviza számlára bankon belül Alkalmazott árfolyam 2011.08.05-től Deviza eladási Deviza eladási Jutalék mértéke 3.50, max. 115.00 0,2 % min 1.00, akció: 2016.06.30-ig díjmentes Forintszámla terhére indított forint átutalás külföldre* - Elektronikus úton benyújtott megbízások díjai: Forintszámla terhére indított devizaforgalmi átutalás* Forint számláról átvezetés saját deviza számlára bankon belül Bejövő átutalások Forintszámla javára érkező forint átutalás külföldről Deviza eladási Deviza eladási Alkalmazott árfolyam 2011.08.05-től - 3.50, max. 115.00 0,2 % min. 1.00 + 0,3% max. 600 0,2 % min 1.00, akció: 2016.06.30-ig díjmentes Jutalék mértéke jutalékmentes Forintszámla javára érkező devizaforgalmi átutalás Deviza vételi 0,1 % min. 2.00, max. 65.00 * A kondíciós listában foglalt eken felül a számlatulajdonost terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel-, és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek is. Költségek Tévesen megadott nemzetközi (IBAN) bankszámlaszám miatti költség Bankinformáció Pontatlan megbízások helyesbítése, sürgetés, külön bankári levelezés Telefax (pl.: SWIFT igazolás) Sürgősségi felár Hat hónapnál régebbi visszakeresése Jutalék mértéke külföldi bank által felszámított díj 4.00 0,1 %, min. 3.00 1.000,- Ft/oldal 0,5 % min. 5.00 5.00
13 4.) Adózási felek A mindenkor hatályos Személyi jövedelemadóról szóló törvény értelmében kamatjövedelemnek minősül: bármely hitelintézeti betét (takarékbetét), fizetési számla követelés-egyenlege esetében a magánszemély és a pénzforgalmi szolgáltató között fennálló szerződés (ideértve az üzletszabályzatot, kamatfeleket is) alapján jóváírt és/vagy tőkésített kamat összegéből a szokásos piaci értéket meg nem haladó rész. A magánszemélyek ideértve az őstermelőket és társasházakat is kamatjövedelme után az adó mértéke 16 százalék. Mentes a kamatadó fizetési kötelezettség alól a Gyámhatósági betét/számla és a Start számla kamata. 2013. augusztus 1-jét követően megszerzett kamatjövedelmek után 6 százalékos egészségügyi hozzájárulás (eho) fizetési kötelezettség keletkezik. Az eho alapja megegyezik a kamatadó alapjával. Mentesül az eho fizetési kötelezettség alól minden olyan kamatjövedelem, amely után kamatadót sem kell fizetni valamint a külföldi illetőségű magánszemély Magyarországon nem adóztatható kamatjövedelme és a társasházak kamatjövedelme. A kamatadót és az egészségügyi hozzájárulást a jogszabály értelmében a kifizető (Bankunk) állapítja meg, vonja le, vallja be és fizeti be az adóhatóság részére. Azon magánszemélyek esetében, akik az egészségügyi hozzájárulás megfizetésére nem kötelezettek a tőlük levont egészségügyi hozzájárulást visszaigényelhetik a mindenkor hatályos Adózás rendjéről szóló jogszabályban meghatározott módon. A visszaigényléshez Bankunk az ügyfél kérésére a levont egészségügyi hozzájárulás összegéről igazolást állít ki a tárgyévet követő év január 1-e után. 5.) Betétbiztosítási felek A jelen Hirdetmény -ben szereplő betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 213. -ában felsoroltak kivételével az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítottak. A biztosítás további részleteiről a www.oba.hu honlapon tájékozódhat Tájékoztatjuk, hogy a Bank évente egyszer díjmentesen köteles az OBA által megfogalmazott egységes Ügyfél-tájékoztatót ügyfelei rendelkezésére bocsátani. Az Ügyfél-tájékoztató tartalmazza a betétes neve alatt a Banknál, az adott időpontban nyilvántartott OBA által biztosított betéteinek összegét, mint konszolidált biztosított betéti (KBB) információt. A KBB adat mutatja meg, hogy az OBA egy ügyfél egy hitelintézetnél tartott összesen mekkora összegű megtakarítását biztosítja (azaz a bank fizetésképtelensége esetén ennyit fizet az OBA az ügyfélnek). Az Ügyfél-tájékoztatót a Bank a betétes kifejezett kérése alapján bocsátja a betétes rendelkezésére, postai úton vagy a Bank ügyfélfogadásra kijelölt helyiségében történő személyes átadással.