A szerződő fél: TÁJÉKOZTATÓ az Új Széchenyi Forgóeszköz Hitel hitelvételi feltételeiről Devizabelföldinek minősülő, a Magyar Köztársaság területén székhellyel, illetve az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és a Magyar Köztársaság területén fiókteleppel rendelkező Mikro*- és Kisvállalkozások**. *Mikrovállakozás: olyan vállalkozás, amely 10-nél kevesebb személyt foglalkoztat és amelynek árbevétele és/vagy éves mérlegfőösszegének értéke nem haladja meg a kettőmillió eurónak megfelelő forint összeget. **Kisvállalkozás: olyan vállalkozás, amely 50-nél kevesebb személyt foglalkoztat és amelynek árbevétele és/vagy éves mérlegfőösszegének értéke nem haladja meg a tízmillió eurónak megfelelő forint összeget. Az utolsó lezárt gazdasági év árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 10 M EUR, alkalmazottainak száma kevesebb 50 főnél; cégjogi szempontból ellenőrizhető, költségvetéssel való kapcsolata rendezett; nem folyik ellene csőd- vagy felszámolási eljárás; nincs lejárt adó-, vám- vagy társadalombiztosítási tartozása; nincs lejárt banki tartozása. Finanszírozható projektek: Olyan, a gazdálkodó szervezetek vagyonmérlegének eszközoldalán nyilvántartott eszközök finanszírozása, amelyek egy termelési ciklus során jellemzően elhasználódnak, vagy értékük teljes egészében az előállított új termék részévé válik. A forgóeszköz finanszírozás kizárólag tevékenységbővítéshez kapcsolódhat. Tevékenységbővítésnek minősül: készletek bővítése, új munkaerő alkalmazása, a nyújtott szolgáltatások bővítése, technológiakorszerűsítés (új, illetve 3 évnél nem régebbi eszköz beszerzése), meglévő üzleti infrastruktúra bővítése, új partnerrel (szállító/vevő) való együttműködés, új termék kialakítása, új földrajzi területen végrehajtott piacbővítés, új gazdasági tevékenység beindítása, beruházás végrehajtása. Hitelösszeg: 1-50 millió Ft Hitel devizaneme: a hitel kizárólag forint alapon vehető igénybe Termék ügyleti kamatlába: 2013.08.26. és 2013.10.31. között benyújtott hitelek kamata 4,5-4,99 % Kamatozás módja: Fix kamatozás (annuitás) Futamidő: 6-36 hónap (szerződéskötéstől számítva) Maradványérték: maximum 30% (hitelösszeg %-ában, futamidő végén egy összegben fizetendő) Elvárt önerő: forgóeszközhitel esetében nincs önerőre vonatkozó elvárás. A tőketörlesztés megkezdésének türelmi ideje: Maximum 2 hónap Biztosíték: A Fedezetértékelési Szabályzat alapján megállapított hitelbiztosítéki értéknek el kell érnie a hitel tőkeösszegének és a teljes futamidőre számított ügyleti kamatnak a 100 %-át. 1
A hiteligénylő költségei: Tranzakciós díj: A tranzakciós díj összege 50.000,- Ft, és tartalmazza a Társaság által az Ügyfél hitelképességének megállapítása érdekében lefolytatott eljárásának az ellenértékét, a szerződéskötés és a folyósítás díját. A Tranzakciós díj a szerződéskötést megelőzően fizetendő. Elutasított hitelkérelem esetében a Társaság nem számít fel tranzakciós díjat. Továbbhárított költségek: Az Üzletszabályzatnak megfelelően az Ügyfelet terheli a kölcsönszerződéssel kapcsolatban felmerült valamennyi, a szerződéskötéssel kapcsolatos igazgatási-szolgáltatási-, közjegyzői és ügyvédi költség melyek igazolt megfizetése a hitel igénybevételének feltétele. Értékbecslés bruttó díja: lakóingatlanok esetében: 30.000 HUF egyéb fedezetek esetében: egyedi ajánlat alapján Tulajdoni lap lekérdezés díja: az értékbecslés megrendeléshez a BG Finance Zrt. nem hiteles teljes tulajdoni lap másolatot, továbbá amennyiben az ingatlan a Földhivatali nyilvántartás szerint nem lakás megnevezésű, térképmásolatot kérdez le a Takarnet rendszerből, melyek díja ingatlanonként az alábbiak szerint alakul: tulajdoni lap: 1.000 Ft térképmásolat: 2.400 Ft e-hiteles tulajdoni lap díja: 3.600 Ft Az értékbecslés díja, a tulajdoni lap valamint a térképmásolat lekérdezésének díja az értékbecslés megrendelésekor fizetendő, az e-hiteles tulajdoni lap díja szerződéskötést megelőzően fizetendő. Fedezetbejegyzés díja: ingatlanok esetében: 12.600 Ft Fedezetbejegyzés díja szerződéskötést megelőzően fizetendő Késedelmes illetve nem fizetés esetén jelentkező késedelmi kamat és díj: Késedelmi kamat: az esedékessé vált és meg nem fizetett tőke, kamat, költségtartozások után kerül felszámításra; Késedelmi kamatláb: az ügyleti kamaton felül évi 10 %. Fizetési felszólítás díja: 8.000 Ft/db Végrehajtási - és behajtási eljárással kapcsolatos költségek: A felmerülés arányában kerülnek felszámításra. Üzleti terv készítés: 60.000 Ft Projektmenedzsment: teljes projekt költségvetés 5 %-a 2
Fel nem számított díjak: hiteligénylési díj, rendelkezésre tartási jutalék, szerződéskötési díj, folyósítási jutalék, kezelési költség, szerződésmódosítási, előtörlesztési díj Fedezetre vonatkozó elvárások A hitel végső kondíciói az ügyfél által nyújtott fedezet függvényében kerülnek meghatározásra. Elsődleges fedezetek: Ingatlanon alapított első ranghelyű önálló zálogjog Bankgarancia Óvadék Másodlagos (kiegészítő) fedezetek: Ingóságon alapított jelzálogjog Ingatlanon alapított nem első ranghelyű önálló zálogjog Készfizető kezesség: A hitel mellé vállalt készfizető kezesség a hitel kondícióinak pozitív változását eredményezheti. Nem nyújtható hitel az olyan vállalkozás számára, a. amely ellen csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás van folyamatban, és/vagy amelynek kiegyenlítetlen lejárt köztartozása van (kivéve, amennyiben az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett); b. amely a Hitelszerződés megkötésének idején az üzletszerű működéshez szükséges jogerős hatósági engedélyekkel nem rendelkezik; c. amelyről hitelt érdemlően bebizonyosodik, hogy a hitelkérelem szakmai, pénzügyi tartalmát érdemben befolyásoló valótlan, hamis adatot szolgáltatott; d. amellyel szemben olyan eljárás van folyamatban, amelyben, vagy amely eredményeként büntetőjogi intézkedésnek lehet helye, illetve amellyel szemben a bíróság büntetőjogi intézkedésként tevékenységének korlátozását rendelte el; e. amellyel szemben az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata van érvényben, továbbá aki, vagy amely a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozási eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a Hitelszerződésben vállalt kötelezettségét nem teljesítette; f. amely az adott, illetve az azt megelőző két pénzügyi év során a Bizottság 1998/2006/EK rendeletében meghatározott összeghatár felett részesült, illetve részesülne csekély összegű (de minimis) támogatásban Az alábbi célú felhasználásra nem vehető fel hitel: a. a Kedvezményezett által visszaigényelhető általános forgalmi adó finanszírozására; b. fennálló hitel finanszírozására; c. üzletrész, részvény, illetve más társasági részesedés vásárlására; illetve d. a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve (amennyiben alkalmazandó) e személyek közeli hozzátartozóitól történő, továbbá cégcsoporton belüli tárgyi eszköz vagy immateriális javak megvásárlására, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó Beruházás finanszírozására; 3
e. az Európai Közösséget létrehozó Szerződés 87. és 88. cikkelyének a csekély összegű (de minimis) támogatásokra való alkalmazásáról szóló 2006. december 15.-i 1998/2006/EK bizottsági rendelet HL L sorozat 379/5 2006. 12. 28. alapján nem részesíthetők Támogatásban az alábbi vállalkozások, illetve nem nyújthatók az alábbi célú támogatások: o halászati és akvakultúra ágazat (ahogyan azt a 104/2000/EK rendelet HL L 83/35. 2000. 4. 4. meghatározza) vállalkozásai; o az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termeléséhez kapcsolódó tevékenységet végző vállalkozások; o az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek feldolgozásával vagy marketingjével kapcsolatos tevékenységet végző vállalkozások, amennyiben: a támogatás összege a piacon beszerzett vagy forgalmazott ilyen termékek ára vagy mennyisége alapján kerül rögzítésre, vagy az elsődleges termelőknek való teljes vagy részleges továbbítástól függ; o olyan vállalkozások, amelyek legutolsó lezárt, teljes üzleti év nettó árbevételének (egyéni vállalkozók esetén a vállalkozói adóalapba beszámított bevételek) több mint 50%-át mezőgazdasági tevékenység (TEÁOR 08 szerint: 01.11 03.22) teszi ki; o a széntermeléshez kapcsolódó iparág (szén: az Egyesült Nemzetek Európai Gazdasági Bizottsága által a szén tekintetében megállapított nemzetközi kodifikációs rendszer értelmében kiváló minőségű, közepes minőségű és gyenge minőségű A és B csoportba sorolt szén) vállalkozásai; o szállítóeszköz megvásárlására a közúti szállítási ágazatban tevékenykedő vállalkozások esetében; o nehéz helyzetben lévő vállalatok részére [8/2007. (III. 19.) MeHVM rendelet 12. (1) bekezdés j) pont]. Hiteligénylés során kötelezően benyújtandó dokumentumok listája 1. A vállalkozás létét igazoló dokumentumok o Egyéni vállalkozók esetén Vállalkozói igazolvány másolata Személyi igazolvány és lakcímkártya másolata o Társas vállalkozás esetén Eredeti cégbírósági vagy közjegyző által hitelesített cégkivonat (30 napnál nem régebbi) másolata Eredeti aláírási címpéldány másolata A képviseletre jogosult személyi igazolvány és lakcímkártya másolata (Az eredeti dokumentumok az ügyfél által aláírva, a Társaság alkalmazottja által hitelesítve) 2. vállalkozás eddigi működését igazoló dokumentumok o Egyéni vállalkozók esetén SZJA vagy EVA bevallás a tárgyévet megelőző két évre Bankszámlaszerződés fénymásolata NAV igazolás (30 napnál nem régebbi) Önkormányzati igazolás (30 napnál nem régebbi). Budapesti székhelyű vállalkozó esetén a Fővárosi Önkormányzattól kell kikérni. Vám- és pénzügyőrség igazolása (csak külkereskedelemmel foglalkozóknál, egyéb esetben nyilatkozat arról, hogy nem végez vámvonzattal bíró tevékenységet) o Társas vállalkozás esetén Éves beszámoló (Mérleg- és Eredmény kimutatás illetve kiegészítő melléklet) a tárgyévet megelőző két évre (könyvvizsgálatra kötelezett vállalkozás esetén könyvvizsgálói záradékkal ellátva) Főkönyvi kivonat az utolsó negyedévre NAV igazolás, NAV folyószámla kivonat (30 napnál nem régebbi) 4
Önkormányzati igazolás (30 napnál nem régebbi). Budapesti székhelyű vállalkozás esetén a Fővárosi Önkormányzattól kell kikérni. Vám- és pénzügyőrség igazolása (csak külkereskedelemmel foglalkozóknál, egyéb esetben nyilatkozat arról, hogy nem végez vámvonzattal bíró tevékenységet) Kezdő vállalkozás esetén az ügyvezető SZJA bevallása a megelőző két évre Kezdő vállalkozás ügyvezetőjének jövedelemigazolása (opcionális, a bírálat során kérhető, de 15 m HUF feletti hitelösszeg esetén kötelező) A hitelbírálat függvényében további dokumentumok bekérése lehetséges. Kezdő vállalkozások esetén (amennyiben 30 napon belül alakult a vállalkozás) nem szükséges az igazolások beszerzése. Az ügyvezetőre vonatkozóan viszont szükséges SZJA bevallás vagy jövedelemigazolás benyújtása. 3. Az igényelt hitelre vonatkozó dokumentumok o Hiteligénylési Adatlap / Pótlap (pótlap benyújtása opcionális) o Üzleti terv o Nyilatkozat Adós Részére, Nyilatkozat Adóstárs részére (opcionális), 4. Az igényelt hitel fedezeteként felajánlott jogi biztosítékok dokumentumai o Ingatlan fedezet esetén A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdoni lapja (30 napnál nem régebbi), térképszelvénye és alaprajza Új ingatlan esetén jogerős használatbavételi engedély Amennyiben a tulajdoni lapon széljegyek szerepelnek, azok tartalmát igazoló okiratok. Biztosítási kötvény Zálogkötelezett személyi igazolvány és lakcímkártya másolata, illetve cégkivonata, aláírási címpéldánya Zálogkötelezett vállalkozás esetén NAV igazolás és beszámoló a tárgyévet megelőző két évre o Ingó fedezet esetén Ingó fedezet értékének igazolása (számla, adásvételi szerz.) o Kezes esetén Kezes jövedelemigazolása Kezes személyi igazolvány és lakcímkártya másolata Nyilatkozat Kezes(ek) részére (opcionális) Hitel folyósításához szükséges dokumentumok listája A jelzálogjog bejegyzés megtörténtének igazolása A fedezetül lekötött vagyontárgyak teljes értékére vonatkozó, a Társaságra engedményezett biztosítási szerződés Az adós számlavezető bankjai által vezetett számlákra a Társaság javára szóló Felhatalmazó levél A Társaság egyedi mérlegelés alapján kérheti a kölcsön- és kezesi szerződés közjegyzői okiratba foglalását A Társaság egyedi mérlegelés alapján kérheti egyéb feltételek teljesülését igazoló 5