TÁJÉKOZTATÓ az Új Széchenyi Beruházási Hitel hitelvételi feltételeiről A szerződő fél: Devizabelföldinek minősülő, a Magyar Köztársaság területén székhellyel, illetve az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és a Magyar Köztársaság területén fiókteleppel rendelkező Mikro*- és Kisvállalkozások**. *Mikrovállakozás: olyan vállalkozás, amely 10-nél kevesebb személyt foglalkoztat és amelynek árbevétele és/vagy éves mérlegfőösszegének értéke nem haladja meg a kettőmillió eurónak megfelelő forint összeget. **Kisvállalkozás: olyan vállalkozás, amely 50-nél kevesebb személyt foglalkoztat és amelynek árbevétele és/vagy éves mérlegfőösszegének értéke nem haladja meg a tízmillió eurónak megfelelő forint összeget Az utolsó lezárt gazdasági év árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 10 M EUR, alkalmazottainak száma kevesebb 50 főnél; cégjogi szempontból ellenőrizhető, költségvetéssel való kapcsolata rendezett; nem folyik ellene csőd- vagy felszámolási eljárás; nincs lejárt adó-, vám- vagy társadalombiztosítási tartozása; nincs lejárt banki tartozása. Nem nyújtható hitel az olyan vállalkozás számára, a. amely ellen csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás van folyamatban, és/vagy amelynek kiegyenlítetlen lejárt köztartozása van (kivéve, amennyiben az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett); b. amely a Hitelszerződés megkötésének idején az üzletszerű működéshez szükséges jogerős hatósági engedélyekkel nem rendelkezik; c. amelyről hitelt érdemlően bebizonyosodik, hogy a hitelkérelem szakmai, pénzügyi tartalmát érdemben befolyásoló valótlan, hamis adatot szolgáltatott; d. amellyel szemben olyan eljárás van folyamatban, amelyben, vagy amely eredményeként büntetőjogi intézkedésnek lehet helye, illetve amellyel szemben a bíróság büntetőjogi intézkedésként tevékenységének korlátozását rendelte el; e. amellyel szemben az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata van érvényben, továbbá aki, vagy amely a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozási eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben a Hitelszerződésben vállalt kötelezettségét nem teljesítette; f. amely az adott, illetve az azt megelőző két pénzügyi év során a Bizottság 1998/2006/EK rendeletében meghatározott összeghatár felett részesült, illetve részesülne csekély összegű (de minimis) támogatásban Finanszírozható projektek: a) gépek, berendezések, egyéb tárgyi-eszközök, illetve immateriális javak beszerzése és egyéb beruházások finanszírozása; b) meglévő üzleti tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bővítése és/vagy fejlesztése; c) gazdasági tevékenység elindításához, tevékenységbővítéshez, vagy beruházáshoz kapcsolódó finanszírozások, ideértve az e feltételeknek megfelelő forgóeszköz-beszerzések finanszírozását is d) beruházási és beruházáshoz kapcsolódó forgóeszközhitel együttes folyósítása esetén az adott projekten belül a forgóeszközhitel aránya nem haladhatja meg a teljes folyósított hitelösszeg 30%-át 1
Hitelösszeg: 1-50 millió Ft Hitel devizaneme: a hitel kizárólag forint alapon vehető igénybe Termék ügyleti kamatlába: 2013.08.26. és 2013.10.31. között benyújtott hitelek kamata 4,5-4,99 % Kamatozás módja: Fix kamatozás (annuitás) Futamidő: 12-120 hónap (szerződéskötéstől számítva) Türelmi idő: maximum 12 hónap (szerződéskötéstől számítva) Maradványérték: maximum 30% (hitelösszeg %-ában, futamidő végén egy összegben fizetendő) Elvárt önerő: a beruházási projekt teljes megvalósítási költségének legalább 20%- a.(felhasználását a legkésőbb a hitel folyósításakor igazolni kell pl. szerződéssel.) Felhasználási határidő A hitelfelvevő a hitel felhasználását a hitel folyósításától számított 60 napon belül köteles megkezdeni és a szerződéskötést követő 24 hónapon belül befejezni, amely határidő indokolt esetben további 6 hónappal meghosszabbítható. A hitelfelvevő köteles a Beruházás megvalósulását - annak befejezésétől számított 90 naptári napon belül hitelt érdemlően, dokumentumokkal (pl. szerződéssel, számlával stb.) is alátámasztottan - igazolni a Hitelező felé Biztosíték: A Fedezetértékelési Szabályzat alapján megállapított hitelbiztosítéki értéknek el kell érnie a hitel tőkeösszegének és a teljes futamidőre számított ügyleti kamatnak a 100%-át. A hiteligénylő költségei: Az Üzletszabályzatnak megfelelően az Ügyfelet terheli a kölcsönszerződéssel kapcsolatban felmerült valamennyi, a szerződéskötéssel kapcsolatos igazgatási-szolgáltatási-, közjegyzői és ügyvédi költség melyek igazolt megfizetése a hitel igénybevételének feltétele. Értékbecslés bruttó díja: lakóingatlanok esetében: 30.000 HUF egyéb fedezetek esetében: egyedi ajánlat alapján Tulajdoni lap lekérdezés díja: az értékbecslés megrendeléshez a Hitelnyújtó Társaság. nem hiteles teljes tulajdoni lap másolatot, továbbá amennyiben az ingatlan a Földhivatali nyilvántartás szerint nem lakás megnevezésű, térképmásolatot kérdez le a Takarnet rendszerből, melyek díja ingatlanonként az alábbiak szerint alakul: tulajdoni lap: 1.000 Ft térképmásolat: 2.400 Ft e-hiteles tulajdoni lap díja: 3.600 Ft Az értékbecslés díja, a tulajdoni lap valamint a térképmásolat lekérdezésének díja az értékbecslés megrendelésekor fizetendő, az e-hiteles tulajdoni lap díja szerződéskötést megelőzően fizetendő. Fedezetbejegyzés díja: ingatlanok esetében: 12.600 Ft 2
Fedezetbejegyzés díja szerződéskötést megelőzően fizetendő A hitelképesség vizsgálati díj, amely kizárólag pozitív hitelbírálat esetén fizetendő meg, mértéke 50.000,- Ft,esedékessége a szerződéskötés napja. Valamint az ügylet lebonyolításához szükséges közjegyzői, ügyvédi és esetlegesen felmerülő földhivatali és értékbecsléssel kapcsolatos díjak. Üzleti terv készítés: 60.000 Ft Projektmenedzsment: teljes projekt költségvetés 5 %-a Fel nem számított díjak A Társaság az alábbi díjakat nem számítja fel: hiteligénylési díj, rendelkezésre tartási jutalék, szerződéskötési díj, folyósítási jutalék, kezelési költség, szerződésmódosítási, előtörlesztési díj Fedezetre vonatkozó elvárások A hitel végső kondíciói az ügyfél által nyújtott fedezet függvényében kerülnek meghatározásra. Elsődleges fedezetek: Ingatlanon alapított első ranghelyű önálló zálogjog Bankgarancia Óvadék Másodlagos (kiegészítő) fedezetek: Ingóságon alapított jelzálogjog Ingatlanon alapított nem első ranghelyű önálló zálogjog Készfizető kezesség: A hitel mellé vállalt készfizető kezesség a hitel kondícióinak pozitív változását eredményezheti. Az alábbi célú felhasználásra nem vehető fel hitel: a. a Kedvezményezett által visszaigényelhető általános forgalmi adó finanszírozására; b. fennálló hitel finanszírozására; c. üzletrész, részvény, illetve más társasági részesedés vásárlására; illetve d. a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve (amennyiben alkalmazandó) e személyek közeli hozzátartozóitól történő, továbbá cégcsoporton belüli tárgyi eszköz vagy immateriális javak megvásárlására, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó Beruházás finanszírozására; 3
e. az Európai Közösséget létrehozó Szerződés 87. és 88. cikkelyének a csekély összegű (de minimis) támogatásokra való alkalmazásáról szóló 2006. december 15.-i 1998/2006/EK bizottsági rendelet HL L sorozat 379/5 2006. 12. 28. alapján nem részesíthetők Támogatásban az alábbi vállalkozások, illetve nem nyújthatók az alábbi célú támogatások: o halászati és akvakultúra ágazat (ahogyan azt a 104/2000/EK rendelet HL L 83/35. 2000. 4. 4. meghatározza) vállalkozásai; o az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termeléséhez kapcsolódó tevékenységet végző vállalkozások; o az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek feldolgozásával vagy marketingjével kapcsolatos tevékenységet végző vállalkozások, amennyiben: a támogatás összege a piacon beszerzett vagy forgalmazott ilyen termékek ára vagy mennyisége alapján kerül rögzítésre, vagy az elsődleges termelőknek való teljes vagy részleges továbbítástól függ; o olyan vállalkozások, amelyek legutolsó lezárt, teljes üzleti év nettó árbevételének (egyéni vállalkozók esetén a vállalkozói adóalapba beszámított bevételek) több mint 50%-át mezőgazdasági tevékenység (TEÁOR 08 szerint: 01.11 03.22) teszi ki; o a széntermeléshez kapcsolódó iparág (szén: az Egyesült Nemzetek Európai Gazdasági Bizottsága által a szén tekintetében megállapított nemzetközi kodifikációs rendszer értelmében kiváló minőségű, közepes minőségű és gyenge minőségű A és B csoportba sorolt szén) vállalkozásai; o szállítóeszköz megvásárlására a közúti szállítási ágazatban tevékenykedő vállalkozások esetében; o nehéz helyzetben lévő vállalatok részére [8/2007. (III. 19.) MeHVM rendelet 12. (1) bekezdés j) pont]. A hiteligénylés során kötelezően benyújtandó dokumentumok listája 1. A vállalkozás létét igazoló dokumentumok o Egyéni vállalkozók esetén Vállalkozói igazolvány másolata Személyi igazolvány és lakcímkártya másolata o Társas vállalkozás esetén Eredeti cégbírósági vagy közjegyző által hitelesített cégkivonat (30 napnál nem régebbi) másolata Eredeti aláírási címpéldány másolata A képviseletre jogosult személyi igazolvány és lakcímkártya másolata (Az eredeti dokumentumok az ügyfél által aláírva, a Társaság alkalmazottja által hitelesítve) 2. vállalkozás eddigi működését igazoló dokumentumok o Egyéni vállalkozók esetén SZJA vagy EVA bevallás a tárgyévet megelőző két évre Bankszámlaszerződés fénymásolata NAV igazolás (30 napnál nem régebbi) Önkormányzati igazolás (30 napnál nem régebbi). Budapesti székhelyű vállalkozó esetén a Fővárosi Önkormányzattól kell kikérni. Vám- és pénzügyőrség igazolása (csak külkereskedelemmel foglalkozóknál, egyéb esetben nyilatkozat arról, hogy nem végez vámvonzattal bíró tevékenységet) o Társas vállalkozás esetén Éves beszámoló (Mérleg- és Eredmény kimutatás illetve kiegészítő melléklet) a tárgyévet megelőző két évre (könyvvizsgálatra kötelezett vállalkozás esetén könyvvizsgálói záradékkal ellátva) Főkönyvi kivonat az utolsó negyedévre NAV igazolás, NAV folyószámla kivonat (30 napnál nem régebbi) Önkormányzati igazolás (30 napnál nem régebbi). Budapesti székhelyű vállalkozás esetén a Fővárosi Önkormányzattól kell kikérni. 4
Vám- és pénzügyőrség igazolása (csak külkereskedelemmel foglalkozóknál, egyéb esetben nyilatkozat arról, hogy nem végez vámvonzattal bíró tevékenységet) Kezdő vállalkozás esetén az ügyvezető SZJA bevallása a megelőző két évre Kezdő vállalkozás ügyvezetőjének jövedelemigazolása (opcionális, a bírálat során kérhető, de 15 m HUF feletti hitelösszeg esetén kötelező) A hitelbírálat függvényében további dokumentumok bekérése lehetséges. Kezdő vállalkozások esetén (amennyiben 30 napon belül alakult a vállalkozás) nem szükséges az igazolások beszerzése. Az ügyvezetőre vonatkozóan viszont szükséges SZJA bevallás vagy jövedelemigazolás benyújtása. 3. Az igényelt hitelre vonatkozó dokumentumok o Hiteligénylési Adatlap / Pótlap (pótlap benyújtása opcionális) o Üzleti terv o Az önerő rendelkezésre állásának igazolása (banki igazolás, számlakivonat, hitelszerződés) o Nyilatkozat Adós Részére, Nyilatkozat Adóstárs részére (opcionális), 4. Az igényelt hitel fedezeteként felajánlott jogi biztosítékok dokumentumai o Ingatlan fedezet esetén A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdoni lapja (30 napnál nem régebbi), térképszelvénye és alaprajza Új ingatlan esetén jogerős használatbavételi engedély Amennyiben a tulajdoni lapon széljegyek szerepelnek, azok tartalmát igazoló okiratok. Biztosítási kötvény Zálogkötelezett személyi igazolvány és lakcímkártya másolata, illetve cégkivonata, aláírási címpéldánya Zálogkötelezett vállalkozás esetén NAV igazolás és beszámoló a tárgyévet megelőző két évre o Ingó fedezet esetén Ingó fedezet értékének igazolása (számla, adásvételi szerződés) o Kezes esetén Kezes jövedelemigazolása Kezes személyi igazolvány és lakcímkártya másolata Nyilatkozat Kezes(ek) részére (opcionális Hitel folyósításához szükséges dokumentumok listája a) A jelzálogjog bejegyzés megtörténtének igazolása* b) A fedezetül lekötött vagyontárgyak teljes értékére vonatkozó, a Társaságra engedményezett biztosítási szerződés c) Az adós számlavezető bankjai által vezetett számlákra a Társaság javára szóló Felhatalmazó levél d) A Társaság egyedi mérlegelés alapján kérheti a kölcsön- és kezesi szerződés közjegyzői okiratba foglalását e) A Társaság egyedi mérlegelés alapján kérheti egyéb feltételek teljesülését igazoló dokumentumok bemutatását 5