1. Hitel célja: TERMÉKLEÍRÁS Deviza és deviza alapú hitelhez /devizában folyósított és nyilvántartott, deviza alapú forintban folyósított és nyilvántartott/ - Lakáscélú hitel (vásárlás, építés, bővítés, korszerűsítés) - Más hitelintézetnél fennálló hitelkiváltás - Jelzálog fedezete mellett nyújtott szabad felhasználású hitel (hitelcél megjelölése nélkül) - Fogyasztási hitel /A mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, vagy szolgáltatás igénybevételéhez a természetes személy részére nyújtott kölcsön, mely felhasználási célhoz nem kötött/. 2. Hitel összege: A kölcsön új és használt lakás vásárlására, ingatlan építésére, lakásbővítésre, korszerűsítésre nyújtott hitel esetén minden esetben forintban, hitelkiváltás, szabad felhasználású és fogyasztási hitel esetén az igénylő kérésének megfelelően forintban vagy devizában kerül meghatározásra Minimum összege 300.000 forintnak megfelelő deviza Maximum összege 100.000.000 forintnak megfelelő deviza, amennyiben egyéb korlátozó tényező nem befolyásolja. Az igényelhető hitel összegét devizában a kölcsönkérelem befogadásának napján a Takarékszövetkezet által jegyzett reggeli devizavételi árfolyam figyelembe vételével határozzuk meg. A Takarékszövetkezet a 361/2009. (XII.30.) Kormányrendelet 6.. (1) bekezdésben foglaltak alapján az ingatlan forgalmi értékének arányában az alábbiak szerint határozza meg a maximálisan felvehető kölcsön összegét: Euró alapú hiteleknél és euróhiteleknél a jelen jogügyletben a szerződéses kölcsön összege nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlan előterjesztés napján a Takarékszövetkezet által jegyzett deviza eladási árfolyamon számított - forgalmi értékének (értékbecslés alapján) a 60 %-át. Svájci frank alapú hiteleknél: a jelen jogügyletben a szerződéses kölcsön összege nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlan előterjesztés napján a Takarékszövetkezet által jegyzett deviza eladási árfolyamon számított - forgalmi értékének (értékbecslés alapján) a 45 %-át. Az elfogadható fedezet értékét a Takarékszövetkezet az értékbecslésben feltüntetett forgalmi érték alapján veszi figyelembe. 3. Hitel valutaneme: Az igényelhető hitel devizaneme: EUR (euró) vagy CHF (svájci frank).
4. Hitel futamideje: - Új és használt lakás vásárlására (építésére) nyújtható lakáshitel esetén minimum 1 év, maximum 30 év; - Lakásbővítés, korszerűsítés esetén minimum 1 év, maximum 20 év, - Fogyasztási hitel esetén minimum 1 év, maximum 3 év, - Egyéb hitel (szabadfelhasználású h., hitelkiváltás) esetén minimum 1 év, maximum 25 év. 5. Hitel fedezete/biztosítéka: - Az Adós(ok)/Készfizető Kezes(ek) jövedelemigazolása szükséges a törlesztés és a teherviselő képesség megállapításához. Havi rendszeres jövedelemre vonatkozó munkáltatói igazolást, nyugdíjasok esetén a nyugdíjas igazolványt és az utolsó havi nyugdíjszelvényt (bankszámlakivonatot, banki igazolást), egyéni vállalkozó esetén APEH jövedelemigazolást, nyilatkozatot kell csatolni arról, hogy a VPOP, a TB, az APEH és a helyi önkormányzat felé nincs tartozása - Ingatlanfedezet Az elfogadható fedezet köre elsősorban a hitelcéllal érintett lakóingatlan lehet. Esetenként a Takarékszövetkezet egyéb ingatlan fedezetet is elfogad kiegészítő fedezetként (pl. hétvégi ház). A Takarékszövetkezet a felajánlott ingatlanról az általa megjelölt ingatlanforgalmi szakértővel értékbecslés készíttetését írja elő. Az ingatlan értékét az értékbecslésben feltüntetett forgalmi érték alapján veszi figyelembe. Az Adósnak és az ingatlan tulajdonosának (ha az ingatlannak nem az Adós a tulajdonosa) minden esetben beleegyezését kell adnia a hitel fedezetéül felajánlott ingatlanra vonatkozó jelzálogjog létesítésére, annak az ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzésére a Takarékszövetkezet javára azzal, hogy a zálogkötelezett kiürített, beköltözhető állapotban köteles az ingatlant a zálogjog érvényesítése során kielégítés céljára rendelkezésre bocsátani. Amennyiben a fedezetként felajánlott ingatlan özvegyi/haszonélvezeti joggal terhelt, végrehajtási eljárás esetére le kell mondani ezen jogáról. A Takarékszövetkezet további biztosítékokat is előírhat, illetve elfogadhat az Ügyféllel történt egyedi egyeztetés alapján a Takarékszövetkezet Szabályzatában leírtak betartásával. Készfizető Kezes(ek) bevonása az ügyletbe. Amennyiben az ingatlanon haszonélvezeti jog (özvegyi jog) van bejegyezve, úgy a haszonélvező(k)nek (özvegyi jog jogosultjának) le kell mondania(uk) arról, feltételesen, VH esetére, legkésőbb a kölcsönszerződés aláírásakor. Amennyiben az ingatlan lakott, a bentlakók befogadásáról közjegyző előtt befogadó nyilatkozatot kell tennie a befogadónak, vagy a kiköltözési nyilatkozatot kell közjegyző előtt hitelesíttetni, vagy közokiratba foglalni. Amennyiben az ingatlan tulajdonosa vagy haszonélvezője kiskorú, gyámság, gondnokság alá helyezett személy a területileg illetékes gyámhivatal utólagos hozzájárulása szükséges a szerződés érvényességéhez. A gyámhivatal hozzájárulása folyósítási feltétel. Nem fogadható el olyan ingatlan, ahol a rendelkezési jog korlátozás alatt áll, vagy várhatóan állni fog (rendezési terv módosítása, műemlékvédelem, természetvédelem, stb.).
6. Hitel kamata: Az ügyleti kamat és az egyéb díjak mértékét a Takarékszövetkezet mindenkori Hirdetménye tartalmazza. Részletes tájékoztatást ezen termékleírás EU Szabványosított Információs Adatlapja tartalmazza. A kölcsön ügyleti kamata változó. Az alkalmazott kamat naptári negyedévente változó. A megváltozott kamat mértéke a már megkötött szerződésekre, és a jövőben megkötendő szerződésekre is érvényes. Kamatváltoztatásnál a Takarékszövetkezet figyelembe veszi a nemzetközi bankközi pénzpiaci kamatlábat. Az ügyleti kamat és kezelési költség változás hatályba lépéséről a Takarékszövetkezet legalább 60 nappal előbb Hirdetmény útján értesíti az Adóst. A kölcsön kamatát a Takarékszövetkezet a kölcsön folyósításának napjától számítja fel a teljesítést megelőző napig. A kamatnapok számát a fenti időszakra naptári napokban számítja a Takarékszövetkezet. Kezelési költsége A kölcsönnyújtó a kölcsön után kamat módjára a mindenkori Hirdetménye szerinti évi kezelési költséget számítja fel. A kezelési költség havonta, a kamatfizetéssel egyidejűleg esedékes. A Takarékszövetkezet jogosult a konstrukcióban meghirdetett kezelési költség mértékét egyoldalúan megváltoztatni tekintettel a fentiekben megjelöltekre és a XIII. számú Korm.rendelet alapján. A Takarékszövetkezet által megállapított és Hirdetmény útján közzétett megváltozott kezelési költség mértéket a korábban megkötött szerződésekre is alkalmazza. 7. Folyósítás Az Adós nevére a Takarékszövetkezetnél megnyitott forint vagy devizaszámlára kerül folyósításra a kölcsön összege. Forintban történő folyósítás esetén a Takarékszövetkezet a folyósítási jutalék levonását követően a kölcsönszerződés megkötésének napján érvényes, a Takarékszövetkezet által alkalmazott (reggeli) devizavételi árfolyammal átszámítja forintra a hitelt. Az így meghatározott forintösszeget vezetjük át a Takarékszövetkezetnél nyitott lakossági forint bankszámlára, melyet a folyósítási feltételek teljesítését követően bocsátunk az Adós rendelkezésére. Devizában történő folyósítás esetén a szerződés devizanemében nyitott deviza számlára utaljuk a hitel devizában meghatározott összegét. A folyósítási jutalékot és a hitelbírálati díjat az ügyfélnek Forintban kell befizetni a Takarékszövetkezet pénztárába, melynek összegét a folyósítás napján érvényes, a Takarékszövetkezet által alkalmazott, reggeli devizavételi árfolyamon állapítunk meg. A kölcsön folyósítására a szerződési feltételek teljesülését követően kerülhet sor.
8. Egyéb Ügyfél által fizetett költségek: - tulajdoni lap másolat a hiteligényléshez - széljegyzett tulajdoni lap a folyósítást megelőzően, - CB döntés alapján közokirat díja, - hitelbírálati díj (Hirdetmény szerint) - folyósítási jutalék: a kölcsönszerződésben rögzített kölcsön teljes összegének alapul vételével az egyszeri folyósítási jutalék összege az első folyósításkor a folyósított kölcsön összegéből kerül levonásra, - előtörlesztési díj: az Adós jogosult a lejárat előtt a kölcsön teljes vagy részösszegének előtörlesztésére. Abban az esetben, ha az Adós az előtörlesztés során a fennálló tőketartozásának egy részét, vagy a kölcsön teljes összegét visszafizeti /esedékesség előtt törleszti/, akkor a hatályos Hirdetmény szerinti mértékű előtörlesztési díjat kell megfizetni, - szerződésmódosítási díj: az Adós a szerződéskötést követően az általa kezdeményezett szerződésmódosítás után ideértve a pénzügyi teljesítéssel összefüggő módosításokat is, (fedezet módosítás, törlesztő részlet módosítása, lejárat módosítása) szerződésmódosítási díjat köteles fizetni, melynek mértékét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. 9. Hitelbírálat A Takarékszövetkezet a kölcsönigényléshez szükséges dokumentumok teljes körű átvételétől számított legkésőbb 15 munkanapon belül bírálja el a hitelkérelmet. A hitelbírálatról a kirendeltség írásban vagy szóban értesíti az Ügyfelet. 10. Törlesztés módja: A tőketörlesztést, a kamat és a kezelési költség fizetését a kölcsönfelvevő havi részletekben, hagyományos annuitásos módszerrel teljesíti. A törlesztő részlet nagyságát a hitelszerződés tartalmazza. Forintban történő törlesztés esetén: A törlesztő részlet megállapítása forintban történő törlesztés esetén a kölcsönszerződés aláírásának napján érvényes takarékszövetkezeti reggeli deviza eladási árfolyamon kerül kiszámításra. Amennyiben a folyósításkor meghatározott törlesztő részlet és törlesztés napján /lejáratkor/ érvényes árfolyam alapján teljesített törlesztő részlet közötti negatív vagy pozitív különbözet az árfolyamváltozás miatt meghaladja az 5.000 Ft-ot úgy a Takarékszövetkezet jogosult az árfolyam különbözet összegével (árfolyamkorrekció) az Adós számláját negyedévente / lejáratkor megterhelni vagy jóváírni. Devizában történő törlesztés esetén: Devizában történő törlesztés esetén: a törlesztő részlet megállapítása a folyósítás napján történik, mértékét a Takarékszövetkezet devizában állapítja meg. Törlesztő részlet fizetésének módja: - átutalással a Takarékszövetkezet által megjelölt hitelszámlára,
- készpénzben történő befizetéssel a Takarékszövetkezet bármelyik kirendeltségében, - az Ügyfél lakossági fizetési számlájára adott tartós megbízással. A hiteldíj bármely elemének változása miatti törlesztő részlet módosításáról írásban értesíti az Adóst. A kölcsön törlesztését havi részletekben kell teljesítenie az Adósnak. A havi törlesztő részlet magában foglalja az esedékes kamat, a kezelési költség és a tőketörlesztés összegét is. Az első és az azt követő törlesztő részlet esedékessége a kölcsönszerződés aláírását követő hónap 20. napja. A további törlesztő részletek minden hó 20. napján válnak esedékessé. Ha az esedékesség napja munkaszüneti napra esik, úgy a törlesztő részlet a következő munkanapon esedékes. Előtörlesztés Az Adósok a kikötött esedékességi időpontot megelőzően is jogosultak részben vagy egészben teljesíteni a kölcsöntörlesztést. Előtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet csökkenti a hitel teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a hitelszerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó hitelkamattal, és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. - A Takarékszövetkezet jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetleges méltányos és objektíve indokolt költségeinek megtérítésére, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a hitelkamat rögzített. - A fentiekben meghatározott költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg egy százalékát, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az egy évet. - A fentiekben meghatározott költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg fél százalékát, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az egy évet. - A fentiekben meghatározott költségek nem haladhatják meg az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összegét az előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembevételével. - Nem illeti meg a Takarékszövetkezetet a fentiek szerinti költségtérítés, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. - Nem illeti meg a Takarékszövetkezetet a fentiek szerinti költségtérítés, ha tizenkét hónap alatt egy alkalommal a fogyasztó által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a kétszázezer forintot. Előtörlesztéskor a nem esedékes kamat esedékessé válik. Előtörlesztéskor először az egyéb költségek (pl. kezelési költség) azt követően az előtörlesztés időpontját megelőző napig felszámított ügyleti kamat, majd végül a tőke válik esedékessé. Az utolsó kamat- és kezelési költség fizetés a kölcsön lejárata napján esedékes, a lejáratkor kamatelszámolás. Ha az Adósok a kölcsönt lejárat előtt fizetik vissza, a kamat- és kezelési költség a kölcsön visszafizetésének napján válik esedékessé. A Takarékszövetkezet a kamatot és kezelési költséget a tényleges visszafizetés napjáig számítja fel. Az utolsó törlesztő részlet esedékességekor a kölcsönösszeg után járó, ezen időpontig kiegyenlítésre nem került kamat és kezelési költség egy összegben válik esedékessé.
Előtörlesztés esetén az Ügyfél választhat, hogy a futamidő vagy a törlesztő részlet összegének csökkentését kéri. Az előtörlesztéssel kapcsolatos díj(ak) mértékét a Takarékszövetkezet mindenkori Hirdetménye tartalmazza. Jelenleg a forintban kötött kölcsönszerződés konstrukciónál a Takarékszövetkezet nem számol fel előtörlesztési díjat. A kölcsön kondíciói nem függenek attól, hogy az Ügyfél milyen önerővel rendelkezik, és nem függ harmadik fél által nyújtott jótállástól/garanciától/biztosítéktól.