Hiteliktatószám: H I T E L K E R E T S Z E R Z Ő D É S b e r u h á z á s i h i t e l n y ú j t á s á r ó l A szerződő felek: egyrészről a Székhelye: 5600 Békéscsaba, Andrássy út 24-28. Fsz.3., Cégjegyzék száma: Cg. 04-02-000216 Cégbíróság: Gyulai Törvényszék Statisztikai azonosítója: 10043433-6419-122-04 mint kölcsönnyújtó (a továbbiakban: Hitelintézet), másrészről alt. 1 (gazdasági társaság) a....., Székhelye: Cégjegyzék száma: Cégbíróság: Adószáma: Statisztikai azonosítója: Pénzforgalmi jelzőszáma: Mezőgazdasági Ügyfél-nyilvántartási száma: mint kölcsönfelvevő (a továbbiakban: Adós). alt.2 (egyéni vállalkozó).. egyéni vállalkozó Székhelye: Adószáma: Statisztikai azonosítója: Vállalkozói nyilvántartási száma / Vállalkozói ig. száma: Pénzforgalmi jelzőszáma: Mezőgazdasági Ügyfél-nyilvántartási száma: mint kölcsönfelvevő (a továbbiakban: Adós). alt.3 (őstermelő).. őstermelő Születési neve: Lakóhelye: Adószáma: Őstermelői igazolvány száma: Pénzforgalmi jelzőszáma: Mezőgazdasági Ügyfél-nyilvántartási száma: mint kölcsönfelvevő (a továbbiakban: Adós). A szerződő felek (a továbbiakban: Felek) alulírott helyen és napon hitelszerződést kötöttek az alábbi, valamint a jelen szerződés elválaszthatatlan részét képező - az 1. számú függelékben foglalt - Általános Szerződési Feltételeiben 1 részletezett szerződési feltételekkel: 1. A hitelkeret összege:...forint, azaz... forint. 2. A hitelkeret terhére lehívható kölcsönök célja: az Adós által a Széchenyi 2020 támogatási ciklusban a Vidékfejlesztési Program (a továbbiakban: Program) keretében elnyert támogatáshoz (a továbbiakban: 1 Az elnevezés a Hitelintézet alkalmazandó szerződési feltételei elnevezésének megfelelően módosítandó. 1
Támogatás) kapcsolódó az adó és számviteli jogszabályok szerint elszámolható alábbi beruházásainak finanszírozása: Vidékfejlesztési Program pályázati jogcíme (Intézkedés megnevezése):.. A hitelkeret elnevezése: éven túli futamidejű beruházási hitel A hitelkeret terhére lehívható kölcsönök lejárata: év hó nap 2. 3. A Hitelintézet a hitelkeretet a jelen szerződés hatálybalépése napjától/hatálybalépése napját követő banki munkanaptól 3... év... hó... napig 4 tartja az Adós rendelkezésére. Az Adós hitelkeret feletti rendelkezési joga a rendelkezésre tartási időszak fenti bekezdésben meghatározott kezdetén nyílik meg, és a rendelkezésre tartási időszak utolsó napjáig tart. Amennyiben az Adós a rendelkezésre tartás utolsó napjáig kölcsönösszeg lehívásáról a folyósítási feltételek egyidejű teljesítésével - részben sem rendelkezik, úgy a jelen szerződés a rendelkezésre tartás utolsó napját követő napon hatályát veszti. 4. A kölcsön folyósítása: A Hitelintézet a hitelkeret terhére kölcsönöket az alábbi folyósítási feltételek együttes teljesülését követően, kizárólag az Adós írásos rendelkezése (Lehívási Értesítő) alapján folyósít. A Hitelintézet a kölcsönösszeg folyósítását megtagadhatja, ha a szerződés megkötése után az adós körülményeiben vagy a biztosíték értékében vagy érvényesíthetőségében olyan lényeges változás állt be, amely miatt a szerződés teljesítése többé nem elvárható, és az Adós felszólítás ellenére nem ad megfelelő biztosítékot. 4.1 Folyósítási feltételek: - a jelen szerződés hatályba lépése; - a felajánlott biztosítékok rendelkezésre állása; - bankszámla szerződés megkötése és az Adós forint pénzforgalmi számlájának megnyitása a Hitelintézetnél; - a beruházás megkezdéséhez esetlegesen szükséges hatósági engedélyek bemutatása; - az Adós beszedési megbízás érvényesítésére felhatalmazó nyilatkozatai Hitelintézetnek történő átadása és a felhatalmazó nyilatkozat(ok) befogadásáról a számlavezető hitelintézete(ek) visszaigazolásának Hitelintézethez történő beérkezése; - Adós igazolja, hogy nincs lejárt köztartozása (jelen szerződés megkötésétől számítottan 30 napnál nem régebben kelt együttes pénzügyi, ill. fizetési kedvezményre vonatkozó adatokkal bővített nemleges NAV igazolás rendelkezésre állása 5 ); - Lehívási értesítő és a folyósítási feltételként meghatározottak teljesítését igazoló dokumentumok benyújtása; - a kölcsön céljának megfelelő, a beruházáshoz kapcsolódó számlák; - a saját erő forrásarányos felhasználását bizonyító számlák, egyéb kiadási bizonylatok; - az ÁFA összegének a rendelkezésre állása az Adós pénzforgalmi számláján 6 ; - Agrár-vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (a továbbiakban: AVHGA) készfizető kezességvállalásáért az esedékes kezességi díj megfizetése, vagy pénzügyi fedezetének biztosítása a pénzforgalmi számlán; 2 A szerződés megkötéséről számított maximum 10 év. 3 Nem kívánt rész törlendő! 4 A rendelkezésre tartási időszak kezdő napjától számított 2 év. 5 Nemleges igazolás nem szükséges, ha Adós szerepel a köztartozásmentes adózói adatbázisban, ebben az esetben a nyilvántartás tényét igazoló dokumentum önmagában is elegendő. 6 Amennyiben a számla nettó (ÁFA nélküli) összege kerül folyósításra. 2
- az AVHGA visszavonhatatlan kötelezettségvállalása a kezességi levél kibocsátására/ készfizető kezesség vállalására; azaz a biztosított összegre vonatkozó kezességi kérelem a PartnerWeb rendszerben kezességi levél elkészült státuszba került; - az Adós a Hitelintézetnél vezetett regisztrált támogatási célszámlát jelentette be a Magyar Államkincstárnál (a továbbiakban: MÁK) mint a Támogatás teljesítésének helyét (továbbiakban: regisztrált támogatási célszámla); -... 4.2. Az Adósnak a Lehívási Értesítőben rendelkeznie kell a) a folyósítandó kölcsön összegéről, b) a kért folyósítás napjáról, d) a folyósított kölcsönösszeg jóváírására szolgáló, Hitelintézetnél vezetett számlaszámról, ahova a folyósítani kért kölcsönösszeget átvezetni/utaltatni kéri. 4.3. A folyósítás módja: - az igényelt kölcsön összegének átvezetése az Adós által benyújtott Lehívási Értesítőben megjelölt banki munkanapon az Adós Hitelintézetnél vezetett... számú számlájára. 4.4. A kölcsön 2. pontban megjelölt céljának megfelelően a Hitelintézet kizárólag a beruházáshoz kapcsolódó számlákkal alátámasztott lehívást fogad el, és teljesít az alábbiak szerint: a.) Kifizetett számlák alapján: a számlák nettó (ÁFA nélküli)/bruttó 7 összegét az Adós számlájára folyósítja a 4.3. pontban rögzítettek szerint. b.) Esedékes számlák alapján: az Adós tudomásul veszi, egyben fel is hatalmazza a Hitelintézetet, hogy a kifizetendő számlák összegét a számlák nettó/bruttó 8 összegének folyósítását követően a számlák esedékességi időpontjára, a számlán megjelölt jogosultak pénzforgalmi számlájára átutalja. A nettó összeg jóváírásának feltétele a számla ÁFA összegének rendelkezésre állása. A kifizetendő számlák ÁFA tartalmát az Adós a Hitelintézetnél vezetett - a 4.3. pontban megjelölt - pénzforgalmi számláján köteles biztosítani. 9 c.) Saját kivitelezésben végzett munkáknál: az Adós által benyújtott, a Hitelintézet által kijelölt műszaki ellenőr által ellenjegyzett belső bizonylatok (belső számlák) és azok összesítései alapján átutalás/átvezetés az Adós Hitelintézetnél vezetett - 4.3. pontban megjelölt - számlájára. d.) Egyéb, a finanszírozott projekt sajátosságainak megfelelő folyósítási mód 10 4.5. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Hitelintézet a lehívás alátámasztására kizárólag az alábbi előírásoknak megfelelő számlákat, vagy azzal azonos teljes bizonyító erejű, a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerinti számviteli dokumentumokat fogad el: a.) Csak az Adós Program keretében benyújtott pályázatához (a továbbiakban: Pályázat) kapcsolódóan jóváhagyott költségekről szóló és a Program által előírt formátumú számlák fogadhatóak el. b.) A beruházás részét képező tárgy, eszköz, szolgáltatás beszerzéséről, megrendeléséről szóló számla kiállításának dátuma a Pályázat benyújtásának napjánál csak későbbi lehet (amennyiben a Pályázattal megkezdett beruházás nem támogatható), építési vagy bővítési beruházás esetén műszaki szakértő által leigazolt kell legyen, összhangban kell legyen a nyilvántartásba vett Pályázat projekt-költségeivel. 7 A nem kívánt rész törlendő azzal, hogy ha az ügyfél ÁFA visszaigénylésre nem jogosult, úgy a számla bruttó értéke folyósítható. 8 A nem kívánt rész törlendő azzal, hogy ha az ügyfél ÁFA visszaigénylésre nem jogosult, úgy a számla bruttó értéke folyósítható. 9 Amennyiben a számla bruttó összege kerül folyósításra, törlendő. 10 Ez a pont csak az előző folyósítási módoktól való eltérés esetén töltendő ki, egyébként törlendő. 3
c.) A számla fizetési esedékességének lejáratát követően csak már kifizetett számlák alapján történhet folyósítás. d.) Amennyiben a kifizetett számla az Adós más hitelintézetnél vezetett számlájáról került kiegyenlítésre, úgy a számla és a Lehívási Értesítő mellé az átutalást igazoló dokumentum csatolása is szükséges. 5. Az Adós a hitelkeret összegének alapulvételével az alábbi tételekből összetevődő teljes - induló - hiteldíjat tartozik megfizetni: a) Rendelkezésre tartási díjat a kölcsönnek az Adós rendelkezésére tartott, de igénybe nem vett része után, amelynek mértéke: 2 %. b) Ügyleti kamatot a folyósított kölcsönösszeg után a folyósítás napjától a visszafizetés napjáig, amely kamatperiódusonként változó, kamatperióduson belül fix mértékű. Az ügyleti kamat évi mértéke: minden kamatperiódus kezdetét megelőző második munkanapon érvényes 3 havi BUBOR báziskamatláb valamint. % 11 pont kamatfelár. Amennyiben a jelen bekezdés szerint kiszámított 3 havi BUBOR báziskamatláb értéke negatív lenne, úgy az a jelen bekezdés szerinti számítás elvégzése során nullának tekintendő. Az első kamatperiódus az első folyósítás napjától a folyósítás hónapjának/negyedévének 12 utolsó naptári napjáig tart. Az ezt követő kamatperiódusok kezdete az előző kamatperiódus zárónapját követő nap, utolsó napja a naptári hónap/negyedév 13 utolsó naptári napja. Az utolsó kamatperiódus utolsó napja a kölcsön lejáratának napja. c) Szerződéskötési díjat, melynek mértéke: 1%, de minimum 50.000,- HUF, maximum 200.000,- HUF 5.1. A hiteldíj megfizetésének esedékessége: A rendelkezésre tartási díj és az ügyleti kamat naptári negyedévenként utólag, a negyedév utolsó napján válik esedékessé. Amennyiben az esedékesség napja munkaszüneti napra esik, akkor az Adósnak az esedékessé vált rendelkezésre tartási díjat és ügyleti kamatot az ezt követő Banki napon kell ténylegesen megfizetnie. A szerződéskötési díj a szerződéskötés napján egyösszegben esedékes. 5.2. Az Adós tudomásul veszi, hogy a kölcsön biztosítására intézményi kezesség bevonása esetén a kezességvállaló intézmény által felszámított kezességi díjat a Hitelintézet jogosult az Adósra áthárítani. A kezességvállalásért felszámított kezességi díj mértéke az AVHGA által jóváhagyott feltételrendszer alapján, a hatályos hirdetménye szerint kerül meghatározásra. A kezességi díj mértékéről az AVHGA számlát állít ki. Az évente fizetendő kezességi díj a futamidő első évében a Kölcsön folyósításakor, a további években az AVHGA számlája alapján legkésőbb március 31-ig esedékes. 5.3. Az Adós köteles az őt terhelő hiteldíj és egyéb díj vagy költség fedezetét a 4.3. pontban megjelölt számláján az esedékesség napjára biztosítani. 11 Javasolt kamat 3 havi BUBOR + 2,5% p.a., amelytől a Hitelintézet mindkét irányban eltérhet, de nem mehet 3 havi BUBOR + 1,5% p.a. alá. 12 A nem kívánt rész törlendő. 13 A nem kívánt rész törlendő. 4
Az Adós a jelen szerződés aláírásával hozzájárul, hogy a Hitelintézet a kamatot, valamint a hiteldíj tételeiként felsorolt díjakat, /ide értve az 5.2 pont szerint a Hitelintézet által áthárított intézményi kezességi díját/ és a jelen hitelügylethez kapcsolódó egyéb díjat vagy költséget az esedékesség napján a 4.3. pontban megjelölt számlájáról, illetve fedezethiány esetén a Hitelintézetnél vezetett bármely számlájáról beszedje. 6. A kölcsön (tőketörlesztések) esedékessége: Tőketörlesztési türelmi idő: a hitelkeret terhére lehívható kölcsönök célját képező beruházás üzembe helyezésétől számított 1 év. Az első tőketörlesztés esedékessége.. év.. hó napján...,- Ft, azaz.. forint, majd ezt követően minden hónap/negyedév/minden év augusztus és november hónapjának 14 napján.,- Ft, azaz. forint. Az utolsó törlesztő részlet esedékessége.. év.. hó napján,- Ft, azaz. forint. 7. Az Adós fizetési kötelezettségének teljesítése: Az Adós hozzájárulását adja ahhoz, hogy a Hitelintézet az esedékessé vált kölcsönt és hiteldíjat az Adós pénzforgalmi számlájáról az esedékessé válás időpontjában beszedje. 8. Biztosítékok 8.1. A Hitelintézetet az általa nyújtott kölcsön fedezetéül az alábbi fizetési biztosítékok illetik meg: ingatlant terhelő jelzálogjog vagyonbiztosítás a beruházás tárgyán követelésen alapított zálogjog AVHGA Hitelintézet által elfogadott mértékű készfizető kezessége készfizető kezességvállalása 15 A fizetési biztosítékokról készített szerződések és nyilatkozatok jelen szerződés elválaszthatatlan részét képezik. (. -. sz. mellékletek) 8.2. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Hitelintézet jogosult az AVHGA intézményi kezességét beváltani, ha az Adós a szerződés szerinti fizetési kötelezettségeit nem teljesíti; ha az AVHGA kezessége beváltásra kerül, a Hitelintézet jogosult a befolyó megtérülés tekintetében a kielégítési sorrendet megváltoztatni úgy, hogy a kezestől beérkező összeget első soron a tőkére fordítja; az AVGHA kezességének Hitelintézet általi beváltása esetén ezen összeg erejéig az AVHGAnak az Adóssal szemben megtérítési igénye keletkezik, mely után az AVHGA kezes jogosult késedelmi kamatot is felszámítani, és jogosult követelésének mértékéig a hitelkeret terhére nyújtott kölcsön(ök) egyéb biztosítékaiból kielégítést nyerni; amennyiben az AVHGA intézményi kezessége az Adósnak felróható okból szűnik meg, a Hitelintézet jogosult a hitelkeretet és az az alapján folyósított kölcsönöket azonnali hatállyal felmondani. 8.3. Az Adós felhatalmazza a Hitelintézetet, hogy mindazon információt ideértve a megkötött kölcsönszerződés tartalmát is, amelyet az AVHGA-nak a Hitelintézettel kötött együttműködési megállapodása értelmében a készfizető kezesség elvállaláshoz ismernie kell, az AVHGA rendelkezésére bocsássa. Az Adós továbbá hozzájárul ahhoz, hogy az AVHGA-t a Hitelintézet a köztük fennálló együttműködési megállapodásban meghatározott adatokról tájékoztassa. 14 Nem kívánt rész törlendő. 15 Társas vállalkozás esetén alkalmazandó. 5
9. Az Adós a következő hitelintézeteknél rendelkezik fizetési számlával: Bank Bank számlaszám; számlaszám; Az Adós felhatalmazza a Hitelintézetet arra, hogy a jelen szerződésből eredő esedékessé vált követelésével bármelyik fenti bankszámláját beszedési megbízás benyújtásával megterhelje, illetőleg a Hitelintézetnél vezetett bármely számlájával szemben az esedékessé vált követelést beszámítással érvényesítse. A beszedési megbízás érvényesítésére felhatalmazó - jelen kölcsön és járulékainak teljes megfizetéséig Adós által egyoldalúan vissza nem vonható - nyilatkozatok e szerződés elválaszthatatlan részét képezik. (.-. sz. melléklet ) A felhatalmazó nyilatkozatot a Hitelintézet küldi meg az Adós számláját vezető hitelintézethez. 10. A Hitelintézet az Adós hitelképességét rendszeresen felülvizsgálja. Az évente végrehajtott adósminősítéshez az Adós a következő kimutatásait az alábbiak szerinti rendszerességgel a tárgyidőszakot követő.. napon 16 belül köteles megküldeni a Hitelintézet részére: 17 Kimutatás havonta negyedévente évente a legutolsó lezárt pénzügyi évről szóló éves beszámoló kiegészítő mellékletekkel és könyvvizsgálói záradékkal (ha törvény által előírt) Kiegészítő adatlap az éves beszámolóhoz személyi jövedelemadó bevallás a gazdálkodási formának megfelelő pótlappal (Ebev nyugtával igazolva a benyújtás tényét) főkönyvi kivonat készletállomány vevőállomány 30 napon túli vevőállomány rövid lejáratú hitelállomány szállítói állomány 15 napon túli szállítói állomány árbevétel megrendelés állomány 30 napnál nem régebbi NAV köztartozás mentességi igazolás vagy megállapodás átütemezett köztartozásról és NAV folyószámla-kivonat, amennyiben az adós nem szerepel a NAV köztartozás mentes adózókról vezetett adatbázisában Biztosítási kötvény(ek) másolata és a díjfizetés igazolását bizonyító dokumentumok Ingatlanfedezet esetén az ingatlanra vonatkozó, Hitelintézet által elfogadott szakértő értékbecslésének vagy felülvizsgálatának benyújtása egyéb, éspedig: 18 11. Az Adós vállalja, hogy a hitel fennállása alatt a Hitelintézetnél vezetett pénzforgalmi számláin hitelarányos számlaforgalmat bonyolít le. 16 Döntés szerint 17 A táblázatot a kölcsönt nyújtó Hitelintézet tölti ki! 18 Döntés szerint további okiratok is bekérhetőek! 6
A számlaforgalom alakulását a Hitelintézet a futamidő alatt bármikor ellenőrizheti, és szükség esetén figyelmezteti az Adóst az elmaradásra. A számlaforgalomba nem számítanak bele a hiteltörlesztéssel, betétek lekötésével kapcsolatos terhelések, saját számlák közti átvezetések, valamint a stornózott, visszavont és technikai tételek. A teljesített számlaforgalom szempontjából mindenkor a Hitelintézet nyilvántartása az irányadó. 12. Az Adós szavatolja, hogy jelen szerződés fennállta alatt a MÁK-nál regisztrált fizetési számla adataiban változást nem jelent be a Hitelintézet hozzájárulása nélkül, jelen szerződés fennállta alatt a regisztrált támogatási célszámla, mint a MÁK részére a Támogatás teljesítése helyéül szolgáló számla regisztrációját fenntartja. 13. Az Adós jogosult a lejárat előtt bármikor a kölcsön teljes vagy részösszegének kamat-, díj- és költségmentes előtörlesztésére. Az előtörlesztési szándékát az Adós köteles a Hitelintézetnek az előtörlesztést megelőzően 3 nappal írásban bejelenteni. Az Adós tudomásul veszi, hogy az előtörlesztés a kért értéknapon akkor teljesülhet, ha az előtörlesztési bejelentés az értéknapot legalább három munkanappal megelőzően beérkezik a Hitelintézethez. Amennyiben az előtörlesztés összege nem elegendő a teljes fennálló tartozás kiegyenlítésére, az előtörlesztés összege a még vissza nem fizetett kölcsöntőke összegét csökkenti. 14. 19 A Felek megállapodnak, hogy jelen szerződést közjegyző előtt közokiratba foglalják. Az Adós kötelezi magát, hogy a közokiratba foglalás díját a közjegyzőnek közvetlenül megfizeti. 15. 20 Adós vállalja, hogy jelen szerződés alapján folyósított kölcsön vagy törlesztő részletének illetve hiteldíjának bármely okból történő lejárttá válása esetén a Takarékbank által előzetesen elfogadott tartalmú közjegyzői okiratba foglalt tartozás elismerő nyilatkozatot tesz, melynek mindenkori díját a közjegyzőnek közvetlenül megfizeti. 16. Egyebekben a jelen szerződés 1. számú függelékében foglalt Általános szerződési szabályok, továbbá a Hitelintézet és az Adós között létrejött bankszámla-szerződésben, a Hitelintézet üzletszabályzatában, a bankhitelre vonatkozó jogszabályokban, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók. 17. A jelen szerződés az Adós és a Hitelintézet cégszerű aláírása után, az AVHGA által ezen ügylet vonatkozásában nyújtott készfizető kezességvállalásáról szóló, Hitelintézet és az AVHGA között létrejött készfizető kezességvállalási szerződés hatálybalépésének a napján lép hatályba. 18. A szerződés elválaszthatatlan mellékletei: 1. sz. Rendelkező levél 2. sz. Biztosítéki szerződések (pl. jelzálogszerződés ingatlanra,...) 3. sz. Felhatalmazó levél(ek) 4. sz. Hirdetmény 1. számú függelék: Általános szerződési szabályok 21 Kelt:...,... év... hó.. nap...... Adós 19 Ezt a pontot abban az esetben kell alkalmazni, ha a szerződés közjegyzői okiratba foglalásra kerül, ellenkező esetben ezt a pontot törölni kell! 20 Ezt a pontot abban az esetben kell alkalmazni, ha jelen szerződés vagy az Adósnak a Takarékbank felé tartozást keletkeztető valamelyik szerződése nem került közokiratba foglalásra. 21 Az elnevezés a Hitelintézet alkalmazandó szerződési feltételei elnevezésének megfelelően módosítandó. 7
Előttünk, mint tanuk előtt 22 : 1. Név:... 2. Név:... Cím:... Személyi ig. szám:... Aláírás:... Cím:... Személyi ig. szám:... Aláírás:... 22 Egyéni vállalkozó és őstermelő esetén kell, más vállalkozás esetében törlendő. 8