JELZÁLOGHITELEK I. UniCredit lakáscélú és szabad felhasználású jelzáloghitelek II. Jelzáloghitelekhez kapcsolódó díjak, jutalékok III. THM, késedelmi kamat, egyéb rendelkezések, előtörlesztési díj és díjmentesség szabályozása
I. UniCredit Lakáscélú és Szabad felhasználású jelzáloghitelek I. 1. UniCredit Lakáscélú és Szabad felhasználású jelzáloghitel és Páros Hitel 1 (Fundamenta Lakáskassza lakáselőtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel) kondíciók Akció 2 : a hitel futamidejének első 6 hónapjában akciós kamatláb érvényes a forint alapú UniCredit Lakáscélú és Szabad felhasználású jelzáloghitel igénylések esetén. Az akciós kamatajánlat visszavonásig érvényes. UniCredit lakáscélú UniCredit szabad UniCredit szabad felhasználású UniCredit lakáscélú hitel piaci kamatozással, hitel piaci Kondíciók induló banki költségek nélkül 3;4 felhasználású jelzáloghitel induló banki költségek kamatozással jelzáloghitel nélkül 3,4 forint alapon forint alapon forint alapon forint alapon Hitelösszeg 1.000.000-40.000.000 Ft Futamidő 2-30 év 2-25 év Türelmi idő 6-60 hónap 6-24 hónap Kamatperiódus 1 év 1 év 3 év 10 év 1 év 1 év 3 év 10 év Akciós kamat 7,79 % 7,99 % - - 9,29 % 9,49 % - - Normál kamat 8,79 % 8,99 % 9,40 % 9,99 % 9,79 % 9,99 % 10,50 % 10,70 % Kezelési költség 0,00% Késedelmi kamat Mindenkori ügyleti kamat + 6 % 5 Relax3 hitel, ÖkoHitel, Előrelátó hitel Relax10 hitel ÖkoHitel, Előrelátó hitel - - Kapcsolódó termék ÖkoHitel ÖkoHitel, Előrelátó hitel Relax hitel: A Relax hitel induló banki költségek nélküli, 3 és 10 éves kamatperiódusú piaci kamatozású forint alapú lakáscélú jelzáloghitel, amely lakásvásárlásra igényelhető egyösszegű folyósítással. 1 Páros szabad felhasználású jelzáloghitelhez a bank csak olyan lakás-előtakarékossági szerződést fogad el, melynek megkötésére 2009.07.01 előtt került sor. 2 Az akcióban történő részvétel feltétele az ügyfél választása szerint legalább 2 csoportos beszedési megbízás, vagy havonta legalább két állandó átutalási megbízás indítása, vagy betéti-/hitelkártya val való vásárlási aktivitás (min 10e Ft/hó) vagy munkabér ideutalás vagy elhelyezése betétben (min. 500e Ft) vagy lakás-előtakarékossági szerződés megkötése. A feltételt a hitel futamidejének első hat hónapjában fent kell tartani. Induló banki költségek nélküli hitel esetén az akciós kamatnak nincs külön feltétele. 3 Induló banki költségek nélküli hitel esetén a hitel igénybevételének feltétele a mindenkori törlesztőrészletet legalább 20.000 forinttal meghaladó havi jövedelem jóváírás. Induló banki költség nélküli jelzáloghitel igénylése esetén a hitelbiztosítéki érték megállapításának díját az értékeléskor a helyszínen kell megfizetnie, de a bank egy lakóingatlan vonatkozásában a hitelbiztosítéki érték megállapításának díját az ügyfél folyószámláján a folyósítást követően jóváírja a bank nevére szóló számla bemutatása esetén. Az akció visszavonásig érvényes. A díj visszatérítés feltétele, hogy az értékbecslés elkészítéséről kibocsátott számla a bank nevére szól (UniCredit Bank Zrt. 1054 Budapest Szabadság tér 5-6.), illetve a számlán az ingatlan pontos címe vagy helyrajzi száma megjegyzésként feltüntetésre került. 4 Induló banki költség nélküli konstrukció esetén a Bank a hitel folyósítása előtt nem számít fel banki költségeket, kivétel ez alól a lakáscélú hitel kiváltására magas finanszírozással nyújtott szabad felhasználású jelzáloghitel, ahol a hitel folyósításakor magasfinanszírozáshoz kapcsolódó jelen Hirdetmény II. részében megjelölt - folyósítási jutalékot számít fel. 5 Speciális rendelkezéseket jelen Hirdetmény III. része tartalmazza.
ÖkoHitel: korszerűsítési, felújítási célra igényelhető 500.000-40.000.000,- Ft hitelösszegben. Amennyiben korszerűsítési/felújítási munkálatai energia megtakarítást 6 eredményeznek, akkor Bankunk az ingatlanértékelő helyszíni szemléje alapján 0,2% kamatkedvezményt nyújt. A kamatkedvezmény visszavonásig él. Előrelátó hitel: Az Előrelátó hitel induló banki költségek nélküli, 1, 3 és 10 éves kamatperiódusú piaci kamatozású forint alapú lakáscélú jelzáloghitel, amely lakásvásárlásra igényelhető egyösszegű folyósítással. A bank a meghatározott feltételek teljesülése esetén felvehető hitelösszegről igazolást állít ki, amely a kiállítás napjától a kiállítás hónapját követő hatodik hónapnak a kiállítás napjával egyező napjáig érvényes. A bank az igazolás kiállításáért nem számít fel díjat. Előrelátó hitel esetén a hitelre nem az igazolás kiállításkori kondíciók, hanem a szerződéskötéskori kondíciók érvényesek. Az igazoláson szereplő hitelösszeg igénybevételéhez megfelelő forgalmi értékű ingatlan fedezet szükséges. A felvehető hitelösszeg nem haladhatja meg az ingatlan, bank által is elfogadott forgalmi értékének 75 %-át. A forgalmi érték alapján folyósítható hitelösszeget a bank a vonatkozó jogszabályok figyelembe vételével, egyedi bírálat alapján az ingatlan értékbecslését követően állapítja meg. I. 2. Páros Plusz jelzáloghitelek (Fundamenta Lakáskassza lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel) induló banki költségek nélkül Akció 7 : a hitel futamidejének első 6 hónapjában akciós kamatláb érvényes a forint alapú UniCredit Páros Plusz jelzáloghitel igénylések esetén. Az akciós kamatajánlat visszavonásig érvényes. Kondíciók UniCredit Páros Plusz lakáscélú hitel piaci kamatozással UniCredit Páros Plusz szabad felhasználású jelzáloghitel forintalapon forintalapon Hitelösszeg 1.000.000-40.000.000 Ft Futamidő 2-30 év 2-25 év Akciós kamat 8,39 % 9,89 % Normál kamat 9,39 % 10,39 % Kezelési költség (évi) 0,00 % Késedelmi kamat (évi) Mindenkori ügyleti kamat + 6 % 8 A Páros Plusz jelzáloghitel magába foglal egy Fundamenta Lakáskassza lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzáloghitelt piaci kamatozással, induló banki költségek nélkül, egy kedvezményes számlavezetési díjú Privát Plusz vagy Nonstop bankszámlát aktív számlahasználat 9 esetén, illetve egy első éves kártyadíj nélküli UniCredit Hitelkártyát 10. A bankszámlára, valamint hitelkártyára vonatkozó részletes kondíciókat, illetve a hivatkozott kedvezményről pontos tájékoztatást az UniCredit Bank vonatkozó bankszámla-, illetve hitelkártya kondíciós listája tartalmazza. 6 Az energiamegtakarítást eredményező felújítási/korszerűsítési munkálatok, beépített anyagok és technológiák listáját megtekintheti a bankfiókokban és a www.unicreditbank.hu/okohitel oldalunkon. 7 A Páros Plusz hitel igénybevételének feltétele jövedelem jóváírás. 8 Speciális rendelkezéseket jelen Hirdetmény III. része tartalmazza. 9 Aktív számlahasználatnak minősül minimum 60 000 Ft havi jóváírás, valamint 2 darab csoportos beszedési megbízás vagy 2 darab állandó átutalási megbízás teljesítése a bankszámláról az adott hónapban
II. Jelzáloghitelekhez kapcsolódó díjak, jutalékok Piaci kamatozású jelzáloghitelek Piaci kamatozású, induló banki költségek nélküli jelzáloghitelek Esedékesség Megnevezés forint alapon forint alapon A hitel folyósításáig felmerülő díjak, jutalékok Hitelszerződés megkötésekor fizetendő Egyszeri kezelési költség 15 000 Ft 11 0 Ft Mértéke A hitelösszeg 1,50 %-a Folyósítási jutalék Minimum 30 000 Ft A hitelösszeg 0 %-a Maximum 150 000 Ft Hitel folyósításakor fizetendő Folyósítási jutalék Fészekrakó Mértéke A hitelösszeg 0,75 %-a 0 Ft program esetén Maximum 150 000 Ft 0 Ft Folyósítási jutalék Magasfinanszírozás esetén 12 A hitelösszeg 4 %-a A hitelösszeg 2,5 %-a Egyéb díjak, jutalékok (előtörlesztési díjakat jelen Hirdetmény III. része tartalmazza) Módosításkor Szerződésmódosítási díj 30 000 Ft fizetendő Fedezetcsere/kivonás díja 45 000 Ft + HBÉ megállapítási díj Hiteldíj 13 Hitelösszeg 1 %-a, de min. 25 000 Ft Egyéb Hiteligazolás kiadás ügyintézési díj 5 000 Ft Rendelkezésre tartási jutalék (a le nem hívott hitelrészre kerül felszámításra építési hitel esetén, évi) 0 % A hitelbíztosítéki érték megállapításának díja Ingatlanértékeléskor fizetendő Üzleti célra nem használt lakóingatlan, építési telek, üdülő, nyaraló Üzleti jellegű vagy vegyes funkciójú, jövedelemtermelő ingatlanok (üzlet, iroda, raktár, telephely, stb.) Alapterület összesen: 0-100 m 2 Alapterület összesen: 101-500 m 2 Alapterület összesen: 501-2000 m 2 Alapterület összesen: több, mint 2001 m 2-24 000 Ft + ÁFA/ingatlan 30 000 Ft + ÁFA/ingatlan 40 000 Ft + ÁFA/ingatlan 80 000 Ft + ÁFA/ingatlan 100 000 Ft + ÁFA/ingatlan 10 A jelzáloghitel-szerződés megkötését követően egyedi hitel bírálat eredményének függvényében, egy UniCredit Hitelkártyát adunk, amelynek hitelkerete 150.000-500.000 Ft közötti összeg lehet. A Bank egyedi hitel bírálat alapján dönthet úgy, hogy a hitelkártya nem adható az Igénylő részére. 11 Páros hitelek igénylése esetén a bank az egyszeri kezelési költséget elengedi, a kedvezmény visszavonásig érvényes. 12 A díj kizárólag a lakáscélú hitel kiváltására nyújtott szabad felhasználású jelzáloghitel esetén kerül felszámításra. A bank egyedi bírálat alapján dönt arról, hogy az ügyfél jogosult-e a sztenderd feltételeknél magasabb hitelösszeg (magasfinanszírozású konstrukció) felvételére. 13 Csak abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az ügyfél választása szerint az akció feltételeként megkötött két csoportos beszedési-, vagy két állandó átutalási megbízást vagy azok bármelyikét az ügyfél a futamidő első 6 hónapja alatt akként szünteti meg, hogy azzal egyidejűleg másik megbízásokat nem ad, vagy a bankszámlán a törlesztő és kezelési költség összegén felül minimálisan 50.000 Ft jóváírása nem történik meg. Induló banki költség nélküli hitel esetén, akkor kerül felszámításra, ha az előírt jövedelemutalás nem történik meg, vagy mértéke nem éri el a Bank által előírt szintet.
Előzetes hitelbíztosítéki érték megállapítási díj Lakás és hasznos alapterület: 0-150 m 2 24 000 Ft + ÁFA/ingatlan Lakás és hasznos alapterület: több, mint 151 m 2-28 000 Ft + ÁFA/ingatlan Műszaki felülvizsgálati díja 12 000 Ft + ÁFA/műszaki felülvizsgálat Ingatlanfedezettel kapcsolatos ügyintézési díj Minden olyan alkalommal, amikor az ügyfél hiteligénylése vagy hitelszerződése alapján a bank tulajdoni lapot kér le. Takarnet rendszerből, nem hiteles 1 000 Ft/lekérés Takarnet rendszerből, nem hiteles (2010.12.30-től hatálybalépett szerződések esetén) 3 000 Ft/lekérés Földhivatali Földhivatalból, hiteles tulajdoni lap 6 250 Ft/lekérés ügyintézések során esedékes 14 Térképmásolat lekérése Takarnet rendszerből 3 510 Ft/lekérés Térképmásolat lekérése Takarnet rendszerből (2010.12.30-től hatálybalépett szerződések esetén) 3 000 Ft/lekérés Elsőfokú ingatlan-nyilvántartási eljárást (nem bejegyzést, módosítást) érintő kérelemnél 6 600 Ft/kérelem A jelzáloghitel fedezeteként felajánlott ingatlanra jelzálogjog bejegyzése, módosítása esetén 12 600 Ft/bejegyzés, módosítás III. THM, késedelmi kamat, egyéb rendelkezések, előtörlesztési díj és díjmentesség szabályozása A teljes hiteldíj mutató (THM) a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A hitel teljes díja a hitelező által ismert minden olyan a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a hitelszerződés kapcsán megfizet. A THM meghatározása az aktuális (akció esetén a kölcsön futamidejének az akcióval érintett időszakára is a közzététel időpontjában a bank által az adott kölcsöntípusra meghirdetett normál kamattal) feltételek, illetve a hatályos jogszabályok így a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010 (III.25.) kormányrendelet figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke változó kamatozású kölcsönök esetében nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Lakáscélú és szabad felhasználású jelzáloghitelek esetén a THM a vonatkozó jogszabály alapján 20 éves futamidejű, 5 millió forint összegű hitelre, a vonatkozó jogszabályban meghatározott egyéb feltételekkel, 1db Takarnet rendszerből lekért tulajdoni lap, 1 db jelzálogjog bejegyzési kérelem, valamint Takarékszámla, Páros hitelek esetén Privát Plusz és Páros plusz hitelek esetén Nonstop bankszámla igénybevételével, lakásvásárlási hitel esetén a hitelösszeg utalásával kapcsolatos díj, továbbá ÖkoHitel esetén 1 db műszaki felülvizsgálati díj figyelembe vételével került kiszámításra. Páros és Páros plusz lakáscélú hitelek esetén a THM értéke azzal a feltételezéssel került kiszámításra, hogy az ügyfél 2.460.000 Ft szerződéses összegű gyors módozatú LTP szerződéssel rendelkezik, melyre vonatkozó zárolás díj, számlanyitási díj, valamint számlavezetési díj a THM számítás során figyelembevételre került. Páros és Páros plusz szabadcélú hitel esetén a THM értéke azzal a feltételezéssel került kiszámításra, hogy az ügyfél 5.260.000 Ft szerződéses összegű hosszú módozatú LTP szerződéssel rendelkezik, melyre vonatkozó zárolás díj, számlanyitási díj, valamint számlavezetési díj a THM számítás során figyelembevételre került. Páros szabad felhasználású jelzáloghitelhez a bank csak olyan lakás-előtakarékossági szerződést fogad el, melynek megkötésére 2009.07.01 előtt került sor. A hitel feltétele vagyonbiztosítás és az UniCredit Banknál vezetett számla. Késedelmi kamat speciális rendelkezések: Lakáscélú jelzáloghitel esetén, a felmondást követő 90. napot követően a felmondást megelőző napon érvényes - éves százalékban kifejezett mértékű - ügyleti kamatnak és kezelési költségnek megfelelő mértékű késedelmi kamat kerül terhelésre. A 2010. november 27. előtt felmondott lakáscélú jelzáloghitel szerződések esetén a 90 napot 2010. november 27-től kell számítani. 14 Takarnet rendszerből történő lekérdezés során a díj nem hiteles tulajdoni lap esetén 2 000,- Ft, vidéki térképmásolat esetén 600,- Ft adminisztrációs költséget tartalmaz.
Egyéb rendelkezések: A bank a Hirdetményben feltüntetett minden egyes díjat évente maximálisan a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett éves átlagos infláció mértékében emeli, mely emeléstől a bank az ügyfél számára kedvező irányba eltérhet. A Bank a Prémium Banking ügyfélkörnek a jelzáloghitelek, jelen Hirdetmény I. 1. és I. 2. pontjában található nem akciós kamataiból a hitel teljes futamidejére 0,25 % kamatkedvezményt biztosít (amennyiben a hitelszerződés megkötésére 2011. február 1. után, hiánytalanul benyújtott hitelkérelem alapján került sor). A bank az akciós kamatkedvezményt visszavonásig, az akció ideje alatt befogadott kérelmekre tartja fenn. A kedvezmény egyéb kamatkedvezménnyel (pl. akciós kamat, Vállalati dolgozói csomag keretében kínált kamatkedvezmény) nem összevonható. A forintkamatok kizárólag a 2010. január 25-től hatályba lépett hitelekre érvényesek, a 2010. január 24-ig hatályba lépett hitelekre vonatkozó kamatok a bank nem forgalmazott termékeire vonatkozó Hirdetményében kerültek szabályozásra. Deviza- és devizaalapú hitelek esetén a kamatok a bank nem forgalmazott termékeire vonatkozó Hirdetményében kerültek szabályozásra.a bank a Fészekrakó program keretében igényelt hitelek esetén az állam részére fizetendő kezességvállalási díjat a hiteligénylőtől átvállalja, az állam felé azt megfizeti. Az állam részére fizetendő kezességvállalási díj a kezességgel biztosított hitelösszeg 2 százaléka. A díj átvállalása visszavonásig érvényes. Előtörlesztési díj és az előtörlesztési díjmentesség esetei Lakáscélú jelzáloghitel Módosításkor fizetendő Szabadfelhasználású jelzáloghitel 2008. 07. 31-ig hatálybalépett szerződések esetén 2008.08.01.-től hatálybalépett szerződések esetén Hitelkiváltásból történő rész vagy teljes előtörlesztés esetén Nem hitelkiváltásból történő előtörlesztés esetén 15.000 forint (de maximum az előtörlesztett összeg 1,5 %-a, ha a rész vagy teljes előtörlesztés hitelkiváltásból 15 történik, egyéb esetben maximum 1,0 %) előtörlesztett összeg 1,5 %-a, de maximum 175.000 forint előtörlesztett összeg 1,0 %-a, de maximum 175.000 forint 2008. 07. 31-ig hatálybalépett szerződések esetén 15.000 forint Módosításkor 2008. 08. 01-től hatálybalépett szerződések esetén előtörlesztett összeg 1,5 %-a, de minimum 35.000 forint, maximum 175.000 forint fizetendő 2010. 03. 01-től kötött szerződések esetén előtörlesztett összeg 1,5 %-a, de maximum 175.000 forint Díjmentes előtörlesztés A hitelező jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek megtérítésére. Az előtörlesztési díj maximális mértéke a fenti táblázatban kerül szabályozásra. A Bank a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009.évi CLXII. törvény rendelkezéseinek megfelelően nem számít fel előtörlesztési díjat, ha: - az előtörlesztés a hitel visszafizetésének biztosítékául kötött biztosítási szerződés alapján történik - a megelőző 12 hónapban az ügyfél nem törlesztett elő, a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésre kerül és a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 millió forintot, - lakáscélú jelzáloghitel esetén a szerződés hatálybalépése utáni első 24 hónapot követő első rész- vagy végtörlesztés esetén, amennyiben az előtörlesztés sem részben sem egészben- nem más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönnel való hitelkiváltásból történik illetve az előtörlesztett összeg nem haladja meg a kölcsönszerződésben foglalt kölcsön összegének a felét. 16 A Bank a Prémium Banking ügyfélkörnek, a 2011. február 1. után hiánytalanul benyújtott hitelkérelmek alapján megkötött hitelszerződésekre a fenti díjmentes eseteken túl a futamidő alatt két alkalommal díjmentes előtörlesztést biztosít. 15 Amennyiben az előtörlesztés más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik 16 2010. november 27. előtt kötött lakáscélú jelzáloghitel szerződések esetén a 2010. december 13-tól történő előtörlesztések esetén kerül alkalmazásra.
THM UniCredit Jelzáloghitel piaci kamatozással UniCredit Jelzáloghitel piaci kamatozással Induló banki költségek nélkül Kamatperiódus 1 év 1 év 3 év 10 év Lakáscélú hitel piaci forint hitel esetén 9,64% 9,49% 9,94% 10,58% kamatozással forint hitel esetén - fészekrakó vásárlásra programban 9,52% 9,49% 9,94% 10,58% Lakáscélú hitel piaci kamatozással építésre forint hitel esetén 9,66% 9,50% 9,95% 10,60% forint hitel esetén - fészekrakó programban 9,54% 9,50% 9,95% 10,60% ÖkoHitel forint hitel esetén 9,61% 9,46% 9,90% 10,55% Szabad felhasználású jelzáloghitel forint hitel esetén 10,67% 10,50% 11,06% 11,29% THM Páros hitel Páros hitel Induló banki költségek nélkül Páros Plusz hitel Kamatperiódus 1 év 1 év 3 év 10 év 1 év Lakáscélú hitel piaci kamatozással forint hitel esetén 9,61% 9,47% 9,95% 10,64% 9,99% vásárlásra Lakáscélú hitel piaci kamatozással építésre forint hitel esetén 9,63% 9,49% 9,97% 10,66% 10,01% ÖkoHitel forint hitel esetén 9,57% 9,43% 9,91% 10,60% - Szabad felhasználású jelzáloghitel forint hitel esetén 11,46% 11,28% 11,97% 12,24% 11,88%