H I R D E T M É N Y A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. hivatalos tájékoztatója a Takarék Személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciókról Közzététel napja: 2018.11.10. Hatályos: 2018. november 12. napjától Jelen Hirdetmény a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. (a továbbiakban: Bank) által 2012. július 30. napjától 2018. november 10. napjáig befogadott Takarék Személyi kölcsönök kondícióit tartalmazza. 1
Tartalomjegyzék 1. Takarék SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI... 3 1.1. Takarék Személyi Kölcsön... 3 1.2. Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön... 3 1.3. Takarék Autóvásárlási Személyi Kölcsön... 3 1.4. Takarék Lakásfelújítási Személyi Kölcsön... 3 2. TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI... 4 2.1. Takarék Személyi Kölcsön kondíciói... 4 2.2. Takarék Autóvásárlási Személyi Kölcsön kondíciói... 4 2.3. Takarék Lakásfelújítási Személyi Kölcsön kondíciói... 4 2.4. Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön kondíciói... 4 2.5. Takarék személyi kölcsönök konstrukcióinak feltételei... 5 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK... 6 3.1. Kamatjellegű költségek... 6 3.1.1. Késedelmi kamat... 6 3.2. Jutalékok... 6 3.2.1. Folyósítási jutalék... 6 3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek... 7 3.3. Díjak... 7 3.3.1. Szerződésmódosítási díj... 7 3.3.2. Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség)... 7 3.4. Költségek... 8 2
A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. tájékoztatja Tisztelt Ügyfeleit, hogy a jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő Hirdetményhez képest az alábbi változások történtek: A Bank üzletpolitikai döntése alapján 2018. november 12. napjától jelen Hirdetmény hatálya alá tartozó termékek értékesítését felfüggeszti. 1. Takarék SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÍPUSAI A Bank fedezetlen személyi kölcsönt az alábbi konstrukciók keretében nyújt: 1.1. Takarék Személyi Kölcsön A kölcsön szabadon felhasználható, azonban nem használható fel közerkölcsöt sértő célra. 1.2. Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön A kölcsön célja más hitelintézetnél, pénzügyi vállalkozásnál meglévő lakossági fogyasztási hiteltermékek (személyi kölcsön, áruhitel, folyószámlahitel, hitelkártya, jelzáloghitel, autóhitel, egyéb fogyasztási hitel) kiváltása, illetve a kiváltási részen felül szabadfelhasználás a konstrukcióra vonatkozó összeg korlátokon belül. A kölcsön igénylésének alapvető feltétele, hogy az igénylő(k)nek fennálló hiteltartozása(ik) tekintetében az igénylést megelőző 3 hónapban nem lehet 30 napot meghaladó fizetési késedelme. 1.3. Takarék Autóvásárlási Személyi Kölcsön A kölcsön saját részre történő személygépjármű vásárlás, valamint törzskönyvvel rendelkező motorkerékpár finanszírozásra vehető igénybe, mely jármű vagy járművek a hitelkérelem befogadásakor maximum 10 évesek lehetnek. A megvásárolni kívánt személygépjárművet, motorkerékpárt kereskedőtől vagy magánszemélytől is meg lehet vásárolni. 1.4. Takarék Lakásfelújítási Személyi Kölcsön A kölcsön saját tulajdonban lévő lakóingatlan külső vagy belső felújítására használható fel. Külső felújítás: tetőfelújítás, napkollektor / napelem, szigetelés, vakolás, nyílászárócsere, kertszépítés, kerítés, csatorna / esőkidobó / esőelvezető / ereszcsatorna, külső burkolás, egyéb (egyéb munkálatnál is csak az Ügyfél saját tulajdonában lévő lakóingatlan külső vagy belső felújítására vonatkozó cél jelölhető meg). Belső felújítás: festés, mázolás, riasztóberendezés szerelése, radiátor, kazán, gázszerelés, csempézési, járólapozási munkálatok, villanyszerelés, padló, parkettázás, bútor, klímaberendezés, egyéb (egyéb munkálatnál is csak az Ügyfél saját tulajdonában lévő lakóingatlana külső vagy belső felújítására vonatkozó cél jelölhető meg). 3
2. TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖNÖK KAMATAI ÉS KONSTRUKCIÓI A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. 2.1. Takarék Személyi Kölcsön kondíciói Konstrukció megnevezése Takarék Prémium Személyi Kölcsön - Takarék Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére 2.2. Takarék Autóvásárlási Személyi Kölcsön kondíciói 2.3. Takarék Lakásfelújítási Személyi Kölcsön kondíciói Kamat mértéke (%/év) Előző Hirdetményben 9,99% 9,99% Takarék Prémium Személyi Kölcsön 9,99% 9,99% Takarék Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalással Takarék Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül Konstrukció megnevezése 12,99% 12,99% 16,99% 16,99% Kamat mértéke (%/év) Előző Hirdetményben Takarék Autóvásárlási Személyi Kölcsön 14,99% 14,99% Konstrukció megnevezése Kamat mértéke (%/év) Előző Hirdetményben Takarék Lakásfelújítási Személyi Kölcsön 14,99% 14,99% 2.4. Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön kondíciói Konstrukció megnevezése Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra Takarék Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra A2 Takarék Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással Kamat mértéke (%/év) Előző Hirdetményben 9,99% 9,99% 9,99% 9,99% 12,99% 12,99% 4
2.5. Takarék személyi kölcsönök konstrukcióinak feltételei A konstrukciók további igénylési (és futamidő alatti, konstrukcióra vonatkozó kondíció biztosításának) feltételei: A jövedelem átutalással nyújtott Takarék Sztenderd Személyi Kölcsön, és a jövedelem átutalással nyújtott Takarék Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön igénylési feltétele továbbá legalább havi 110 ezer forint rendszeres jóváírás teljesítése a Banknál vezetett lakossági bankszámlára. A Takarék Prémium Személyi Kölcsön, illetve az Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra igénylésének feltétele továbbá legalább havi nettó 240 ezer forintot elérő jövedelem megléte (több igénylő esetén legalább az egyik igénylőre, illetve egy igénylő esetén az igénylőre vonatkozóan), és a teljes jövedelem átutalásának vállalása és rendszeres jóváírás teljesítése a Banknál vezetett lakossági bankszámlára A Takarék Prémium Személyi Kölcsön, illetve Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra Takarék Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére feltétele a Bank és az Ügyfél között létrejött Takarék Prémium Gold Szerződés megléte és annak a kölcsön teljes futamideje alatti fenntartása. Feltételek vizsgálata: A személyi kölcsöntípushoz előírt jövedelem átutalás teljesítését/fennállását és a kölcsön törlesztését a Bank 3havonta (az általa választott időponttól kezdődően) vizsgálja. Amennyiben, az alábbi tények bármelyike megállapításra kerül, a következő esedékességi időponttól a kölcsön a futamidő végéig átárazásra kerül a jövedelem átutalás nélküli Sztenderd személyi kölcsön konstrukció átárazáskor aktuális kondícióira. Amennyiben a vállalt összegű, de legalább az adott személyi kölcsön konstrukció kamatfeltételei biztosítására az igénylés benyújtása időpontjában hatályos Hirdetményben meghatározott, minimum elvárt jövedelem jóváírás nem érkezik meg a Banknál vezetett lakossági bankszámlára, vagy a kölcsön törlesztése 60 napon túli, bármilyen összegű késedelemmel rendelkezik. Takarék Autóvásárlási Személyi Kölcsön és Takarék Lakásfelújítási Személy Kölcsön igénybevételének feltétele a Banknál lakossági bankszámla fenntartása a kölcsön teljes futamideje alatt. Takarék Sztenderd Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalással, illetve Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extra esetén, amennyiben a kiváltandó kölcsönök megszűnéséről szóló igazolás nem kerül benyújtásra a Kölcsön (rész) folyósítását követő 90. napig, úgy a Bank a folyósítást követő 4. esedékességi időponttól a futamidő végéig a jövedelem átutalás nélküli Takarék Sztenderd Személyi Kölcsön konstrukció - átárazás időpontjában - hatályos kondícióit alkalmazza. Takarék Autóvásárlási Személyi Kölcsön esetén a Hirdetmény szerinti kamatmérték biztosítása érdekében a folyósítástól számított maximum 60 napon belül be kell mutatni a vásárolt személygépjármű / motorkerékpár Ügyfél nevére szóló törzskönyvét. Amennyiben nem történik meg a törzskönyv megadott határidőben történő bemutatása, akkor a Bank jogosult a kölcsönt a futamidő végéig átárazni a folyósítást követő 60. naptól számított második esedékességi időponttól, továbbá amennyiben adott Kölcsönszerződés vonatkozásában 60 napon túli, bármilyen összegű késedelemmel rendelkezik, ezen ténymegállapítást követően a 2. esedékességi időponttól kezdve átárazásra kerül a Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélküli konstrukció szerződéskötéskori kondícióira. Takarék Lakásfelújítási Személyi Kölcsön esetén, amennyiben a kölcsön törlesztése során 60 napon túli, bármilyen összegű késedelembe esik vagy a kölcsön cél szerinti felhasználását a Banki felhívás ellenére nem igazolja, akkor ezen tények megállapítását követő esedékességi időponttól a futamidő végéig a kölcsön átárazásra kerül a Sztenderd Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélküli konstrukció szerződéskötéskori kondícióira. 5
3.1. Kamatjellegű költségek 3.1.1. Késedelmi kamat 3. DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK Késedelmi kamat a 2015. január 30-ig szerződött ügyletek esetén Megnevezés Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül* Kamat mértéke (%/év) 6 % Esedékesség Konstrukció esedékessége szerint Törlesztés módja Konstrukció kamatfizetése szerint *Késedelmes teljesítés esetén a Bank nem számít fel magasabb késedelmi kamatot, mint az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos teljes hiteldíj mutató (THM) maximális mértéke. Késedelmi kamat a 2015. február 1-jétől szerződött ügyletek esetén Megnevezés Kamat mértéke (%/év) Esedékesség Törlesztés módja Az ügyleti kamat másfélszeresének 3 Késedelmi kamat tőkére, százalékponttal növelt mértéke, de Konstrukció Konstrukció kamatra és minden legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény esedékessége kamatfizetése egyéb díjra vagy által meghatározott, a szerződésre szerint szerint költségre vonatkozó mindenkor hatályos THM maximális mértéke 3.2. Jutalékok 3.2.1. Folyósítási jutalék Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Folyósítási jutalék (Takarék Prémium Személyi Kölcsönre, Takarék Sztenderd Személyi Kölcsönre jövedelem átutalással, Takarék Személyi Kölcsönre jövedelem átutalás nélküli, Takarék Autóvásárlási Személyi Kölcsönre, Takarék Lakásfelújítási Személyi Kölcsönre; Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön A2, Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön jövedelem átutalásra vonatkozóan) 1% maximum 200.000 Ft egyszeri a folyósítással egyidejűleg Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. 6
Folyósítási jutalék (Takarék Prémium Személyi Kölcsönre Takarék Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére, Takarék Tartozásrendező Személyi Kölcsön Extrára Takarék Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek részére) 0,5% maximum 200.000 Ft egyszeri a folyósítással egyidejűleg Számítása: a szerződött kölcsön összege alapján. Beszedés a Banknál vezetett lakossági bankszámláról. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. 3.2.2. Lejárat előtti visszafizetéshez (előtörlesztéshez) kapcsolódó költségek Előtörlesztési jutalék Megnevezés Mértéke Esedékesség Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között 1%, Az előtörlesztés több mint 1 év van max. 9.990 Ft bejelentett és Bank Amennyiben az előtörlesztés és a lejárat között 0,5%, által elfogadott kevesebb mint 1 év van. max. 9.990 Ft értéknapján, a ténylegesen Amennyiben 12 hónap alatt 1 alkalommal 200 előtörlesztett ezer Ft-ot nem meghaladó előtörlesztést teljesít Díjmentes kölcsöntartozás az ügyfél összege után 3.3. Díjak 3.3.1. Szerződésmódosítási díj Megnevezés Mértéke Előző Hirdetményben Esedékesség Szerződésmódosítási díj 26.773 Ft / alkalom 26.773 Ft / alkalom Szerződésmódosításkor 3.3.2. Ügyintézési díj (korábbi Hirdetményekben Ügyintézési költség) Megnevezés Mértéke Előző Hirdetményben Nem szerződésszerű, pénzügyi teljesítéssel 1.048 Ft / alkalom 1.048 Ft / alkalom összefüggő ügyintézés 1 Igazolás kiállítása, egyéb ügyintézésre vonatkozó 5.294 Ft / alkalom 5.294 Ft / alkalom kérelem benyújtása 2 Esedékesség A törlesztés / törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Személyes megkeresés díja 3 5.294 Ft / alkalom 5.294 Ft / alkalom Személyes behajtást célzó látogatást követően 1 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben a hitel a törlesztés/törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon legalább 5.000 Ft összeggel hátralékos. 2 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 3 Abban az esetben kerülhet felszámításra, amennyiben a hitel 45 napot meghaladóan hátralékos és a Bank személyes megkeresés keretében szólítja fel az ügyfelet tartozása megfizetésére. 7
3.4. Költségek Megnevezés Mértéke Esedékessége Ügyféltudakozvány költsége Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) nyilvántartásba vételről szóló információ kérése Ügyféltudakozvánnyal Nem hiteles tulajdoni lap másolat lekérdezés Takarneten keresztül** Jogszabály szerint díjmentes 1 000 Ft A Bank a költséget visszavonásig nem számítja fel. Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor ** Takarék Lakásfelújítási Személyi Kölcsön esetén alkalmazandó. A díj minden esetben megegyezik a számítógépes ingatlan-nyilvántartási rendszerből (Takarnet) a Bank által az Ügyfél kérelmének teljesítése érdekében végrehajtott elektronikus lekérdezésért a Földmérési és Távérzékelési Intézet részére fizetendő elektronikus adatszolgáltatási díj összegével, melynek mértékét a mindenkor hatályos, erre vonatkozó jogszabályok határozzák meg. ezen díj mértékét a 1996.évi LXXXV. tv. 28 -a határozza meg. 8