A JOGELŐD ÖRKÉNYI TAKARÉKSZÖVETKEZET LAKOSSÁGI ÉS VÁLLALKOZÓI HITEL ÉS KÖLCSÖNTERMÉKEK HIRDETMÉNYE Kihirdetve: 2018.január 01-én Érvényes: 2018. január 1-jétől a 2017. december 31 előtt értékesített Hitel-, és Kölcsöntermékekre 1
Már nem értékesíthető, 2011. december 31 előtt érvényes Lakossági hitel-, és kölcsöntermékek kamata és egyéb rendszeresen felszámításra kerülő költségei TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN referencia kamathoz kötötten 2017. október 1-től Az Örkényi Takarékszövetkezet a fedezetlen Takarék Személyi Kölcsönt az alábbi feltételek szerint nyújtja: Takarék Személyi Kölcsön célja: A Takarék Személyi Kölcsön standard igénylési feltételekkel és kondíciókkal, felhasználási hitelcél megjelölése nélkül, gyors ügyintézéssel igényelhető hiteltermék. Takarék Személyi Kölcsön kondíciói: A kölcsön összege 100.000,- Ft és 5.000.000,- Ft közötti összeg lehet. A kölcsön futamideje: 12-84 hónap Referencia-kamatláb: 3 havi BUBOR Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Hitelösszeg sáv Referencia-kamat éves mértéke (T*-3 munkanapon hatályos 3 havi BUBOR) Kamatfelár éves mértéke*** 2017. október 1-től 100 000-300 000 Ft között Ügyleti kamat éves mértéke (Referenciakamat és kamatfelár összege) 14,58 % 14,62 % 300 001-600 000 Ft között 13,58 % 13,62 % 0.04%** 600 001-1 500 000 Ft között 12,58 % 12,62 % 1 500 001-5 000 000 Ft között 11,58 % 11,62 % *T az új kamatperiódus hatályba lépésének napja **2017. október 1.-től érvényes Referencia kamat ***A kamatfelár mértéke, amennyiben a hitel futamideje a 36 hónapot meghaladja változó, mely az MNB által közzétett H4F3 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével változhat a jogszabályban meghatározott időközönként. Amennyiben az Adós az egyszeri folyósítási díj mentes konstrukciót választja, úgy 0.4% p.a. további kamatfelár kerül felszámításra. Kamatfelár kedvezmény mértéke (érvényes 2017. január 16-tól szerződött ügyletek esetében): A kamat kedvezmény igénybevételének feltétele, hogy a jövedelem jóváírást az adós egy jóváírással teljesítse! Hitelnagyság minimum 150.000 Ft jövedelem jóváírás vállalásával 2 minimum 200.000 Ft jövedelem jóváírás vállalásával kamatfelár kedvezménymértéke
100 000-300 000 Ft között 50bp 50bp 300 001-600 000 Ft között 100bp 100bp 600 001-1 500 000 Ft között 200bp 1 500 001-5 000 000 Ft között 200bp 250bp Díjak és költségek: Megnevezés Mértéke (a szerződött összeg százalékában) Esedékesség Hitelbírálati díj 0% Folyósítást megelőzően Folyósítási jutalék 1% Folyósítással egyidejűleg esedékes Egyéb díjak és költségek Egyéb díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Szerződésmódosítási díj maximum 20.000.- Ft Szerződésmódosítással egyidejűleg Előtörlesztési díj (ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam nem haladja meg az 1 évet) Előtörlesztési díj (ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam meghaladja az 1 évet) Az előtörlesztett összeg 0,5 %-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege Az előtörlesztett összeg 1%-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege Előtörlesztéskor Előtörlesztéskor Az adós hitelelszámolási számláján kerül terhelésre a díj összege Rendkívüli ügyintézési díj 2.997,- Ft Rendkívüli ügyintézési kérelem benyújtásakor Rendkívüli levelezési díj 500.-.Ft / levél Értesítés megküldésével egyidejűleg Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Hitelintézet díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére) 5.000 Ft Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Pénztári befizetés 3
Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Megnevezés Kamat éves mértéke Az Ügyleti kamaton felül 6.% Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre 6 % THM értéke: 1 millió forint alatti kölcsönösszeg esetén: 16,69 % 1 millió forint feletti kölcsönösszeg esetén: 13,23 % (a Hitelintézet által meghatározott további feltételek függvényében a THM értéke változhat) A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása (a THM számításának képlete): Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztő részlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztő részlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. Mintapélda: (a Hitelintézet által meghatározott további feltételek függvényében a mintapéldában megadott számok és értékek változhatnak) Hitel teljes összege: 3.000.000 Ft A hitel futamideje: 60 hónap Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket figyelembe véve a hitelkamat: 11.62% (változó kamat) A teljes hiteldíj mutató (THM):13,23% Törlesztőrészlet összege: 66.505 Ft A folyósítási jutalék: 1% (szerződött összeg százalékában) Havi számlavezetési díj: 200 Ft (Takarék Lakossági Bankszámla díja) A törlesztés havi díja: 200 Ft A fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 4.044.300 Ft A hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó összege: 1.044.300 Ft A hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. 4
TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN FIX kamatozással 2017. április 1-től Az Örkényi Takarékszövetkezet a fedezetlen Takarék Személyi Kölcsönt az alábbi feltételek szerint nyújtja: Takarék Személyi Kölcsön célja: A Takarék Személyi Kölcsön standard igénylési feltételekkel és kondíciókkal, felhasználási hitelcél megjelölése nélkül, gyors ügyintézéssel igényelhető hiteltermék. Takarék Személyi Kölcsön kondíciói: A kölcsön összege 100.000,- Ft és 5.000.000,- Ft közötti összeg lehet. A kölcsön futamideje: 12-84 hónap Hitelösszeg sáv Ügyleti kamat éves mértéke jövedelem jóváírás vállalása nélkül Ügyleti kamat éves mértéke havi min. 150.000,- Ft összegű Szövetkezeti Hitelintézetnél vezetett számlára jövedelem jogcímen érkező egyösszegű jóváírás, amelynek a hitel teljes futamideje alatt teljesülni kell.* 2017. április 1-től visszavonásig 100 000-5 000 000 Ft között 14%** 11 %** *Nem teljesülés esetén a hitelintézet a 300 bp mértékű kamatkedvezményt megszűntetheti és a nem kedvezményes kamatmértéket alkalmazza. A kedvezményes kamat visszaállítására a feltételek ismételt teljesítése esetén nincs mód. **A kamat mértéke teljes futamidőre fix. Minimum 12 - maximum 84 hónapos futamidő esetén 2017. április 1-tól befogadott hitelkérelmekre érvényes. Díjak és költségek: Megnevezés Mértéke (a szerződött összeg százalékában) Esedékesség Hitelbírálati díj 0% Folyósítást megelőzően Folyósítási jutalék 1% Folyósítással egyidejűleg esedékes Egyéb díjak: Egyéb díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Szerződésmódosítási díj maximum 20.000.- Ft Szerződésmódosítással egyidejűleg Az adós hitelelszámolási számláján kerül terhelésre a díj összege 5
Egyéb díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Előtörlesztési díj (ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam nem haladja meg az 1 évet) Az előtörlesztett összeg 0,5 %-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege Előtörlesztéskor Előtörlesztési díj (ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam meghaladja az 1 évet) Az előtörlesztett összeg 1%-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege Előtörlesztéskor Rendkívüli ügyintézési díj 20.000.-. Ft Rendkívüli ügyintézési kérelem benyújtásakor Rendkívüli levelezési díj 1.000.-.Ft / levél Értesítés megküldésével egyidejűleg Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Hitelintézet díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére) 5.000 Ft Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Pénztári befizetés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Megnevezés Kamat éves mértéke Az Ügyleti kamaton felül 6.% Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre 1 6 % A késedelmi kamat mértéke nem haladhatja meg a törvény által előírt maximális értéket! THM értéke: 1 millió forint alatti kölcsönösszeg esetén: 16,89 % 1 millió forint feletti kölcsönösszeg esetén: 15,82 % 1 Fontos! A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény 17/F.. alapján a fogyasztó késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a hitelező legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamatot számíthat fel a fogyasztóval szemben, amely nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre a 17/A. -ban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke. 6
(a Hitelintézet által meghatározott további feltételek függvényében a THM értéke változhat) A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása (a THM számításának képlete): Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztő részlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztő részlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. Mintapélda: (a Hitelintézet által meghatározott további feltételek függvényében a mintapéldában megadott számok és értékek változhatnak) Hitel teljes összege: 1 000.000 Ft A hitel futamideje: 36 hónap Hirdetmény készítésekor érvényes hitelkamat: 14,00% (fix kamat) A teljes hiteldíj mutató (THM):16,67% Törlesztőrészlet összege: 34.336 Ft A folyósítási jutalék: 1% (szerződött összeg százalékában) Havi számlavezetési díj: 200 Ft (Takarék Bankszámla díja) A törlesztés havi díja: 103 Ft A fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 1.257.004 Ft A hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó összege: 257.004 Ft A hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. 7
ÖRKÉNY SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY Hatályos: 2017 április 1 2017. június 30 között befogadott igénylések esetében A kölcsön összege: 100.000.- Ft és 1.000.000.- Ft közötti összeg lehet Igényelhető futamidő: 24-60 hónap A hitel kondíciói az alábbiak szerint kerülnek meghatározásra: Ügyleti kamat (referencia kamat + kamatfelár) THM Referencia Ügyfélminősítéstől függő kamatfelár Hitelösszeg kamat 1. kategória 2-7. kategória 1. 2-7. 100.000 3 havi BUBOR 17 % 19 % 19,653% 21,069% 1.000.000.- Ft Legfeljebb 3 éves futamidejű hitelek esetén: A referencia kamatláb a BUBOR változásához igazodóan 3 havi kamatperiódusonként változó, míg a kamatfelár a futamidő alatt fix, rögzített. A hitel kamatfeltételei a futamidő teljes tartalma alatt az Adós számára hátrányosan, egyoldalúan nem módosíthatók. A referencia kamatláb kamatperiódusa: naptári negyedév. 3 évet meghaladó futamidejű hitelek esetén: A referencia kamatláb a BUBOR változásához igazodóan 3 havi kamatperiódusonként változó, míg a kamatfelár 3 éves kamatperióduson belül fix, rögzített. A referencia kamatláb kamatperiódusa: naptári negyedév, a kamatfelár kamatperiódusa: legfeljebb 5 éves futamidejű hitel esetén 3 év. A referencia-kamatláb változásáról a Takarékszövetkezet honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetményben rendszeresen tájékoztatja az ügyfeleket. A kamatfelár csak az alábbi - a hitel-/kölcsönszerződésben is meghatározott és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) honlapján közzétett a kamatfelár változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítható (az egyes kamatperiódusok lejárta után), az ügyfél 90 naptári nappal korábbi értesítése mellett: A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg. A mutatónak 2 változata, van a 3 éves (H4F3) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódusra, ahol a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján. KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, 8
b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint: ahol: KT i : az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31- ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NA i-1 : a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t 1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALL i-1 : a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t 1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi. A kamatfelár-változtatási mutató mindenkor hatályos mértékét a Magyar Nemzeti Bank honlapján (www.mnb.hu) teszi közzé. Díjak és költségek: Megnevezés Megjegyzés Mértéke Esedékesség Hitelbírálati díj Hitelkeret beállítási jutalék Előtörlesztési díj (ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam nem haladja meg az 1 évet) Éves zárlati díj Hitel zárlati díj Az igényelt összeg százalékában A szerződött hitelösszeg százalékában Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az előtörlesztés összege meghaladja a havi törlesztő részlet 200%-át Lezárt naptári év esetén kerül felszámításra A hitel végtörlesztésekor kerül felszámításra 1 %, de maximum 150.000.- Ft 0,5 % Az előtörlesztett összeg 0,5 %-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege 1.000.- Ft 1.000.- Ft 50 %-a a kérelem benyújtásakor a fizetendő, 50 %-a a hitel folyósításakor a jóváhagyott hitelösszegből kerül levonásra. A havi törlesztő részletben fizetendő. Az előtörlesztéssel egyidejűleg A havi törlesztő részletben fizetendő A havi törlesztő részletben fizetendő A Takarékszövetkezet egyéb, hitelezéssel összefüggő díjai vonatkozásában a mindenkor hatályos, az Örkényi Takarékszövetkezet által a HITELEKRE felszámított egyéb díjakról szóló hirdetmény előírásai az irányadóak. Késedelmi kamat mérték Megnevezés Késedelmi kamat mértéke a késedelmes tőkére az ügyleti kamaton felül Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre: Kamat mértéke (%/év) 6 % 6 % Az ügyfél (fogyasztó) késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a Takarékszövetkezet legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamatot számíthat fel az ügyféllel szemben, amely nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött 9
ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 % ponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a jogszabályban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke, azaz a jegybanki alapkamat + 24%-kal növelt mértéke. THM értéke: A THM értéke a kamatkondíciót tartalmazó táblázatban került feltűntetésre. A THM értékének meghatározása az aktuális feltételek, illetve hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értékek nem tükrözik a kölcsön kamatkockázatát A THM értékének meghatározása a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról, és közzétételéről szóló 83/2010. (II.25.) Korm. rendelet előírásainak megfelelően 500.000 forintos, 3 év futamidejű hitelre történt. Amennyiben a hitelt nyújtó Hitelintézetnél 500.000 Ft Takarék Személyi Kölcsönt 36 hónapos futamidőre igényel, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket figyelembe véve a hitelkamat: 17,37% (változó kamat), a hitelbírálati díj 1% (szerződött összeg százalékában), hitelkeret beállítási díj 0,5% (szerződött összeg százalékában) a futamidő alatt a hitelhez kapcsolódó fizetési számla kapcsán megfizetett összeg 7.200.Ft (200 Ft-os havi számlavezetési díjával számolva). A hitel teljes díja 155.396 Ft, az adós részéről fizetett összes törlesztés összege: 655.396.- Ft, a megfizetett folyósítási jutalék 5.000 Ft, törlesztő részlet: 18.100 Ft. THM: 19,653% A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) értékének meghatározása: A THM számítás képlete: (Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitelfelvétellel összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költséggel, D1: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve ezért t1=0, si: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és törtévekben kifejezve, X: THM értéke). A hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet Általános Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. 10
ÖRKÉNY SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ JELZÁLOG HITEL HIRDETMÉNY Hatályos: 2017. április 1 2017. június 30 között befogadott igénylések esetén A kölcsön összege: 1.000.000.- Ft és 50.000.000.- Ft közötti összeg lehet Igényelhető futamidő: 24-240 hónap A hitel kondíciói az alábbiak szerint kerülnek meghatározásra: Hitel típusa Induló díjakkal Induló díjak nélkül Ügyleti kamat (referencia kamat + kamatfelár) Referencia kamat 3 havi BUBOR 3 havi BUBOR Ügyletminősítéstől függő kamatfelár (%)* 1 kategória 2; 3; 4; kategória 5; 6 kategória 4,50 5,00 6,80 4,90 5,40 7,20 Egyéb ktg., díj Folyósítási díj; Éves zárlati díj; Hitel zárlati díj; Hitel előkészítési díj; Közjegyzői okiratba foglalás díja; Értékbecslés díja Éves zárlati díj; Hitel zárlati díj; Nyújtható kamatkedvezmény** mértéke (%) 0 0,80 0 0,80 THM (%) 5,08 7,71 5,56 8,05 Az egyéb díjak esetében konstrukciótól függetlenül az ügyfelet terhelik a Földhivatali eljárás során, az aktuális jogszabályok által meghatározott díjak (jelzálog bejegyzésének, törlésének díjai), amelyeket minden esetben az eljárás megindításakor az illetékes Földhivatal részére kell megfizetni. *Az ügyletminősítéstől függő kamatfelár mértéke a hitel bírálatakor kerül meghatározásra. A kockázati jellemzők alapján a hitelügyletek 6 különböző ügyletminősítési (kockázati) kategóriába kerülnek besorolásra. A kamatfelár és ezáltal az ügyleti kamat mértéke változó, azonban az egyes ügyletminősítési kategóriákba történő besorolás a futamidő alatt nem változtatható. A nyújtható kamatkedvezmények mértéke az alábbi tényezők figyelembe vételével kerül meghatározásra: 0,3 % kamatkedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból, ha az ügyfél vállalja, hogy az Örkényi takarékszövetkezet bármely lakossági számlacsomagját igényli, EIB szolgáltatással, három közüzemi díjra vonatkozó csoportos beszedési megbízással és legalább a mindenkori havi minimál nyugdíjat elérő jövedelmet vagy ennek megfelelő összeget erre a számlára havonta átutal. A számlacsomag megnyitását legkésőbb a hitelszerződés aláírásával egy időben kell megtenni (már meglévő számlát is figyelembe lehet venni).. A feltételek teljesülését kivétel a futamidő első két hónapja- a Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. Ha a vizsgált negyedévben a feltételeket az ügyfél nem teljesíti akkor a vizsgált negyedévet követő negyedévben az ügyfél kamatkedvezményre nem jogosult. VAGY 0,3 % kedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból, ha az ügyfél vállalja, hogy legalább 150.000 Ft havi nettó jövedelmet vagy ennek megfelelő összeget az Örkényi Takarékszövetkezetnél vezetett számlára átutalja a hitel teljes futamideje alatt (az ügyfél saját, Örkényi Takarékszövetkezetnél vezetett számlái közötti átvezetés nem számít bele). A feltételek teljesülését kivétel a futamidő első két hónapja- a Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. Ha a vizsgált negyedévben a feltételeket az ügyfél nem teljesíti akkor a vizsgált negyedévet követő negyedévben az ügyfél kamatkedvezményre nem jogosult. 0,2 % kedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból, ha a hitelhez kapcsolódó fedezeti ingatlanra, új vagyonbiztosítást köt az Örkényi Takarékszövetkezetnél és azt a hitel teljes futamideje alatt fenntartja (illetve ha már van érvényes vagyonbiztosítása az adott ingatlanra vállalja, hogy azt fordulónapon felmondja és új biztosítást köt az Örkényi Takarékszövetkezetnél, de addig is a régi biztosítás díját az Örkényi Takarékszövetkezetnél lévő számlájáról teljesíti amire megbízást ad). A díj átutalása az Örkényi Takarékszövetkezetnél vezetett számláról kell, hogy megtörténjen. A feltételek teljesülését kivétel a futamidő első két hónapjaa Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. Amennyiben a biztosítási szerződés megszűnik, a kamatkedvezmény megszűnik. 0,2 % kedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból a futamidő végéig, amennyiben rendszeres díjfizetésű kockázati életbiztosítást köt vagy kockázati életbiztosítással rendelkezik, amelynek a hitelösszeg erejéig a Takarékszövetkezet a 11
kedvezményezettje és ezt folyamatos díjfizetéssel fenntartja a hitel futamidejének végéig. A díj átutalása az Örkényi Takarékszövetkezetnél vezetett számláról kell, hogy megtörténjen. A feltételek teljesülését kivétel a futamidő első két hónapjaa Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. A biztosítási szerződés megszűnésével a kamatkedvezmény megszűnik. 0,2 % kamatkedvezményre jogosult az a lakossági ügyfél, aki minimum 5.000 Ft havi betétösszegű, 49 hónapos futamidejű Fundamenta lakás-takarékpénztári szerződést köt. A díj átutalása az Örkényi Takarékszövetkezetnél vezetett számláról kell, hogy megtörténjen. A feltételek teljesülését a Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. A feltételek teljesülését kivétel a futamidő első két hónapja- a Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. A Funadamenta lakástakarék- pénztári szerződés lejárati idő előtti megszűnése esetén a kamatkedvezmény megszűnik. A kedvezmények összevonhatóak, de nem haladhatják meg az egy ügyletre jutó 0,80% kedvezményt. Amennyiben a kedvezményre való jogosultság megszűnik az adott kedvezmény mértékével csökken az össz. (max. 0,80%) elért kamatkedvezmény a következő naptári negyedévtől. Ennek megfelelően a kamatfelár nem lehet alacsonyabb, mint 3,70 illetve 4,10 %. Legfeljebb 3 éves futamidejű hitelek esetén: A referencia kamatláb a BUBOR változásához igazodóan 3 havi kamatperiódusonként változót, míg a kamatfelár a futamidő alatt fix, rögzített. A hitel kamatfeltételei a futamidő teljes tartalma alatt az Adós számára hátrányosan, egyoldalúan nem módosíthatók. A referencia kamatláb kamatperiódusa: naptári negyedév. 3 évet meghaladó futamidejű hitelek esetén: A referencia kamatláb a BUBOR változásához igazodóan 3 havi kamatperiódusonként változó, míg a kamatfelár 3 vagy 5 éves kamatperiódusonként változhat azon belül fix, rögzített. A referencia kamatláb kamatperiódusa: naptári negyedév, A kamatfelár kamatperiódusa: legfeljebb 18 éves futamidejű hitel esetén 3 év, 18-25 év közötti futamidejű hitelek esetén 5 év A referencia-kamatláb változásáról a Takarékszövetkezet honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetményben rendszeresen tájékoztatja az ügyfeleket. A kamatfelár csak az alábbi - a hitel-/kölcsönszerződésben is meghatározott és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) honlapján közzétett a kamatfelár változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítható (az egyes kamatperiódusok lejárta után), az ügyfél 90 naptári nappal korábbi értesítése mellett: A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg. A mutatónak 2 változata, van a 3 éves (H4F3) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódusra, ahol a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján. KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt 12
a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint: ahol: KT i : az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31- ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NA i-1 : a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t 1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALL i-1 : a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t 1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi. A kamatfelár-változtatási mutató mindenkor hatályos mértékét a Magyar Nemzeti Bank honlapján (www.mnb.hu) teszi közzé. Díjak és költségek: Megnevezés Mértéke Esedékesség A hitel folyósításakor a jóváhagyott Folyósítási díj hitelösszegből kerül 1 %, de maximum levonásra. (Induló díjak 200.000.- Ft nélküli konstrukció esetén nem kerül felszámításra) Éves zárlati díj 1.000.- Ft A havi törlesztő részletben fizetendő Hitel zárlati díj 1.000.- Ft A havi törlesztő részletben fizetendő A hitel folyósításakor a jóváhagyott hitelösszegből kerül Hitel előkészítési díj 5.000.- Ft levonásra. (Induló díjak nélküli konstrukció esetén nem kerül felszámításra) Közjegyzői okiratba foglalás díja Értékbecslés díja Előtörlesztés díj 1 oldalú tartozás elismerés esetén: 40.000.- Ft 2 oldalú szerződéskötés esetén 50.000.- Ft. (Ezek az adatok tájékoztató jellegűek, közjegyzőnként eltérhet.) 30.480.- Ft 25.000.- Ft + 1,5 % max 2% 13 A közjegyzői okirat aláírásakor, az okiratot készítő közjegyzőnek kerül megfizetésre (induló díjak nélküli konstrukció esetén nem kerül felszámításra) A hitelügylet első folyósításakor. (induló díjak nélküli konstrukció esetén nem kerül felszámításra) Részleges vagy teljes előtörlesztés esetén kerül
felszámításra. A díj az előtörlesztett összegből kerül elszámolásra. A Takarékszövetkezet egyéb, hitelezéssel összefüggő díjai vonatkozásában a mindenkor hatályos, az Örkényi Takarékszövetkezet által a HITELEKRE felszámított egyéb díjakról szóló hirdetmény előírásai az irányadóak. Késedelmi kamat mérték Megnevezés Késedelmi kamat mértéke a késedelmes tőkére az ügyleti kamaton felülkésedelmi kamat mértéke a késedelmes tőkére (az ügyleti kamaton felül), a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre Kamat mértéke (%/év) 6 % Az ügyfél (fogyasztó) késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a Takarékszövetkezet legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamatot számíthat fel az ügyféllel szemben, amely nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 % ponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a jogszabályban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke, azaz a jegybanki alapkamat + 24%-kal növelt mértéke. THM értéke: A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása: A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értékek 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre és 1 db ingatlanfedezetre vonatkoznak, és a feltételek változása esetén módosulhatnak. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM számítás során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, ingatlan nyilvántartási eljárás díja, havi számlavezetési díj, a kölcsön havi törlesztéséhez kapcsolódó tranzakciós díj 4. THM értéke módosulhat több ingatlan biztosíték felajánlása esetén, mert a biztosítékok tekintetében csak az első ingatlan értékbecslési díjának és tulajdoni lap/térképmásolat lekérési díjának megfizetését vállalja át a hitelintézet. A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) értékének meghatározása: A THM számítás képlete: (Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitelfelvétellel összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költséggel, D1: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve ezért t1=0, si: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és törtévekben kifejezve, X: THM értéke). 14
ÖRKÉNY LAKÁSCÉLÚ JELZÁLOG HITEL HIRDETMÉNY Hatályos: 2017. április 1 2017. június 30. között befogadott igénylések esetében A kölcsön összege: 1.000.000.- Ft és 50.000.000.- Ft közötti összeg lehet Igényelhető futamidő: 24-240 hónap A hitel kondíciói az alábbiak szerint kerülnek meghatározásra: Hitel típusa Ügyleti kamat (referencia kamat + kamatfelár) Ügyletminősítéstől függő Referencia kamatfelár (%)* kamat 1 kategória 2; 3; 4 kategória 5; 6 kategória Egyéb ktg., díj Nyújtható kamatkedvezmény mértéke (%) THM (%) Induló díjakkal Induló díjak nélkül 3 havi BUBOR 3 havi BUBOR 2,6 2,8 4,0 3,0 3,2 4,4 Folyósítási díj; Éves zárlati díj; Hitel zárlati díj; Hitel előkészítési díj; Közjegyzői okiratba foglalás díja; Értékbecslés díja Éves zárlati díj; Hitel zárlati díj; 0 0,80 0 0,80 3,10 4,58 3,35 4,96 Az egyéb díjak esetében konstrukciótól függetlenül az ügyfelet terhelik a Földhivatali eljárás során, az aktuális jogszabályok által meghatározott díjak (jelzálog bejegyzésének, törlésének díjai), amelyeket minden esetben az eljárás megindításakor az illetékes Földhivatal részére kell megfizetni. *Az ügyletminősítéstől függő kamatfelár mértéke a hitel bírálatakor kerül meghatározásra. A kockázati jellemzők alapján a hitelügyletek 6 különböző ügyletminősítési (kockázati) kategóriába kerülnek besorolásra. A kamatfelár és ezáltal az ügyleti kamat mértéke változó, azonban az egyes ügyletminősítési kategóriákba történő besorolás a futamidő alatt nem változtatható. A nyújtható kamatkedvezmények mértéke az alábbi tényezők figyelembe vételével kerül meghatározásra: 0,3 % kamatkedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból, ha az ügyfél vállalja, hogy az Örkényi takarékszövetkezet bármely lakossági számlacsomagját igényli, EIB szolgáltatással, három közüzemi díjra vonatkozó csoportos beszedési megbízással és legalább a mindenkori havi minimál nyugdíjat elérő jövedelmet vagy ennek megfelelő összeget erre a számlára havonta átutal. A számlacsomag megnyitását legkésőbb a hitelszerződés aláírásával egy időben kell megtenni (már meglévő számlát is figyelembe lehet venni).. A feltételek teljesülését kivétel a futamidő első két hónapja- a Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. Ha a vizsgált negyedévben a feltételeket az ügyfél nem teljesíti akkor a vizsgált negyedévet követő negyedévben az ügyfél kamatkedvezményre nem jogosult. VAGY 0,3 % kedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból, ha az ügyfél vállalja, hogy legalább 150.000 Ft havi nettó jövedelmet vagy ennek megfelelő összeget az Örkényi Takarékszövetkezetnél vezetett számlára átutalja a hitel teljes futamideje alatt (az ügyfél saját, Örkényi Takarékszövetkezetnél vezetett számlái közötti átvezetés nem számít bele). A feltételek teljesülését kivétel a futamidő első két hónapja- a Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. Ha a vizsgált negyedévben a feltételeket az ügyfél nem teljesíti akkor a vizsgált negyedévet követő negyedévben az ügyfél kamatkedvezményre nem jogosult. 0,2 % kedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból, ha a hitelhez kapcsolódó fedezeti ingatlanra, új vagyonbiztosítást köt az Örkényi Takarékszövetkezetnél és azt a hitel teljes futamideje alatt fenntartja (illetve ha már van érvényes vagyonbiztosítása az adott ingatlanra vállalja, hogy azt fordulónapon felmondja és új biztosítást köt az Örkényi Takarékszövetkezetnél, de addig is a régi biztosítás díját az Örkényi Takarékszövetkezetnél lévő számlájáról teljesíti amire megbízást ad). A díj átutalása az Örkényi Takarékszövetkezetnél vezetett számláról kell, hogy megtörténjen. A feltételek teljesülését kivétel a futamidő első két hónapjaa Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. Amennyiben a biztosítási szerződés megszűnik, a kamatkedvezmény megszűnik. 0,2 % kedvezményt nyújtunk az ügyleti kamatból a futamidő végéig, amennyiben rendszeres díjfizetésű kockázati 15
életbiztosítást köt vagy kockázati életbiztosítással rendelkezik, amelynek a hitelösszeg erejéig a Takarékszövetkezet a kedvezményezettje és ezt folyamatos díjfizetéssel fenntartja a hitel futamidejének végéig. A díj átutalása az Örkényi Takarékszövetkezetnél vezetett számláról kell, hogy megtörténjen. A feltételek teljesülését kivétel a futamidő első két hónapjaa Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. A biztosítási szerződés megszűnésével a kamatkedvezmény megszűnik. 0,2 % kamatkedvezményre jogosult az a lakossági ügyfél, aki minimum 5.000 Ft havi betétösszegű, 49 hónapos futamidejű Fundamenta lakás-takarékpénztári szerződést köt. A díj átutalása az Örkényi Takarékszövetkezetnél vezetett számláról kell, hogy megtörténjen. A feltételek teljesülését a Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. A feltételek teljesülését kivétel a futamidő első két hónapja- a Takarékszövetkezet naptári negyedévente ellenőrzi. A Funadamenta lakástakarék- pénztári szerződés lejárati idő előtti megszűnése esetén a kamatkedvezmény megszűnik. A kedvezmények összevonhatóak, de nem haladhatják meg az egy ügyletre jutó 0,80% kedvezményt. Amennyiben a kedvezményre való jogosultság megszűnik az adott kedvezmény mértékével csökken az össz. (max. 0,80%) elért kamatkedvezmény a következő naptári negyedévtől. Ennek megfelelően a kamatfelár nem lehet alacsonyabb, mint 1,80 illetve 2,20 %. Legfeljebb 3 éves futamidejű hitelek esetén: A referencia kamatláb a BUBOR változásához igazodóan 3 havi kamatperiódusonként változót, míg a kamatfelár a futamidő alatt fix, rögzített. A hitel kamatfeltételei a futamidő teljes tartalma alatt az Adós számára hátrányosan, egyoldalúan nem módosíthatók. A referencia kamatláb kamatperiódusa: naptári negyedév. 3 évet meghaladó futamidejű hitelek esetén: A referencia kamatláb a BUBOR változásához igazodóan 3 havi kamatperiódusonként változó, míg a kamatfelár 3 vagy 5 éves kamatperiódusonként változhat azon belül fix, rögzített. A referencia kamatláb kamatperiódusa: naptári negyedév, A kamatfelár kamatperiódusa: legfeljebb 18 éves futamidejű hitel esetén 3 év, 18-25 év közötti futamidejű hitelek esetén 5 év A referencia-kamatláb változásáról a Takarékszövetkezet honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetményben rendszeresen tájékoztatja az ügyfeleket. A kamatfelár csak az alábbi - a hitel-/kölcsönszerződésben is meghatározott és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) honlapján közzétett a kamatfelár változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosítható (az egyes kamatperiódusok lejárta után), az ügyfél 90 naptári nappal korábbi értesítése mellett: A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg. A mutatónak 2 változata, van a 3 éves (H4F3) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódusra, ahol a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján. 16
KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint: ahol: KT i : az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31- ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NA i-1 : a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t 1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALL i-1 : a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t 1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi. A kamatfelár-változtatási mutató mindenkor hatályos mértékét a Magyar Nemzeti Bank honlapján (www.mnb.hu) teszi közzé. Díjak és költségek: Megnevezés Mértéke Esedékesség A hitel folyósításakor a jóváhagyott Folyósítási díj hitelösszegből kerül 1 %, de maximum levonásra. (Induló díjak 200.000.- Ft nélküli konstrukció esetén nem kerül felszámításra) Éves zárlati díj 1.000.- Ft A havi törlesztő részletben fizetendő Hitel zárlati díj 1.000.- Ft A havi törlesztő részletben fizetendő A hitel folyósításakor a jóváhagyott hitelösszegből kerül Hitel előkészítési díj 5.000.- Ft levonásra. (Induló díjak nélküli konstrukció esetén nem kerül felszámításra) Közjegyzői okiratba foglalás díja Értékbecslés díja 1 oldalú tartozás elismerés esetén: 40.000.- Ft 2 oldalú szerződéskötés esetén 50.000.- Ft. (Ezek az adatok tájékoztató jellegűek, közjegyzőnként eltérhet.) 22.000.- Ft 17 A közjegyzői okirat aláírásakor, az okiratot készítő közjegyzőnek kerül megfizetésre (induló díjak nélküli konstrukció esetén nem kerül felszámításra) A hitelügylet első folyósításakor. (Induló díjak nélküli konstrukció esetén nem kerül
Előtörlesztés díj 25.000.- Ft + 1,5 % max 2% felszámításra) Részleges vagy teljes előtörlesztés esetén kerül felszámításra. A díj az előtörlesztett összegből kerül elszámolásra. A Takarékszövetkezet egyéb, hitelezéssel összefüggő díjai vonatkozásában a mindenkor hatályos, az Örkényi Takarékszövetkezet által a HITELEKRE felszámított egyéb díjakról szóló hirdetmény előírásai az irányadóak. Késedelmi kamat mérték Megnevezés Késedelmi kamat mértéke a késedelmes tőkére (az ügyleti kamaton felül), a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre Kamat mértéke (%/év) 6 % Az ügyfél (fogyasztó) késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a Takarékszövetkezet legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamatot számíthat fel az ügyféllel szemben, amely nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 % ponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a jogszabályban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke, azaz a jegybanki alapkamat + 24%-kal növelt mértéke. 18
Személyi hitel HIRDETMÉNY Az Örkényi Takarékszövetkezetnél érvényes Fogyasztási jellegű Hiteleinek kamatai Hatályos: 2015.02.01-ig Hitelfajta Kamatszázalék Kezelési Költség THM 2008.12.02. előtt befogadott kérelmekre 17% évi 2% 21,01%-21,78% 2008.12.02. után befogadott kérelmekre 1 1.000.000.- Ft 20 % évi 2 % 25,04% - 30,60% 2009.04.10 2010.01.14. között befogadott kérelmek esetében 1-1.000.000.- Ft 22% évi 2% 28,16% - 36,67% 2010.01.14. után befogadott kérelmekre 1 1.000.000.- Ft 18 % -26,5 % évi 2 % 24,32% - 34,01% 2011.02.15 után befogadott kérelmekre 1 1.000.000.- Ft 18,5 27 % évi 2 % 24,98% - 34,67% 2012.01.12. után befogadott kérelmekre 1 1.000.000.-Ft 19,5 28 % évi 2 % 26,63% - 35,46% 2012.03.31. után szerződött hitelek esetében 50.000 199.999.- Ft 19 % évi 2 % 24,44 % 200.000 1.200.000.- Ft 23 % évi 2 % 29,38 % 2013.04.25. után szerződött hitelek esetében 50.000 199.999.- Ft 19 % évi 2 % 24,44 % 200.000 1.200.000.- Ft 22 % évi 2 % 28,27 % 2013.09.23. után szerződött hitelek esetében 19
50.000 199.999.- Ft 17 % évi 2 % 24,226 % 200.000 1.200.000.- Ft 21 % évi 2 % 27,082 % 2014.01.13. után szerződött hitelek esetében 50.000 199.999.- Ft 17 % évi 2 % 24,226 % 200.000 1.200.000.- Ft 20,5 % évi 2 % 26,412 % Akciós személyi hitel 2008.12.02. előtt befogadott kérelmekre 16% évi 2% 20,21% - 22,85% 2008.12.02 2009.04.10. között befogadott kérelmekre 1 300.000.- Ft 18,5% évi 2% 23,55% - 28,76% 300.001 500.000.- Ft 18 % évi 2% 22,75% - 25,96% 500.001 800.000.- Ft 17 % évi 2% 21,44% - 24,31% 800.001 1.000.000.- Ft 16 % évi 2% 20,21% - 22,85% I.1.1. 2009.04.10. 2010.01.14. között befogadott kérelmekre I.1.2. 1 300.000.- Ft 20,5% évi 2% 26,19% - 34,08% I.1.3. 300.001 500.000.- Ft 20% évi 2% 25,37% - 30,86% I.1.4. 500.001 800.000.- Ft 19% évi 2% 24,03% - 29,06% I.1.5. 800.001 1.000.000.- Ft 18% évi 2% 22,78% - 27,53% I.1.6. Személyi hitel ingatlanfedezettel 1.000.001 2.000.000.-Ft a 2010.01.15. előtt befogadott kérelmekre 1.000.001-2.000.000.-Ft a 2010.01.14. után 2011.01.12-ig 13 % évi 3% 17,79% - 19,63% 13% - 20,5% évi 3% 18,64% - 27,63% Személyi hitel (EUR alapú) befogadott kérelmekre A 2010.01.15. előtt és 2010.10.11. után befogadott kérelmekre 12 % évi 2 % 19,26% 20
2010.01.14.- 2010.10.10. között befogadott kérelmekre 13 % - 17 % évi 2 % 16,96% - 29,63% 2013.09.23. után kötött szerződések esetében 12% évi 2 % 20,115 Nyugdíjas hitel Kizárólag életbiztosítással kombináltan igényelhető 2012.01.12-ig befogadott kérelmekre 2012.01.12. után befogadott kérelmekre 16 % évi 2% 21,86% 17 % évi 2 % 27,65% 2012.03.31. után szerződött hitelek esetében 200.000 1.000.000.- Ft 17 % évi 2 % 27,65 % 2013.09.23.. után szerződött hitelek esetében 200.000 1.000.000.- Ft 15 % évi 2 % 26,51 % Áruvásárlási hitel A 2010.01.15. előtt befogadott kérelmekre 16 % évi 3% 20,87% - 28,69% A 2010.01.14. 2012.03.31. között befogadott kérelmekre 20 % évi 3 % 26,86 % 21
HIRDETMÉNY Az Örkényi Takarékszövetkezetnél érvényes Lakáscélú, Jelzálog típusú, Folyószámlához kapcsolódó- valamint Vállalkozói hitelek kamatai Hatályos 2015.02.01-ig Lakossági hitelek Lakáscélú hitelek Hitelfajta Kamat Kezelési költség THM Kiegészítő kamattámogatásos hitelek báziskamattól függően, külön hirdetményben Lakáscélú megtakarítás utáni kölcsön báziskamattól függően, külön hirdetményben Lakásvásárlási hitel 2010.07.15. előtt befogadott kérelmekre 2010.07.14. 2014.02.01. között befogadott kérelmekre Lakásépítési hitel 2014.02.01. között befogadott kérelmekre Lakás felújítási hitel 2010.07.15. előtt befogadott kérelmekre Kombi lakáscélú hitel 2010.07.15. előtt befogadott kérelmekre 2010.07.14. 2014.02.01. között befogadott kérelmekre Telekvásárlási hitel 2014.02.01.-ig befogadott kérelmekre Lakáscélú hitel (lakás vásárlás, - építés, - felújítás) 2014.02.01. után befogadott kérelmekre Lakáscélú hitel (lakás vásárlás, - építés, - felújítás) 2014.05.01. után befogadott kérelmekre 14 % évi 2% 17,45% 7,75 13,5 % évi 2% 10,53 % - 16,95% 7,75 % évi 2 % 10,53%% 15% évi 2% 18,61% 8 % 2 % 10,72% 7,75 % 2 % 9,35% 14% évi 1% 16,37% 3 havi BUBOR + 4,25-től 11%-ig 3 havi BUBOR + 5,25-től 12 %-ig nincs 12,63 19,34% nincs 8,55 13,89% 22
Jelzálog típusú hitelek Hitelfajta Kamatszázalék Kezelési Költség THM Jelzálog típusú hitel deviza alapú hitel kiváltása céljából (forint alapú) A 2011.12.16-ig befogadott kérelmek esetében 8,5 % évi 2 % 11,29% Jelzálog típusú hitel deviza alapú hitel kiváltása céljából BUBOR-hoz kötötten A 2012.01.12-ig befogadott kérelmek esetében Jelzálog típusú hitel (forint alapú) 3 havi BUBOR + 4,5% nincs 11,36% 2006. március 1 előtt problémamentes ügyfeleknek nyújtott jelzálog típusú hitel 2006. március 1 előtt befogadott nem problémamentes ügyfeleknek nyújtott jelzálog típusú hitel A 2010.01.14. előtt befogadott kérelmekre A 2010.01.14. 2012.01.12. között befogadott kérelmekre 2012.01.13. után befogadott kérelmekre 2014.05.01. után befogadott kérelmekre 17,5% egyszeri 2% nem igényelhető 19,0 % egyszeri 3% nem igényelhető 13,5 % évi 2% 11,01% 8,25 % - 13,5 % évi 2 % 11,01-16,96% 3 havi BUBOR + 4,25-től 11 % -ig 3 havi BUBOR + 5,25-től 12 % -ig nincs 12,63 19,34% nincs 8,55 13,89% Akciós jelzálog típusú hitel (forint alapú) 2006.03.01-2009.04.10. között befogadott kérelmek esetében 10,5% évi 2% már nem igényelhető 23
A 2009.04.10. 2009.06.30 között befogadott kérelmekre A 2009.07.01. 2010.01.14 között befogadott kérelmekre Jelzálog típusú hitel (CHF alapú) 2008.06.16 2010.01.14. között befogadott kérelmekre 2008.06.16 előtt befogadott kérelmekre Jelzálog típusú hitel (EUR alapú) 2009.06.30-ig befogadott kérelmek esetében 9,5 % évi 2% 12,28 % 11,5% évi 2% 14,52 % 7% évi 1% 8,55 % 8 % nincs 8,46 % 8 % évi 1% 9,61 % 2009. 07.01. 2010.01.14. között befogadott kérelmekre 2010.01.14 2010.07.01 között befogadott kérelmekre A maximum 1 éves futamidejű hitelek esetén a kezelési költség egyszeri. 7 % évi 1,5 % 9,35 % 6,5 % - 14 % évi 1,5 % 8,95 19,34 % Megjegyzés: A teljes hiteldíj mutató (THM) a hitelfajták összehasonlítására szolgál. A határok a hitelösszeg nagyságától, futamidejétől függően változnak, így a nagyobb összegű ill. futamidejű hitelek igénybevétele relatíve kedvezőbb. A Hirdetményünkben közzétett hiteldíj mutatók számításánál nem tudtunk minden lehetséges esetet figyelembe venni, mivel a hitelek összege és futamideje tág határok között mozog. Mindenképpen javasoljuk Ügyfeleinknek, hogy az egyedi hitelbírálatuk során kérjék ügyintézőinktől a pontos érték kiszámítását és döntéseiket a THM mutató (melynek közlésére jogszabály kötelezi a hitelnyújtókat) ismeretében hozzák meg. - A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével, az azokban meghatározott referencia értékek figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat, - A THM mutató értéke nem tükrözi hitel árfolyamkockázatát, - A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát Lakossági folyószámlához kapcsolódó hitelek Hitelfajta Kamat Kezelési költség THM Rulírozó hitel 20 % évi 4 % 28,14 % 24
A vállalkozói hitelek kamatai kockázattól és konstrukciótól függően kerülnek megállapításra 25
Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel három vagy több gyermekes család esetén HIRDETMÉNY A hirdetésben szereplő három vagy több gyermekes családok otthonteremtési kamattámogatása Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás. Hatálybalépés napja: 2017.12.01. Jelen Hirdetmény a 2017.11.30. napját követően visszavonásig, de legkésőbb 2017. december 31. napjáig igényelt és befogadott, Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel kapcsán alkalmazott kondíciókat tartalmazza. Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel kondíciói: A kölcsön összege: 1.000.000,- Ft 10.000.000,- Ft A kölcsön futamideje: 60 hónap 300 hónap Rendelkezésre tartási idő 2 : 2 év Kamatperiódus: 5 év Bruttó kamat: az 5 éves ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam) * 130 % + 3 % Kamattámogatás: 5 éves ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam) * 130% Az Ügyfél által fizetendő, nettó kamat: 3 % A Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel igénylése feltételekhez kötött. A részletes igénylési feltételeket a Terméktájékoztató tartalmazza, amelyet elérhet a Szövetkezeti Hitelintézet kirendeltségein Nettó kamat Hatályos (dátum) Bruttó kamat* (ügyleti kamat) Kamattámogatás (Ügyfél által fizetendő) THM** 2017. január 01-től 5,52% 2,52% 3% 3,12-3,20% 2017. február 01-től 5,56% 2,56% 3% 3,12-3,20% 2017. március 01-től 5,67% 2,67% 3% 3,12-3,20% 2017. április 01-től 5,69% 2,69% 3% 3,12-3,20% 2017. május 01-től 5,82% 2,82% 3% 3,12-3,20% 2017. június 01-től 5,81% 2,81% 3% 3,12-3,20% 2017. július 01-től 5,70% 2,70% 3% 3,12-3,20% 2017. augusztus 01-től 5,43% 2,43% 3% 3,12-3,20% 2017. szeptember 01-től 5,30% 2,30% 3% 3,12-3,20% 2017. október 01-től 5,26% 2,26% 3% 3,12-3,20% 2017.november 01-től 5,07% 2,07% 3% 3,12-3,20% 2017. december 01-től 4,86% 1,86% 3% 3,12-3,20% * 5 éves ÁKKH: az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga. A bruttó kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként az 5 éves ÁKKH változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. 2 szakaszos finanszírozású építési hitel esetén, indokolt esetben 1 évvel meghosszabbítható 26
** A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értékek 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre és 1 db ingatlanfedezetre vonatkoznak és a feltételek változása esetén módosulhatnak. A THM számítás során figyelembe vett díjak: nettó kamat (Ügyfél által fizetendő), ingatlan nyilvántartási eljárás díja, 2 db helyszíni szemle díja. A THM értéke módosulhat több ingatlan biztosíték felajánlása esetén, mert a biztosítékok tekintetében csak az első ingatlan értékbecslési díjának, tulajdoni lap lekérdezési díjának megfizetését vállalja át a Hitelintézet. Az Ügyfél által fizetendő kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix 3%. A THM értéke függ a hitel folyósítási módjától, mert szakaszos folyósítású építési hitel esetén a helyszíni szemlék száma is befolyásolja, illetve függ az Ügyfél számlanyitási szándékától is, a szükséges tulajdoni lapok, és az ingatlanok számától. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetként bevont ingatlanra érvényes ingatlanbiztosítás megkötése, vagy megléte szükséges. A biztosítás összegének el kell érnie a mindenkori újjáépítési értéket. A vagyonbiztosítás díját - a pontos összeg ismeretének hiányában - a THM nem tartalmazza. Hitelintézeti fizetési számla fenntartása/nyitása nem kötelező, ezért a számlavezetés díját a THM nem tartalmazza. Díjak és költségek: Megnevezés Mértéke Esedékesség Folyósítási díj A szerződött összeg 1%-a, maximum 200 ezer Ft*** Folyósítással egyidejűleg esedékes ***: az akció időszaka alatt, a 2018. január 31. napjáig befogadott, 2018. március 31-ig szerződött ügyletekre vonatkozóan az Ügyfélnek nem kell megfizetnie. Késedelmi kamat éves mértéke 3 : Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére, ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre Kamat éves mértéke ügyleti kamat * 1,5 + 3 % p.a. és nem lehet több, mint az érintett naptári félévévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat + 24 százalékpont. A Hitelintézet ügyletenként az alábbi induló díjak, költségek megfizetését vállalja feltételesen az Ügyfél helyett vagy téríti vissza a folyósítást követően az Ügyfél részére a 2018. január 31-ig befogadott és legkésőbb 2018. március 31-ig szerződött ügyletekre vonatkozóan: Nem kerül felszámításra: egyszeri folyósítási díj: 1%, tulajdoni lapok/térképmásolat lekérdezésének költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, amennyiben azt az Ügyfél kérésére a Hitelintézet kéri le a TakarNeten keresztül, a szerződés, vagy az egyoldalú kötelezettségvállalást tartalmazó nyilatkozat közokiratba foglalásának közjegyzői költsége 50 ezer forintig. A(z első) folyósítást követően kerül visszatérítésre: első értékbecslés díja az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan. Az Ügyfél köteles a helyette a Hitelintézet által feltételesen átvállalt díjakat és költségeket a Hitelintézet részére visszatéríteni, amennyiben - a kölcsön összege a rendelkezésre tartási időszak alatt nem kerül folyósításra, vagy az Ügyfél a kölcsön összegének igénybevételéről a rendelkezésre tartási időszak alatt lemond, vagy - az Ügyfél a szerződéskötéstől számított 3 (három) éven belül a szerződött összeg 50%-ánál nagyobb összegű előtörlesztést teljesít (több alkalommal történt előtörlesztések esetén az előtörlesztések együttes összegének figyelembevételével), vagy - 3 éven belül a kölcsön végtörlesztésre, illetve Hitelintézeten kívül álló okokból felmondásra kerül. Egyéb díjak: Megnevezés Mértéke Esedékesség 3 Lakáscélú jelzáloghitel esetén a szerződés felmondását követő kilencvenegyedik naptól a késedelmi kamat nem haladhatja meg a szerződés felmondását megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat. 27
Rendkívüli ügyintézési díj 4 Rendelkezésre tartási díj 5 Előtörlesztés díj 6 Tulajdoni lap másolat lekérdezés Takarneten keresztül Nem hiteles tulajdoni lap másolat lekérdezés Takarneten keresztül Térképmásolat lekérdezés Takarneten keresztül Értékbecslési díj (kivéve termőföld) 7 Hitelbiztosítéki érték felülvizsgálati (helyszíni szemle díja) díj Jelzálog bejegyzés költsége Ingatlan biztosítási költsége Közjegyzői okiratba foglalás költsége 5.015,- Ft 2%, de maximum az ügyleti kamat 50%-a - 1,5%, a jelzáloglevéllel nem finanszírozott ügyleteknél; - 1,5%, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyletek esetén, amennyiben az előtörlesztés kamatperiódus fordulókor történik; - 2%, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyleteknél, amennyiben az előtörlesztés nem kamatperiódus fordulón történik. 3.600 Ft / ingatlan 1.000 Ft / ingatlan 3.000 Ft / ingatlan 31.794 Ft / ingatlan 18.806 Ft /ingatlan 12.600,-Ft/ingatlan Biztosító díjszabása szerint az ingatlanra meghatározott újjáépítési érték erejéig, építés esetén az építkezés speciális kockázataira is kiterjedően 2 millió Ft feletti kölcsönszerződések esetében, közjegyző által meghatározott díj Az Ügyfél kérésére végzett ügyintézéskor kerül felszámításra. Szakaszos finanszírozás esetén a ki nem folyósított összeg után, a mindenkori kölcsöntörlesztés esedékessége szerint Az előtörlesztés bejelentett és Hitelintézet által elfogadott érték-napján, a ténylegesen előtörlesztett kölcsöntartozás összege után. Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve a lekérdezés megtörténtekor. Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor illetve a lekérdezés megtörténtekor. Ingatlanonként. A kölcsönkérelem illetve a fedezetcserére vonatkozó igény befogadásakor. Szakaszos folyósítású építési hitelek esetén. Ingatlanonként, helyszíni szemlénként, illetve a vizsgálatra vonatkozó időpontban. Közvetlenül az Illetékes Földhivatalnak fizetendő A Biztosítónak fizetendő A közokiratba foglaláskor a közjegyzőnek fizetendő. A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása: A THM számításának képlete: 4 Az alábbi esetekben kerül felszámítása: eseti igazolás, tételes kimutatás kiállítása, fizetési haladék, halasztás kérése, szerződésről és egyéb dokumentumról másolat kiadása, hozzájáruló nyilatkozat kiállítása jelzálogjog bejegyzéséhez, igazolás fennálló tartozásról, már kiadott dokumentum pótlása (ismételt kiállítása), rendelkezésre tartási határidő hosszabbításának kérése, egyéb, egyedi ügyfélkérelem teljesítése, feldolgozása. 5 A szerződéskötés napjától a kölcsön teljes összegének kifolyósításáig, de legkésőbb a rendelkezésre tartási időszak végéig fizetendő a ki nem folyósított kölcsönösszeg után. 6 Nem kerül felszámításra díj, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. 7 Amennyiben termőföldre vonatkozó értékbecslés szükséges, úgy annak költsége egyedi megállapodás alapján kerül megállapításra az értékbecslő díjszabása szerint. 28
C k : D l : a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, t k : az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t 1 = 0, s : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja l közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitelre vonatkozó kondíciókat ingatlan vásárlási hitelcélt, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia hozam mértéket, valamint minden hónap 15-én esedékes törlesztést figyelembe véve: Reprezentatív példa I.: A hitel teljes összege: 5.000.000,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 5 éves kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 4,86% Kamattámogatás: 1,86% Ügyfél által fizetendő nettó kamat: 3% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: 12.600,-Ft/ingatlan A teljes hiteldíj mutató: 3,12% Törlesztőrészletek összege: 27.842,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó: 1.694.629,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: 6.694.629,-Ft Reprezentatív példa II. Építési jellegű hitelcél esetén, 2 helyszíni szemlét feltételezve: A hitel teljes összege: 5.000.000,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 5 éves kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 4,86% Kamattámogatás: 1,86% Ügyfél által fizetendő nettó kamat: 3% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: 12.600,-Ft/ingatlan Helyszíni szemle díja: 18.806,-/alkalom A teljes hiteldíj mutató: 3,20% Törlesztőrészletek összege: 27.842,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó: 1.732.292,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj: 6.732.292,-Ft Mindkét példában 1 ingatlanfedezettel számoltunk. Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges, amelynek díját - a pontos összeg ismeretének hiányában - a reprezentatív példa nem tartalmazza. 29
Hitelintézeti fizetési számla fenntartása/nyitása nem kötelező, ezért a számlavezetés díját a reprezentatív példa nem tartalmazza. A Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. 30