Lehetséges hitelcélok: A kölcsöntermékeket hitelcél megjelölése nélkül lehet igényelni. Az igényelhető hitel devizaneme: Joker Kölcsön kizárólag Forintban igényelhető Standard és Jolly Joker kölcsön Forintban és Euróban (EUR) igényelhető Igénylési feltételek: a) Devizabelföldi, természetes személy, aki rendelkezik: Magyar hatóság által kiállított érvényes személyazonosító okirattal (személyi igazolvány / személyazonosító igazolvány / személyi azonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvány) és Egy második, személyére kiállított okmánnyal (adó- vagy TB kártya vagy jogosítvány vagy útlevél, stb.). b) Amennyiben nyugdíjas, úgy rendelkezik továbbá: nyugdíjas igazolvánnyal és utolsó havi nyugdíjszelvénnyel, vagy ha a TKSZ-nél vezetett lakossági bankszámlára érkezik a nyugdíj, akkor az utolsó számlakivonattal. c) Állandó (bejelentett) lakóhellyel rendelkezik. d) Az igénylő életkora a kölcsön igénylésekor eléri a 18. életévet. Amennyiben az adós a futamidő lejárata előtt betölti a 70. életévét, a hitelintézet előírhatja feltételként a hitel összegének megfelelő életbiztosítást megkötését és a hitelintézetre engedményezését. e) Telefonnal rendelkezik (gazdaságilag aktív igénylő esetén, nyugdíjasokra nem vonatkozik): munkahelyi vezetékes nem mobil telefonnal (munkáltató nevén vagy címén) (alkalmazottak esetén) és otthoni (az igénylő nevére vagy a bejelentett állandó, vagy a bejelentett ideiglenes/tartózkodási lakcímére szóló) vezetékes telefonnal vagy mobiltelefonnal (előfizetéses, kártyás vagy a munkáltató által biztosított), amin elérhető az igénylő (alkalmazottak, egyéni vállalkozók, őstermelők, szellemi szabadfoglalkozásúak esetén). f) Van nyugdíja vagy munkából származó rendszeres önálló jövedelme (GYED) állományú személy kölcsönigénylő és készfizető kezes nem lehet), amelynek havi nettó összege Standard Személyi Kölcsön és Jolly 80.000,- Ft-nál nem kevesebb. Adóstárs bevonása esetén a (leendő) adós és adóstárs együttes havi nettó jövedelmének meg kell haladnia 1 a 110.000,- Ft-ot és egyikük havi nettó jövedelme sem lehet kevesebb, mint 50.000,- Ft. 65.000,- Ft-nál nem kevesebb. Adóstárs bevonása esetén a (leendő) adós és adóstárs együttes havi nettó jövedelmének meg kell haladnia a 110.000,- Ft-ot és egyikük havi nettó jövedelme sem lehet kevesebb, mint 35.000,- Ft. (A mellékállásból származó jövedelem mindegyik termék esetén figyelembe vehető, amennyiben a mellékállásra az e), g), h), i) és j) pontokban előírt feltételek teljesülnek.) g) Az igénylőnek jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapja munkaviszonyban kell állnia. h) Elvárt minimális munkaviszony: Nem pályakezdő igénylő esetén: minimum 12 havi folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik, amelyet maximum 2 munkahelyről lehet igazolni. A munkaviszonyban legfeljebb egyszeri 30 naptári napnál nem hosszabb megszakítás lehet. (A jelenlegi munkáltató is igazolhatja az előző munkáltatónál eltöltött munkaviszonyt is. Amennyiben az igénylő alkalmazotti jogviszonya meghaladja a 3 hónapot, de nem éri el a minimálisan előírt 12 hónapot, mert előtte egyéni vállalkozó/őstermelő volt, akkor a vállalkozói/őstermelői igazolvánnyal igazolhatja előző munkaviszonyát.) Pályakezdő igénylő esetén (aki maximum 29. életévét töltötte be és 12 hónapnál rövidebb ideje dolgozik) az elvárt minimális munkaviszonyban folyamatosan eltöltött idő 9 hónap, amelyet a jelenlegi munkahelyről kell igazolni. i) Határozott idejű munkaviszony esetén a kölcsön lejárata nem haladhatja meg a munkaviszony lejáratától számított 6 hónapot. (Amennyiben a munkáltató az igénylővel időszakonként pl. évente, félévente, stb. újabb határozott idejű munkaszerződést köt, így gyakorlatilag folyamatosan ugyanannál a munkáltatónál dolgozik az igénylő, akkor amennyiben ez a folyamatosság minimum 3 éve fennáll a munkaviszonyt határozatlannak tekintjük.) j) Külföldi munkavállalás esetén a kölcsön lejárata nem haladhatja meg a munkavállalási engedély lejáratától számított 6 hónapot. (Amennyiben a munkavállalási engedély nem előírás az érintett országban, akkor a munkáltatói jövedelem-igazoláson feltüntetett munkaviszony lejáratának időpontját kell figyelembe venni.)
k) A bemutatott közüzemi számlán (ideértve a telefonszámlát is) nincs 3.000,- Ft-ot meghaladó lejárt közüzemi tartozása, és a bemutatott közüzemi számla esedékességét maximum 15 nappal haladja meg a befizetési bizonylaton szereplő befizetési dátum. l) Standard Személyi Kölcsön és Jolly az igénylő a nyugdíjas igénylőt kivéve legalább 2 hónapja bármely magyarországi hitelintézetnél lakossági bankszámlával rendelkezik vagy társtulajdonos, amit bankszámlakivonattal, bankszámlaszerződéssel, vagy hitelintézeti igazolással kell igazolni. (Abban az esetben, ha az igénylő a Takarékszövetkezetnél bankszámlát nyit és vállalja, hogy a továbbiakban erre a számlára érkezik átutalással a munkabére, a Standard személyi Kölcsön igénylésekor nem előírás a bankszámla múlt!) m) Az igénylőnek a TKSZ-nél, illetve más magyarországi hitelintézetnél vezetett lakossági forint bankszámláján a hó végi kényszerhitele az utolsó 2 hónapban egyszer sem haladta meg a 3.000,- Ft-ot. (Figyelmen kívül hagyható, ha a vizsgált időszakban egyszer a bankkártya éves kártyadíj terhelése vagy a negyedéves folyószámlahitelkeret kamatterhelése miatt haladja meg a kényszerhitel a 3.000,- Ft-ot.) n) Az igénylőnek a TKSZ-nél nincs 30 naptári napot és 3.000,- Ft-ot meghaladó késedelmes tartozása, illetve késedelmes kötelezettségvállalása. o) Büntetőeljárás nem folyik ellene. p) Nincs lejárt köztartozása. q) Nem folyik ellene végrehajtási eljárás, és egy vállalkozása sincs felszámolási, végelszámolási, vagy csődeljárás alatt. Az adóstárs és a készfizető kezes bevonása Készfizető kezes bevonása kötelező a jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaságok alkalmazottjai és tagjai, valamint azon egyéni vállalkozók és őstermelők esetében, akiknek csak a felsorolt jogviszonyokból, illetve tevékenységekből származik a jövedelmük. A Standard Személyi Kölcsön és Jolly Joker Kölcsön igénylésekor az alábbi kölcsönösszeg határok esetében a nettó jövedelemtől függően készfizető kezest kell bevonni (amennyiben adóstárs kerül bevonásra az Adós és az Adóstárs együttes jövedelme és az adós kölcsönösszeg igénye határozza meg, a kezes bevonásának szükségességét): 500.000,- Ft-ot meghaladó összegű kölcsön esetén, ha az igénylő nettó igazolt jövedelme nem haladja meg a 130.000,- Ft-ot, 1.000.000,- Ft-ot meghaladó összegű kölcsön esetén, ha az igénylő nettó igazolt jövedelme nem haladja meg a 160.000,- Ft-ot, 1.500.000,- Ft-ot meghaladó összegű kölcsön esetén minden esetben. A hiteligényléshez szükséges dokumentumok: Az igénylőnek a következő nyomtatványokat kell kitöltenie, illetve kitöltetnie: Kölcsönigénylő lap Munkáltatói jövedelem-igazolás (30 naptári napnál nem régebbi) Szükséges dokumentumok: - magyar hatóság által kiállított, érvényes személyazonosító okirat (személyi igazolvány / személy azonosító igazolvány és személyi azonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvány); - egy második, személyére kiállított, érvényes okmánnyal (adóigazolvány vagy TB kártya vagy jogosítvány vagy útlevél, stb.); - Az adott terméktől függően: Standard Személyi és Jolly : gazdaságilag aktív kölcsönigénylők esetén minden esetben, és azon nyugdíjas kölcsönigénylők esetén, akik rendelkeznek bankszámlával az utolsó 2 havi, magyarországi banknál vezetett lakossági bankszámla kivonat (lehetőleg arról a takarékszövetkezeti számláról, amelyikre a munkabér-átutalások érkeznek); : amennyiben a kölcsönigénylő bankszámlával rendelkezik, akkor az utolsó 2 havi, magyarországi banknál vezetett lakossági bankszámla kivonat (lehetőleg arról a takarékszövetkezeti számláról, amelyikre a munkabér-átutalások érkeznek); Mindegyik termék esetében: 2
Amennyiben az igénylő a Hitelintézetnél vezetteti lakossági számláját, nem kell a számlakivonatot bemutatnia, elégséges, ha a számlaszámát megadja.) - az igénylő nevére vagy állandó lakcímére vagy bejelentett ideiglenes/tartózkodási lakcímére szóló, kifizetett vezetékes vagy előfizetéses mobiltelefon számla, amennyiben csak kártyás mobiltelefonnal, vagy nyugdíjas esetén azzal sem rendelkezik, akkor egyéb közüzemi (elektromos áram- / gáz- / víz- / szemétdíj, kábel-tv / internet előfizetésről szóló számla) szolgáltató részéről kiállított számlakivonat, számlalevél. A bemutatott számlakivonat, számlalevél mellett be kell mutatni a készpénz átutalási megbízás befizetését igazoló feladóvevényt, vagy a bankszámlakivonatot, amelyről megállapítható a közüzemi szolgáltatói számlatartozás befizetésének teljesítése; - vállalkozói/őstermelői igazolvány; - az utolsó lezárt évről szóló 30 naptári napnál nem régebbi APEH jövedelem-igazolás és az adótartozásról szóló ún. nullás igazolás (arról, hogy nincs lejárt adótartozása) annak az esetében, aki - nem alkalmazott, - akinek jövedelme alkalmazotti jogviszonyból és vállalkozásból is származik (a munkáltatói jövedelem-igazolás mellett), - aki a saját maga vagy családja által tulajdonolt cégben alkalmazott (a munkáltatói jövedelem-igazolás mellett). Nyugdíjas esetén: - nyugdíjas igazolvány; - nyugdíjszelvény vagy ha bankszámlára érkezik a nyugdíj, akkor az utolsó bankszámlakivonat is, amelyen a nyugdíjjóváírás szerepel. Külföldi munkavállalás esetén (amennyiben az igénylő nem magyar cég külföldi telephelyén dolgozik) (a munkáltatói jövedelem-igazoláson túl) amennyiben az érintett országban előírás, kötelező: - tartózkodási engedély, - munkavállalási engedély A nem magyar nyelvű dokumentumok csak hiteles fordítással együtt nyújthatók be. 3 KHR információ A jelenleg hatályos jogszabályok alapján a hitelintézetek ügyfelei évente egy alkalommal térítésmentesen jogosultak hivatalos igazolást kérni a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR) üzemeltető cégtől arra vonatkozóan, hogy nem szerepelnek a KHR adatbázisában. Amennyiben a kölcsönigénylő ügyfél a kölcsön kérelem benyújtása előtt térítésmentes KHR lekérdezési jogával nem él, vagy ezt a lehetőséget már korábban igénybe vette, a Hitelintézet kérdezi le az ügyfélre vonatkozó hitelinformációt, amelynek költségét az ügyfélnek kell megfizetnie. Kölcsönösszeg: Standard Személyi Kölcsön esetén Minimum 100.000,- Ft. Maximum 2.000.000,- Ft. A kölcsön összegének 10.000,- Ft-tal maradék nélkül oszthatónak kell lennie. Minimum 50.000,- Ft. Maximum 500.000,- Ft. A kölcsön összegének 5.000,- Ft-tal maradék nélkül oszthatónak kell lennie. Jolly Minimum 50.000,- Ft. Maximum 2.000.000,- Ft. A kölcsön összegének 10.000,- Ft-tal maradék nélkül oszthatónak kell lennie. A kölcsön konkrét összege - fenti pontban megjelölt intervallumon belül - és futamideje az igénylő igényei és jövedelmi helyzete alapján, az ügyfél-minősítési eljárás alapján kerül megállapításra Kölcsön futamideje: Standard Személyi kölcsön esetén Maximális futamidő: 72 hónap Maximális futamidő: 36 hónap
Jolly Maximális futamidő: 60 hónap Mindegyik termék esetében a futamidőt 1 hónapos lépésközzel lehet igényelni. Hitelkonstrukciók bemutatása Kinek kínálja a Hitelintézet a Standard, Joker és Jolly Joker kölcsönt? o Aki gyors ügyintézés mellett a folyószáma hitelekhez képest nagyobb kölcsönhöz szeretne hozzájutni úgy, hogy egyéb fedezetet (értékpapír, ingatlan) nem kell biztosítania. o Azoknak az ügyfeleknek, akik nem rendelkeznek lakossági számla múlttal más hitelintézeteknél de szeretnének kölcsönhöz jutni (Joker Kölcsön esetén). Miért érdemes a Standard, Joker és Jolly Joker Személyi Kölcsönt a Hitelintézetnél igényelni? o A kölcsön a folyósítási feltételek teljesülése után gyorsan folyósításra kerül. o A kölcsöntartozásának törlesztési módját több lehetőségből választhatja ki o Önnek írásban bejelentett igénye alapján bármikor lehetősége van előtörlesztésre. A deviza alapú kölcsön futamideje alatt az esedékes, forintban és devizában megfizetendő törlesztő részletek azonosak (kivéve, ha a kölcsön futamideje alatt kamatváltozás történt és a törlesztőrészletek a kamatváltozás napjával átszámításra kerültek). Az esedékes törlesztő részletek, illetve valamennyi felmerült további költség, díj és késedelmi kamat forint ellenértéke a kölcsön folyósításának napján a Hitelintézetnél a forinttal szemben használt érvényes deviza eladási árfolyammal kerül megállapításra. A Hitelintézet amennyiben forintban törleszt az adós a kölcsön futamideje alatt minden naptári negyedév végén, illetve a kölcsön lejáratakor árfolyam különbözet rendező tranzakció keretében számol el az adóssal. Árfolyam különbözet rendező tranzakció keretében felszámított összeg a hitel folyósítása óta, illetve előző árfolyam különbözet elszámolása óta az adós részéről megfizetett deviza összegek (tőke, kamat, késedelmi kamat, kezelési költség) és a tranzakciók teljesítésének napján érvényes deviza eladási árfolyam és a kölcsön folyósításának napján érvényes deviza eladási árfolyam különbözetének a szorzata. Amennyiben az árfolyam különbözet rendező tranzakció keretében kiszámított összeg meghaladja az 5.000 Ft-ot, úgy Deviza hitel árfolyam különbözet kerül felszámításra, melyet külön értesítés alapján kell az adósnak megfizetni. Amennyiben az árfolyamváltozás az Adós számára kedvezően alakul, úgy a Hitelintézet a naptári év végén, illetve a lejáratkor a kimutatott többlet befizetéssekkel az Adós javára elszámol. Harmadik személynek fizetendő járulékos költségek: Jelenleg harmadik személyhez kapcsolódó költségek a konstrukció kapcsán nem merülnek fel A tőketartozás törlesztése: A kölcsön törlesztése havi részletekben, a hónap az adós által választott napján (1-20.) a kölcsön devizanemében történik. Az első törlesztőrészlet esedékessége a folyósítást követő naptári hónap adós által választott naptári napja. Az igénylőnek amennyiben igényli, és a Hitelintézet számlavezető rendszere lehetővé teszi, lehetősége van maximum két hónap ( nincs erre lehetőség) türelmi idővel fizetnie az első törlesztő részletét. A türelmi idő nem befolyásolja a kölcsön szerződésben meghatározott lejárati napját (a törlesztő hónapok száma csökken a türelmi hónapok számával). A törlesztő részletnek az esedékesség napjáig jóváírásra kell kerülnie. A törlesztő részletek havi periódusos annuitással kerülnek meghatározásra. A törlesztés forintban és devizában is történhet. Előtörlesztés: Előtörlesztésre az Adós jogosult. Az Adós e szándékát köteles 3 munkanappal előbb írásban jelezni az Hitelintézet felé. Mérlegelési időszak hossza Az igénylés feltételei pontban felsorolt dokumentumok hiánytalan beérkeztét követően a hiteligénylést 30 banki munkanapon belül elbírálásra kerül. Kondíciók módosítása Hitelintézetünk csatlakozott a pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási kódex -hez, ennek megfelelően a hitel kondícióinak egyoldalú módosítása kizárólag a kódexben szereplő ok-lista alapján történhet, amelyről pontos információt az ÁSZF/kölcsönszerződés tartalmaz. 4
A jelenleg hatályos jogszabályok alapján a hitelintézetek ügyfelei évente egy alkalommal - térítésmentesen - jogosultak hivatalos igazolást kérni a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR) üzemeltető cégtől arra vonatkozóan, hogy nem szerepel a KHR adatbázisában. Amennyiben a kölcsönigénylő ügyfél a kölcsön kérelem benyújtása előtt térítésmentes KHR lekérdezési jogával nem él, vagy ezt a lehetőséget már korábban igénybe vette, a Hitelintézet kérdezi le az ügyfélre vonatkozó hitelinformációt, amelynek költségét az ügyfélnek kell megfizetnie. Vis maior események hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok bekövetkezése esetén a hitelintézet a zavarok fennállásáig, átmenetileg egyoldalúan módosíthat kamatot, díjat és költséget, amelyet haladéktalanul nyilvánosságra hoz, a PSZÁF egyidejű tájékoztatása mellett. Amennyiben az ügyfél a hitel bármely kondíciójának a Hitelintézet által egyoldalúan történt emelését nem fogadja el, jogában áll a hitelszerződést a módosítás hatálybalépése előtt felmondani, amely esetben a Hitelintézet nem számít fel költséget. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének fogyasztóvédelmi honlapján az Önt érdeklő termékkel kapcsolatos további információk, összehasonlítást segítő alkalmazások találhatók. Kérjük, hogy a végleges döntés előtt szíveskedjen a PSZÁF honlapján is tájékozódni. 5