1 KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) PASSZÍV ÜZLETÁG Egyéni- és társas vállalkozások és egyéb szervezetek pénzforgalmi bankszámlák és kapcsolódó szolgáltatások kondíciói Kiadás időpontja: 2017.07.31. Hatályos: 2017.10.01. Indoklás: A Hpt. 279. (15) bekezdés értelmében tájékoztatjuk Tisztelt Ügyfeleinket, hogy a Hirdetmény a Bank működési feltételeiben bekövetkezett változás folytán került módosításra. A Bank a korábbi években lezajlott egyesülések folytán kialakult sokrétű és összetett termékstruktúrájának egyszerűsítése és egyes termékek kivezetése okán, a kivezetett termékekben még meglévő állomány megfelelő kezelhetősége érdekében egységesítette egyes termékeit és azok díjtételeit. A termékek egységesített kondícióinak kialakítása során emellett a díjemelkedést az üzletpolitikai vagy más okból az adott szolgáltatás költségei alatti áron nyújtott szolgáltatások díjainak, költségeinek érvényesítése indokolta. Az egységesítés során a kölcsönös készpénzkiszolgálásra vonatkozó szerződési feltételek módosultak. A módosítást megelőzően már létezett adott termék szerződési feltételeit érintő változások a hirdetményben kiemelt színnel (pirossal) kerültek megjelölésre. Azon termékek esetében, amelyekre a jelen hirdetmény a módosítás folytán kerül alkalmazásra, a kondíciók és szerződési feltételek változásáról összefoglaló tájékoztatást a holnapunkon közzétett Hirdetmény a vállalkozói számla- és számla mellett lekötött betéti termékek egységesítéséről megnevezésű hirdetményben olvashatnak. Pannon Takarék Bank Zrt.
2 Tartalomjegyzék: 1.) Általános információk számlavezetéssel kapcsolatos tudnivalókról:... 3 2.) Takarékpont pénzforgalmi bankszámlák kamatai és díjai... 7 3.) Számlacsomagok meghatározott ügyfélkörnek... 11 4.) Takarék Gazda kondíciói... 17 5.) Deviza- és külföldet érintő forintforgalom kondíciói devizakülföldi/devizabelföldi nem természetes ill. természetes személyek részére forint fizetési számlákhoz kapcsolódóan... 20 6.) Adózási feltételek... 21 7.) Betétbiztosítási feltételek... 21
3 1.) Általános információk számlavezetéssel kapcsolatos tudnivalókról: Pénzforgalmi számla az a látra szóló, forintban vezetett belföldi fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos a saját nevében és kockázatára üzletszerűen végzett rendszeres gazdasági tevékenységével kapcsolatos pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott ideértve a helyi önkormányzat, helyi kisebbségi önkormányzat költségvetési elszámolási és elszámolási alszámláit, valamint a külföldi vállalkozásnak az adóügyeivel összefüggésben nyitott belföldi pénzforgalmi számláját is -, továbbá az a fizetési számla, amely a Számlatulajdonos rendelkezésének megfelelően, kifejezetten pénzforgalmi számlaként kerül megnyitásra. Bankszámla szerződés: Bankszámla szerződéssel a Bank kötelezettséget vállal arra, hogy a vele szerződő fél (Számlatulajdonos) rendelkezésére álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azok terhére a szabályszerű kifizetési és átutalási megbízásokat teljesít, a Számlatulajdonost a számla javára és terhére írt összegekről, valamint a számla egyenlegéről értesíti. A bankszámla szerződés elválaszthatatlan részét képezi a jelen Általános Szerződési Feltételek, a kapcsolódó hatályos Hírdetmények, Kondíciós listák, illetve a bankszámla szerződést kiegészítő szolgáltatási és egyéb szerződések, megállapodások, melyeket együttesen a Bank a jogszabályi előírásoknak megfelelően keretszerződésnek tekint. Keretszerződés: a bank (Számlavezető) és az ügyfél között létrejött olyan a bank szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ide értve a fizetési számla megnyitását is. Bankszámla kivonat: A Bank által az Ügyfél számára rendelkezésre bocsátott, az Ügyfél bankszámlája terhére és javára lebonyolított fizetési művelettel kapcsolatos utólagos tájékoztatás. Pénzforgalmi szolgáltatás: a.) a fizetési számlára történő készpénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység b.) a fizetési számláról történő készpénzkifizetést lehetővé tevő szolgáltatás, valamint a fizetési számla vezetéséhez szükséges összes tevékenység c.) a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítése, d.) a c.) pontban meghatározott szolgáltatás, ha a fizetési művelet teljesítése a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő ügyfél rendelkezésére álló hitelkeretből történik e.) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz - ide nem értve a csekk és az elektronikus pénzeszköz kibocsátása, f.) az olyan fizetési művelet teljesítése, ahol a fizető fél távközlési eszköz, digitális eszköz vagy más információtechnológiai eszköz segítségével adja meg a fizetési megbízást. Fizetési megbízás: A fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját bank szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés.
4 Papír alapú fizetési megbízás: Az Ügyfél által személyesen vagy postai úton benyújtott fizetési megbízás. Elektronikus úton benyújtott fizetési megbízás: Az ügyfél által elektronikus úton, elektronikus aláírással a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján igénybe vett Electra (Home Banking / Internet Banking) ügyfélprogramon keresztül - benyújtott fizetési megbízás. Átutalás: A fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan banki szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás. Érték nap: Az a nap, amelyet a bank a fizetési számla javára vagy a fizetési számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. Munkanap: Az a nap, amelyen a bank fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Munkanap záró időpontja: a pénzforgalmi szolgáltató által meghatározott azon időpont, ameddig a fizetési megbízást átveszi vagy jóváírást teljesít. Terhelési nap: Az a nap, amikor a bank az általa a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. Lekötött betétszámla: a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott fizetési számla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának nem feltétele, hogy az ügyfél a Számlavezető helynél bankszámlával rendelkezzen. Fizetési forgalom: Az Ügyfél által forint, vagy deviza pénznemben, belföldi, vagy külföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett fizetési megbízásának teljesítése. Belföldi forint fizetési forgalom: A belföldi forint fizetési forgalom szolgáltatást a Számlavezető hely az InterGiro1 (BKR IG1), InterGiro2 (IG2) és VIBER fizetési és elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja. Belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom: A belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom szolgáltatást a Bank a SWIFT fizetési rendszer igénybevételével biztosítja. InterGiro1 fizetési forgalom: Az InterGiro1 (BKR IG1) fizetési rendszer keretében a tárgynapra befogadott fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon megtörténik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követő munkanapon elszámolási napon kerül sor. Az InterGIRO Zrt döntése alapján 2016.01.01-től a papír alapon benyújtott átutalási típusú megbízások is az InterGiro2 rendszeren keresztül kerülnek továbbításra. Más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára az InterGiro2 rendszeren keresztül továbbított átutalási megbízásoknál (ide nem értve a hatósági átutalást és átutalási végzést) a Bank biztosítja, hogy az összeg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz legkésőbb a megbízás átvételét követő hat órán belül megérkezik.
5 InterGiro2 fizetési forgalom: Az InterGiro2 (IG2) fizetési rendszer keretében a tárgynapra befogadott fizetési megbízások feldolgozása és teljesítése tárgynapon, napközbeni többszöri elszámolás - 10 elszámolási ciklus keretében történik meg. A Bank az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti z Ügyfél által forint pénznemben, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, elektronikus úton benyújtott egyszerű átutalásokat, csoportos átutalásokat, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalásokat. A SEPA egy angol elnevezés kezdőbetűiből alkotott betűszó; Single Euro Payments Area, azaz Egységes Euró Fizetési Övezet. A SEPA, az Európai Gazdasági Térség területén az euróban történő fizetések küldését és fogadását szolgáló, a fizetéseket egységes szabványok és szabályok alkalmazásával lebonyolító, közös európai fizetési eszköztár. SEPA megbízások részletes jellemzőit, lebonyolításának rendjét és módját a mindenkor hatályos Fizetési műveletek teljesítésének rendjéről szóló hirdetmény tartalmazza. Tranzakciós illeték tartalom a felszámított forgalmi jutalékban: A hatályos pénzügyi tranzakciós illetékről szólótörvényben meghatározott illetékmérték 2013.08.01-ig, melyet a Bankunk 2013.09.09-ig változatlan mértékben hárít át: - készpénzfelvételi tranzakciók esetén 0,3%, maximum 6.000 Ft / tranzakció. - egyéb terhelő tranzakciók esetén 0,2%, maximum 6.000 Ft / tranzakció. az illeték mértéke a jogszabály értelmében 2013.08.01-től, melyet Bankunk 2013.09.10-től változatlan mértékben hárít át: - készpénzfelvételi tranzakciók esetén 0,6% / tranzakció. - egyéb terhelő tranzakciók esetén 0,3%, maximum 6.000 Ft / tranzakció. Kamatok, díjak költségek, jutalékok elszámolása: A díjak, költségek, jutalékok, kamatok elszámolása havonta tárgyhó utolsó munkanapján történik a fizetési számlán. A Hitelintézet a fizetési számlán elhelyezett lekötetlen pénzeszközökért, a fizetési számla napi záró állománya után látra szóló a mindenkor hatályos adójogszabályi előírásoknak megfelelően, közteherrel (kamatadóval, EHO-val) csökkentett betéti kamatot fizet a Számlatulajdonos részére, melynek számítási képlete: tőke * kamatláb * naptári napok száma / 365*100. A Hitelintézet a vele szemben fennálló bármely késedelmes tartozás után, annak kiegyenlítéséig ún. fedezetlenségi (kényszer hitel)/késedelmi kamatot számít fel, melynek kiszámítása a következő képlet alapján történik: tőke * kamatláb * naptári napok száma / 360*100. Fedezetlenségi kamat mértéke: 30 % Késedelmi kamat mértéke: Mindenkori jegybanki alapkamat + 6%
6 Bankkártyákra vonatkozó információk: Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a Bankkártya használatra vonatkozó információk, illetve a bankkártya használathoz kapcsolódó költségek a Vállalkozói számlavezetéshez kapcsolódó bankkártyák kondíciói hirdetményben találhatók. SMS tételek elszámolásáról tudnivalók: Az sms tételek elszámolása tárgyhó utolsó munkanapjának reggelén történik, így az utolsó munkanapi tételekről szóló sms-ek díjai a következő hónapban kerülnek elszámolásra.
7 2.) Takarékpont pénzforgalmi bankszámlák kamatai és díjai Megnevezés Üzleti Alap számla Üzleti Plusz Üzleti Prémium Pharma Plusz 1 Éves kamat (%) 0,00 % Számlanyitás díja (Ft) 0 Számlavezetés díja (Ft/hó) 509 0 0 1.900 Minimum havi forgalmi jutalék (Ft/hó) 0 2.585 7.780 0 Forgalmi jutalékok: (Ft/tétel) Forint terhelések bankon kívül: papír alapú InterGiro2 rendszeren keresztül elektronikus InterGiro2 rendszeren keresztül Takarékbanknál vezetett saját értékpapír számlára 0,6 % min.400 0,7 % min. 400 0,5 % min 200 0,55% min 200 0,5 % min 250 0,475 % min 200 0,45 % min 150 0,425%min 100 Forint terhelések bankon belül: Díjmentes papír alapú 0,45 min.200 0,55 % min. 400 0,425 % min.200 elektronikus saját számlák között 0,4 % min.100 0,375 % min 100 0,365 % min 100 Egyéb tranzakciós díjak: (Ft/tétel) jutalékmentes RECALL pozitív válasz indítás 0,60 % min. 300 0,40% min 200 max 8.000 0,35% min 100 max 8.000 RECALL pozitív válasz indítás konverzióval 0,60 % min. 300 Készpénz felvét díja 0,9 % min. 500 0,9% min 300 Készpénz befizetés díja 0,05 % min 250 0 Csoportos beszedés díja bankon belül Csoportos beszedés díja bankon kívül 0,5 % min 250 0,5 % min 250 0,475 % min 200 0,45 % min 150 0,475 % min 200 0,45 % min 150 0,35% min 100 max 8.000 0,425% min 100 max 8.000 1 Patikák, orvosok és egészségügyi szervezetek részére
8 Megnevezés Átutalási megbízás (rendszeres) tartós bankon belül Átutalási megbízás (rendszeres) tartós bankon kívül Üzleti Alap számla Üzleti Plusz Üzleti Prémium 0,5 % min 250 0,475 % min 200 0,45 % min 150 0,5 % min 250 0,475 % min 200 0,45 % min 150 Pharma Plusz 0,35% min 100 max 8.000 0,425% min 100 Hatósági átutalás, átutalási végzés teljesítése, Váltó beszedés Csoportos utalás bankon belül Csoportos utalás bankon kívül Csoportos beszedés kezdeményezése Electrán, bankon kívülre Csoportos beszedés kezdeményezése Electrán, bankon belülre Bankon kívüli csoportos beszedés teljesülésének jóváírása Bankon belüli csoportos beszedés teljesülésének jóváírása 0,5 % min 250 0,475 % min 200 0,45 % min 150 0,5% min 250 0,5% min 200 0,5% min 200 0,5% min 200 0,5% min 200 0,5% min 200 0,5% min 200 40 20 0,35% min 100 max 8.000 0,425% min 100 max 8.000 VIBER átutalás 0,7 % min 10.000 max. 100.000 0,5%+10.000 Integráción belüli kölcsönös kp. felvét Integráción belüli kölcsönös kp. befizetés Kölcsönös ügyfélkiszolgálás keretében 2 : (Ft/tétel) előzetes fedezetbiztosítás esetén: 0,75 % min 3.000 promt fedezet biztosítás esetén: 0,9 % min 20.000 2 - Integráción belüli kölcsönös készpénz kiszolgálás szolgáltatást azon Takarékok ügyfelei igényelhetik akik csatlakoztak az Integráció ezen szolgáltatási köréhez. A szolgáltatást kizárólag a következő kirendeltségeinken lehet igénybe venni: Tata, Ady Endre út; Komárom, Igmándi út; Budapest Kolozsvári út; Győr, Árpád út; Tatabánya Fő tér; Dunaalmás; Szomód;
9 Megnevezés Üzleti Alap számla Üzleti Plusz Üzleti Prémium Pharma Plusz Kapcsolódó szolgáltatások díja: Elektronikus terminál telepítés díja Díjmentes 3 Elektronikus terminál havi díja (Ft+Áfa/hó) 2.000 2.000 3 2.000 Internetbank havi díja (Ft/hó) 4 200 SMS havidíja (Ft/hó) 4 300 SMS tételdíj (Ft/SMS) (1. kategória) 4 20 Dinamikus jelszó elektronikus aláíráshoz, technikai sms díja (3. kategória) 4 Számlacsomaghoz kapcsolódó, alapértelmezett bankkártya Számlacsomaghoz igényelhető bankkártyák (külön díjazásért lásd Bankkártya hírdetmény) postán továbbított nincs Electronic és/vagy Electronic 5 Egyéb költségek és díjak Kivonat költség: 5 Eletronic a hó végi kivonat 0 Ft, a forgalmankénti kivonat 200 Ft/kivonat Electronic 5 elektronikus kivonat Kivonat pótlás díja Számlacsomag váltás díja Ügyfél kérésére igazolás/információnyújtás esetenként 200 Ft/kivonat 0 Ft 1.000.-Ft 3 Számlacsomagonként 1 db terminál díjára vonatkozik 4 Az elektronikus szolgáltatások havi díja illetve az SMS szolgáltatás tételdíjai az elektronikus szolgáltatás megkötésekor a szolgáltatási szerződésben megjelölt bankszámla alapján és terhére kerül elszámolásra. A havidíjak esetében ügyfelenként és az igénybevett szolgáltatási csatornánként egy díj kerül felszámításra, a később nyitott bankszámlák miatt nem többszöröződik a havidíj felszámítása. Az SMS szolgáltatáshoz kapcsolódó tételdíjak a kért tranzakciókra vonatkozóan a szerződéskötéskor a szolgáltatási szerződésben megjelölt bankszámlán összesítetten kerülnek elszámolásra minden érintett bankszámla tekintetében. 5 1 db főkártya a részét képezi, a kártya éves díját nem kell megfizetni.
10 Számlatulajdonos kérésére külön tételes számlakivonat Könyvvizsgálat céljára adott számlainformáció Postai kp. átutalás jóváírása Bejelentett készpénz felvét elmaradása 1.000.- Ft/db 1.000 Ft 5.000 Ft 1.000 Ft Egyéb költségek és díjak Minden esetén Posta által felszámított díj 0,25 % min 300 Ft/tétel Sorba állítási szolgáltatás egyszeri díja Tartós megbízás felvitele/módosítása papír alapon Bank által átvett megbízás visszavonása/módosítása tárgynapot megelőző banki munkanap végéig Megszűnt pénzforgalmi számlára érkező összegek tovább utalása külön megállapodás esetén Ügyfél kérésére cégkivonat lekérés díj 200 Ft 200 Ft 200 Ft/tétel 0,7 % + 1000 Ft/tétel 4.000,-Ft + ÁFA / lekérés Mentes a jutalék alól: A Bank hibájából eredő könyvelési helyesbítés ( stornó tételek ) Adott kirendeltségen belül átvezetés a pénzforgalmi számláról lekötött számlára és visszavezetés onnan, Jogszabályi előírás miatt elkülönített számlák vezetése (pl. Letéti számlák), ezen számlákon elhelyezett betétek éves kamata 0 %, számlavezetési díja nincs Számlán jóváírás bankon belülről és bankon kívülről jövő tételek esetében InterGiro1 és InterGiro2 rendszeren keresztül is. Új rendelkező állítás/meglévő rendelkező módosítása Ügyfél kérésére nyitott elkülönített számlák jutalékok/díjak: számlavezetés tranzakciós költségek megegyeznek a főszámla tranzakciós költségeivel, melynek felszámítása az ügyfél kérésének megfelelően vagy a főszámlán, vagy az elkülönített számlán történik látra szóló kamata 0% az ügyvédi elkülönített letéti számla látra szóló kamat mértéke a mindenkori Jegybanki Alapkamat fele kilencvened része. A kamat elszámolása történhet a főszámlán vagy az elkülönített számlán. A tranzakciós költségek az Üzleti Alapszámla tranzakciós költségeivel egyeznek meg, melynek felszámítása a főszámlán történik.
11 Megnevezés Éves kamat (%) 3.) Számlacsomagok meghatározott ügyfélkörnek Önkormányzati mindenkori JBA fele kilencvened része Kiemelt Önkormányzatok és vállalkozások * Kiemelt vállalkozások ** Nonprofit *** Társasházi **** JBA*0,5% JBA-4% 0,00% JBA-4% Számlanyitás díja (Ft) 0 Számlavezetés díja (Ft/hó) 0 0 2.690 690 690 Minimum havi forgalmi jutalék (Ft/hó) 0 0 0 0 0 Forgalmi jutalékok: (Ft/tétel) Forint terhelések bankon kívül: papír alapú InterGiro2 rendszeren keresztül 0,35 % min. 100 0,325 % min. 100 max. 13.500 0,35 % min 100 max 36.000 0,6 % 0,6% elektronikus InterGiro2 rendszeren keresztül Takarékbanknál vezetett saját értékpapír számlára papír alapú 0,35 % min. 100 0,3 % min. 100 elektronikus 0,3 % min. 100 saját számlák között 0,325 % min 100 max 13.500 Forint terhelések bankon belül: 0,35 % min 100 max 36.000 0,6 % 0,5% 0,3 % max 6.000 0,35 % min 100 max 36.000 0,6 % 0,5% 0,3 % max 6.000 0,35 % min 100 max 36.000 0,4 % 0,4% Ahol a látra szóló kamat a Jegybanki alapkamathoz kerül igazításra és a látra szóló kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el a 0,10 0,01%-os mértéket, akkor a látra szóló kamat 0,10 0,01%.
12 Megnevezés Önkormányzati Kiemelt Önkormányzatok * Kiemelt vállalkozások ** Nonprofit *** Társasházi **** Egyéb tranzakciós díjak: (Ft/tétel) RECALL pozitív válasz indítás 0,60 % min. 300 RECALL pozitív válasz indítás konverzióval 0,60 % min. 300 Készpénz felvét díja 0,65 % min 100 0,625 % min 100 0,9 % min 300 0,9 % 0,9 % min 150 Készpénz befizetés díja jutalékmentes 0,05 % 0,05 % Csoportos beszedés díja 0,35 % min 100 Átutalási megbízás (rendszeres) tartós 0,35 % min 100 0,325 % min 100 max 13.500 0,325 % min 100 max 13.500 0,35 % min 100 max 36.000 0,6 % 0,6 % 0,35 % min 100 max 36.000 0,6 % 0,6 % Hatósági átutalás, átutalási végzés teljesítése, Váltó beszedés 0,35 % min 100 0,325 % min 100 max 13.500 0,35 % min 100 max 36.000 0,6 % 0,6 % Csoportos beszedés kezdeményezése Electrán, bankon kívülre Csoportos beszedés kezdeményezése Electrán, bankon belülre Bankon kívüli csoportos beszedés teljesülésének jóváírása Bankon belüli csoportos beszedés teljesülésének jóváírása 40 20
13 Megnevezés Integráción belüli kölcsönös kp. felvét Integráción belüli kölcsönös kp. befizetés Önkormányzati Kiemelt Önkormányzatok * Kiemelt vállalkozások ** Kölcsönös ügyfélkiszolgálás keretében 6 (Ft/tétel) előzetes fedezetbiztosítás esetén: 0,75 % min 3.000 promt fedezet biztosítás esetén: 0,9 % min 20.000 VIBER átutalás 0,7 % min 10.000 max 100.000 Nonprofit *** Társasházi **** *Kiemelt Önkormányzatok ot minimum 3000 főt elérő települések Önkormányzatai és intézményei igényelhetik. **Kiemelt vállalkozások ot azon vállalkozások igényelhetik, akinek az éves Tartozik számlaforgalma meghaladja a 250 millió forintot. ***A korábban Minimum II néven nyitott ok új nevet kaptak: Nonprofit. A Nonprofit ban csak non-profit szervezetek, egyházak, egyesületek, alapítványok stb. nyithatnak számlát. **** Társasházi ot társasházak, lakásszövetkezetek nyithatnak. A díja tartalmazza: A számlanyitás díját A felújítási alap elkülönített számla vezetési díját 1 db értékpapír számla nyitás díját amennyiben befektetési termék vásárlása történik 1 db Electronic első éves díját A felújítási alap elkülönített számla, új vagy meglévő társasházi mellé igényelhető, megtakarítási célt szolgál közvetlenül tranzakció nem bonyolítható róla más üzleti partner felé. A számlán lévő összeget át kell vezetni a fő számlára és onnan vehető fel vagy utalható tovább. Számlavezetési díja 0 Ft, látra szóló kamata a mindenkor hatályos Jegybanki alapkamat - 4%. Amennyiben a látra szóló kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el 0,01%-os mértéket, akkor a látra szóló kamat 0,01%. 6 Integráción belüli kölcsönös készpénz kiszolgálás szolgáltatást azon Takarékok ügyfelei igényelhetik akik csatlakoztak az Integráció ezen szolgáltatási köréhez. A szolgáltatást kizárólag a következő kirendeltségeinken lehet igénybe venni: Tata, Ady Endre út; Komárom, Igmándi út; Budapest Kolozsvári út; Győr, Árpád út; Tatabánya Fő tér; Dunaalmás; Szomód;
14 Megnevezés Önkormányzati Kiemelt Önkormányzatok * Kiemelt vállalkozások ** Nonprofit *** Társasházi **** Kapcsolódó szolgáltatások díja: Elektronikus terminál telepítés díja Díjmentes 2 Elektronikus terminál havi díja (Ft+Áfa/hó) 2 2 2.000 2.000 2.000 Internetbank havi díja (Ft/hó) 7 200 200 200 200 SMS havidíja (Ft/hó) 7 300 300 300 SMS tételdíj (Ft/SMS) (1. kategória) 7 20 20 20 Dinamikus jelszó elektronikus aláíráshoz, technikai sms díja (3. kategória) 7 hoz kapcsolódó alapértelmezett bankkártya hoz igényelhető bankkártyák (külön díjazásért lásd Bankkártya hirdetmény) nincs nincs 4 nincs nincs Electronic és/vagy 2 Számlacsomagonként 1 db terminál díjára vonatkozik Electronic és/vagy 4 1 db főkártya a részét képezi, a kártya éves díját nem kell megfizetni. Electronic Electronic és/vagy Electronic és/vagy 7 Az elektronikus szolgáltatások havi díja illetve az SMS szolgáltatás tételdíjai az elektronikus szolgáltatás megkötésekor a szolgáltatási szerződésben megjelölt bankszámla alapján és terhére kerül elszámolásra. A havidíjak esetében ügyfelenként és az igénybevett szolgáltatási csatornánként egy díj kerül felszámításra, a később nyitott bankszámlák miatt nem többszöröződik a havidíj felszámítása. Az SMS szolgáltatáshoz kapcsolódó tételdíjak a kért tranzakciókra vonatkozóan a szerződéskötéskor a szolgáltatási szerződésben megjelölt bankszámlán összesítetten kerülnek elszámolásra minden érintett bankszámla tekintetében.
15 Megnevezés Önkormányzati Kiemelt Önkormányzatok * Kiemelt vállalkozások ** Nonprofit *** Társasházi **** Kivonat költség: - postán továbbított Egyéb költségek és díjak a hó végi kivonat 0 Ft, a forgalmankénti kivonat 200 Ft/kivonat - elektronikus kivonat Kivonat pótlás díja Számlacsomag váltás díja Ügyfél kérésére igazolás/információnyújtás esetenként Számlatulajdonos kérésére, adott időszakra vonatkozó tételes számlakivonat Könyvvizsgálat céljára adott számlainformáció Postai kp. átutalás jóváírása 200 Ft/kivonat 0 Ft 1.000.-Ft 1000.- Ft/db 5000 Ft 5000 Ft 5000 Ft 1000 Ft 1000 Ft Posta által felszámított díj Bejelentett készpénz felvét elmaradása 0,25 % min 300 Ft/tétel
16 Megnevezés Önkormányzati Kiemelt Önkormányzatok * Kiemelt vállalkozások ** Nonprofit *** Társasházi **** Egyéb költségek és díjak Sorba állítási szolgáltatás egyszeri díja 200 Ft Tartós megbízás felvitele/módosítása papír alapon Bank által átvett megbízás visszavonása/módosítása tárgynapot megelőző banki munkanap végéig Megszűnt pénzforgalmi számlára érkező összegek tovább utalása külön megállapodás esetén Ügyfél kérésére cégkivonat lekérés díj 200 Ft 200 Ft/tétel 0,7 % + 1000 Ft/tétel 4.000,-Ft + ÁFA / lekérés Mentes a jutalékfizetés alól: A Bank hibájából eredő könyvelési helyesbítés ( stornó tételek ) Adott kirendeltségen belül átvezetés a pénzforgalmi számláról lekötött számlára és visszavezetés onnan, Jogszabályi előírás miatt elkülönített számlák vezetése (pl. Letéti számlák), ezen számlákon elhelyezett betétek éves kamata 0 %, számlavezetési díja nincs Számlán jóváírás bankon belülről és bankon kívülről jövő tételek esetében InterGiro1 és InterGiro2 rendszeren keresztül is. Új rendelkező állítás/meglévő rendelkező módosítása Ügyfél kérésére nyitott elkülönített számlák jutalékok/díjak: számlavezetés tranzakciós költségek megegyeznek a főszámla tranzakciós költségeivel, melynek felszámítása az ügyfél kérésének megfelelően a főszámlán, vagy az elkülönített számlán történik látra szóló kamata 0% az ügyvédi elkülönített letéti számla látra szóló kamat mértéke a mindenkori Jegybanki Alapkamat fele kilencvened része. A kamat elszámolása történhet a főszámlán vagy az elkülönített számlán. A tranzakciós költségek az Üzleti Alapszámla tranzakciós költségeivel egyeznek meg, melynek felszámítása a főszámlán történik.
17 4.) Takarék Gazda kondíciói I. Forint pénzforgalmi és elszámolási számlák kondíciói Az alábbiakban részletezett díjak, költségek, jutalékok egyaránt érvényesek az InterGiro1 és az InterGiro2 fizetési forgalomban elszámolt tranzakciókra. Számlanyitás Számlafenntartás/Számlavezetés 509,- Ft/hó/számla Havi zárlati költség 200,- Ft Számlacsomag módosítási díja: 500,- Ft Bankszámlakivonat díja (havi 1 db hó végi zárlatot követően) Számlanyitási és számlafenntartási díj, minimum forgalmi jutalék, valamint havi zárlati költség kizárólag a pénzforgalmi számlákra kerül felszámításra. Forgalmi jutalékok Saját forint számlák közötti átvezetés Bankon belüli forint átutalási megbízás elektronikusan Bankon belüli forint átutalási megbízás papír alapon Bankon kívüli belföldi forint átutalási megbízás elektronikusan Bankon kívüli belföldi forint átutalási megbízás papír alapon Rendszeres/Tartós forint átutalási megbízás saját számlák között Rendszeres/Tartós forint átutalási megbízás bankon belül Rendszeres/Tartós forint átutalási megbízás bankon kívül Hatósági átutalás, átutalási végzés bankon belül Hatósági átutalás, átutalási végzés bankon kívül Forint beszedési megbízás teljelsítése bankon belül Forint beszedési megbízás teljesítése bankon kívül 0.10% min 104 Ft + tranzakciós különdíj* 0.20% min 208 Ft + tranzakciós különdíj* 0.20% min 208 Ft + tranzakciós különdíj* 0.40% min 416 Ft + tranzakciós különdíj* 0.10% min 104 Ft + tranzakciós különdíj* 0.20% min 208 Ft + tranzakciós különdíj* 0.40% min 416 Ft + tranzakciós különdíj* 0.40% min 416 Ft + tranzakciós különdíj* 0.40% min 416 Ft + tranzakciós különdíj* 0.40% min 416 Ft + tranzakciós különdíj* II. Pénztári szolgáltatások 1. Forint pénztári tranzakciók Befizetés / Forint pénztári befizetés forint számlára Kifizetés / Forint pénztári felvétel forintszámláról 0.4% min 300 Ft + tranzakciós különdíj*
III. Bankkártya MC Electronic bankkártya 18 Éves díj a bankkártya kibocsátásnak első évében Éves díj az ezt követő években Megegyezik a Electronic Busines bankkártya hirdetményben közzétett Éves díj összegével A TAKARÉK GAZDA SZÁMLACSOMAGHOZ kapcsolódó bankkártya jelen Hirdetményben nem szerepeltetett díjait a mindenkor hatályos Vállalkozói számlavezetéshez kapcsolódó bankkártyák kondíciói hirdetmény tartalmazza a Nem Takarékpont vállalkozói bankszámlákhoz kapcsolódó Bankkártyák kondíciói pontban Electronic bankkártya alatt. *Tranzakciós különdíj Tranzakciós különdíjat kell fizetni minden olyan, a bank tranzakciós illetékfizetési kötelezettségét szabályozó törvény (jelenleg a pénzügyi tranzakciós illetékről szóló 2012. évi CXVI. törvény 8 ) hatálya alá tartozó tranzakció esetében, melyhez kapcsolódóan a Hitelintézetnek illetékfizetési kötelezettsége keletkezik. A tranzakciós különdíj mértéke megegyezik a pénzügyi tranzakciós illetéket függetlenül annak elnevezésétől szabályozó mindenkori hatályos jogszabály szerinti mértékkel, mely jelenleg: Számlaterheléssel járó, nem készpénzkifizetés célú tranzakciók esetén 0,30 % minimum 0,- Ft maximum 6.000,- Ft Készpénzkifizetés esetén 0,60 % minimum 0,- Ft A Hitelintézet a tranzakciós különdíjat minden esetben a forgalmi jutalékokkal együtt, azok esedékessé válásakor számolja el és terheli az ügyfél számláján. IV. Elektronikus szolgáltatások Electra (Home banking) szolgáltatás díjai Electra telepítés díja: Electra havi díja: 2.000 Ft/hó Internetbank (EIB) szolgáltatás díjai Netbank szolgáltatás díjai 200,- Ft / hónap SMS szolgáltatás díjak SMS alapdíj SMS-tételdíj 200,- Ft / hónap 25,- Ft / SMS Az elektronikus szolgáltatások havi díja illetve az SMS szolgáltatás tételdíjai az elektronikus szolgáltatás megkötésekor a szolgáltatási szerződésben megjelölt bankszámla alapján és terhére kerül elszámolásra. A havidíjak esetében ügyfelenként és az igénybevett szolgáltatási csatornánként egy díj kerül felszámításra, a 8 3. (1) Illetékköteles a pénzforgalmi szolgáltató által az ügyféllel kötött, Pft. szerinti keretszerződés alapján nyújtott pénzforgalmi szolgáltatás keretében végrehajtott fizetési műveletek közül az átutalás, a beszedés, a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés, a Posta Elszámoló Központot működtető intézmény útján kezdeményezett készpénzbefizetés, a készpénzkifizetés fizetési számláról, a készpénzátutalás, az okmányos meghitelezés (akkreditív), a készpénzfizetésre szóló csekk beváltása, továbbá a pénzváltási tevékenység végzésére jogosult hitelintézet, vagy a pénzváltás közvetítésére jogosult kiemelt közvetítő útján kezdeményezett fizetőeszköz útján történő eladás, a kölcsöntörlesztés, valamint a jutalék- és díjbevételek felszámítása. Illetékköteles továbbá a készpénzkifizetés készpénz-helyettesítő fizetési eszköz útján akkor is, ha az nem fizetési számla terhére történik. (2) E törvény eltérő rendelkezése hiányában pénzügyi tranzakciós illetéket kell fizetni továbbá minden olyan, az (1) bekezdésben meghatározott fizetési műveletekkel egy tekintet alá eső olyan pénzforgalmi szolgáltatásnak minősülő fizetési művelet esetén, amelynek eredményeképpen a pénzforgalmi szolgáltató az általa a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. (3) Az (1) és (2) bekezdésben meghatározott pénzügyi tranzakciós illetékfizetési kötelezettséget nem befolyásolja, hogy a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a fizetési műveletet a fizető fél fizetési számlájának egyenlege vagy a részére biztosított hitelkeret terhére teljesíti
19 később nyitott bankszámlák miatt nem többszöröződik a havidíj felszámítása. Az SMS szolgáltatáshoz kapcsolódó tételdíjak a kért tranzakciókra vonatkozóan a szerződéskötéskor a szolgáltatási szerződésben megjelölt bankszámlán összesítetten kerülnek elszámolásra minden érintett bankszámla tekintetében. V. Egyéb költségek és díjak Kivonat költség (havi 1 db hó végi zárlatot követően) Forgalmi számlakivonat 200 Ft/kivonat Számlatulajdonos kérésére külön tételes számlakivonat 1.000 Ft/db Sorba állítási szolgáltatás egyszeri díja 200 Ft Bejelentett készpénz felvét elmaradása 0,25 % min 300 Ft/tétel A forint számla terhére bonyolított deviza forgalmakra vonatkozó díjakat a mindenkor hatályos Egyéni-és társas vállalkozások és egyéb szervezetek pénzforgalmi bankszámlák és kapcsolódó szolgáltatások kondíciói hirdetmény tartalmazza a Deviza- és külföldet érintő forintforgalom kondíciói devizakülföldi/devizabelföldi nem természetes ill. természetes személyek részére forint fizetési számlákhoz kapcsolódóan pontban. Mentes a jutalékfizetés alól: A Bank hibájából eredő könyvelési helyesbítés ( stornó tételek ) Adott kirendeltségen belül átvezetés a pénzforgalmi számláról lekötött számlára és visszavezetés onnan, Jogszabályi előírás miatt elkülönített számlák vezetése (pl. Letéti számlák), ezen számlákon elhelyezett betétek éves kamata 0 %, számlavezetési díja nincs Számlán jóváírás bankon belülről és bankon kívülről jövő tételek esetében InterGiro1 és InterGiro2 rendszeren keresztül is. Új rendelkező állítás/meglévő rendelkező módosítása Ügyfél kérésére nyitott elkülönített számlák jutalékok/díjak: számlavezetés tranzakciós költségek megegyeznek a főszámla tranzakciós költségeivel, melynek felszámítása az ügyfél kérésének megfelelően vagy a főszámlán, vagy az elkülönített számlán történik látra szóló kamata 0% Jelen hirdetményben nem szereplő díjak az Üzleti alap számlára vonatkozó tételeknél találhatók.
20 5.) Deviza- és külföldet érintő forintforgalom kondíciói a pénzforgalmi számlákhoz kapcsolódóan Kimenő átutalások Papír alapon benyújtott megbízások díjai: Forintszámla terhére indított devizaforgalmi átutalás* Alkalmazott árfolyam 2011.08.05-től Külker deviza eladási Jutalék mértéke 0,5 % min. 3.500 Ft, max. 115.000 Ft Forintszámla terhére indított SEPA devizaforgalmi átutalás* 9 Forint számláról átvezetés saját deviza számlára bankon belül Forintszámla terhére indított forint átutalás külföldre* Elektronikus úton benyújtott megbízások díjai: Forintszámla terhére indított devizaforgalmi átutalás* Forintszámla terhére indított SEPA devizaforgalmi átutalás* 9 Forint számláról átvezetés saját deviza számlára bankon belül Bejövő átutalások Forintszámla javára érkező forint átutalás külföldről Külker deviza eladási Deviza eladási - Külker deviza eladási Külker deviza eladási Deviza eladási Alkalmazott árfolyam 2011.08.05-től 0,5 % min. 3.500 Ft, max. 115.000 Ft 0,2 % min 1.000 Ft, akció: visszavonásig, de legkésőbb 2017.12.31-ig 0,5 % min. 3.500 Ft, max. 115.000 Ft 0,2 % min. 1.000 Ft + 0,3% max. 6000 Ft 0,2 % min. 1.000 Ft + 0,3% max. 6000 Ft 0,2 % min 1.000 Ft, akció: visszavonásig, de legkésőbb 2017.12.31-ig Jutalék mértéke - jutalékmentes Forintszámla javára érkező devizaforgalmi átutalás Forintszámla javára érkező SEPA devizaforgalmi átutalás 9 Külker deviza vételi Külker deviza vételi 0,1 % min. 2.000 Ft, max. 65.000 Ft 0,1 % min. 2.000 Ft, max. 65.000 Ft *A kondíciós listában foglalt tételeken felül a számlatulajdonost terhelik a megbízások lebonyolításába bekapcsolt bel-, és külföldi bankok által felszámított jutalékok és költségek is. 9 SEPA megbízások részletes jellemzőit, lebonyolításának rendjét és módját a mindenkor hatályos Fizetési műveletek teljesítésének rendjéről szóló hirdetmény tartalmazza.
21 Költségek tévesen megadott nemzetközi (IBAN) bankszámlaszám miatti költség Bankinformáció pontatlan megbízások helyesbítése, sürgetés, külön bankári levelezés Telefax (pl.: SWIFT igazolás) sürgősségi felár hat hónapnál régebbi tétel visszakeresése Jutalék mértéke külföldi bank által felszámított díj 4.000 Ft 0,1 % min. 3.000 Ft 1.000 Ft/oldal 0,5 % min. 5.000 Ft 5.000 Ft/tétel 6.) Adózási feltételek A mindenkor hatályos Személyi jövedelemadóról szóló törvény értelmében kamatjövedelemnek minősül: bármely hitelintézeti betét (takarékbetét), fizetési számla követelés-egyenlege esetében a magánszemély és a pénzforgalmi szolgáltató között fennálló szerződés (ideértve az üzletszabályzatot, kamatfeltételeket is) alapján jóváírt és/vagy tőkésített kamat összegéből a szokásos piaci értéket meg nem haladó rész. A magánszemélyek ideértve az őstermelőket és társasházakat is kamatjövedelme után az adó mértéke 2016.01.01-től 16 %-ról 15 százalékra csökken. 2013. augusztus 1-jét követően megszerzett kamatjövedelmek után 6 százalékos egészségügyi hozzájárulás (EHO) fizetési kötelezettség keletkezik. Az EHO alapja megegyezik a kamatadó alapjával. Mentesül az EHO fizetési kötelezettség alól minden olyan kamatjövedelem, amely után kamatadót sem kell fizetni valamint a külföldi illetőségű magánszemély Magyarországon nem adóztatható kamatjövedelme és a társasházak kamatjövedelme. A kamatadót és az egészségügyi hozzájárulást a jogszabály értelmében a kifizető (Bankunk) állapítja meg, vonja le, vallja be és fizeti be az adóhatóság részére. Azon magánszemélyek esetében, akik az egészségügyi hozzájárulás megfizetésére nem kötelezettek a tőlük levont egészségügyi hozzájárulást visszaigényelhetik a mindenkor hatályos Adózás rendjéről szóló jogszabályban meghatározott módon. A visszaigényléshez Bankunk az ügyfél kérésére a levont egészségügyi hozzájárulás összegéről igazolást állít ki a tárgyévet követő év január 1-e után. A 2016. évi CXXV. törvény, 2017. január 1-jei hatállyal eltörölte az EHO fizetési kötelezettséget a kamatjövedelmek vonatkozásában. 7.) Betétbiztosítási feltételek A jelen Hirdetmény -ben szereplő betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 213. -ában felsoroltak kivételével az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítottak. A biztosítás további részleteiről a www.oba.hu honlapon tájékozódhat Tájékoztatjuk, hogy a Bank évente egyszer en köteles az OBA által megfogalmazott egységes Ügyfél-tájékoztatót ügyfelei rendelkezésére bocsátani. Az Ügyfél-tájékoztató tartalmazza a betétes neve alatt a Banknál, az adott időpontban nyilvántartott OBA által biztosított betéteinek összegét, mint konszolidált biztosított betéti (KBB) információt. A KBB adat mutatja meg, hogy az OBA egy ügyfél egy hitelintézetnél tartott összesen mekkora összegű megtakarítását biztosítja (azaz a bank fizetésképtelensége esetén ennyit fizet az OBA az ügyfélnek). Az Ügyfél-tájékoztatót a Bank a betétes kifejezett kérése alapján bocsátja a betétes rendelkezésére, postai úton vagy a Bank ügyfélfogadásra kijelölt helyiségében történő személyes átadással. Pannon Takarék Bank Zrt.