A Szigetvári Takarékszövetkezet, a MECSEK TAKARÉK Szövetkezet és a Szentlőrinc-Ormánság Takarékszövetkezet egyesül, 2017. november 30-tól a Takarékszövetkezetek általános jogutódja a Szigetvári Takarékszövetkezet (az egyesülés napjától, a névváltoztatást követően: Dél TAKARÉK Szövetkezet). H I R D E T M É N Y Vállalkozók, mezőgazdasági őstermelők, vállalkozások, társasházak és egyéb szervezetek részére nyújtható hitelek, hitelkártyák és kölcsönök kondíciói Érvényes a Szentlőrinc-Ormánság Takarékszövetkezet által 2017. november 30. napjáig megkötött Vállalkozói, Társasházi és Önkormányzati kölcsönszerződések/hitelszerződések vonatkozásában. Közzétéve: 2017. november 15. Hatályos: 2017. december 01-től Tartalom Rulírozó és folyószámlahitel... 2 Takarékhitel Folyószámlahitel... 2 Széchenyi Kártyahitel... 2 Agrár Széchenyi Kártya... 3 Takarék Gazdahitel - Gazdakártya... 4 Takarék Gazdahitel - Gazdakártya Plusz... 4 Hitelkártyákhoz kapcsolódó költségek... 4 Ős-Dráva hitelprogram Támogatás előfinanszírozása... 5 Ős-Dráva hitelprogram Mezőgazdasági beruházások finanszírozása... 5 Forgóeszköz finanszírozási kölcsön... 5 BIRTOK HITEL... 6 Széchenyi Forgóeszközhitel... 6 Széchenyi Beruházási hitel... 6 Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel... 6 Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel... 7 Kis- és középvállalkozások fejlesztésére nyújtott hitel... 7 Társasházi hitel... 7 Éven belüli mezőgazdasági hitel... 8 EU-s támogatásokhoz kapcsolódó kölcsön... 8 Lombard hitel... 8 Lombard II hitel... 8 Faktorálás... 8 Bankgarancia, bankkezesség... 8 Vízközmű társulat közműfejlesztési hitele... 9 Új Magyarország Agrár Forgóeszköz Hitelprogram... 9 Agrár forgóeszköz Vis Maior hitelprogram... 9 Nem folyósítható hiteltermékek... 9 Hitelezéshez kapcsolódó további díjak, költségek, jutalékok... 10 Egyéb rendelkezések... 12 1
Rulírozó és folyószámlahitel Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek, egyéb szervezetek (egyesületek, alapítványok, szövetkezetek), őstermelők, önkormányzatok részére Maximum futamidő: 1 év Kamatfizetési gyakoriság: 1 hónap : 1 hónapos BUBOR alapkamat Ügyfél típusa: Őstermelők, vállalkozók, vállalkozások és egyéb szervezetek: 4-6 % Önkormányzatok és önkormányzati intézmények: 2-3 % Takarékhitel Folyószámlahitel Devizabelföldi gazdasági társaságok, szövetkezetek részére Futamidő: 1 év Hitelösszeg: 0,5 50 millió Ft Kamatfizetési gyakoriság: 1 hónap 1 hónapos BUBOR alapkamat 2,4 5 % Egyszeri kezelési költség és hitel előkészítési díj: 2,5 % min. 50 000 Ft Kezességvállalás díja: Garantiqa hatályos Üzletszabályzata és Hirdetménye szerint. Széchenyi Kártyahitel Vállalkozók és gazdálkodó szervezetek részére Bruttó ügyleti kamat referencia kamatlába 1 hónapos BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári hónap) 4 % Kamattámogatás** mértéke: 1 % Éves kezelési költség (minden kamatfizetéskor esedékes): 0,8 % Garantiqa Hitelgarancia ZRt. egyszeri készfizető kezesség vállalási díja***: 1,4 % Kezességi díj támogatás***: 0,7 % ** 10 000 000 Ft értékig *** A kezességvállalással biztosított hitelrészre (80 %) vetítve Szerződéses hitelösszeg: Bírálati díj: Szerződéses hitelösszeg: Bírálati díj: 500 000 Ft 15 000 Ft 1 000 000 2 000 000 Ft 30 000 Ft 3 000 000 4 000 000 Ft 50 000 Ft 5 000 000 6 000 000 Ft 70 000 Ft 7 000 000 10 000 000 Ft 90 000 Ft 11 000 000 15 000 000 Ft 120 000 Ft 16 000 000 20 000 000 Ft 140 000 Ft 21 000 000 25 000 000 Ft 160 000 Ft 26 000 000 50 000 000 Ft 180 000 Ft A bírálati díj alatt a hitelkeret rendelkezésre bocsátásának illetve felülvizsgálatának, továbbá a Széchenyi Bankkártya rendelkezésre bocsátásának díja együttesen értendő. Amennyiben a Takarékszövetkezet az Ügyfél részére a futamidő alatt csökkenő hitelkeretet tart rendelkezésre, a szerződés felülvizsgálatakor esedékes kártyadíj összege a felülvizsgálat időpontjában érvényes (szerződésben rögzített) aktuális hitelkeretre meghatározott kártyadíj összegével egyezik meg. Szerződéskötési díj (a csökkentésre kerülő hitelrészre): egyszeri 3 % Különdíj (az előírt és a teljesített számlaforgalom különbözetére vetítve): egyszeri 1 % 2
Agrár Széchenyi Kártya Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek és őstermelők részére Bruttó ügyleti kamat referencia kamatlába 1 hónapos BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári hónap) 4 % Kamattámogatás mértéke: 4 % Éves kezelési költség (minden kamatfizetéskor esedékes): 0,8 % Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány éves készfizető kezesség vállalási díja**: Általános kezességi díj (bruttó): 1,7 % Piaci kezességi díj agrár ügyleteknél (bruttó): 2,28 % Piaci kezességi díj nem agrár ügyleteknél (bruttó): 4,00 % Piaci díj akkor kerül felszámításra, ha az adott ügylettel az ügyfél már túllépi a részérére adható támogatás összegét (a kamattámogatás és kezességi díjtámogatás támogatástartalma mellett) a kezességvállalás támogatástartalma, és a vállalkozás ennek megfizetését nyilatkozatban vállalta. Kezességi díj támogatás**: 0,75 % ** A kezességvállalással biztosított hitelrészre (80 %) vetítve 2017. március 6-át követően létrejött új, ismételt, meghosszabbítás és keretemelés igényléstípusú hitelszerződések esetén (azok adatszolgáltatási időpontjait is beleértve): Szerződéses hitelösszeg: Bírálati díj: Szerződéses hitelösszeg: Bírálati díj: 500 000 Ft 15 000 Ft 600 000 2 000 000 Ft 30 000 Ft 2 100 000 4 000 000 Ft 50 000 Ft 4 100 000 6 000 000 Ft 70 000 Ft 6 100 000 10 000 000 Ft 90 000 Ft 10 100 000 15 000 000 Ft 120 000 Ft 15 100 000 20 000 000 Ft 140 000 Ft 20 100 000 25 000 000 Ft 160 000 Ft 25 100 000 50 000 000 Ft 180 000 Ft 2017.03.06-án hatályos hitelszerződések adatszolgáltatásának időpontjában esedékes díjak: 500 000 Ft 7 500 Ft 600 000 2 500 000 Ft 15 000 Ft 2 600 000 4 500 000 Ft 30 000 Ft 4 600 000 6 500 000 Ft 70 000 Ft 6 600 000 10 500 000 Ft 90 000 Ft 10 600 000 20 500 000 Ft 120 000 Ft 20 600 000 25 000 000 Ft 140 000 Ft 25 100 000 50 000 000 Ft 160 000 Ft A bírálati díj valamennyi hitelkeret esetén tartalmazza az Agrár Széchenyi Kártya hitelkerethez kibocsátott első bankkártya rendelkezésre bocsátásának díját. Amennyiben a Bank a Vállalkozás részére a futamidő alatt csökkenő hitelkeretet tart rendelkezésre, ezen szerződés felülvizsgálatakor esedékes bírálati díj összege a felülvizsgálat pillanatában érvényes (szerződésben rögzített) aktuális hitelkeretre meghatározott bírálati díj összegével egyezik meg. Szerződéskötési díj (a csökkentésre kerülő hitelrészre): egyszeri 3 % Különdíj (az előírt és a teljesített számlaforgalom különbözetére vetítve): egyszeri 1 % Kamattámogatásra vonatkozó további rendelkezések: Az Agrár Széchenyi Kártya Konstrukciók keretében nyújtott de minimis támogatásokról szóló 39/2011. (V.18.) VM rendelet 2. (8a) bekezdés b) pontja alapján magasabb összegű támogatásban részesített ASZK hitelügyletek (ún. fagykáros hitelügyletek) esetén a 2016. július 22-től esedékes kamatfizetések vonatkozásában a hitel teljes futamidejére az Agár Széchenyi Kártya Üzletszabályzat 1. számú függelékében részletezettek szerint: Az egyes kedvezőtlen piaci helyzetben lévő agrárgazdasági ágazatok részére az Agrár Széchenyi Kártya Konstrukciók keretében nyújtott átmeneti támogatásról szóló 66/2016. (X. 12.) FM rendelet alapján átmeneti támogatásban részesített ASZK hitelügyletek (ún. átmeneti támogatású ASZK hitelügyletek) esetén a hitel teljes futamidejére az Agár Széchenyi Kártya Üzletszabályzat 2. számú függelékében részletezettek szerint: Ültetvény minősítésű földterület minden megkezdett hektárja után számított, legfeljebb 500 000,- forint összegű hitelkeret alapján igénybe vett folyószámlahitel után1 100% kamattámogatás azzal, hogy a hitelkeret 100%-os kamattámogatású részén felüli része terhére igénybe vett folyószámlahitel után a kamattámogatás mértéke megegyezik a normál ASZK kamattámogatás mértékével Kamattámogatás: (1 havi BUBOR + 4%) / év, azaz a teljes bruttó ügyleti kamat a legkésőbb 2017. június 30-áig benyújtott hitelkérelmek alapján megkötött - a vonatkozó jogszabály szerint igazolt, minden megkezdett egész állategység után legfeljebb 500 000 forint, de max. 50 millió forint összegű -hitelszerződések esetén Kezelési költség támogatásra vonatkozó további rendelkezések: ún. fagykáros ASZK hitelügyletek esetén (a 2016. július 22- től esedékes kezelési költség fizetések vonatkozásában a hitel teljes futamidejére az Agár Széchenyi Kártya Üzletszabályzat 1. számú függelékében részletezettek szerint). ún. átmeneti támogatású ASZK hitelügyletek esetén a hitel teljes futamidejére az Agár Széchenyi Kártya Üzletszabályzat Ültetvény minősítésű, földterület minden megkezdett hektárja után számított, legfeljebb 500 000 forint összegű hitelkeret alapján igénybe vett folyószámla-hitel után számított 100% kezelési költség támogatás támogatás: 0,8 % /év, a legkésőbb 2017. június 30-áig benyújtott hitelkérelmek alapján megkötött - a vonatkozó 1 a kamattámogatás számítása az átlagos hitelösszegből kiinduló módszertan alapján is történhet. Átlagos hitelösszeg: az adott kamatperiódusban a szerződött hitelkeret alapján ténylegesen igénybevett kölcsön átlagszámítás szabályai szerint számított átlagos napi összege 3
2. számú függelékében részletezettek szerint: jogszabályban igazolt, minden megkezdett egész állategység után legfeljebb 500 000 forint, de max. 50 millió forint összegű - hitelszerződések esetén Kezességi díjtámogatásra vonatkozó további rendelkezések: ún. fagykáros ASZK hitelügyletek esetén (a 2016. július 22- től esedékes kezességi díjfizetések vonatkozásában a kezességvállalás teljes idejére az Agár Széchenyi Kártya Üzletszabályzat 1. számú függelékében részletezettek szerint). ún. átmeneti támogatású ASZK hitelügyletek esetén a hitel teljes futamidejére az Agár Széchenyi Kártya Üzletszabályzat 2. számú függelékében részletezettek szerint: Ültetvény minősítésű földterület minden megkezdett hektárja után számított, legfeljebb 500 000 forint összegű hitelkeret után 100 % kezességi díjtámogatás azzal, hogy a hitelkeret 100%-os díjtámogatású részén felüli részre számított kezességi díjtámogatás mértéke megegyezik a normál ASZK kezességi díjtámogatás mértékével támogatás: bruttó kezességi díj mértékével egyező, a legkésőbb 2017. június 30-áig benyújtott hitelkérelmek alapján megkötött - a vonatkozó jogszabály szerint igazolt, minden megkezdett egész állategység után legfeljebb 500 000 forint, de max. 50 millió forint összegű - hitelszerződések esetén Takarék Gazdahitel - Gazdakártya Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek és őstermelők részére minimum maximum Futamidő: 91 nap 3 év Hitelösszeg: 1 000 000 Ft 25 000 000 Ft (éves) 1 hónapos BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári hónap) 4,5 % pont Éves kezelési költség (minden kamatfizetéskor esedékes): 0,8 % Évenkénti kedvezményes AVHGA Készfizető kezességi díj: (80%-os kezességvállalás esetén) Költségvetési díjtámogatással Költségvetési díjtám. nélkül Agrárcélú ügylet esetén 0,4 % 0,64 % Vidékfejlesztési célú ügylet esetén 0,5 % 0,8 % A díjfizetés alapja a kezességvállalással érintett teljes tőkeösszeg. Takarék Gazdahitel - Gazdakártya Plusz a Nemzeti Agrárgazdasági Kamara tagjai részére : 1 hónapos BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári hónap) (éves): 4,5 % pont Nemzeti Agrárgazdasági Kamarai tagoknak kamatkedvezmény figyelembevételével számított 3,5 % pont kamatfelár: Amennyiben az ügyfél nem teljesíti a szerződésben foglalt forgalmi elvárást, úgy a kamatkedvezményre (1,00% pont/év) való jogosultság megszűnik, a továbbiakban a Takarékszövetkezet jogosult 4,5% pont/év kamatfelárat felszámítani. Amennyiben az ügyfél bármely fizetési kötelezettségével késedelembe esik, a Takarékszövetkezet jogosult a kamatfeláron felül + 4%/év kamatfelárat felszámítani. Éves kezelési költség (minden kamatfizetéskor esedékes): 0,8 % Amennyiben az Ügyfél SAPS - Egységes Területalapú támogatását a Hitelintézetnél finanszíroztatja elő, úgy a kezelési költség elengedésre kerül A Takarék Gazdahitel Gazdakártya Plusz kondíciói a Nemzeti Agrárgazdasági Kamara tagjai részére elnevezésű pontban nem szabályozott kérdésekben a Takarék Gazdahitel-Gazdakártya kondíciói pontban foglaltak érvényesek. Hitelkártyákhoz kapcsolódó költségek (Széchenyi Kártya, Agrár Széchenyi Kártya, Gazdakártya, Gazdakártya Plusz) Kártya költségek: Éves kártyadíj (csak Gazdakártya és Gazdakártya Plusz eseében): Társkártya éves díj: Kártyaletiltás díja Széchenyi Kártya és Agrár Széchenyi Kártya: Kártyaletiltás díja Gazdakártya és Gazdakártya Plusz: Kártyapótlás (letiltás esetén) Széchenyi Kártya és Agrár Széchenyi Kártya: Kártyapótlás (letiltás esetén) Gazdakártya és Gazdakártya Plusz: Kártyapótlás (más okból) Széchenyi Kártya és Agrár Széchenyi Kártya: Kártyapótlás (más okból) Gazdakártya és Gazdakártya Plusz: PIN újragyártás díja Széchenyi Kártya és Agrár Széchenyi Kártya: PIN újragyártás díja Gazdakártya és Gazdakártya Plusz: 15 000 Ft 4 000 Ft 10 000 Ft 2 000 Ft 2 500 Ft 1 000 Ft 1 500 Ft 1 000 Ft 1 000 Ft 500 Ft 4
Hitelkártyákhoz kapcsolódó költségek (Széchenyi Kártya, Agrár Széchenyi Kártya, Gazdakártya, Gazdakártya Plusz) Bankkártya tranzakciós díjak: Készpénz felvét saját vagy integrációs ATM-ből: 0,9 % + 60 Ft Készpénz felvét egyéb belföldi ATM-ből: 0,9 % + 250 Ft Készpénz felvét külföldi ATM-ből: 1,6 % + 4 EUR Bankpénztári készpénz felvét (csak Széchenyi és Agrár Széchenyi Kártya esetében lehetséges): saját vagy integrációs banki POS terminál: 0,9 % + 100 Ft max. 12 100 Ft idegen belföldi vagy postai vagy banki POS terminál: 0,9 % + 350 Ft max. 12 350 Ft külföldöni banki POS terminál: 1,6 % + 5 EUR max. 75 EUR Vásárlás belföldön: 0,3 % max. 6 000 Ft Vásárlás külföldön: 0,3 % max. 21 EUR Egyenleg lekérdezés Széchenyi Kártya és Agrár Széchenyi Kártya: 100 Ft Egyenleg lekérdezés Gazdakártya és Gazdakártya Plusz 50 Ft Napi ATM készpénz felvételi limit (kártyánként): Napi POS vásárlási limit (kártyánként): max. 500 000 Ft max. 1 000 000 Ft Futamidő: Minimum hitelösszeg: Maximum hitelösszeg: Ős-Dráva hitelprogram Támogatás előfinanszírozása Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek, őstermelők és egyéb szervezetek részére max. 1 év 500 000 Ft a támogatás 100 %-a : : 1 hónapos BUBOR alapkamat 1,99 % Kamatfizetés gyakorisága: 1 hónap Törlesztés esedékessége: lejáratkor vagy a támogatás megérkezésekor. Garancia díj: az AVHGA egyedi döntése alapján Egyszeri kezelési költség: 1 % Ős-Dráva hitelprogram Mezőgazdasági beruházások finanszírozása Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek, őstermelők és egyéb szervezetek részére Futamidő: Minimum hitelösszeg: 1 15 év 500 000 Ft 1 : : 1 hónapos BUBOR alapkamat 2,99 % - 3,99 % Kamatfizetés gyakorisága: 1 hónap Tőketörlesztési türelmi idő: max. 2 év Törlesztés esedékessége: kölcsönszerződés szerint. Garancia díj: az AVHGA egyedi döntése alapján Egyszeri kezelési költség: 0,5 % egységesen az Ős-Dráva hitelprogram hiteleinél: Szerződéses hitelösszeg: 500 eft 5 MFt 5 MFt 30 MFt 30 MFt felett Egyszeri hitel előkészítési díj: 10 000 Ft 20 000 Ft 50 000 Ft Forgóeszköz finanszírozási kölcsön Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek, egyéb szervezetek (egyesületek, alapítványok, szövetkezetek), őstermelők, önkormányzatok részére : 1 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 1 hónapos BUBOR alapkamat 3 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 3 hónapos BUBOR alapkamat Őstermelők, vállalkozók, vállalkozások és egyéb szervezetek esetén: : Éven belüli szerződés szerinti futamidő esetén: 4-7 % Éven túli szerződés szerinti futamidő esetén: 5-7 % Önkormányzatok és önkormányzati intézmények esetén: : Éven belüli szerződés szerinti futamidő esetén: 2-3 % Éven túli szerződés szerinti futamidő esetén: 3-4 % 5
BIRTOK HITEL Termőföld tulajdonnal rendelkező és/vagy azt vásárolni készülő őstermelők, egyéni vállalkozók, gazdasági társaságok részére Futamidő: 1-10 év min. hitelösszeg: 1 millió forint Türelmi idő a tőketörlesztésre: maximum 2 év : 1 hónapos BUBOR alapkamat kamatfelár: 3,99 % - 5,99 % AVHGA garancia éves díja (az Alapítvány döntése függvényében): 0,78 % - 3,08 % Garancia díj számítás alapja a fennálló tőke 60 %-a, mely folyósításkor, illetve minden naptári év január hónapjának első munkanapján esedékes. Széchenyi Forgóeszközhitel Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek részére min. max. Futamidő: 13 hó 36 hó Igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft 25 000 000 Ft Rendelkezésre tartási idő: 6 hó Tőketörlesztési türelmi idő: 8 hó Bruttó ügyleti kamat referencia kamatlába 1 havi BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári hónap) 5 % Kamattámogatás mértéke (éves kamatláb) a futamidő első 3 évére: 3 % Kezelési költség (kamattal egyidejűleg fizetendő, éves kamatláb): 0,8 % Folyósítási jutalék (folyósításonként esedékes): 10 000 Ft/foly. Egyszeri szerződéskötési díj (a megítélt hitelösszegre vetítve): 1,5 % Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalási díja* (évente fizetendő): Díj mértéke: 1,6 % Kezességi díj támogatás:* 0,75 % * A kezességvállalással biztosított hitelrészre (80 %) vetítve. Széchenyi Beruházási hitel Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek részére min. max. Futamidő: 13 hó 120 hó Igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft 50 000 000 Ft Rendelkezésre tartási idő: 18 hó Tőketörlesztési türelmi idő: 24 hó Bruttó ügyleti kamat referencia kamatlába 1 havi BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári hónap) 4,5 % Kamattámogatás mértéke a 2017.12.31-ig megkötött szerződések esetén: 5 % A kamattámogatás nem haladhatja meg a bruttó kamat mértékét. Kezelési költség (kamattal egyidejűleg fizetendő, éves kamatláb): 0,8 % Folyósítási jutalék (folyósításonként esedékes): 15 000 Ft/foly. Egyszeri szerződéskötési díj (a megítélt hitelösszegre vetítve): 1,5 % Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalási díja* (évente fizetendő): Díj mértéke: 1,3 % Kezességi díj támogatás*: 0,75 % Díj mértéke MV Zrt. által viszontgarantált ügyletek esetén: 0,3 % * A kezességvállalással biztosított hitelrészre (80 %) vetítve Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek részére min. max. Futamidő: 13 hó 120 hó Igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft 50 000 000 Ft Bruttó ügyleti kamat referencia kamatlába 1 havi BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári hónap) 4,5 % Kamattámogatás mértéke a 2017.12.31-ig megkötött szerződések esetén: 5 % A kamattámogatás nem haladhatja meg a bruttó kamat mértékét. 6
Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek részére Kezelési költség (kamattal egyidejűleg fizetendő, éves kamatláb): 0,8 % Egyszeri hitelbírálati díj (a hitelösszegre vetítve, szerződéskötéskor esedékes): 0,5 % Folyósítási jutalék (folyósításonként esedékes): 15 000 Ft/foly. Egyszeri szerződéskötési díj (a megítélt hitelösszegre vetítve): 1 % Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalási díja* (évente fizetendő): Díj mértéke: 1,3 % Kezességi díj támogatás*: 0,75 % * A kezességvállalással biztosított hitelrészre (80 %) vetítve Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek részére min. max. Futamidő: 12 hó 18 hó Igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft 50 000 000 Ft Bruttó ügyleti kamat referencia kamatlába 1 havi BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári hónap) 4 % Kamattámogatás mértéke a 2017.12.31-ig megkötött szerződések esetén: 5 % A kamattámogatás nem haladhatja meg a bruttó kamat mértékét. Kezelési költség (kamattal egyidejűleg fizetendő, éves kamatláb): 0,8 % Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalási díja* (évente fizetendő): Díj mértéke: 1,3 % Kezességi díj támogatás*: 0,75 % * A kezességvállalással biztosított hitelrészre (80 %) vetítve Folyósítási jutalék (folyósításonként esedékes): 15 000 Ft/foly. Egyszeri hitelbírálati díj (a hitelösszegre vetítve, szerződéskötéskor esedékes) 0,5 % Egyszeri szerződéskötési díj (a megítélt hitelösszegre vetítve): 1 % Kis- és középvállalkozások fejlesztésére nyújtott hitel Saját forrásból Minimális futamidő: Maximális futamidő (türelmi idő): 12 hó 10 év (2 év) 1 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 1 hónapos BUBOR alapkamat 5-7 % 3 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 3 hónapos BUBOR alapkamat 5-7 % Társasházi hitel Igényelhető hitel összege: Maximális futamidő: Törlesztési ütemezés Fundamenta Lakástakarékpénztári megtakarításhoz kapcsolódó hitelszerződés esetén: a törlesztés a futamidő végén, a LTP által kiutalt összegből történik. Törlesztési ütemezés nem lakástakarékpénztári megtakarításhoz kapcsolódó hitelszerződés esetén: egyenletes tőketörlesztés vagy annuitásos törlesztés. Kamatfizetés gyakorisága: havonta vagy negyedévente. 3-30 millió Ft 10 év 1 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 1 hónapos BUBOR alapkamat 5,9 % 3 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 3 hónapos BUBOR alapkamat 5,9 % Igényelhető kamattámogatás (a megfizetett kamatra vetítve): a futamidő első 5 évében: 70 % a futamidő 6. évétől a 10. év végéig: 35 % Hitel előkészítési díj: 50 000 Ft 7
Maximum futamidő: Éven belüli mezőgazdasági hitel a termelés finanszírozására, mezőgazdasági termelők részére 12 hó 1 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 1 hónapos BUBOR alapkamat 3,5 6 % 3 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 3 hónapos BUBOR alapkamat 3,5 6 % EU-s támogatásokhoz kapcsolódó kölcsön saját erő kiegészítésére és a támogatás megelőlegezésére Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek, egyéb szervezetek (egyesületek, alapítványok, szövetkezetek, önkormányzatok), őstermelők részére Vállalkozók, vállalkozások, őstermelők és egyéb szervezetek számára nyújtott hitelek esetén: Ügyleti kamat referencia kamatlába 1 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 1 hónapos BUBOR alapkamat 3-4 % 3 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 3 hónapos BUBOR alapkamat 3-4 % Önkormányzatok és önkormányzati intézmények esetén: Ügyleti kamat referencia kamatlába 1 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 1 hónapos BUBOR alapkamat 2-3 % 3 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 3 hónapos BUBOR alapkamat 2-3 % Lombard hitel Maximum futamidő: 12 hó : 1 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 1 hónapos BUBOR alapkamat 3 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 3 hónapos BUBOR alapkamat Lombardírozott eszköz (fedezet) típusa Takarékszövetkezetnél elhelyezett betét: 2,5 % Más pénzintézetnél elhelyezett illetve egyéb betét: 4-5 % Lombard II hitel Közraktári jegy fedezete mellett Maximum futamidő: 12 hó Maximum hitelösszeg: az áruérték 60-80 %-a : 1 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 1 hónapos BUBOR alapkamat 3 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 3 hónapos BUBOR alapkamat mértéke: 3,5-4 % Lombard termékeknél egységesen: Egyszeri kezelési költség: 1 % Faktorálás Vállalkozók, gazdálkodó szervezetek, egyéb szervezetek (egyesületek, alapítványok, szövetkezetek), őstermelők, önkormányzatok részére Futamidő: 30-120 nap Faktoring kamatláb referencia kamatlába 1 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 1 hónapos BUBOR alapkamat 4-6 % 3 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 3 hónapos BUBOR alapkamat 4-6 % Egyszeri hitel előkészítési díj: 1 % Bankgarancia, bankkezesség Egyszeri díj (éven belüli ügylet esetén, a garantált összeg viszonylatában): 3 % Éves díj (éven túli ügylet esetén, a garantált összeg viszonylatában): 5 % Takarékbanki deviza alapú kölcsönhöz nyújtott bankgarancia Éves díj (az adott év január 1-jén fennálló tőke viszonylatában, negyedévente esedékes): 5 % 8
Előkészítési díj: Bankgarancia, bankkezesség Bankgarancia előkészítési díja Bankgarancia-ígérvény díja 1 000 000 Ft-ig illetve takarékszövetkezeti betétfedezet mellett összeghatárra tekintet nélkül: 1 % min. 20 000 Ft 10 000 Ft 1 000 000 Ft fölött: 1 % max. 250 000 Ft Bankgarancia-ígérvény nyújtása és díjának megfizetése esetén a bankgarancia nyilatkozat kiadásakor a bankgarancia előkészítési díj nem kerül felszámításra. Beváltott bankgarancia, bankezesség Éves kamat: 20 % ügyleti kamat + 6 % késedelmi kamat 26 % Egyszeri kezelési költség (az első beváltáskor esedékes): 1 % Vízközmű társulat közműfejlesztési hitele kamattámogatás nélkül Ügyleti kamat referencia kamatlába 1 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 1 hónapos BUBOR alapkamat 5-6 % 3 hónapos kamatfizetési gyakoriság esetén: 3 hónapos BUBOR alapkamat 5-6 % Új Magyarország Agrár Forgóeszköz Hitelprogram MFB forrású refinanszírozás Maximum futamidő: 5 év Maximum tőketörlesztési türelmi idő: 2 év Maximum hitelösszeg: 1 000 000 Ft 3 havi BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári negyedév) 4 % Agrár forgóeszköz Vis Maior hitelprogram MFB forrású refinanszírozás Maximum futamidő: 5 év Maximum tőketörlesztési türelmi idő: 1 év Maximum rendelkezésre tartási idő: 6 hó 3 havi EURIBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári negyedév) 5 % MFB refinanszírozás esetén egységesen: Egyszeri kezelési költség: 1 % Nem folyósítható hiteltermékek Mezőgazdasági Európa hitel 3 havi BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári negyedév) 2 % Forgóeszköz hitel (tőkepótló) és fejlesztési hitel (kamattámogatásos) szerződéskötési időszak éves ügyleti kamat referencia kamatlába kamatfelár 2000.02.26. - mindenkori jegybanki alapkamat 4 % 1999.01.20.-2000.02.26. mindenkori jegybanki alapkamat 5 % 1997.01.01.-1999.01.20. szerződéskötéskori jegybanki alapkamat 5 % Fagy- és aszálykárt szenvedett mezőgazdasági termelők hitele 3 havi BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári negyedév) 3 % Mezőgazdasági hitel tenyészállat, anyag- és eszközvásárlásra 3 havi BUBOR kamatláb (kamatperiódus: naptári negyedév) 3 % 9
Európa Technológiai felzárkóztatási hitel MFB által finanszírozott (refinanszírozásos) Éves ügyleti kamat mértéke: 3 havi Euribor kamatláb (naptári negyedév) Éves kezelési költség (kamatfizetésekkel együtt esedékes): 4 % Lakásépítők állami kiegészítő kamattámogatásos hitele Az éves ügyleti kamat mértékét a Refereinca kamatláb hirdetmény tartalmazza. Éves kezelési költség mértéke: 2 % Saját jogon nyújtott deviza alapú kölcsönök 3 havi CHFlibor Kamatperiódus: naptári negyedév Konverziós jutalék mértéke: 0 % 2013.04.07-ig 2013.04.08-tól Deviza mezőgazdasági-gép vásárlási kölcsön 4,5-5 % 5,5-6 % Hitelezéshez kapcsolódó további díjak, költségek, jutalékok Hitelbírálati díj: 0,5 % min. 20 000 Ft max. 300 000 Ft A hitelbírálati díj megfizetése a hitelkérelem benyújtásával egyidejűleg esedékes, a hitelkérelemben megjelölt hiteligény összege alapján. Amennyiben a Takarékszövetkezet a befogadott hitelkérelem alapján jóváhagyó döntést hoz és ennek ellenére a hitelszerződések aláírásától a hiteligénylő ügyfél egyoldalúan eláll, a hitelbírálati díj a Takarékszövetkezetet illeti. A hitelkérelem jóváhagyottnak minősül, amennyiben a Takarékszövetkezet a döntésről írásban postai úton vagy elektronikus levélben értesíti a hiteligénylőt. A hitelkérelem jóváhagyottnak tekintendő abban az esetben is, ha a jóváhagyott hitelösszeg a hitelkérelemben szereplő összeghez képest legfeljebb 20%-kal alacsonyabb vagy az igényelttől eltérő hitelkonstrukcióban, más struktúrában, illetve a hitelkérelemben felajánlott biztosítékoktól eltérő más biztosítékok bevonása mellett kerül jóváhagyásra. Amennyiben az igényelt hitelhez kapcsolódódóan sor kerül a hitelszerződés(ek) megkötésére, úgy a hitelbírálati díj a szerződéskötéskor esedékes hitel-előkészítési díj összegébe beszámításra kerül. Abban az esetben, ha a Takarékszövetkezet a hitelkérelmet elutasítja, a hitelbírálati díj a hiteldöntést követő 30 napon belül visszafizetésre kerül. A hitelbírálati díj nem kerül felszámításra az alábbi termékek esetében: Takarék Gazdahitel Gazdakártya, Takarék Gazdahitel Gazdakártya Plusz, MFB forrású refinanszírozás, Széchenyi forgóeszköz vagy beruházási hitel. A Széchenyi Kártya és az Agrár Széchenyi kártya esetében felszámított Bírálati díj mértéke részletesen az adott terméknél van feltüntetve. A Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel és Támogatást Megelőlegező Hitel esetén felszámított Hitelbírálati díj mértéke részletesen az adott terméknél van feltüntetve. Egyszeri hitel előkészítési díj: 1 % min. 20 000 Ft A hitel előkészítési díj megfizetése a szerződés aláírásával egyidejűleg esedékes, a szerződés összege alapján. A hitel előkészítési díj nem kerül felszámításra az alábbi termékek esetében: Takarék Gazdahitel Gazdakártya, Takarék Gazdahitel Gazdakártya Plusz, Lombard hitelek, MFB forrású refinanszírozás, Széchenyi Kártya, Agrár Széchenyi kártya, Széchenyi forgóeszköz vagy beruházási hitel, Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel, Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel. A Faktorálás, az Ős-Dráva hitelprogram, a Takarékhitel Folyószámlahitel és a Társasházi kölcsön esetén felszámított hitel előkésítési díj mértéke részletesen az adott terméknél van feltüntetve. Kezelési költség: 1,5 % min. 50 000 Ft A kezelési költség nem kerül felszámításra az alábbi termékek esetében: Faktorálás, Társaházi és Vízközmű hitel, Bankgarancia nyújtása, Bankgarancia-ígérvény kiadása. A Beváltott garancia, Lombard hitel, MFB forrású refianszírozási termékek, Ős-Dráva hitelprogram hitelei és a Takarékhitel Folyószámlahitel esetében felszámított kezelési költség mértéke részletesen az adott terméknél van feltüntetve. Az egyszeri kezelési költség az első folyósításkor esedékes. A Takarék Gazdahitel Gazdakártya, Takarék Gazdahitel Gazdakártya Plusz, Széchenyi Kártya és Agrár Széchenyi Kártya, Széchenyi Forgóeszköz, Beruházási, Önerő kiegészítő és Támogatást megelelőlegező hitelek esetén a Takarékszövetkezet éves kezelési költséget számít föl, amely a kamatfizetéssel egyidejűleg esedékes, és a mértéke: 0,8 %. A Takarékszövetkezet által nyújtott CHF alapú kölcsönök esetén a Takarékszövetkezet éves kezelési költséget számít föl, amely a kamatfizetéssel egyidejűleg esedékes, és a mértéke: 2,5 %. A 2014.06.10. előtt kötött BIRTOK HITEL szerződések esetén a kezelési költség éves mértéke: 1 % (kamatfizetéssel esedékes). Havi rendelkezésre tartási jutalék: 0,25 % A rendelkezésre tartási jutalékot a Takarékszövetkezet az igénybe nem vett vagy le nem hívott hitelrész után számítja föl, esedékes: havonta. A rendelkezésre tartási jutalék nem kerül felszámításra az alábbi termékek esetében: Széchenyi Kártya és Agrár Széchenyi Kártya hitel, Takarék Gazdahitel Gazdakártya, Takarék Gazdahitel Gazdakártya Plusz, Széchenyi Forgóeszköz, Beruházási, Önerő kiegészítő és Támogatást megelelőlegező hitelek, Bankgarancia, Vízközmű hitel, MFB forrású refianszírozási termékek, önkormányzat részére nyújtott Folyószámlahitel, Rulírozó hitel vagy EU-s támogatásokhoz kapcsolódó hitel. 10
Előtörlesztési díj: 2 % Az előtörlesztési díj megfizetése az előtörlesztés napján esedékes az előtörlesztett kölcsönösszeg alapján. KHR lekérdezés díja: 1 000 Ft KHR lekérdezés díja: 1 000 Ft Mulasztások (mezőgazdasági őstermelők esetén): Értesítés mulasztás KHR-be kerülés előtt: 500 Ft Értesítés mulasztás KHR-be kerüléséről és KHR-ben történő lezárásáról: 500 Ft Értékbecslés várható díja (ingatlanonként): 20 000 Ft 200 000 Ft+ÁFA Ingatlan felülvizsgálati díj: 10 000 Ft + ÁFA/ingatlan 2016.02.22. előtt kötött szerződések esetében, ingatlanonként 5 000 Ft Jelzálogjog bejegyzés díja (Földhivatal felé fizetendő): 12 600 Ft/ingatlan Meglévő szakértői vélemény felülértékelésének díja (helyszíni vizsgálattal): 20 000 Ft+ÁFA/ingatlan 2016.02.22. előtt kötött szerződések esetében: 10 000 Ft/ingatlan Az ingatlan jellegétől függően az értékbecslés, felülvizsgálat, felülértékelés végleges díja a kondíciós listától eltérhet, és az értékbecslő felé fizetendő. Műszaki ellenőrzés díja, költségvetési összeg viszonylatában (é.becs felé): 0,5 % + ÁFA Készültségi fok megállapítása (értékbecslő felé fizetendő): 50 000 Ft+ÁFA/ingatlan Jelzálogjog törlése, vételi jog bejegyzése/törlése (Földhivatal felé fizetendő): 6 600 Ft/ingatlan Bejegyzési kérelem és törlési engedély kiállításának díja: 500 Ft/ingatlan Hozzájáruló nyilatkozat adása jelzálogjog bejegyzéshez: 10 000 Ft (a Takarékszövetkezetet követő ranghelyre) Tulajdoni lap (nem hiteles) lekérés díja: 1 000 Ft/ingatlan Elektronikus hiteles tulajdoni lap-másolat (Takarékszövetkezeté): 4 200 Ft/ingatlan Térképmásolat lekérés díja: 3 600 Ft/ingatlan Fedezet monitoring díj: 2 900 Ft/év/ingatlan Okmányirodai terhelési és elidegenítési tilalom ill. opciós jog: 1 500 Ft Zálogjog (nem ingatlan) bejegyzés illetéke (közjegyző felé fizetendő): 13 000 Ft (Hitelbiztosítéki Nyilvántartás) Hitelgarancia díja (Takarékszövetkezetet illeti) A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. és az AVHGA által a kezességvállalás után felszámított díjnak az ügyfél helyett a takarékszövetkezet általi megfizetés esetén az ügyfél által meg nem fizetett részre - havi: 2 % Hitelszámla forgalmi kimutatás: Egyéb, hitelszerződést érintő kimutatás: 3 000 Ft + 500 Ft/oldal 1 000 Ft + 500 Ft/oldal Hitelszámla kimutatások díja a 2016.02.21. után kötött szerződések esetében kerül felszámításra. Kamat-, fedezeti igazolás, pályázati igazolás (pénzügyi helyzetről, saját erő 2 000 Ft meglétéről stb), banki információnyújtás (pénzügyi helyzetről, követelésekről) Felszólító levél díja: 3 000 Ft/levél Felmondó levél díja: 5 000 Ft/levél Forgalom elmaradási jutalék 2016.03.22. után megkötött szerződésekre: 1%/negyedév Késedelmi kamat tőkére: ügyletikamat + 6 % Késedelmi kamat kamatra, költségre és díjra: 6 % Letiltás, halasztási kérelem: 1 000 Ft Fizetési meghagyásos eljárás illetéke: a követelt tőke után számított 3 %-os, minimum 3 000 Ft, maximum 450 000 Ft összegű eljárási illeték. Végrehajtási eljárás illetéke, a végrehajtandó követelés l %-a, minimum 5 000 Ft maximum 200 000 Ft Éves zárlati költség (évente és lejáratkor esedékes): 2 000 Ft A zárlati költség nem kerül kerül felszámításra az alábbi termékek esetében: Széchenyi Kártya és Agrár Széchenyi Kártya hitel, Takarék Gazdahitel Gazdakártya, Takarék Gazdahitel Gazdakártya Plusz, Széchenyi Forgóeszköz, Beruházási, Önerő kiegészítő és Támogatást megelelőlegező hitelek. Rulírozó és folyószámlahitel esetén csak a 2016.02.21. után kötött szerződések esetében számít föl a Takarékszövetkezet zárlati költséget. Prolongációs/átütemezési díj (a prolongált/átütemezett összeg alapján): 2,5 % min. 50 000 Ft 2016.02.22. előtt kötött szerződsek esetén: 5 % max. 250 000 Ft A hosszabbításra/átütemezésre vonatkozó szerződésmódosítás aláírásának napján esedékes, a prolongált/átütemezett hitelösszeg alapján. Prolongálás: a kölcsönszerződés szerinti lejárati idő módosítása. Törlesztés átütemezés: a futamidőn belüli törlesztési időpontok módosítása. 11
Szerződésmódosítási díj: 1,5 % min. 20 000 Ft max. 250 000 Ft 2016.02.22. előtt kötött szerződéseknél 5 millió Ft hitelööszegig: 1,5 % min. 20 000 Ft 5 millió Ft hitelösszeg felett: 1,5 % max. 250 000 Ft 2015.09.21. előtt kötött szerződéseknél 5 millió Ft hitelööszegig: 10 000 Ft 5 millió Ft hitelösszeg felett : 20 000 Ft Egyéb rendelkezések A Takarékszövetkezet igazgatósága fenntartja azon jogát, hogy egyedi megállapodástól függően eltérhet a jelen hirdetményben meghirdetett kamatlábaktól. Üzleti kapcsolat fennállása alatt az ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül a szolgáltatót értesíteni az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról. (Szolgáltató = Takarékszövetkezet) A jelen hirdetményben hivatkozott referencia kamatlábak mindenkor aktuális mértékét a Takarékszövetkezet a Referencia kamatok hirdetménye című dokumentumban teszi közzé. 12