Az RVA Új Széchenyi Terv ÚJ SZÉCHENYI HITEL EXTRA - PROGRAM általános feltételei (2013_v1.04) Érvényes 2014. október 1-től visszavonásig, illetve legfeljebb 2015. október 31-ig. A támogatott hitelkonstrukcióra jogosultak köre: Azok a devizajogszabályok alapján belföldinek minősülő, a Magyar Köztársaság területén székhellyel, illetve az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és a Magyar Köztársaság területén fiókteleppel rendelkező Mikro- és Kisvállalkozások (a 2004. évi XXXIV. törvényben meghatározott feltételek szerint 10 illetve 50 főnél kevesebb foglalkoztatott létszám, illetve legfeljebb 2 illetve 10 millió Eurónak megfelelő mérlegfőösszeg vagy éves árbevétel). A Konstrukció keretében nem részesíthetőek hitelben az alábbi vállalkozások: - Amely ellen csőd- felszámolási vagy végelszámolási eljárás van folyamatban, és/vagy amelynek kiegyenlítetlen lejárt köztartozása van; - Amely a Hitelszerződés megkötésének idején az üzletszerű működéshez szükséges jogerős hatósági engedélyekkel nem rendelkezik; - Amelyről hitelt érdemlően bebizonyosodik, hogy a hitelkérelem szakmai, pénzügyi tartalmát érdemben befolyásoló valótlan, hamis adatot szolgáltatott; - Amellyel szemben olyan eljárás van folyamatban, amely eredményeként büntetőjogi intézkedésnek lehet helye, illetve amellyel szemben a bíróság büntetőjogi intézkedésként tevékenységének korlátozását rendelte el; - Amellyel szemben az Európai Bizottságnak valamely támogatás visszafizetésére kötelező határozata van érvényben, továbbá aki, vagy amely a hitelkérelem benyújtását megelőző három éven belül az államháztartás alrendszereiből, az Európai Unió előcsatlakozási eszközeiből, vagy a strukturális alapokból juttatott valamely támogatással összefüggésben szerződésben vállalt kötelezettségeit nem teljesítette; - Halászati és akvakultúra ágazat vállalkozásai (104/2000/EK rendelet HL L 83/35.2000.4.4. szerint) - az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termeléséhez kapcsolódó tevékenységet végző vállalkozások; - az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek feldolgozásával vagy marketingjével kapcsolatos tevékenységet végző vállalkozások, amennyiben - a támogatás összege a piacon beszerzett vagy forgalmazott ilyen termékek ára vagy mennyisége alapján kerül rögzítésre, - vagy az elsődleges termelőknek való teljes vagy részleges továbbítástól függ; - amelynek legutolsó lezárt üzleti év nettó árbevételének több mint 50%-a mezőgazdasági tevékenységből származik (TEÁOR 08 szerint: 01.11-03.22); - a harmadik országokba vagy tagállamokba irányuló exporttal kapcsolatos tevékenységekhez nyújtott támogatás, nevezetesen az exportált mennyiségekhez, az értékesítési hálózat kialakításához és működtetéséhez vagy az exporttevékenységgel 1
összefüggésben felmerülő egyéb folyó kiadásokhoz közvetlenül kapcsolódó támogatás; - az importáruval szemben belföldi áru használatához kötött támogatás. - a közúti kereskedelmi árufuvarozást ellenszolgáltatás fejében végző vállalkozások teherszállító járművek megvásárlására. - aki/amely az adott, illetve az azt megelőző két pénzügyi év során a (EU) Bizottság 1407/2013/EK rendeletében meghatározott összeghatár felett részesült, illetve részesülne de minimis támogatásban, ideértve az egy és ugyanazon vállalkozásokat is [lásd a hivatkozott rendelet 2 cikk (2) bekezdés.] Regisztrációs díj A hiteligénylés befogadásakor - papír alapú hitel/támogatás igénylés esetén: 10.000,- Ft+ÁFA - Interneten történő on-line hiteligénylés esetén: 4.900,- Ft+ÁFA (www.rva.hu) Ősfehérvár kártya birtokos pályázók számára on-line hiteligénylés illetve az RVA központi irodájában történő papír alapú hiteligénylés esetén a regisztrációs díjból 25%-os kedvezményt adunk. Tranzakciós díj: A kölcsönszerződés megkötésekor 40.000,- forint készpénzben. Késedelmi kamat Késedelmes fizetés esetén az adósnak (a lejárt tőke követelés és az esedékesség napjáig be nem fizetett ügyleti kamat után egyaránt) késedelmi kamatot kell fizetnie, melynek legnagyobb mértéke megegyezik az ügyleti kamat évi 20 százalékos kamattal növelt összegével. A hitel felhasználásának határideje A hitel engedélyezését követő 90 napon belül a hitelszerződést meg kell kötni. A hitel felhasználását a szerződéskötéstől számított 60 napon belül meg kell kezdeni, 12 hónapon belül be kell fejezni illetve a felhasználást a folyósító szervnek az előírt formában igazolni. Megkívánt biztosítékok mértéke Az igényelt kölcsön fedezetének jogi biztosítékaként az RVA kizárólag ingatlant fogad el. - Első ranghelyi jelzálog bejegyzés esetén a hitelügylet jogi biztosítékának (ingatlan fedezet) - az RVA által elfogadott értékbecslő által készített - értékbecslésben foglalt likvid értéke el kell, hogy érje a kölcsön összegét; - második ranghelyi jelzálog bejegyzés esetén az előző ranghelyre bejegyzett teher és a felvenni kívánt kölcsön együttes összege nem haladhatja meg a hitelügylet jogi biztosítékának (ingatlan fedezet) - az RVA által elfogadott értékbecslő által készített - értékbecslésben foglalt likvid értékének 70%-át. 2
Az ügylet kockázati besorolásától és a felajánlott ingatlan forgalomképességétől függően egyes esetekben előfordulhat, hogy a folyósítás feltételeként az RVA további, (már meglévő) ingatlan jogi biztosítékként történő felajánlását kéri. Gazdasági társaságok esetén a hitelszerződéshez kapcsolódó mellékkötelezettségként minden esetben elvárás a tulajdonosok készfizető kezességvállalása. Az RVA a kölcsön fedezetének jogi biztosítékaként felajánlott ingatlanra elővételi jogot alapít, illetve váltó aláírását is igényelheti. Garancia vállalás A kölcsön folyósításának feltételeként az RVA előírhatja valamely hitelgarancia illetve kezességvállalás nyújtásával üzletszerűen foglalkozó szervezet kezességvállalását. Ebben az esetben a garancia vállalás díja az RVA mindenkori hirdetménye szerinti mértékben - a hitelfelvevőt terheli. Biztosítás Amennyiben az RVA igényt tart rá a vállalkozásnak vagy általános vállalkozói vagyonbiztosítást kell kötnie, vagy pedig biztosítást kell kötnie a hitel fedezetének jogi biztosítékaként felajánlott vagyontárgyakra. A Biztosító által kiadott nyilatkozattal kell igazolni, hogy a biztosítási kötvény záradékában Kedvezményezettként az RVA bejegyzésre került a hitel teljes futamidejére. A kölcsönök folyósítása A hitel (kölcsön) folyósítása minden az RVA által előírt - speciális feltétel teljesülése esetén történhet meg. A hitel törlesztése A hiteltörlesztések havonta esedékesek. Előtörlesztés A hitel 30 napos előzetes bejelentési kötelezettség mellett bármikor előtörleszthető. A bejelentés elmulasztása esetén a kedvezményezett általi túlfizetés 10.000,- forint feletti része az RVA mindenkor érvényes díjszabás szerinti költségtérítés levonása vagy kötelezettségként történő előírása mellett visszautalásra kerül. Előtörlesztési díj A fenti pont szerint bejelentett előtörlesztés esetén előtörlesztési díj nem kerül felszámításra, ugyanakkor fizetési kötelezettségként előírásra kerül az előtörlesztés időpontjáig felhalmozott és az előtörlesztéssel elveszített - valamennyi RVA által nyújtott kamat kedvezmény. 3
2013 Beruházási és vegyes RVA - EXTRA Új Széchenyi Mikrohitel feltételei A jogosultság további feltételei Új ügyfelek esetén legalább 2 éves gazdálkodási múlttal és megalapozott üzleti tervvel rendelkező, nyereséges vállalkozás, illetve az RVA-nál korábban -, vagy jelenleg is finanszírozott, jó fizetőképességű ügyfél: - egyéni vállalkozó; - gazdasági társaság; - mezőgazdasági őstermelő; - szellemi szabadfoglalkozású; - egyéb regisztrációhoz kötött gazdasági tevékenységet folytató szervezet vagy vállalkozás. Területi hatály A project megvalósítására (azaz a kölcsön felhasználására) a Magyar Köztársaság területén, a Dunántúlon, a Közép-Magyarországi Régión kívül kerülhet sor. A hitel felhasználása A hitel felhasználható: - gépek, berendezések és egyéb tárgyi eszközök beszerzéséhez, valamint egyéb beruházások finanszírozására; - meglévő üzleti ingatlan tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bővítése és/vagy fejlesztése, valamint - a hitelösszeg 30%-ának mértékéig a beruházáshoz, vagy tevékenység indításához, bővítéséhez kapcsolódó forgóeszköz vásárlásra. A hitel nem használható fel: - a hiteligénylő által visszaigényelhető ÁFA finanszírozására; - hitelintézettel szemben fennálló kötelezettség, illetve az Országos Mikrohitel Alapból, vagy bármely más forrásból folyósított hitel finanszírozására (hitelkiváltás); - üzletrész, részvény, illetve más társasági részesedés vásárlására, illetve 4
- a hiteligénylő vállalkozással tulajdonosi, vezető állású alkalmazotti, kapcsolt vállalkozási viszonyban lévő személytől, vállalkozástól, vagy visszterhes közreműködésükkel történő eszköz beszerzésére, beruházás finanszírozására; - a hiteligénylő szokásos működési költségeinek fedezésére; - exporttal kapcsolatos tevékenységek finanszírozására; - szállítóeszköz megvásárlására a közúti szállítási ágazatban működő hiteligénylők esetében. A hitel összege legfeljebb 10 millió forint. A megkívánt saját erő mértéke A hitel folyósíthatóságához elvárt önerő, a projekt teljes megvalósítási költségének legalább 10 %-a. (ÁFA visszaigénylésre nem jogosult vállalkozás esetén a fejlesztés ÁFA tartalma a saját erőbe beszámítható.) A saját erő felhasználását legkésőbb a hitel folyósításakor igazolni szükséges. A hitel lejárata, türelmi idő - A hitel futamideje 37 hónaptól 120 hónapig terjedhet. - Türelmi idő 3-24 hónap, és csak tőketörlesztésre adható. A hitel ügyleti kamata A hitel kamata az Új Széchenyi Hitel Program kiírásában meghatározott mindenkori kiszabható kamat, azzal a kikötéssel, hogy ez soha nem lehet alacsonyabb a szerződéskötéskor érvényes kamatlábnál. A kamat havonta fizetendő. Jelenlegi mértéke: ALAP ÜGYLETI KAMAT : 6,5 % (éves kamatláb) KEDVEZMÉNY Legalább 72 hónapos futamidejű hitel esetén a futamidő végéig az RVA 3,51%-os kamatkedvezményt biztosít, tehát a fizetendő kamat csupán 2,99%. A kamat kedvezményre jogosító feltételek A kamat kedvezményre legalább 72 hónap kedvezményre jogosító hitel fenntartási futamidő vállalása jogosít. Amennyiben a kedvezményre jogosító hitel fenntartási idő alatt a fent leírtak szerint meghatározott módon a kedvezményezett által előtörlesztésre kerül sor, a kedvezményezett a kamatkedvezményre való jogosultságát visszamenőlegesen elveszíti, így a fent 5
meghatározott előtörlesztési díj mellett az addig felhalmozott kamatkedvezmény befizetése is azonnal egy összegben esedékessé válik. Valamennyi kedvezmény visszamenőleges elvesztésével jár: - a kedvezményezett RVA-nál - bármely szerződésből fennálló - fizetési kötelezettségéből adódó 30 napot meghaladó fizetési késedelem, - a kedvezményezett és az RVA között létrejött bármely szerződés kedvezményezett általi olyan mértékű megszegése, amely a szerződés RVA általi felmondását vonhatja maga után. A kamat kedvezmények visszavonásig érvényesek. 2013 - Forgóeszköz RVA - EXTRA Új Széchenyi mikrohitel feltételei A jogosultság további feltételei Új ügyfelek esetén legalább 2 éves gazdálkodási múlttal és megalapozott üzleti tervvel rendelkező, nyereséges vállalkozás, illetve az RVA-nál korábban -, vagy jelenleg is finanszírozott, jó fizetőképességű ügyfél: - egyéni vállalkozó; - gazdasági társaság; - mezőgazdasági őstermelő; - szellemi szabadfoglalkozású; - egyéb regisztrációhoz kötött gazdasági tevékenységet folytató szervezet vagy vállalkozás. Területi hatály A project megvalósítására (azaz a kölcsön felhasználására) a Magyar Köztársaság területén, a Dunántúlon. a Közép-Magyarországi Régión kívül kerülhet sor. A hitel felhasználása A hitel felhasználható: - a tevékenység bővítéséhez szükséges forgóeszközök és/vagy szolgáltatások beszerzésére, biztosítására. A hitel nem használható fel: - a hiteligénylő által visszaigényelhető ÁFA finanszírozására; 6
- hitelintézettel szemben fennálló kötelezettség, illetve az Országos Mikrohitel Alapból, vagy bármely más forrásból folyósított hitel finanszírozására (hitelkiváltás); - üzletrész, részvény, illetve más társasági részesedés vásárlására, illetve - a hiteligénylő vállalkozással tulajdonosi, vezető állású alkalmazotti, kapcsolt vállalkozási viszonyban lévő személytől, vállalkozástól, vagy visszterhes közreműködésükkel történő eszköz beszerzésére, beruházás finanszírozására; - a hiteligénylő szokásos működési költségeinek fedezésére; - exporttal kapcsolatos tevékenységek finanszírozására; - szállítóeszköz megvásárlására a közúti szállítási ágazatban működő hiteligénylők esetében. A hitel összege - legfeljebb 6 millió forint, A megkívánt saját erő mértéke A hitel folyósíthatóságához elvárt önerő, a teljes megvalósítási költség legalább 10 %-a. (ÁFA visszaigénylésre nem jogosult vállalkozás esetén a fejlesztés ÁFA tartalma a saját erőbe beszámítható.) A saját erő felhasználását legkésőbb a hitel folyósításakor igazolni szükséges. A hitel lejárata, türelmi idő - A hitel futamideje 12 hónaptól 36 hónapig terjedhet. - Türelmi idő forgóeszköz hitel esetében nem adható. A hitel törlesztése A hiteltörlesztések havonta esedékesek. A hitel ügyleti kamata A hitel kamata az Új Széchenyi Hitel Program kiírásában meghatározott mindenkori kiszabható kamat, azzal a kikötéssel, hogy ez soha nem lehet alacsonyabb a szerződéskötéskor érvényes kamatlábnál. A kamat havonta fizetendő. Jelenlegi mértéke: ALAP ÜGYLETI KAMAT : 6,5 % (éves kamatláb) KEDVEZMÉNY Legalább 36 hónapos futamidejű hitel esetén a futamidő végéig az RVA 3,0%-os kamatkedvezményt biztosít, tehát a fizetendő kamat csupán 3,5%. A kamat kedvezményre jogosító feltételek A kamat kedvezményre legalább 36 hónap kedvezményre jogosító hitel fenntartási futamidő vállalása jogosít. 7
Amennyiben a kedvezményre jogosító hitel fenntartási idő alatt a fent leírtak szerint meghatározott módon a kedvezményezett által előtörlesztésre kerül sor, a kedvezményezett a kamatkedvezményre való jogosultságát visszamenőlegesen elveszíti, így a fent meghatározott előtörlesztési díj mellett az addig felhalmozott kamatkedvezmény befizetése is azonnal egy összegben esedékessé válik. Valamennyi kedvezmény visszamenőleges elvesztésével jár: - a kedvezményezett RVA-nál - bármely szerződésből fennálló - fizetési kötelezettségéből adódó 30 napot meghaladó fizetési késedelem, - a kedvezményezett és az RVA között létrejött bármely szerződés kedvezményezett általi olyan mértékű megszegése, amely a szerződés RVA általi felmondását vonhatja maga után. A kamat kedvezmények visszavonásig érvényesek. Székesfehérvár, 2013. szeptember 12 Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány - RVA 8000 Székesfehérvár, Budai út 9-11. Telefonos információs vonal: 22 518-018 További információ és on-line hiteligénylés: www.rva.hu Az RVA az Európai Mikrofinanszírozási Hálózat tagja 8