FELVILÁGOSÍTÁS FORINT ALAPÚ CIB LOMBARD KÖLCSÖN 1. TÁJÉKOZTATÁS a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014. (IX.10.) MNB rendeletről A CIB Bank Zrt. szóban az alábbi felvilágosítást adta az MNB rendelet vonatkozó főbb követelményeiről. A rendelet hatály nem terjed ki a forint alapú CIB Lombard Kölcsönre, tekintettel arra, hogy ez a kölcsön értékpapír vagy betét teljes fedezet mellett nyújtott kölcsön. 2. SZÓBELI TÁJÉKOZTATÁS FORINT ALAPÚ CIB LOMBARD KÖLCSÖNRŐL ÉS A FELELŐS DÖNTÉSRŐL Az igényfelmérést követően a Bank a forint alapú CIB Lombard Kölcsönről az alábbi szóbeli tájékoztatást adta és az alábbiakra hívta fel a figyelmet. Az igényelhető hitel lehetséges összege: Forint alapú kölcsön esetében: minimum 1 000 000,- Forint maximum 300 000 000,- Forint A hitel egy forint alapú hitel. A kamatozás módja: A kamatozás módja lehet referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozás fix kamatfelárral vagy fix kamatozás. Referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozás fix kamatfelárral történő kamatozás esetén a kamatozás módja: Ebben az esetben a kölcsön kamata referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozású, a kölcsön teljes futamidejére rögzített (fix) kamatfelárral. A referencia-kamatláb kamatperiódusa: 3 hó A referencia-kamatláb 3 havonta változhat, mely nem minősül a Bank részéről történő egyoldalú módosításnak. A kamatfelár fix mértékét a Bank nem jogosult egyoldalúan kedvezőtlenül módosítani. A kamat és ennek megfelelően a fizetendő törlesztőrészlet a kamatfelár ának hiányában is módosulhat, amely nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak. A törlesztőrészlet hitelszerződés szerinti számítása függvényében a kamat módosítása egyenes arányban áll a törlesztőrészlet ával (mivel a törlesztőrészlet az ügyleti kamatból tevődik össze). A törlesztőrészlet hitelszerződés szerinti számítása függvényében a kamat kamatperiódus lejártához kapcsolódó módosítása egyenes arányban áll a törlesztőrészlet ával. 1/7
Fix kamatozás esetén a kamatozás módja: Ebben az esetben a kölcsön kamata fix, mely azt jelenti, hogy a futamidő alatt nem változik. Teljes hiteldíj mutató (THM): THM: 5,17% Ha a kamatozás módja referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozás fix kamatfelárral és a biztosíték betét a 2018.09.01-től érvényes THM meghatározása a következők figyelembe vételével történt: kamatként a 2018.08.29-i 3 havi BUBOR referencia-kamatláb, amelynek értéke: 0,17% és 5% kamatfelár; 3 millió Forint hitelösszeg és - mivel a kölcsönt a Bank maximum 12 hónapos futamidőre nyújtja, ezért - 1 éves futamidő. Ha a kamatozás módja fix és a biztosíték betét a 2018.09.01-től érvényes THM meghatározása a következők figyelembe vételével történt: kamatként a 2018.08.29-i 3 havi BUBOR referenciakamatláb, amelynek értéke: 0,17% és 5% pont, 3 millió Forint hitelösszeg és - mivel a kölcsönt a Bank maximum 12 hónapos futamidőre nyújtja, ezért - 1 éves futamidő. THM: 5,37% Ha a kamatozás módja referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozás fix kamatfelárral és a biztosíték értékpapír a 2018.09.01-től érvényes THM meghatározása a következők figyelembe vételével történt: kamatként a 2018.08.29-i 3 havi BUBOR referencia-kamatláb, amelynek értéke: 0,17% és 5% kamatfelár; 3 millió Forint hitelösszeg és - mivel a kölcsönt a Bank maximum 12 hónapos futamidőre nyújtja, ezért - 1 éves futamidő és az óvadékba adott, dematerializált értékpapírok esetén fizetendő névértékre vetített 0,2% min. 500,- /hó állományi díj. Ha a kamatozás módja fix és a biztosíték értékpapír a 2018.09.01-től érvényes THM meghatározása a következők figyelembe vételével történt: kamatként a 2018.08.29-i 3 havi BUBOR referenciakamatláb, amelynek értéke: 0,17% és 5% pont, 3 millió Forint hitelösszeg és - mivel a kölcsönt a Bank maximum 12 hónapos futamidőre nyújtja, ezért - 1 éves futamidő és az óvadékba adott, dematerializált értékpapírok esetén fizetendő névértékre vetített 0,2% min. 500,- /hó állományi díj. A hitel választható futamideje: minimum 1 hónap maximum 12 hónap Törlesztőrészlet összege: A Tájékoztatást kérő által megadott futamidő és kölcsönösszeg alapján került kiszámításra. Ha a kamatozás módja referencia-kamatlábhoz kötött változó kamat fix kamatfelárral a törlesztőrészleteket üzletfél választása alapján havonta vagy negyedévente kell megfizetni, a törlesztőrészlet a kamatot tartalmazza. A tőke megfizetése a lejárat napján esedékes. Ha a kamatozás módja fix, a kamat és a tőke megfizetése a lejárat napján esedékes. 2/7
Tájékoztatta a bank a Tájékoztatást kérőt, hogy a hitelszerződés megkötésekor felelősen kell eljárnia és felelős döntést kell hoznia, így felhívta a bank a Tájékoztatást kérő figyelmét az alábbiakra: Kizárólag alaposan áttanulmányozott és megértett hitelszerződést írjon alá. A pénzügyi teljesítőképességének romlása, így különösen a rendszeres jövedelmének csökkenése vagy más rendkívüli kiadás felmerülése nem mentesíti a hitelszerződésben foglaltak teljesítése alól. A fizetési nehézség esetén mielőbb tájékoztassa a bankot, annak érdekében, hogy a hitelszerződés felmondásának megelőzése érdekében lehetőség legyen a közös megoldás keresésére. A lejárt tartozás esetén a szerződésben meghatározott késedelmi kamat kerül felszámításra. A nem szerződésszerű teljesítés esetén a bank a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondhatja, ha a Bank írásbeli felhívása ellenére, a felhívásban meghatározott határidőn belül sem teljesít. A felmondással a teljes tartozás lejárttá és egy összegben esedékessé válik. A bank által felmondott hitelszerződésből eredő tartozások érvényesítésének költségei is Önt terhelik, valamint jövedelmére, más vagyontárgyára is végrehajtás foganatosítható. Tájékoztatás a hitelfelvétel folyamatáról: A termék igényléséhez szükséges, hogy a kölcsön fedezetéül szolgáló betét az ügyfél CIB Banknál lévő számláján legyen, ha a fedezet értékpapír akkor a termék igényléshez vagy az szükséges, hogy az értékpapír az ügyfél CIB Banknál vezetett számláján legyen vagy hogy az értékpapír jegyzés alatt álljon. Ha a betét vagy az értékpapír az ügyfél Banknál lévő számláján a rendelkezésre áll, akkor a folyamat a következő: A Bank megadja a felvilágosítást (ez történik most), majd egy Tájékoztató című dokumentumban (2. számú dokumentum) egy tájékoztatást. Ezt követően a Bank Központi Hitelinformációs Rendszerből átvett adatokat alapján megvizsgálja, hogy Ön negatív információval szerepel-e a rendszerben továbbá megvizsgálja, hogy az igényelendő kölcsön összege és a fedezet biztosítéki értéke a Bank által meghatározott fedezeti arányt eléri-e. Ha nem szerepel a KHR-ben negatív információval és a fedezeti arány is megfelelő,akkor benyújthatja az Igénylőlapon (3. számú dokumentum) a kölcsön kérelem iránti kérelmét, az igényléssel egyidőben aláírásra kerül az Adós és a Bank által az óvadéki szerződés, mely alapján megtörténik a fedezetek óvadékba vétele, és aláírásra kerül az Adós által a kölcsönszerződés. Az igénylést követően a bank megvizsgálja a fedezeteket és azt, hogy az óvadékba adás megtörtént-e. Kedvező bírálat esetén a Bank által aláírásra kerül a kölcsönszerződés, majd ezt követően folyósításra kerül a kölcsön szabadfelhasználási hitelcél esetén az adós által megadott bármely banknál vezetett bankszámlaszámra, hitelkiváltás hitelcél esetében az adós CIB Banknál vezetett bankszámlájára. Hitelkiváltás esetében a folyósítással egyidőben a kölcsön összege azonnal zárolásra kerül az adós bankszámláján, és a zárolásra került összegből a kiváltandó hitel alapján fennálló tartozás összege átutalásra kerül a tartozás megfizetésének helyéül szolgáló banki 3/7
technikai számlára. Ha a hitelcél a hitelkiváltás és szabadfelhasználás, akkor a kiváltandó hitel alapján fennálló tartozás összeg átutalásával egyidőben a zárolás feloldásra kerül és ezzel az összeggel az adós szabadon rendelkezik. Ha az értékpapír jegyzés alatt áll, akkor a folyamat a következő: A Bank megadja a felvilágosítást (ez történik most), majd egy Tájékoztató című dokumentumban (2. számú dokumentum) egy tájékoztatást. Ezt követően a Bank Központi Hitelinformációs Rendszerből átvett adatokat alapján megvizsgálja, hogy Ön negatív információval szerepel-e a rendszerben továbbá megvizsgálja, hogy az igényelendő kölcsön összege és a fedezet biztosítéki értéke a Bank által meghatározott fedezeti arányt eléri-e. Ha nem szerepel a KHR-ben negatív információval és a fedezeti arány is megfelelő,akkor benyújthatja az Igénylőlapon (3. számú dokumentum) a kölcsön kérelem iránti kérelmét. Az igénylést követően a bank megvizsgálja a fedezeteket és egy előzetes bírálatot végez. Kedvező előzetes bírálat esetén egy személyes találkozó alkalmával kerül sor az értékpapír jegyzésére, az óvadéki szerződés mind a bank mind az óvadékot nyújtó általi aláírására és a kölcsönszerződés adós által aláírására. Ezt követően megtörténik a fedezet óvadékba vétele, majd a bank oldaláról aláírására kerül a kölcsönszerződés, és folyósításra kerül a kölcsön szabadfelhasználási hitelcél esetén az adós által megadott bármely banknál vezetett bankszámlaszámra, hitelkiváltás hitelcél esetében az adós CIB Banknál vezetett bankszámlájára. Hitelkiváltás esetében a folyósítással egyidőben a kölcsön összege azonnal zárolásra kerül az adós bankszámláján, és a zárolásra került összegből a kiváltandó hitel alapján fennálló tartozás összege átutalásra kerül a tartozás megfizetésének helyéül szolgáló banki technikai számlára. Ha a hitelcél a hitelkiváltás és szabadfelhasználás, akkor a kiváltandó hitel alapján fennálló tartozás összeg átutalásával egyidőben a zárolás feloldásra kerül és ezzel az összeggel az adós szabadon rendelkezik. Tájékoztatás az Magyar Nemzeti Bank (MNB) fogyasztóvédelmi hatósági jogköréről: Amennyiben a bank szolgáltatásával vagy eljárásával kapcsolatos panaszát a bank panaszkezelési szabályzatában meghatározott módon, már korábban bejelentette a bank részére, azonban a panaszára a panasz kivizsgálására előírt 30 naptári napos válaszadási határidőn belül nem kapott választ, a panasz kivizsgálása nem a jogszabályoknak megfelelően történt, vagy ha a bank válaszából a fogyasztó a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvény fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértését vélelmezi, az MNB Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjához fordulhat. Tájékoztatás a Pénzügyi Békéltető Testületnek a fogyasztói jogvita bírósági eljáráson kívüli rendezésében betöltött szerepéről: A szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita rendezésére tett sikertelen kísérelt vagy eredménytelen méltányossági kérelem esetén Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti pénzügyi fogyasztói jogvita peren kívüli rendezése érdekében a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti. 4/7
3. ÍRÁSBELI FELVILÁGOSÍTÁS Tisztelt Tájékoztatást kérő! A CIB Bank Zrt. az alábbiakban nyújt felvilágosítást a törlesztőrészletek rendszeres jövedelemhez viszonyított arányának várható áról, ha a rendszeres jövedelem, valamint a kamat változik. Az alábbi táblázatban rendszeres jövedelemként a Központi Statisztikai Hivatal által nyilvánosságra hozott előző naptári évre, vagy ha az nem ismert az azt megelőző naptári évre nyilvánosságra hozott átlagos havi nettó jövedelem, a hitel összegeként egy reprezentatív összeg, futamidejeként a választható maximum futamidő, a hitel kamataként a 2018.08.29. napján érvényes 3 havi BUBOR + 5 % kamatfelár alapján számított kamat kerül feltüntetésre. A példában referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozás fix kamatfelárral a kamatozás módja. A hitel típusa: forint alapú CIB Lombard Kölcsön A hitel összege: 3 000 000 A hitel futamideje: 12 hónap A hitel kamata: 5,17% Rendszeres a -30% -20% -10% 0% +10% +20% +30% jövedelem 122 506,30 140 007,20 157 508,10 175 009,00 192 509,90 210 010,80 227 511,70 Kamat emelkedése 0,00% 1,00% 2,00% 3,00% 10.591% 12.632% 14.673% 16.713% 12,975.00 15,475.00 17,975.00 20,475.00 9.267% 11.053% 12.839% 14.624% 12,975.00 15,475.00 17,975.00 20,475.00 8.238% 9.825% 11.412% 12.999% 12,975.00 15,475.00 17,975.00 20,475.00 7.414% 8.842% 10.271% 11.699% 12,975.00 15,475.00 17,975.00 20,475.00 6.740% 8.039% 9.337% 10.636% 12,975.00 15,475.00 17,975.00 20,475.00 6.178% 7.369% 8.559% 9.749% 12,975.00 15,475.00 17,975.00 20,475.00 5.703% 6.802% 7.901% 9.000% 12,975.00 15,475.00 17,975.00 20,475.00 5/7
Az alábbi táblázatban rendszeres jövedelemként a Központi Statisztikai Hivatal által nyilvánosságra hozott előző naptári évre, vagy ha az nem ismert az azt megelőző naptári évre nyilvánosságra hozott átlagos havi nettó jövedelem, a hitel összegeként egy reprezentatív összeg, futamidejeként a választható maximum futamidő, a hitel kamataként a 2018.08.29. napján érvényes 3 havi BUBOR + 5 % pont alapján számított fix kamat kerül feltüntetésre. A példában fix kamatozás a kamatozás módja. A hitel típusa: forint alapú CIB Lombard Kölcsön A hitel összege: 3 000 000 A hitel futamideje: 12 hónap A hitel kamata: 5,17% Rendszeres a -30% -20% -10% 0% +10% +20% +30% jövedelem 122 506,30 140 007,20 157 508,10 175 009,00 192 509,90 210 010,80 227 511,70 Dátum: <év, hónap, nap > CIB Bank Zrt. Tájékoztatást kérő adatai: Teljes név: Születéskori név: Születési hely, idő: 6/7 Kamat emelkedése 0,00% 1,00% 2,00% 3,00% 127.096% 111.209% 98.852% 88.967% 80.879% 74.139% 68.436% A teljes futamidő alatti fix kamatozás esetén, tekintettel arra, hogy a kamat nem változhat, ezek a sorok és oszlopok nem kerülnek kitöltésre.
Mint tájékoztatást kérő igazolom, hogy a szóbeli tájékoztatást megkaptam és a Felvilágosításról szóló dokumentum egy példányát a CIB Bank Zrt-től átvettem. Kelt: <év, hónap, nap > ------------------------------- Tájékoztatást kérő 7/7