K&H Bank Zrt. 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 9. telefon: (06 1) 328 9000 fax: (06 1) 328 9696 Budapest 1851 www.kh.hu bank@kh.hu Kedves Ügyfelünk! hitelszerződés megkötését megelőző tájékoztatások Jelen tájékoztatóval és az abban hivatkozott dokumentumokkal szeretnénk a hitelszerződés megkötését megelőzően részletes tájékoztatatást nyújtani az Ön számára annak érdekében, hogy felmérhesse, hogy a felvenni tervezett hitel megfelel-e az igényeinek és a pénzügyi teljesítőképességének. A tájékoztatás a 2009. évi CLXII. törvény a fogyasztónak nyújtott hitelről (a továbbiakban: Fhtv.) c. jogszabály rendelkezéseinek megfelelően készült. választást segítő információk Annak érdekében, hogy megalapozott döntést hozhasson a hitelszerződés megkötéséről, kérjük, tanulmányozza az e-bank 2. tájékoztatók oldalán elhelyezett Apró betűk helyett, illetve Összehasonlító tábla című dokumentumokat, amelyek lehetővé teszik a különböző hitellehetőségek összehasonlítását, valamint az elérhető hiteltermékek legfontosabb jellemzőinek megismerését. Az e-bankban javasoltaktól eltérő hitelkonstrukció, vagy magasabb összeg iránti igényével illetőleg felmerülő kérdésével, kérjük, keresse fel bármelyik bankfiókunkat, vagy hívja a K&H hitelszakértőjét munkanapokon 8:00 19:30 között a (06 1) 328 9012-es telefonszámon! általános tájékoztatás a hitelfelvétel folyamatáról A hitel igénylése az e-bankban történik, 6 egyszerű lépésben: 1. A Bank javaslatának tanulmányozása, az Ön számára szükséges hitelösszeg meghatározása. 2. A hitelszerződés megkötését megelőzően szükséges valamennyi, a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvény (Fhtv.), a Magatartási Kódex, továbbá az adatkezelésre vonatkozó jogszabályok által előírt tájékoztatás (amelynek jelen dokumentum is része) letöltése, tanulmányozása, tartalmuk elfogadása. 3. A hitelbírálathoz szükséges adatainak rögzítése. 4. A Bank Üzletszabályzatának, a Lakossági Hitelekre vonatkozó Általános Szerződési Feltételek és Hirdetmény letöltése, megismerése, tartalmuk elfogadása. A Szerződéskötési ajánlat létrejöttéhez szükséges egyéb nyilatkozatok megismerése, elfogadása. 5. Az Ön Szerződéskötési ajánlatának (egyedi szerződési feltételeinek) megismerése, elfogadása. 6. A Szerződéskötési ajánlat elfogadása esetén keletkezett e-banki tranzakció elektronikus aláírása. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy kizárólag alaposan áttanulmányozott és megértett hitelszerződés megkötésére tegyen ajánlatot az érintett dokumentumok alapján (Szerződéskötési ajánlat, Üzletszabályzat, Általános Szerződési Feltételek, Hirdetmény)! Kérdés esetén hívja a K&H hitelszakértőjét munkanapokon 8:00 19:30 között a (06 1) 328 9012-es telefonszámon! Az elektronikus aláírást követően az elfogadott Szerződéskötési ajánlat és az Fhtv. által előírt hitelszerződés megkötését megelőző tájékoztató dokumentum elmentésre kerül az Ön K&H e-banki személyes felületének
"számlák, bankkártyák / dokumentumok, szerződések" menüpontjában. Az elmentett dokumentáció a továbbiakban nem változtatható és a későbbiekben is bármikor megtekinthető. Az Ön egyedi szerződése, a Szerződéskötési ajánlat Bank általi hitelbírálat függvényében történő elfogadása esetén lép érvénybe, amelyet a Bank az általa kiadott ún. Elfogadó nyilatkozat -tal jelez. Az Elfogadó nyilatkozat ugyancsak elmentésre kerül az Ön K&H e-banki személyes felületén a "számlák, bankkártyák / dokumentumok, szerződések" menüpontjában. A hiteligénylés esetleges elutasítását a Bank Elutasító nyilatkozat c. értesítő dokumentummal jelzi az e-banki fiókjában. A Bank a hiteldöntéshez kapcsolódó dokumentumok mentéséről e-banki postaláda üzenetben tájékoztatja Önt, amelyek megtekintéséhez az e-bankba történő ismételt belépés szükséges, hitelbírálatot követően. Az Elfogadó nyilatkozat kiállításával egyidejűleg az Ön által igényelt hitelösszeget is rendelkezésére bocsátjuk. A rendelkezésre bocsátás feltétele, hogy Ön ne rendelkezzék egyéb jogviszonyból eredően a Bank felé fennálló késett kötelezettséggel. A késedelem súlyossága (időtartama, illetve a késett tartozás nagysága) alapján a Bank jogosult úgy dönteni, hogy a hitel rendelkezésre-bocsátását megtagadja, vagy azt csak a késettség rendezését követően bocsátja az Ön rendelkezésére. Az igénylés (tranzakció) aláírását követően (a hitel rendelkezésre-bocsátásáig) jogosult bankfiókban benyújtott írásbeli nyilatkozattal díjmentesen elállni a szerződéstől, illetve a hitelösszeg rendelkezésére bocsátását követően 14 napon belül díjmentesen felmondani a szerződést. Felmondás esetén a folyósított kölcsön összegét és az azután járó időarányos ügyleti kamatot haladéktalanul meg kell fizetnie. a hitelbírálatra vonatkozó információk A hiteligénylés elfogadása minden esetben a Bank által végzett hitelbírálat függvénye. Az igényléshez alapesetben igazoló dokumentumok benyújtása nem szükséges, azonban a Bank fenntartja a jogot, hogy az Ön által megadott adatok ellenőrzése során, a hitelbírálat elvégzéséhez saját megítélése szerint a megadott adatokat alátámasztó, igazoló dokumentumokat bekérjen. Ebben az esetben a Bank munkatársa telefonon keresi meg Önt. Tájékoztatjuk továbbá, hogy a hitelbírálat részeként a Bank munkatársa az Ön munkáltatójával is felveheti a kapcsolatot jövedelem ellenőrzése céljából a megadott telefonszámon. A hitelbírálat során a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) lekérdezésére is sor kerül. Az MNB vonatkozó tájékoztatóját megtalálja az e-bank Hitelfelvételt megelőző tájékoztatások oldalon. Az Önre vonatkozó KHRhiteljelentést (amennyiben a KHR nyilvántartásában szerepel) a Bank elhelyezi a K&H e-bankjában a "számlák, bankkártyák / dokumentumok, szerződések" menüpontban. A hitelbírálat során a Bank a 32/2014.(IX.10.) MNB rendelet a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról jogszabály által előírtakat alkalmazza, amely az Ön hitelkérelme vonatkozásában a következőket jelenti. A jövedelem igazolásának módja: Az Ön által megadott havi nettó jövedelem adat, és Banknál vezetett lakossági bankszámláján jóváírt az átutalás jogcíme vagy a közlemény rovat tartalma alapján azonosított jövedelem-jóváírások figyelembe vételével állapítjuk meg az egy naptári hónapra vonatkozó ún. igazolt havi nettó jövedelmét. A havi adósságszolgálat megállapítása: A Bank az Ön hitelnyújtást követően fennálló havi adósságszolgálatába az összes a központi hitelinformációs rendszer (KHR) lekérdezése alapján ismert, bármely hitelnyújtóval szemben fennálló hiteltartozása után fizetendő rendszeres havi törlesztőrészletet számítja be. Hitelkártya-szerződés vagy folyószámla-hitelkeret esetén a hitelkeret 5 százaléka tekintendő havi törlesztésnek. Amennyiben Ön valamely más hitelügyletben adóstársként vagy kezesként vesz részt, e másik hitelek havi törlesztőrészletét is teljes összegében vesszük 2
figyelembe (devizában teljesítendő fizetési kötelezettség esetén a Magyar Nemzeti Bank által a havi adósságszolgálat számítását megelőző második munkanapon közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján állapítjuk meg a forintban kifejezett összeget). A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) kiszámítása: az Ön hitelnyújtást követően fennálló havi adósságszolgálata és az igazolt havi nettó jövedelmének hányadosa. A megengedett havi törlesztés a jövedelemhez képest: amennyiben az Ön igazolt havi nettó jövedelme alacsonyabb, mint négyszázezer forint, a JTM értéke nem haladhatja meg az 50%-ot, négyszázezer forintot elérő vagy meghaladó igazolt havi nettó jövedelem esetén pedig a 60%-ot. A Bank jogosult a fentinél szigorúbb jövedelem terhelhetőségi korlátot is alkalmazni. figyelemfelhívás felelős hitelfelvételi döntésre Az Fhtv-vel összhangban szeretnénk felhívni szíves figyelmét, hogy a hitelszerződés megkötése során felelősen járjon el, felelős döntést hozzon, figyelemmel a hitelfelvétel pénzügyi helyzetére gyakorolt hatására. Ennek érdekében az alábbi példákon bemutatjuk Önnek, hogy a hitel törlesztése a jövedelméhez, illetve annak esetleges megváltozott értékéhez képest milyen terhet jelenthet, és a törlesztés során milyen további kamatkockázattal kell számolnia. Példák a törlesztőrészletek rendszeres jövedelemhez viszonyított arányának várható változására a rendszeres jövedelem, valamint a kamat változásának függvényében. Az alábbiakban felsorolt példák a Bank hirdetménye szerint igénybe vehető K&H kiemelt személyi kölcsön és K&H személyi kölcsön (szabad felhasználásra) terméktípusokra, az igénybe vett kölcsönösszegre (1 millió forintot meghaladó / meg nem haladó) és az esetleges kamatkedvezményre (igénybevétele, megvonása és igénybe nem vétele) tekintettel kerültek meghatározásra. Ön az alábbi reprezentatív példák alapján, a megfelelő példa kiválasztásával tájékozódni tud az Ön igényeinek megfelelően választott hiteltermék, kölcsönösszeg, kamatkedvezmény figyelembevételével a törlesztőrészletek rendszeres jövedelemhez viszonyított arányának várható változásáról. 1. példa K&H kiemelt személyi kölcsönre, ha az Ön által igényelt kölcsönösszeg 1 millió forint, és Ön a munkabér-átutalási kamatkedvezményre vonatkozó feltételeket teljesíti. A hitel típusa: K&H kiemelt személyi kölcsön, A hitel összege: 500.000 Ft, A hitel futamideje: 36 hónap A hitel kamata: 7,49%* Havi törlesztőrészlet: 15.551 Ft JTM: 11% JTM: 10% JTM: 9% JTM: 6% *: munkabér-átutalási kedvezmény figyelembe vételével meghatározott kamatláb 3
2. példa K&H kiemelt személyi kölcsönre, ha az Ön által igényelt kölcsönösszeg 1 millió forint, és Ön a munkabér-átutalási kamatkedvezményre vonatkozó feltételeket nem teljesíti. A hitel típusa: K&H kiemelt személyi kölcsön, A hitel összege: 500.000 Ft, A hitel futamideje: 36 hónap A hitel kamata: 9,49%** Havi törlesztőrészlet: 16.014 Ft JTM: 12% JTM: 10% JTM: 9% JTM: 6% *: munkabér-átutalási kedvezmény figyelembe vétele nélkül vagy a kedvezmény megvonása esetén meghatározott kamatláb 3. példa K&H kiemelt személyi kölcsönre, ha az Ön által igényelt kölcsönösszeg az 1 millió forintot meghaladja, és Ön a munkabér-átutalási kamatkedvezményre vonatkozó feltételeket teljesíti. A hitel típusa: K&H kiemelt személyi kölcsön, A hitel összege: 3.000.000 Ft, A hitel futamideje: 60 hónap A hitel kamata: 7,49%* Havi törlesztőrészlet: 60.100 Ft JTM: 43% JTM: 38% JTM: 34% JTM: 30% JTM: 28% JTM: 25% JTM: 23% *: munkabér-átutalási kedvezmény figyelembe vételével meghatározott kamatláb 4
4. példa K&H kiemelt személyi kölcsönre, ha az Ön által igényelt kölcsönösszeg az 1 millió forintot meghaladja, és Ön a munkabér-átutalási kamatkedvezményre vonatkozó feltételeket nem teljesíti. A hitel típusa: K&H kiemelt személyi kölcsön, A hitel összege: 3.000.000 Ft, A hitel futamideje: 60 hónap A hitel kamata: 9,49%** Havi törlesztőrészlet: 62.991Ft JTM: 46% JTM: 40% JTM: 35% JTM: 32% JTM: 29% JTM: 27% JTM: 25% *: munkabér-átutalási kedvezmény figyelembe vétele nélkül vagy a kedvezmény megvonása esetén meghatározott kamatláb 5. példa K&H személyi kölcsön (szabad felhasználásra) termékre, ha az Ön által igényelt kölcsönösszeg az 1 millió forintot nem haladja meg, és Ön a munkabér-átutalási kamatkedvezményre vonatkozó feltételeket teljesíti. A hitel típusa: K&H személyi kölcsön (szabad felhasználásra), A hitel összege: 500.000 Ft, A hitel futamideje: 36 hónap A hitel kamata: 12,49%* Havi törlesztőrészlet: 16.724 Ft JTM: 12% JTM: 11% JTM: 9% *: munkabér-átutalási kedvezmény figyelembe vételével meghatározott kamatláb 5
6. példa K&H személyi kölcsön (szabad felhasználásra) termékre, ha az Ön által igényelt kölcsönösszeg az 1 millió forintot nem haladja meg, és Ön a munkabér-átutalási kamatkedvezményre vonatkozó feltételeket nem teljesíti. A hitel típusa: K&H személyi kölcsön (szabad felhasználásra), A hitel összege: 500.000 Ft, A hitel futamideje: 36 hónap A hitel kamata: 13,49%** Havi törlesztőrészlet: 16.965 Ft JTM: 12% JTM: 11% JTM: 10% JTM: 9% *: munkabér-átutalási kedvezmény figyelembe vétele nélkül vagy a kedvezmény megvonása esetén meghatározott kamatláb 7. példa K&H személyi kölcsön (szabad felhasználásra) termékre, ha az Ön által igényelt kölcsönösszeg az 1 millió forintot meghaladja, és Ön a munkabér-átutalási kamatkedvezményre vonatkozó feltételeket teljesíti. A hitel típusa: K&H személyi kölcsön (szabad felhasználásra), A hitel összege: 3.000.000 Ft, A hitel futamideje: 60 hónap A hitel kamata: 12,49%* Havi törlesztőrészlet: 67.479 Ft JTM: 49% JTM: 43% JTM: 38% JTM: 34% JTM: 31% JTM: 28% JTM: 26% *: munkabér-átutalási kedvezmény figyelembe vételével meghatározott kamatláb 6
8. példa K&H személyi kölcsön (szabad felhasználásra) termékre, ha az Ön által igényelt kölcsönösszeg az 1 millió forintot meghaladja, és Ön a munkabér-átutalási kamatkedvezményre vonatkozó feltételeket nem teljesíti. A hitel típusa: K&H személyi kölcsön (szabad felhasználásra), A hitel összege: 3.000.000 Ft, A hitel futamideje: 60 hónap A hitel kamata: 13,49%** Havi törlesztőrészlet: 69.014 Ft JTM: 50% JTM: 44% JTM: 39% JTM: 35% JTM: 32% JTM: 29% JTM: 27% *: munkabér-átutalási kedvezmény figyelembe vétele nélkül vagy a kedvezmény megvonása esetén meghatározott kamatláb Jelen táblázat az 56/2014. (XII. 31.) NGM rendelet (a továbbiakban: Rendelet) 1. számú melléklete alapján készült. Magyarázat a táblázatokban szereplő értékekhez: A hitel típusa: A K&H Bank reprezentatívnak tekinthető személyi kölcsön terméke. A hitel összege: A Rendelet előírása szerinti kölcsönösszeg. K&H kiemelt személyi kölcsön estén: A kölcsön igényelhető minimum összege 1.000.000,- Ft. A hitel futamideje: A Rendelet előírása alapján meghatározott futamidő. A hitel kamata: A Rendelet által előírt, reprezentatívnak tekinthető kamat. Rendszeres jövedelem: A Rendelet által előírt KSH szerinti átlagos havi nettó jövedelem, ami az alkalmazásban állók havi nettó átlagkeresete országos szinten, a 2017. év I-IV. negyedévére. JTM (Jövedelemarányos Törlesztési Mutató): A 32/2014. MNB rendelet alapján meghatározott mutató, jelen esetben a törlesztőrészlet KSH átlagos havi nettó jövedelemhez viszonyított aránya. Törlesztőrészlet: A hitel összege, futamideje és kamata alapján kalkulált havonta fizetendő kölcsöntörlesztés. figyelemfelhívás a hitelszerződés egyes elemeire A tájékozott és felelős hitelfelvételi döntés meghozatala érdekében szeretnénk felhívni figyelmét a hitelszerződés további fontos elemeire. Az Ön pénzügyi teljesítőképességének romlása, így különösen a rendszeres jövedelmének csökkenése vagy más rendkívüli kiadás felmerülése nem mentesíti Önt a hitelszerződésben foglaltak teljesítése alól. Fizetési nehézség esetén kérjük, mielőbb tájékoztassa a Bankot, annak érdekében, hogy a hitelszerződés felmondásának megelőzése érdekében lehetőség legyen a közös megoldás keresésére. Az esedékességkor meg nem fizetett, késett/lejárt tartozás esetén a szerződésben meghatározott késedelmi kamat kerül felszámításra. Az Ön általi nem szerződésszerű teljesítés (pl. valótlan információ nyújtása, a Bank felszólítása ellenére nem rendezett fizetési késedelem) esetén a Bank a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondhatja, amellyel az Ön teljes tartozása lejárttá és egy összegben esedékessé válik. A Bank által felmondott hitelszerződésből eredő tartozások érvényesítésének költségei is Önt terhelik, valamint az Ön jövedelme, vagyontárgyai is végrehajtás alá vonhatóak. 7
magatartási kódex 2010. január 1. napján hatályba lépett a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódex azzal a céllal, hogy megerősítse a lakossági hitelfelvevők és a hitelezők közötti kapcsolatban nélkülözhetetlen bizalmat. A K&H Bank elsők között csatlakozott a Magatartási Kódex-hez, amelynek kötelező érvénnyel alávetette magát. Az Országgyűlés és a Kormányzat jogalkotási tevékenysége eredményképpen a Magatartási Kódex számos rendelkezése 2014-ben jogszabályi szinten került szabályozásra, amely szükségessé tette a Magatartási Kódex felülvizsgálatát. A felülvizsgálat eredményeképpen az Aktualizált Magatartási Kódex (Kódex), a Magatartási Kódex azon rendelkezéseket tartalmazza, amelyek a 2014. évi jogalkotási tevékenység során nem kerültek jogszabályi szinten szabályozásra. A Kódexben rögzített szabályok maradéktalan betartásával a hitelezők azt vállalják, hogy a lakosság körében átlátható és felelős magatartást tanúsítanak ügyfeleikkel szemben mind a hitelnyújtást megelőző időszakban, mind a felvett hitelek teljes futamideje alatt, továbbá a fizetési nehézségek felmerülése esetén követendő eljárásaikban is. A Kódexet aláíró hitelezők amelyek köréhez Bankunk is csatlakozott kötelezettséget vállalnak arra, hogy a Kódex előírásait, az ügyfelekkel szembeni magatartásukban, továbbá belső üzletmenetükben önkéntesen érvényesítik. A Kódex és vele összefüggésben a hitelezéssel kapcsolatos fogalmak egyértelmű meghatározása (ún. Hitelezési ABC) elérhető a Bank honlapján (www.kh.hu), az egyes hiteltermékek kapcsolódó dokumentumai között. fogyasztóvédelemmel kapcsolatos információk A hitelfelvétellel kapcsolatos felelős döntésének meghozatalához segítséget nyújthatnak Önnek az MNB Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központ honlapján (http://www.mnb.hu/fogyasztovedelem) található háztartási költségvetés-számító program, hitelkalkulátor, illetve az ugyancsak itt elérhető termék-összehasonlító táblázatok. A K&H Bank Zrt, hitelező a Magyar Nemzeti Bank, http://www.mnb.hu/ felügyelete alá tartozik. A K&H Bank, mint hitelező szolgáltatásával vagy eljárásával kapcsolatos panasz Ön számára kedvezőtlen elbírálása esetén, a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése miatt a Magyar Nemzeti Banknál fogyasztóvédelmi ellenőrzési eljárást kezdeményezhet. A szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásával és megszűnésével, valamint a szerződésszegéssel, és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita rendezésére tett sikertelen kísérlet, vagy eredménytelen méltányossági kérelem esetén a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti pénzügyi fogyasztói jogvita peren kívüli rendezése érdekében Ön a Pénzügyi Békéltető Testülethez fordulhat, vagy amennyiben Ön más tagállamban lakóhellyel rendelkezik, kapcsolatba léphet a FIN-NET (http://ec.europa.eu/internal_market/finnet/) hálózattal, amelytől elkérheti az Ön országában ezzel egyenértékű szerv adatait. A jelen igénylés során adott valamennyi írásos tájékoztatást Bankunk munkatársa örömmel kiegészíti szóbeli magyarázattal is. Bármilyen kérdés esetén kérjük, hívja a K&H hitelszakértőjét munkanapokon 8:00 19:30 között a (06 1) 328 9012-es telefonszámon! 8