ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÁS. A Pannonhalma és Vidéke Takarékszövetkezet által nyújtott szabad felhasználású és lakáscélú jelzáloghitelekről

Átírás

1 ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÁS A Pannonhalma és Vidéke Takarékszövetkezet által nyújtott szabad felhasználású és lakáscélú jelzáloghitelekről készült a Fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. törvény alapján Az alábbiakban közölt általános információk mellett az Pannonhalma és Vidéke Takarékszövetkezet az ügyfél által meghatározott paraméterek és a konkrét termék alapján személyre szabott tájékoztatást is ad ügyfelei számára a jelzáloghitelről. 1. Hitelezővel kapcsolatos adatok; - A hitelező neve és címe: Pannonhalma és Vidéke Takarékszövetkezet 9090 Pannonhalma, Dózsa György út 1. cégjegyzékszám: A jelzáloghitellel kapcsolatos adatok: Felhasználási célok, amelyre a hitel fordítható Lakásépítés: lakó- és üdülőingatlan építésének finanszírozása. Építési körbe tartozik a saját kivitelezésben, illetve a megbízás alapján történő lakásépítés is. Építési célnak minősül továbbá az emeletráépítés, tetőtérbeépítés, valamint a bővítés abban az esetben, ha a lakószobák száma legalább eggyel nő. A kölcsön iroda és üzlethelyiség építésére nem igényelhető. Lakásvásárlás: használt, valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan, továbbá lakó-, vagy üdülőtelek megvásárlásának finanszírozása. A kölcsön iroda és üzlethelyiség megvásárlására nem igényelhető. Lakásfelújítás/korszerűsítés: lakó- és üdülőingatlan felújításának finanszírozása. Ezen tevékenységek lehetnek építési vagy szakhatósági engedélyhez, vagy azokhoz nem kötött munkálatok. A lakásfelújítás fogalomkörbe tartozik a korszerűsítés is, A korszerűsítés része az ehhez közvetlenül kapcsolódó helyreállítási munka, a korszerűsítés közvetlen költségeinek 20%-áig. Hitelkiváltás: az ügyfél részére korábban nyújtott támogatott vagy piaci kamatozású lakáscélú kölcsön piaci kamatozású lakáscélú kölcsönnel történő kiváltása. A kiváltásra nyújtott után adókedvezmény nem érvényesíthető. Amennyiben a kölcsön szabad felhasználású, úgy célja a természetes személyek olyan jellegű kiadásainak finanszírozása, melyekre célhitelt nem tud vagy nem kivan igénybe venni. 3. Jelzálog kölcsön biztosítékai: önálló zálogjog: A Takarékszövetkezet javára a kölcsön biztosítékaként, a bank által elfogadott ingatlanra önálló zálogjog kerül alapításra. Ingatlant csak jelzálogjog alapítása útján lehet elzálogosítani, a jelzálogjog létrejöttéhez az erre vonatkozó szerződésen túl a zálogjognak az ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzése is szükséges, (azaz a zálogjog bejegyzésére vonatkozó kérelem széljegyzésével még nem jön létre a zálogjog). Az ingatlan, amelyre a bank az önálló zálogjogot bejegyezteti, nem kerül a bank tulajdonába, továbbra is a zálogkötelezett birtokában marad. A zálogkötelezett (ingatlan tulajdonosa) jogosult a dolog rendeltetésszerű használatára, hasznosítására, köteles azonban épségét megőrizni. Amennyiben az Ügyfél nem teljesíti fizetési kötelezettségeit, a Bank, választása szerint, - az esetleges egyéb biztosítékok mellett - önálló zálogjogának érvényesítésével az ingatlanból, mint Zálogtárgyból kereshet kielégítést. magánszemélyek készfizető kezességvállalása: Készfizető kezes az a személy, aki kötelezettséget vállal arra, hogy ha az adós nem teljesít (esedékességkor hitelvagy kölcsöntartozását nem törleszti), maga fog helyette fizetni. A kölcsön igénylésének nem feltétele készfizető kezes bevonása, de esetenkénti szükségességét a Pannonhalma és Vidéke Takarékszövetkezet (továbbiakban; Takarékszövetkezet) saját mérlegelése alapján határozza meg, A kezes nem követelheti, hogy a bank a követelést először az adóstól vagy az adóstárstól hajtsa be. közjegyzői okirat: A közjegyzői okirat olyan, a közjegyző által ügykörén belül eljárva, megszabott alakban kiállított közokirat, amely tartalmazza a jogszabályban meghatározott kötelező tartalmi és formai elemeket és teljesen bizonyítja benne foglalt tényeket, illetve, hogy azok a valóságnak megfelelnek. Az okirat a hitelezéssel összefüggésben

2 lehet úgynevezett egyoldalú kötelezettség vállaló (tartozáselismerő) nyilatkozat, amely az ügyfél közjegyző előtt tett kötelezettségvállalását rögzíti a kölcsönszerződés alapján. Kétoldalú közjegyzői okirat esetén magát a kölcsönszerződést foglalják közokiratba, ebben az esetben az ügyfél és a bank a közjegyző előtt együttesen írja alá a kölcsönnyújtás/visszafizetés feltételeiről szóló közokiratot. A kölcsöntartozás meg nem fizetése esetén a közjegyzői okirat, mint végrehajtható okirat alapján a követelés végrehajtása a peres bírói út mellőzésével, közvetlenül, a közjegyzői okirat bíróság általi végrehajtási záradékkal való ellátásával lehetséges, ingatlanfedezeti vagyonbiztosítás: Jelzálog kölcsön esetén általánosan megkövetelt feltétel teljes körű vagy a Bankkal előzetesen egyeztetett módozatú, a Bankra engedményezett vagyonbiztosítás, ahol a biztosítási összeg az újjáépítési értékkel megegyező, de minimum az ingatlan felépítményére vonatkozó hitelbiztosítéki érték kell legyen. A Hitelfelvevő és/vagy Zálogkötelezett a kölcsönszerződés fennállásáig a Takarékszövetkezet hozzájárulása nélkül a biztosítási szerződést a Takarékszövetkezet számára hátrányosan nem módosíthatja, nem szüntetheti meg és köteles folyamatosan díjfizetéssel fedezni. Lakás-előtakarékossági szerződés és életbiztosítás: Laka s-e lőtakarékossági szerződés és életbiztosítási szerződés fedezete mellett nyújtott kölcsön esetén a lakástakarékpénztári szerződés illetve életbiztosítási szerződés is a kölcsön biztosítéka. 4. A Takarékszövetkezet által kínált jelzáloghitelek típusai, a rögzített és a változó kamatozású hitelek közötti különbségek rövid ismertetésével beleértve a fogyasztót érintő hatásokat A jelzálogalapú kölcsönök két fő típusa különböztethető meg: lakáscélú és szabad felhasználású kölcsön, A Pannonhalma és Vidéke Takarékszövetkezet által a természetes személyek részére kínált jelzálog alapú kölcsönök mindegyike változó kamatozású (referencia kamathoz kötött). A változó kamatozású kölcsönök jellemezője, hogy egy kamatperióduson belül (a kamatperiódus hossza terméktípustól függően 6 vagy 12 hónap) a kamat nem módosul, azonban a kamatperiódus fordulónapján a Takarékszövetkezet jogosult a szerződésben rögzített feltételek bekövetkezése esetén (ok lista) - a kamatot egyoldalúan módosítani. A kölcsön kamatának változása a havi törlesztő részletek változását eredményezi. 5. A kamatozás típusai Rögzített kamatozás: a kamat a kölcsön teljes futamideje alatt állandó, azaz nem változik, Változó kamatozás: a kamat kamatperióduson belül állandó, azzal hogy a kölcsön futamideje alatt változhat, kizárólag a kamatperiódus fordulónapján. Kombinált kamatozás: a kölcsön futamideje alatt rögzített és változó kamatozású időszak is van. 6. Egy tipikus jelzáloghitel fogyasztót terhelő költsége Egy tipikus jelzáloghitelt felvétele valamint törlesztése során a fogyasztót jellemzően az alábbi költség típusok terhelhetik: - Kamat - Kezelési költség - Folyósítási jutalék A jelzáloghitelhez kapcsolódó költségek listája: Egy tipikus jelzáloghitel felvétele valamint törlesztése során a fogyasztót jellemzően az alábbi, kapcsolódó költség típusok terhelhetik: - Közjegyzői díj - Bankszámlavezetés dija - Ingatlan nyilvántartási eljárás igazgatás szolgáltatási díja - Tulajdoni lap másolat díja - Életbiztosítás - Ingatlan szakértői díj - Vagyonbiztosítás A teljes hiteldíj mutató (THM): A hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve. A hitel teljes díja a hitelező által ismert minden olyan - a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő - ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a hitelszerződés kapcsán megfizet. A 83/2010. Kormányrendelet alapján, a THM számításánál figyelembe kel! venni a fogyasztó által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes kamatot, díjat, jutalékot, költséget, valamint a hitelhez kapcsolódó

3 járulékos szolgáltatások költségeit, ha a hitelező számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitel/kölcsön szerződés megkötéséhez a hitelező előírja, úgy mint: - hitelkamat - banki díjak, melyek a hitelhez kapcsolódnak (szerződéskötési díj,folyósítási jutalék) - értékbecslés (szükség esetén a műszaki felülvizsgálat) díját - számlavezetés költségeit, és fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket (mivel a számla fenntartását a bank előírja az adott kölcsön szerződéshez) - az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját Jelzálogjog bejegyzés földhivatal díja, tulajdoni lap díja), - biztosítás díját (kockázati életbiztosítás). A THM számítása során a jogszabálynak megfelelően nem kerülnek figyelembe vételre: Bank felé fizetendő eseti jellegű költségek: - Szerződésmódosítási díj - Előtörlesztési díj - Fedezetcsere/kivonás díja - A késedelmes teljesítés esetén felszámításra kerülő késedelmi kamat o - Hiteldíj (akciós hitel feltételeinek nem teljesítése esetén) Egyéb, harmadik személynek megfizetendő költségek: - közjegyzői díj - a fedezetül elfogadott ingatlan(ok) vagyonbiztosításának költsége A hiteltermékekre vonatkozó további feltételeket, kondíciókat, a Teljes Hiteldíj Mutatóról további információkat a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata, valamint A lakossági betétek, fizetési számlák, hitelszámlák kamat-, jutalék-, és költség kondícióiról című hirdetménye tartalmazza. 7. A Takarékszövetkezet áltat kínált törlesztési lehetőségek, beleértve a törlesztő részletek számát, összegét és a törlesztés gyakoriságát A kölcsön törlesztése minimum 2 éves, maximum 25 éves futamidő alatt, havonta történik. A Takarékszövetkezet által kínált jelzáloghitelek eltérő törlesztési mód szerint lehetnek - annuitásos törlesztésűek, - megtakarítással (lakás elő takarékossági szerződés vagy életbiztosítási szerződés) kombinált hitelek esetén a bank felé fizetendő törlesztő részlet csak kamatot tartalmaz, mert az ügyfél a tőkét a megtakarításban gyűjti, a megtakarítás betörlesztéséig. - türelmi idős hitelek: az ügyfél a türelmi időszak alatt csak kamatot fizet Annuitásos törlesztés Olyan törlesztési mód, amely lehetővé teszi, hogy az ügyfél á hitel nyilvántartási devizanemében havonta egyenlő összeget fizessen. Az annuitásos törlesztő-részlet kamatot és tőkét is tartalmaz, azonban a havonta fizetendő részletben eltérő a kamat és a tőke aránya. A törlesztő részleten belül a futamidő elején magasabb a kamat, később pedig a töke aránya. Amennyiben az esedékesség napja munkaszüneti nap vagy bankszünnap, úgy a fizetési határidő napja a munkaszüneti napot vagy bankszünnapot közvetlenül követő munkanap. Lakás előtakarékossági szerződés/ életbiztosítási szerződés fedezete mellett nyújtott hitel Amennyiben a Takarékszövetkezet a Hitelt lakás előtakarékossági szerződés vagy életbiztosítási szerződés fedezete mellett nyújtja, a törlesztő részlet az életbiztosítási / lakás elötakarékossági szerződés alapján kiutalt ősszegnek a Kölcsön törlesztésére történő fordításáig terjedő időszakban csak kamatot tartalmaz. Türelmi idő Az az időszak, amelyre az ügyfél a tőkefizetésére vonatkozóan haladékot kap, azaz nem kell a tőketartozását törlesztenie, csak kamatot kell fizetnie. A türelmi időszakot követően a hátralévő futamidő alatt a törlesztés annuitásos. 8. Előtörlesztés lehetősége és annak feltételei Az Adósnak lehetősége van a kölcsönt a Szerződésben rögzített esedékesség illetve lejárat előtt a Takarékszövetkezetnek visszafizetni. Az előtörlesztés az Adós aláírt nyilatkozata alapján történik. A nyilatkozatot az előtörlesztés értéknapját megelőző 3 banki munkanappal 12 óráig kell az Adósnak a Takarékszövetkezethez eljuttatnia. Előtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet csökkenti a kölcsön teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a Szerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó

4 kamattal és a kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. Az előtörlesztés nem mentesíti az Adóst a szerződésben vállalt havi törlesztő részletek rendszeres megfizetése alól, kivéve, ha az Adós az előtörlesztéssel a teljes tartozását kiegyenlítette. A teljes tartozás kiegyenlítésekor a Takarékszövetkezet - az időközbeni előtörlesztések figyelembevételével - elszámol az Adóssal. Részbeni előtörlesztés esetén - a kölcsön futamideje nem változik, a Takarékszövetkezet a hátralévő futamidőre vonatkozó törlesztő részlet további havi összegéről az első esedékességet megelőzően írásban értesíti az Adóst, A többletbefizetés összegét a Bank csak az Adós írásbeli kérelme alapján írja jóvá egy összegben a hitelszámlán. 9. Szükség van-e fedezetül szolgáló ingatlan értékelésére, ha igen, ki végzi el A fedezetként felajánlott ingatlan(ok) forgalmi és hitelbiztosítéki értékének megállapítása előfeltétele a hitelkérelem elbírálásának. Az ingatlanok értékbecslését a Takarékszövetkezettel szerződéses kapcsolatban álló ingatlan értékelő végzi, melynek költsége az Ügyfelet terheli. 10. A lakáshitelek törlesztéséhez kapcsolódó adókedvezményre és egyéb állami támogatásra vonatkozó általános tájékoztatás, illetve tájékoztatás arról, hogy hol lehet további felvilágosítást kapni A lakáscélú hitelekhez kapcsolódó állami kamattámogatás részletes feltételeit a 341/2011. (XII. 29.) Kormányrendelet szabályozza. A jogszabály részletes feltételeivel kapcsolatban kérjük tanulmányozza a Kormányrendeletet, illetve az Nemzetgazdasági Minisztérium tájékoztató anyagait. További információt weboldalunkon ( valamint a fiókhálózatban dolgozó munkatársaktól kérhet, 11. Adott esetben a hitelbírálat időtartama A hitelkérelem benyújtásának bank általi elfogadásától számítva maximum 60 banki munkanap. Amennyiben a Takarékszövetkezet a hitelbírálat során hiánypótlást rendel el, a hiánypótlásra való felszólítástól a teljesítésig eltelt idő nem számít bele a 60 napba. Megnevezés Bevezető szöveg Személyes tájékoztatás a jelzálog hitelekről készült a Fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. törvény alapján Leírás Jelen tájékoztató nem minősül kötelező érvényű ajánlatnak. A tájékoztatóban szereplő adatokat a hitelező jóhiszeműen nyújtja és azon ajánlatát tükrözik, amelyet a rendelkezésre álló információk alapján a jelenlegi piaci feltételek mellett tenne. Az adatok a piaci feltételek változása esetén megváltozhatnak. A tájékoztató nem kötelezi a hitelezőt a hitel jóváhagyására. A fogyasztó kijelenti, hogy jelen tájékoztatót, valamint az MNB és a PSZÁF által közzétett túlzott eladósodottság kockázatairól szóló tájékoztatót átvette, a kölcsön fő jellemzőire, a kölcsön pénzügyi helyzetére gyakorolt hatására, a fizetés elmulasztásának következményeire (ideértve a késedelmi kamatra, a hitel felmondására és biztosítékok érvényesítésére) vonatkozó tájékoztatást megkapta. 1. Hitelező 2. A termék leírása A lakáscélú hitel célja, hogy a természetes személyek valamely ingatlannal kapcsolatos beruházását (vásárlás, építés, felújítás, korszerűsítés, lakáscélú hitel kiváltás) finanszírozza, A szabad felhasználású hitel célja a természetes személyek olyan jelegű kiadásainak finanszírozása, melyekre célhitelt nem tud vagy nem kíván igénybe venni. A hitelt jövedelem illetve fedezet alapú kategóriában kínálja a Takarékszövetkezet, amely meghatározza kölcsön kondícióit. A kölcsön biztosítéka minden esetben ingatlanon alapított jelzálogjog. A Takarékszövetkezet jogosult az ügyletbe készfizető kezes bevonását előírni, amennyiben az ügylet kockázatilag indokolja.

5 3. Kamat (feltüntetve a kamat típusát és a rögzített kamatperiódus időtartamát) 4. Teljes hiteldíj mutató 5. A hitel összege és devizaneme 6. A futamidő 7. A törlesztések száma és gyakorisága 8. Állandó (annuitásos) törlesztés esetén az egyes törlesztő részletek összege 9. Csak kamattörlesztéses, befektetéssel kombinált hitelek esetén A tőke és kamat megfizetésének módja: Türelmi idő nélküli kölcsön esetében: A hitel teljes futamideje alatta mindenkori havi esedékes törlesztő részletben töke, kamat fizetendő. Lakáscélú hitel esetében a kölcsön feltételeit befolyásolja az önerő mértéke. A kölcsön feltételei nem függnek harmadik fél által vállalt kezességtői. A kölcsön kamata: évi.%. A rögzített kamatperiódus hossza 3 hónap, amely 3 havi BUBOR-hoz történik. A Takarékszövetkezet a kölcsön ügyleti kamatlábát a kamatperiódus forduló napján jogosult egyoldalúan megváltoztatni. Az egyoldalú szerződésmódosításra kizárólag a szerződésben meghatározott esetekben kerülhet sor. Türelmi idő biztosítása esetén fel kell tüntetni: a) az egyes kamatfizetések összegét és gyakoriságát (lásd 7. pont), b) a tőketörlesztéshez igénybe vett befektetésbe történő fizetések összege és gyakorisága (lásd 7. pont) Fel kell hívni a fogyasztó figyelmét, ha előfordulhat, hogy a befektetésbe befizetett összeg nem fedezi a kölcsön összegét. Egyértelművé kell tenni, hogy az ajánlat függ-e attól, hogy a fogyasztó elfogadja-e a befektetési formát. 10. Egyéb egyszeri költségek Ingatlanszakértői díj: kb. 30,000 Ft/ingatlan (az ingatlan fekvésétől függően) Folyósítási jutalék: Tulajdoni lap díja: Hitel előkészítés díja: Közjegyzői díj (kizárólag pozitív hitelbírálat esetén kerül felszámításra) Ingatlan-nyilvántartási eljárás igazgatás szolgáltatási díja (kizárólag pozitív hitelbírálat esetén fizetendő) 11. Egyéb rendszeres költségek (amelyeket a 8. pont nem tartalmaz) E költségek pl.: - hitelfedezeti biztosítás díja, - tűzkár elleni biztosítás díja, - ingatlan és ingóság biztosításának díja. Jelezni kell, ha az ajánlat függ attól, hogy a kölcsönhöz kapcsolódó szolgáltatásokat a fogyasztó a hitelezőn keresztül veszi-e igénybe. 12. Előtörlesztés Általános tájékoztató 8. pont, a konkrét összeget a A lakossági betétek, fizetési számlák, hitelszámlák kamat-, jutalék-, és költség kondícióiról című hirdetménye tartalmazza. 13. Belső panaszkezelés telefonon 40/ as panasz vonalon, a hét bármely napján, a nap 24 órájában írásban: elektronikus levelezőrendszeren (kozpont@phalmatksz.hu címen postai úton, (9090 Pannonhalma Dózsa Gy. u. 1. címen) 14. Törlesztési táblázat A hitelezőnek biztosítania kell egy szemléltető, összefoglaló törlesztési táblázatot, amely legalább a következőket tartalmazza: - a havi vagy negyedéves törlesztő részleteket (az adott esetben) az első évre vonatkozóan, - az éves törlesztéseket a kölcsön teljes futamideje alatt. A táblázatban fel kell tüntetni a következő adatokat: - visszafizetett tőke összege, - a kamat összege, - a fennmaradó tőke összege,

6 - az egyes törlesztő részletek összege, - a tőke és a kamatok összege. Egyértelműen fel kell tüntetni, hogy a táblázat szemléltetés céljából készült, továbbá fel kell hívni a figyelmet arra, ha az ajánlott hitel kamata változó. 15. Fizetési számla A Takarékszövetkezetnél nem kötelező az ügyfélnek fizetési számlával rendelkezni-e, opcionálisan nyitható. Dátum, Ügyfél születési neve: Ügyfél aláírása: Jelen tájékoztató nem minősül kötelező érvényű ajánlatnak. A tájékoztatóban szereplő adatokat a hitelező jóhiszeműen nyújtja és azon ajánlatát tükrözik, amelyet a rendelkezésre álló információk alapján a jelenlegi piaci feltételek mellett tenne. Az adatok a piaci feltételek változása esetén megváltozhatnak. A tájékoztató nem kötelezi a hitelezőt a hitel jóváhagyására. A fogyasztó kijelenti, hogy jelen tájékoztatót, valamint az MNB és a PSZÁF által közzétett túlzott eladósodottság kockázatairól szóló tájékoztatót átvette, a kölcsön fő jellemzőire, a kölcsön pénzügyi helyzetére gyakorolt hatására, a fizetés elmulasztásának következményeire (ideértve a késedelmi kamatra, a hitel felmondására és biztosítékok érvényesítésére) vonatkozó tájékoztatást megkapta.