Lakossági fizetési számla hitelkeret szerződés

Átírás

1 Iktatószám: Kölcsönszám: Ügyintéző aláírása: Lakossági fizetési számla hitelkeret szerződés Amely létrejött egyrészről a Hévíz és Vidéke Takarékszövetkezet székhelye: 8380 Hévíz, Széchenyi u. 66. cégjegyzék száma: Cégbíróság: Zalaegerszegi Törvényszék, mint Cégbíróság statisztikai számjele: mint hitelező (továbbiakban: Takarékszövetkezet), - másrészről Számlatulajdonos neve: Születéskori név: Állampolgársága: Születési hely: Születési idő: Anyja neve: Állandó lakcíme: Levelezési címe: személy az. okmány típusa, Adóazonosító száma: Számlatulajdonos neve: Születéskori név: Állampolgársága: Születési hely: Születési idő: Anyja neve: Állandó lakcíme: Levelezési címe: személy az. okmány típusa, Adóazonosító száma: - a továbbiakban: Számlatulajdonos(ok) - között a jelen szerződésben foglalt feltételekkel. Lakossági fizetési számla hitelkeret szerződés 1/6

2 1. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos(ok) részére, a _ számú lakossági fizetési számlához (a továbbiakban: Számla) kapcsolódóan a Számlatulajdonos(ok) által, illetve részére ezen Számlára teljesített rendszeres Ft, Forint befizetés, illetőleg átutalás feltételével, 20 év hó napjától kezdődően, Ft, azaz Forint hitelkeretet tart rendelkezésre, 20 év hó napjáig. 2. A Takarékszövetkezet a hitelkeret terhére és erejéig a Számlatulajdonos(ok), a Számla meghatalmazottjai, valamint a Számlához kapcsolódóan kibocsátott társkártyák birtokosai (a továbbiakban együtt: Jogosultak) részére kölcsönt folyósít, amennyiben a Számla látra szóló követelése a beérkező fizetési megbízások, terhelések teljesítéséhez nem elegendő. A kölcsön folyósítására mindenkor a hitelkeret fennálló összege erejéig a Jogosultak külön írásbeli rendelkezése nélkül, automatikusan kerül sor. Az igénybevett kölcsönösszeg törlesztése a Számlán történő jóváírások erejéig és azok időpontjában automatikusan történik meg. 3. A Takarékszövetkezet a hitelkeret rendelkezésre tartásáért - az igénybevételi lehetőség időtartamára, a hitelkeret mindenkori, igénybe nem vett összege után - rendelkezésre tartási jutalékot, valamint az igénybevett kölcsön összege után ügyleti kamatot számít fel. A rendelkezésre tartási jutalék mértéke jelenleg évi % A kölcsön éves kamatlába változó, az alábbiak szerint épül fel: kamat = referencia kamat + alapkamat marge - kamatcsökkentő tételek Referencia kamat: jegybanki alapkamat Alapkamat marge: % Az ügyleti kamat a referencia kamatláb változásához igazodóan referencia kamatperiódusonként változó, referencia kamatperióduson belül rögzített. A jegybanki alapkamat szerződéskötéskor évi: % Az első referencia kamatperiódusra érvényes ügyleti kamat a hitelkeret rendelkezésre bocsátását megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal - amennyiben ez munkaszüneti nap, úgy az ezt megelőző munkanapon - érvényes referencia-kamatláb mérték szerint kerül megállapításra. A referencia kamatperiódus változáskor az irányadó referencia kamatmértékét a referencia kamatperiódust megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz kell igazítani. Kamatcsökkentő tételek: Hitelfedezeti életbiztosítás kedvezmény % Hitelfedezeti életbiztosítás kedvezmény mint kamatcsökkentő tétel igénybevételének feltétele, hogy a kölcsönszerződés megkötésével egyidejűleg hitelfedezeti életbiztosítási szerződés kerül aláírásra. Adós(ok) köteles(ek) a hitelfedezeti életbiztosítás díját a teljes futamidő alatt fizetni. Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy amennyiben a hitelfedezeti életbiztosítási szerződés díj nem fizetés miatt megszűnik, a Takarékszövetkezet jogosult a kamatfelár kedvezményt megvonni. Ebben az esetben a feltételek ismételt teljesítése esetén sem illeti meg az Adós(oka)t további kamatfelár kedvezmény. A Takarékszövetkezet a kedvezmény megvonásának tényéről, az új kamatfelár mértékéről valamint a visszavonást követően fizetendő törlesztőrészlet összegéről Adós(oka)t írásban értesíti. Lakossági fizetési számla hitelkeret szerződés 2/6

3 Biztosító megnevezése: Biztosítás azonosító száma (kötvényszám): Biztosítási összeg: Biztosítási szerződés kezdete: lejárata: Életbiztosítás díja/év: Értékpapír számla kedvezmény % Értékpapír számla kedvezmény mint kamatcsökkentő tétel igénybevételének feltétele, hogy a kölcsönszerződés megkötésekor Számlatulajdonos(ok) rendelkezzenek a Takarékszövetkezetnél vezetett értékpapír számlával. Számlatulajdonos (ok) köteles(ek) az értékpapír számlát a teljes futamidő alatt fenntartani. Számlatulajdonos (ok) tudomásul veszi(k), hogy amennyiben az értékpapír számlát a futamidő alatt bármikor megszüntetik, a Takarékszövetkezet jogosult a kamatfelár kedvezményt megvonni. Ebben az esetben a feltételek ismételt teljesítése esetén sem illeti meg az Számlatulajdonos (oka)t további kamatfelár kedvezmény. A Takarékszövetkezet a kedvezmény megvonásának tényéről, az új kamatfelár mértékéről valamint a visszavonást követően fizetendő törlesztőrészlet összegéről Számlatulajdonos (oka)t írásban értesíti. A kölcsön jelenlegi teljes hiteldíj mutatója a teljes hitelkeret egy éves igénybevétele esetén %, azaz százalék, melynek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén e mutató mértéke módosulhat. A teljes hiteldíj mutató értéke nem tükrözi a Kölcsön kamatkockázatát. A THM mértéke nem haladhatja meg az aláírás napját megelőző naptári félév utolsó napján érvényes jegybanki alapkamat + 39% értéket. Az Adós(ok) által fizetendő teljes összeg: Ft (hitelkeret összege + egy évi járulékai) A kölcsön futamideje alatt felszámítható, esetlegesen felmerülő egyéb díjak és költségek: Szerződésmódosítás ügyintézési díja: Hitelkiváltásokhoz nyújtott nyilatkozatok: Ügyfél elmulasztott adatszolgáltatási kötelezettségének Takarékszövetkezet általi pótlási díja ügyintézéssel együtt: Ügyintézési díj (hitellel kapcsolatos igazolások kiadása) Lakcím tudakozvány (Az évi LXVI. tv. 17. alapján): Felszólító levél díja (adós, kezes, zálogkötelezett részére): Felmondó levél díja (adós, kezes, zálogkötelezett részére): Készfizető kezes tájékoztatása negatív információkról Az ügyfél nem fizetéséből adódó fizetési meghagyási folyamat indításának ügyintézési díja: Az ügyfél nem fizetéséből adódó végrehajtási folyamat indításának ügyintézési díja: Címkeresés önkormányzatoknál: Jogi képviselet díja: (szerződések és egyéb dokumentumok ellenjegyzésének díja, illetve minden olyan eljárás díja, ahol jogi képviselet szükséges) Számlatulajdonos(ok) tudomásul veszi(k), hogy a felmondást követően indított behajtási folyamat (fizetési meghagyás, bírósági végrehajtás) költsége Számlatulajdonos(oka)t terheli, melynek mértékét a fizetési meghagyásról valamint a bírósági végrehajtói díjszabásról szóló mindenkor hatályos jogszabály határozza meg. 4. Felek megállapodnak abban, hogy az Számlatulajdonos(ok) számára hátrányosan kizárólag a jelen szerződésben megállapított kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan. A Takarékszövetkezet a Hitelezéshez kapcsolódó egyéb díjak, jutalékok és költségek tekintetében évente maximum a Központi Statisztikai Hivatal által előző érvről készített és közzétett hivatalos fogyasztói árindex %- os értékével (azaz az éves átlagos infláció mértékével) jogosult módosítani. Lakossági fizetési számla hitelkeret szerződés 3/6

4 A Takarékszövetkezet a vonatkozó mindenkor aktuális jogszabályokhoz kötött díjat, jutalékot a jogszabályban előírt értékkel jogosult alapul venni. A jogszabály által előírt a nemzeti valuta egységes módosítása esetén felmerülő költségeket a Takarékszövetkezet az ügyfélre terhelheti. A Takarékszövetkezet az ügyleti kamat, valamint a rendelkezésre tartási jutalék változásáról annak hatályossá válását 60 nappal megelőzően, írásban tájékoztatja a fogyasztót. A díj és költség módosulására vonatkozó tájékoztatás elektronikus úton is teljesíthető. Az ügyleti kamat és a rendelkezésre tartási jutalék esedékességére mindenkor a Takarékszövetkezet hatályos Hirdetményében közzétett rendelkezések az irányadók. A módosítás hatálybalépése előtt Számlatulajdonos(ok) jogosult(ak) a Szerződés díjmentes felmondására. Amennyiben Számlatulajdonos(ok) a megváltozott kondíciókat nem fogadja/fogadják el, a szerződést 30 napos határidővel felmondhatja(ák). Ebben az esetben Számlatulajdonos(ok) köteles(ek) elszámolni a Takarékszövetkezettel, és az eredeti kamattal, illetve kondíciókkal a teljes tartozását (tartozásukat) visszafizetni. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos(ok) által írásban megtett, legkésőbb a módosítás hatálybalépésének napjára a Takarékszövetkezethez benyújtott szabályszerű felmondást tekinti joghatályosnak. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet a hitelkeretet megszünteti. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a teljes tartozást egy összegben köteles megfizetni. Ennek elmulasztása esetén a Takarékszövetkezet a lejárt követeléshez fűződő jogkövetkezményeket érvényesíti az Számlatulajdonossal/ Számlatulajdonosokkal szemben. Ha a Számlatulajdonos(ok) a módosítás hatálybalépéséig írásban a Szerződést nem mondja (mondják) fel, úgy a módosítást általa/általuk elfogadottnak kell tekinteni. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet az értesítésben meghatározott hatálybalépési időponttól kezdődően a módosított mértékű ügyleti-, késedelemi kamatot, díjat, költséget jogosult felszámítani, illetve a módosult szerződési feltételt érvényesíteni. A módosítás az értesítésben megjelölt hatálybalépési időpontot megelőző időszakra megállapított ügyleti kamatot, díjakat, és egyéb feltételeket nem érinti. 4. A Felek megállapodnak abban, hogy a Takarékszövetkezet jogosult a jelen szerződésen alapuló követeléseit a Számlatulajdonos(ok) Számlájának egyenlege terhére - a Számlatulajdonos(ok) erre vonatkozó külön felhatalmazása nélkül - érvényesíteni. 5. A Takarékszövetkezet jogosult jelen szerződést azonnali hatállyal felmondani, amennyiben a Számlán a fizetési számla hitelkeret összegét meghaladó tartozás keletkezik, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglalt esetekben. Amennyiben a Számlatulajdonos(ok) az 1. pontban foglalt átutalási, illetve befizetési kötelezettségé(ük)nek nem vagy nem szerződésszerűen tesz(nek) eleget, s ezáltal a jelen ügylet fedezettsége csökken, a Takarékszövetkezet jogosult azonnali hatályú felmondási jogát gyakorolni, vagy a hitelkeret összegét egyoldalúan módosítani. A Számlatulajdonos(ok) a Számlájá(uk)ra érkező rendszeres befizetések, illetve átutalások összegének emelkedése esetén írásbeli kérelemmel kezdeményezheti(k) a hitelkeret 1. pont szerinti összegének megemelését. A Számlatulajdonos(ok) a jelen szerződés aláírásával felhatalmazzák a Takarékszövetkezetet, hogy a szerződés felmondása esetén a felmondás időpontjában még fennálló tartozás összegével a Takarékszövetkezetnél vezetett bármely bankszámlájukat külön megbízás nélkül, jelen szerződéses rendelkezés alapján megterhelje. 6. A jelen hitelkeret szerződést a Számlatulajdonos(ok) jogosult(ak) azonnali hatályú felmondással megszüntetni, amennyiben a jelen szerződés alapján kölcsön és egyéb tartozása(uk) a Takarékszövetkezettel szemben nem áll fenn, illetve ha ezen fizetési kötelezettsége(ük) a felmondási jog gyakorlásával egyidejűleg maradéktalanul kiegyenlítésre kerül. 7. A jelen hitelkeret szerződés az aláírásától számított 1 (egy) éves határozott időtartamra szól. Amennyiben a lejáratot megelőzően legalább 30 nappal bármelyik szerződő fél a lejárat időpontjára a szerződést írásban nem mondja fel, a szerződés hatálya - minden külön rendelkezés nélkül - újabb egy-egy évvel meghosszabbodik. Számlatulajdonos(ok) tudomásul veszik, hogy a meghosszabbított szerződés kamata a forduló napján hatályos Hirdetmény szerinti kamat lesz. A szerződés felmondása esetén a Számlatulajdonos(ok) köteles(ek) a jelen szerződés alapján fennálló kölcsön és egyéb tartozásá(uka)t a felmondás kézhezvételét követő 3 (három) napon belül megfizetni. 8. Számlatulajdonos(ok) tudomásul veszi(k), ha a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVI.. törvényben (a továbbiakban: Hpt.) meghatározott lakossági bankszámla hitelkeret szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz(nek) eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen Lakossági fizetési számla hitelkeret szerződés 4/6

5 minimálbér összeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint 90 napon fennállt, abban az esetben a Takarékszövetkezetnek a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a Számlatulajdonos(ok) referenciaadatait, a évi CXXII. KHR tv. szerinti esetekben és tartalommal meg kell küldenie. A Számlatulajdonos(ok) személyével kapcsolatban megküldendő adatok: a Számlatulajdonos neve, születési neve, anyja születési neve, születési helye, ideje, lakcíme, levelezési címe, elektronikus levelezési címe, személyi igazolványának (útlevelének) száma, egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolványának száma. A fenti szerződéssel kapcsolatban megküldendő adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; a szerződés összege; a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága; a jelen Nyilatkozat első pontjában meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja; a jelen Nyilatkozat első pontjában meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege; a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja; a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházása, perre utaló megjegyzés; előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme, fennálló tőketartozás összege és pénzneme. A Számlatulajdonos kijelenti, hogy a KHR rendszerben nyilvántartott referenciaadatainak átadásával kapcsolatosan tájékoztatást kapott, valamint a jelen szerződés elválaszthatatlan mellékletét képező Tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerre (a továbbiakban: KHR) irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, a KHR által kezelt adatok felhasználásáról, valamint az adatok átadásáról dokumentumot átvette, és annak tartalmát megismerte. 9. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Számlatulajdonossal (Számlatulajdonosokkal) megkötött Számla szerződésben foglaltak, a Takarékszövetkezet hatályos Általános Üzletszabályzatának, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvénynek a bankhitelre és a bankkölcsönre vonatkozó előírásai, valamint a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók. 10. Az elállás A Számlatulajdonos a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. A Számlatulajdonos a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították Ha a Számlatulajdonos a hitelszerződést megelőző tájékoztatást távértékesítés keretében a szerződéskötést követően kapja(k) kézhez, elállási (felmondási) jogát a bekezdésben meghatározott időponttól eltérően a tájékoztatás kézhezvételétől számított tizennégy napig gyakorolhatja Az elállási (felmondási) jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha a Számlatulajdonos az erre vonatkozó nyilatkozatát(nyilatkozatukat) a 10.1., ill bekezdésekben meghatározott határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon azt a takarékszövetkezetnek elküldi A Számlatulajdonos az elállásról (felmondásról) szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának (folyósításának) időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított hitelkamatot a takarékszövetkezetnek visszafizetni A Számlatulajdonos elállása esetén a takarékszövetkezet a bekezdés szerinti összegen kívül kizárólag arra az összegre jogosult, amelyet az államnak vagy önkormányzatnak a hitellel kapcsolatosan megfizetett, ha annak visszatérítésére nincs mód A Számlatulajdonos elállási jogának gyakorlása azt a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést is felbontja, amely a Takarékszövetkezet mint hitelező által vagy egy harmadik fél és a hitelező előzetes megállapodása alapján a harmadik fél által nyújtott szolgáltatásra vonatkozik. 11. Értelmező rendelkezések Előtörlesztés: a hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése, Adós által fizetendő teljes összeg: a hitel teljes összege és a hitel teljes díja, Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés: olyan hitelszerződés, amellyel a hitelező a fogyasztó fizetési számlájának egyenlegét meghaladó összeget bocsát a fogyasztó rendelkezésére, Lakossági fizetési számla hitelkeret szerződés 5/6

6 Hitelkamat: a fogyasztó által igénybe vett hitelösszeg rögzített vagy változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzösszeg, Hitel: a hitelszerződés alapján nyújtott szolgáltatás, Hitelszerződés: a Polgári Törvénykönyvről szóló törvényben meghatározott hitelszerződés és kölcsönszerződés, ide nem értve az olyan szerződést, amely alapján folyamatos szolgáltatásnyújtás vagy azonos termék azonos mennyiségben történő értékesítése ellenében a fogyasztó részletfizetést teljesít, Hitel teljes díja: a hitelező által ismert minden olyan a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő ellenszolgáltatás, amelyet a fogyasztó a hitelszerződés kapcsán megfizet, Hitel teljes összege: a hitelnek a hitelszerződésben meghatározott teljes összege vagy felső összeghatára, Kamatperiódus: a hitelszerződésben meghatározott olyan időszak, amely alatt a kamat mértékét a hitelező nem jogosult egyoldalúan megváltoztatni, Referencia-kamatláb: bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a hitelezőnek nincs ráhatása, Teljes hiteldíj mutató: a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve, Változó hitelkamat: minden olyan kamat, ami nem minősül rögzített hitelkamatnak. 12. A szerződő felek a jelen szerződésből eredő jogvitáik elsősorban peren kívüli eldöntésére törekednek. Amennyiben ez eredményre nem vezet, a Takarékszövetkezet aláveti magát a Pénzügyi Békéltető Testület eljárásának és egyezség hiányában az ilyen eljárásban hozott kötelezést tartalmazó határozatnak. Az alávetési nyilatkozat nem vonatkozik a 1,5 millió forint ezer forint kárértéket meghaladó kérelmekkel kapcsolatos eljárásokra. Minden más jogvita tekintetében a felek a Keszthelyi Járási Bíróság illetékességét kötik ki. 13. Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank (1013 Budapest, Krisztina krt. 39). Jelen Lakossági bankszámla hitelkeret szerződés elválaszthatatlan mellékletei: 1. számú melléklet: Nyilatkozat KHR-re vonatkozó tájékoztatóban foglaltak megismeréséről és tudomásulvételéről 2. számú melléklet: Nyilatkozat Központi Hitelinformációs Rendszerben történő adatkezelésről 3. számú melléklet: Tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerre (a továbbiakban: KHR) irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, a KHR által kezelt adatok felhasználásáról, valamint az adatok átadásáról 4. számú melléklet: Adatkezelésre hozzájáruló nyilatkozat (védett adatokkal kapcsolatban) 5. számú melléklet: Hirdetmény a díjtételekről A felek a jelen szerződést, mint akaratukkal mindenben megegyezőt, elolvasás és értelmezés után, helybenhagyólag írták alá. Kelt, év hó napján A Számlatulajdonos aláírása A Számlatulajdonos aláírása személyi ig. száma személyi ig. száma A Takarékszövetkezet cégszerű aláírása Előttünk, mint tanuk előtt: Név: Lakóhely: _ Személyi ig. szám: Név: Lakóhely: _ Személyi ig. szám: Lakossági fizetési számla hitelkeret szerződés 6/6