HIRDETMÉNY A HITELKÁRTYA TERMÉKRŐL

Átírás

1 1. oldal SZERZŐDÉSKÖTÉSI FELTÉTELEK Az OTP Bank hitelkártyái a Bank által kért adatok /dokumentumok rendelkezésre bocsátása /bemutatása mellett, a lentebb meghatározott feltételek együttes teljesítése esetén igényelhetők: Klasszikus: VISA, MasterCard (MC), vagy MasterCard Multipont (MC Multipont), VISA OTP-BOM; MasterCard Arany (MC Arany), American Express Blue Hitelkártyát valamint American Express Gold Hitelkártyát igényelhet valamennyi: 18. életévét betöltött devizabelföldi természetes személy, aki legalább 3 hónapja vezetett lakossági folyó/bankszámlával rendelkezik bármely hazai banknál és legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszonyból vagy nyugdíjból származó, legalább o o MC, MC Multipont, VISA és VISA OTP-BOM, American Express Blue esetén havi nettó Ft, MC Arany és American Expres Gold esetén havi nettó Ft, igazolt rendszeres jövedelemmel rendelkezik, és megfelel az OTP Bank Nyrt. által előírt minimális hitelfeltételeknek és rendelkezik az előírt dokumentumokkal. Társkártya igénylő lehet bármely 18. életévét betöltött devizabelföldi természetes személy. Egy hitelszámlához korlátlan számú társkártya igényelhető a bankfiókokban. A Bank megkezdi a chip kártyák kibocsátását mind az újonnan igényelt, mind a cserekártyákra vonatkozóan. A chip kártyák bevezetése az egyes kártyatípusok esetében eltérő időben történik. BONITÁSVIZSGÁLAT ÉS A KÁRTYA RENDELKEZÉSRE BOCSÁTÁSA A Bank hitelbírálat alapján ajánlja fel a hitelkeretet, amelynek nagysága az igényelhető hitelkártyák esetében: VISA, VISA OTP-BOM, MasterCard vagy MasterCard Multipont igénylés esetén: MasterCard Arany esetén: American Express Blue esetén: American Express Gold esetén: American Express Blue Sürgősségi kártyák esetén: American Express Gold Sürgősségi kártyák esetén: Ft Ft Ft Ft Ft Ft

2 2. oldal A már nem igényelhető, de forgalomban lévő hitelkártyák esetében: TV2 meg én esetén: Ft Komfort esetén: Ft, és Ft (2005. június 1 után kibocsátott Komfort esetében) Merkantil esetén: Áruhitelkártya esetén: C-hitelről való átszerződés esetén: és Ft Ft Ft A bankfiókban személyesen történő hitelkártya igénylés esetén az ügyfél POS-n választhat PIN kódot. Ekkor PIN kódot nem postáz a Bank. A hitelkártyát és szükség esetén a hozzá tartozó PIN kódot 15 banki munkanapon belül bocsátja a Bank rendelkezésre az ügyfél által kért módon: Bankfiókban személyesen, vagy A hitelkártya postázási címére postán eljuttatva. A MasterCard Arany hitelkártya kizárólag bankfiókban vehető át. A MasterCard Multipont Hitelkártyáról a mindenkor hatályos Multipont bankkártyák Hirdetmény rendelkezik. A postán kiküldött hitelkártyákat a Bank inaktív állapotban bocsátja rendelkezésre. A kártya aktiválása elsősorban ATM-en történő PIN alapú tranzakcióval (egyenleglekérdezés, készpénzfelvétel, telefonkártya feltöltése, stb), vagy az OTPdirekt telefonos szolgáltatásán keresztül történhet, bármely tranzakció típussal.

3 3. oldal BANKKÁRTYÁHOZ KAPCSOLÓDÓ LIMITEK ÉS A LIMITEK MÓDOSÍTÁSA ÖSSZEVONT KÉSZPÉNZFELVÉTELI LIMIT Az összevont készpénzfelvételi limit a hitelszámlához kapcsolódóan a mindenkori hitelkeret 50%-a. KEZDETI KÉSZPÉNZFELVÉTELI LIMIT A szolgáltatást a Bank egyetlen hitelkártya esetében sem biztosítja. ATM NAPI LIMIT A hitelkártyákhoz napi ATM limit állítható be, amely Ft-tól a hitelkeret erejéig rel osztható összeg. VÁSÁRLÁSI NAPI LIMIT A Bank a kereskedői elfogadóhelyi limitet minimum Ft-ban határozza meg, amennyiben az ügyfél ennél magasabb limitet nem állít be. Pénzbeli ellenszolgáltatás kiegyenlítésére a hitelszámla rendelkezésre álló hitelkeretének, vagy az ügyfél által beállított napi limit erejéig van lehetőség. A beállított napi limitek a bankfiókban, OTP ATM-en valamint OTPdirekt szolgáltatáson keresztül módosíthatók. Az új Limit a módosítás hatálybalépésének időpontját követő 3 banki munkanapon belül lép életbe.

4 4. oldal A KÁRTYÁT ÉRINTŐ DÍJAK KÖLTSÉGEK A lakossági hitelkártyák esetében a Bank csoportos beszervezés esetén jogosult kedvezményes kondíciókat kiajánlani. Igényelhető kártyák díjai: MasterCard a) Főkártya éves díja az első évben b) Főkártya éves díja a második évtől c) Társkártya éves díja az első évben d) Társkártya éves díja a második évtől e) Letiltási díj f) Pótkártya díj: 5200 Ft Ft 4100 Ft 4100 Ft 5200 Ft 1000 Ft MasterCard Multipont VISA VISA OTP-BOM MasterCard Arany American Express Blue American Express Gold 5200 Ft Ft 4100 Ft 4100 Ft 5200 Ft 1000 Ft 5200 Ft Ft 4100 Ft 4100 Ft 5200 Ft 1000 Ft 4200 Ft Ft 4600 Ft 4600 Ft 5200 Ft 1000 Ft Ft Ft Ft Ft Ft 0 Ft 4200 Ft 1, 2 ; 3, Ft 0 Ft Ft 5200 Ft 1000 Ft 7700 Ft 2, 3, Ft 0 Ft Ft Ft 0 Ft Forgalomban lévő, de már nem igényelhető kártyák díjai: a) Főkártya éves díja az első évben b) Főkártya éves díja a második évtől c) Társkártya éves díja az első évben d) Társkártya éves díja a második évtől e) Letiltási díj f) Pótkártya díj: Komfort /Önkéntes Komfort Merkantil TV2 meg én Áruhitel Kártya 2700 Ft 3600 Ft 3600 Ft 3600 Ft 1040 Ft 1000 Ft 2700 Ft 3600 Ft 3600 Ft 3600 Ft 1040 Ft 1000 Ft 4200 Ft 5700 Ft 4600 Ft 4600 Ft 5200 Ft 1000 Ft 2700 Ft 3600 Ft 3600 Ft 3600 Ft 1040 Ft 1000 Ft 1 C-hitel kiváltás esetén a kártya első éves díja 0 Ft 2 DM-ben kapott kártya esetén az első éves kártyadíj 0 Ft 3 Azon felsőoktatási intézmények dolgozói részére, amely intézményekkel a bank erre szerződést kötött, december 31-ig történő igénylés esetén a kártya éves díja 0 Ft 4 Vállalati megkeresések útján munkavállalók részére kiajánlott Amex Blue és Gold főkártya első éves kártyadíja 0 Ft január 25-étől, visszavonásig érvényes 6 American Express Blue társkártya esetén, a társkártya éves díja a második évtől 4600 Ft

5 5. oldal Komfort, Merkantil, VISA OTP-BOM, TV2 meg én, American Express Blue, esetén, amennyiben a hitelkártyával végzett ATM és POS tranzakciók értéke eléri, vagy meghaladja a forintot, és a hitelszámla nem került hátralékba a kártyaigénylést követő 12 hónapban, a kártya évfordulóját követő hónapban, az igényléskor felszámított főkártyadíj jóváírásra kerül a hitelszámlán. Számlacsomaghoz igényelhető hitelkártyák éves díjai: Prémium számlacsomag Prémium Plusz számlacsomag JUMP számlacsomag TEMPO számlacsomag NET számlacsomag American Express Gold MasterCard Arany 0 Ft 0 Ft 0 Ft 0 Ft American Express Blue hitelkártya MasterCard Ft Ft Ft Ft Ft Ft A számlacsomagokhoz tartozóan a kedvezményes éves kártya díj 1 db főkártyára vehető igénybe, amennyiben a minimum fizetendő összeg beszedése az adott számlacsomaghoz tartozó lakossági bankszámláról történik márciusától TV2 meg én hitelkártya lejáratakor a Bank a Fő- és a Társkártyák esetében is American Express Blue típusú cserekártyát bocsát az ügyfelek részére május 10-től a meglévő Komfort, Önkéntes Komfort, Merkantil és Áruhitelkártya mellé, pót- és társkártyaként is kizárólag MasterCard típusú hitelkártya igényelhető június 1-től a Komfort, az Önkéntes Komfort a Merkantil és az Áruhitelkártya esetében a Bank a Fő- és a Társkártyák esetében is MasterCard típusú cserekártyát bocsát az ügyfelek részére, melynek díját június 1-ig nem számítja fel. Ezt követően, a mindenkor hatályos hirdetményben közzé tett MasterCard hitelkártya Fő és Társkártya aktuális éves díja kerül felszámításra. Az éves díj felszámítása előre történik - az első, illetve megújított bankkártya gyártásának időpontjában, - egyéb esetben évente, a kártya gyártásának hónapjában. g) fénykép elhelyezés díja 250 Ft/év 7 (2009. november 9.-étől a Bank fényképes igényléseket nem fogad be) h) postai kiküldés díja 310 Ft 7 A cserekártyák fénykép nélkül kerülnek legyártásra

6 6. oldal I. TRANZAKCIÓS DÍJAK A. KÉSZPÉNZFELVÉTEL 1. ATM-ből Magyarországon A Bank által üzemeltetett berendezésből: Más berendezésből: 2,08%, minimum 1040 Ft 2,08%, minimum 1040 Ft A világ bármely más országában: 4,15 EUR + 1,04 % /tranzakció 8 2. Bankfiókban, beváltóhelyen Magyarországon A Bank fiókjaiban: Más bankfiókban, beváltóhelyen, A Magyar Posta hivatalaiban: 2,08%, minimum 1040 Ft 2,08%, minimum 1040 Ft A világ bármely más országában: 4,15 EUR + 1,04 % /tranzakció 8, A Magyar Posta hivatalaiban a fedezethiány miatt meghiúsult készpénzfelvételi tranzakció díja: B. PÉNZBELI ELLENSZOLGÁLTATÁS KIEGYENLÍTÉSE A pénzbeli ellenszolgáltatás kiegyenlítése 50 Ft/alkalom Az OTP forinttöltésű ATM berendezésein keresztül végezhető vásárlási tranzakciók díja: 48 9 Ft Telefonkártya feltöltése A kártya segítségével feltölthetők a mobil telefonkártyák és a T-Com Kontroll díjcsomagok egyenlege. Számla kiegyenlítése A kártyával kiegyenlíthetőek egyes szolgáltatók (pl. Díjbeszedő, Vodafone) számlái. 0 Ft C. EGYÉB DÍJAK a) PIN csere 100 Ft A technikailag erre alkalmas ATM-en végezhető PIN csere, az AMEX Blue kártyák kivételével. b) vásárlási limit módosítása ATM-en keresztül: 20 Ft c) egyenleglekérdezés ATM-en 46 Ft d) egyenleg lekérdezés a Magyar Posta hivatalaiban POS-en keresztül 30 Ft 8 Komfort hitelkártya, Áruhitelkártya, Merkantil hitelkártya csak belföldön használható 9 A Bank a díjat június 30-ig nem számítja fel

7 7. oldal e) készpénz befizetés Magyar Postán POS-en VISA, MC, Komfort és American Express Blue hitelkártyával MC Arany, American Express Gold hitelkártyával 159 Ft+0,27% 177 Ft+0,31% A HITELSZÁMLÁT ÉRINTŐ DÍJAK KÖLTSÉGEK a) letéti díj 100Ft/hó b) visszaszolgáltatási díj 200 Ft c) zárlati díj 229 Ft/hó d) hitelkeret túllépési díj Ft/alkalom MasterCard Arany és American Express Gold esetén Ft/alkalom e) késedelemi díj Ft/alkalom MasterCard Arany és American Express Gold esetén Ft/alkalom f) behajtási díj Ft 10 g) levelezési díj 208 Ft/levél 10 h) American Express Blue, American Express Gold sürgősségi szolgáltatások díja (kártyapótlás, készpénzfelvétel) 0 Ft I. TRANZAKCIÓS DÍJAK A. CSOPORTOS BESZEDÉSI MEGBÍZÁS A Felhatalmazás Csoportos Beszedési Megbízásra szolgáltatás díja: 45 Ft/ megbízás/ hó B. VISSZATÉRÍTÉSI FUNKCIÓ American Express Blue Hitelkártyák, és TV2 meg én Hitelkártyák esetében a Fő- és Társkártya birtokos általi vásárlási tranzakciók kumulált összege alapján a Bank az éves vásárlások alapján annak 1%-át, de maximum évi Ft-ot a decemberi elszámolás alkalmával a hitelszámlán megtéríti. American Express Gold Hitelkártyák esetében a Fő- és Társkártya birtokos általi vásárlási tranzakciók kumulált összege alapján a Bank az éves vásárlások alapján annak: 0-3 M Ft-ig 1%-át, 3M fölött 2%-át, de maximum évi Ft-ot a decemberi elszámolás a hitelszámlán megtérít. 10 A Bank a díjat június 30-ig nem számítja fel

8 8. oldal Vállalati megkeresés útján munkavállalók részére kiajánlott American Express Blue és Gold kártyákra az igényléstől számított 2 hónapon keresztül a vásárlások után +1% vásárlási visszatérítés kerül jóváírásra. C. TÖRLESZTÉSI BIZTOSÍTÁS A május 18. után igényelt hitelkártyák esetében az ügyfél automatikusan csatlakozik a GB638 jelű hitelkártyához kapcsolódó Törlesztési Biztosításhoz. A biztosítási díjat csak a biztosítási fedezet aktiválását követően terheli a Bank az ügyfélre, oly módon, hogy a hitelszámlát a díjjal a záráskor megterheli. A május 18. előtt igényelt hitelkártyák esetében is van lehetőség Törlesztési Biztosítás kötésére. Hátralékban lévő számlához, a hátralék rendezéséig nem köthető Törlesztési Biztosítás. A Törlesztési Biztosítás havi díja október 17-ig megkötött biztosítási szerződések esetében a záráskor fennálló tartozás 0,42%-a; október 17-ét követően megkötött biztosítási szerződések esetében a záráskor fennálló tartozás 0,6%-a. A HITELSZÁMLÁVAL KAPCSOLATOS FOGALMAK Az elszámolási időszak minden hónap 10-én zárul. Kivétel: American Express Gold esetében minden hónap 11-én zárul Áruhitelkártya és TV2 meg én esetén minden hónap 9-én zárul. American Express Blue esetében minden hónap 13-án zárul. Minimum fizetendő összeg a felhasznált hitelkeret 5%-a, minimum 5000 Ft Kivétel: Áruhitelkártya esetén a minimum fizetendő összeg a felhasznált hitelkeret 4%-a, minimum Ft. Türelmi időszak 15 nap Hitelkamat: havi 2,56% Kivétel: American Express Blue és Gold, TV2 meg én hitelkártyánál: március 1-től: 2,86%/hó Hitelkamat: havi 2,54% Kivétel: American Express Blue és Gold, TV2 meg én hitelkártyánál: THM: 2,84%/hó A 83/2010.(III.25.) Kormányrendelet előírásai alapján a THM mértékének meghatározása 1 éves futamidő, és forintos hitelösszeg alapján történik. A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. Klasszikus hitelkártyák esetén: 39,24% VISA OTP-BOM esetén: 39,49% TV2 meg én esetén: 44,46% American Express Blue esetén: 44,46%

9 9. oldal Áruhitelkártya esetén: 38,45% március 1-től: Klasszikus hitelkártyák esetén: 38,92% VISA OTP-BOM esetén: 39,17% TV2 meg én esetén: 44,13% American Express Blue esetén: 44,13% Áruhitelkártya esetén: 38,12% Az alábbi kártyák esetében a Kormányrendeletben meghatározott forintos hitelkerettől eltérően, a termék egyedi hitelkeretére történik a THM meghatározása: American Express Gold ( Ft hitelkeret) esetén: 48,18% Arany ( Ft hitelkeret) esetén: 42,25% Komfort ( Ft hitelkeret) esetén: 42,31% ( Ft hitelkeret) esetén: 44,63% Merkantil ( Ft hitelkeret) esetén: 42,31% március 1-től: ( Ft hitelkeret) esetén: 46,77% American Express Gold ( Ft hitelkeret) esetén: 47,84% Arany ( Ft hitelkeret) esetén: 41,92% Komfort ( Ft hitelkeret) esetén: 41,98% ( Ft hitelkeret) esetén: 44,30% Merkantil ( Ft hitelkeret) esetén: 41,98% ( Ft hitelkeret) esetén: 46,43% A teljes hiteldíj mutató számítása az alábbi képlet alapján történik: Ahol: Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti

10 10. oldal időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. BIZONYLAT BESZERZÉS KÖLTSÉGE Bizonylat beszerzésével összefüggő költségek A Banktól írásban kért bizonylatbeszerzés költségei a) másolat: 300 Ft /bizonylat, b) eredeti példány: 1000 Ft /bizonylat, c) szállodák, utazási irodák, szórakoztatóipari egységek bizonylata: 4000 Ft /bizonylat. A fenti költségekkel a Bank a hitelszámlát automatikusan megterheli. SZOLGÁLTATÁS Tájékoztató SMS küldése valamennyi belföldi mobilhálózatba 30 Ft 11 A Bank az elszámolási időszak végén SMS-ben értesíti az ügyfelet a minimum fizetendő összegről, a teljes tartozásról és a fizetési határidőről. OTPdirekt automata telefonos szolgáltatás A hitelkártyákkal díjmentesen használható az OTPdirekt automata telefonos szolgáltatásainak következő menüjei: a) Aktuális számlaegyenleg lekérdezése b) Napi készpénzfelvételi limitmaradvány lekérdezése c) Napi vásárlási limitmaradvány lekérdezése d) Összevont készpénzfelvételi limit maradvány lekérdezése e) TeleKód megváltoztatása f) hitelkártya aktiválása g) hitelkártya letiltása Szűkített funkcióval az aktuális számlaegyenleg nem kérdezhető le. Az OTPdirekt telefonos szolgáltatása 24 órán át hívható a következő telefonszámokon: Vezetékes telefonról: a) Budapest: b) vidék: 06-40/ Mobiltelefonról: a) Pannon GSM: 06-20/ b) T-Mobile: 06-30/ c) Vodafone: 06-70/ A Kártya OTPdirekt-en keresztüli letiltása esetén a letiltási díj felszámításra kerül. OTPdirekt szolgáltatások Az OTPdirekt szolgáltatások igénybevételével kapcsolatban a lakossági ügyfelek részére nyújtott OTPdirekt szolgáltatásokról szóló rendelkezések az irányadóak. Help Desk A HelpDesk szolgáltatásnak külön díja nincs. 11 A Bank a díjat június 30-ig nem számítja fel

11 A HelpDesk telefax száma: A HelpDesk telefonszámai: Vezetékes telefonról: a) Budapest: b) vidék: 06-40/ HIRDETMÉNY 11. oldal Mobiltelefonról: a) Pannon GSM: 06-20/ b) T-Mobile: 06-30/ c) Vodafone: / A Kártya HelpDesk-en keresztüli letiltása esetén a letiltási díj felszámításra kerül. VEGYES RENDELKEZÉSEK 1. Külföldön illetve belföldön nem forintban végzett tranzakciók árfolyama (kivéve: OTP által üzemeltetett EUR töltésű ATM-eken végzett készpénzfelvételi tranzakciók) A külföldön, illetve belföldön nem forintban végzett Tranzakciók eredeti pénznemét a nemzetközi Kártyaszervezetek átszámítják az általuk alkalmazott árfolyamon - VISA és AMEX kártyák esetén - amerikai dollárra, és - MasterCard és MasterCard Electronic kártyák esetén euróra (AMEX kártyák esetében, amennyiben a tranzakció devizaneme nem HUF vagy USD, az AMEX 1 %-os konverziós díjat számít fel). A Bank a nemzetközi Kártyaszervezet által elszámolt összeget, a Bank nemzetközi bankkártyás elszámolási számláján történő terhelésének napján, a Banknál érvényben lévő aznapi első deviza eladási árfolyamon számítja át forintra. 2. Az OTP által üzemeltetett EUR töltésű ATM-eken végzett készpénzfelvételi tranzakciók árfolyama Az OTP Bank által üzemeltetett EUR töltésű ATM-ekben végzett tranzakciók árfolyama a tranzakció terhelésének napján a Banknál érvényes aznapi első deviza eladási árfolyam. 3. Az ATM készpénzfelvétel mértéke A Bank által üzemeltetett ATM-ből egy Tranzakcióval felvehető készpénz maximális mennyisége az ATM típusától függően 40 db bankjegy. A Ft töltésű ATM-ekből kivehető legkisebb címletű bankjegy 1000 Ft. Az OTP által üzemeltetett EUR töltésű ATM-ekből kivehető legkisebb címletű bankjegy 10 EUR. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK Jelen Hirdetmény hatályba lépésével a jövőre nézve hatályát veszti a termékről szóló november 22 én hatályba lépett Hirdetmény, valamint a módosításokkal érintett rendelkezések. Közzététel: január 17. OTP BANK Nyrt.