szakaszos finanszírozású építési hitel esetén, indokolt esetben 1 évvel meghosszabbítható

Átírás

1 Hirdetmény Akciók kondíciói A hirdetmény módosításának oka: a pénzpiaci feltételek módosulása (a jegybanki alapkamat változása). Közzétéve március 23-án. Hatályos március 23-tól. A módosítások piros, színnel, és dőlt betűtípussal kerültek jelölésre, a változás mértékének megállapítását a hatályon kívüli hirdetmények rendelkezésre bocsájtása segíti, amelyek megtalálhatók honlapunkon, a hatályon kívüli hirdetmények között: on-kivuliek 17/2016. számú ülés nélküli Eszköz Forrás Bizottsági határozattal elfogadva, érvényes tól. 1

2 Lakossági akciós betétek ÚJ NET BETÉT Időtartama: június 17-től visszavonásig. Leköthető legkisebb összeg: Ft Kamat % EBKM % Napra lekötött, változó kamatozású kizárólag lakossági folyószámla mellett Internetbankban leköthető betét. Futamidő: 31 naptól 90 napig. Kamat: jegybanki alapkamat-0,65%, jelenleg 0,55% 0,55% Az akciós kamat a lekötés első periódusára garantált. Ismétlődő lekötés választása esetén, a betétre a fordulónapkor hatályos Hirdetmény szerinti ÚJ NET betét kamatai érvényesek. Lekötési idő lejárata előtt felvett összegre nem áll módunkban kamatot fizetni (csökkentett kamat 0%). Ezen betéti konstrukció személyes ügyintézéssel, bankfiókban nem vehető igénybe. Nem akciós EBKM: Változó kamatozású 2 hónapra lekötött betét 0,20%. Változó kamatozású 3 hónapra lekötött betét 0,35%. KAPCSOLAT BETÉT Időtartama: június 17-től visszavonásig. Leköthető legkisebb összeg: Ft Kamat % EBKM % 3 hónapos, változó kamatozású, lakossági folyószámla mellett, egy periódusra leköthető betét, feltétellel*. Kamat: jegybanki alapkamat-0,45%, jelenleg: 0,75% 0,75% *Feltétel: Akciós kamatra jogosult azon ügyfél, aki az akció időtartama alatt: TakarékPont Alap számlával, vagy TakarékPont számlacsomaggal rendelkezik és az alábbi feltételek közül legalább kettőt teljesít: a számlájára érkező jóváírás összege havonta eléri a minimum Ft-ot rendelkezik legalább 3 db olyan érvényes csoportos felhatalmazással, ami alapján díjbeszedés történik a számlához kapcsolódó bankkártya használat havonta eléri a minimum Ft-ot. A feltételek nem teljesülése esetén a betét összege a mindenkor hatályos Lakossági forint betétek, forint számlavezetés, bankkártya és egyéb szolgáltatások kondíció hirdetményben megtalálható változó kamatozású 3 hónapra lekötött betét kamata szerint kamatozik. A Takarékszövetkezet a feltételek teljesülését ellenőrzi, nem teljesülés esetén jogosult az akciós kondíciót módosítani. Lekötési idő lejárata előtt felvett összegre nem áll módunkban kamatot fizetni (csökkentett kamat 0%). Nem akciós EBKM: Változó kamatozású 3 hónapra lekötött betét 0,35%. 2

3 Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön akció Az alábbi akció a nem a Takarék Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel keretében kötött kölcsönökre vonatkozik. Az akció keretében az otthonteremtési kamattámogatással nyújtott kölcsönre vonatkozóan: az értékbecslésről készült számla bemutatása esetén az értékbecslési díj mértékével csökkenti Takarékszövetkezetünk a folyósítási díjat, azzal, hogy a folyósítási díjkedvezmény összege legfeljebb a folyósítási díj mértékéig terjedhet, továbbá Takarékszövetkezetünk elengedi 2 tulajdoni lap és egy térképmásolat lekérési díját, amennyiben Takarékszövetkezetünknél kéri le az ügyfél azokat a TakarNet rendszerből Az akcióban való részvétel feltétele: Az Adós vállalja, hogy a fedezetként bevont (legalább egyik) ingatlan vagyonbiztosítása a Fókusz Takaréknál kerül megkötésre legkésőbb az utolsó részlet folyósítását követő 3. naptári hónap utolsó napjáig. Az otthonteremtési kamattámogatott kölcsön kondícióiról a kölcsön hirdetményéből tájékozódhat. A THM 5 millió forintos hitelösszegre és 20 éves futamidőre vonatkozóan új lakás vásárlására és építésére, legfeljebb két gyermek esetében: 4,30%, 3 vagy több gyermek esetében: 4,30%, használt lakás vásárlására, korszerűsítésére, bővítésére: 4,30%, amely THM-ek a folyósítási díjkedvezmény, az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját, valamint ,- Ft értékbecslési díjat is figyelembe véve kerültek meghatározásra. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mértéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Az ügyletenkénti konkrét THM pontos értékéről érdeklődjön ügyintézőinknél. Reprezentatív példa: Amennyiben ,- Ft otthonteremtési kamattámogatással nyújtott használt lakásvásárlási hitelt 240 hónapos futamidőre igényel az ügyfél, a hirdetmény hatályba lépésekor alkalmazandó állampapírhozamot alapul véve az Adós által fizetendő kamat az első 5 évben 4,30% (változó kamat), majd a 6. évtől 4,30%. Törlesztő részletek száma: 240 db. A számítás során figyelembe vett további tételek: az ingatlan nyilvántartás eljárási díja: ,- Ft, értékbecslési díj: ,- Ft. A megfizetett folyósítási díj:14.440,- Ft. Vagyonbiztosítás havi díja: 685,-Ft, a teljes futamidő alatt: ,-Ft. A hitel teljes díja: ,- Ft, az Adós által fizetett teljes hitel összege: ,- Ft. A törlesztő részlet a 6. évtől: ,- Ft, THM: 4,60% 3

4 A jelen, akciós hirdetményben fel nem sorolt költségek és díjtételek tekintetében az aktuális, nem akciós hirdetményben foglalt kondíciók érvényesek és alkalmazandók Az ügyleti kamat késedelmes teljesítését kivéve minden fizetési kötelezettség késedelmes teljesítése esetén az Adós az ügyleti kamatnak 6% ponttal emelt (azaz ügyleti kamat + 6%) mértékű késedelmi kamatot köteles megfizetni az esedékességkor befizetni elmulasztott összeg után. Az ügyleti kamat késedelmes teljesítése esetén az Adós 6% mértékű késedelmi kamatot köteles megfizetni az esedékességkor befizetni elmulasztott ügyleti kamat összege után. THM számítás képlete: C k a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel; D l az 1 sorszámú törlesztő részlet vagy díjfizetés összege; m: a hitelfolyósítások száma; m : az utolsó törlesztő részlet vagy díjfizetés sorszáma; tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t 1 = 0; s1: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve; X: a THM értéke Fókusz Takarékszövetkezet 4

5 Takarék Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel három vagy több gyermekes család esetén HIRDETMÉNY A hirdetésben szereplő három vagy több gyermekes családok otthonteremtési kamattámogatása Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás. Hatálybalépés napja: március 22. Jelen Hirdetmény a március 22. napját követően visszavonásig, de legkésőbb május 15. napjáig igényelt és befogadott, Takarék Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel kapcsán alkalmazott kondíciókat tartalmazza. Takarék Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel kondíciói: A kölcsön összege: ,- Ft ,- Ft A kölcsön futamideje: 60 hónap 300 hónap Rendelkezésre tartási idő 1 : 2 év Kamatperiódus: 5 év Bruttó kamat: az 5 éves ÁKKH (állampapírhozam/referenciahozam) * 130 % + 3%- kal növelt értéke. Kamattámogatás: 5 éves ÁKKH (állampapír/referenciahozam) * 130% Az ügyfél által fizetendő, nettó kamat: 3 % A Takarék Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel igénylése feltételekhez kötött. A részletes igénylési feltételeket a Terméktájékoztató tartalmazza, amelyet elérhet a Szövetkezeti Hitelintézet kirendeltségein Hatályos (dátum) március 22- től Bruttó kamat* Kamattámogatás Nettó kamat (ügyfél által fizetendő) THM** 6,46% 3,46% 3 % 3,12-3,20% * 5 éves ÁKKH: az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga. A bruttó kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként az 5 éves ÁKKH változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. ** A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értékek 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre és 1 db ingatlanfedezetre vonatkoznak és a feltételek változása esetén módosulhatnak. A THM számítás során figyelembe vett díjak: nettó kamat (ügyfél által fizetendő), ingatlan nyilvántartási eljárás díja, 2 db helyszíni szemle díja. A THM értéke módosulhat több ingatlan biztosíték felajánlása esetén, mert a biztosítékok tekintetében csak az első ingatlan értékbecslési díjának, tulajdoni lap lekérdezési díjának 1 szakaszos finanszírozású építési hitel esetén, indokolt esetben 1 évvel meghosszabbítható 5

6 megfizetését vállalja át a hitelintézet. Az ügyfél által fizetendő kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix 3%. A THM értéke függ a hitel folyósítási módjától, mert szakaszos folyósítású építési hitel esetén a helyszíni szemlék száma is befolyásolja, illetve függ az ügyfél számlanyitási szándékától is, a szükséges tulajdoni lapok, és az ingatlanok számától. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetként bevont ingatlanra érvényes ingatlanbiztosítás megkötése, vagy megléte szükséges. A biztosítás összegének el kell érnie a mindenkori újjáépítési értéket. Díjak és költségek: Megnevezés Mértéke Esedékesség Folyósítási díj május 15-ig befogadott, legkésőbb augusztus 31-ig szerződött ügyletek esetén**** 0 % május 15-e után befogadott ügyletek esetén A szerződött összeg 1%-a, maximum 200 eft*** ****: az akció időszaka alatt az ügyfélnek nem kell megfizetnie. Folyósítással egyidejűleg esedékes Késedelmi kamat éves mértéke 2 : Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Kamat éves mértéke ügyleti kamat * 1,5 + 3 % p.a. és nem lehet több, mint az érintett naptári félévévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat + 24 százalék. Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre ügyleti kamat * 1,5 + 3 % p.a. és nem lehet több, mint az érintett naptári félévévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat + 24 százalék. A hitelintézet ügyletenként az alábbi induló díjak megfizetését vállalja feltételesen az ügyfél helyett a május 15-ig befogadott és legkésőbb augusztus 31-ig szerződött ügyletekre vonatkozóan: egyszeri folyósítási díj: 1%, tulajdoni lap/térképmásolat díja 1 ingatlanra vonatkozóan, értékbecslés költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, közjegyzői okirat költsége Az ügyfél köteles a helyette a hitelintézet által feltételesen átvállalt díjakat és költségeket a hitelintézet részére visszatéríteni, amennyiben - a kölcsön összege a rendelkezésre tartási időszak alatt nem kerül folyósításra, vagy az Ügyfél a kölcsön összegének igénybevételéről a rendelkezésre tartási időszak alatt lemond, vagy - az Ügyfél a szerződéskötéstől számított 3 (három) éven belül a fennálló tőketartozás 50%-ánál nagyobb összegű előtörlesztést teljesít (több alkalommal történt előtörlesztések esetén az előtörlesztések együttes összegének figyelembevételével), vagy 2 Lakáscélú jelzáloghitel esetén a szerződés felmondását követő kilencvenegyedik naptól a késedelmi kamat nem haladhatja meg a szerződés felmondását megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat. 6

7 - 3 éven belül a Kölcsön végtörlesztésre, illetve hitelintézeten kívül álló okokból felmondásra kerül. Egyéb díjak: Megnevezés Mértéke Esedékesség Rendkívüli ügyintézési díj 5.000,- Ft Az Adós kérésére egyedi ügyintézéskor (pl. igazolások kiállítása, egyéb rendkívüli értesítésekhez kapcsolódóan) kerül felszámításra. Előtörlesztés díj 3 1,5%(az előtörlesztett összeg után) Részleges vagy teljes előtörlesztés esetén kerül felszámításra, Rendelkezésre tartási díj Tulajdoni lap díja Térképmásolat (családi ház, ikerház, sorház esetén) Jelzálog bejegyzés díja Értékbecslés díja Hitelbiztosítéki érték felülvizsgálati (helyszíni szemle díja) díj 2%, de maximum az ügyfél által fizetett kamat 50%-a Ft / ingatlan Ft./ ingatlan ,-Ft/ingatlan Bruttó ,-Ft/ ingatlan Bruttó ,-Ft/ingatlan Szakaszos finanszírozás esetén a ki nem folyósított összeg után A plusz ingatlanra vonatkozóan, ha szükséges a bevonása: Takarnet rendszerből történő lekérés esetén Közvetlenül az Illetékes Földhivatalnak fizetendő A plusz ingatlanra vonatkozóan, ha szükséges a bevonása. Építési hitelek esetén Ingatlan biztosítás díja Biztosító díjszabása szerint A Biztosítónak fizetendő Levelezési díj Felszólító levél díja: 800,- Ft/levél, Felmondó levél díja: 1.000,- Ft/levél Felmerüléskor fizetendő A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása: A THM számításának képlete: C k : D l : a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, 3 Nem kerül felszámításra díj, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Abban az esetben, ha a kölcsönügyletből eredő követelés biztosítására a zálogjog különvált zálogjogként történő átruházására kerül sor (refinanszírozás), az előtörlesztési díj a fentiekben meghatározott díjnál 0,5 %-kal magasabb lehet, amennyiben az ügyfél kamatperióduson belül törleszt elő. 7

8 m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, t k : az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t 1 = 0, s : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés l időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt Takarék Otthonteremtő Kamattámogatott Hitelre vonatkozó kondíciókat ingatlan vásárlási hitelcélt, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 15-én esedékes törlesztést figyelembe véve: Reprezentatív példa I.: A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 5 éves kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 6,46% Kamattámogatás: 3,46% Ügyfél által fizetendő nettó kamat: 3% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan A teljes hiteldíj mutató: 3,12% Törlesztőrészletek összege: ,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes ,-Ft hiteldíj: Reprezentatív példa II. Építési jellegű hitelcél esetén, 2 helyszíni szemlét feltételezve: A hitel teljes összege: ,-Ft A hitel futamideje: 240 hónap A hitelkamat típusa: változó, 5 éves kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: 6,46% Kamattámogatás: 3,46% Ügyfél által fizetendő nettó kamat: 3% Egyéb díjak: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: ,-Ft/ingatlan Helyszíni szemle díja: ,-/alkalom A teljes hiteldíj mutató: 3,20% Törlesztőrészletek összege: ,-Ft/hó Törlesztőrészletek száma: 240 A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: ,-Ft Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes ,-Ft hiteldíj: Mindkét példában 1 ingatlanfedezettel számoltunk. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. 8

9 A Takarék Otthonteremtő Kamattámogatott Hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. A hirdetményben szereplő hitel a Magyarország Kormánya által nyújtott családok otthonteremtési kedvezménye támogatáshoz kapcsolódik. 9

10 TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN AKCIÓ HIRDETMÉNY október 01-től március 31.-ig Hatálybalépés napja: A Fókusz Takarékszövetkezet a fedezetlen Takarék Személyi Kölcsönt az alábbi feltételek szerint nyújtja: Takarék Személyi Kölcsön célja: A Takarék Személyi Kölcsön standard igénylési feltételekkel és kondíciókkal, felhasználási hitelcél megjelölése nélkül, gyors ügyintézéssel igényelhető hiteltermék. Takarék Személyi Kölcsön Akció kondíciói: A kölcsön összege ,- Ft és ,- Ft közötti összeg lehet. A kölcsön futamideje: hónap Referencia-kamatláb: 3 havi BUBOR Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Hitelösszeg sáv Referencia-kamat éves mértéke (a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 3 havi BUBOR) Kamatfelár éves mértéke** Ügyleti kamat éves mértéke (Referencia-kamat és kamatfelár összege) augusztus 24-től Ft között 1.42 %* 8,48 % 9,9 % október 1-től március 31-ig Ft között 1.35 %* 8,48 % 9,83 % *2015. július 1.-től, október 1.-től, illetve január 1.-től érvényes Referencia kamat **A kamatfelár mértéke változó, mely az MNB által közzétett H4F3 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével változhat a jogszabályban meghatározott időközönként. Minimum 36 - maximum 84 hónapos futamidő esetén igényelhető és a december 31.-ig befogadott hitelkérelmekre érvényes. Az akció további feltétele havi min ,- Ft összegű Szövetkezeti Hitelintézetnél vezetett számlára jövedelem jogcímen érkező egyösszegű jóváírás, amelynek a hitel teljes futamideje alatt teljesülni kell. Nem teljesülés esetén a bank az akciós kedvezményt megszűntetheti és a nem akciós hirdetmény szerinti kondíciót alkalmazza. Az akciós kondíciók visszaállítására a feltételek nem teljesítése esetén nincs mód. Ha a kölcsön futamideje nem haladja meg a 36 hónapot, a Kamatfelár a futamidő végéig állandó. Amennyiben a kölcsön futamideje a 36 hónapot meghaladja, úgy a kölcsön futamideje 3 éves kamatperiódusokból áll, azzal, hogy az utolsó kamatperiódus a hitel lejáratától függően 3 évnél rövidebb is lehet. Ebben az esetben a Hitelintézet a Kamatfelár mértékét, mindig csak az új kamatperiódus fordulónapján, az MNB által közzétett H4F3 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató alapján kiszámított mértékkel változtathatja meg ( Ha a kölcsönszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Hitelintézetnek ezt a szerződéses kötelezettsége részeként a fogyasztó javára mindenkor érvényesíti. 10

11 Kamatperiódus: naptári negyedév Az Ügyleti kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a Referenciakamatláb változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. 3. Teljes Hiteldíj Mutató (THM): A hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. THM értéke: 1 millió forint alatti kölcsönösszeg esetén: 12,21% a THM, amely ,- Ft hitelösszeg, 36 hónapos futamidő, 9,83%-os ügyleti kamat, 1,0%-os folyósítási díj, valamint a 255,- Ft / hó havi számlavezetési díj figyelembe vételével került meghatározásra. 1 millió forint feletti kölcsönösszeg esetén: 11,11% a THM, amely ,- Ft hitelösszeg, 60 hónapos futamidő, 9,83%-os ügyleti kamat, 1,0%-os folyósítási díj, valamint a 255,- Ft / hó havi számlavezetési díj figyelembe vételével került meghatározásra. A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása (a THM számításának képlete): Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztő részlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztő részlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. 4 Díjak és költségek: Megnevezés Mértéke (a szerződött összeg Esedékesség százalékában) Hitelbírálati díj 0 % Folyósítást megelőzően Folyósítási díj 1,0% Folyósítással egyidejűleg esedékes Egyéb díjak: Egyéb díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Az adós hitelelszámolási Szerződésmódosítási díj ,- Ft Szerződésmódosítással számláján kerül egyidejűleg terhelésre a díj összege 11

12 Egyéb díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Előtörlesztési díj (ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam nem haladja meg az 1 évet) Az előtörlesztett összeg 0,5 %-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege Előtörlesztéskor Előtörlesztési díj (ha az előtörlesztés és a szerződés szerinti lejárat közti időtartam meghaladja az 1 évet) Az előtörlesztett összeg 1%-a, de legfeljebb az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az ügyfél által fizetendő kamat összege Előtörlesztéskor Rendkívüli ügyintézési díj 5.000,- Ft Rendkívüli ügyintézési kérelem benyújtásakor Rendkívüli levelezési díj 1.000,- Ft / levél Értesítés megküldésével egyidejűleg Ügyfél kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek díja (ide nem értve a törlesztési táblázatot, melyet a Hitelintézet díjmentesen bocsát az ügyfél rendelkezésére) 1.000,- Ft Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Pénztári befizetés 4. Késedelmi kamat mértéke 4 : Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre Kamat éves mértéke Az Ügyleti kamaton felül 4,50 % 4,50 % Reprezentatív példa: Amennyiben ,- Ft személyi kölcsönt 36 hónapos futamidőre igényel a hitel kamata a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket figyelembe véve 9,83% (változó kamat), a folyósítási díj 1% (szerződött összeg %-ban). A futamidő alatt a hitelhez kapcsolódó fizetési számla kapcsán megfizetett összeg 9.180,-Ft (CSAK számla 255,-Ft-os havi számlavezetési díjával számolva) A hitel teljes díja: ,-Ft, az Adós által fizetett teljes hitel összege: ,- Ft. A megfizetett folyósítási díj: 6.000,-Ft, törlesztő részlet: ,-Ft, THM: 12,21% 4 A késedelmi kamat maximum mértéke: ügyleti kamat * 1,5 + 3 % p. a és nem lehet több, mint az érintett naptári félévévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat + 24 százalék. Lakáscélú jelzáloghitel esetén a szerződés felmondását követő kilencvenegyedik naptól a késedelmi kamat nem haladhatja meg a szerződés felmondását megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat. 12

13 A hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. Fókusz Takarékszövetkezet 13

14 TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY Hatálybalépés napja: december 16. Jelen Hirdetmény a december 16. napját követően visszavonásig, de legkésőbb május 15-ig befogadott Takarék Forint Kiváltó Hitel kapcsán alkalmazott kondíciókat tartalmazza. Takarék Forint Kiváltó Hitel kondíciói: A kölcsön összege: ,- Ft ,- Ft A kölcsön futamideje: 36 hónap 360 hónap Az ügyleti kamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege. Referencia-kamatláb: 6 havi BUBOR 5 Kamatperiódus: 6 hónap Kamatfelár-kamatperiódus: 5 év Az ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Lakáscélú Forint Kiváltó Hitel: Dátum tól Referenciakamatláb éves mértéke 6 Kamatfelár éves mértéke 7 Ügyleti kamat éves mértéke THM 1,35% 2,25% - 4,25% 3,60% - 5,60% 3,92% - 6,03% Szabad felhasználású Forint Kiváltó Hitel: Dátum Referenciakamatláb éves mértéke 2 Kamatfelár éves mértéke 3 Ügyleti kamat éves mértéke THM tól 1,35% 3,25% - 5,25% 4,60% - 6,60% 4,97% - 7,12% Az ügyleti kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a referencia-kamat változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. 5 BUBOR (Budapest Bankközi Forint Hitelkamatláb ). 6 A kamatperiódus fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 6 havi BUBOR alapján kerül meghatározásra. 7 A kamatfelár mértéke a hitelbírálat eredményétől függ, (és azok mértékének alsó határa a maximálisan nyújtható kamatkedvezménnyel csökkentetve került meghatározásra) és amennyiben a hitel futamideje a 60 hónapot meghaladja, 5 évente változhat az MNB által közzétett H1F5 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével. Az új kamatfelár kamatperiódusban alkalmazott kamatfelár mértékének meghatározása a kamatfelár kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével történik. Kamatfelár módosítás esetén a Bank a kamatfelár kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal tájékoztatja ügyfeleit. 14

15 A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értékek 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre és 1 db ingatlanfedezetre vonatkoznak és a feltételek változása esetén módosulhatnak. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM számítás során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, ingatlan nyilvántartási eljárás díja, havi számlavezetési díj, a kölcsön havi törlesztéséhez kapcsolódó tranzakciós díj, valamint a hitel hitelintézeten kívülre történő átutalásának díja. A Takarék Forint Kiváltó Hitel nyújtása során a hitelintézetek egységesen, 200,- Ft számlavezetési díjat számítanak fel a Takarék Forint Kiváltó Hitel törlesztéséhez nyitott számlavezetés díjaként. A THM értéke módosulhat több ingatlan biztosíték felajánlása esetén, mert a biztosítékok tekintetében csak az első ingatlan értékbecslési díjának és tulajdoni lap/térképmásolat lekérési díjának megfizetését vállalja át a hitelintézet. Reprezentatív példa: ,- Ft hitel 240 hónapos futamidőre, 6,60% mértékű ügyleti kamat mellett történő igénylése esetén a hitel teljes díja: ,- Ft, az Adós által fizetett teljes hitel összege: ,- Ft, törlesztő részlet: ,- Ft, a THM mértéke: 7,12%. A THM számítása során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, ingatlan nyilvántartási eljárás díja: ,- Ft, havi számlavezetési díj: 200,- Ft/hó, a kölcsön havi törlesztéséhez kapcsolódó 0,3%-os mértékű (114 Ft/hó) tranzakciós díj, valamint a hitel hitelintézeten kívülre történő átutalásának díja: ,- Ft. Az ügyleti kamat típusa: változó hitelkamat. A reprezentatív példa azzal a feltételezéssel készült, hogy kizárólag 1 ingatlan kerül fedezetként bevonásra, valamint 1,35%-os 6 havi BUBOR figyelembe vételével. A hitel igénybevételének feltétele a Takarékszövetkezetnél fizetési számla vezetése illetve nyitása. Kamatkedvezmények: Minimum 100ezer forint havi jövedelem hitelintézeti számlára érkezése esetén: évi 1% Plusz még egy minimum 100ezer forintos havi jövedelem hitelintézeti számlára érkezése esetén: évi 1% 250ezer forintos havi jövedelem hitelintézeti számlára érkezése esetén: évi 1,50% A fentieken túl a hitelintézet egyedi kamatkedvezményt nyújthat ügyfeleinek évi 0,5% mértékben. A fenti kamatkedvezmények mértéke összesen maximum 2% lehet. Díjak és költségek: Megnevezés Folyósítási díj december 16. napjától visszavonásig, de legkésőbb május 15. napjáig Mértéke a szerződött összeg 1%-a, maximum 200 eft* *: az akció időszaka alatt az ügyfélnek nem kell megfizetnie. Esedékesség Folyósítással egyidejűleg esedékes 15

16 Késedelmi kamat mértéke 8 (esedékes, de meg nem fizetett tartozás után): Megnevezés Kamat éves mértéke Késedelmi kamat (a késedelmes tőkére) az ügyleti kamaton felül 4,50 % Késedelmi kamat (a késedelmes kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre) 4,50 % A hitelintézet ügyletenként az alábbi induló díjak megfizetését vállalja feltételesen az ügyfél helyett december 16. napjától visszavonásig, de legkésőbb május 15. napjáig: egyszeri folyósítási díj: 1%, értékbecslés költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, egyoldalú vagy kétoldalú kötelezettségvállalást tartalmazó nyilatkozat közokiratba foglalásának közjegyzői költsége tulajdoni lapok és térképmásolat lekérdezésének költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, amennyiben azt az ügyfél a Hitelintézetnél kéri le a TakarNeten keresztül. Az ügyfél köteles a helyette a hitelintézet által feltételesen átvállalt díjakat és költségeket a hitelintézet részére visszatéríteni, amennyiben az Ügyfél a szerződéskötéstől számított 3 (három) éven belül a fennálló tőketartozás 50%-ánál nagyobb összegű előtörlesztést teljesít, vagy a Kölcsön végtörlesztésre, illetve hitelintézeten kívül álló okokból 3 éven belül - felmondásra kerül. Egyéb díjak: Megnevezés Mértéke Esedékesség Szerződésmódosítási díj Rendkívüli ügyintézési díj Előtörlesztés díj ,- Ft 5.000,- Ft Lakáscélú kiváltó hitel: az előtörlesztett összeg 1 %- a Szabad felhasználású kiváltó hitel: az előtörlesztett összeg 2 %-a Szerződésmódosítás aláírásának napján esedékes Az Adós kérésére egyedi ügyintézéskor (pl. igazolások kiállítása, egyéb rendkívüli értesítésekhez kapcsolódóan) kerül felszámításra. Részleges vagy teljes előtörlesztés esetén kerül felszámításra Számlavezetés díja A kölcsön havi törlesztéséhez kapcsolódó tranzakciós díj. 8 A késedelmi kamat maximum mértéke: ügyleti kamat * 1,5 + 3 % p. a és nem lehet több, mint az érintett naptári félévévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat + 24 százalék. Lakáscélú jelzáloghitel esetén a szerződés felmondását követő kilencvenegyedik naptól a késedelmi kamat nem haladhatja meg a szerződés felmondását megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat. Lakáscélú jelzáloghitel esetén a szerződés felmondását követő kilencvenegyedik naptól a késedelmi kamat nem haladhatja meg a szerződés felmondását megelőző napon érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat. 9 A jogszabályban meghatározott esetekben a hitelintézet előtörlesztési díjat nem számít fel. Abban az esetben, ha a kölcsönügyletből eredő követelés biztosítására a zálogjog különvált zálogjogként történő átruházására kerül sor (refinanszírozás), az előtörlesztési díj a fentiekben meghatározott díjnál 0,5 %-kal magasabb lehet. 16

17 A fedezetként bevont ingatlanra legalább az ingatlan újjáépítési értékét elérő, érvényes ingatlanbiztosítással kell rendelkezni. A jelzálogbejegyzés költségét az ügyfél közvetlenül a Földhivatal részére fizeti meg. A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása: A THM számításának képlete: C k : D l : a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, t k : az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t 1 = 0, s : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés l időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. A Takarék Forint Kiváltó Hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. 17

18 TAKARÉK OTTHON HITEL HIRDETMÉNY Hatálybalépés napja: Jelen Hirdetmény a napját követően visszavonásig, de legkésőbb május 15-ig befogadott Takarék Otthon Hitel kapcsán alkalmazott kondíciókat tartalmazza. Takarék Otthon Hitel kondíciói: A kölcsön összege: ,- Ft ,- Ft A kölcsön futamideje: 36 hónap 360 hónap Az ügyleti kamat a Referencia-kamat és a Kamatfelár összege: 3 havi BUBOR % (éves) Referencia-kamatláb: 3 havi BUBOR 10 Kamatperiódus: 3 hónap Kamatfelár-kamatperiódus: 5 év Türelmi idő: 2 év Az ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Dátum Referenciakamatláb éves mértéke 11 Kamatfelár éves mértéke 12 Ügyleti kamat éves mértéke THM ,35% 2,00% - 5,00% 3,35% - 6,35% 3,93-7,09% Az ügyleti kamat mértéke kamatperióduson belül nem változik, kamatperiódusonként a referencia-kamat változásából eredően, azzal azonos mértékben változik. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értékek 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre és 1 db ingatlanfedezetre vonatkoznak, és a feltételek változása esetén módosulhatnak. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM számítás során figyelembe vett díjak: ügyleti kamat, ingatlan nyilvántartási eljárás díja, havi számlavezetési díj, a kölcsön havi törlesztéséhez kapcsolódó tranzakciós díj, vagyonbiztosítás feltételezett havi díja, valamint a hitel hitelintézeten kívülre történő átutalásának díja. THM értéke módosulhat több ingatlan biztosíték felajánlása esetén, mert a biztosítékok tekintetében csak az első ingatlan értékbecslési díjának és tulajdoni lap/térképmásolat lekérési díjának megfizetését vállalja át a hitelintézet. 10 BUBOR (Budapest Bankközi Forint Hitelkamatláb) 2 A kamatperiódus fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 3 havi BUBOR alapján kerül meghatározásra. 3 A kamatfelár mértéke a hitelbírálat eredményétől függ, és amennyiben a hitel futamideje a 60 hónapot meghaladja, 5 évente változhat az MNB által közzétett H1F5 elnevezésű kamatfelár-változtatási mutató mértékével. Az új kamatfelár kamatperiódusban alkalmazott kamatfelár mértékének meghatározása a kamatfelár kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével történik. Kamatfelár módosítás esetén a Hitelintézet a kamatfelár kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal tájékoztatja ügyfeleit. 4 Amennyiben nem kerül felszámításra, törlendő 18

19 Kamatkedvezmények: feltétele kamatkedvezmény mértéke (bázispont) NetBank igénylés esetén 10 Aktív *számlahasználat 20 Rendszeres havi **számla jóváírás esetén legalább ,- Ft jóváírás 100 legalább ,- Ft jóváírás esetén 150 Hitelösszeg miatt ,-Ft ,- Ft hiteligény esetén legalább ,-Ft hiteligény esetén Egyedi árazás - SZH saját hatáskörben maximum 100 *aktív számlahasználat: hiteltörlesztésen felül legalább havi 3 db számla tranzakció, ami lehet: - teljesült csoportos beszedés - teljesült rendszeres átutalás - teljesült eseti átutalás - bankkártyás vásárlás ** jóváírás: a bankszámlára érkező átutalási tranzakciók és befizetések. A jóváírási kötelezettség akár több részletben és akár több számlára (deviza számlára is) teljesíthető. A saját számlák közötti átvezetéseket, lakossági betét lejáratából, betét feltörésből, illetve betéti kamat jóváírásából származó és a saját értékpapír számláról történő jóváírásokat nem vesszük figyelembe. A kamatfelár-kedvezmény minden esetben a meghirdetett kamatfelár felső értékéből kerül levonásra. A fenti kategóriákban adható kamatkedvezmények összevonhatóak. Összesen maximum 300 bázispont kedvezmény adható, amellyel a legalacsonyabb kamatfelár 2,0% p.a. Amennyiben az ügyfél a hitel törlesztésével legalább 90 napja késedelemben áll, a nyújtott kamatkedvezmény(ek) a továbbiakban nem illeti meg az Ügyfelet (beleértve a hitelösszeghez kötött és az SZH saját hatáskörben adott kamatkedvezményét is). A továbbiakban a kölcsön ügyleti kamata a szerződött konstrukció kamatfelár maximum értékére módosul. 19

20 Díjak és költségek: Megnevezés Mértéke Esedékesség Folyósítási díj Megnevezés a szerződött összeg 1%-a, maximum 200 eft* Kamat éves mértéke A kölcsön folyósításakor, a szerződött kölcsönösszeg után. Esedékesség Késedelmi kamat éves mértéke tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre ügyleti kamat * 1,5 + 3 % p.a. és nem lehet több, mint az érintett naptári félévévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat + 24 százalék. Konstrukció esedékessége szerint. A hitelintézet ügyletenként az alábbi induló díjak megfizetését vállalja feltételesen az ügyfél helyett napjától visszavonásig, amennyiben legkésőbb május 15-ig hiánytalanul benyújtják kérelmüket és augusztus 31-ig a hitelszerződés megkötésre kerül: egyszeri folyósítási díj: 1%, értékbecslés költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, egyoldalú vagy kétoldalú kötelezettségvállalást tartalmazó nyilatkozat közokiratba foglalásának közjegyzői költsége tulajdoni lapok és térképmásolat lekérdezésének költsége az alapfedezetre (1 ingatlan) vonatkozóan, amennyiben azt az ügyfél a Hitelintézetnél kéri le a TakarNeten keresztül. Az ügyfél köteles a helyette a hitelintézet által feltételesen átvállalt díjakat és költségeket a hitelintézet részére visszatéríteni, amennyiben az Ügyfél a szerződéskötéstől számított 3 (három) éven belül a szerződött összeg 50%-ánál nagyobb összegű előtörlesztést teljesít, vagy a Kölcsön végtörlesztésre, illetve hitelintézeten kívül álló okokból 3 éven belül - felmondásra kerül. Egyéb díjak: Megnevezés Mértéke Esedékesség Szerződésmódosítási díj fennálló tartozás 1%-a minimum ,-Ft Szerződésmódosításkor. Rendkívüli ügyintézési díj 5.000,- Ft Az Adós kérésére egyedi ügyintézéskor (pl. igazolások kiállítása, egyéb rendkívüli értesítésekhez kapcsolódóan) kerül felszámításra. 20

21 Előtörlesztés díj Legfeljebb 1,5%, a jelzáloglevéllel nem finanszírozott ügyleteknél; Legfeljebb 1,5%, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyletek esetén, amennyiben az előtörlesztés kamatperiódus fordulókor történik; Legfeljebb 2%, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyleteknél, amennyiben az előtörlesztés nem kamatperiódus fordulón történik. Az előtörlesztés bejelentett és Bank által elfogadott értéknapján, a ténylegesen előtörlesztett kölcsöntartozás összege után. Tulajdoni lap másolat lekérdezés Takarneten keresztül Nem hiteles tulajdoni lap másolat lekérdezés Takarneten keresztül Térképmásolat lekérdezés Takarneten keresztül Értékbecslés díja Ingatlan felülvizsgálati díja Ft / ingatlan Ft / ingatlan Ft / ingatlan Ft Ft Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor illetve a lekérdezés megtörténtekor. Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor illetve a lekérdezés megtörténtekor. Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor illetve a lekérdezés megtörténtekor. Ingatlanonként. A kölcsönkérelem illetve a fedezetcserére vonatkozó igény befogadásakor. Ingatlanonként. Felülvizsgálatonként illetve a vizsgálatra vonatkozó időpontban. Jelzálog bejegyzés költsége Ft / ingatlan Közvetlenül az Illetékes Földhivatalnak fizetendő. Ingatlan biztosítási költsége Közjegyzői okiratba foglalás költsége Biztosító díjszabása szerint az újjáépítési költség erejéig 2 millió Ft feletti kölcsönszerződések esetében, közjegyző által meghatározott díj Biztosítónak fizetendő. A közokiratba foglaláskor közjegyzőnek fizetendő. Devizanem-váltás költsége fennálló tartozás 2%-a Szerződésmódosításkor. 21

22 Levelezési díj Felszólító levél díja: 800,- Ft/levél, Felmondó levél díja: 1.000,- Ft-levél Felmerüléskor fizetendő A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása: A THM számításának képlete: C k : D l : a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, t k : az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t 1 = 0, s : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés l időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. Reprezentatív példa: Az alábbi példával prezentáljuk a Hitelintézetnél igényelt Takarék Otthon Hitelre vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 27-én esedékes törlesztést figyelembe véve: Fedezet a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog kerül bejegyzésre Hitelkamat típusa változó kamatozás Hitel összege Ft Hitel devizaneme HUF Hitel futamideje 20 év Törlesztő részletek száma 240 db Hitelkamatláb mértéke 6,35% THM (Teljes Hiteldíj Mutató) 7,09% Törlesztőrészlet összege Ft / hó A fogyasztó által fizetendő teljes összeg Ft A hitel teljes díja Ft A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A THM értéke 5 millió forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkozóan, valamint február 26. napi 1,35 %-os 3 havi BUBOR érték és alábbi járulékos szolgáltatás adott termékre vonatkozó alábbi költségének figyelembe vételével kerültek meghatározásra: - Ügyleti kamat: 6,35% - Ingatlan nyilvántartási eljárás díja ,-Ft - Számlavezetés havi díja: 200 Ft 22

23 - A hitel hitelintézeten kívülre történő átutalásának díja: ,- Ft - Vagyonbiztosítás havi díja: 685,- Ft/hónapot feltételezve. - A kölcsön havi törlesztéséhez kapcsolódó 0,3%-os mértékű (94 Ft/hó) tranzakciós díj A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat! Tájékoztatjuk, hogy a hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. A Takarék Otthon Hitelre vonatkozó további információk és feltételek a Hitelintézet vonatkozó Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben találhatóak. A Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja. Fókusz Takarékszövetkezet 23