FHB Bank Zrt. ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÁS A POSTA SZEMÉLYI KÖLCSÖN SZERZŐDÉS MEGKÖTÉSÉT MEGELŐZŐEN

Átírás

1 FHB Bank Zrt. ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÁS A POSTA SZEMÉLYI KÖLCSÖN SZERZŐDÉS MEGKÖTÉSÉT MEGELŐZŐEN a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. törvénynek megfelelően Kijelentem, hogy az FHB Bank Zrt. (a továbbiakban: Bank) felhívta figyelmemet, hogy személyes adataim kezelésének jogalapja önkéntes hozzájárulásomhoz és, hogy az adatkezelés célját tekintve banki termék esetleges igénybevételének egyedileg személyemre vonatkozó előzetes tájékoztatójához kapcsolódik. Ezennel hozzájárulok ahhoz, hogy jelen Tájékoztató elkészítéséhez, illetve előzetes ügyfélminősítéshez megadott személyes adataimat a Bank a törvényben meghatározott időtartamig kezelje. Kijelentem, tájékoztatást kaptam arról, hogy személyes adataimat kik ismerhetik meg (az adatkezelési célhoz kapcsolódó tevékenységet végző munkavállalók, megbízottak), illetőleg kik részére továbbíthatóak (kiszervezéssel, adatfeldolgozással kapcsolatos adattovábbítások, jogszabályi rendelkezésen alapuló adattovábbítások). Tájékoztatást kaptam továbbá az adatkezelés sérelmezése esetén megillető jogorvoslati lehetőségről (panasz az FHB Csoport honlapján közzétett általános panaszkezelési eljárásrend szerint, panasz a felügyeleti szervnél, továbbá az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló évi CXII. törvényben, továbbiakban Infotv-ben meghatározott tiltakozási jog, bírósági jogérvényesítés, adatvédelmi hatósági vizsgálat kezdeményezése). Kijelentem, hogy a Bank nevében eljáró személy ezen tájékoztatás megtörténte mellett külön is felhívta figyelmemet az FHB Bankcsoport honlapján közzétett, valamint az ügyfelek számára nyitva álló helyiségben kifüggesztett Adatkezelési tájékoztatóra is. Egyebekben az Infotv.-ben és más jogszabályokban foglalt rendelkezések az irányadóak. Tudomásul veszem, hogy a jelen - aláírásommal ellátott Tájékoztatót, ezáltal az azon szereplő személyes adataimat - a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. törvény (Fhtv.) alapján, a Bank a hitelszerződést megelőző tájékoztatás megtörténte igazolása céljából a Tájékoztató aláírása időpontjától számított 5 évig, amennyiben a Tájékoztatóban szereplő feltételek szerinti hiteljogviszony közöttünk létrejön, úgy azt a Bank hiteldokumentáció megőrzési idejével megegyező ideig kezeli. Alulírott, elismerem, hogy a hiteligénylésem kapcsán, annak feltételeire vonatkozóan a Banktól részletes írásbeli és szóbeli, - különösen jelen Tájékoztató a fogyasztónak nyújtott hitellel kapcsolatos egyes tájékoztatási szabályokról szóló 56/2014. (XII. 31.) NGM rendelet 4. (2) és (4), valamint 5. (2) bekezdésében meghatározott tájékoztatást kaptam. A tájékoztatást megértettem és számomra kötelezőként tudomásul vettem, valamint jelen Tájékoztató egy példányát és az alábbi dokumentumokat átvettem. Tájékoztató magánszemélyek részére a Központi Hitelinformációs Rendszerről Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól Termék összehasonlító tábla Dátum: [ma_év]. [ma_hó]. [ma_nap]. Aláírás: 92_106_2009_BU_06_

2 1. Hitelező/hitelközvetítő adatai Posta Személyi Kölcsön Tájékoztató a hitelező neve (cégneve) levelezési címe FHB Bank Zrt. (a továbbiakban: Bank) 1082 Budapest, Üllői út Budapest telefonszáma címe fhb@fhb.hu telefaxszáma weboldalának címe adott esetben a hitelközvetítő neve (cégneve) levelezési címe Magyar Posta Zrt. Magyar Posta Zrt. Ügyfélszolgálati Igazgatóság 3512 Miskolc telefonszáma * címe* ugyfelszolgalat@posta.hu telefax száma* weboldalának címe* 2. A hitel lényeges jellemzőinek ismertetése A hitel típusa Hiteltermék elnevezése: Posta Személyi Kölcsön Konstrukció: [konstrukció név] Lakossági Ügyfeleknek kínált szabad felhasználású (kis és közepes mértékű kiadások finanszírozására alkalmas), forintban nyilvántartott, forintban folyósított, valamint forintban havonta törlesztendő annuitásos kölcsön. A Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül konstrukció igénybevételének nincs speciális feltétele. A Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás vállalása mellett konstrukció igénybevételének feltétele legalább havi 80 ezer forint rendszeres jóváírás megérkezése az Ügyfélnek a Banknál vezetett lakossági Posta Számlacsomagjára (először a hitelbírálat hónapjában), majd az Ügyfél köteles az ezen feltételnek való megfelelést teljes futamidő alatt biztosítani A Posta Személyi Kölcsön Extra akció konstrukció igénybevételének feltétele legalább havi nettó 200 ezer forintot elérő jövedelem megléte és a teljes jövedelem átutalásának vállalása a Banknál vezetett lakossági Posta Számlacsomagjára (először a hitelbírálat hónapjában), majd az Ügyfél köteles az ezen feltételeknek való megfelelést teljes futamidő alatt biztosítani A hitel teljes összege A hitelszerződésben szereplő hitel összege vagy a lehívható összeg felső határa Az Ön által igényelt kölcsönösszeg: [igényelt összeg] forint A hitelösszegre vonatkozó feltételek: A kölcsön minimális összege forint, maximálisan igényelhető kölcsön összege forint. Posta Személyi Kölcsön Extra akció esetén a kölcsön minimális összege forint, maximálisan igényelhető kölcsön összege forint. A kölcsön összegét az igénylő szabadon meghatározhatja a konstrukcióra jellemző minimum és maximum összegek között. A kölcsön összegének forinttal maradék nélkül oszthatónak kell lennie. (Kerekítésnél minden esetben lefelé történik a kerekítés.) A Bank a hitelbírálat jogát fenntartja. A hitelfelvétel folyamata Tájékoztatás: A Bank felméri a hitellel kapcsolatos igényeit, felméri a megadott adatok és feltételek alapján, hogy felvehető-e az Ön által kért hitelösszeg. Amennyiben szükséges, tájékoztatjuk azokról az egyéb lehetőségekről, amelyek lehetővé teszik Önnek az igényelt összeg felvételét. pl.: adóstárs bevonása. Kiválasztásra kerül az Ön számára legkedvezőbb megoldás. * A mező kitöltése nem kötelező 2

3 Átadásra kerülnek a kitöltendő dokumentumok és egyeztetjük, hogy milyen dokumentumokra és adatokra lehet még szükség a kölcsönkérelem benyújtásához. Átadjuk Önnek a hitel paramétereit tartalmazó személyes és általános tájékoztatót, amely alapján össze tudja hasonlítani a különböző hitelajánlatokat. Kölcsönkérelem benyújtása: Amennyiben úgy dönt, hogy a tájékoztatás alapján Bankunktól kívánja felvenni a hitelt, ki kell töltenie és benyújtania a kölcsönkérelmi nyomtatványt. A kölcsönkérelmi nyomtatványt minden hitelbe bevont személynek (Adósnak és Adóstársnak) alá kell írnia. A kölcsönkérelmi nyomtatvány mellett be kell nyújtania a hitelbírálathoz szükséges dokumentumokat, amelyek alapján a Bank meg tudja állapítani a háztartása jövedelmét, hogy ezek alapján el tudja majd végezni a hitelbírálatot. Kölcsönkérelem befogadása: A beadott dokumentumok és megadott adatok alapján a Bank ellenőrzi az adatok hitelességét, illetve helyességét. Amennyiben a tájékoztatás során ismertetett igényléshez szükséges dokumentumokat hiánytalanul benyújtotta Bankunk befogadja a kölcsönkérelmét. A kölcsönkérelem befogadása nem jelent pozitív hitelbírálatot, és nem jelent kötelezettségvállalást a Bank részéről a kölcsön nyújtására. Hitelbírálat: A rendelkezésre álló adatok és dokumentumok alapján Bankunk elvégzi a hitelbírálatot, amely során ellenőrzi a jogszabályi, illetve a belső szabályzatok által előírt feltételek teljesülését, mint például a jövedelmi limiteknek való megfelelést. A bírálat során előfordulhat, hogy kiegészítő dokumentumokra vagy egyéb feltételek teljesítésére is szükség lehet, amelyről Kollégáink értesítik Önt. A hitel jóváhagyását követően értesítjük Önt. Folyósítás: Ha Ön teljesíti a kölcsönszerződésben foglalt folyósítási feltételeket, amit Bankunk minden esetben ellenőriz, megtörténik a folyósítás. A folyósítást követően írásban értesítjük a Posta Személyi Kölcsön paramétereiről. Törlesztés: A hitel folyósítását követően Önnek havonta, legkésőbb az esedékesség napjáig meg kell fizetnie a szerződés szerinti törlesztőrészletet. A hitel lehívásának feltételei / a hitel rendelkezésre bocsátásának módja és időpontja A pozitív hitelbírálatot követően a Bank által megállapított kölcsön összegét, a folyósítás időpontját, a kölcsön lejáratát, a kölcsön kondícióit a Bank a Személyi kölcsön szerződést létrehozó és hatályba léptető Visszaigazoló levélben közli. A Bank a Visszaigazoló levél egy példányát postai úton az Adós részére megküldi. A kölcsön összegét a Bank egyösszegben, forint devizanemben folyósítja: Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül konstrukció esetén az Ön által megjelöl, bármely magyarországi pénzintézetnél vezetett lakossági forint bankszámlára, Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás vállalása mellett konstrukció esetén a Banknál vezetett lakossági Posta Számlacsomagra. Posta Személyi Kölcsön Extra akció konstrukció esetén a Banknál vezetett lakossági Posta Számlacsomagra. A kölcsön összegének terhére kerül kiegyenlítésre a folyósítási jutalék összege. Ön a lakossági Posta Számlacsomagjára folyósított kölcsön összegéhez a lakossági bankszámla feletti rendelkezés általános szabályai szerint és feltételekkel juthat hozzá, amelyre vonatkozóan kérjük, az irányadó szerződési feltételekből és hirdetményekből tájékozódni szíveskedjék! A hitel futamideje Az Ön által igényelt futamidő: [igényelt futamidő] hónap A futamidőre vonatkozó feltételek: A kölcsön minimális futamideje 2 év (24 hónap), maximális futamideje 7 év (84 hónap). A kölcsön futamideje minden esetben egész években fejezendő ki. Törlesztőrészletek és elszámolásuk módja Az Ön fizetési kötelezettsége a következők szerint alakul: Az Ön által igényelt kölcsönhöz tartozó törlesztőrészlet összege: [törlesztőrészlet] forint A hitelkamatok és minden egyéb ellenszolgáltatás- ideértve a díjat, jutalékot és költséget- fizetésének módja: A törlesztőrészletek megfizetése (tőke, kamat) havonta egyenlő részletekben, kizárólag forintban történik a Banknál vezetett törlesztő számláról. A törlesztőrészletek száma az Ön által választott futamidőnek (hónapokban) felel meg. Törlesztési napként Ön a hónap bármely napját választhatja a hónap 01. napja és 28. napja között. Az Ön által választott törlesztési napra minden hónapban el kell juttatni a törlesztőrészlet összegét Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül konstrukció esetén a törlesztésre megjelölt technikai törlesztőszámlára, Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás vállalása melletti illetve Posta Személyi Kölcsön Extra akció konstrukció esetén a Banknál vezetett, a törlesztésre megjelölt lakossági Posta Számlacsomagra. Amennyiben Ön nem jelöli meg a törlesztés napját, abban az esetben a Bank a törlesztés dátumaként minden hónap 12. napját határozza meg. Ha a törlesztés napja munkaszüneti-, vagy bankszünnapra esik, az esedékesség napja a következő banki munkanap. Amennyiben a Banknak nem sikerült beszedni az esedékesség napján a törlesztőrészlet összegét, akkor arra, az esedékességet 3

4 követően a teljes törlesztő részlet, illetve esetleges esedékes járulékok teljes kiegyenlítéséig - minden nap kísérletet tesz. Fizetendő teljes összeg (a tőke, valamint a hitelkamatok és minden egyéb ellenszolgáltatás, ideértve a díjat, jutalékot és költséget) Az Ön által igényelt hitel teljes díja [hitel teljes díja] forint Az Ön által visszafizetendő teljes összeg (tőke + teljes hiteldíj): [visszafizetendő teljes összeg] forint A törlesztőrészletek megfizetése nem eredményezi haladéktalanul a hitelösszeg törlesztését: A Bank alkalmazza a részleges törlesztést, azaz amennyiben a törlesztő számlán a törlesztésre rendelkezésre álló fedezet az esedékes tartozás maradéktalan kiegyenlítésére nem elegendő, a Bank azt, a hatályos jogszabályoknak megfelelően elsőként a felmerült költségek, majd az esedékes kamat-, végül a tőketartozás teljesítésére számolja el. 3. A hitellel kapcsolatos ellenszolgáltatás Felhívjuk figyelmét, hogy a termék kondíciói,- az ügyleti kamat kivételével - így járulékainak mértéke is változhat. Annak aktuális értékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza, amely annak kifüggesztés útján történő közzétételén túl a Bank és a Posta honlapján is elérhető. Kérjük, igénylése benyújtása előtt tájékozódjon az Ön által igényelt hitelre vonatkozó aktuális kondíciókról, feltételekről Bankunk hatályos Hirdetményéből, illetve jelen Tájékoztatóból, melyek elérhetőek a postahelyi értékesítőnél és az internetes honlapokon ( és ), illetve kérje a Bank Call Centere tájékoztatását az aktuális adatokról. Hitelkamat vagy hitelkamatok Kamat mértéke: évi [éves kamat] % A hitel kamata a teljes futamidő alatt rögzített. A Bank - szerződésszerű teljesítés esetén - a fennálló tőketartozás összege után csak hitelkamatot számít fel. A kamatot havi rendszerességgel a havi törlesztőrészletekkel kell megfizetni az igényléskor választott esedékességi napon. Törtidőszakra felszámított kamat: annuitásos hitelek esetében a folyósítás napja és az első ügyleti év kezdete közötti időszakra eső időarányos kamatot napi kamatszámítással tartalmazza, amelyet a Bank az első fizetési esedékességkor szed be a törlesztőrészlettel együtt. Felhívjuk figyelmét, hogy a Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás vállalása melletti és Posta Személyi Kölcsön Extra akció konstrukció esetén a kedvezőbb kamatmérték biztosítása érdekében Ön által vállalt jövedelem átutalás teljesítését/fennállását valamint a kölcsön megfelelő törlesztését a Bank havonta felülvizsgálja. Amennyiben a vállalt jövedelem jóváírás nem érkezik meg Banknál vezetett az igénylési feltételeknek megfelelő típusú lakossági bankszámlájára, vagy a Kölcsönszerződés vonatkozásában 60 napon túli, bármilyen összegű késedelemmel rendelkezik, az Ön részére biztosított személyi kölcsön a futamidő végéig átárazásra kerül az Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül konstrukció szerződéskötéskor hatályos kondícióira. Felhívjuk figyelmét, hogy a terméket Extra akció konstrukcióban igénybe vevő ügyfelek további kamatkedvezményt érhetnek el. A kamatkedvezmény alkalmazását követően előálló évi:7,99%-os kamat feltételei: 1: a Posta Személyi Kölcsön Extra akció konstrukció választása, 2: e konstrukció feltételeinek teljesítése 3: és legalább 3 millió forint kölcsönösszeg igénylése és folyósítása. Amennyiben a Posta Személyi Kölcsön Extra akció keretében folyósított kölcsön összege nem éri el a 3 millió forintot, abban az esetben a további kamatkedvezmény nem alkalmazható, a kölcsön kamata évi: 9,99%. Teljes hiteldíj mutató (THM) (a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve; a THM a különböző ajánlatok összehasonlítását segíti) A hitel teljes összege: [igényelt összeg] forint A hitel futamideje: [igényelt futamidő] hónap Folyósítási jutalék: [folyósítási jutalék] forint Számlavezetési díj: [számlavezetési díj] A THM mértéke: [THM] % Hitelkamat mértéke: hitelkamat mértéke] % Hitelkamat típusa: rögzített, a teljes futamidő alatt változatlan. Törlesztés beszedésének díja: [törlesztőrészlet beszedésének díja] forint Törlesztőrészlet: [Törlesztőrészlet] forint A hitel teljes díja: [hitel teljes díja] forint A fogyasztó által visszafizetendő teljes összeg: [visszafizetendő teljes összeg] forint A törlesztőrészletek összege: A teljes hiteldíj mutató: - meghatározása az aktuális feltételek (így a kamat, költségek, futamidő), illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat; Felhívjuk figyelmét, hogy a THM érték a folyósításig módosulhat a folyósítás napjának és a törlesztés választott napjának 4

5 függvényében. A hitel szerződés megkötéséhez szükséges biztosítási vagy egyéb járulékos szolgáltatási szerződés fennállása Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás vállalása melletti és Posta Személyi Kölcsön Extra akció konstrukció esetén a kölcsönszerződés megkötésének feltétele, hogy Ön a folyósítás és törlesztés érdekében a Banknál lakossági Posta Számlacsomagot nyisson, vagy azzal rendelkezzen. Amennyiben Ön a konstrukcióval járó kamat kedvezményt is igénybe kívánja venni, ezen bankszámlát a futamidő végéig fenn kell tartania, a törlesztést arról kell teljesítenie, és Önnek havi szinten vállalnia és teljesítenie kell a szerződésben kikötött elvárt jóváírást A kamatkedvezmény feltételének teljesítését Ön a futamidő teljes időtartamára vállalja. Rendszeres, havi jóváírás: a bankszámlára érkező külső befizetési/átutalási tranzakciók (akár több részletben is). Nem minősül külső jóváírásnak a Bank aktuális bankszámla Hirdetményében meghatározott tranzakció. Tekintettel arra, hogy a kamatkedvezmény biztosításának feltétele a Posta Számlacsomagra való rendszeres jóváírás teljesítése az érintett Bankszámla megszüntetése (új Bankszámla nyitása nélkül) a kamatkedvezmény megvonását eredményezi, így az Ön részére biztosított személyi kölcsön a futamidő végéig átárazásra kerül az Posta Személyi Kölcsön jövedelem átutalás nélkül konstrukció szerződéskötéskor hatályos kondícióira. Hitelkamaton kívüli minden ellenszolgáltatás, ideértve a díjat, jutalékot, költséget Folyósítási jutalék A Bank a mindenkori Hirdetményben meghatározottak szerinti egyszeri, folyósítási jutalékot számít fel. A folyósítási jutalék a folyósítást követően a kölcsön összegéből kerül levonásra egy összegben. Alapja a folyósított kölcsön összege. Mértéke: egyszeri [ ] % Azonnali inkasszóval történő terhelés jogosult kérésére felhatalmazó levél alapján bankon belül Az FHB Bank Zrt. által vezetett Posta Számlacsomagjáról az Ügyfél felhatalmazása alapján történő rendszeres, az FHB Bank Zrt. felé történő hiteltörlesztés (ide értve a felhatalmazás alapján hátralékos tartozás, illetve előtörlesztés jogcímén beszedett összegeket is) teljesítéséért jogosult díjat felszámítani. A díj mértéke: 0 Ft + a teljesített összeg 0,3 %-a, maximum Ft. A díj a hiteltörlesztés teljesítésével egyidejűleg esedékes. Számlavezetési díj Posta Személyi Kölcsön jövedelemátutalás vállalása melletti és Posta Személyi Kölcsön Extra akció konstrukció esetén a hitel törlesztése az FHB Banknál vezetett Posta Számlacsomagról történik, így Önnek elengedhetetlen a hitel futamidejének végéig FHB Banknál vezetett Posta Számlacsomaggal rendelkeznie. A számlavezetés díja minden hónap utolsó napján kerül felszámításra. A Posta Személyi Kölcsön szerződés fennállása alatt a Bank kedvezményes számlavezetési díjat állapít meg, amelyet a vonatkozó Hirdetmény tartalmaz THM számításakor (a hatályos jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően) figyelembe nem vett díjak Szerződésmódosítási díj A futamidő során bármilyen a kölcsönszerződésben meghatározott feltételt érintő módosítás esetén szerződésmódosítási díjat kell fizetni. (pl.: prolongáció, adóskiengedés). A szerződésmódosítási díj egyszeri, fix díj, amely a kölcsönszerződés módosítására irányuló kérelem előterjesztésekor esedékes. A Bank a mindenkori Hirdetményben meghatározott szerződésmódosítási díjat számít fel. Szerződésmódosítási díj mértéke egyszeri forint / módosítás. Rendkívüli ügyintézés díja A Bank a mindenkori Hirdetményben meghatározottak szerint a szerződésben rögzített szolgáltatásokon túlmenő, vagy attól eltérő különleges-, illetve szerződésmódosítást nem igénylő kérésekkor (pl. szerződésmásolat, tételes számlakivonat kérése) rendkívüli ügyintézési díjat számít fel. Nem szerződésszerű teljesítés esetén felszámított díjak A Bank, az Ügyfél nem szerződésszerű teljesítése esetén díjat számíthat fel, amely díjakat részletesen a következő pont tartalmazza. A Bank a Kölcsönszerződésben tételesen rögzített díjakat, - amelyeket szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben köthet ki - évente egyszer, április 01.napján a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékében emelheti. A Bank a futamidő alatt a kamat egyoldalú változtatásának jogszabályban biztosított jogával nem él, a kamat a szerződéses feltételek szerint a teljes futamidő alatt fix. Nem minősül egyoldalú módosításnak, amennyiben a szerződésben kikötött - a 5

6 kedvezőbb kamatmérték biztosítása érdekében vállalt - feltételek Ügyfél általi nem teljesítése eredményezi a Kölcsönszerződésben meghatározott kamatra /kamatozásra történő változtatást. Amennyiben a Bank él a díjak az Ügyfelek számára kedvezőtlen, egyoldalú módosítás jogával, úgy azt, a módosítás hatálybalépését megelőzően 30 nappal Hirdetményben közzéteszi, illetve az Ügyfelet postai úton, vagy más tartós adathordozón értesíti. A Bank a már meglévő hitelügyletekre vonatkozóan új típusú díjakat nem számít fel, azok csak az újonnan kötött ügyletekre lesznek érvényesek! Késedelmi kamat, vagy egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik Annak érdekében, hogy a hitelszerződés megkötésére vonatkozóan felelős döntést tudjon hozni, felhívjuk a figyelmét arra, hogy kizárólag alaposan áttanulmányozott és megértett hitelszerződést írjon alá. A futamidő alatt előfordulhat a pénzügyi teljesítőképességének romlása, így különösen a rendszeres jövedelmének csökkenése vagy más rendkívüli kiadás felmerülése, de ez nem mentesíti Önt a hitelszerződésben foglaltak teljesítése alól. Amennyiben nehézségei támadnak a havi törlesztőrészletek fizetésével kapcsolatban, kérjük, mielőbb keressen meg minket, hogy megfelelő megoldást találjunk a problémára. Kérjük, érdeklődjön a fizetéskönnyítési és hátralékrendezési lehetőségekről az alábbi elérhetőségeken: személyesen bármely FHB bankfiókban vagy a as telefonszámon weboldalunkon ( olvassa el fizetéskönnyítési lehetőségekről szóló tájékoztatónkat A törlesztés elmulasztása Önre nézve komoly következményekkel járhat és megnehezítik a hitelhez jutást. A törlesztőrészletek megfizetésének elmulasztása miatt Önnek a következő fizetési kötelezettsége keletkezik: Késedelmi kamat A Bank a lejárt tőke-, kamattartozás után késedelmi kamatot számít fel. Mértéke: ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke Késedelmes teljesítés esetén a Bank nem számít fel magasabb késedelmi kamatot, mint a évi CLXII. törvény által meghatározott, a személyi kölcsön szerződésre vonatkozó teljes mindenkor hatályos hiteldíj mutató (THM) maximális mértéke Nem szerződésszerű, pénzügyi teljesítéssel összefüggő ügyintézés díja: Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben a hitel a törlesztés/törlesztőrészlet esedékességét követő 20. napon legalább Ft összeggel hátralékos. Mértéke: egyszeri forint / alkalom. Személyes behajtás díja: Abban az esetben kerülhet felszámításra, amennyiben a hitel 45 napot meghaladóan hátralékos és a Bank személyes megkeresés keretében szólítja fel az ügyfelet tartozása megfizetésére. Mértéke: egyszeri forint / alkalom. 4. Egyéb jogi tájékoztatás Elállási jog fennállása Ön a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. Ön a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósításra került, azonban a felmondásról szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a felvett hitelösszeget visszafizetni, és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított hitelkamatot megfizetni a Bank részére. Előtörlesztés (Ön bármikor jogosult a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésére) Önnek lehetősége van a futamidő alatt a kölcsönszerződésben rögzített lejárati idő előtt a tartozását részben vagy egészben visszafizetni. Amennyiben szándékában áll élni előtörlesztési jogával, azt írásban kell jeleznie a Bank felé az esedékességet megelőző 15 nappal korábban. Az előtörlesztés költségei Díjmentes a kölcsön előtörlesztése, amennyiben az előtörleszteni kívánt összeg 12 hónap alatt nem haladja meg a forintot. Az előtörleszteni kívánt összeg 1%-a, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam az 1 évet meghaladja. Az előtörleszteni kívánt összeg 0,5%-a, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti 6

7 időtartam az 1 évet nem haladja meg. Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összegét. A 14. (4) bekezdés szerinti tájékoztatás: a hitelezőnek haladéktalanul és díjmentesen tájékoztatnia kell Önt a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevétele során történő adatátadás eredményéről, ha a hitelező a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevétele alapján Önnel nem kíván szerződést kötni. Nem terheli e kötelezettség a hitelezőt, ha a tájékoztatási kötelezettség teljesítését törvény vagy az Európai Unió általános hatályú, közvetlenül alkalmazandó jogi aktusa kizárja. Ha a Bank a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevétele alapján a hiteligénylővel nem kíván szerződést kötni, haladéktalanul és díjmentesen tájékoztatja a hiteligénylőt a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevétele során történő adatátadás eredményéről. Nem terheli e kötelezettség a Bankot, ha a tájékoztatási kötelezettség teljesítését törvény vagy az Európai Unió általános hatályú, közvetlenül alkalmazandó jogi aktusa kizárja. A hitelszerződés tervezetének egy példányához való jog Önnek joga van ahhoz, hogy a Bank a hitelszerződés-tervezetének egy példányát díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségektől mentesen rendelkezésére bocsássa. Nem terheli e kötelezettség a Bankot, ha Önnel nem kíván szerződést kötni. A Bank a Hiteligénylési dokumentum átadásával díjmentesen rendelkezésére bocsátja az annak részét képező Kölcsönszerződés tervezetét is. Ezen tájékoztatás érvényességének időbeli korlátozása Jelen tájékoztató kiadásának időpontjában hatályos ÁSZF és Hirdetmény itt nevesített bármely eleme megváltozásáig az adott, és azzal összefüggő kondíció/ feltétel vonatkozásában. A hitelező cégjegyzékszáma vagy bírósági nyilvántartásba vételi száma FHB Bank Zrt. Cg: A hitelező tevékenységét engedélyező felügyelő hatóság Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (2013. október 01. napjától feladatait a Magyar Nemzeti Bank látja el) Az elállási jog gyakorlása Az Adós a Szerződés megkötésétől számított 14 (tizennégy) napon belül (Adóstársak esetén közös) kérelemmel, írásban (1082 Budapest, Üllői út 48.) gyakorolhatja az őt a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló jogszabály alapján megillető elállási, illetve amennyiben a Kölcsön ezen időtartam alatt már folyósításra került, a díjmentes felmondási jogát. A szerződés létrejöttét megelőző időszakban a hitelező által alkalmazandó jog magyar Jogválasztás, továbbá kizárólagos hatáskör, illetékesség kikötése magyar Nyelvhasználat magyar A Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi jogköre és a Pénzügyi Békéltető Testület szerepe A hitelező, a hitelközvetítő vagy a közvetítői alvállalkozó szolgáltatásával vagy eljárásával kapcsolatos panasz, fogyasztó számára kedvezőtlen kezelése esetén a fogyasztó a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése miatt a Magyar Nemzeti Banknál fogyasztóvédelmi ellenőrzési eljárást kezdeményezhet. A Magyar Nemzeti Bank Fogyasztóvédelmi Központjának elérhetőségei: - ugyfelszolgalat@mnb.hu - Levélcím: 1534 Budapest BKKP Postafiók: Telefonszám: Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. A szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásával és megszűnésével, valamint a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita rendezésére tett sikertelen kísérlet vagy eredménytelen méltányossági kérelem esetén a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti pénzügyi fogyasztói jogvita peren kívüli rendezése érdekében a fogyasztó a Pénzügyi Békéltető Testülethez fordulhat. A Pénzügyi Békéltető Testület elérhetőségei: 7

8 - Székhely cím: 1054 Budapest, Szabadság tér ugyfelszolgalat@mnb.hu - Levélcím: 1525 Budapest BKKP Pf Telefonszám: Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Szerződésből eredő jogviták peren kívüli rendezésére rendelkezésre álló olyan lehetőség, amelynek a hitelező aláveti magát Amennyiben a Felek a vitás esetben nem tudnak megállapodni, Ön az MNB mellett működő Pénzügyi Békéltető Testülethez fordulhat, amely eljárásának és egyezség hiányában korlátozott mértékben az ilyen eljárásban hozott kötelezést tartalmazó határozatának az FHB alávetette magát. Az alávetési nyilatkozat nem vonatkozik az forintot meghaladó összegű igényekkel kapcsolatos eljárásokra, illetőleg azon eljárásokra, melyek esetében a panasz felmerülésének időpontjában a panasszal érintett ügylet fennálló szerződéses állományának teljes és hitelintézetnél nyilvántartott értéke meghaladja a forintot. Kelt:, [ma_év]. [ma_hó]. [ma_nap] postahelyi értékesítő aláírása 8

9 Tájékoztató a törlesztőrészlet változásainak lehetséges hatásairól A törlesztőrészletek rendszeres jövedelemhez viszonyított arányának várható változása a rendszeres jövedelem, valamint a kamat változásának függvényében A hitel típusa: személyi kölcsön A hitel devizaneme: HUF A hitel összege: forint A hitel futamideje: 36 hónap A hitel éves kamata: 21,19% Rendszeres jövedelem változása Rendszeres jövedelem mértéke -30% forint -20% forint -10% forint +0% forint +10% forint +20% forint +30% forint Kamat emelkedése 0,00% +1,00% +2,00% +3,00% 15,48% 13,55% 12,04% 10,84% 9,85% 9,03% 8,34% 9

10 TÁJÉKOZTATÓ magánszemélyek részére a Központi Hitelinformációs Rendszerről A Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló évi CXXII. törvény előírásainak megfelelően az az eljáró pénzügyi intézmény az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződések előkészítése során a természetes személyek felé fennálló írásbeli tájékoztatási kötelezettségének jelen, a Magyar Nemzeti Bank által elkészített tájékoztató átadásával tesz eleget. Ahol jelen tájékoztató "hitelt" vagy "kölcsönt" említ, azon értelemszerűen a pénzügyi lízinget is érteni kell. Jelen tájékoztatást azért kapja, mivel Ön szerződés megkötése előtt áll, és a szerződéskötést követően a törvényben meghatározott adatai a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (továbbiakban: KHR) kerülnek. A tájékoztató célja a KHR-rel kapcsolatos fontos tudnivalók, illetve az Önt megillető jogok ismertetése. A pénzügyi szervezetek által a KHR-re vonatkozó tájékoztatás megtörténtéről a szerződés megkötése során nyilatkozatot is alá kell írnia. 1. Mi is az a KHR? A KHR a hazai pénzügyi intézmények kezelésében álló hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Ezáltal a hitelezési kockázatok összességében csökkenhetnek, a felelős hitelezési tevékenység könnyebbé válhat, és mindez gyorsíthatja és kedvezőbbé teheti a hitelfelvételt. A KHR működtetésének célja ezen túlmenően, hogy védje az ország pénzügyi rendszerét az olyan személyekkel szemben, akik korábban visszaéléseket követtek el a pénzügyi piacon. A fenti célok megvalósítása érdekében a pénzügyi szervezetek adatokat adnak és kapnak a KHR-ből. Az Önnel szerződő intézmény az adatainak egy részét a szerződés megkötése után, más részét bizonyos események bekövetkeztekor adja át a KHR-nek (lásd részletesen 3. pontban). Amennyiben Önről az előzőekben említettek következtében már van információ a KHR-ben, az intézmények az Önnel való szerződés előtt információkat kérhetnek a KHR-ből hitelképességének megállapításához (lásd részletesen a 2. pontban). A KHR-ben kizárólag a törvényben meghatározott adatok tárolhatók, és az adatok kizárólag a törvényben meghatározott célokra használhatók fel, valamint csak az arra jogosult pénzügyi szervezeteknek adhatók ki, szigorú törvényi feltételek alapján. A KHR-t működtető vállalkozás felelős az adatok teljes körű és naprakész nyilvántartásáért. A KHR-ben rögzített adatok banktitoknak minősülnek, és ennek megfelelő jogi védelem alatt állnak. 2. Hogyan döntik el a hitelezők, hogy kaphatok-e kölcsönt? Mielőtt a hitelezők így például bankok, szövetkezeti hitelintézetek Önnek kölcsönt nyújtanak vagy egyéb szolgáltatásra szóló szerződést kötnek (lásd 3.1. pont), meg kívánják állapítani, hogy képes lesz-e kötelezettségvállalását teljesíteni, hitelét visszafizetni. A hitelképesség vizsgálatához a hitelt nyújtók adósminősítő rendszert használnak. E rendszer lehetővé teszi, hogy a hitelnyújtók minden hitelkérelmet azonos szabályok szerint bíráljanak el. Ahhoz, hogy a hitelnyújtó megállapíthassa az Ön adósminősítését, különböző adatokat használ fel. Ilyen adatok lehetnek részben a hitelkérelmének kitöltése során megadott információk (például van-e állása, mennyi a havi jövedelme, van-e saját ingatlana, hány éves), valamint a KHR-be került adatok (lásd részletesen 3. pont). Ezen információk összesített értékelése alapján dönt a hitelnyújtó a kölcsön folyósításáról, vagy éppen elutasításáról. Minden egyes hitelnyújtó saját egyedi adósminősítő rendszert használ. Fontos tudnia, hogy a KHR-be került adatok a 3.2. pontban felsorolt esetek kivételével csak az Ön hozzájárulásával adhatók át más pénzügyi szervezetnek. Amennyiben nem adja meg hozzájárulását, ennek tényét is rögzíti a KHR, és ezt megismerhetik a pénzügyi szervezetek. A hozzájárulása, vagy annak megtagadása az Ön összes szerződésére kiterjed és bármikor szabadon módosítható. A megfelelő hitelbírálat kialakítása szempontjából rendkívül fontos, hogy a KHR-ben lévő, Önről szóló adatok helytállóak és érvényesek legyenek (probléma esetén lásd 4. és 5. pont). Fontos tudnia azt is, hogy szerződéskötést megelőzően az intézmény köteles ismertetni Önnel a KHR-ből a hitelképességének megállapítása érdekében beszerzett adatokat, valamint az adatokból a hitelképességére vonatkozóan levonható következtetéseket. Szükség esetén az intézménynek figyelmeztetnie kell Önt a pénzügyi szolgáltatási szerződés (hitelfelvétel, lízingügylet, stb.) kockázataira. A pénzügyi szervezet csak abban az esetben fog Önnel szerződést kötni, ha Önt a KHR-ben lévő információra is tekintettel megfelelő adósnak ítélte. 3. Milyen adatokat tartalmazhat rólam a KHR? Fontos tudnia, amikor a pénzügyi szervezet Önről adatot ad át a KHR részére, erről az átadást követő 5 munkanapon belül írásban tájékoztatja. Kérésére a tájékoztatás ben is teljesíthető. E kötelezettség nem vonatkozik a szerződése fennállása alatti rendszeres havi adatátadásra a fennálló tőketartozásokról, valamint a szerződéses összeg törlesztő részletének összegére és devizanemére vonatkozó adatátadásra. 3.1 Szerződéshez kapcsolódó adatátadás Szerződéskötéshez kapcsolódó adatátadás Ha Ön hitelt vesz fel, illetve egyéb szolgáltatást vesz igénybe (például pénzügyi lízingszerződést, hallgatói hitelszerződést, értékpapír kölcsönzésre vonatkozó szerződést köt), az alábbi adattípusok kerülnek a szerződéskötést követően a KHR-be: az Ön azonosító adatai (név, születési név, születési idő és hely, anyja születési neve, személyi igazolvány szám, vagy egyéb azonosításra alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím) a szerződésére vonatkozó adatok (a szerződés típusa és száma, a szerződés megkötésének, lejártának, megszűnésének időpontja, ügyféli minősége (adós, adóstárs), a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja) Szerződéshez kapcsolódó rendszeres adatátadás havonta fennálló tőketartozásainak összege és pénzneme, esetleges előtörlesztéseinek ténye, dátuma, összege a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme A köznyelvben gyakran a korábbi elnevezése alapján BAR-listának nevezik a KHR nyilvántartást. KHR-t az MNB által engedélyezett és folyamatosan felügyelt vállalkozás működtethet. Jelenleg Magyarországon a BISZ Zrt. rendelkezik a KHR működtetésére engedéllyel. 10

11 Az ebben a pontban felsorolt adatokat a szerződés megszűnését követően törlik a KHR-ből. Amennyiben Ön írásban kéri, az adatai a szerződés megszűnését követő 5 évig még a KHR-ben maradhatnak. Amennyiben meggondolná magát, e kérését bármikor visszavonhatja, melynek eredményeként a nyilvántartott adatokat törlik. 3.2 Egyes eseményekhez kapcsolódó adatátadás Hitelmulasztás nyilvántartása Amennyiben szerződéses kötelezettségének olyan módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes minimálbér összegét és az folyamatosan, 90 napon túl fennáll, az alábbi adatok kerülnek a KHR-hez: a pontban ismertetett azonosító adatok és a szerződésre vonatkozó adatok a mulasztás adatai és annak sorsa (a 90 napon túli késedelembe esés időpontja, ebben az időpontban fennálló és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, a követelés átruházása, perre utaló megjegyzés) A minimálbér aktuális összegéről a pénzügyi szolgáltatóknál érdeklődhet, vagy felkeresheti a Nemzeti Adó- és Vámhivatal weboldalát. Fontos tudnia, hogy ebben az esetben az adat-átadás megtörténte előtt 30 nappal az Önnel szerződéses viszonyban lévő pénzügyi szervezetnek figyelmeztetést kell küldenie arról, hogy a fenti adatai fognak bekerülni a KHR-be, ha nem rendezi mulasztását. A tartozásának rendezésére a figyelmeztetést követően is van lehetősége. Ezen adatok- amennyiben a tartozás nem szűnt meg- az átadástól számított 5 évig maradnak a KHR-ben és ezen idő alatt felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához, az Ön hozzájárulása nélkül is. A tartozás teljesítése esetén a teljesítéstől számított 1 évig maradnak az adatok a KHR-ben Csalás miatt elutasított hitelkérelmek nyilvántartása Aki a szerződéskötés során valótlan adatot ad meg és ez okirattal bizonyítható, vagy hamis okirat használata miatt bíróság jogerős ítéletében bűncselekmény elkövetését állapítja meg, arról az alábbi adatok kerülnek a KHR-be: a pontban ismertetett azonosító adatok, ilyen magatartás adatai (igénylés elutasításának időpontja és indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírói ítéletre utaló megjegyzések). Ezen adatok az adatátadástól számított 5 évig maradnak a KHR-ben, és ezen időszak alatt hozzájárulás nélkül is felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához Kártyavisszaélések nyilvántartása Akit bíróság jogerősen elítél bankkártyával való visszaélés miatt, annak az alábbi adatai kerülnek a KHR-be: a pontban ismertetett azonosító adatok, a jogellenes bankkártya használattal kapcsolatos adatok. Ezen adatok az adatátadástól számított 5 évig maradnak a KHR-ben, és ezen időszak alatt hozzájárulás nélkül is felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához. 4. Hogyan ismerhetem meg a KHR-ben rólam nyilvántartott adatokat? Joga van az Önről nyilvántartott adatokat megismerni. Bármely KHR-hez csatlakozott pénzügyi szervezetnél tájékoztatást kérhet arról, hogy milyen adatok szerepelnek Önről a KHR-ben, illetve melyik intézmény adta át ezeket, ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezekhez az adatokhoz. A tájékoztatásért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel. A kérelmének eredményéről szoros törvényi határidők alapján levélben, vagy kérése esetén e- mailen kap hivatalos tájékoztatást. 5. Mit tehetek, ha a rólam nyilvántartott adattal problémám van? Amennyiben úgy gondolja, hogy az Önről nyilvántartott adat jogellenesen került a KHR-be, vagy a nyilvántartott adat nem felel meg a valóságnak, úgy Ön kérheti annak helyesbítését vagy törlését. A kifogását az adatot átadó pénzügyi szervezetnek, vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak nyújthatja be. A kifogás vizsgálatának eredményéről szoros törvényi határidők mellett írásban kap tájékoztatást. A kifogás beadása előtt érdeklődjön az intézménynél a vonatkozó eljárási szabályokról és a beadvány szükséges tartalmáról. Amennyiben a KHR-be adatot szolgáltató pénzügyi szervezet az Ön kifogásának helyt ad, a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul köteles a KHR-t kezelő vállalkozást értesíteni, amely a helyesbítést, illetve a törlést elvégzi. Amennyiben a kifogásáról kapott tájékoztatással nem elégedett, annak kézhezvételétől számított 30 napon belül a lakóhelye szerint illetékes járásbírósághoz fordulhat. Személyes adataival kapcsolatban a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóságot is megkeresheti, illetve fogyasztói beadványt nyújthat be a Magyar Nemzeti Bankhoz, ha megítélése szerint az adatot átadó intézmény, vagy a KHR-t kezelő vállalkozás nem a fentiekben ismertetett tájékoztatási, eljárási, illetve adatátadási szabályok szerint járt el. 6. Hol kaphatok további információt a KHR-rel kapcsolatban? A KHR-rel kapcsolatos kérdésével forduljon bizalommal bármelyik pénzügyi szervezethez, vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz. A KHR-re vonatkozó részletes szabályokat a évi CXXII. törvényben találja meg. A témával kapcsolatban további információkat olvashat a Felügyelet honlapján is: Hasznos címek A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás adatai: Bankközi Informatikai Szolgáltató (BISZ) Zrt. Cím: 1205 Budapest, Mártonffy utca , honlap: telefon: (+36 1) Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., honlap: telefon: (+36 40)

12 Adatvédelmi Biztos: Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság Cím: 1125 Budapest, Szilágyi Erzsébet fasor 22.C, honlap: telefon: (+36 1)