A Kereskedelmi és Hitelbank Rt. befektetési- és kiegészítő befektetési szolgáltatásaira vonatkozó Üzletszabályzata

Átírás

1 A Kereskedelmi és Hitelbank Rt. befektetési- és kiegészítő befektetési szolgáltatásaira vonatkozó Üzletszabályzata Az Üzletszabályzatot a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete Budapesten, szeptember 2. napján kelt, III/ /2004. számú határozatával hagyta jóvá. Hatályos: szeptember 27. napjától

2 A KERESKEDELMI ÉS HITELBANK RT. befektetési- és kiegészítő befektetési szolgáltatásaira vonatkozó üzletszabályzata A befektetési- és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységek végzését az Állami Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet az december 22-én kelt /1998. számú határozatával, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (a továbbiakban egységesen: Felügyelet ) június 26. napján kelt, III/ /2001. számú és III/ /2002 számú határozatával engedélyezte a KERESKEDELMI ÉS HITELBANK RT. (székhelye: 1051 Budapest, Vigadó tér 1., cégjegyzékszám és nyilvántartó bíróság: Cg Fővárosi Bíróság, mint Cégbíróság) (a továbbiakban: Bank) részére. I. ÁLTALÁNOS RÉSZ 1.1. Az Üzletszabályzat hatálya A jelen Üzletszabályzat időbeli hatálya annak cégszerű aláírását és a Felügyelet általi jóváhagyását követően, az Üzletszabályzat kifüggesztésének napján kezdődik, és határozatlan ideig tart. Az Üzletszabályzat rendelkezései a hatálybalépésétől kezdve vonatkoznak a korábban megkötött szerződésekre is, kivéve, ha azok a hatálybalépést megelőzően már teljesültek A jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni - jogszabály kötelező rendelkezése, vagy a Felek eltérő tartalmú kikötése hiányában - a Bank és az Ügyfele minden olyan üzleti kapcsolatára, amelynek keretében a Bank befektetési- és kiegészítő befektetési-, vagy ezekhez kapcsolódó egyéb szolgáltatást nyújt. Az Üzletszabályzat rendelkezései mind a Bankra, mind az Ügyfélre külön kikötés nélkül kötelező érvénnyel kiterjednek. Az Üzletszabályzatban foglalt rendelkezésektől kölcsönös egyetértéssel, a jogszabályok keretein belül az egyes szerződések, illetve megbízások esetében el lehet térni A Bank által végzett egyes befektetési- és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységre az Üzletszabályzat Különös Részének az adott tevékenységre vonatkozó rendelkezései az irányadók. Azokban a kérdésekben, amelyeket a Különös Rész rendelkezései eltérően nem szabályoznak, az Üzletszabályzat Általános Részének rendelkezéseit kell alkalmazni A Bank és Ügyfelei közötti ügyletek tartalmát az egyedi szerződések állapítják meg. Az egyedi szerződésekben nem szabályozott kérdésekben az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni. Amennyiben a befektetési- vagy kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységet érintő valamely kérdésben sem az Üzletszabályzat, sem az egyes szerződések nem tartalmaznak rendelkezést, akkor a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény, (a továbbiakban: Hpt.), a tőkepiacról szóló évi CXX. törvény (a továbbiakban: Tpt. ) és a kapcsolódó jogszabályok, a Polgári Törvénykönyvről szóló évi IV. törvény ( Ptk. ), a Bank Általános Üzletszabályzata, valamint a Központi Elszámolóház és Értéktár (Budapest) Rt. (a továbbiakban: KELER Rt. ) és a Budapesti Értéktőzsde (a továbbiakban: BÉT ) vonatkozó szabályzatai az irányadók Fogalom meghatározások Az Üzletszabályzatban használt fogalmak jelentése eltérő fogalom meghatározás hiányában megegyezik a Hpt. 2. számú mellékletében és a Tpt. értelmező rendelkezéseiben (4. és 5. ) meghatározott fogalmakkal Az Üzletszabályzat nyilvánossága Az Üzletszabályzat nyilvános, azt a Bank minden új Ügyfelével a szóban forgó üzletekre vonatkozóan ismerteti, a Bank vagy az általa megbízott közreműködő az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben a meghirdetett üzleti órák alatt bárki számára hozzáférhetővé teszi. 2

3 1.4. Az Üzletszabályzat módosítása A Bank kifejezetten fenntartja magának a jogot, és az Ügyfél elismeri a Bank azon jogát, hogy a Bank az Üzletszabályzat rendelkezéseit új befektetési- illetőleg kiegészítő befektetési szolgáltatás bevezetésekor kiegészítse, továbbá, hogy a bel- és külföldi pénz- és tőkepiaci viszonyok, a jogszabályok, a hatósági előírások, vagy a banki üzletmenet, illetve üzletpolitika megváltozását felismerve, ahhoz igazodva, az Üzletszabályzat bármely rendelkezését egyoldalúan módosítsa Az Üzletszabályzat módosításai csak a Felügyelet jóváhagyását követően, a Bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben történt kifüggesztés napján, az Üzletszabályzat ügyfelek számára kedvezőtlen módosításai a kifüggesztést követő tizenötödik napon lépnek hatályba. A hatályos Üzletszabályzat és annak mellékletei a Bank fiókjaiban az Ügyfelek rendelkezésére állnak Kapcsolattartás a Bank és az Ügyfél között A Bank a szerződés megkötésével egyidejűleg rögzíti az Ügyfél, illetve az Ügyfél képviseletében eljáró személy(ek) adatait. A rögzítendő adatok körét és az azok igazolásául a Bank által elfogadható okmányok, dokumentumok meghatározását az Üzletszabályzat 2. sz. melléklete tartalmazza. A Bank a szerződés megkötésekor és az Ügyfél azonosításakor a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályokban foglaltak figyelembevételével jár el. Amennyiben az Ügyfél személyazonosságát vagy a képviselő képviseleti jogosultságát nem igazolja, úgy a Bank köteles a szerződés megkötését, illetve a megbízás teljesítését megtagadni A Bank és az Ügyfél az üzleti kapcsolataikban kölcsönösen együttműködve, egymás érdekeit is figyelembe véve kötelesek eljárni Az Ügyfél késedelem nélkül köteles a valóságnak megfelelően tájékoztatni a Bankot a fennálló üzleti kapcsolatuk szempontjából jelentős körülményekről, tényekről, adatokról, illetve azok változásáról. A tájékoztatási kötelezettség vonatkozik különösen az Ügyfél személyét, jogi helyzetét érintő változásra, székhelyének, értesítési címének változására, a jegyzett tőkéje összegének, és a bejelentett képviselője személyének megváltozására Az Ügyfél a Bankkal szembeni tartozásának fennállása alatt köteles előre, illetve a tudomásszerzést követően haladéktalanul tájékoztatni a Bankot: - ha csőd- vagy felszámolási eljárást szándékozik kezdeményezni maga ellen, illetve ennek a jogszabályi feltételei fennállnak; - ha bármilyen módon a tudomására jut, hogy harmadik személy felszámolási eljárás megindítását kezdeményezte vele szemben; - ha elhatározza jogutódlással (átalakulás) vagy jogutód nélkül (végelszámolás) történő megszűnését; - a gazdálkodásában, a vagyoni- és pénzügyi helyzetében bekövetkező minden lényeges változásról; - cím- és székhelyváltozásról, valamint a képviseleti jogot érintő minden változásról; - vezető tisztségviselői és vezető beosztású dolgozói körében bekövetkező minden lényeges változásról; - ha a Bankkal szemben esedékessé vált, vagy a jövőben esedékessé váló tartozásának megfizetését bármilyen egyéb körülmény veszélyezteti Az Ügyfélnek lehetővé kell tennie, hogy üzleti könyveit a Bank, titoktartási kötelezettség mellett, bármikor megvizsgálhassa, ha a köztük keletkező, illetve már fennálló valamely banki követelés biztonságának megítéléséhez azt szükségesnek tartja A tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül, és az Ügyfél felel az ebből eredő minden kárért, kivéve, amennyiben a másik Fél a kár bekövetkezésében közrehatott A Felek eltérő megállapodása hiányában, mind a Bank, mind az Ügyfél az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, üzeneteket, valamint a szerződéseket kötelesek írásba foglalni. A 3

4 Felek a megbízás felvételének és a szerződés rögzítésének módjáról az Értékpapír-, Értékpapírletéti és Ügyfélszámla Szerződésben (a továbbiakban: Számlaszerződés ) vagy más (keret)szerződésben ha az jogszabállyal nem ellentétes a fentiektől eltérően is megállapodhatnak A Bank Ügyféllel fennálló kapcsolatára, és a konkrét ügyre tekintettel, a meghirdetett üzleti órái alatt a telefonon, telefaxon adott értesítéseket, megbízásokat, üzeneteket is elfogadhatja erre vonatkozó megállapodás esetén Az Ügyfél megbízásának a Bank általi, faxon történő visszaigazolása esetén az Ügyfél köteles haladéktalanul, de legfeljebb egy (1) órán belül jelezni a megbízás és az írásbeli visszaigazolás közötti eltérést. Ennek hiányában a visszaigazolás az Ügyfél által elfogadottnak tekintendő, és a megbízás tartalmára a visszaigazolás az irányadó Az értesítések A Bank az Ügyfél részére szóló értesítéseket, nyilatkozatokat, ajánlatokat és okmányokat (a továbbiakban együtt: Iratok) arra a címre küldi meg, amelyet az Ügyfél megadott részére. Ilyen cím hiányában a Bank az Ügyfél általa ismert címére küldi az Iratokat. A Bank nem felel azért, ha a megadott név vagy cím pontatlansága, változása miatt, vagy más, a Bankon kívül álló okból a kézbesítés elhúzódik, vagy eredménytelen A Bank az Ügyfél részére szóló Iratokat nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni Az előző pontban megfogalmazott szabály nem vonatkozik a bankjegyekre, az értékpapírokra, valamint egyéb, értéket képviselő okmányokra, vagy más olyan küldeményre, amelyeket jellegüknek megfelelően fokozott biztonsággal kell kezelni. A Bank ilyen esetben csak az Ügyfél kifejezett, írásbeli kérésére, és az Ügyfél veszélyére továbbítja a küldeményt postai úton Belföldi cím esetén a postára adást követő harmadik (3.), európai cím esetén a postára adást követő tizedik (10.), Európán kívüli cím esetén a postára adást követő huszadik (20.) munkanap elteltével a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az írásos értesítést az Ügyfél megkapta, azaz a kézbesítés megtörtént A Bank az értesítésnek az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben történő kifüggesztése (a továbbiakban: Hirdetmény) útján is értesítheti Ügyfeleit abban az esetben, ha az értesítésben foglaltak az Ügyfelek széles körét érintik. A Bank az Üzletszabályzat és a Hirdetmény változásáról kifüggesztés útján értesíti az Ügyfeleit. A Hirdetmény és az üzleti órák rendjének módosításához a Felügyelet engedélye nem szükséges Az Üzletszabályzat vagy a Hirdetmény díjat, költséget vagy egyéb feltételeket érintő - az Ügyfél számára kedvezőtlen - módosítását a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően közzé kell tenni. A Hirdetményt a kifüggesztését követő banki munkanapon kell kézbesítettnek tekinteni A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést, közzétételt követő tizenöt (15) napon belül a részéről nem érkezett észrevétel vagy kifogás Az Ügyfél a Bank részére szóló küldeményeket a Bank székhelyére, vagy a Bank által egyébként erre a célra megjelölt címre köteles megküldeni. A Bankhoz érkezett küldemények érkezési idejére a Bank nyilvántartása az irányadó A Bank és az Ügyfél a kölcsönös együttműködés követelményének megfelelően késedelem nélkül, írásban értesítik egymást a szerződés szempontjából lényeges körülményekről, tényekről, az ügylettel összefüggésben egymáshoz intézett kérdésekre olyan időben válaszolnak, amely az adott helyzetben általában elvárható, valamint haladéktalanul felhívják egymás figyelmét az esetleges változásokra, tévedésekre és mulasztásokra. A Felek haladéktalanul értesítik egymást minden, az ügylet szempontjából lényeges körülmény megváltozásáról. Az e kötelezettségek elmulasztásából eredő minden kár a mulasztó Felet terheli, kivéve amennyiben a másik Fél a kár bekövetkezésében közrehatott. Az Ügyfél köteles a Bankkal közölni, ha a Banktól várt értesítés az eredetileg várható időpontban nem érkezik meg hozzá. A Bank ezen közlés megtételének az Ügyfél általi elmulasztásából származó kárért nem felel. 4

5 1.7. Képviselők, közreműködők A Bank az üzleti kapcsolat biztonsága érdekében meggyőződik az Ügyfél nevében eljáró személy képviseleti jogosultságáról. Üzleti tárgyalások folytatása során vagy megbízások teljesítését megelőzően, és a teljesítés során a Bank bármikor kérheti a képviseleti jog és a képviselő személyazonosságának a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályoknak is megfelelő igazolását. A Bank köteles és jogosult a szerződés megkötését megtagadni, ha az Ügyfél képviseletében eljáró személy a képviseleti jogosultságát vagy személyazonosságát a megfelelő módon nem igazolja Az Ügyfél képviseletére adott eseti meghatalmazást a Bank akkor fogadja el, ha azt közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalták Az aláírások ellenőrzésének és elfogadásának jogát a Bank fenntartja magának. Amennyiben az Ügyfél bármely rendelkezésén szereplő aláírás nem egyezik a bejelentett aláírással, nem azonosítható vagy kétség merül fel az eredetiségét illetően, a Bank a rendelkezés végrehajtását megtagadhatja, és az ebből eredő kár az Ügyfelet terheli. A Bank nem felel az olyan hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének jogkövetkezményeiért, amelynek hamis vagy hamisított voltát az elvárható gondosság tanúsítása mellett sem lehetett felismerni Bank jogosult az Ügyfél által hozzá bejelentett képviselőket, és aláírásaikat mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog megszűnéséről, visszavonásáról szóló megfelelő bizonyító erővel rendelkező okirattal megerősített írásbeli értesítés hozzá meg nem érkezett Amennyiben vitás az Ügyfél képviseletére jogosult személye, a Bank az Ügyfél képviseletére jogosultnak az Ügyfelet nyilvántartó szervezetnél képviseletre jogosultként bejegyzett személy(eke)t, így különösen a cégjegyzékben szereplő szervezeteknél a cégjegyzékbe bejegyzett természetes személy(eke)t tekinti Az Ügyfél a Bank képviselőjének tekintheti azokat a személyeket, akiket az Ügyfél részére befektetési- és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységet ellátó szervezeti egység vezetője ilyenként bemutat. Az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben dolgozó alkalmazottat amennyiben a körülményekből más nem következik, vagy az Ügyfél előtt ennek ellenkezője nem ismert az ilyen helyen szokásos ügyletek megkötése vonatkozásában a Bank képviselőjének kell tekinteni A Bank jogosult az egyes szerződések teljesítése érdekében a jogszabályban meghatározott esetekben más személy közreműködését igénybe venni. A másik személy kiválasztásában köteles körültekintően eljárni. A Bank köteles tőzsdei kereskedési joggal rendelkező harmadik személy közreműködőt igénybe venni a tőzsdére bevezetett értékpapírra és tőzsdei termékre vonatkozó megbízás teljesítéséhez akkor, ha tőzsdei kereskedési joggal nem rendelkezik. A közreműködő megnevezését a Bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben hirdetmény útján teszi közzé. Az Ügyfél megbízásának teljesítése érdekében a Bank harmadik személy közreműködését az Ügyfél károsodástól való megóvásához szükséges mértékben jogosult igénybe venni Ha a Bank az egyes ügyletek teljesítéséhez közreműködőt vesz igénybe, a Bank a közreműködő eljárásáért úgy felel, mintha saját maga járt volna el. Amennyiben a közreműködő Bank általi igénybevétele bármilyen határidő és/vagy költségkihatással jár, arról a Hirdetmény rendelkezik. A Bank nem felel más személy közreműködő tevékenységéért akkor, ha a közreműködőt az Ügyfél választotta ki, valamint akkor, ha a Bank más személy közreműködését azért vette igénybe, hogy ezzel a Ügyfelet károsodástól védje meg, és bizonyítja, hogy e személy kiválasztása, utasításokkal való ellátása és ellenőrzése terén úgy járt el, ahogy az az adott helyzetben általában elvárható. A Bank jogosult a KELER Rt-t az Ügyfél külön hozzájárulása nélkül is közreműködőként igénybe venni. Amennyiben az Ügyfél vagy a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Bank felelőssége az Ügyfél, illetve a közreműködő felelősségéhez igazodik. Így különösen: a Bank nem felelős a BÉT kereskedési rendszerében és/vagy a KELER Rt. elszámolási és értéktári rendszerében a Banknak fel nem róható okból előállt technikai meghibásodásért, késedelemért, hibás adatfeldolgozásért illetve ezeken felül is bármilyen olyan, a fent említett rendszerekkel összefüggésben előállt hibákért, amelyért felelősségét a BÉT vagy a KELER Rt. kizárta. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a KELER Rt. Értéktári és Értékpapírszámla-vezetési 5

6 Szabályzata szerint a KELER Rt. értéktára az értéktári és elszámolási műveletek során a szerződési feltételek fennállását külön nem vizsgálja, és az ebből adódó károk miatt az Ügyfél a KELER felé kártérítési igénnyel nem élhet A közreműködő a Bank nevében, kizárólag a Bank által írásban meghatározott szerződéses feltételek szerint jogosult eljárni Díjak, jutalékok, költségek Az Ügyfél a Bank minden szolgáltatásáért a szerződésben vagy a Hirdetményben meghatározott díjat, jutalékot vagy egyéb költséget (továbbiakban együtt: díj ) köteles fizetni A Bank által az Ügyfél részére teljesített szolgáltatásoknak a szokásos mértéket meghaladó költségei különösen az esetleges hatósági eljárás költségei, a közreműködő igénybevételének költségei, a jogi és egyéb szakértői költségek, postaköltségek, illetékek az Ügyfelet terhelik A díj mértékét a Bank és az Ügyfél között megkötött szerződés tartalmazza. Az olyan díj mértékét, amelyről a szerződés nem rendelkezik, a Bank az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben megtekinthető Hirdetményben teszi közzé. A Bank a díjak megváltoztatásáról az Ügyfelet a Hirdetményben értesíti. A Bank a Hirdetmény kézbesítési időpontját ( pont) követő tizenötödik naptól az Ügyfél terhére a módosított díjat jogosult felszámítani A Bank kifejezetten fenntartja magának a jogot, hogy a Hirdetményben megjelölt díjat a bel- és külföldi pénz- és tőkepiaci viszonyok, a jogszabályok, hatósági előírások, vagy a banki üzletmenet, illetve üzletpolitika megváltozását felismerve, ahhoz igazodva, egyoldalúan megváltoztassa Az egyes szerződésekben rögzített díj mértékét csak a szerződésben, vagy az Üzletszabályzatban meghatározott módon lehet megváltoztatni Mind a Bank, mind az Ügyfél a fizetési kötelezettsége késedelmes teljesítése esetén késedelmi kamatot köteles fizetni A Bank által az egyes ügylettípusoknál felszámított késedelmi kamat mindenkori mértékét a Hirdetmény tartalmazza. Meghirdetett késedelmi kamatmérték hiányában a törvényes (a jogszabályban meghatározott) mérték az irányadó A díj megfizetésének pontos feltételeit a Hirdetmény, illetve a vonatkozó szerződés tartalmazza Amennyiben az Ügyfél olyan rendelkezést vagy megbízást ad, amelynek következtében ügyfélszámlájának egyenlege nem nyújtana fedezetet a Bankot megillető díjakra, a Bank jogosult a megfelelő összeget a díjfizetés esedékességét megelőzően is az Ügyfél értékpapírügyfélszámláján visszatartani Eltérő rendelkezés hiányában a Bankot megillető díj nettó módon értelmezendő. Abban az esetben, ha az adott szolgáltatást adó vagy illeték terheli, ez a szerződésben vagy a Hirdetményben meghatározott díjon felül kerül felszámításra Befektetési szolgáltatási és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységek A Bank az alábbi befektetési szolgáltatási és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységek végzésére jogosult: Befektetési szolgáltatási tevékenységek: a) Bizományosi tevékenység: megbízás alapján a befektetési szolgáltató saját nevében az Ügyfél javára (terhére) folytatott tevékenysége. b) Kereskedelmi tevékenység: befektetési szolgáltató által pénzügyi eszköz, illetve áru saját számlára történő adásvétele, cseréje. c) Jegyzési garanciavállalás: (a) az értékpapír saját számlára történő lejegyzésére, illetve megvásárlására vonatkozó kötelezettségvállalás, vagy (b) a jegyzés vagy eladás meghiúsulásának elkerülése érdekében szerződésben vállalt mennyiségű értékpapír lejegyzésére, illetőleg megvásárlására vonatkozó kötelezettségvállalás. 6

7 d) Ügynöki tevékenység: (a) a befektetési szolgáltatóval kötött szerződés alapján, annak nevében, felelősségére és kockázatára eljáró személy által a befektetési szolgáltató, illetőleg az árutőzsdei szolgáltató bizományosi, illetőleg kereskedelmi tevékenységének megbízási szerződés alapján történő ellátása, melynek során az ügynök az Ügyfél pénzét és egyéb eszközét kezeli; (b) a befektetési szolgáltató, illetőleg az árutőzsdei szolgáltató bizományosi, illetőleg kereskedelmi tevékenységét elősegítő tevékenység; e) értékpapír forgalomba hozatalának szervezése és az ehhez kapcsolódó szolgáltatás Kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységek: a) Értékpapírok letéti őrzése és az azzal kapcsolatos nyilvántartások vezetése: értékpapír befektetési szolgáltató által megőrzésre történő átvétele, a tulajdonos megbízásából való nyilvántartása és kiadása. b) Értékpapír-letétkezelés: értékpapír letéti őrzése, a kamat, az osztalék, a hozam, illetőleg a törlesztés beszedése és egyéb kapcsolódó szolgáltatás nyújtása. c) Tanácsadás társaságoknak tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával összefüggő kérdésekben, és szolgáltatás vállalati fúziók és befolyásszerzés esetében. d) Nyilvános vételi ajánlat útján részvénytársaságokban történő befolyásszerzés szervezése és az ehhez kapcsolódó szolgáltatás. e) Befektetési tanácsadás: befektetési eszközre, a tőkepiacra vonatkozó olyan értékelést is tartalmazó elemzés, javaslat ellenszolgáltatás fejében történő átadása, amelynek célja, hogy ezek ismeretében az ügyfél olyan döntést hozzon, amely alapján a saját vagy más pénzét, egyéb vagyontárgyát részben vagy egészben a tőkepiac hatásaitól teszi függővé, kockáztatja. Nem számít befektetési tanácsadásnak a nyilvánosság számára közölt tény, adat, körülmény, tanulmány, riport, elemzés, hirdetés közzététele. f) Befektetési hitel nyújtása: az ügyfél értékpapír vásárlásához nyújtott éven belüli lejáratú hitel, ha a hitelt nyújtó részt vesz az ügylet lebonyolításában. g) Értékpapír-számla vezetés: az értékpapír-tulajdonos számára a dematerializált értékpapírról és a hozzá kapcsolódó jogokról az értékpapír-tulajdonos javára nyilvántartás vezetése. h) Ügyfélszámla vezetés: az Ügyfél számára olyan pénzforgalmi számla vezetése, amely kizárólag a befektetési szolgáltatással, árutőzsdei szolgáltatással és az értékpapírban foglalt kötelezettségen alapuló fizetéssel kapcsolatos elszámolás lebonyolítására szolgál A Bank a befektetési- és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységet forintban, illetőleg devizában, valutában folytathatja az alábbiakban meghatározott egy vagy több befektetési eszközre. A befektetési szolgáltatás tárgya lehet: a) átruházható értékpapírok; b) pénzpiaci eszközök; c) értékpapírra, devizára, indexre, illetőleg ezek származtatott termékeire vonatkozó határidős ügyletek, ideértve az ezekkel egyenértékű készpénz-elszámolású eszközöket; d) határidős kamatlábügyletek; e) kamat-, deviza- és tőkecsereügyletek; f) vételi és eladási opciók értékpapírra, devizára, indexre és kamatlábra, illetve ezek származtatott termékeire, ideértve az ezekkel egyenértékű készpénz-elszámolású eszközöket A megbízások általános szabályai A Bank megbízást az ügyfélforgalom számára rendelkezésre álló helyiségében vehet fel, az általa megjelölt üzleti órák alatt A Bank a meghirdetett üzleti órái alatt telefonon, telefaxon adott megbízást is jogosult elfogadni. A telefonon, telefaxon keresztül adott megbízásokat a Bank kizárólag abban az esetben fogadja el, 7

8 amennyiben az Ügyfél a telefonon, telefaxon adott megbízások kockázatait tudomásul vette, és ezt a vonatkozó kockázatfeltáró nyilatkozat aláírásával igazolta vagy a Befektetési Vonal igénybevételére a Bankkal szerződést kötött A Bank jogosult a megbízás teljesítését függőben tartani, amennyiben a megbízás teljesítése során olyan kérdés merül fel, amelynek elbírálásáról sem a konkrét szerződés, sem az Üzletszabályzat nem rendelkezik A megbízás teljesítését követően az Ügyfél nem vonhatja vissza megbízását Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az egyes értékpapírokhoz fűződő jogok az azokhoz kapcsolódó ügyletek elszámolásának napjától illetik meg A szóban (telefonon) adott megbízás alapján kötött bizományosi szerződést a Bank a megbízás rögzítésekor szóban visszaigazolja, illetve konfirmálja. A szóban (telefonon) adott megbízásokat a Bank hangszalagon rögzíti és legalább a szerződés írásba foglalásáig, illetve az írásos visszaigazolásig az illetéktelen hozzáférés, valamint a technikai okokra visszavezethető adatvesztés megakadályozására alkalmas helyen és módon tárolja. A fenti írásos rögzítés hiányában a hanganyagok tárolásának időtartama a szerződés teljesítésétől, illetve megszűnésétől számított 8 (nyolc) év. A fenti időtartam elteltével, illetve a szerződés vagy a visszaigazolás írásba foglalásakor a Bank jogosult a hangfelvételt megsemmisíteni. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a hangszalagon rögzített beszélgetést a Bank egy esetleges vitában bizonyítékként használja fel. Vita esetén a Bank nyilvántartása az irányadó a telefonon adott megbízások adatairól A Számlaszerződés, illetve egyéb (keret)szerződés Ügyfél általi aláírása, amelyben a jelen Üzletszabályzatot magára nézve kötelezőnek fogadja el, egyúttal hozzájárulást jelent ahhoz, hogy a telefonon adott megbízás hangrögzítésre kerüljön, és a hangfelvételt az esetleges vitás ügyeik rendezéséhez a Bank felhasználja. A hangfelvételhez való hozzáférésre a Bank alkalmazottai az értékpapír-titokra vonatkozó szabályok szerint jogosultak. A megőrzési időn belül a Bank az Ügyfél kérelmére biztosítja, hogy a reá vonatkozó felvételeket visszahallgathassa a Bank képviselőjének jelenlétében A Befektetési Vonal igénybevételére vonatkozó rendelkezéseket az Üzletszabályzat Különös Részének pontja tartalmazza A Bank nem javasolhat olyan ügyletet, amely megtévesztő jellege folytán árfolyam-manipulációs célzatú, fiktív árfolyamot eredményez, illetve az Ügyfél számára hátrányos A szerződés teljesítésének megtagadása A Bank a megbízások teljesítését - az Ügyfélnek a jogszabályba ütköző körülményről való tájékoztatása mellett - megtagadja, ha az: a) jogszabályba ütköző, b) bennfentes kereskedésre szól, c) manipulációs célzatú, tisztességtelen árfolyam-befolyásolást valósít meg, d) az elszámolóház vagy a tőzsde szabályzatának rendelkezésébe ütközik, e) az Ügyfél vagy képviselője a személyazonosságának igazolását vagy azonosítását megtagadta, illetve az nem hitelt érdemlő, illetve ha f) a Bank az Ügyfél kockázatviselő képességét nem ítéli megfelelő mértékűek A Bank a szerződés megkötését az Ügyfélnek a megtagadás okáról történő írásbeli értesítése mellett megtagadhatja, ha az Ügyfél: a) általa ismert körülményei a Bank üzleti tevékenységének más ügyfelek által történő megítélését hátrányosan érinthetik, vagy b) a megbízási szerződésben irreális árfolyamot kíván kikötni A Bank a szerződés pont szerinti megtagadását két napon belül a Felügyeletnek bejelenti. 8

9 Amennyiben a megbízás jogszerűségével kapcsolatban kétség merül fel, a Bank megkeresi a Felügyeletet állásfoglalás végett; az állásfoglalás kézhezvételéig a Bank a megbízást jogosult függőben tartani Az Ügyfél tájékoztatása a szerződéskötést megelőzően A Bank a tevékenységhez kapcsolódó szerződés megkötését megelőzően tájékoztatja Ügyfelét a befektetési eszköz, tőzsdei termék árfolyamáról, az ügyletkötést megelőző időszak árfolyamalakulásáról, piaci helyzetéről, a nyilvános információkról, az ügylet kockázatáról, az Ügyfél rendelkezésére álló esetleges befektető-védelmi rendszerről és minden olyan egyéb információról, amely a szerződés megkötése és teljesítése esetén lényeges lehet. Az ügylet megkötésével Ügyfél egyúttal a tájékoztatás elfogadását is igazolja. A Bank a tájékoztatás megtörténtét köteles belefoglalni a szerződésbe A Bank nem vállal felelősséget az Ügyfélnek a jogszabály alapján kötelezően adott tájékoztatás ismeretében hozott üzleti döntései eredményéért, a várt hatások esetleges elmaradásáért A Bank az Ügyfelet tájékoztatja a szerződéshez kapcsolódó díjakról, költségekről A Bank a szerződés megkötése előtt vizsgálja, hogy a befektetési eszköz, tőzsdei termék, ügylettípus, befektetési konstrukció megfelelő-e az Ügyfél piaci ismeretei és kockázatviselő képessége szempontjából A Bank a származtatott ügyletre vonatkozó szerződés megkötése előtt megvizsgálja, hogy az ajánlott befektetési eszköz, tőzsdei termék, ügylettípus, befektetési konstrukció megfelelő-e az Ügyfél piaci ismeretei és kockázatviselő képessége szempontjából Határidős vagy opciós ügylet megkötésére irányuló megbízás elfogadása esetén a Bank külön kockázatfeltáró nyilatkozatot köteles tenni, és annak tudomásul vételét az Ügyféllel aláíratni. A kockázatfeltáró nyilatkozat tartalmazza az azonnali ügyletet meghaladó mértékű, a határidős vagy opciós ügylet sajátosságaiból eredő, az Ügyfélre háruló különleges kockázatot A Bankot az , , és pontok alatti kötelezettség nem terheli, ha a) az Ügyfél intézményi befektető, vagy b) a szerződés korábban megkötött szerződés alapján adott eseti megbízásra irányul, olyan befektetési eszköz, valamint áru-, illetőleg származtatott ügylet tekintetében, amelyre vonatkozóan az Ügyfél a tájékoztatást már megkapta, vagy c) a tájékoztatásról az Ügyfél írásban, vagy más hitelt érdemlő módon lemond. Az Ügyfél akkor mondhat le az c.) pont szerinti tájékoztatásról, ha rendszeres üzleti kapcsolatban van a Bankkal, a lemondást megelőző egy évben legalább öt ügyletet bonyolított és ezek összes értéke meghaladta a kettőszázmillió forintot A Bank csak olyan Ügyféllel köt szerződést, aki (amely) a Bank által igényelt adatokat a Bank számára a Bank által igényelt formában biztosítja A Bank jogosult az Ügyfél kockázatviselő képességének vizsgálata keretében az Ügyféltől vagyoni helyzetére vonatkozó írásbeli nyilatkozatot kérni, továbbá követelheti az Ügyfél írásbeli nyilatkozatának alátámasztására okiratok bemutatását, az Üzletszabályzatban meghatározottakon túl további biztosítékok adását, más befektetési szolgáltatóval vagy árutőzsdei szolgáltatóval való üzleti kapcsolatának feltárását Az értékpapírok átvétele és kezelése A Bank az értékpapírok vételére vagy eladására vonatkozó bizományosi megbízást akkor fogadja el és teljesíti, ha az Ügyfél legkésőbb a megbízással egyidejűleg a Bank rendelkezésére bocsátja a bizomány tárgyát, illetve fedezetét (fizikailag vagy értékpapír-számlára helyezéssel), és a bizományosi díjat a Banknak megfizeti. A fedezet ilyen módon való letételének követelményétől a Bank a konkrét szerződési feltételekben eltekinthet. 9

10 A Bank értékpapír ügyleteket kizárólag érvényes, hiánytalan és megfelelően átruházott értékpapírokkal folytat. Ennek érdekében az Ügyféltől értékesítés céljából átvett fizikai értékpapírokat az Ügyfél jelenlétében meg kell vizsgálni. Az értékpapírok átvételéről szóló bizonylatokat csak ezen vizsgálatot követően lehet aláírással hitelesíteni oly módon, hogy az Ügyfél és a Bank vizsgálatot végző ügyintézője az átvételről szóló bizonylatot, szükség szerinti cégszerű aláírásával látja el. A fizikai értékpapírok átvételekor a Bank az értékpapírokat az alábbi szempontok szerint jogosult ellenőrizni: a. valamennyi értékpapír esetében: a.a) alakilag az értékpapír nem sérült, a.b) az értékpapír teljes, azaz amennyiben osztalék-, kamat-, illetve egyéb szelvényekkel együtt került előállításra, az értékpapír tartalmaz minden le nem járt szelvényt, azonban nem tartalmaz lejárt szelvényt; b. névre szóló értékpapírok esetében: b.a) b.b) az utolsó forgatmány üres forgatmány, a forgatmányi láncolat megszakítatlan, b.c) amennyiben az értékpapírhoz toldat kapcsolódik, az az értékpapírhoz tőle elválaszthatatlan módon van csatolva. A fenti feltételek hiánya esetén a Bank jogosult az értékpapírok átvételét megtagadni. Sorszám érvényesség vizsgálatot a Bank csak olyan értékpapírok esetében vállal, amelyekre a folyamatos adatszolgáltatás a kibocsátó részéről biztosított. Biztosított a folyamatos adatszolgáltatás a BÉT-re bevezetett értékpapírok, valamint az november 30. után kibocsátott állampapírok tekintetében. Az egyéb nyilvános kibocsátású értékpapírokra vonatkozó adatszolgáltatás biztosítása érdekében a KELER Rt. megállapodásokat köthet az érintett kibocsátókkal. Ezen értékpapírok listáját a KELER Rt. hivatalos lapjában folyamatosan közzéteszi. A Bank ennek megfelelően - a tőzsdei adatszolgáltatási rendszer keretei között - figyelemmel kíséri az értékpapírok letiltását és megsemmisítését. A Bank nem felel azért a kárért, amely az e pontnak megfelelő gondos eljárása ellenére következett be. A Bank az értékpapírok átvételekor nem köteles vizsgálni az értékpapírok eredetiségét illetve valódiságát, az aláírások eredetiségét és hitelességét, továbbá nem felel az e szabályok megsértéséből eredő esetleges kárért. Az átadott értékpapírokat, befektetési eszközöket a Bank eszközeitől és vagyonától elkülönítetten kezeli, azok az Ügyfél tulajdonában maradnak. Az átadott értékpapírok, befektetési eszközök a Bank hitelezői részéről nem képezhetik zálog, óvadék, egyéb fedezet, illetve követelés kielégítésének tárgyát. A Bank a megbízások elvállalásakor nem ellenőrzi azon egyéb jogosítványokat, amelyek korlátozhatják az értékpapír átruházhatóságát (például: elővásárlási jog). Az ilyen jogosultság a Bankkal szemben kizárólag akkor hatályos és a Bank azt csak akkor veszi figyelembe, ha az magában az értékpapír szövegében vagy felülbélyegzés formájában az értékpapíron szerepel Az 1 millió forintot elérő össznévértékű fizikai értékpapírok átvételénél a fentieken felül a következő korlátozások irányadóak: a) Saját számlára történő prompt adásvételi ügyletet - olyan értékpapírok esetén, amelyek nem rendelkeznek a KELER Rt. befogadó nyilatkozatával - csak a fizikai papírok átvételétől számított 5. (ötödik) értéknapra lehet kötni. Az Ügyféllel a Bank közli, hogy a fizikai papírok átvétele és a fenti értéknap közötti időszakban az értékpapírokat a Bank szakértővel megvizsgáltatja. 10

11 b) Saját számlára történő prompt adásvételi ügyletet - olyan értékpapírok esetén, amelyek rendelkeznek a KELER Rt. befogadó nyilatkozatával - legkorábban azzal az értéknappal lehet megkötni, amely napon a KELER Rt. az oda beszállított értékpapírokat átvette. c) Bizományosi értékesítésre átvett értékpapírokra vonatkozó ügyletek OTC megbízások esetén - csak a KELER Rt-be történő beszállítást követően lépnek teljesíthető státuszba azon értékpapírok esetében, amelyek rendelkeznek a KELER Rt. befogadó nyilatkozatával. d) Bizományosi értékesítésre átvett értékpapírokra vonatkozó ügyletek OTC megbízások esetén - csak az átvett fizikai papírok valódiságára vonatkozó szakértői nyilatkozat kézhezvételének napján lépnek teljesíthető státuszba azon papírok esetén, amelyek nem rendelkeznek a KELER Rt. befogadó nyilatkozatával A fentiekben megfogalmazott szabályokat a Bank az Ügyfelekkel minden esetben ismerteti az értékpapírok átvételekor A fentiekben foglaltaktól a Bank egyedi döntése alapján lehet eltérni, illetve abban az esetben, ha a Bank átvevő értéktárosai a rendelkezésre álló eszközök segítségével végrehajtott ellenőrzés során az azonossági jegyek megvizsgálását követően egyértelműen tudnak nyilatkozni arra vonatkozóan, hogy az átvett értékpapírok valódiak A bizományi megbízás fedezetéül szolgáló értékpapírok őrzéséért, kezeléséért a Bank a Hirdetmény szerinti díjat számítja fel. A Bank az Ügyfél által bizományi megbízás fedezetéül elhelyezett pénzt elkülönítetten kezeli, azt semmilyen más (a megbízás tárgyától eltérő) célra nem használja fel. Az Ügyfél által a megbízás teljesítésének fedezetéül a Banknál letétbe helyezett pénzösszeg a letét időtartama alatt nem kamatozik A nyomdai úton előállított értékpapír letétbe helyezése átadás-átvételi jegyzőkönyv felvételével és tételes ellenőrzéssel történik A névre szóló értékpapírokat azok Banknál történő elhelyezésekor - üres forgatmánnyal kell ellátni a váltóátruházás szabályainak megfelelően A Bank a bizományi megbízás teljesítését követően az értékpapírt az Ügyfél külön megbízása alapján letéti őrzésbe veszi, vagy azt az Ügyfélnek az alábbi feltételekkel kiszolgáltatja. Amennyiben az Ügyfél bejelentett igénye alapján az értékpapírokat fizikailag át kívánja venni, úgy a Bank legkésőbb a teljesítést követő 7. (hetedik) munkanapon az Ügyfélnek átadja azokat. Amennyiben az Ügyfél a letéti őrzésre átadott értékpapírjait kívánja felvenni, úgy az igényének bejelentésétől számított 5. (ötödik) munkanapon jogosult az értékpapírok átvételére. Mivel a KELER Rt. nem minden esetben tudja biztosítani az igényelt értékpapírok megfelelő címlet szerinti azonnali kiszolgáltatását, a fenti határidők ennek időtartamával meghosszabbodhatnak A szerződés megkötése, módosítása és felmondása A Bank és az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat alapján Értékpapír-, Értékpapír-letéti és Ügyfélszámla Szerződést (a továbbiakban: Számlaszerződés ) köt. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy a jelen Üzletszabályzat alapján szolgáltatásait az Ügyfél számára kizárólag a fenti Számlaszerződés megkötését követően nyújtsa. A Bank és az Ügyfél az egyes befektetési szolgáltatási és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenység szabályainak rögzítése érdekében egymással írásbeli keretszerződést köt. Az Üzletszabályzat mellékletként tartalmazza a Számlaszerződést és az egyéb keretszerződéseket. A Bank és az Ügyfél az Üzletszabályzat mellékletét képező formaszerződésektől közös megegyezéssel eltérhetnek, azokat módosíthatják. Az Ügyfél - ha az Üzletszabályzat vagy az adott szerződés másképpen nem rendelkezik - bármikor azonnali hatállyal jogosult a szerződéseket egyoldalú írásbeli nyilatkozattal felmondani, a felmondás - a számla kimerülése kivételével - azonban csak akkor érvényes, ha az Ügyfél egyidejűleg más számlavezetőt megjelöl. A Bank a Szerződést harmincnapi felmondással akkor szüntetheti meg, ha tevékenységével felhagy, vagy az Ügyfél a számlavezetéshez kapcsolódó fizetési kötelezettségét ismételt felszólítás ellenére nem teljesíti. A Bank a felmondás közlésével egyidejűleg felhívja az Ügyfelet, hogy a felmondási idő alatt jelölje meg az új számlavezetőt. Új számlavezető kijelölése hiányában a felelős őrzés szabályait kell alkalmazni. A felmondás csak írásban érvényes. 11

12 Az Ügyfél súlyos szerződésszegése esetén a Bank - az adott ügyletfajta alapján meghatározott - határidő tűzésével felszólítja az Ügyfelet a szerződésszegés megszüntetésére. Amennyiben e határidő eredménytelenül telik el, úgy a Bank jogosult a szerződést azonnali hatállyal felmondani, illetőleg a szerződéstől elállni, és tényleges kárának, valamint az elmaradt vagyoni előnyöknek és a szerződésszegéssel okozott, igazolt költségeinek megtérítését az Ügyféltől követelni. A Bank súlyos szerződésszegése esetén ugyanezen jogok az Ügyfelet is megilletik A Bank a teljesült ügyletet követően, ha az egyedi szerződés másképp nem rendelkezik, 7 banki napon belül elszámol az Ügyféllel A Bank visszatartási, beszámítási és óvadéki joga A Bank a befektetési eszközre, tőzsdei termékre vonatkozó vételi megbízás teljesítése (részteljesítése), az eladási megbízás eredménytelensége (vagy részleges eredménytelensége), az értékpapír-letétkezelői és értékpapír-letéti, valamint az értékpapír-számla és ügyfélszámla szerződés megszűnése esetén, továbbá az Ügyfél számára vagy megbízásából teljesített bármely szolgáltatás esetén az őrizetébe került értékpapírok (nyomdai úton előállított, valamint dematerializált értékpapír) és pénz (készpénz vagy számlapénz) átadását a díjak, jutalékok, a külön felszámítható költségek, késedelmi kamat megfizetéséig, továbbá esetleges egyéb pénzkövetelése és kára megtérítéséig jogosult megtagadni A Bank az Ügyfél részére befolyt vételárnak, illetve az Ügyfél által átutalt vételárnak az összegéből jogosult levonni a díjak, kezelési költségek, a külön felszámítható költségek, a vételár vagy egyéb pénzkövetelés, a késedelmi kamat és az Ügyfélnek felróható esetleges kára összegét az Ügyfél részére történő kifizetés (visszafizetés) során A Bank jogosult az Ügyfél ügyfélszámláját és a Banknál vezetett bármely bankszámláját megterhelni az Ügyfélnek a Bankkal szemben fennálló bármely esedékes tartozása összegével, a tartozás jogcímétől függetlenül. A Bank az Ügyféllel szemben fennálló követelése teljes kielégítése erejéig jogosult az Ügyfelet megillető pénzt, illetve értékpapírokat visszatartani. A Bank a visszatartási jog keretében jogosult az Ügyfél javára vezetett értékpapír-ügyfélszámlát a követelés kielégítéséig zárolni. Az Ügyfél ellenkező rendelkezése esetén is a Bank követelése teljes kielégítéséig a pénz, illetve az értékpapírok kiadását a Bank jogosult megtagadni Az Ügyfélnek a Banknál elhelyezett, illetve nyilvántartott valamennyi pénze és értékpapírja az Ügyfélnek a Bankkal szemben fennálló bármely tartozása biztosítékául óvadékul szolgál. Amennyiben az Ügyfél a jelen Üzletszabályzatban vagy az egyedi szerződésekben előírt határidőben a Bank vele szemben fennálló követelését felszólítás ellenére nem elégíti ki, a Bank jogosult az óvadékból az Ügyfél esedékessé vált tartozását közvetlenül, az Ügyféllel való elszámolás mellett kielégíteni. Amennyiben a Bank követelésének kiegyenlítéséhez a nyomdai úton előállított értékpapír címletét fel kell bontani, úgy a Bank jogosult az óvadék erejéig a címletbontást végrehajtani, és ennek költségeit is az Ügyféllel megtéríttetni. Az óvadék értéke úgy állapítandó meg, hogy a Bank jogosult olyan mennyiségű értékpapírt értékesíteni az értékesítés időpontja szerinti piaci áron, melyből befolyó pénzösszeg fedezi a követelés összegét. 12

13 Ha a jelen Üzletszabályzat vagy az eseti szerződés másként nem rendelkezik, abban az esetben, ha az Ügyfél a Bankkal szemben fennálló bármely esedékes fizetési kötelezettségének esedékességkor nem tesz eleget, és az ügyfélszámla vagy a bankszámla megterhelésére sincs lehetőség, a Bank írásbeli felszólítást küldhet a számára. Amennyiben a felszólításban megjelölt határidő lejártával az Ügyfél nem tesz eleget fizetési kötelezettségének, a Bank jogosult az Ügyfél tulajdonában de a Bank birtokában lévő, hatályos ügyletek fedezetéül el nem különített értékpapírokat értékesíteni, és a vételárból a díjai, igazolt költségei - ideértve az értékesítés költségeit is -, és bármely egyéb követelése erejéig magát kielégíteni. A vételár fennmaradó részét a Bank az Ügyfél ügyfélszámláján jóváírja Amennyiben az Ügyfél a Bankkal szemben fennálló, számlavezetéshez kapcsolódó fizetési kötelezettségének a felszólításban megjelölt határidő lejártával sem tesz eleget és a tartozásának kielégítésére a számláján nincs elegendő fedezet, úgy a Bank jogosult az Ügyféllel kötött értékpapír és ügyfélszámla szerződést 30 napos felmondási idővel felmondani A visszatartási-, óvadéki, illetve a beszámítási jog érvényesítésével kapcsolatos költségek az Ügyfelet terhelik A szerződések rögzítése, az Ügyfél tájékoztatása A Felek eltérő megállapodása hiányában, mind a Bank, mind az Ügyfél az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, üzeneteket, valamint a szerződéseket kötelesek írásba foglalni. A Bank és az Ügyfél az értékpapír-ügyfélszámla szerződésben vagy más írásbeli keretszerződésben az egyedi ügyletekre vonatkozó szerződések elektronikus rögzítéséről is megállapodhatnak A Bank minden elfogadott megbízást és hatályba lépett szerződést ügyviteli rendszerében elektronikusan, visszakereshető módon rögzít és tárol. A Bank minden megkötött ügyletről ügyviteli rendszerében elektronikus úton előállítja és tárolja az egyedi szerződéseket Az Ügyfél személyes megjelenése esetén a megbízás megadásakor mind a Bank, mind az Ügyfél aláírja az ügyletre vonatkozó szerződést, amelynek egy példányát az Ügyfél átveszi Abban az esetben, ha az Ügyfél a megbízást nem személyesen a Bankfiókban adja meg (telefonon, telefaxon, levélben, stb. adott megbízás esetén), az Ügyfél minden egyes teljesített ügyletről a Banknál legkésőbb az ügylet teljesülését követő első munkanapon (T+1. munkanapon) átveheti az előállított írásbeli szerződés egy aláírt példányát. A szerződés átvételét az Ügyfél a maga részéről a szerződés aláírásával igazolja Az Ügyfél kérheti, hogy a Bank (a Hirdetményben meghatározott díjazás ellenében) valamennyi megkötött ügyletről kiállított egyedi szerződést az Ügyfél által írásban meghatározott kézbesítési módon küldje meg számára A Bank az általa rögzített tranzakcióról, a megbízások teljesítéséről számlakivonattal, teljesítési igazolással, illetve a szerződések megküldésével értesítheti az Ügyfelet. A szerződés, számlakivonat és a teljesítési igazolás kézbesítésére az I. rész pontjában foglaltak irányadóak A Bank az Ügyfél értékpapírszámláján végrehajtott minden műveletről teljesítési igazolást állít ki, és azt legkésőbb az ügylet teljesülését követő első munkanapon (T+1. munkanapon) az Ügyfél választása szerinti módon elküldi az Ügyfél számára A Bank negyedévente számlakivonatban ad tájékoztatást az Ügyfél számláján végrehajtott valamennyi tranzakcióról, a számla forgalmáról és egyenlegéről A Bank az értékpapír-ügyfélszámla forgalmáról és egyenlegéről az Ügyfél kérésére haladéktalanul számlakivonatot állít ki, amelyet az Ügyfél a Bank székhelyén (a Hirdetményben meghatározott díjazás ellenében) átvehet, illetve kérheti annak az általa meghatározott kézbesítési módon történő továbbítását A számlakivonat, a teljesítési igazolás és a szerződések kiküldésével kapcsolatos díjakat a Bank Hirdetménye tartalmazza. 13

14 A Bank a fentieken kívül az Ügyfél személyes megkeresésére tájékoztatja az Ügyfelet megbízásainak teljesítéséről. E tájékoztatás ellenében a Bank nem számol fel külön költséget Abban az esetben, ha az Ügyfél - saját felelősségére - a Bank felé úgy rendelkezik, hogy a Bank az értesítéseket számára ne küldje meg, a Bank számlahonos fiókja a szerződések, teljesítési igazolások és számlakivonat példányait megőrzi és azokat a kiállításukat követő 60 napon belül ügyfélfogadási időben az Ügyfél bármikor átveheti. A fenti időtartamot követően a fizikai példányokat a Bank jogosult megsemmisíteni és a dokumentumokat a továbbiakban ügyviteli rendszerében elektronikus úton tárolja a jogszabály előírásainak megfelelő ideig. A kiküldés Ügyfél általi elutasítása esetén kézbesítési időpontnak az értesítés kiállításának napját követő nap minősül. A kézbesítés elutasításából eredő minden kár kizárólag az Ügyfelet terheli, ezért a Bank nem tehető felelőssé. A Bank nem felel azokért a károkért sem, amelyek abból adódnak, hogy az Ügyfél, valamilyen számára fontos információról (ideértve az Ügyfél számára hátrányos szerződésmódosítást is) időben nem szerzett tudomást A Bank jogosult az értékpapír- és ügyfélszámla megnyitásának feltételéül kikötni, hogy az Ügyfél köteles értesítési címet megadni azért, hogy függetlenül a levelezés letiltásától a Bank kizárólag biztonsági okokból ellenőrző kivonatot küldjön részére. A Bank az értesítések letiltása esetén is fenntartja magának a jogot, hogy az Ügyféllel fennálló kapcsolata szempontjából döntő körülményről, illetve azok megváltozásáról, valamint jogszabály által kötelezően közlendő információkról az Ügyfelet írásban vagy más módon értesítse Az Ügyfél és a Bank a fentiektől eltérő tájékoztatási lehetőségekben is megállapodhat. Az egyes tájékoztatási költségeket a Hirdetmény és az egyedi szerződés tartalmazza A Bank tevékenységi engedélyének megszüntetése vagy felfüggesztése, korlátozása, engedélyének visszavonása A Bank a befektetési szolgáltatási és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységének megszüntetése vagy felfüggesztése, illetve az engedélyének korlátozása, részleges vagy teljes visszavonása esetén jogosult az Ügyfelével szemben fennálló szerződéses kötelezettségeit más befektetési szolgáltatóra átruházni. A Bank ilyen szerződéses kötelezettségének átruházásához a Felügyelet engedélye szükséges, azonban az átruházásnak az Ügyfél hozzájárulása nem feltétele A Bank a tevékenység végzésével akkor jogosult felhagyni, ha valamennyi Ügyfelével szemben fennálló kötelezettségének eleget tett, vagy szerződéseinek teljesítését más befektetési szolgáltató átvállalta A Bank valamennyi Ügyfelével vagy egyes ügyfél-csoportokkal szemben fennálló szerződéses kötelezettségét más befektetési szolgáltatóra ruházhatja a Felügyelet engedélyével. Ha az állományátruházás indoka a Bank végelszámolásának vagy felszámolásának kezdeményezése, a Ptk. tartozásátvállalásra vonatkozó szabályait kell alkalmazni azzal az eltéréssel, hogy az állományátruházáshoz az Ügyfél hozzájárulása nem szükséges. Ha az állományátruházásra nem a Bank végelszámolása vagy felszámolása miatt kerül sor, a Bank köteles az átruházásról rendelkező szerződés hatályosulása előtt Ügyfeleit az átruházás szándékáról értesíteni. Az Ügyfél jogosult az átvevő személyétől eltérően meghatározni azt a befektetési szolgáltatót, amelynek szolgáltatásait a későbbiekben igénybe kívánja venni. Az állományátruházás költségei, díjai az Ügyfélre nem háríthatók át Felelősségi szabályok A Bank a befektetési szolgáltatási és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenysége során mindenkor az Ügyfél érdekeinek - az adott körülmények között lehetséges - figyelembevételével és a tőle elvárható gondossággal jár el. A Bank megtéríti mindazt a kárt, amelyet e kötelezettségének esetleges megszegésével az Ügyfeleknek okoz. A Bank nem felel azért a kárért, amely a Bank elvárható, gondos eljárása ellenére következett be A Bank felelősséggel tartozik az Ügyféllel kötött szerződés teljesítéséért. Amennyiben a Bank a szerződést felróható okból nem teljesíti, akkor az Ügyfél a teljesítés elmaradásából származó tényleges és igazolt kárának megtérítését követelheti. 14