ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ február 23. MIKRO-, KIS- ÉS KÖZÉPVÁLLALKOZÁSOK ÁLTAL IGÉNYBEVEHETŐ MNB NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM KONSTRUKCIÓ 3.

Átírás

1 1. Hitelező/hitelközvetítő adatai 1.1. a hitelező neve MagNet Bank Zrt. (cégneve) és címe címe: 1062 Budapest, Andrássy út 98. (székhelye) levelezési cím: 1376 Budapest 62. Pf. 86. telefonszám: cím: info@magnetbank.hu web: 2. Az MNB Növekedési Hitelprogram konstrukció 3. ütemével kapcsolatos adatok 2.1. A KKV Szerződés adósával szemben támasztott elvárások 2.2. Felhasználási cél, amelyre a hitel fordítható A mikro-, kis- és középvállalkozások meghatározásánál a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló évi XXXIV. törvény fogalmai az irányadóak, hitelt a program keretében kizárólag a törvényben előírt feltételeknek megfelelő, belföldi székhelyű KKV-k igényelhetnek. Nem minősül KKV-nak (az NHP vonatkozásában) az a vállalkozás, amelyben az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése - tőke vagy szavazati joga alapján - külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-ot. Továbbá csak azon KKV vehet részt a programban, amely a - hitelszerződés megkötésekor - akár külföldön lévő kapcsolódó és partnervállalkozásaival összevont (konszolidált) éves beszámolója, annak hiányában a vállalkozás nyilvántartása alapján is KKV-nak minősül. A KKV a KKV Szerződés megkötésekor nem lehet a levelezett, valamint az azt refinanszírozó Hitelintézet a számvitelről szóló évi C. törvény szerinti kapcsolt vállalkozása. További elvárás a programban részt vevő KKV-val szemben, hogy a benne a KKV szerződés megkötése után tulajdont szerzők a KKV Szerződés megkötését követő 2 évben összesen legfeljebb 50 százalékos tulajdonosi részesedést birtokolhatnak (akár tőkeemelés, átalakulás, beolvadás, összeolvadás révén, ill. a közvetett tulajdonos(ok) személyében bekövetkező változásokat is figyelembe véve). A KKV-kra vonatkozó fenti személyi feltételeknek meg nem felelő és nem magánszemély tulajdonosok (ideértve az állami és önkormányzati tulajdonosokat is) közvetlen és közvetett részesedése összesen sem az első 2 évben, sem azt követően nem haladhatja meg a 25%-ot. Amennyiben ezen feltételek nem teljesülnek, a refinanszírozási kölcsönt haladéktalanul vissza kell fizetni. A II. pillér keretében csak olyan KKV finanszírozható, amely természetes devizafedezettel rendelkezik. Természetes devizafedezetnek kell tekinteni, amennyiben a KKV üzleti tevékenységéből a megvalósítani kívánt beruházás eredményeképp termelődő bevételeket is figyelembe véve az adósságszolgálat teljesítéséhez elegendő devizabevételi többlettel rendelkezik az adott devizában fennálló kiadásaihoz (ideértve egyéb, az adott devizában fennálló hitelek törlesztését) képest. A KKV Szerződés adósa, nem lehet a hitelt nyújtó hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás kapcsolt vállalkozása, valamint pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény vagy elektronikus pénz kibocsátó vállalkozás. Továbbá a KKV Szerződés adósa által az NHP keretében felvett kölcsönből finanszírozott eszközök bérbe vevője nem lehet a finanszírozást (illetve refinanszírozást) nyújtó hitelintézet, pénzügyi vállalkozás és azok kapcsolt vállalkozásai. Mindkét pillér keretében kapott kölcsön kizárólag beruházásra használható fel, az alábbi korlátozásokkal. Forgóeszköz finanszírozási kölcsön a programban nem nyújtható. Beruházási kölcsönök alatt a jelen program alkalmazásában a számvitelről szóló évi C. törvény (Szmt.) 25. -a szerint meghatározott immateriális javak és az Szmt a szerint meghatározott tárgyi eszközök beszerzésére, a már meglévő vagy bérelt, illetve lízingelt (amennyiben a beruházás aktiválásra kerül) eszközök átalakítására, korszerűsítésére és kapacitásuk bővítésére nyújtható hitel. Emellett beruházási kölcsön folyósítható az Szmt a szerint meghatározott tartós részesedések közül a belföldi székhelyű november 30. előtt alapított vállalkozásban történő, legalább 10 százalékot elérő tulajdoni hányadot eredményező részesedés elérése céljából. 1

2 A KKV kölcsön adósa által előállított ( saját rezsis, azaz számlákkal nem igazolható) beruházási (rész)tevékenység nem finanszírozható a program keretein belül. Az ingatlan-nyilvántartásban az épület fő rendeltetési jellege szerint lakóingatlanként vagy üdülőként nyilvántartott ingatlan finanszírozására a program keretén belül csak az alábbi esetekben és feltételek mellett folyósítható beruházási hitel: ekként nyilvántartott ingatlan tulajdonjogának megszerzésére, építésére, bővítésére, felújítására vagy átalakítására abban az esetben, ha a KKV a szálláshely-szolgáltatási tevékenység folytatásának részletes feltételeiről és a szálláshely-üzemeltetési engedély kiadásának rendjéről szóló 239/2009. (X.20.) Korm. rendelettel szabályozott tevékenységek közül a Korm. rendelet 2. c)-g) alpontjaiban meghatározott, szálloda, panzió, kemping, üdülőház, közösségi szálláshely üzemeltetését végzi vagy fogja végezni ebben az épületben. ekként nyilvántartott, legalább 5 lakásból álló, energiatakarékos ingatlan bérbeadási célú építésére (ideértve egy meglévő ingatlan átalakítását is, annak megvásárlása azonban nem finanszírozható). A program keretében csak olyan eszköz vásárolható, amely a vállalkozás üzleti tevékenységét szolgálja. A beruházással érintett eszköznek (ideértve az ingatlant is) a KKV üzleti célját kell szolgálnia, így az bérbe nem adható. A bérbeadás tilalma nem vonatkozik: 1. Azon KKV-kra, amelyek tevékenységei közt már február 28-án is szerepelt a TEÁOR 77-es főcsoportba ( Kölcsönzés, operatív lízing ) tartozó tevékenység, és ennek keretében üzletszerűen adják bérbe azt az eszközt, amelyet a beruházási hitelből megvásárolnak. 2. Az üzletszerű bérbeadási céllal történő ingatlan építésére (nem lakóingatlannak és nem üdülőnek minősülő ingatlanok esetében ide értve a bővítést, az átalakítást és a felújítást is) irányuló beruházás esetére, ha az adós tevékenységei között szerepel a TEÁOR 6820 szerinti ingatlan bérbeadás, illetve üzemeltetés. (Bérbeadási célú vásárlás tehát az adós ezen tevékenysége esetén sem finanszírozható.) 3. A beruházás tárgyát képező eszköz (beleértve az ingatlant is a lakóingatlanok és üdülők kivételével) cégcsoporton belüli bérbeadására vagy üzemeltetésre történő átadására (függetlenül a KKV tevékenységétől) azzal, hogy a csoporton belüli bérbevevő vagy üzemeltető nem adhatja tovább harmadik, (csoporton kívüli) személynek a vásárolt ingatlan használatának jogát. Csoporton belüli bérbeadás nem engedélyezett, amennyiben a bérbevevő saját maga nem valósíthatná meg ugyanezt a beruházást az NHP keretén belül annak feltételrendszerére tekintettel. Csoporton kívüli bérbeadás céljából ingatlanvásárlás nem finanszírozható, akkor sem, ha az üzletszerűen történik (a következő pontban leírt kivétellel). 4. Azokra a kereskedelmi ingatlanokra, amelyek november 30. előtt felmondásra került vagy nem teljesítővé vált az eredeti finanszírozó konszolidált mérlegében lévő hitelek biztosítékaként (vagy lízingügylet tárgyankét) szolgáltak, illetve szolgálnak. Beruházási kölcsön ilyen esetekben az ingatlan megvásárlására, valamint ezt követő átalakítására, korszerűsítésére, felújítására nyújtható. A megvásárlás történhet a) akár közvetlenül az eredeti adóstól, illetve zálogkötelezettől (amennyiben a korábbi hitelt másik hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás nyújtotta, akkor annak hozzájárulásával) b) akár felszámolási eljárás, végrehajtás vagy nyilvános árverés keretében, valamint c) lehetőség van a korábbi hitelt (vagy lízinget) nyújtó hitelintézettől vagy pénzügyi vállalkozástól történő vásárlásra is, amennyiben az ingatlan annak tulajdonába került akár lízingbeadóként, akár a biztosíték megszerzése által (ideértve a november 30-i állapot szerint ezek többségi tulajdonában álló követelés illetve ingatlankezeléssel foglalkozó vállalkozásoktól történő vásárlást is). A hitelt felvevő KKV nem lehet azonos a korábbi adóssal, és a tulajdonosi körük legalább 50%-ban különböző kell, hogy legyen. A KKV-nak az ingatlan megvásárlásához legalább 20% önrészt kell biztosítania, továbbá a kölcsönnel szemben elvárás a legalább negyedévenkénti kamatfizetés, valamint a hitelösszeg legalább 5%-ának törlesztése a futamidő minden évében, legfeljebb 1 éves - tőketörlesztésre vonatkozó - türelmi időt követően. 5. A mező- és erdőgazdasági földek forgalmáról szóló évi CXXII. tv. szerinti mező- és 2

3 erdőgazdasági hasznosítású föld haszonbérletére. Személygépkocsi beszerzése kizárólag abban az esetben finanszírozható, ha a KKV főtevékenysége február 28-tól folyamatosan személyszállítás. Amennyiben a beruházással érintett eszköz tulajdonjoga vagy használatának joga átruházásra kerül, a hitelt vissza kell fizetni. Amennyiben a hitellel finanszírozott beruházásnak egy része kerül átruházásra, abban az esetben a hitel fennálló összegének az érintett eszköz(ök)höz kapcsolódó hányadát kell csak visszafizetni. A fent említett feltételeknek a hitel futamideje alatt végig fenn kell állnia, ellenkező esetben annak visszafizetése a feltétel megszegésekor vagy meghiúsulásakor azonnal esedékes. Amennyiben a hitelintézet által finanszírozott beruházás megvalósításához a KKV EU-s támogatásban is részesül, annak beérkezésekor a hitel önerején felül így a hitelből előfinanszírozott résznek megfelelő összegben a hitelt előtörleszteni szükséges (erre a KKV-nak kötelezettséget kell vállalnia). A program keretében nem finanszírozhatóak a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hozzátartozóitól, és mindezen személyek akár résztulajdonában (kivéve a nyilvánosan működő részvénytársaság által kibocsátott részvények tulajdonlását), illetve irányítása alatt álló (ide nem értve a legalább 5 fős testületben betöltött tagságot) vállalkozásoktól történő, továbbá cégcsoporton belüli és cégcsoport kapcsolt vállalkozásai közötti vásárlások, valamint ezen vállalkozásokban történő részesedésszerzések és tőkeemelések, továbbá mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházások. A program keretein belül korábban saját forrásból megvásárolt és kifizetett eszközök utófinanszírozására az egyes folyósítások előtt legfeljebb 45 nappal saját forrásból kifizetett számlák egy csomagban történő refinanszírozása keretében van lehetőség A hitelt nem vehetik igénybe azok a mikro-, kisés középvállalkozások Amely ellen csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás van folyamatban, és/vagy amelynek kiegyenlítetlen lejárt köztartozása van (kivéve, amennyiben az adóhatóság számára fizetési halasztást vagy részletfizetést engedélyezett); Amely a hitelszerződés megkötésének idején az üzletszerű működéshez szükséges jogerős hatósági engedélyekkel nem rendelkezik; Amelyről hitelt érdemlően bebizonyosodik, hogy a hitelkérelem szakmai, pénzügyi tartalmát érdemben befolyásoló valótlan, hamis adatot szolgáltatott; Amellyel szemben olyan eljárás van folyamatban, amelyben, vagy amely eredményeként büntetőjogi intézkedésnek lehet helye, illetve amellyel szemben a bíróság büntetőjogi intézkedésként tevékenységének korlátozását rendelte el. 3

4 2.4. A hitel feltételei A hitel összege: min ,- Ft Szerződéskötés határideje: Devizanem: I. pillér esetén: HUF hitel II. pillér esetén: EUR hitel Rendelkezésre tartás: I. pillér esetén: december 29-ig II. pillér esetén december 15-ig Futamidő: maximum 10 év Kamatfizetés havonta, a hitelfelvevő MagNet Bank Zrt-nél vezetett pénzforgalmi bankszámlájáról történik. Tőkefizetés a rendelkezésre tartási idő, vagy ha megállapításra kerül, a türelmi időt követően naptári időszakonként a hitelfelvevő MagNet Bank Zrt-nél vezetett pénzforgalmi bankszámlájáról történik. A kölcsön teljes vagy részleges előtörlesztése díjmentesen lehetséges minden hó 15-én a Hitelfelvevő, a törlesztés napját legalább 5 nappal megelőzően benyújtott, írásbeli kérelme alapján. A hitel felhasználása kötött, a hitel kizárólag az MNB Növekedési Hitelprogramban megjelölt hitelcéloknak, a MagNet Bank Zrt. részére elfogadható módon igazolt felhasználása finanszírozására vehető igénybe. A Hitelfelvevő vállalja a hitel felhasználásának Bank, valamint MNB általi ellenőrzésének tűrését és a kapcsolódó ingyenes adatszolgáltatás nyújtását A hitel igényléséhez Társasági szerződés; szükséges dokumentumok Cégkivonat (30 napnál nem régebbi); Aláírási címpéldány; Előző 2 éves lezárt mérlegbeszámoló az azokat alátámasztó főkönyvi kivonatokkal együtt (könyvvizsgálatra kötelezett cégeknél könyvvizsgálói záradékkal ellátva); Legutóbbi lezárt aktuális főkönyvi kivonat (benyújtást megelőző hónapig); Legutóbbi társasági adóbevallás; Hitelintézet saját formanyomtatványai (hitelkérelem, adatlap, titoktartási kötelezettség alóli felmentő nyilatkozat); Bank döntése alapján üzleti tervek legalább a lejáratig (eredmény kimutatás, eszköz-forrás, likviditási) Bankinformáció(k); Biztosítékokhoz kapcsolódó dokumentumok (tulajdoni lap, értékbecslés, fedezetigazolás, stb.); Hitelcél igazolásához kapcsolódó dokumentumok (szerződés, előszerződés, számla, pénzügyi teljesítést igazoló dokumentumok, főkönyvi kivonat, analitika, stb ); A Bank hitelvizsgálathoz szükséges egyéb dokumentumok. A hitelfelvevőtől származó dokumentumokat minden esetben cégszerűen aláírt formában kérjük benyújtani! 2.6. A hitel főbb lehetséges biztosítékai Beszámítási jog az Adós Banknál vezetett bankszámláival szemben. Az Adós köteles legalább a Hitelszerződésben kikötésre kerülő terhelési forgalmat bonyolítani a Banknál vezetett bankszámláin. Beszedési megbízás Adós(ok) és Készfizető kezes(ek) összes magyarországi bankszámlája felett. A hitelbírálat folyamán meghatározásra kerülő egyéb biztosítékok, a Bank általános eljárása szerint, különösen o a fedezetül felajánlott ingatlan(ok)on alapított, első ranghelyű jelzálogjog a MagNet Bank Zrt. döntése alapján és mértékben; o az ingatlanra a kölcsön futamideje alatt vagyonbiztosítási szerződést kell kötni a MagNet Bank Zrt. kedvezményezett megjelölésével. 4

5 2.7. A hitel folyósításának lényeges feltételei A kölcsönszerződés és a biztosítéki szerződés közokiratba foglalása; Felhatalmazó levél Adós(ok) és Készfizető kezes(ek) összes magyarországi bankszámlája felett; Fedezetek rendelkezésre állása; Ingatlan fedezet esetében o az ingatlan nyilvántartásban a MagNet Bank Zrt. javára szóló jelzálogjog legalább széljegyen történő regisztrációja; o a Zálogkötelezett teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozata, melyben hozzájárul ahhoz, hogy a Hitelintézet a biztosítékul szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozó jogok és tények mögötti iratokat megtekintse; o a MagNet Bank Zrt-t kedvezményezettként megjelölő teljes körű biztosítási szerződés megkötése, minimum negyedéves díjfizetési gyakorisággal, a Bank által meghatározott minimum összegben. A hitel hitelcélnak megfelelő felhasználásának MagNet Bank Zrt. által elfogadott módon történő igazolása Kamatok, díjak, költségek 2.9. Szerződéses kötelezettségek nem teljesítése esetén felszámított díjak Kamat: I. HUF pillér esetén: max. fix 2,5% II. EUR pillér esetén: szerződésben rögzítendő fix forrásköltség + 2,5% kamatfelár Kamat MNB refinanszírozás megszűnése esetén: 1 havi BUBOR/EURIBOR (kamatbázis) + + éves 6% (kamatfelár) Kezelési költség: A Hitelintézet nem számít fel kezelési költséget Hitelbírálati díj: A Hitelintézet nem számít fel hitelbírálati díjat Folyósítási díj: A Hitelintézet nem számít fel folyósítási díjat Rendelkezésre tartási jutalék: Díjmentes Részleges és teljes előtörlesztés díja: Díjmentes Késedelmi kamat: ügyleti kamat + éves 8,00% Büntető kamat: Mindenkori jegybanki alapkamat kétszerese Forgalom elmaradási díj: 1% az elmaradt forgalomra vetítve Szerződésmódosítási díj: Hirdetmény szerint A kamatok, díjak megtalálhatóak a Bank mindenkori Vállalati Hitelekre vonatkozó Hirdetményében Járulékos költségek Értékbecslés díja (amennyiben szükséges): értékbecslő díjszabása szerint Közjegyzői munkadíj: közjegyzői díjszabás szerint Földhivatali ügyintézés díja: - Budapesten 4.000,- Ft - Pest megyei Földhivatal kivéve Ráckeve 6.500,-Ft - Vidéki Földhivatal és Ráckeve: ,- Ft - útiköltség: Budapesten 0,- Ft, vidéken max ,- Ft Jelzálogjog bejegyzés földhivatali költsége: ,- Ft/ingatlan Tulajdoni lap: földhivatali 6.250,- Ft/db Takarnet 3.600,- Ft/db Biztosítási díj: biztosító díjszabása szerint Garancia díj: - intézményi kezesség bevonása esetén a garancia szervezet díjszabása szerint 5

6 2.11. Helyszíni szemle, értékbecslés A helyszíni szemle, illetve az előzetes tájékoztatás alapján kerül meghatározásra, hogy szükséges-e értékbecslő bevonása. Amennyiben értékbecslésre van szükség, úgy a következő értékbecslő cégekkel van lehetőség értékbecslést készíteni: Ingatlan szakértői lista lakó-, kereskedelmi-, ipari-, mezőgazdasági-, telek ingatlan, és termőföld értékbecslések elkészítésére: Cash Pool Kft 1036 Budapest Árpád fejedelem útja 59 1/4. telefon: (+36 1) mobil: (+36 20) gyorgy.szabo@cashpool.hu Estimate Pro Kft Budapest, Rózsa utca 44. mobil: (+36 30) ertekbecsles@estimatepro.hu Seratus Kft Budapest, Mester u. 54 telefon: (+36 1) , (+36 1) , (+36 1) , (+36 1) , (+36 1) seratus-kft@seratus.hu Az értékbecslés megrendelését az Ügyfél intézi. A Növekedési Hitelprogram Magyar Nemzeti Bank által közzétett részletes terméktájékoztatója a címen tekinthető meg. Jelen terméktájékoztató, és az MNB által közzétett mindenkori részletes terméktájékoztató közötti eltérés esetén utóbbi rendelkezései az irányadók. A hitelnyújtás további feltételeire vonatkozóan a Banknak a Hitelezési Üzletág Általános Szerződési Feltételeiről szóló Üzletszabályzata az irányadó. Ez a tájékoztató nem minősül nyilvános ajánlattételnek, a kölcsön nyújtása az adósminősítés és fedezetértékelés függvényében történik. A jogalkotásról szóló évi XI. tv. értelmében jelen tájékoztatás nem tekinthető jogi iránymutatásnak, a benne foglaltakra nem lehet érvényesen hivatkozni a bíróságok, hatóságok előtt. Budapest, MagNet Magyar Közösségi Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság 6