ÉRDEKKONFLIKTUS, ÖSSZEFÉRHETETLENSÉG ÉS MÁS COMPLIANCE KÉRDÉSEK

HTML
DOWNLOAD

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "ÉRDEKKONFLIKTUS, ÖSSZEFÉRHETETLENSÉG ÉS MÁS COMPLIANCE KÉRDÉSEK"

Hunor Papp
5 évvel ezelőtt
Látták:

1 ÉRDEKKONFLIKTUS, ÖSSZEFÉRHETETLENSÉG ÉS MÁS COMPLIANCE KÉRDÉSEK Siklósi Máté ügyvezető CP Contact Kft.

2 Aktualitások, témák I. Összeférhetetlenség II. III. IV. Kis és közepes cégek tennivalói Egyéb compliance kérdések (adatvédelem, oktatás, panaszkezelés, értékesítés) Megoldási lehetőségek Sok válasszal, példával

Összeférhetetlenség és érdekkonfliktus Mi ez? Több jogszabályban korábban is fennálló elvárási elemekből épült rendszer, melyben az MNB átlátható belső szabályozást és folyamatrendszert vár el.

3 Összeférhetetlenség és érdekkonfliktus Mi ez? Több jogszabályban korábban is fennálló elvárási elemekből épült rendszer, melyben az MNB átlátható belső szabályozást és folyamatrendszert vár el. Amit tenni kell: politika (szabályzat) kialakítása és működtetése, melynek lényege a szabályzaton és az auditon túl, hogy minden potenciális összeférhetetlenségre és érdekkonfliktusra megoldás álljon rendelkezésre.

4 Mi a jogszabályi háttér? évi LXXXVIII. törvény - a biztosítási tevékenységről (továbbiakban: Bit.) a Bizottság 2017/2359. számú rendelete az (EU) 2016/97 európai parlamenti és tanácsi irányelvnek a biztosítási alapú befektetési termékek értékesítésére vonatkozó tájékoztatási követelmények és üzletviteli szabályok tekintetében történő kiegészítéséről (a továbbiakban Rendelet) évi CXLV. törvény - egyes törvények biztosítási, illetve pénzforgalmi tárgyú jogharmonizációjával kapcsolatos módosításáról MNB ajánlások, elvárások, határozatok

5 Jogesetek ebrokerház ügy, 2017: 42M Ft. A cég (korábbi: IForex) működésében feltárt egyéb kockázatok és jogsértések mellett olyan összeférhetetlenségi szabályzattal rendelkezett, mely a Felügyelet által megállapított érdekkonfliktusokra nem tért ki. Kötelezte az MNB a társaságot, hogy 60 napon belül új összeférhetetlenségi politikájában találjon megoldást a végrehajtásban részt vevő partnerek és az ügyfelek közötti érdekkonfliktusra. Quantis ügy, 2019: felfüggesztés+később vélhetően bírság A cég nem vett megfelelően figyelembe minden szükséges körülményt az egy európai uniós rendelet alapján kötelezően elkészítendő összeférhetetlenségi szabályzatának kialakítása során, illetve a közvetített szlovák biztosító és a cég között tulajdonosi összefonódás volt, melyről sem a tájékoztatás, sem az összeférhetetlenségi politika nem adott megfelelő képet, megoldást, eljárásrendet.

6 Teendők A biztosításközvetítőknek értékelniük kell, hogy valakinek a biztosítási értékesítési tevékenységek eredményéhez olyan érdeke fűződik-e amely vagy eltér az ügyfél érdekétől, vagy az értékesítési tevékenységek eredményét az ügyfél kárára képes befolyásolni. Gyakorlati teendők: 1. Összeférhetetlenséget eredményező helyzetek azonosítása és feltárása; 2. Összeférhetetlenségi politika (szabályzat) kidolgozása, alkalmazása; 3. Intézkedések kidolgozása a problémás helyzetekről, ezek alkalmazása, akár az ügyfél tájékoztatásával; 4. Nyilvántartás vezetése a problémás esetekről; 5. Évente felülvizsgálat (a politika felülvizsgálata).

7 KKv esélyek és lehetőségek A felügyelet szóban, írásban és ajánlásában is többször kiemelte, hogy mint más területen, így az összeférhetetlenség esetén is másképp méri a nagyobb (különösen az 5%-os piaci méret feletti), illetve a kisebb (különösen az egyszemélyi vezetéssel rendelkező, pár fős cégeket. Mi könnyebb, mi más? 1. Politikát, szabályzatot ugyanúgy kell készíteni; 2. Intézkedéseket ki kell dolgozni; 3. Nyilvántartást kell vezetni, és a felülvizsgálatokat is dokumentálni kell; 4. Nem szükséges a vezetői funkciók ellenőrzésére pozíciót nyitni, vagy külső megbízottat alkalmazni; 5. Ugyanakkor rendelkezni kell az egyszemélyi felelősség és vezetés rendszeréből eredő kockázatok megoldásairól.

8 Egyebek Felügyeleti ellenőrzések során kifogásoltak Bírság: 1-50 M Ft Oktatás, képzés: nem bizonyítható adatbázisok, új termék értékesítése képzés nélkül. Adatszolgáltatás: lényegében zéró tolerancia határidők terén. Igényfelmérés: ellentmondások, első körben biztosítói igényfelmérő használata. Panasznyilvántartás: sok helyütt nincsen, vagy ha van is forma, nincsen vezetve. Értékesítés: a szóbeli tájékoztatás félreérthetősége, írásbeli tájékoztatók hiányossága

9 Adatvédelem Eddigi határozatok Bírság: átlag 1M Ft banknak, társasháznak Kamerás megfigyelőrendszer: előzetes tájékoztatás, közterület megfigyelésének tilalma, hozzáférés jogának biztosítása Eseti panaszok: akár egyetlen ügyfél panasz kapcsán is figyelni kell az eljárási szabályokra: joga van megismerni, megnézni, választ kapni, stb. Elavult számra küldött sms-ek: már nem a szerződőé volt a szám, de a szerződéssel kapcsolatos üzenetek még mindig oda lettek kiküldve (kérésre sem törölték). Felesleges adattárolás: Azonosításra olyan adatot kért (születési idő), mely a többi adat fényében szükségtelen volt.

10 Megoldások Dolgoztunk sok eseti megbízással, az ügyfelek elkezdtek havi állandó szerződéses igénnyel fellépni. Csomagok éves árai Átlagos egyszeri díj Legnagyobb és legkisebb egyszeri díj

11 Megoldások azoknak, akiknek nincs, vagy bizonytalanok, hogy jól csinálják-e

12 Megoldások azoknak, akiknek nincs, vagy bizonytalanok, hogy jól csinálják-e

13 KÖSZÖNÖM SZÉPEN A FIGYELMET! Siklósi Máté ügyvezető CP Contact Kft.

Hasonló dokumentumok

A évi fogyasztóvédelmi tapasztalatok bemutatása, a jövő kihívásai

A évi fogyasztóvédelmi tapasztalatok bemutatása, a jövő kihívásai A 2017. évi fogyasztóvédelmi tapasztalatok bemutatása, a jövő kihívásai Freisleben Vilmos Fogyasztóvédelmi igazgató Szakmai nap 2017. december 6. 1 Az MNB által vizsgált fogyasztóvédelmi jogszabályi rendelkezések