Tájékoztató a preferenciális betételhelyezési lehetőség feltételeiről a Piaci Hitelprogram második szakaszában résztvevő Hitelintézetek számára 1

Átírás

1 Tájékoztató a preferenciális betételhelyezési lehetőség feltételeiről a Piaci Hitelprogram második szakaszában résztvevő Hitelintézetek számára 1 I. Az ügylet leírása, az igénybevétel feltételei A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a hitelezési kockázatok csökkentése és a gazdasági növekedés mikro-, kis- és középvállalkozások hitelezésen keresztüli dinamizálása érdekében elindítja a Piaci Hitelprogram második szakaszát, amelynek keretében a jeleájékoztatóban (Tájékoztató) foglaltak szerint bővíti a preferenciális betételhelyezés potenciális mértékét, aminek célja, hogy segítse a bankok likviditáskezelését, és ezzel ösztönzést nyújtson a Pénzpiaci ügyfelek számára hitelezési aktivitásuk bővítésére. A preferenciális betételhelyezési lehetőség a Piaci Hitelprogram első és második szakasza szerinti, a változó kamatot fizető, hitelezési feltételhez kötött, forint kamatcsere ügyletek (HIRS) kiegészítő eszköze, igénybevételére kizárólag a HIRS fennállása esetében van lehetőség. A preferenciális betétszámla az Ügyfél pénzforgalmi számlájától elkülönült, O/N betétszámla, amely betétszámlára az Ügyfél bármely, az elszámolásforgalmi naptárban megjelölt VIBER üzleti napon benyújtott megbízással, kizárólag az MNB-nél vezetett pénzforgalmi bankszámlájáról való utalással teljesíthet betételhelyezést. Az itt elhelyezett betétek nem képezik részét a kötelező tartalékrendszernek, az Ügyfelek a kötelező tartalék-előírást a 10/2005. (VI. 11.) MNB rendelet szerint teljesítik. A Tájékoztató azon Ügyfelekre vonatkozik, akik a Piaci Hitelprogram második szakasza keretében, a HIRS-sel összhangban preferenciális betétet helyeznek el, így a Tájékoztató a Piaci Hitelprogram második szakasza keretében meghirdetett változó kamatot fizető, hitelezési feltételhez kötött, kamatcsere ügylet feltételeiről szóló terméktájékoztatóval (HIRS tájékoztató) együtt értelmezendő. Az Ügyfél a preferenciális betétet a Piaci Hitelprogram első szakaszában számára megnyitott preferenciális betétszámlán helyezheti el. A preferenciális betétszámlára az Ügyfél a pénzforgalmi számlájáról a jegybanki O/N betét elhelyezéséhez hasonlóan helyezhet el betétet. Napon belül, illetve a VIBER zárást követő fél órában csak egy irányba, az Ügyfél pénzforgalmi számlájáról a preferenciális betétszámlára adható megbízás. A betételhelyezést az Ügyfelek SWIFT üzenetekkel kezdeményezhetik, a preferenciális betétek könyvelése a jegybanki rendszerekben automatikusan történik meg. Az elhelyezett preferenciális betét összege az elhelyezését követő jegybanki munkanapon, még VIBER nyitás előtt automatikusan jóváírásra kerül az Ügyfél pénzforgalmi számláján (csak a tőkeösszeg). Eltérően a jegybanki O/N betéti konstrukciótól a preferenciális betét 1 Jeleájékoztató július 1-jétől hatályos.

2 után járó kamat havonta egyszer esedékes, a betételhelyezési tárgyidőszakot (naptári hónapot) követő hónap második munkanapján, megfizetésére egy összegben az Ügyfél pénzforgalmi számláján való jóváírással, illetve negatív előjelű kamat esetén az Ügyfél pénzforgalmi számlájának MNB általi megterhelésével kerül sor. Az MNB a Piaci Hitelprogram második szakaszában kötött HIRS megkötésének napján minden, a HIRS tenderen résztvevő Ügyfél számára meghatározza a preferenciális betét maximális mértékét. Az MNB az allokációt úgy végzi el, hogy az Ügyfelek maximális preferenciális betétének összesített állományának növekedése nem haladhatja meg 150 milliárd forintot (preferenciálisbetétnövekmény), a Piaci Hitelprogram második szakaszában meghirdetett tender hónapját megelőző hónap utolsó napján fennálló összesített bankrendszeri preferenciális betét elhelyezési lehetőséghez képest. Az adott Ügyfél a Piaci Hitelprogram második szakaszában meghirdetett HIRS tendert követő preferenciálisbetét-növekmény allokációban aszerint vesz részt, hogy a Piaci Hitelprogram második szakaszában rendezett HIRS tenderen szerzett HIRS állománya (új HIRS állomány) eléri-e a HIRS tender hónapját megelőző hónap utolsó napján fennálló HIRS állományát (kiinduló HIRS állomány), vagy sem. Az MNB a preferenciális betét Ügyfelenkénti maximális mennyiségének meghatározásakor az alábbiak szerint jár el. o Amennyiben az Ügyfél új HIRS állománya eléri a kiinduló HIRS állományát (dinamikus Ügyfél), úgy az Ügyfél a preferenciális betét allokációja során az új HIRS állományával megegyező összegű preferenciális betéti igénnyel vesz részt a preferenciális betételhelyezési lehetőség allokációjában. Ehhez az értékhez a preferenciális betételhelyezési lehetőség allokációját megelőzően hozzáadódik a kiinduló HIRS állományának 50 százalékával megegyező preferenciális betéti igény is. Pref. bet. igény dinamikus = HIRS új + HIRS kiinduló 2 o Amennyiben egy Ügyfél új HIRS állománya a HIRS allokációt követően nem éri el a kiinduló HIRS állományát (nem dinamikus Ügyfél), úgy az Ügyfél a preferenciális betét allokációja során az új HIRS állományának 50 százalékával vesz rész a preferenciális betételhelyezési lehetőség allokációjában. Pref. bet. igény nem dinamikus = HIRS új 2 2

3 Amennyiben a fentiek alapján számított módon az Ügyfelek preferenciális betét igényeinek összege nem haladja meg a 150 milliárd forintot, minden Ügyfél a preferenciális betét igényével megegyező preferenciálisbetét-növekményhez jut. Amennyiben a fentiek alapján számított módon az Ügyfelek preferenciális betét igényeinek összege meghaladja a 150 milliárd forintot, az egyedi Ügyfél preferenciálisbetét-növekményeket az MNB oly módon határozza meg, hogy az egyedi igények ugyanolyan arányban kerülnek kielégítésre, mint ahogy az Ügyfelek összegzett igénye aránylik a 150 milliárd forintos értékhez. Az MNB az Ügyfél preferenciálisbetét-növekménye meghatározásakor tízmillió forintra lefele kerekítést alkalmaz. Az MNB a preferenciális betét növekményének meghatározásának konkrét adatairól az Ügyfelek üzleti titkára tekintettel nem ad további tájékoztatást. A preferenciális betét maximális mennyiségét az MNB a HIRS tender napján írásban közli az Ügyféllel. Az MNB által közölt maximális preferenciális betét mennyiség a HIRS tender hónapját követő hónap első napjától érvényes. A preferenciális betét után járó kamat számításának alapja a preferenciális betétszámla betételhelyezési tárgyidőszakra (egy naptári hónapra) eső napi záró egyenlegeinek a betételhelyezési tárgyidőszak naptári napjaival számított számtani átlaga. A preferenciális betét kamatlába a betételhelyezési tárgyidőszak naptári napjain érvényes jegybanki alapkamatok számtani átlaga. A preferenciális betétszámla betételhelyezési tárgyidőszakra jutó átlagos egyenlege után az MNB a HIRS tender hónapját követő első betételhelyezési tárgyidőszaktól kezdődően legfeljebb az MNB által az Ügyféllel közölt maximális preferenciális betét mennyiség után fizet az Ügyfélnek kamatot. A preferenciális betétszámla ezt meghaladó betételhelyezési tárgyidőszaki átlagos egyenlege után az MNB nem fizet kamatot, azonban amennyiben a betételhelyezési tárgyidőszak során az átlagos jegybanki O/N betéti kamatláb 15 bázisponttal csökkentett értéke negatív előjelű, az Ügyfél a jeleerméktájékoztató szerint negatív kamatot fizet akként, hogy az MNB ezen kamatnak megfelelő összeggel megterheli az Ügyfél pénzforgalmi számláját. A preferenciális betét után fizetett kamat összegét az MNB az alábbi képlet alapján határozza meg: K t = A t r t r t = i j j=1 Ahol Kt a t. betételhelyezési tárgyidőszakban elhelyezett preferenciális betét után fizetett kamat összege, At= a t. betételhelyezési tárgyidőszakban a betételhelyezési adatok (napi kivonaton szereplő elszámolt egyenlegek) naptári napok figyelembevételével számított számtani átlaga, de maximum az MNB által az Ügyféllel közölt maximális preferenciális betét 3

4 mennyiség (a júliusi betételhelyezési tárgyidőszakra vonatkozóan legfeljebb a megelőző hónap utolsó napján fennálló HIRS állomány 50 százaléka), nt = a t. betételhelyezési tárgyidőszak naptári napjainak száma, rt= a preferenciális betét után fizetett kamatláb a t. betételhelyezési tárgyidőszakban, j= a betételhelyezési tárgyidőszak j. napja, ij= a jegybanki alapkamat mértéke a betételhelyezési tárgyidőszak j. napján. Amennyiben a betételhelyezési tárgyidőszak alatt az átlagos jegybanki O/N betéti kamatláb 15 bázisponttal csökkentett értéke negatív előjelű, az MNB által az Ügyféllel közölt maximális preferenciális betét mennyiséget meghaladó mértékű betétállomány után az MNB negatív betéti kamatot számol el, amelynek megfizetésére az Ügyfél köteles. A negatív betéti kamatláb mértéke a betételhelyezési tárgyidőszak átlagos jegybanki O/N betéti kamatláb 15 bázisponttal csökkentett értékével egyezik meg. A betételhelyezési tárgyidőszak átlagos jegybanki O/N betéti kamatlába a betételhelyezési tárgyidőszak napjain érvényes jegybanki O/N betéti kamatlábak számtani átlaga. Amennyiben az átlagos O/N jegybanki betéti kamatláb 15 bázisponttal csökkentett értéke negatív, az MNB által az Ügyféllel közölt maximális preferenciális betét mennyiség felett elhelyezett preferenciális betét után felszámított negatív kamatot az MNB az alábbi képletek alapján határozza meg: NK t = B t q t i_egynapos j q t = j=1 15 bp Ahol NKt a t. betételhelyezési tárgyidőszakban az MNB által az Ügyféllel közölt maximális preferenciális betét mennyiséget meghaladóan elhelyezett preferenciális betét után az Ügyfél pénzforgalmi számlájáerhelésre kerülő negatív kamat összege, Bt= a t. betételhelyezési tárgyidőszakban a betételhelyezési adatok (napi kivonaton szereplő elszámolt egyenlegek) naptári napok figyelembevételével számított számtani átlagának azon része, amely meghaladja az MNB által az Ügyféllel közölt maximális preferenciális betét mennyiséget (a júliusi betételhelyezési tárgyidőszakra vonatkozóan a megelőző hónap utolsó napján fennálló HIRS állomány 50 százalékát). nt = a t. betételhelyezési tárgyidőszak naptári napjainak száma, qt= átlagos O/N jegybanki betéti kamatláb 15 bázisponttal csökkentett mértéke a t. betételhelyezési tárgyidőszakban (amennyiben qt > 0, qt=0), j= a betételhelyezési tárgyidőszak j. napja, i_egynaposj= O/N jegybanki betéti kamatláb mértéke a betételhelyezési tárgyidőszak j. napján. 4

5 A preferenciális betétszámla a HIRS lejárata, kényszerlezárása, valamint teljes önkéntes lezárása esetén a HIRS-állomány megszűnésének értéknapján megszűnik, és annak egyenlegét az MNB az Ügyfél pénzforgalmi bankszámlájára vezeti át. A HIRS tájékoztató szerinti, február 28-i értéknappal való részleges önkéntes HIRS zárás esetén az Ügyfél igénybe vehető maximális preferenciális betét mennyisége is csökken. Ilyen esetben az MNB új maximális preferenciális betét mennyiséget határoz meg az Ügyfél számára úgy, hogy a preferenciális betét maximális összege arányaiban ugyanannyival csökkenjen, mint a HIRSállomány, azaz: Az MNB megállapítja az Ügyféllel közölt maximális preferenciális betét mennyiség és az Ügyfél önkéntes HIRS zárását megelőző teljes HIRS állományának arányát. Az MNB az Ügyfél önkéntes HIRS zárásának megfelelően a fenti értékkel arányosítottan csökkentett maximális preferenciális betét mennyiséget határoz meg az Ügyfél számára. Az Ügyfél új maximális preferenciális betét mennyisége az önkéntes zárás hónapját követő első betételhelyezési periódus első napjától van érvényben. Az MNB az új maximális preferenciális betét mennyiség meghatározásakor tízmillió forintra kerekít. Az újonnan meghatározott maximális preferenciális betét mennyiséget, és annak hatálybalépésének időpontját az MNB legkésőbb az önkéntes zárást követő első betételhelyezési periódust megelőző utolsó napon írásban közli az Ügyféllel. A preferenciális betétszámla esetében az MNB kamattöbbletként definiálja a betétre fizetett kamat és az O/N jegybanki betéti kamat különbözetét. Az Ügyfél a megfizetett kamatból a kamattöbbletből adódó összegre kizárólag akkor jogosult, amennyiben a következő évben esedékes, HIRS tájékoztató szerinti hitelezési vállalás teljesítésének vizsgálata alapján a hitelezési vállalást teljesítette. kamattöbblet t = i j i_egynapos j j= a betételhelyezési tárgyidőszak j. napja, ij= a jegybanki alapkamat mértéke a betételhelyezési tárgyidőszak j. napján, j=1 i_egynaposj= O/N jegybanki betéti kamat mértéke a betételhelyezési tárgyidőszak j. napján, nt = a t. betételhelyezési tárgyidőszak naptári napjainak száma. Az Ügyfél köteles arra, hogy a hitelezési vállalás nem teljesítése, illetve nem maradéktalan teljesítése esetén a preferenciális betétszámla egyenlege után kapott kamattöbblet egészét, illetve egy részét az MNB-nek visszafizesse. Amennyiben az Ügyfél nem teljesíti a HIRS tájékoztató szerinti hitelezési vállalás legalább 50 százalékát, illetve HIRS tájékoztató szerinti dinamikus hitelezést vállaló Ügyfél esetén 75 százalékát az ellenőrzött naptári évben, akkor az Ügyfél a kamattöbbletből adódó kamatbevétel teljes egészének jegybanki alapkamattal növelt értékének visszafizetésére köteles. 5

6 Amennyiben az Ügyfél akként nem teljesíti hitelezési vállalást, hogy a hitelnövekedés eléri a hitelezési vállalás 50 százalékát, illetve a HIRS tájékoztató szerinti dinamikus hitelezést vállaló Ügyfél esetén 75 százalékát, de nem éri el annak 100 százalékát, az Ügyfél korábban még nem ellenőrzött feltételteljesítés esetén a preferenciális betételhelyezés kezdetének hónapjától, illetve korábban már ellenőrzött feltételteljesítés esetén a megelőző ellenőrzést követő hónaptól kezdődően az aktuális ellenőrzés hónapjáig bezárólag minden betételhelyezési időszakra vonatkozóan a kamattöbbletek jegybanki alapkamattal növelt értékének részbeni visszafizetésére köteles. Az egy betételhelyezési időszakra (egy naptári hónapra) vonatkozó visszafizetendő összeget a következő képlet alapján számítja az MNB, kikötve, hogy az így definiált összeg nem lehet negatív: Visszafizetendő összeg t = FV {[A t Max_PrefBet t (1 jogosulatlansági arányszám)] kamattöbblet t 360 } ahol Visszafizetendő összegt a t. betételhelyezési tárgyidőszakra eső visszafizetendő összeg, Jogosulatlansági arányszám a HIRS tájékoztató feltételei között szereplő jogosulatlansági arányszám, FV At az adott mennyiség effektív jegybanki alapkamattal növelt mértéke a kamatfizetéstől az ellenőrzés hónapjának utolsó napjáig, a márciustól a HIRS tender hónapjáig terjedő betételhelyezési tárgyidőszakokra vonatkozóan: a t. betételhelyezési tárgyidőszakban a betételhelyezési adatok (napi kivonaton szereplő elszámolt egyenlegek) naptári napok figyelembevételével számított számtani átlaga, de maximum a t. betételhelyezési tárgyidőszakot megelőző hónap utolsó napján fennálló HIRS állomány 50 százaléka, A HIRS tender hónapját követő első betételhelyezési tárgyidőszaktól kezdődően: a t. betételhelyezési tárgyidőszakban a betételhelyezési adatok (napi kivonaton szereplő elszámolt egyenlegek) naptári napok figyelembevételével számított számtani átlaga, de maximum az MNB által az Ügyféllel közölt maximális preferenciális betét, Max_PrefBett a márciustól a HIRS tender hónapjáig terjedő betételhelyezési tárgyidőszakokra vonatkozóan: a t. betételhelyezési időszakra eső preferenciális betétszámla maximális értéke, azaz a betételhelyezési tárgyidőszakot megelőző hónap végén fennálló HIRS állomány 50 százaléka, 6

7 A HIRS tender hónapját követő első betételhelyezési tárgyidőszaktól kezdődően: az MNB által az Ügyféllel közölt maximális preferenciális betét mennyiség, nt a t. betételhelyezési tárgyidőszak naptári napjainak száma. Az Ügyfél az összes betételhelyezési időszakra vonatkozó visszafizetendő összeget egy összegben akként fizeti meg az MNB-nek, hogy a HIRS-re vonatkozó tenderajánlat benyújtásával felhatalmazza az MNB-t arra, hogy az MNB a visszafizetendő összegek megállapítását követő 30 napon belül az Ügyfél pénzforgalmi bankszámláját megterhelje, az Ügyfél előzetes értesítése mellett. Ha a terhelés végrehajtására az Ügyfél MNB-nél vezetett forint pénzforgalmi számlája nem nyújt elegendő fedezetet, az MNB az Ügyfél részére annak külön kérelme nélkül, de egyidejű értesítése mellett a szükséges összeg erejéig kényszerhitelt nyújt. Ezen hitel törlesztése a folyósítással egyidejűleg esedékessé válik. Ezen hitel kamata megegyezik a mindenkori jegybanki alapkamat kétszeresével, a hitel után az MNB késedelmi kamatot nem számít fel. A jelen Tájékoztatóban nem szabályozott feltételek tekintetében A Jegybank forint- és devizapiaci műveleteinek üzleti feltételei, valamint a HIRS tájékoztatóban meghatározottak alkalmazandóak. II. Részletes paraméterek és technikai feltételek Ügylet neve Lejárat Meghirdetés/felhívás időpontja, helye Ügyfélkör Kezdeményező Üzletidő/ajánlatok fogadási ideje Ajánlatok formai kellékei, tartalma Folyamatos preferenciális betéti rendelkezésre állás Overnight Rendelkezésre állás Közvetlen VIBER- vagy BKR tagsággal rendelkező belföldi, tartalékköteles hitelintézetek, amelyek az MNB által a Piaci Hitelprogram második szakasza keretében rendezett hitelezési aktivitáshoz kötött kamatcsere ügylet tenderén való részvételükkel vállalják a jelen Tájékoztatóban meghatározott feltételek teljesítését. Ügyfél Munkanapokon 8:30-tól 18:30-ig SWIFT MT298 SMT550 típusú üzenetben, melynek a leírását a bankszámlavezetésre vonatkozó üzleti feltételek 9. számú melléklete tartalmazza, vagy a bankszámlavezetésre vonatkozó üzleti feltételek 12. számú mellékletében meghatározott formában levélben, titkosított faxon vagy GIROHáló GIROFile szolgáltatás viber csatorna útján. 7

8 Beadható ajánlatok száma ajánlattevőnként Ügyletkorlát Módosítási lehetőség Pénzügyi teljesítés / elszámolás napja Nincs korlát nincs nincs T (az üzletkötés napja) Budapest, június 7. MAGYAR NEMZETI BANK 8