HITEL, LÍZING ÉS FAKTORING RENDSZER

Átírás

1 HITEL, LÍZING ÉS FAKTORING RENDSZER

2 Rendszerkövetelmények technológia Kliens oldal: A rendszer megjelenítô felülete HTML alapú, ezért egy egyszerû internet böngészôben (pl. Internet Explorer) futtatható. Szerveroldal: Programozási nyelv: PHP5 (jelenleg az egyik legelterjedtebb nyílt forráskódú, hatékony, nagy teljesítményû webes programozási nyelv.) A rendszer kialakítása egymástól független egységekbôl áll, ezáltal tetszés szerint bôvíthetô, fejleszthetô. A PHP kiválasztása mellett szóló üzleti érvek: A Webhez és a kliens/szerver környezetekhez csak egy elvrendszert kell megtanulni Az alkalmazások teljesítik a valódi üzleti igényeket A végfelhasználói követelmények visszatükrözôdnek az alkalmazáson A korábbi hardver- és DBMS-befektetések megôrzôdnek Az alkalmazásokba történt befektetések megôrzôdnek az örökölt technológiának a Web felé történô továbbfejlesztése által Az egyhangú fordítási és linkelési szakasz eltûnik a fejlesztési életciklusból Ajánlott webkiszolgáló: APACHE 2. amely egy nyílt forráskódú, hatékony, biztonságos, többszálú webkiszolgáló alkalmazás. A PHP5 futási környezete Apache modulként hozható létre. A PHP5 Apache modulként örökli az Apache 2. biztonsági beállításait. LDAP szerver APACHE szerver ORACLE9i Kliens böngészôk PHP 5

3 Hitel, Lízing és Faktoring Rendszer Szeretné, ha cége gazdaságosabban és hatékonyabban mûködne és Ön több figyelmet szentelhetne a valóban fontos feladatokra? Egy faktoringgal vagy hitellel foglalkozó cég alapításának és mûködésének szigorú (PSZÁF által is megkövetelt) szabályozásai vannak, melynek egyik kritériuma, hogy komoly nyilvántartási rendszerrel rendelkezzen. A sokféle nyilvántartási rendszer közül célszerû olyat választani, amely kifejezetten cégünk tevékenységére lett kidolgozva. A Consus kifejezetten a faktoring és hitelezési üzleti folyamatok logikájára és sajátosságaira kifejlesztett finanszírozási rendszer, mely a szállítói követelések és hitelszerzôdések nyilvántartására készült. A megbízhatóság, követhetôség és visszakereshetôség mellett a könnyû, felhasználóbarát kezelés teszi népszerûvé a felhasználók körében. A folyamatos fejlesztésnek köszönhetôen a Consust mindig a legaktuálisabb verzióban és cégre szabottan szállítjuk ki. A Consus, nevéhez híven a római mitológiában a termékenység és a bölcsesség megtestesítôje gazdaságosabbá, egyszerûbbé, és átláthatóbbá teszi cége mûködését. Miért ajánljuk? Átláthatóan és egyszerûen menedzselheti üzleti folyamatait A pontos nyilvántartással idôt és pénzt takaríthat meg Naprakész vezetôi információkat kaphat Csökkentheti ügyviteli kockázatait Nem szükséges nagy beruházás Minimális létszámmal mûködtethetô Kiknek ajánljuk? Pénzügyi vállalkozásoknak Takarékszövetkezeteknek Pénzintézeteknek Mit kínálunk? Hitel és lízing ajánlatok, szerzôdések teljes körû kezelése Faktoring keret és egyedi szerzôdések kezelése Banki feldolgozások, nyilvántartások kezelése Biztosítékok és fedezetek nyilvántartása Sablon dokumentumok, bizonylatok automatikus elôállítása Késedelmi kamatok, értesítések teljes körû lefedése Statisztikák, kimutatások, grafikonok készítése Üzleti kondíciók több szempontú kialakítása PSZÁF jelentések elôállítása Jutalékok nyilvántartása Online könyvelés Vékony kliens technológián alapuló megoldás Üzleti igényekhez való igazodás Tetszôleges felhasználószám Magyar nyelvû kézikönyv Hitel, Lízing szerzôdések A Consus felépítése A rendszer a megbízható mûködés és a könnyû átláthatóság érdekében különbözô funkcionális és felhasználói szintekre van felosztva, melyek szoros kapcsolatban állnak egymással. Pénzügy, Törzsadatok, Paraméterek Faktoring szerzôdések

4 Faktoring szerzó dések nyilvántartása Faktoring Keretszerzôdés A rendszer egyik meghatározó modulja a megvásárolt számlák, követelések nyilvántartása, mellyel a teljes faktorálási folyamat lefedhetô. Keretszerzó dés A Consus lehetôséget biztosít szállítói keretszerzôdések létrehozására, ahol partnerenként egy általános érvényû megállapodást lehet rögzíteni. A keretszerzôdéshez rendelhetünk típus dokumentumokat, fedezeteket, limitösszegeket és meghatározhatjuk a keretszerzôdés érvényességét. Egyedi szerzôdés Egyedi szerzôdés Egyedi szerzó dések A meglévô keretszerzôdéshez tetszôleges számú egyedi szerzôdés rendelhetô, amelyben a szállítói és vevôi reláció kerül meghatározásra, illetve a szállítónak kihelyezhetô maximális tôke (vagyis a limit, amelyet a kiutalt elôleg terhel, és a vevô által fizetett összeg csökkent). Az egyedi szerzôdésben jelennek meg a díjstruktúrában paraméterezett, meghatározott tényezôk, pl.: Faktoring elôleg %, Kezelési költség, Faktoring díj, Bankköltség, Az ügyleti kamat alapjául szolgáló referenciakamat és a felára, Késedelmi kamat %, Türelmi idô, stb... A díjstruktúrából, amely az egyedi szerzôdés futamideje közben is tetszôlegesen módosítható, bôvíthetô, kondíciók alakíthatóak ki, amelyek egy szállító vevô kapcsolatra érvényes alapbeállításokat tartalmazzák. A Lánchíd Faktoring Program keretében kapott támogatás paraméterezése szintén az egyedi szerzôdés szintjén történik meg. Az egyedi szerzôdés karbantartójáról végezhetô el a keretellenôrzés, vagyis a keretet terhelô számlák kifutási idô szerinti listázása, a várható cash-flow. A Consus-ban az egyedi szerzôdésekre vonatkozó beállított sablonokból, dokumentumok generálhatóak. Ügyletek (számlák) Az egyes ügyletekben van nyilvántartva a megvásárolt számlára vonatkozó a faktor számára fontos valamennyi adat. Az ügyletek jóváhagyásánál történik a partnerre és az egyedi szerzôdésre vonatkozó limitfigyelés. A Consus rendszer a gyors munkavégzés támogatására csoportos ügyletrögzítési és kezelési funkcióval rendelkezik. A paraméterezett work-flowként mûködô tranzakciós motor feladatai: Ügylet tranzakció tranzakció A díjstruktúrában meghatározott beállítások érvényesítése díjak kiszabása. Könyvelési tételek automatikus generálása, tranzakciókba gyûjtése. A türelmi idô letelte után automatikus késedelem számolása. Fizetési határidô módosítása esetén a pótlólagosan beszedendô díjak (faktoring díj) generálása. A beszedett díjakról automatikus vevô számlák kiállítása, nyomtatása a törvényi elôírásoknak megfelelôen. Az ügyletet kísérô dokumentumok elszámolások sablonból generálhatók. A Consus rendszer támogatja az ügynöki jutalék karbantartását, valamint a szállítói tartozások kompenzálását. Vezetó i információk riportok Ügylet tranzakció tranzakció A Consus rendszerbôl generálható a PSZÁF nek beadandó jelentések, valamint számos a vezetôi információs rendszert támogató elemzés (pl.: portfoliójelentés, szerzôdéselemzés, késedelmek listája, eredménykimutatás, stb.).

5 Hitel és Lízing szerzó dések nyilvántartása Ajánlatadó Egy hitel vagy lízing szerzôdés megkötése sokszor a gyors és rugalmas ajánlatok kezelésén múlik. Fontos, hogy az ajánlatok visszakereshetôek és könnyen változtathatóak legyenek. A Consus rendszer részletgenerálójával lehetôség nyílik a tömeges ajánlatok kezelése mellett, az egyedi igények, konstrukciók kidolgozása is. Ajánlatok kezelése Az ajánlatok készítését támogatják a paraméterezhetô kondíciók, ahol különbözô kamattáblák, jutalékok, szerzôdéstípusok, forráskamatok, deviza típusok és részletszámítási módok választhatók. A Consus lehetôséget biztosít egyedi ajánlatok készítésére is, így akár törlesztôrészletenként is lehetôség nyílik az ajánlatok testre szabására. A rögzített ajánlat alapján a rendszer típusdokumentumok segítségével azonnal nyomtatható ajánlatot készít, és a szerzôdés egy gombnyomásra generálható, amelyekhez a törlesztôrészleteket és THM-et az érvényben lévô algoritmus alapján számolja a rendszer. Ajánlatadó modul Szerzôdés típusok Részletgeneráló Részletszámítási módok Ajánlat Kondíciók Részletgeneráló Törlesztôrészletek Futamidô Egyéb díjak A különbözô részletszámítási módok és a módokhoz rendelt típusok az ajánlatok készítését, és a hitelszerzôdések generálását, módosítását könnyen kezelhetôvé varázsolja. A Consus többféle részletszámítási módot is támogat: Egyenletes díjak Fix díjak Egyenletes tôke Ciklikusan változó futamidejû Halasztott fizetés Változó futamidejû Végén egyösszegû Az egyes részletszámítási módok egymással kombinálhatók; paraméterezésük a felhasználó által elvégezhetô. Szerzó dések A szerzôdés-karbantartóban az érvényesített ajánlatok kerülnek kezelésre. A felületrôl a szerzôdéshez kapcsolódó valamennyi adat és funkció elérhetô és jogosultságtól függôen karbantartható. Ügyfél adatok Törlesztô díjak és teljesülései Finanszírozott tárgy biztosítékok Szerzôdés dokumentumai Értesítések Kalkulációk A szerzôdéskezelési folyamatok és állapotok, szerzôdés típusonként testre szabhatóak és az egyes felhasználóknál történt karbantartási események mérhetôek. Portfoliókezelés Minden finanszírozó életében az egyik kiemelt feladat, hogy a meglévô szerzôdéseket naprakészen és az ügyfél igényeit figyelembe véve hatékonyan kezelje. A Consus lehetôséget biztosít különbözô kalkulációk készítésére, így egyszerûen biztosított a futamidô közbeni változások és lezárások kezelése. Automatikus generálások A meglévô szerzôdések életciklusában számos feladatot kell elvégezni, melyet automatikus futtatásokkal támogat: Fizetési értesítôk generálása, nyomtatása Árfolyam különbözetek érvényesítése Forráskamat változások kezelése Behajtási adatok naprakész generálása Felszólítások kezelése Vevôi számlák generálása Késedelmi kamatok online generálása. Riportok és jelentések Beérkezett hitelkérelmek feldolgozottságának statisztikája Elôírás és teljesítés listák Jutaléklisták Behajtáshoz kapcsolódó listák Tôkecsökkenések kimutatása Portfolió elemzés Szerzôdés nyilvántartás Partnerek Tárgyak Biztosítékok Értesítések Szerzôdések Nyomtatható dokumentumok

6 Pénzügy modul A kifizetések adminisztrálása, a banki interfészeken keresztül rögzített pénzek feldolgozása, szerzôdésekhez rendelése (pénzek követelésekhez és kötelezettségekhez kötése, késedelmi levelek generálása, nyomtatása). Bejövô pénzek azonosítása, Tényeredet alapú feldolgozás Refinanszírozási források nyilvántartása Eló írások és teljesítések kötése Pénzügyi számviteli nyilvántartás A Consus-ban keletkezett elôírások elsôsorban a szerzôdésekben megállapított törlesztôk és az egyéb a finanszírozáshoz kapcsolódó díjak alapján, másodsorban vevôi számlák, szállítói számlák, késedelmek alapján automatikusan jönnek létre. Az ügyfelek felôl érkezô teljesítések banki terminálon keresztül, kézi iktatással, ill. a házipénztárból kerülnek a rendszerbe. A beérkezett teljesítéseket az erre a célra kialakított párosító felületen köthetjük a rendszerben keletkezett elôírásokhoz. Bizonylatok nyilvántartása Számlák generálása, rögzítése karbantartása Törvényi elôírásoknak megfelelô számlanyilvántartás Számla állapotok meghatározása Számlához tartozó pénzügyi teljesítések nyilvántartása Számla nyomtatás Számla elôélet megtekintés Könyvelési nyilvántartások Online könyvelés Fôkönyvi számok alábontása Alábontásonkénti egyenleg Forgalom egyenleg Fôkönyvi számok típusai Nyitóegyenleg Tételkontírozások Tranzakciók kontírozása Fôkönyvi feladások Vevôi, szállítói számlák kontírozása Fôkönyvi kartonok összesítése Napi nyilvántartási szint Követelések analitikus nyilvántartása PSZÁF jelentések készítése Banki bizonylatok automatikus feldolgozása Késedelmek automatikus számítása Banki utalások kezelése: Banki jóváírások és terhelések kezelése Banki tételek összepontozása Adat export, import a banki terminálba Késedelmek kezelése karbantartása: Késedelmek analitikus nyilvántartása Késedelmek ügyletek alapján történô kezelése Ügyletek PSZÁF szerinti átminôsítése Minôsítés változásainak visszavezetése ügyletekbe partner adatokba Napi kamatozású késedelmek automatikus elszámolása Feladás fó könyvi rendszerbe: Különféle szempontok szerinti fôkönyvi listák Fôkönyvi export készítés (Interfész) Fôkönyvi naplók szerinti felosztás Analitikus alábontás elôkészítése a fôkönyvi rendszerhez Banki terminál Consus Fôkönyvi rendszer

7 Alapadatok, paraméterek Partnerek A Consus rendszer legfontosabb, általános törzsadatai a faktoring és a hitel alrendszerekben közösek. Így a közös ügyféltörzs is jelentôsen csökkenti a kockázatot, mivel egy állományból dolgozik a rendszer. A felhasználó a partnerekkel egyedi bírálatai alapján megállapított limitek figyelembevételével dolgozhat. Partner típusok Alapadatok Céginformációk Pénzügyi adatok Tetszôleges számú címinformációk Tetszôleges számú kontaktinformációk Kamat és kondíció-karbantartó A két modul ebbôl a közös törzsbôl dolgozik, vagyis a faktoring ügylet díjai és a hitel kondíciói is ugyanazokat a kamat táblákat használják. A hitel kondícióiban a szerzôdést hozó kereskedônek adandó jutalékparaméterek mellett hozzárendelhetô a fizetési paraméterek (kamattábla, fizetési gyakoriság, maximális futamidô, sajátrész, stb.) teszik részletessé a kondíciórögzítést, és a szerzôdésgenerálást. Könyvelési paraméterek A faktoring ügyleteket vezérlô paraméterezhetô tranzakciós motor és a hitel tranzakciókat vezérlô könyvelési paraméterek teszik lehetôvé a pénzmozgásokat követô online könyvelést. Mindkét vezérlô egy a rendszerben tárolt számlatükör alapján könyvel. Tárgyak nyilvántartása A szerzôdések által finanszírozott tárgyak karbantartása paraméterezhetô struktúrában történik. A tárgyak a paraméterek alapján tipizálhatók. Adott szerzôdéshez tetszôleges számú tárgy kapcsolható. Felhasználók A rendszert használó userek kezelése: Felhasználói adatbázis Modulszintû jogkezelés Tetszôleges számú bankszámla-információk Akvizíciós adatok Partner szállítói-vevôi limitek meghatározása Partnerek akvizíciója, jóváhagyása rögzítés Partneradatbázis exportja külsô fôkönyvi rendszer felé. Írás, olvasás jogrendszer Jóváhagyások összeghez kötöttek Consus hitel, lízing és faktoring rendszer Bank Fôkönyv Ügyfelek Pénzügyi modul Számviteli modul Ügyintézôk Partnertörzs Behajtás Faktoring keret és egyedi szerzôdések, ügyletek Hitel, Lízing Ajánlatok, szerzôdések Kereskedôk

8 ARDENTS Kft Budapest, Mester utca Telefon: Fax: