KÖLCSÖNZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT ÉS KÖLCSÖNÜGYLETEKKEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK [ÁSZF]

Átírás

1 KÖLCSÖNZÉSI ÜZLETSZABÁLYZAT ÉS KÖLCSÖNÜGYLETEKKEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK [ÁSZF] A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény [Hpt.] helyébe az azonos című, 2013.évi CCXXXVII. törvény lépett január 1. napjától, ezért ahol jelen ÁSZF a Hpt-re hivatkozik, ott már az új Hpt-t kell érteni azzal, hogy a szakasz száma figyelmen kívül hagyandó. I. A HITELEZŐ ÉS ÜGYFELEI KÖZTI ÜZLETI KAPCSOLAT ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI I.1. I.1.1. A kölcsönzési üzletszabályzat hatálya és közzététele A Hitelező IKB Pénzügyi Lízing Zártkörűen Működő Részvénytársaság (székhely: H-1027 Budapest, Kapás u ; adószám: ; a továbbiakban Hitelező ) a Fővárosi Törvényszék Cégbírósága által a cégjegyzékbe szám alatt bejegyzett, pénzkölcsön-nyújtási tevékenység végzésére feljogosított pénzügyi vállalkozás (a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által kibocsátott tevékenységi engedély száma E-I-664/2007*], kelte: július 3. I.1.2. A jelen kölcsönzési üzletszabályzat a Hitelező és ügyfelei közötti kölcsönügyletek létesítésének, valamint a kölcsönügyleteknek és azok biztosítéki szerződéseinek általános szerződési feltételeit szabályozza. Az üzletszabályzat a Hitelező és ügyfelei között a kölcsönügyletekhez kapcsolódóan kötött valamennyi szerződésnek szerves részét képezi. A legutoljára módosult pontokat csillag jelöli. I.1.3. Amennyiben az adott kölcsönügylet szerződésének vagy a biztosítéki szerződésnek a különös szerződési feltételei (a továbbiakban: KSZF ) és a jelen üzletszabályzatban (a továbbiakban: Üzletszabályzat ) található általános szerződési feltételei (a továbbiakban: ÁSZF ) között eltérés van, a KSZF rendelkezései irányadóak. Az Üzletszabályzat adott szerződésfajtára irányadó rendelkezései és I. pontban foglalt rendelkezései közötti eltérés esetén az Üzletszabályzat adott szerződésfajtára vonatkozó rendelkezései, az Üzletszabályzat és a Hirdetmény közötti eltérés esetén pedig az Üzletszabályzat rendelkezései az irányadóak. I.1.4. I.1.5. I.2. Az Üzletszabályzatot a Hitelező az ügyfélforgalom számára nyitvaálló helyiségeiben hirdetmény formájában közzéteszi és az ügyfelei részére szerződéskötéskor ill. egyébként kérésükre nyomtatott formában ingyenesen rendelkezésre bocsátja. Az Üzletszabályzat az azt kihirdető hirdetmény eltérő rendelkezése hiányában a Hitelező ügyfélforgalom számára nyitvaálló helyiségeiben történő kifüggesztését követő első Munkanaptól visszavonásig hatályos. Meghatározások Az Üzletszabályzatban, a Hitelező és ügyfelei között megkötött kölcsönszerződésekben, valamint a nyújtott kölcsönök biztosítására szolgáló szerződésekben eltérő rendelkezés hiányában az alábbi meghatározások az alábbi jelentéssel bírnak: Adós: A Hitelezővel kötött kölcsönügylet I.3.4 pont szerinti kötelezettje. Munkanap: minden olyan nap, amelyen a Hitelező rendes üzletmenet céljából nyitva tart. Biztosíték(ok): az Adós kölcsönszerződésből származó kötelezettségei teljesítésének biztosítására az Adós vagy harmadik személy által nyújtandó ill. nyújtott biztosíték(ok). Biztosítéki Szerződés(ek): A Biztosítékokat megalapozó szerződés(ek) vagy más jognyilatkozat(ok). Biztosított Követelések: az Adós és a Hitelező között kötött kölcsönszerződés(ek)ből eredő, az adott biztosítéki szerződéssel biztosított, a biztosítéki szerződésben meghatározott követelések. BUBOR: Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb, vagyis az az éves százalékban kifejezett kamatláb, amelyet budapesti idő szerint órakor vagy akörül két Munkanappal az adott Kamatperiódust megelőzően az adott Kamatperiódussal megegyező futamidőre nyújtott bankközi forinthitelekre a BUBOR Szabályzatnak megfelelően a Magyar Nemzeti Bank állapít meg és tesz közzé a Reuters Monitor BUBOR oldalán. Változó kamatozás esetén az indexáláshoz viszonyítási alapul szolgáló referencia BUBOR értéke a kölcsönszerződés KSZF-jében kerül rögzítésre. Amennyiben ez a kamatláb megszűnik vagy közzététele átmenetileg szünetel, az ügyleti kamatláb mértékét a Hitelező jogosult egyoldalúan meghatározni. Ennek során lehetőség szerint törekednie kell azon szempontok figyelembevételére, amelyek alapján a felek irányadó kamatlábként a BUBOR-t választották a kölcsönszerződésükben. EURIBOR: Euró Bankközi Hitelkamatláb, vagyis az az éves százalékban kifejezett kamatláb, amelyet a Reuters Monitor EURIBOR oldalán két TARGET Nappal az adott Kamatperiódust megelőzően brüsszeli idő szerint délelőtt 11 órakor jegyeznek az adott Kamatperiódussal megegyező futamidőre nyújtott bankközi euróhitelekre. Változó kamatozás esetén az indexáláshoz viszonyítási alapul szolgáló referencia EURIBOR értéke a kölcsönszerződés KSZF-jében kerül rögzítésre. Amennyiben ez a kamatláb megszűnik vagy közzététele átmenetileg szünetel, az ügyleti kamatláb mértékét a Hitelező egyoldalúan jogosult meghatározni. Ennek során lehetőség szerint törekednie kell azon szempontok figyelembevételére, amelyek alapján a felek irányadó kamatlábként az EURIBOR-t választották a kölcsönszerződésükben. EURO hozam vagy CHF hozam (EURO-Rendite vagy CHF Rendite): A német Handelsblatt napilapban naponta közölt, éves százalékban kifejezett hosszúlejáratú kamatláb, amelynek a kölcsön futamidejének megfelelő referencia értéke a kölcsönszerződés KSZF-jében kerül rögzítésre. CHF LIBOR: Svájci Frank Bankközi Hitelkamatláb, vagyis az az éves százalékban kifejezett kamatláb, amelyet a Reuters Monitor LIBOR oldalán két TARGET Nappal az adott Kamatperiódust megelőzően brüsszeli idő szerint délelőtt 11 órakor jegyeznek az adott Kamatperiódussal megegyező futamidőre nyújtott bankközi svájci frank hitelekre. Változó kamatozás esetén az indexáláshoz viszonyítási alapul szolgáló referencia CHF LIBOR értéke a kölcsönszerződés KSZF-jében kerül rögzítésre. Amennyiben ez a kamatláb megszűnik vagy közzététele átmenetileg szünetel, az ügyleti kamatláb mértékét a Hitelező egyoldalúan jogosult meghatározni. Ennek során lehetőség szerint törekednie kell azon szempontok figyelembevételére, amelyek alapján a felek irányadó kamatlábként az CHF LIBOR-t választották a kölcsönszerződésükben. Hirdetmény: a Hitelező ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett tájékoztatója, amely tartalmazza a Hitelező által nyújtott szolgáltatások költségét, díjait és egyéb feltételeit, és amelyet a Hitelező jogosult egyoldalúan megváltoztatni. IKB-Csoport: a Hitelező, részvényesei, azok tulajdonosai, valamint a Hitelező, részvényesei és azok tulajdonosai közvetett vagy közvetlen tulajdonában álló gazdasági társaságok. Kamatperiódus: a KSZF-ben rögzített kezdő és végső határnappal meghatározott időtartam. Változó kamat esetén a Kamatperiódus alatt az ügyleti kamat mértéke az egyoldalú módosítást kivéve változatlan, a Kamatperiódus első napján a kamatbázis az akkor irányadó mértékéhez igazodva megváltozik. Kezes: az Adós és a Hitelező közötti kölcsönügylet biztosítására kötött kezességi szerződés kötelezettje. Szerződésszegés: az Üzletszabályzat II.6. pontjában ilyenként megjelölt események és körülmények, valamint minden olyan egyéb szerződéses kötelezettségszegés, amelyet a kölcsönszerződés kifejezetten súlyos szerződésszegésnek minősít. TARGET Nap: az a nap, amelyen az euróban történő fizetések elszámolásra kerülnek a Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer Systemen keresztül. Zálog: az Adós és a Hitelező közötti kölcsönügylet biztosítására kötött zálogszerződésben meghatározott zálogtárgyon a felek által alapított teher. Zálogkötelezett: az Adós és a Hitelező közötti kölcsönügylet biztosítására kötött zálogszerződés kötelezettje. I.3. A Hitelező által nyújtott kölcsönök I.3.1. A kölcsönök lejárat szerint (a) éven belüli vagy (b) éven túli lejáratúak lehetnek. I.3.2. A kölcsönök kölcsöncél szerint célhoz kötöttek: gép, berendezés, termelőeszköz beszerzését finanszírozó kölcsönök lehetnek. I.3.3. I.3.4. I.3.5. I.4. I.4.1. A kölcsönök a kölcsön törlesztése szerint végtörlesztéses, annuitásos törlesztésű vagy lineáris törlesztésű kölcsönök lehetnek. Végtörlesztéses kölcsön esetében a futamidő alatt az Adós csak a kölcsöntőke kamatait fizeti, a kölcsöntőke visszafizetése a futamidő végén egy összegben történik. Annuitásos törlesztésű kölcsön esetén a futamidő alatt az Adós változatlan összegű átalány-törlesztőrészleteket fizet, amelyből a törlesztés előrehaladtával egyre kevesebb fordítódik a kamatfizetésre és egyre nagyobb hányad kerül elszámolásra a kölcsöntőke törlesztésére. Lineáris törlesztésű kölcsönök esetében az Adós változatlan összegű tőketörlesztőrészletet és az aktuális, még kintlévő tőke után kamatot fizet. A kölcsönök törlesztési típusa a KSZF-ben kerül a felek szerződéskötést megelőző megállapodásának megfelelően rögzítésre az adatlapon történő bejelöléssel. A díjak és költségek mértékét ez nem befolyásolja. A Hitelező kizárólag gazdálkodó szervezetek (1959. évi IV. tv. Polgári törvénykönyv 685. c) pont) részére folyósít kölcsönt. A Hitelező által nyújtott kölcsön minimális összege forint (vagy annak megfelelő deviza), maximális összege az ügyféllel vagy ügyfélcsoporttal szemben a hatályos törvényi előírások szerint a Hitelező csoport által vállalható kihelyezés nagysága, de legfeljebb euro. A kölcsönügylet létrejötte A Hitelező az ügyfél által benyújtott kölcsönkérelemnek és mellékleteinek vizsgálata, továbbá a lehetséges kölcsönügyletnek, biztosítékainak és az ügyfélnek a Hitelező belső szabályzatai szerinti minősítése alapján, a kölcsönkérelem kedvező elbírálása esetén köt írásos kölcsönszerződést ügyfeleivel. A Hitelező azon ügyfelek mobil beruházási eszközökre vonatkozó finanszírozási kérelmét fogadja be, akik az egyszerűsített hitelbírálatnak megfelelnek, vagy az érdemi hitelbírálat elvégzéséhez megfelelő dokumentumokat és információkat biztosítanak. A finanszírozási kérelem elfogadásának feltétele a Társaság hatályos ügyfél- és partnerminősítési szabályzatában valamint a mindenkor érvényes kockázatvállalási szabályzatában foglalt feltételeknek való megfelelés. Az ügyfélminősítés alapját az ügyfél vagyoni helyzetét, fizetőképességét és fizetőkészségét tükröző hiteles információk képezik. Ilyenek pl. a vállalkozók 1/8

2 I.4.2. I.5. I.5.1. által készített, a számviteli előírásoknak megfelelő különböző típusú beszámolók és egyéb információk, az ügyféltől független információk, valamint a finanszírozási kérelem mellékletei. A benyújtott beszámolóknak és egyéb dokumentumoknak aktuálisnak kell lenniük. Nem hitelezhető egy ügyfél különösen, ha: ellene felszámolási eljárás, csődeljárás indult vagy a közeljövőben ilyen eljárás megindítása várható, a Társasággal szemben fennálló kötelezettségeinek nem tett eleget és ezért fizetési meghagyás/bírósági eljárás van folyamatban ellene, aki valótlan adatokat közölt, és emiatt korábbi szerződése felmondásra került, akinek tartozása behajthatatlanná vált. A Hitelező az ügyfelet kölcsönkérelemhez szükséges dokumentumokról és azok elvárt alaki és tartalmi követelményeiről az ügyfélre vonatkozó számviteli szabályok valamint a kölcsönügylet jellegének megfelelően tájékoztatja. A kölcsönkérelem benyújtása, valamint a kölcsönkérelem vizsgálata során a Hitelező és az ügyfél között folytatott megbeszélések, további okiratok benyújtásának kérése nem keletkeztetnek szerződéskötési kötelezettséget a Hitelező részéről. A kölcsönkérelem elutasítása esetén a Hitelező biztatási kár fizetésére nem kötelezhető. A kölcsönkérelem benyújtásakor a kérelmezett kölcsönösszeg százalékában vagy konkrét összegben meghatározott kölcsönbírálati díj fizetendő. A kölcsönbírálati díj általánosan a kölcsönösszeg 1 %-a, minimum ,- Ft. A díj szerződésre vonatkozó pontos összegét a kölcsönszerződés KSZF-je tartalmazza. A kölcsönkérelem elutasítása esetén a díj nem téríthető vissza, elfogadása esetén az egyéb díjakba nem számítható be. Az ügyfelek és egyéb szerződéses partnerek azonosítása A Hitelező a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló mindenkor hatályos törvény (a továbbiakban: Pmt. ) foglalt kötelezettségének eleget téve az ügyfeleivel történő üzleti kapcsolat létesítésekor ill. a Pmt.-ben előírt egyéb esetekben elvégzi az ügyfele, annak képviselője, meghatalmazottja ill. a tényleges tulajdonos azonosítását. Amennyiben az ügyfél vagy a tényleges tulajdonos Pmt.-ben meghatározott adatai az azonosítási eljárás során nem állapíthatóak meg ill. nem szerezhetőek be, a Hitelező az ügyleti megbízás teljesítését köteles megtagadni. A Hitelező ügyfeleinek azonosítását az alábbi dokumentumok alapján végzi el: Magánszemélyek esetén: személyi igazolvány, lakcímet igazoló hatósági igazolvány, gépjármű vezetői engedély, jármű forgalmi engedély és üzemben tartói lap, útlevél, külföldi természetes személy útlevele, személyi igazolványa, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, vagy Magyar Köztársaság rendészeti szerve által kiállított tartózkodási engedély. Az azonosítás során az alábbi adatokat rögzíti a Hitelező: családi és utónevét, előző nevét, leánykori nevét, születési helyét, idejét, anyja nevét, állampolgárságát, lakcímét, és az azonosító okmány számát, annak típusát, valamint a kiállító hatóság megnevezését, betűjelét. Gazdálkodó szervezetek esetén: A Pmt 2/B (1) b) és (2) alapján jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkezõ más szervezet esetén - a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy(ek) az pontban megjelölt okiratainak bemutatásán túlmenõen -, ha a szervezet azonosítása korábban nem történt meg, kérni kell az azt igazoló 60 napnál nem régebbi okirat bemutatását arról, hogy: a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a bejegyzési kérelmét benyújtotta, egyéni vállalkozó esetében azt, hogy adószámmal rendelkezik, illetõleg az adóhatósági bejelentkezési kérelmét benyújtotta, más belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént, illetõleg a nyilvántartásba vétel iránti kérelmét benyújtotta, külföldi jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkezõ más szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént, cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történõ benyújtását megelõzõen a jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkezõ más szervezet alapító okiratát (társasági szerzõdését). Jogi személyek esetében az azonosítás során eredeti iratok hiányában csak hitelesített másolat fogadható el. Külföldi jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkezõ más szervezet azonosításához a saját országa szerinti bejegyzés, vagy nyilvántartásba vétel 30 napnál nem régebbi igazolása szükséges, amely csak az OFFI által hitelesített fordítással együtt fogadható el. Az azonosítás során az alábbi adatokat rögzíti a Hitelező: név, rövidített név, I.5.2. I.5.3. I.6. I.6.1. I.6.2 I.6.3 I.6.4 I.6.5 székhely, fióktelep címe, telephely, fő tevékenységi kör, azonosító okirat száma, kiadó ország, képviseletre jogosultak neve, beosztása, kézbesítési megbízott azonosításra alkalmas adatait. A Hitelező az Ügyfél/Adós hozzájárulásával készít arcképes személyazonosító igazolványáról,illetve az azonosításhoz felhasznált okmányáról másolatot, és az ügyfél hozzájárulásával használja azt a kockázatkezelés, valamint a személyi adatok egyezőségének ellenőrzése céljából, a jogok és kötelezettségek érvényesíthetőségének elévüléséig. A Hitelező és ügyfelei közötti üzleti kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról az ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított 5 (öt) Munkanapon belül a Hitelező-t értesíteni. A Hitelező minden esetben jogosult meggyőződni az ügyfele képviseletében eljáró személy képviseleti jogosultságáról. A megkötött szerződések körében az ügyfelet képviselni jogosult személy képviseleti jogosultságát a Hitelező mindaddig fennállónak tekinti, ameddig a képviseleti jogának megszűnéséről az ügyfél írásban nem értesítette. Biztosítékok A Hitelező az Ügyfél részére csak abban az esetben nyújt kölcsönt, ha az Ügyfél vagy a Hitelező által elfogadott harmadik személy megfelelő biztosítékot nyújt. Az Adóstól megkövetelt biztosítékokat a Hitelező a mindenkor érvényes ügyfél- és partnerminősítési szabályzata szerint elvégzett adósminősítés eredményének, valamint a kockázatvállalási szabályzatában foglalt feltételek szerint meghatározott ügyleti fedezettség alapján határozza meg, azzal, hogy elsődlegesen a finanszírozott beruházás/eszköz képezi ingójelzálog tárgyát. A Hitelező által rendszerint alkalmazott egyéb biztosítékok az igénybevétel sorrendjében a következők: Azonnali beszedési megbízás Vagyonbiztosítás, amelynek megléte egyben folyósítási feltétel is Ingó- és ingatlanjelzálog, Követelésen alapított zálogjog, Készfizető kezesség, Óvadék. A Hitelező óvadékként alapvetően csak pénzt fogad el. A Társaság maximum a finanszírozott összeg 50%-áig fogad el óvadékot. Készfizető kezességet vállalhat magánszemély és gazdálkodó szervezet is. Készfizető kezesség mindig csak más biztosítékokkal együtt alkalmazható. A Hitelező által kért zálogok rendszerint járulékos természetűek, de az ügyféllel való egyedi megállapodás alapján önálló zálogjogi formában is alapítható. Amennyiben a finanszírozott összegre nézve a finanszírozott eszköz illetőleg a rendszerint alkalmazott biztosítékok által nyújtott fedezeti érték alacsony vagy a finanszírozott eszköz értékesíthetősége korlátozott, a Hitelező által nyújtott kölcsönök egyéb biztosítékai az alábbiak lehetnek: Bankgarancia, Hitelgarancia, Vételi jog, Állami kezességvállalás, Comfort letter, Engedményezés, Váltó, Tartozáselismerő-nyilatkozat, Negatív pledge, Pari passu, Visszavásárlási garancia Az egyéb biztosítékok egyenértékűnek minősülnek azzal, hogy azokat elsősorban azok érvényesíthetősége és a biztosított követelés várható megtérülésének valószínűsége alapján rangsorolja a Hitelező. Az ügylet és az ügyfél jellegétől függően közjegyzői okiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat kérhető. Biztosítékokra vonatkozó dokumentum csak eredeti példányban, vagy a dokumentum másolata csak az eredeti példány bemutatása mellett fogadható el. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt a Hitelező jogosult megfelelő biztosítékok nyújtását vagy a már adott biztosítékok kiegészítését ill. helyreállítását kérni az Ügyféltől olyan mértékben, amilyen mértékben az a követelései megtérülésének biztosításához szükséges, még akkor is, ha azok nem esedékesek. Az Adós tudomásul veszi, hogy a nyújtott Biztosítékot a Hitelező felszólítására méltányos, de legalább 15 napos határidőn belül ki kell egészítenie ill. pótolnia, ha a) a Biztosíték megsemmisült, elveszett vagy megrongálódott, b) a Biztosíték értékében a fennálló tartozás 20%-ának megfelelő összegű értékcsökkenés következik be c) az Adós gazdálkodásában vagy pénzügyi helyzetében jelentős romlás következett be vagy fenyeget. Amennyiben az Adós a pótfedezet-nyújtási kötelezettségének nem kíván eleget tenni, a kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondhatja, ha az felmondható ill. ennek hiányában tartozását teljes egészében előtörlesztheti. Felmondás 2/8

3 I.6.6 I.7. I.7.1. I.7.2. I.7.3 I.7.4 esetén a teljes tartozás maradéktalanul, egy összegben visszafizetendő a Hitelező számára. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Hitelező javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról, megőrzéséről és állagmegóvásáról, a biztosítékul szolgáló követelések érvényesíthetőségéről. Amennyiben az Adós a megadott határidőben nem gondoskodik a Biztosíték kiegészítéséről vagy pótlásáról, az a kölcsönszerződés súlyos megszegésének minősül. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti a kölcsönszerződésből eredő fizetési kötelezettségeit, és ezek teljesítését a Hitelező felszólítására póthatáridő tűzése mellett sem pótolja, illetőleg amennyiben a kölcsönszerződések, és/vagy a biztosítéki szerződések erre egyébként lehetőséget adnak, a Hitelező jogosult érvényesíteni bármely biztosítékból eredő jogát a jogszabályi előírásoknak és a vonatkozó szerződésnek megfelelő módon úgy, ahogy az a követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja. A Hitelező választása szerint jogosult az ügylet szerződés szerinti biztosítékaiból kielégítést keresni, vagy polgári peres illetve felszámolási eljárást kezdeményezni. A biztosítékok érvényesítésekor a Hitelező - a bírósági végrehajtásról szóló, módosított évi LIII. törvény rendelkezéseinek keretei között - elsősorban azok érvényesíthetősége és a biztosított követelés várható megtérülésének valószínűsége alapján jogosult megválasztani a biztosítékok igénybevételének sorrendjét, a kockázatvállalási szabályzatban valamint az egyes biztosítéktípusok ÁSZF-ében és KSZF-ében foglaltak szerint. Amennyiben a felek a biztosítéki szerződést a bírósági végrehajtásról szóló 1994 évi LIII. törvény 21 ill. 22 -nak megfelelő közjegyzői okiratba foglalták, úgy a Hitelező polgári peres vagy nem peres eljárás mellőzésével is indíthat bírósági végrehajtást. Egyebekben a biztosítékok érvényesítése polgári peres vagy nem peres eljárás keretében történik, illetőleg amennyiben a biztosíték jellege ezt jogilag lehetővé teszi a Hitelező közvetlenül kielégítést kereshet a biztosíték tárgyából. A Hitelező az Ügyfél kérésére feloldja azokat a biztosítékokat, amelyek megítélése szerint már nem szükségesek követelései biztosításához. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos valamennyi költség, kiadás az Ügyfelet terheli. A Biztosítékok nyújtására, kiegészítésére, kezelésére és érvényesítésére vonatkozó részletes feltételeket a kölcsönszerződés ill. a vonatkozó Biztosítéki szerződés tartalmazza Módosítások A Hitelező és az ügyfél között kötött szerződés, a jelen Üzletszabályzatban és a KSZF-ben foglalt kivételekkel, csak a felek megállapodásával, írásban módosítható. A Hitelező jogosult az Üzletszabályzat rendelkezéseit egyoldalúan módosítani, kiegészíteni. A másik fél (elsősorban az Adós) számára kedvezőtlen egyoldalú módosításra a Hitelező akkor jogosult, ha a jogszabályi környezet és hatósági előírások (elsősorban adó- és számvitel jogszabályok) következtében a Hitelező működési feltételeiben változás áll be és ez közvetlenül és kötelezően kihat a felek jogviszonyára. A Hitelező jogosult arra, hogy új, vagy bővített szolgáltatás bevezetésekor az Üzletszabályzat rendelkezéseit kiegészítse, továbbá, hogy a tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozásra, vagy a Hitelezőre kötelező egyéb szabályozók változására, a Hitelező eljárási, működési folyamataiban történt változásra, valamint a szolgáltatásra, vagy az Adósra, vagy más biztosítékot nyújtókra vonatkozó kockázat megváltozására tekintettel, ahhoz igazodva egyoldalúan módosítsa az Üzletszabályzat rendelkezéseit. Az Adós számára nem kedvezőtlen változást jelentő módosításokról a Hitelező az Adóst legkésőbb a hatálybalépés napját megelőző munkanapon értesíti a honlapon való közzététel útján. Az Üzletszabályzat Adós számára kedvezőtlen módosításáról a Hitelező az Adóst a módosítás szövegének a módosítás hatálybalépése előtt 15 nappal értesíti. Amennyiben a módosítás fogyasztóval vagy mikrovállalkozással kötött kölcsönszerződést érint vagy kamat, díj, költség Adós számára kedvezőtlen módosulásra irányul, úgy a módosításról annak hatálybalépése előtt 60 nappal értesíti a Hitelező az Adóst. Amennyiben az Adós a módosítás ellen a módosítás hatályba lépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. Ha az Adós az Üzletszabályzat módosítását nem fogadja el, az úgy tekintendő, hogy az Adós a Kölcsönszerződést a módosítás hatálybalépésének napjára felmondta, és a teljes tartozását egyösszegben előtörleszteni kívánja. Ebben az esetben az Adós köteles a fennálló teljes tartozását legkésőbb a KSZF megszűnésének napján a Hitelezőnek megfizetni. Amennyiben az Üzletszabályzat őt érintő módosítását valamely biztosítéki szerződés kötelezettje nem fogadja el, ennek Hitelezővel történt közlésétől számított 15 (tizenöt) napon belül az Adós köteles egyenrangú más biztosítékot adni (az egyenrangúság megítélésére a Hitelező egyoldalúan jogosult) vagy az Adós köteles tartozását teljes egészében előtörleszteni, ennek elmaradása esetén a Hitelező jogosult a Kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondani. Amennyiben a felek a Kölcsönszerződést közokiratba foglalták és annak módosítása a közokirattal biztosított közvetlen végrehajthatóságra is kihatással van, Felek a szerződésmódosítást Adós költségére - közokiratba foglalják. Amennyiben a szerződésmódosítás közokiratba foglalása az Adós érdekkörében felmerült okból marad el, a Hitelező a Kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondhatja. I.7.5 I.8. I.8.1. I.8.2. I.8.3. A Hitelező kamatot, díjat és költséget az alábbiakban meghatározott, a módosítandó kamat-, díj- vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati feltételek megváltozása esetén egyoldalúan jogosult megváltoztatni az Üzletszabályzat más részeiben meghatározott eseteken kívül: (a) A Hitelező forrásszerzési, refinanszírozási költségeinek emelkedése (b) Magyarország politikai-gazdasági helyzetét tükröző országkockázat növekedése, a magyar szuverén adósság CDS (credit default swap) felárának kedvezőtlen változása (c) a jegybanki alapkamat emelkedése (d) tőke- és pénzpiaci kamatlábak emelkedése (e) a bankközi hitelkamatok emelkedése (f) az állampapírok hozamának emelkedése (g) a bruttó hazai termék (GDP) csökkenése a Kölcsönszerződés megkötésének időpontjához képest (h) a Központi Statisztikai Hivatal által rendszeresen közzétett tájékoztatókban a gazdaságra illetve gazdasági ágazatra vonatkozó bármely mutató kedvezőtlenül változik, (i) a Hitelező hitelezési és működési kockázati költségeinek emelkedése, a Hitelező működési költségeinek - a Hitelező érdekkörén kívül álló okból keletkező - növekedése (j) a munkanélküliségi ráta emelkedése, (k) a fennálló kötelezettség teljesítését biztosító biztosíték értékének csökkenése (l) bármely jogszabály, közigazgatási szabály, bírósági határozat, jegybanki, felügyeleti vagy bármely egyéb hatósági rendelkezés vagy ezen szabályok értelmezésének és alkalmazásának változása, mely a Hitelező számára többletköltséget vagy bevétel csökkenést jelent (m) a Hitelező közteher (pl. adó) fizetési kötelezettségének növekedése (n) az éves fogyasztói árindex emelkedése (o) az adott szolgáltatás nyújtásához közvetlenül kapcsolódó, a Hitelező által más szolgáltató számára megfizetett költségelemek díjának emelkedése, a más szolgáltató általi új díjtétel bevezetése, valamint a más szolgáltató üzletszabályzatában és hirdetményében bekövetkező módosítás, mely a Hitelező számára többletköltséget vagy bevétel csökkenést jelent (p) a Hitelező irodahelyiségei bérleti díjának és fenntartási, működési (pl. közüzemi díjak, üzemanyagárak) költségeinek emelkedése (q) a pénzügyi, biztosítási ágazatban alkalmazásban álló munkavállalók havi bruttó átlagkeresetének emelkedése (r) postai és távközlési (telefon, internet) szolgáltatások árának növekedése, a postai és távközlési szolgáltató üzletszabályzatában és hirdetményében bekövetkező módosítás Banktitok A Hitelező az ügyfeleiről tudomására jutott, banktitoknak minősülő információkat banktitokként kezeli és azokat csak jogszabályban meghatározott esetekben és személyeknek adja ki. Az Adós ill. a Biztosítékok nyújtója a jelen üzletszabályzathoz 1. sz. mellékletként csatolt nyilatkozat formájában hozzájárul ahhoz, hogy a Hitelező a Hitelező Csoport bármely tagja részére a Hpt. 54. h pontja alapján róluk bármely, banktitoknak minősülő adatot átadjon. Az Adós és a Kezes tudomásul veszi, hogy a Hitelező a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény (továbbiakban: Hpt.) rendelkezései értelmében haladéktalanul köteles a gazdasági társaság, európai részvénytársaság, (lakás)szövetkezet formájában, illetve egyéni vállalkozóként működő Adósa, illetve a Kezese alábbiakban meghatározott adatait továbbítani a központi hitelinformációs rendszert (továbbiakban: KHR) kezelő pénzügyi vállalkozásnak. Az adattovábbítás célja a hitelképesség differenciáltabb megítélésének és ezáltal a hitelezés szélesebb körű lehetővé tételének, valamint a hitelezési kockázat csökkentésének elősegítése. Az adattovábbítási kötelezettség a következő adatokra (továbbiakban: referenciaadatok) terjed ki: a) az Adós (cég)neve, székhelye, cégjegyzékszáma, egyéni vállalkozói igazolványának száma, adószáma, b) a szerződés típusa és azonosítója (száma), c) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, d) a szerződés megszűnésének módja, e) a szerződés összege és devizaneme, f) a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, h) a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés. A Hitelező adattovábbítási kötelezettsége a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is fennáll, amennyiben azokról tudomása van. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a fentiekben meghatározott referenciaadatokat a Hpt. 130/A. (4) bekezdésében meghatározott szerződések megkötését megalapozó döntés meghozatalához kapcsolódóan más referenciaadat-szolgáltatóknak is átadhatja. Az Adós, illetve a Kezes bármely referenciaadat-szolgáltatónál így a Hitelezőnél is tájékoztatást kérhet arról, hogy a KHR-ben milyen adatai szerepelnek. Az Adósnak jogában áll kifogást emelni referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, valamint azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, kérheti továbbá a referenciaadatai helyesbítését, illetve törlését is. Az Adós jogosult a 3/8

4 I.9. I.9.1. I.9.2. I.9.3. referenciaadatainak átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a Hitelező és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indítani. Együttműködés, kapcsolattartás, adatvédelem A Hitelező és ügyfelei üzleti kapcsolatuk során egymás jogos érdekei figyelembevételével, kölcsönösen együttműködve kötelesek eljárni. A Hitelező és ügyfelei a szerződésükben konkrétan meghatározott, értesítési kötelezettséget kiváltó eseteken túl is kötelesek egymást a lehető legkorábbi időpontban tájékoztatni minden, a szerződés teljesítése szempontjából jelentős tényről, adatról, körülményről és azok megváltozásáról. A tájékoztatás, értesítés költségét az a fél viseli, akinél az értesítési kötelezettség felmerült. A Hitelezőnél felmerülő előre látható értesítési kötelezettség fedezetére továbbá az Üzletszabályzat II pontjában említett kezelési költség is szolgál. *I.9.4. Hitelező az Adós, biztosítékot nyújtó és egyéb harmadik személy részére szóló iratokat nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. A nem személyes (igazolt) átadás útján tett nyilatkozatok - ellenkező bizonyításig - az alábbi időpontokban tekintendők kézbesítettnek: I.9.5. (a) (b) (c) (d) (e) a munkanapon óráig elküldött a dátum rovatában feltüntetett időpontban, ellenkező esetben a következő munkanapon; a telefaxon küldött küldemény a telefax készülék által nyomtatott sikeres továbbítást igazoló jelentésében megjelölt időpontban; a tértivevénnyel feladott küldemény a tértivevényen feltüntetett napon, ha a küldeményt átvették, a jelzéssel visszaérkező postai küldemények akkor is, ha az a címzettől átvételt megtagadta, nem kereste jelzéssel érkezik vissza a jelzéssel történő ellátás napján, akárcsak ezen a napon, ha cím nem azonosítható, vagy címzett ismeretlen, vagy kézbesítés akadályozott jelzéssel érkezik vissza, ha a címzés a postára adás napján a cégnyilvántartásba bejegyzett, vagy a címzett által a Hitelezőnek megadott címadatokkal megegyezik, normál vagy ajánlott postai küldemény belföldi cím esetén a postára adást követő 5. (ötödik), európai cím esetén a postára adást követő 10. (tizedik), Európán kívüli cím esetén a postára adást követő 20. (huszadik) naptári nap elteltével. A Hitelező ügyfele kérésére, annak megfelelő azonosítása után telefonon is adhat tájékoztatást olyan kérdésekben, amelyek a másik félnek a szerződése teljesítéséhez szükségesek. I.9.6. A Hitelező ügyfelei széles körét érintő értesítési, tájékoztatási kötelezettségének hirdetmény útján tesz eleget. A Hitelező hirdetményeit ügyfélforgalom számára nyitvaálló helyiségeiben függeszti ki. A hirdetmény az abban foglalt eltérő rendelkezés hiányában a kifüggesztés napját követő Munkanapon lép hatályba és e napon tekintendő kézbesítettnek is. I.9.7. I.9.8 Hitelező az Adósról tudomására jutott adatokat az Adós és a Hitelező közötti üzleti kapcsolat fennállása alatt, valamint az üzleti kapcsolat megszűnését követő 8 (nyolc) évig tartja nyilván, amelynek keretében Hitelező az Adós adatait jogosult rögzíteni, feldolgozni, belső munkafolyamatai során saját szervezeti egységein belül kezelni és felhasználni. Üzleti kapcsolaton a Hitelező és az Adós közötti bármilyen szerződés vagy teljes egészében nem rendezett elszámolási jogviszony értendő. Amennyiben Hitelező és az Adós között 8 éven belül újabb üzleti kapcsolat létesül, a 8 éves határidőt a legutolsó üzleti kapcsolat végétől kell számítani. Hitelező kockázatelemzési, piackutatási és marketing célokból azoknak az Ügyfeleknek az adatait is nyilvántartja és kezeli, akiknek az üzleti kapcsolat létrehozására irányuló kérelmét elutasította. Az adatkezelés időtartama ezen ügyfelek tekintetében az elutasítást követő 5 év. Hitelező az Adósról tudomására jutott adatokat - beleértve az Adós személyes és pénzügyi adatait, valamint a kötelezettségeinek teljesítésére, fizetőkészségére vonatkozó információkat - jogosult a refinanszírozónak, valamint minden, az IKB Deutsche Industriebank AG Csoporthoz közvetlenül vagy közvetetten tartozó társaságnak továbbítani. Ezen társaságok megjelölése megtalálható az interneten a címen. Az Adós kérésére a listát Hitelező átadja vagy megküldi. I.9.9. Szerződő felek megállapodnak abban, hogy a Hitelező jogosult a kölcsönszerződésből fakadó követeléseit, illetve azok egy részét is harmadik személyre engedményezni (átruházni). Hitelező ebből a célból jogosult tárgyalások folytatására és a kölcsönszerződésre vonatkozó valamennyi releváns információ, adat és dokumentum harmadik személynek történő átadására. Adós kifejezetten tudomásul veszi, hogy e körben Hitelező már a tárgyalás szakaszában is jogosult az összes, az Adóssal kapcsolatos gazdasági, személyi információt feltárni, feltéve, ha az információt kapó harmadik személy írásban titoktartási kötelezettséget vállalt. Szerződő felek rögzítik, hogy engedményezés esetén a harmadik személy az Adós fizetési kötelezettségei tekintetében a Hitelező pozíciójába kerül, és megilletik ezzel összefüggésben mindazok a jogok, melyek a Hitelezőt megilletik az alábbi szerződés alapján. I.10. I I Felelősség Az Adós ill. a Biztosíték nyújtója az adott szerződés teljesítése során úgy köteles eljárni, ahogy az az adott helyzetben elvárható. A Hitelező a kölcsönnyújtás során a pénzügyi szolgáltatóktól elvárható fokozott gondossággal, szerződéses partnere jogos érdekeire figyelemmel köteles eljárni. I I.11. I I I I I.12. I I I II. II.1. II.1.1. Egyik fél sem követ el szerződésszegést, ha kötelezettségei teljesítését vis maior akadályozza meg, amely az adott szerződés aláírásának időpontja után következett be. Vis maior alatt értendők különösen elemi csapások, sztrájkok, hadüzenettel indított vagy anélküli háborúk, blokádok, zendülések, zavargások, járványok, robbantások, valamint egyéb hasonló, előre nem látható események, amelyek mindkét fél érdekkörén kívül merülnek fel és amelyeket a felek kellő gondossággal sem tudnak kiküszöbölni. Ha az egyik fél vis maior miatt akadályoztatva van, mindent meg kell tennie annak érdekében, hogy az akadályoztatás hatásait elhárítva minimális késedelemmel teljesíteni tudja szerződéses kötelezettségeit. Ha valamelyik fél úgy véli, hogy olyan vis maior körülmények fordultak elő, amelyek kihathatnak kötelezettségei teljesítésére, azonnal értesítenie kell a másik felet, megadva a körülmények jellegét, feltehető időtartamát és valószínű hatását. A szerződésekre vonatkozó vegyes rendelkezések A Hitelező és az ügyfelei között kötött szerződések, amennyiben azok különös szerződési feltételei másként nem rendelkeznek, aláírásuk napján lépnek hatályba. Amennyiben a Hitelező és az ügyfelei között kötött szerződés magyar nyelven kívül más nyelven is aláírásra kerül, a magyar és az idegen nyelvű változat közötti bármilyen eltérés esetén a magyar változat az irányadó. A Hitelező jogainak késedelmes gyakorlása vagy azok gyakorlásának elmulasztása nem jelenti az azokról való lemondást, továbbá valamely jog vagy jogorvoslat egyszeri vagy részleges gyakorlása nem akadályozhatja meg annak további vagy újbóli gyakorlását, vagy más jog vagy jogorvoslat gyakorlását. A Hitelező és az ügyfelei közti szerződésben foglalt jogok és jogorvoslatok együttesen is gyakorolhatóak és nem érintik a jogszabály által biztosított jogokat vagy jogorvoslatokat. Ha a Hitelező és az ügyfelei közti szerződés bármely rendelkezését vagy egy rendelkezés bármely részét valamely hatáskörrel és illetékességgel rendelkező bíróság vagy hatóság érvénytelennek vagy végrehajthatatlannak találja, ez az érvénytelenség vagy végrehajthatatlanság nem érinti az adott szerződés többi rendelkezését vagy az adott rendelkezés többi részét, és azok érvényesek és hatályosak maradnak. A felek megállapodnak, hogy az érvénytelen, jogszabályba ütköző vagy végrehajthatatlan rendelkezést ésszerű időn vagy ha valamely fél úgy kívánja, ezirányú kérelmének a másik fél által történő kézhezvételétől számított nyolc napon belül fel kell váltani egy olyan érvényes rendelkezéssel, amely a leginkább megfelel a felváltott rendelkezés tartalmának, továbbá gazdasági és jogi céljának. Alkalmazandó jog, jogviták Ha a kölcsön- vagy biztosítéki ügylet valamely kérdését illetően az Üzletszabályzat 1.3. pontjában felsorolt dokumentumok egyike sem tartalmaz rendelkezést, a magyar jog, különösen a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. tv. (a továbbiakban: Hpt. ) és a Polgári törvénykönyv (1959. évi IV. tv.; a továbbiakban: Ptk. ) rendelkezései irányadók. Amennyiben az 1.3. pontban felsorolt dokumentumok és a magyar jog valamely kötelezően alkalmazandó rendelkezése között ellentét van, ez utóbbi rendelkezés alkalmazandó. A Hitelező és ügyfelei a közöttük felmerülő vitás kérdéseket elsősorban peren kívül, tárgyalásos úton kísérlik meg rendezni. Felek megállapítják, hogy jelen szerződés a Hitelező tevékenysége körében kötettett ügyletnek minősül, erre való tekintettel az esetleges nemperes eljárásokra is az ügyletkötés, azaz a Hitelező székhelye szerinti hatáskörrel rendelkező - bíróság illetékességének, míg a peres eljárás tekintetében pedig a Pénz- és Tőkepiaci Állandó Választottbíróság illetékességének vetik alá magukat. Az eljárásra a Választottbíróság eljárási rendje és magyar anyagi jog az irányadó. A KÖLCSÖNSZERZŐDÉSEK TOVÁBBI ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI Kamatok, díjak A Hitelező a kölcsönnyújtással összefüggésben az alábbi kamatokat és díjakat számíthatja fel. Az ezek közül ténylegesen fizetendő kamatokat, díjakat a kölcsönszerződés KSZF-e tartalmazza. A fizetendő díjak és kamatok nagyságára a kölcsönszerződés KSZF-e, a KSZF ezirányú rendelkezése hiányában pedig a Hirdetmény irányadó. A fizetendő díjak és kamatok egyéb itt nem szabályozott feltételeit pedig szintén a kölcsönszerződés KSZF-e tartalmazza. *II Kamat: A kölcsön napi kint lévő összege után az Adós kamatot köteles fizetni, minden egyes Kamatperiódusra számítva, az adott Kamatperiódus első napjától az utolsó napjáig (mind az első, mind az utolsó napot beleszámítva), a kölcsön teljes visszafizetéséig (akár normál törlesztés szerint, akár előtörlesztés alapján történik a visszafizetés). A kamat lehet fix vagy változó. A kamatbázis rögzítésénél a felek szerződéses akarata és előzetes megállapodásuk az irányadó. Ennek megfelelően kerül a kölcsönszerződés KSZF-jének adatlapján rögzítésre fix kamatozásnál kölcsönszerződés devizabázisának és futamidejének megfelelő EURO- vagy CHF-hozam értéke, változó kamatozásnál a kölcsönszerződés devizabázisának megfelelő, különböző futamidejű kamatláb (EURIBOR/BUBOR/LIBOR) irányadó értéke. Adós tudomásul veszi, hogy fix kamatozás esetén a kölcsönszerződésben feltüntetett EURO- vagy CHF-hozam indexálása a folyósítás időpontjáig beálló pénz- és tőkepiaci változások hatásának mérésére szolgál és képezi a kamatkiigazítás alapját. Amennyiben az EURO- vagy CHF-hozam a kölcsön teljes összegének folyósításkori aktuális mértéke 0,1 %-ot meghaladó mértékben eltér a kölcsönszerződésben meghatározott referenciahozam értékétől, úgy 4/8

5 Hitelező jogosult a törlesztő részleteket a megváltozott pénz- és tőkepiaci kamatokhoz igazítani. Adós tudomásul veszi, hogy változó kamatozás esetén Hitelező a kölcsönszerződés futamideje alatt az esedékes törlesztő részleteket a megváltozott pénz- és tőkepiaci kamatokhoz igazíthatja. A kölcsönszerződésben a Hitelező az első Kamatperiódusra érvényes irányadó kamatláb-értéket tünteti fel, melytől a ténylegesen felszámításra kerülő kamatláb-érték eltérhet. Amennyiben a kölcsön folyósításának napján érvényes kamatláb értéke 0,1%-ot meghaladó mértékben eltér a kölcsönszerződésben feltüntetett referencia kamatláb értékétől, úgy a törlesztő-részletek ezen kamatláb alapul vételével kerülnek újra meghatározásra. Abban az esetben, ha a Hitelező a teljes kölcsönösszeg folyósításának napjáig informatikai rendszerében már végrehajtotta a következő kamatperiódusra vonatkozó kamatláb-érték felülvizsgálatot, akkor a fent leírtak szerint megállapított kamatláb alapul vételével meghatározott törlesztő részletek a következő kamatláb-érték felülvizsgálatig nem kerülnek módosításra. Ezt követően a futamidő alatt a törlesztő részletek módosítása az adott kamatláb periódusának (1 havi, 3 havi, stb.) megfelelően az alábbiak szerint történik: amennyiben a bizonylat kiállításának napján érvényes kamatláb (aktuális kamatláb) az adott kamatperiódus kamatlábához képest legalább 0,1%-os mértékben változik, a még nem esedékes törlesztő részletek az aktuális kamatláb alapján kerülnek megállapításra. A törlesztő részletek esedékessége a kölcsönszerződésben kerül meghatározásra. A kamatváltozások vagy kiigazítások esetén a következő esedékesség előtt a szerződés elválaszthatatlan mellékletét képező törlesztési ütemezést a Hitelező megfelelően módosítja, és eljuttatja az Adós részére. A kamatok (mind az ügyleti, mind a késedelmi kamat) 360 napos év alapulvételével és a ténylegesen eltelt napok figyelembevételével kerülnek megállapításra: Kamat = tőkeösszeg x kamatláb x naptári napok száma II Késedelmi kamat: Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén a késedelem idején irányadó mindenkori évi jegybanki alapkamat kétszeresének megfelelő mértékű késedelmi kamat. Késedelem esetén az esedékes és lejárt tartozáshoz kapcsolódó kamat tőkésedik, és ezen összegre számolja a Hitelező a késedelmi kamatokat az alábbi képlet szerint: Késedelmi kamat = Esedékessé vált követelések x késedelmi kamatláb (%-ban) x napok A késedelmi kamat felszámításának kezdő időpontja az esedékesség napja, utolsó napja pedig az adósság megfizetésének a napja. II Folyósítási jutalék: A kölcsönösszeg 1%-a, de legalább ,- Ft. A folyósítási jutalék megfizetése a folyósítással egyidejűleg, a folyósított összegből való levonással történik. II Kezelési költség: A kölcsönösszeg 1%-a, de legalább ,- Ft. A kezelési költség a kölcsönszerződés KSZF-ében megjelölt időpontokban fizetendő. II Szerződésmódosítási díj: A kölcsönszerződés aláírása után, az Adós írásbeli kérelmére végrehajtott minden módosítás esetén fizetendő díj a szerződésmódosítással kapcsolatban felmerült adminisztrációs, kockázatelemzési stb. költségek fedezésére. Mértéke a kölcsönösszeg 0,5%-a, de legalább ,- Ft. A szerződésmódosítási díj megfizetése a szerződésmódosítás aláírásakor a Hitelező által kiállított számla alapján esedékes. II.1.2. II.1.3. II.2. Beszerzési költség: Minden olyan költség vagy ráfordítás, amely az Eszköz megszerzésével, létesítésével, üzembehelyezésével kapcsolatban felmerül, pl. bankköltség, vámoltatás és vám, futár, posta, környezetvédelmi termékdíj, fuvarköltség, szállítmánybiztosítás. A Hitelezőnek a kölcsönszerződés és a Biztosítéki Szerződések megkötésével, a kölcsönszerződésben foglalt szolgáltatások nyújtásával, a szerződések érvényességének fenntartásával, az Adós szerződésszegése esetén a kölcsönszerződésből eredő jogainak érvényesítésével kapcsolatban felmerülő valamennyi közvetlen vagy közvetett, a fenti díjakkal nem fedezett költségét (így különösen az esetleges hatósági, bírósági eljárások költségét, illetékét, a jogi és egyéb szakértői költségeket) az Adós köteles a Hitelezőnek megtéríteni. Törlesztés és előtörlesztés II.2.1.* Abban az esetben, ha az Eszköz vételárára vonatkozó szállítói számla forintban kerül kiállításra, de a kölcsön devizaneme nem forint, úgy a kölcsön devizanemére történő átváltás a Commerzbank Zrt. által közzétett deviza vételi árfolyamon történik. Ha az Eszköz vételárára vonatkozó szállítói számla nem forintban kerül kiállításra, de a kölcsön devizaneme forint, úgy a kölcsön devizanemére történő átváltás során a Commerzbank Zrt. által közzétett deviza eladási árfolyam az irányadó. Amennyiben sem az Eszköz vételárára vonatkozó szállítói számla, sem pedig a kölcsön devizaneme nem forint, de nem is egyező devizanem, úgy a szállítói számla összege előbb a Commerzbank Zrt. deviza eladási árfolyama szerint forintban meghatározásra kerül, majd ez a forintösszeg képezi az alapját a Commerzbank Zrt. deviza vételi árfolyamán számított kölcsön összegnek. A szerződésben megállapodott fizetési kötelezettségek határidőre történő teljesítéséhez a Hitelező az egyes fizetési kötelezettségek díjak, kamatok valamint esedékes tőke bontásban történő feltüntetésével legalább 10 nappal azok fizetési esedékességét megelőzően fizetési értesítőt küld az Adós részére. Deviza alapú kölcsönszerződések esetén a törlesztő részletek és egyéb fizetési kötelezettségek devizában kerülnek meghatározásra, és a KSZF-ben meghatározottak szerint az adott devizában vagy forintban teljesítendők. A törlesztő részletek forint ellenértékét mindig az esedékességkor érvényes Commerzbank Zrt. által közzétett hivatalos deviza-forint eladási árfolyam határozza meg. A forintban teljesítendő törlesztő részletek a fizetési értesítő kiállításának időpontjában ismert deviza-forint eladási árfolyammal kerülnek számlázásra. Amennyiben ezen árfolyam eltér az esedékességkor érvényes deviza-forint eladási árfolyamtól, úgy az eltérést Hitelező a következő törlesztő részlet fizetési kötelezettség alkalmával, az esedékes törlesztő részlettel együtt érvényesíti. Devizában történő fizetés esetén Adós köteles minden fizetési kötelezettségét Minden fél a saját költségét viseli típusú, közvetlen, levelező bank kihagyásával történő banki átutalással a Hitelező által megjelölt IBAN számú bankszámlára megfizetni. Az Adós köteles minden fizetési kötelezettségét az esedékesség napjáig teljesíteni. Bankátutalás, postai utalvány vagy átutalás, egyéb átutalás, valamint a számlavezető banknál történő készpénz-befizetés csak akkor számít teljesítettnek, ha az esedékes összeget jóváírták a Hitelező számláján. Adós fizetési kötelezettsége akkor is fennáll, ha a fizetési értesítőt esedékesség előtt bármilyen okból kifolyólag nem kapja meg. Ennek ténye a fizetési késedelem alól nem mentesíti. Adós felelőssége, hogy a fizetési értesítő elmaradásáról a Hitelezőt legkésőbb az esedékesség napjáig írásban értesítse. Az értesítés elmulasztásából eredő károkért az Adós felel. Részteljesítés, vagy késedelmes fizetés pénzügyi rendezésekor a Hitelező az alábbi kiegyenlítési sorrendet veszi figyelembe: Késedelmi kamat Esedékes biztosítási díjak egyéb járulékos kiadások Kezelési költség Kamatok Tőketörlesztés Az egyes jogcímeken belül mindig a legkorábban esedékes tartozás kerül kiegyenlítésre. II.2.2. II.2.3. II.2.4. II.2.5. Amennyiben a Hitelezőnek a lejárt tartozások beszedésével, egyéb biztosítékának érvényesítésével vagy egyéb okból költségei merülnek fel, az Adós köteles azokat a Hitelező írásbeli felszólítására haladéktalanul megtéríteni. Az Adós valamennyi fizetési kötelezettségét a kölcsönszerződésben megjelölt időpontokban, a kölcsönszerződés KSZF-ének 1. pontjában megjelölt, az Adós kölcsönnyújtáshoz kapcsolódó számlájának Hitelező általi megterhelése útján is teljesítheti. Erre tekintettel az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a vonatkozó számláját legalább a kölcsönszerződés szerint esedékes összeg erejéig feltölti legkésőbb az esedékesség napját megelőző Munkanapig. Konverziót igénylő, azaz nem a kölcsön devizanemében történő feltöltés esetén a szükséges fedezet legkésőbb az esedékesség napját megelőző második Munkanapon az Adós vonatkozó számláján rendelkezésre kell, hogy álljon. A fenti rendelkezések alól kivétel a kölcsönbírálati díj, amely a Hitelező által kiállított számla alapján az abban megjelölt bankszámlára történő átutalással kell, hogy teljesítésre kerüljön. Valamennyi olyan fizetés, amelynek esedékessége nem Munkanapra esik, a következő Munkanapon teljesítendő, kivéve, ha ez a nap a következő naptári hónapra esik. Ez utóbbi esetben a fizetést azon a Munkanapon kell teljesíteni, amely az eredeti esedékesség napját közvetlenül megelőzi. Az Adós a kölcsönszerződés alapján teljesítendő fizetést köteles egész összegben, bármilyen (beszámításra, viszontkeresetre, adófizetésre stb. alapított) levonás nélkül teljesíteni, kivéve, ha a levonásra jogszabály kötelezi. Ebben az esetben az Adós köteles a Hitelezőnek olyan további összeget fizetni, amellyel együtt a Hitelező által ténylegesen kapott összeg megegyezik azzal az összeggel, amelyet a Hitelező akkor kapott volna, ha levonás nem lett volna. Amennyiben azt a Hitelező igényli, Adós felhatalmazza a Hitelezőt arra, hogy ha teljes tartozását vagy annak meghatározott részét esedékességkor nem fizeti meg, a pénzforgalomról szóló mindenkor hatályos jogszabályokban illetve jegybanki rendeletekben meghatározott, előnyösen rangsorolt fizetési megbízások teljesítésének sorrendjét követően, de minden más fizetési megbízást megelőzően, az esedékes tartozás összegével beszedési megbízás alkalmazásával az Adós fizetési számláját megterhelje. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a Hitelezőnek a felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás benyújtására irányuló jogosultságát a pénzforgalmi szolgáltatójához a pénzforgalmi szolgáltató által megkívánt és a Hitelező által is elfogadott formában haladéktalanul bejelenti, és a felhatalmazásnak a pénzforgalmi szolgáltató általi nyilvántartásba vételéről szóló visszaigazolást a Hitelezőnek eredeti példányban megküldi. Adós a pénzforgalmi szolgáltató intézett felhatalmazó levélben is feltétlen kötelezettséget vállal arra, hogy ezen felhatalmazást kizárólag a Hitelezővel együttesen vonja vissza. Hitelező jogosult arra, hogy mindaddig megtagadja a kölcsönszerződésből, vagy ahhoz tartozó egyéb szerződésből (pl. előfinanszírozási szerződésből) eredő bármely fizetési kötelezettségének teljesítését, amíg kézhez nem vette a pénzforgalmi szolgáltató visszaigazolását. Nem a kölcsöntartozás devizanemében vezetett fizetési számla megterhelésekor Hitelező az átváltáskor a banki deviza átváltási szabályoknak megfelelően a Commerzbank Zrt. mindenkor érvényes deviza vételi- illetve eladási árfolyamát alkalmazza. A kölcsönszerződés KSZF-ében foglalt rendelkezések szerint az Adós a kölcsönszerződésben rögzített lejárat előtt is visszafizetheti a kölcsönt egészben vagy részben. Az Adós előtörlesztési szándékát cégszerűen aláírt nyilatkozatban köteles jelezni a Hitelező felé. Az előtörlesztés feltételezi, hogy az ügyfélnek semmilyen már esedékessé vált tartozása ne álljon fent a Hitelező felé. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell az előtörlesztés tervezett napját és 5/8