FBAMSZ Biztosításszakmai konferencia MJE-AIDA Közvetítői szekció Siófok, szeptember 21.

Átírás

1 Biztosításkötés és biztosításközvetítés elektronikus felületen az MNB ajánlás háttere Dr. Szebelédi Ferenc Biztosításfelügyeleti főosztály, főosztályvezető FBAMSZ Biztosításszakmai konferencia MJE-AIDA Közvetítői szekció Siófok, szeptember 21.

2 Előadás vázlata Közvetítői felügyelés Felügyelés változásai Az MNB megközelítése Háttér Ajánlás szükségessége Jogi környezet Alapok Elvi kiindulópontok Hatály Értékesíthető termékek Ajánlás gondolati csomópontjai Értékesítés Összehasonlítás Érdekütközések 2

3 Közvetítői felügyelés Eseti felügyelés Folyamatos formai felügyelés Formai felügyelés kiegészítése egyes működési kérdésekkel Tartalmi elvárások előtérbe kerülése eseti jelleggel helyszíni célvizsgálatként szisztematikus módon tőke, biztosítás, tevékenységirányító, jelentés piactisztitás nyilvántartási rendszer adatvédelem regiszter szakmai elvárások vizsgálata fogyasztóvédelem 3

4 Ajánlás szükségessége Jogi környezet változatlan On-line közvetítés terjed - kgfb túli termékek - többféle elektronikus felület - többféle eszköz (tablet, mobil) - személyes és elektronikus termékbemutatás és közvetítés elvárási azonosak Jogsértő jelenségek - Függetlenséget megkérdőjelező egyéb kapcsolatok - Kiválasztási elvek - Piaci igény 5/2015. (V.05.) MNB ajánlás 4

5 E-közvetítés jogi környezete Jogszabály önállóan nem említi Ez nem azt jelenti, hogy nincs szabályozva, hanem ezt, hogy azonos a szabályozás! Ugyanaz az elvárás, mint a személyes értékesítésnél 5

6 Ajánlás elvi kiinduló pontjai Legalább a személyes közvetítéssel azonos színvonal igényfelmérésben, kiválasztásban, tanácsadásban Érdekütközések kezelése 6

7 Hatály, típusok biztosításközvetítés e-ügyfél számára hozzáférhető elektronikus felületek személyes értékesítést támogató, e-ügyfél által elérhető elektronikus felületek személyes értékesítés során használt felületek (nem e- ügyfél!) értékesítést végző elektronikus felület (A) összehasonlító felület (B) értékesítés és összehasonlítás (C) személyes értékesítést támogató felület (D) személyes értékesítés során használt felület (E) 7

8 On-line értékesíthető termékek Jogszabályi korlát nincs, ajánlás sem zár ki eleve semmit Azt lehet így értékesíteni, aminél a szakmai szabályok érvényesíthetőek Ha a termék, vagy az igény nem standard, akkor a kizárólagos elektronikus felület nem elég Interaktív segítségnyújtás Kiterelés személyes értékesítésre Élet ági termékek is, ha tudják kezelni Biztosító felelőssége is, hogy a termékei adekvát csatornákon kerüljenek értékesítésre (ld. POG) 8

9 Információk a szolgáltatóról ki a szolgáltató ki a termékgazda (fióktelep) hol lehet panaszt tenni, ki látja el a felügyeletet Információk a felületet használónak 9

10 Értékesítés Felületet működtetője, termékgazda azonosíthatósága Ügyfélbiztos technikai megoldások (kötelező tájékoztatás, dokumentumok utólagos elérhetősége, visszaigazolások) Segítségkérés telefonon, Komplex/egyéni: személyes kapcsolat Világos helyzet, mikor milyen stádiumban van az ajánlat, szerződése Alkuszi meghatalmazás megléte 10

11 Összehasonlítás lefedettség általános kritériumok világos kritériumrendszer pártatlan, sorrendiség, értékelés szempontjai többféle rendezési szempont nem csak ár kiegészítő fedezetet elkülönített kezelése életágban TKM, TKM ny mobilnál csak eszközhöz megfelelő termékek 11

12 Érdekütközések Hirdetések kérdése Lefedettség (megfelelő mennyiségű ajánlat) Kiemelések torzító hatása, rangsor kiemelések Legjobbnak értékelt ajánlat szempontjai 12

13 Nem e-ügyfél esetére irányadó elvárások Személyes értékesítés, ügynököket is érinti Információs konzisztencia elhangzottak és bemutatottak között Utólagos nyomonkövethetőség és rekonstruálhatóság 13