Üzletszabályzat Fogyasztóknak nyújtott hitelekrıl

Átírás

1 3000 Hatvan, Kossuth tér 22. Telefon: 37/ Telefax: 37/ kozpont@hatvan.tksz.hu honlap : Üzletszabályzat Fogyasztóknak nyújtott hitelekrıl Hatályos: január 09.

2 2 TARTALOMJEGYZÉK 1. Fogalmak: Alkalmazott árfolyamok: A szerzıdés módosítása Futamidı hosszabbítás Törlesztés Elıtörlesztés Fizetési késedelem - felmondás Biztosítékok; az Adós kötelezettségvállalásai Ellenırzés Értesítési kötelezettségek A Szerzıdés megszüntetése Győjtıszámla-hitelre vonatkozó szabályok Elállási jog...24

3 3 Jelen Üzletszabályzat hatálya kiterjed a Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet, (székhely: 3000 Hatvan, Kossuth tér 22., cégjegyzékszám: , tevékenységi engedély száma és dátuma: 764/1997/sz december 15), (továbbiakban: Takarékszövetkezet) által természetes személyek részére a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény 3. (1) bekezdésének b) pontja alapján, forintban és devizában nyilvántartott, hitel és pénzkölcsön nyújtására irányuló valamennyi Lakossági Kölcsön nyújtásának minısülı szolgáltatásra. Amennyiben a Lakossági Kölcsönnel kapcsolatos valamely kérdést az adott egyedi Ügyfélszerzıdés, jelen Üzletszabályzat és a Hitelezési Üzletszabályzat nem szabályoz, akkor a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Általános Üzletszabályzata, valamint a Magyar Köztársaság jogszabályainak vonatkozó rendelkezései az irányadók. A Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexhez, melynek szabályait magára nézve kötelezınek ismeri el, és a jelen Üzletszabályzatban foglalt jogait azzal összhangban gyakorolja és kötelezettségeit, annak megfelelıen teljesíti. 1. Fogalmak: Adós: jelenti azt a Fogyasztónak minısülı természetes személyt, aki a Takarékszövetkezettel Kölcsönszerzıdést köt. Adóstárs: az a természetes személy, aki a kölcsön és járulékai visszafizetéséért egyetemlegesen felelıs az Adóssal. A Takarékszövetkezet a hitelezés feltételéül elıírhatja Adóstársként különösen a házastárs (élettárs), valamint a fedezetül lekötött ingatlan tulajdonosainak és ezen ingatlanra meghatározott jogokkal rendelkezı más személyek bevonását. Amennyiben a Kölcsönszerzıdés eltérıen nem rendelkezik, az Adós és az Adóstárs kötelezettségei azonosak Biztosítéknyújtó: jelenti a hitel/kölcsön biztosítékát nyújtó, a Takarékszövetkezettel biztosítéki szerzıdést kötı készfizetı kezest, valamint a zálogkötelezettet. Biztosítéki Szerzıdés: a Biztosíték létrehozására irányuló szerzıdés, függetlenül attól, hogy azt a Bank az Adóssal vagy más kötelezettel köti meg. BUBOR: (Budapest Interbank Offered Rate): azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori elıírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor "BUBOR" oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelı oldalán) BUBOR-ként megjelenik. Deviza alapú hitel: a devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztett hitel- vagy kölcsönszerzõdés vagy pénzügyi lízingszerzõdés. Elıtörlesztés: jelenti a Törlesztırészlet Esedékessége Napját megelızı, illetıleg az aktuális Törlesztırészleten felüli törlesztést. Esedékesség Napja: az egyedi Ügyfélszerzıdésben ekként meghatározott nap, amelyen az Adós a Kölcsönszerzıdésbıl eredı bármely fizetési kötelezettségét teljesíteni köteles.

4 4 Egyedi kamat: a szerzıdı felek által a Szerzıdésben egyedileg megállapodott, nem Referenciakamatlábhoz kötötten meghatározott ügyleti kamat. EURIBOR: "Euro Interbank Offered Rate" azaz Európai irányadó bankközi kamatláb, melyet az eurózóna határain belül a bankok közötti mőveletekben alkalmaznak. Az EURIBOR referencia kamatlábként mőködik, értékét a Reuters ügynökség számolja ki és teszi közzé egy meghatározott eljárásnak megfelelıen minden nap délelıtt 11 órakor. Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerzıdés: olyan hitelszerzıdés, amellyel a hitelezı a fogyasztó fizetési számlájának egyenlegét meghaladó összeget bocsát a fogyasztó rendelkezésére. Fogyasztási Kölcsön: a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez a természetes személy részére nyújtott kölcsön és a felhasználási célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy nem önálló foglalkozása vagy gazdasági tevékenysége keretében veszi igénybe. Futamidı: az egyedi Ügyfélszerzıdésben rögzített idıtartam, amely alatt az Ügyfélnek a kölcsönt vissza kell fizetnie, és amely idıszakban az Adós a folyósított kölcsönösszeg után kamatot fizet. A Futamidı kezdınapja a kölcsön Folyósításának Napja, e nap egyben az elsı kamatperiódus és az elsı Ügyleti Év kezdı napja. A Futamidı utolsó napja a Lejárat Napja. Fogyasztó: az a természetes személy Adós, aki az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül esı célok érdekében eljárva vesz igénybe valamely pénzügyi szolgáltatást. Forrásköltség: azt az összesített költségszintet jelenti (ideértve a kamat-, swap- és egyéb járulékos költségeket), amely mellett az adott idıszakban, adott pénznemben, adott lejáratra a Takarékszövetkezet refinanszíroztatni tudja magát. Hirdetmény: a bankfiókokban (a Bank ügyfélforgalom elıtt nyitva álló helyiségeiben) kifüggesztett, és jogszabályban meghatározott módon közzétett tájékoztató, amely a kamatokat, szolgáltatási díjakat, az Adóst (Adóstársat) terhelı egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat, a kamatszámítás módszerét, a teljes hiteldíj mutatót (THM), minimális igénylési feltételeket tartalmazza. A Hirdetmény az Üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képezi. Hitelkamat: a fogyasztó által igénybe vett hitelösszeg rögzített vagy változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzeszköz. Jelzáloghitel: a Fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett nyújtott hitel/kölcsön. Kamatperiódus: az a Szerzıdésben meghatározott idıtartam, amely alatt a kamat mértéke egyoldalúan a Takarékszövetkezet által nem változtatható meg. Az elsı kamatperiódus a kölcsön folyósítása napján kezdıdik és a folyósítás napját követı elsı kamatfizetési napig tart, illetve minden további kamatperiódus az elızı kamatperiódus utolsó napját követı elsı napon kezdıdik és a következı kamatperiódus utolsó napján, illetve az utolsó kamatperiódus esetében a kölcsön lejáratának napján végzıdik. Kamatfizetési nap: a Szerzıdésben kerül meghatározásra. Eltérı megállapodás hiányában minden naptári hónap/negyedév utolsó napját jelenti. Amennyiben bármely kamatfizetési nap nem banki munkanapra esik, akkor a kamatfizetési napnak az ezt követı banki munkanap minısül.

5 5 Kamatfelár: az az éves százalékban kifejezett érték, mely a referenciakamattal (kamatbázis) összeadva alkotja az Ügyleti Kamatot. Az induló kamatfelár az Adóssal való megállapodás alapján, egyedi (kockázati) döntéssel, a Takarékszövetkezet belsı szabályzatában rögzített árazási elveinek megfelelıen kerül meghatározásra. Kezes: bármely természetes vagy jogi személy, aki arra vállal kötelezettséget, hogy amennyiben az Adós az Esedékesség Napján nem teljesít, maga fog helyette teljesíteni. A vállalt kezesség minden esetben készfizetı kezesség: ekkor a Kezes nem követelheti, hogy a Takarékszövetkezet a követelést elıször az Adóstól vagy más Kezestıl hajtsa be. Késedelmes tétel: a hitelezési kockázat kezelésérıl és tıkekövetelményérıl szóló 196/2007. (VII. 30.) Korm. rendelet 13. (1) bekezdése értelmében az Adósnak a Takarékszövetkezettel, annak anyavállalatával vagy leányvállalatával szembeni fizetési kötelezettségének késedelme, ha az kilencven napon keresztül folyamatosan fennáll, és amelynek összege meghaladja a késedelembe esés idıpontjában érvényes legkisebb összegő havi minimálbért, vagy az Adós szerzıdés szerinti összes kötelezettségének kettı százalékát vagy az egy havi törlesztı részletet. A hivatkozott jogszabály megváltozása esetén a helyébe lépı jogszabályi kritériumok szerinti késedelem, a jogszabály megszőnése esetén a jelen meghatározás szerinti késedelem minısül késedelmes tételnek. Központi hitelinformációs rendszer (KHR): olyan zárt rendszerő adatbázis, amelynek célja a hitelképesség differenciáltabb megítélésének és ezáltal a hitelezésnek szélesebb körő lehetıvé tétele, valamint a pénzügyi intézmények (referenciaadat-szolgáltatók) biztonságosabb mőködése érdekében a hitelezési kockázat csökkentésének elısegítése. Kölcsönszerzıdés: az adott szolgáltatás, Lakossági Kölcsön (beleértve a Takarékszövetkezet által közvetített állami támogatást is) tárgyában a Takarékszövetkezet és az Adós között létrejött teljes szerzıdéses dokumentációt jelenti, amelynek részei különösen: az Általános Üzletszabályzat, az ágazati Üzletszabályzatok, egyedi Ügyfélszerzıdés, a Biztosítéki Szerzıdések, valamint a vonatkozó Hirdetmény. Lakossági Kölcsön: a Fogyasztási Kölcsön, valamint a valamint a lakás, illetıleg üdülı vagy egyéb ingatlan vásárlására, építésére, felújítására, bıvítésére, korszerősítésére, továbbá közmőfejlesztésre a természetes személy által igénybe vehetı kölcsön, beleértve a Lakáscélú Kölcsönt is. Lakáscélú Kölcsön: olyan ingatlanra alapított jelzálogjog ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is fedezete mellett nyújtott kölcsön, amelynek a felek által az Ügyfélszerzıdésben rögzített hitelcélja lakóingatlan vásárlása, építése, bıvítése, korszerősítése vagy felújítása. LIBOR: London Interbank Offered Rate azaz londoni bankközi kamatláb, amit a londoni tıkepiacon a bankok közötti mőveletekben alkalmaznak. A LIBOR referencia kamatlábként mőködik, mértékét elsısorban a hitelpiaci keresleti-kínálati viszonyok határozzák meg. Azt az éves kamatlábat jelenti, amelyet az adott kamatperiódusra, illetve kamatozó idıszakra, az adott devizában, az adott kamatperiódus vagy kamatozó idıszak kezdı napját megelızı második banki munkanapon londoni idı szerint délelıtt órakor a Reuters monitor ISDA (International Swap Dealers Association) oldalán jegyeznek.

6 6 Magatartási Kódex: a piaci önszabályozás keretében létrehozott megállapodás és szabályegyüttes, amely lakosság részére nyújtott pénzügyi szolgáltatás (hitel/kölcsön, pénzügyi lízing) tevékenységi ágazat vonatkozásában követendı magatartási szabályokat határoz meg azon pénzügyi szervezetek számára, amelyek a kódexet magukra nézve kötelezınek ismerik el. Referencia-kamatláb: bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhetı mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a Takarékszövetkezetnek nincs ráhatása. A Takarékszövetkezet által a forintban nyújtott hitel/kölcsönök esetében alkalmazott referencia-kamatláb a belföldi bankközi pénzpiacon hivatalosan elfogadott BUBOR kamatláb. A devizában nyújtott hitel/kölcsönök esetében alkalmazott referencia-kamatláb a nemzetközi bankközi pénzpiacon hivatalosan elfogadott EURIBOR, LIBOR. A különbözı futamidejő referencia kamatlábak közül az adott ügyletre alkalmazandót a Szerzıdés tartalmazza. Tartós adathordozó: olyan eszköz, amely az Adós számára lehetıvé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelı ideig történı tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történı megjelenítését. Teljes Hiteldíj Mutató (THM): a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve. A Takarékszövetkezet, a fogyasztóknak nyújtott hitelkonstrukciók esetén teljes hiteldíj mutatót (THM) számol, a 83/2010. Korm. rendelet elıírásainak megfelelıen. A THM-et Hirdetményében, kereskedelmi kommunikácó során feltünteti és a THM pontos, mértéke a fogyasztóknak nyújtott hitel/kölcsönszerzıdései részét képezi, a THM számítása során figyelembe vett és figyelembe nem vett elemekkel együtt. A teljes hiteldíj mutató (THM) a fogyasztó által a hitel/kölcsönszerzıdés kapcsán fizetendı összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget) valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit foglalja magába, ha ezek ismertek és a hitel/kölcsönszerzıdés megkötéséhez a Takarékszövetkezet elıírja. A THM értékek meghatározása a mindenkori hatályos Hirdetményben, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik és a feltételek változása esetén, a mértéke módosulhat. A THM mutató mértéke nem tükrözi az egyes hitelek árfolyamkockázatát és az egyes hitelek kamatkockázatát. Tıketartozás: a folyósított kölcsönösszegnek a megfizetett Törlesztırészletek tıketartalmával csökkentett összege. Törlesztırészlet: a Kölcsönszerzıdésben meghatározott rendszerességgel és összegben az Ügyfél által a futamidı alatt fizetendı összeg. Eltérı rendelkezés hiányában a törlesztırészlet tartalmazza az esedékes tıketörlesztés, kamat és kezelési költség összegét. Ügyfél: bármely személy, akinek a Bank Lakossági Kölcsönt nyújt, vagy akivel szerzıdéses viszonyba lép, ideértve a Kölcsönszerzıdéshez kapcsolódó biztosítéki szerzıdés kötelezettjét is (különösen zálogkötelezett, Kezes, óvadéknyújtó). Ügyfélnek minısül az igénylı is, aki Kölcsönszerzıdés megkötését a Banknál kezdeményezi, tekintet nélkül arra, hogy a felek között létrejön-e a Kölcsönszerzıdés.

7 7 Ügyleti kamat: a Szerzıdésben meghatározott mértékő hitelkamat, amely referenciakamatlábhoz kötött kamatként vagy egyedi kamatként kerül meghatározásra. Végtörlesztés: jelenti az Adós Kölcsönszerzıdés alapján fennálló valamennyi tartozásának egyösszegő Elıtörlesztését. Takarékszövetkezeti deviza középárfolyam: A Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet által meghatározott és közzétett deviza középárfolyam. 2. Alkalmazott árfolyamok: A lakáscélú deviza alapú (devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztett) hitel- vagy kölcsönszerzıdés esetében a kölcsön folyósításakor a kölcsön, az esedékessé váló törlesztırészlete a folyósítás illetve a törlesztés napján a Takarékszövetkezet által jegyzett deviza középárfolyam alapján, díjmentesen történik. A nem lakáscélú deviza alapú hitel- vagy kölcsönszerzıdés esetében a Takarékszövetkezet a folyósításkor a devizakölcsön forintösszegének kiszámítására a folyósítás napján a Takarékszövetkezet által jegyzett vételi árfolyamot, a törlesztéskor a törlesztırészletek kiszámítására eltérı megállapodás hiányában a törlesztés napján jegyzett deviza eladási árfolyamot alkalmazza és a hirdetmény szerinti konverziós díjat jogosult felszámítani. Nem számolható fel a fogyasztó számára devizában a szerzıdéskötéssel, a levelezéssel, a kimutatások és igazolások elıállításával, a hitel monitoringgal, a felmondással, a fedezet értékbecslésével, cseréjével, a szerzıdés módosításával stb. kapcsolatos díj és költség. Csak azok a költségek, díjak számolhatók fel devizában, amelyek az adott szerzıdés teljesítésének és fenntartásának érdekében a deviza forrás megszerzésével közvetlenül kapcsolatban állnak, ide értve a kamat jellegő kezelési költséget. E rendelkezéseket kell megfelelıen alkalmazni arra az esetre is, ha az Adós a fennálló teljes tartozását (vagy annak egy részét) elı-, illetve végtörleszti. E rendelkezéseket nem kell alkalmazni arra az esetre, ha a törlesztı részlet fizetésére devizában kerül sor. 3. A szerzıdés módosítása 3.1. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy új kölcsöntípus bevezetése esetén az Üzletszabályzat rendelkezéseit kiegészítse A Takarékszövetkezet a Szerzıdés bármely feltételét jogosult módosítani, ha a módosítás az Adós számára nem kedvezıtlen. Az Adós számára kedvezı egyoldalú szerzıdésmódosítást a Takarékszövetkezet az Üzletszabályzata vagy az általános szerzıdési feltételek módosításával is végrehajthatja, ebben az esetben az Üzletszabályzat vagy az általános szerzıdési feltételek vonatkozó rendelkezése válik a szerzıdés részévé. A módosításról az érintett ügyfeleket legkésıbb a módosítás hatálybalépését követı legközelebbi számlakivonattal együttesen postai úton vagy más, a szerzıdésben meghatározott közvetlen módon is értesíti, továbbá elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a módosítást az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhetı módon, elektronikus úton is elérhetıvé teszi.

8 A Takarékszövetkezet a szerzıdésben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget egyoldalúan jogosult módosítani, az alábbiakban meghatározott objektív körülmények bekövetkezése esetén. (A referencia kamatlábhoz kötött kamat a referencia kamatláb változásának megfelelıen módosul.) A Magatartási Kódex elıírásának megfelelıen, a Takarékszövetkezet az alábbi objektív körülmények bekövetkezése esetén jogosult a kamatot módosítani. o A jogi, szabályozói környezet változása a) a Takarékszövetkezet hitelszerzıdés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintı tevékenységére, mőködési feltételeire vonatkozó, vagy ahhoz kapcsolódó jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre kötelezı egyéb szabályozók megváltozása; b) a Takarékszövetkezet hitelszerzıdés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintı tevékenységéhez kapcsolható közteher- (pl. adó-) változása, a kötelezı tartalékolási szabályok változása; c) kötelezı betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása. o A pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása, ezen belül a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetıségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: Magyarország hitelbesorolásának változása, az országkockázati felár változása (credit default swap), a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása; a Magyar Állam vagy a Takarékszövetkezet által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történı elmozdulása; refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külsı hitelminısítı szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása; a Takarékszövetkezet lekötött ügyfélbetétei kamatának változása. o Az Adós kockázati megítélésének megváltozása a) az Adós, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történı átsorolása a Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi elıírásoknak megfelelı eszközminısítési szabályzata, vagy belsı adósminısítési szabályzata alapján különös tekintettel az Adós pénzügyi helyzetében és fizetıképességi stabilitásában bekövetkezı változásokra, ha azt az új kockázati kategóriába történı átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. b) A Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi elıírásoknak megfelelı eszközminısítési szabályzata, vagy a Takarékszövetkezet belsı adósminısítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. c) A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás.

9 A díjak, költségek megváltoztathatóságára okot adó körülmények 9 A szerzıdés alapján felszámított fix díjak, költségek beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak, költségek fix összegő minimum és maximum mértékét is a tárgyévet megelızı évre érvényes átlagos fogyasztói árindex változása esetén, minden évben a megelızı év december 31-i mértékéhez képest a Központi Statisztikai Hivatal által, a KSH honlapján közzétett, átlagos fogyasztói árindex mértékével automatikusan módosulnak a honlapon történt közzététel napját követı hónap elsı napjától kezdıdı hatállyal. Az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszközeinek díjainak, költségeinek a teljesítésében közremőködı 3. fél általi megváltoztatása esetén módosulnak a Takarékszövetkezet által felszámított díjak és költségek, a változás idıpontjától kezdıdıen Referencia-kamatlábhoz kötött hitel esetén az Ügyfél által fizetendı kamat és a referenciakamat különbségét (a felárat) a Takarékszövetkezet egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezıtlenül kizárólag az alábbi esetekben módosíthatja: - az Ügyfél egyhavi törlesztırészlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy - az Ügyfél a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a Takarékszövetkezetre engedményezett vagyonbiztosítást, a Takarékszövetkezet értesítése ellenére, legalább két hónapon keresztül nem fizeti Az Ügyfél számára kedvezıtlen, kamatot, díjat vagy költséget érintı egyoldalú módosítást referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásból eredı kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével a módosítás hatálybalépését megelızın legalább hatvan nappal a Takarékszövetkezet hirdetményben teszi közzé. A módosításról és a módosítást követıen várható, fizetendı törlesztırészletrıl referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredı kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével az Ügyfelet legkésıbb a módosítás hatálybalépését hatvan nappal megelızıen postai úton, vagy az Ügyfél és a Takarékszövetkezet által kölcsönösen meghatározott, egyéb közvetlen módon is értesíti. Állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön esetén kamatot, díjat vagy költséget érintı, egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezıtlen módosítást a Takarékszövetkezet a módosítás hatálybalépését megelızıen legalább 15 nappal hirdetményben teszi közzé Referencia kamatlábhoz kötött hitelkamat esetén a Takarékszövetkezet az Ügyfelet a honlapján és kirendeltségeinek ügyfélterében kifüggesztve tájékoztatja 3.7. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen, annak hatályba lépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. A kamat, díj vagy költség Ügyfél számára kedvezıtlen módosítása esetén referencia kamatlábhoz kötött kamat esetén a referencia-kamatláb változásából eredı kamatváltozás kivételével az Ügyfél a módosítás hatálybalépése elıtt jogosult a Szerzıdés díjmentes felmondására. Felmondás esetén a Takarékszövetkezet és az Ügyfél, legkésıbb a módosítás hatálybalépésének napjáig kötelesek egymással elszámolni, amelynek keretében az Ügyfél köteles a fennálló teljes tartozását megfizetni A Takarékszövetkezet az egy évet meg nem haladó futamidejő Szerzıdést az Adós számára kedvezıtlenül nem jogosult módosítani.

10 A Takarékszövetkezet az Oklistában felsorolt, az adott kamat-, díj-, vagy költségelemre kihatással bíró feltételek vagy körülmények kedvezı irányú változását is köteles érvényesíteni, azaz a feltételek, körülmények kedvezı változása esetén az érintett kamat-, díj-, és/vagy költségelemet megfelelıen csökkenteni A Takarékszövetkezet az 3.3. pontban meghatározott eseteken kívül vis maior események hirtelen bekövetkezı nagyfokú pénz- és tıkepiaci zavarok bekövetkezése esetén átmenetileg, a zavarok fennállásáig módosíthat egyoldalúan kamatot, díjat, költséget. Ezen egyoldalú módosításról - annak alkalmazásával egyidejőleg - a Takarékszövetkezet a Felügyeletet értesíti, és azt nyilvánosságra hozza. 4. Futamidı hosszabbítás 4.1. Lakáscélú jelzáloghitel esetén a futamidı meghosszabbításáért a Takarékszövetkezet nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékő díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidı meghosszabbítására öt éven belül nem került sor Lakáscélú jelzáloghitel esetében az Adós, amennyiben a szerzıdése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével legalább kilencven napos késedelemben van, a futamidı alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidı meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Takarékszövetkezet alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. Ebben az esetben a díjak, költségek, jutalékok vonatkozásában a 4.1. pontban foglaltakat kell alkalmazni. 5. Törlesztés 5.1. Az Adós a kölcsön összegét és járulékait (kamat, díj, költség) a Szerzıdésben meghatározott teljesítési idıpontokban és törlesztési összegekben tartozik megfizetni. Ha valamely fizetési kötelezettség esedékessége olyan napra esik, amely nem banki munkanap, akkor a teljesítés napja az ezt követı elsı banki munkanap Az Adós fizetési kötelezettségét - eltérı megállapodás hiányában - a Szerzıdésben feltüntetett fizetési számlájáról köteles teljesíteni, ennek megfelelıen köteles a fizetési számláját legalább a Szerzıdés szerint esedékes összeg erejéig feltölteni legkésıbb az esedékesség napjáig Az Adós a Szerzıdés aláírásával felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy a Takarékszövetkezetnél vezetett bármely fizetési számláját a Szerzıdés szerint bármely esedékes összeggel megterhelje az Adós ez irányú további külön rendelkezése (felhatalmazása) nélkül is. 6. Elıtörlesztés 6.1. Az Adósnak lehetısége van a kölcsönt a Szerzıdésben rögzített esedékesség, illetve lejárat elıtt a Takarékszövetkezetnek visszafizetni. Az elıtörlesztés az Adós aláírt nyilatkozata alapján történik. A nyilatkozatot, az elıtörlesztés értéknapját megelızı 3 banki munkanappal 12 óráig kell az Adósnak a Takarékszövetkezethez eljuttatnia.

11 Elıtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet csökkenti a kölcsön teljes díját az elıtörlesztett részlet vonatkozásában a Szerzıdés eredeti lejárata szerint fennmaradó idıtartamára vonatkozó kamattal és a kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással A Takarékszövetkezet az Adós részleges vagy teljes elıtörlesztése esetén az elıtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetleges, méltányos, és objektíve indokolt költségeinek Adós általi megtérítésére az alábbi korlátozásokkal jogosult, ha az elıtörlesztés olyan idıszakra esik, amikor a kamat rögzített: - ezen, Adós által megtérítendı költségek mértéke nem haladhatja meg az elıtörlesztett összeg 1 %-át, ha az elıtörlesztés idıpontja és a kölcsön Szerzıdés szerinti lejáratának idıpontja közötti idıtartam az egy évet meghaladja; - ezen, Adós által megtérítendı költségek mértéke nem haladhatja meg az elıtörlesztett összeg 0,5%-át, ha az elıtörlesztés idıpontja és a kölcsön Szerzıdés szerinti lejáratának idıpontja közötti idıtartam az egy évet nem haladja meg; - az elıtörlesztés idıpontjában érvényes feltételek figyelembevételével, ezen Adós által megtérítendı költségek nem haladhatják meg az elıtörlesztés idıpontja és a kölcsön Szerzıdés szerinti lejáratának idıpontja közötti idıtartamra az Adós által fizetendı kamat összegét Nem számítható fel elıtörlesztési díj az Adós pont szerinti felmondása esetén, a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerzıdés esetén, valamint abban az esetben, ha tizenkét hónap alatt egy alkalommal a fogyasztó által teljesített elıtörlesztés összege nem haladja meg a kétszázezer forintot Jelzáloghitel elıtörlesztése esetén a Takarékszövetkezet jogosult az elıtörlesztés miatt keletkezı költségeinek megtérítésére azzal, hogy az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az elıtörlesztett összeg 2 %-át Lakáscélú jelzáloghitel esetében az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az elõtörlesztett összeg 1%-át, jelzáloglevéllel finanszírozott lakáscélú jelzáloghitel esetében az elõtörlesztett összeg 1,5%-át, kivéve, ha a részleges vagy teljes elõtörlesztés részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönbõl történik Nem illeti meg a Takarékszövetkezetet az elızı bekezdések szerinti költségtérítés, a kölcsön elıtörlesztése (végtörlesztése) esetén, ha az Adós fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelızı tizenkét hónap alatt elıtörlesztést nem teljesített Lakáscélú jelzáloghitel elıtörlesztése esetén nem illeti meg a Takarékszövetkezetet költségtérítés a szerzıdés hatálybalépésétıl számított huszonnégy hónapot követõen teljesített elsı részleges, vagy teljes elıtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes elıtörlesztés (végtörlesztés) részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönbıl történik, vagy ha az elıtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerzıdésben meghatározott kölcsönösszeg felét.

12 7. Fizetési késedelem - felmondás A Takarékszövetkezet az Adós fizetési késedelme esetén jogosult a késedelem Szerzıdésben, Üzletszabályzatban és a hatályos jogszabályokban meghatározott jogkövetkezményeit érvényesíteni Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben az esedékesség/lejárat napjára fizetési kötelezettségét a Szerzıdés szerint nem tejesíti, illetve a törlesztéshez szükséges forint fedezetet az esedékesség/lejárat napjára fizetési számláján nem biztosítja, úgy az ezt követı naptól a Takarékszövetkezet a lejárt kölcsön tıke összege után az ügyleti kamaton felül eltérı megállapodás hiányában az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetményben közzétett mértékő késedelmi kamatot számít fel. A teljes hiteldíj bármely elemének késedelmes teljesítése esetén a késedelem idıtartamára, a késedelmesen teljesített összeg után eltérı megállapodás hiányában az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetményben közzétett mértékő késedelmi kamat kerül felszámításra A Takarékszövetkezet az Adósnak, valamint a szerzıdésben kezesként részt vevı szamély(ek)nek, továbbá ha a zálogfedezetet nem a hitelfelvevı nyújtja a zálogkötelezettnek, a késedelembe esést követıen írásban fizetési felszólítást küld. A felszólításban közli a teljes fennálló és a lejárt megfizetendı tartozás összegét, a kamat és a késedelmi kamat mértékét, valamint a nemfizetés esetén növekvı kamatteherre és a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre felhívja a figyelmet A fogyasztóval kötött kölcsönszerzıdés felmondását a Takarékszövetkezet az adós(ok)nak és kezes(ek)nek megküldi Az Adóssal szemben fennálló lejárt követelés érvényesítésével kapcsolatban felmerülı valamennyi költséget az Adós köteles viselni A lakáscélú hitel- és kölcsönszerzõdés, vagy pénzügyi lízingszerzıdés esetében a szerzõdés felmondását követõ kilencvenedik napot követõen a Takarékszövetkezet az Adós nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelõzõ napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. 7.6.Amennyiben a deviza alapú lakáscélú hitel- és kölcsönszerzıdés vagy pénzügyi lízingszerzıdés a szerzıdés felmondása bekövetkezésekor a fennálló tartozás összegének forintban történı meghatározását írja elı, a 7.5. pontban írt rendelkezést azzal az eltéréssel kell alkalmazni, hogy a szerzıdés felmondását követı kilencvenedik napot követıen az Adós nem teljesítése miatt a felmondás napján érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékő késedelmi kamat, költség, díj vagy jutalék nem számítható fel. 7.7.Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben fizetési kötelezettségeit az esedékesség napján nem, vagy csak részben teljesíti, a Takarékszövetkezet jogosult az Adós elızetes értesítése nélkül az Adós bármely, Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számláját a lejárt összeg erejéig megterhelni, azaz a lejárt követelést beszámítás útján kiegyenlíteni. Az Adós a Szerzıdés aláírásával felhatalmazza a Takarékszövetkezetet arra, hogy a Takarékszövetkezet a nála vezetett bármely számláját az esedékes, de az Adós által meg nem fizetett összeggel az esedékesség napját követıen megterhelje.

13 Az Adós tudomásul veszi, hogy a lejárt kölcsön összegének az Adós bármely fizetési számlájáról történı beszedésével összefüggésben felmerült összes többletköltség kizárólag az Adóst terheli. Devizaszámáról történı beszedés esetén a konverzió a terhelendı fizetési számla devizanemének a beszedés napján a Takarékszövetkezet által jegyzett deviza középárfolyamon történik. A kölcsön devizanemétıl eltérı nem forint devizanemben történı beszedés esetén a konverzió a terhelendı bankszámla devizanemének a beszedés napján a Takarékbank által jegyzett MTB Kedvezményes deviza középárfolyama, és a fennálló kölcsön-tartozás devizanemének MTB Kedvezményes deviza középárfolyama alapján számított keresztárfolyamon történik. 8. Biztosítékok; az Adós kötelezettségvállalásai 8.1. Az Adós fizetési kötelezettségei biztosítékául a Szerzıdésben meghatározott fedezetek azaz Szerzıdést biztosító mellékkötelezettségek szolgálnak, melyek érvényesítésének módját és következményeit a Szerzıdés elválaszthatatlan mellékletét képezı biztosítéki szerzıdések a továbbiakban: Biztosítéki Szerzıdés/ek - tartalmazzák Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a Szerzıdés alapján folyósítandó kölcsön és járulékai fedezeteként szolgáló vagyontárgyak új, de legfeljebb a kölcsön induló összege és három hónapra számított járulékai összegének megfelelı értékére biztosítási szerzıdést köt, vagy - amennyiben már rendelkezik vagyonbiztosítási szerzıdéssel a fennálló biztosítási szerzıdését módosítja, melyben kedvezményezettként a Takarékszövetkezetet jelöli meg. A fenti követelményeknek megfelelı biztosítási szerzıdést az Adós legkésıbb a Szerzıdés aláírását követı 5 (öt) munkanapon belül köteles a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani, annak igazolásával, hogy a biztosítás-engedményezést a Takarékszövetkezet kedvezményezettségével a biztosító társaság elfogadta, és vállalta, hogy a biztosítási díj nem fizetésérıl a biztosítási szerzıdés felmondását legalább 15 (tizenöt) nappal megelızıen a Takarékszövetkezetet értesíteni fogja Az Adós felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy a fentieket az érintett biztosítónál a biztosító közvetlen megkeresése útján bármikor ellenırizhesse, akár a Szerzıdés, biztosítónak történı megküldésével. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a biztosítási jogviszonyt a kölcsön teljes visszafizetéséig fenntartja, és annak fennállását, valamint a Takarékszövetkezet felszólítására a biztosítási díj megfizetésének rendszerességét folyamatosan igazolja Valamely biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosítási összeg biztosítéki céllal a Takarékszövetkezetet illeti meg. Az Adós hozzájárul, hogy a biztosítási összeg közvetlenül a Takarékszövetkezet, mint kedvezményezett által megjelölt elkülönített számlára kerüljön folyósításra, s abból a Takarékszövetkezet a követeléseit amennyiben annak feltételei fennállnak kielégítse. Az ezt meghaladó összeg az Adóst illeti meg. 8.5.Az Adós kijelenti, hogy az általa eddig felvett, illetve a jövıben felvételre kerülı hitelek biztosítékai nem nyújtanak kedvezıbb pénzügyi vagy jogi helyzetet más hitelezıknek, mint amilyet az Adós a Szerzıdésben a Takarékszövetkezet számára biztosít. Az Adós kijelenti, hogy a hitel futamideje alatt a hitel/kölcsön biztosítékul szolgáló ingó vagy ingatlan vagyontárgyait, egyéb eszközeit kivéve, ha a Takarékszövetkezet ehhez kifejezetten, írásban hozzájárul - nem adja el, nem adja bérbe, lízingbe, nem apportálja vagy bármilyen egyéb módon nem bocsátja más rendelkezésére, valamint semmilyen módon nem terheli meg (negativ pledge - negatív biztosítéki záradék).

14 Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a Szerzıdéssel kapcsolatban felmerült és felmerülı fizetési kötelezettségeit mindenkor legalább azonos módon kezeli, minden más jelenlegi és jövıbeli kötelezettségeivel. Adós kijelenti, hogy amennyiben a jövıben a Szerzıdés szerinti kölcsön és járulékainak teljes visszafizetése elıtt a Takarékszövetkezet írásbeli hozzájárulásával más, harmadik személynek a tıle felvett hitel fedezetéül kedvezıbb biztosítékot nyújt, mint amilyet a Szerzıdés alapján a Takarékszövetkezetnek nyújtott, akkor ezen kedvezıbb biztosítékot a Takarékszövetkezet számára is egyidejőleg írásban felajánlja (pari passu egyenrangúsági záradék) Amennyiben a biztosítékok értékében a hitel/kölcsön futamideje alatt a hitel pénznemében számítva 10%-ot elérı fedezeti értékcsökkenés következik be, a Takarékszövetkezet a hitel/kölcsön fedezettségének helyreállítására további fedezetek nyújtására szólíthatja fel az Adóst. Amennyiben az Adós a Takarékszövetkezet felszólítására a hitel/kölcsön fedezeteit nem egészíti ki, a Takarékszövetkezetet megilleti az azonnali hatályú felmondás joga. 8.8.Ha a kölcsön biztosítékaként felajánlott bármely vagyontárgyat érintıen végrehajtási cselekmény kerül foganatosításra, illetve ha a biztosítéknyújtóval szemben csıd- vagy felszámolási eljárást kezdeményeznek, akkor a Takarékszövetkezet Szerzıdés alapján fennálló Adóssal szembeni követelése a Takarékszövetkezet tudomásszerzésének idıpontjában automatikusan, minden további nyilatkozat nélkül, azonnali hatállyal lejárttá válik. Amennyiben a Takarékszövetkezet a végrehajtási cselekményrıl, illetve a csıd- vagy felszámolási eljárásról nem az Adóstól szerez tudomást, köteles a lejárttá válás tényérıl az Adóst haladéktalanul értesíteni, megjelölve a kölcsön lejárttá válásának az idıpontját is. 8.9.Az Adós a Szerzıdés aláírásával felhatalmazza a Takarékszövetkezetet arra, hogy amennyiben a Szerzıdés szerinti lejáratkor még fennálló tartozását a Takarékszövetkezetnek nem fizeti meg, a pénzforgalomról szóló évi LXXXV. törvényben meghatározott, elsıbbséggel teljesítendı fizetési megbízásokat (hatósági átutalás, átutalási végzés) követıen, de minden más fizetési megbízást megelızıen a Takarékszövetkezet a tartozás összegével bármelyik, a Szerzıdésben megjelölt forint/deviza fizetési számláját beszedési megbízás alkalmazásával megterhelje Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a más hitelintézetnél vezetett számlái vonatkozásában a számlavezetı hitelintézet által elfogadott formában a Takarékszövetkezet részére a Szerzıdés megkötésével egyidejőleg, általa aláírva átadja a Szerzıdésben megjelölt fizetési számlái ellen a beszedési megbízás benyújtására felhatalmazó a kölcsön és járulékai teljes megfizetéséig az Adós által egyoldalúan vissza nem vonható - nyilatkozatait Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a kölcsön és járulékai teljes visszafizetéséig csak a Takarékszövetkezet haladéktalan, írásbeli tájékoztatása mellett nyit újabb fizetési számlát. Vállalja továbbá, hogy e fizetési számlák tekintetében a Takarékszövetkezetet, mint beszedési megbízás benyújtására jogosultat bejelenti a fizetési számlát vezetı pénzforgalmi szolgáltatónak, és az ezt igazoló, a számlavezetı által befogadott a kölcsön és járulékai teljes megfizetéséig az Adós által egyoldalúan vissza nem vonható felhatalmazó nyilatkozatát a számla megnyitását követı 5 (öt) munkanapon belül eljuttatja a Takarékszövetkezethez Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a Szerzıdésbıl eredı teljes tartozásainak kiegyenlítéséig a Takarékszövetkezet hozzájárulása nélkül nem ad harmadik személynek (hitelintézetnek, gazdálkodó szervezetnek, egyéb jogi- vagy nem jogi személynek, vagy természetes személynek) felhatalmazást beszedési megbízás benyújtására a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számláira.

15 A jelen 6. pontban meghatározott biztosítékokra és a felhatalmazásokra vonatkozóan, illetve azokkal kapcsolatban az Adós által vállalt kötelezettségek megszegése súlyos szerzıdésszegésnek minısül, melynek alapján a Takarékszövetkezet jogosult a Szerzıdést azonnali hatállyal felmondani és az Adós szerzıdéses kötelezettségeit lejárttá tenni. 9. Ellenırzés 9.1.A Takarékszövetkezet jogosult Adós fizetıképességét, pénzügyi helyzetét és a biztosítékokat folyamatosan ellenırizni. Az ellenırzési jog különösen az Adós jövedelmi- vagyoni-, pénzügyi helyzetére vonatkozó azon adatok és tények bekérését, illetve helyszíni ellenırzését jelentik, amelyek alapján az Adós Takarékszövetkezet általi minısítése elvégezhetı, teherviselı képessége megítélhetı és fizetıképességének alakulása nyomon követhetı. Ügyfélcsoporttal szembeni kötelezettségvállalás esetén a Takarékszövetkezet ellenırzési joga az ügyfélcsoportba tartozó vállalkozásokra, természetes személyekre is kiterjed Az Adós tudomásul veszi, hogy a Szerzıdés fennállása alatt más hitelintézettıl csak a Takarékszövetkezet elızetes, írásbeli hozzájárulásával vehet igénybe hitelt, illetıleg kölcsönt, vállalhat garanciát vagy kezességet, köthet pénzügyi lízingszerzıdést, vagy vállalhat más ilyen típusú kötelezettséget. Az Adós köteles továbbá a Takarékszövetkezetet haladéktalanul, írásban tájékoztatni a szerzıdéskötést követıen keletkezett minden további, ebbe a körbe tartozó olyan kötelezettségvállalásáról, amely fizetıképességét alapvetıen befolyásolja Az Adós a Szerzıdés aláírásával egyidejőleg külön, teljes bizonyító erejő magánokiratban felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy az Szerzıdésbıl származó tartozása teljes megfizetéséig köztartozásairól, az illetékes hatóságoktól ( NAV, TB) minden további hozzájárulása vagy felhatalmazása nélkül információt kérhessen. Továbbá hozzájárul ahhoz, hogy a megkeresett hatóság - az Adós minden további hozzájárulása vagy felhatalmazása nélkül - az általa nyilvántartott Adós tartozásokról adatot szolgáltasson a Takarékszövetkezet részére. 9.4.A Takarékszövetkezetet megilleti az Adós, illetve biztosítékot nyújtó harmadik személy által nyújtott fedezetek meglétének és értékének rendszeres ellenırzési joga. 9.5.Az Adós a Takarékszövetkezet fedezetellenırzési jogának biztosítása érdekében az alábbi kötelezettségeket vállalja: a) Az Adós a Takarékszövetkezet által elfogadott értékbecslıvel szerzıdést köt a fedezetek felülvizsgálatának elvégzésérıl legfeljebb negyedéves gyakorisággal. Amennyiben a szerzıdéskötésre nem kerül sor, úgy az Adós a Szerzıdés aláírásával felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy a fedezetek felülvizsgálatát a maga nevében rendelje meg, s ennek költségét az Adósra hárítsa. Az Adós amennyiben a felek Szerzıdésben másképp nem állapodnak meg az értékbecslés költségét az értékbecslı által kiállított számla alapján az értékbecslınek határidıben megfizeti. Ha az Adós az értékbecslés díját megfizeti, jogosult az elkészült értékbecslés üzleti titkot nem tartalmazó részét megismerni, és annak egy példányát megtartani. Amennyiben az Adós az értékbecsléssel kapcsolatos kötelezettségeit írásbeli felszólításra sem teljesíti, az a Szerzıdés azonnali hatályú felmondására ad jogalapot. b) Az Adós a Takarékszövetkezet felhívására évente legfeljebb két alkalommal köteles saját költségére a biztosítékul szolgáló ingatlanokról az ingatlan-nyilvántartás aktuális adatait tartalmazó tulajdoni lap hiteles másolatát, az ingókról, illetve a megterhelt vagyonról pedig a zálogjogi nyilvántartás aktuális adatait tartalmazó eredeti közjegyzıi tanúsítványt, vagy ezek hiteles kiadmányát becsatolni. Amennyiben a Takarékszövetkezet felhívására ezen dokumentumok nem kerülnek becsatolásra, úgy az Adós felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy a tulajdoni lap hiteles másolata, az eredeti közjegyzıi

16 16 tanúsítvány, vagy ezek hiteles kiadmányának beszerzésérıl gondoskodjon, s ennek költségét az Adósra hárítsa. Az Adós tudomásul veszi, hogy a beszerzés költsége annak felmerülésekor azonnal esedékessé válik, és a Takarékszövetkezet a beszerzés költségének összegével a felmerülése napján azonnal megterheli az Adós nála vezetett fizetési számláját vagy az Adós nevén megnyitott Takarékszövetkezeti hitel-elszámolási technikai számlát. 10. Értesítési kötelezettségek 10.1.Az Adósnak a kölcsön és járulékai teljes visszafizetéséig haladéktalanul értesítenie kell a Takarékszövetkezetet az alábbi tények és események bekövetkezésérıl, a hitel/kölcsön visszafizetését érintı körülmények megváltozásáról: a) végrehajtási eljárás kezdeményezése az Adós ellen b) ha a biztosítékot nem az Adós, hanem harmadik személy - biztosítéknyújtó - nyújtja, a Szerzıdés bármely biztosítékát érintı végrehajtási, illetve a biztosítéknyújtóval szemben kezdeményezett végrehajtási-, csıd- vagy felszámolási eljárásról; c) bármilyen hatósági vagy bírósági határozatról - függetlenül attól, hogy az jogerıs-e -, amely az Adós számára az Adós Takarékszövetkezettel szemben fennálló kölcsöntartozásának 10%-át (tíz százalékát) meghaladó fizetési kötelezettséget ír elı; d) bármely, az Adóssal, illetve a biztosítéknyújtóval szemben foganatosított végrehajtási cselekményrıl; e) teherviselı képességét befolyásoló körülményekben, jövedelmi, vagyoni, pénzügyi helyzetében bekövetkezett változások f) az Adós által olyan társaságban szerzett tulajdonosi részesedésrıl, amely társaság szintén hitelezési kapcsolatban áll a Takarékszövetkezettel, amennyiben az Adós errıl tudomást szerez; g) az Adósnak harmadik személlyel szemben fennálló 30 (harminc) napon túli, lejárt fizetési kötelezettségérıl; h) az Adós Szerzıdés megkötése idıpontjában tehermentes vagyontárgyainak megterhelésérıl vagy biztosítékul adásáról; i) a Takarékszövetkezet és az Adós közötti szerzıdéses kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintıen bekövetkezett változásokról, a tudomásszerzést követı 5 (öt) munkanapon belül; j) az Adós 9.2. pontban foglalt kötelezettségeirıl. A fenti tájékoztatási kötelezettségek elmulasztása súlyos szerzıdésszegésnek minısül, melynek alapján a Takarékszövetkezet jogosult a Szerzıdést azonnali hatállyal felmondani és az Adós szerzıdéses kötelezettségeit lejárttá tenni. 11. A Szerzıdés megszüntetése 11.1.A Szerzıdésben illetve a jelen Üzletszabályzatban meghatározott szerzıdésszegési események bekövetkezte/fennállta esetén a Takarékszövetkezet jogosult - a rendeltetésszerő joggyakorlás elvének megfelelıen, az adott körülmények által megengedett mértékben az Adós érdekeit lehetıség szerint figyelembe véve a Szerzıdést azonnali hatállyal felmondani és a fennálló hitel/kölcsön tartozást egy összegben lejárttá tenni A Takarékszövetkezet azonnali hatállyal jogosult felmondani a Szerzıdést, ha: a) a kölcsönnek a Szerzıdésben meghatározott célra fordítása lehetetlen; b) az Adós a kölcsönösszeget a Szerzıdésben meghatározott céltól eltérıen használja;

17 17 c) az Adós vagyoni helyzetének romlása vagy a fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a Kölcsön visszafizetésének lehetıségét; d) az Adós hitelképtelenné válik; e) az Adós vagy a biztosítékot nyújtó személy jövedelemi, vagyoni, pénzügyi helyzetét negatívan érintı olyan körülmény felmerül, amely veszélyezteti az Adós vagy a biztosítékot nyújtó személy azon képességét, hogy a Szerzıdésben, vagy a Biztosítéki Szerzıdésben foglalt kötelezettségeit teljesítse; f) az Adós a Takarékszövetkezetet a kölcsön összegének megállapításánál valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, amennyiben ez a kölcsön összegének megállapítását befolyásolta; g) az Adósnak valamely Szerzıdésben tett nyilatkozata, vagy az általa a Takarékszövetkezetnek adott jövedelmi-, jogi-, pénzügyi helyzetére vonatkozó adat és egyéb információ valótlannak, hiányosnak bizonyul, illetve az Adós a Takarékszövetkezetet bármely egyéb módon megtéveszti. h) az Adós a kölcsön fedezetével, biztosítékával kapcsolatos vizsgálatot - figyelmeztetés ellenére - akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a Szerzıdésben vállalt vagy jogszabályban elıírt adatszolgáltatási kötelezettségét megszegi; i) az Adós a Szerzıdés alapján fizetendı bármely törlesztı részletet, kamatot, díjat egyéb megfizetendı összeget esedékességkor elmulasztja megfizetni, és azt a Takarékszövetkezet által az Adósnak a fenti 7.3 pontban foglaltak szerint megküldött felszólításra sem teljesíti; j) az Adós a Szerzıdésben vállalt, és az Adós szerzıdésszerő teljesítése szempontjából lényeges kötelezettségét nem vagy nem szerzıdésszerően teljesíti, kivéve, ha a Takarékszövetkezet egyedi mérlegelés alapján meghozott döntésével a szerzıdésszerő teljesítésre, illetve a teljesítésre póthatáridıt biztosított és errıl az Adóst írásban értesíti; k) az Adós olyan fizetési kötelezettséget vállal ideértve a 9.2.pontban foglaltak megszegésével vállalt kötelezettségeket is -, mely a Takarékszövetkezet kockázati megítélése szerint veszélyezteti a Takarékszövetkezettel szembeni kötelezettségei teljesítését. l) az Adós, vagy a biztosítékot nyújtó harmadik személy ellen végrehajtási-, vagy - gazdálkodó szervezet biztosítéknyújtó esetén - csıd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás indul, vagy ezen eljárások bármelyikét kezdeményezik;. m) az Adós, az Adóssal egy ügyfélcsoportba tartozó vállalkozás, vagy a biztosítékot nyújtó harmadik személy a Takarékszövetkezettel, a Takarékszövetkezet érdekeltségi körébe tartozó, illetve a Takarékszövetkezet által részben vagy teljességgel tulajdonolt jogalannyal, vagy bármely hitelintézettel/ gazdálkodó szervezettel kötött bármely szerzıdését jelentıs mértékben megszegi, és ezzel a Szerzıdés teljesítését, a hozzá kapcsolódó biztosítékok érvényesíthetıségét veszélyezteti (cross default - közvetett mulasztás); n) az Adós a Takarékszövetkezet elızetes írásbeli hozzájárulása nélkül elidegeníti, átruházza, vagy megterheli vagyonának (meglévı vagy jövıbeli jogainak, követeléseinek, bevételeinek, eszközeinek, ingó és ingatlan vagyontárgyainak) egészét vagy annak egy részét, ide nem értve a mindennapi szokásos tevékenysége körében történı elidegenítést, átruházást, illetve a jogszabály által alapított terheket és ügyleti biztosítékokat, feltéve, hogy ez utóbbiak nem veszélyeztetik a Szerzıdés alapján az Adóst terhelı kötelezettségek maradéktalan teljesítését; o) a Biztosítéki Szerzıdés bármilyen okból érvénytelenné válik, vagy az abban foglalt kötelezettségvállalások érvényesíthetısége, kikényszeríthetısége csökken, vagy megszőnik; p) az Adós más, a jelen Üzletszabályzatban, illetve a Szerzıdésben meghatározott súlyos szerzıdésszegést követ el Az Adós jogosult a Szerzıdéstıl annak aláírása napjától számított 14 napon belül indokolás nélkül elállni, amennyiben a kölcsön folyósítására még nem került sor. Az Adós a Szerzıdés aláírásának napjától számított 14 napon belül díjmentesen felmondhatja a Szerzıdést, amennyiben a Kölcsönt a Takarékszövetkezet már folyósította.

18 Az elállási/felmondási jogot határidıben érvényesítettnek kell tekinteni, amennyiben az Adós erre vonatkozó nyilatkozatát a határidı lejártáig postára adja, vagy egyéb igazolható módon, azt a Takarékszövetkezetnek elküldi. Az Adós a felmondásra vonatkozó nyilatkozatának Takarékszövetkezet részére történt elküldését követıen haladéktalanul, de legkésıbb 30 napon belül köteles a felvett Kölcsön összegét, valamint a Kölcsön folyósításának idıpontjától a visszafizetés idıpontjáig felszámítható, a Szerzıdés szerint megállapított hitelkamatot a Takarékszövetkezetnek visszafizetni. Az Adós elállási/felmondási jogának gyakorlása azt a Kölcsönhöz kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerzıdést is felbontja, amely a Takarékszövetkezet által vagy egy harmadik fél és a Takarékszövetkezet elızetes megállapodása alapján a harmadik fél által nyújtott szolgáltatásra vonatkozik Jelzáloghitel esetében az Adóst a fenti 12.3 pontban foglalt elállási/felmondási jog nem illeti meg. 12. Lakáscélú támogatások Lakáscélú állami támogatás igénylése szempontjából támogatott személynek minısül: a) a magyar állampolgár és az a személy, akit külön törvény alapján a magyar állampolgár jogai illetnek meg, a) a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkezı személy, aki a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát - a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkezı személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló évi I. törvény szerint - a Magyar Köztársaság területén gyakorolja, és a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló évi LXVI. törvény szerint bejelentett lakóhellyel rendelkezik, b) a harmadik országbeli állampolgár, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazásáról és tartózkodásáról szóló évi II. törvényben foglaltak szerint bevándorolt vagy letelepedett jogállással rendelkezik, c) a hontalan, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazásáról és tartózkodásáról szóló törvényben foglaltak alapján ilyen jogállásúnak ismerték el. Lakásépítési támogatás, otthonteremtési kamattámogatás igénylése szempontjából támogatott személynek minısül: a) a magyar állampolgár és az a személy, akit a magyar állampolgárságról szóló törvény alapján a magyar állampolgár jogai illetnek meg, b) a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkezı személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló törvény hatálya alá tartozó személy, aki a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát Magyarország területén gyakorolja, és a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló törvény szerint bejelentett lakóhellyel rendelkezik, c) a harmadik országbeli állampolgár, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazásáról és tartózkodásáról szóló törvényben foglaltak szerint bevándorolt vagy letelepedett jogállással rendelkezik, d) a hontalan, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazásáról és tartózkodásáról szóló évi II. 4 törvényben foglaltak alapján ilyen jogállásúnak ismerték el, vagy e) menekült vagy oltalmazott, ha a menedékjogról szóló törvényben foglaltak szerint menekült vagy oltalmazott jogállással rendelkezik, vagy f) otthonteremtési kamattámogatás szempontjából a menekült, vagy oltalmazott, ha a menedékjogról szóló törvényben foglaltak szerint menekült, vagy oltalmazott jogállással rendelkezik.

19 19 A támogatásokra vonatkozó általános szabályok 1. A hitelezı a lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I. 31.) Korm. rendeletben foglalt mindenkor hatályos feltételek szerint közvetít lakáscélú állami támogatásokat: lakásépítési kedvezményt, megelılegezı kölcsönt, akadálymentesítési támogatást, otthonteremtési támogatást, kiegészítı kamattámogatást, valamint befogadja és folyósítja a helyi önkormányzati támogatást július elsejétıl lakásépítési (-vásárlási) kedvezményre, fiatalok otthonteremtési támogatására, jelzáloglevéllel finanszírozott hitelek kamattámogatásával nyújtott kölcsönre, kiegészítı kamattámogatással nyújtott kölcsönre, megelılegezı kölcsönre vonatkozóan nem lehet igénylést benyújtani. Utólag született gyermek után lakásépítési kedvezmény, vagy utólagos otthonteremtési támogatás, illetve akadálymentesítési támogatás a továbbiakban is igénybe vehetı. 2. A Takarékszövetkezet a lakásépítési támogatásról szóló 256/2011. (XII. 6.) Korm. rendeletben foglalt mindenkor hatályos feltételek szerint közvetít lakásépítési támogatást, megelılegezett lakásépítési támogatást, és késıbb született gyermek után járó lakásépítési támogatást. 3. A Takarékszövetkezet a fiatalok, a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet alapján kínál kamattámogatással nyújtott kölcsönt. 4. A Takarékszövetkezet az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet alapján kínál otthonteremtési kamattámogatással nyújtott kölcsönt. 1. Kamattámogatott kölcsön 1.1. Otthonteremtési kamattámogatásos kölcsön A kamattámogatásos kölcsön igénybevételével az új vagy használt lakást vásárolni kívánó családok számára elérhetıbbé válik az otthon megszerzése. A kamattámogatás jellemzıi: A kamattámogatott kölcsön igénybe vehetı új lakás vásárlásához, vagy használt lakás vásárlásához, amennyiben az adásvételi szerzıdés március 6-át követıen jött létre, az adásvétel legalább komfortos lakás megvásárlására irányul. A kamattámogatás idıtartama legfeljebb 5 év, azonban a kölcsön futamideje ennél hosszabb is lehet. A kamattámogatás mértéke a kamattámogatott idıszak alatt állandó, az állampapírhozam százalékában kifejezve az alábbiak szerint alakul: Törlesztés 1-5 év Gyerekszám alatt 0-2 gyermek 60% Új lakás 3 vagy több gyermek 70% Használt lakás % A kamattámogatás igénybe vételének feltételei: Értékhatár: új lakás vásárlása esetén a lakóingatlan bekerülési költsége telekár és általános forgalmi adó nélkül számítva nem haladja meg a 30 millió forintot,

20 20 használt lakás vásárlása esetén a lakás vételára nem haladja meg a 20 millió forintot. Az igényelhetı kamattámogatott kölcsön összege: új lakás vásárlása esetén legfeljebb 15 millió forint, használt lakás vásárlása esetén legfeljebb 10 millió forint. A kamattámogatást igénybe vevı csak köztartozásmentes adózó természetes személy lehet. Az igénylı házastársak esetében legalább az egyik fél legalább féléves munkaviszonnyal rendelkezik (ideérte azt az esetet is, ha legfeljebb 15 nap megszakítás van a legalább 180 nap TB jogviszonyban). Új lakás vásárlása esetén a teljes vételár megfizetését számlával kell igazolni. Ha az igénylı használatbavételi engedéllyel még nem rendelkezı lakást vásárol, úgy teljes bizonyítóerejő magánokiratba foglalt nyilatkozatban kell vállalnia, hogy a lakásra vonatkozó használatbavételi engedélyt a törlesztés kamattámogatott idıszakának lejártáig bemutatja a hitelintézet részére. Az otthonteremtési kamattámogatásra vonatkozó részletes szabályokat a 341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet tartalmazza Fiatalok, valamint többgyermekes családok kamattámogatott kölcsöne A fiatalok, valamint többgyermekes családok kamattámogatott kölcsönét a legfeljebb egy gyermeket nevelı, nagykorú, 35. életévüket még be nem töltött személyek (továbbiakban: fiatal), vagy a legalább két gyermeket nevelı, nagykorú, 45. életévüket még be nem töltött személyek (továbbiakban: többgyermekes) igényelhetik, azzal, hogy amennyiben párkapcsolatban élnek, úgy az életkori korlát a kérelem benyújtásának idıpontjában vonatkozik házastársukra, élettársukra, bejegyzett élettársukra is. Az új lakás vételára (telekhányad nélkül, általános forgalmi adóval együtt) fıvárosban és a megyei jogú városokban legfeljebb 25 millió forint, egyéb településeken legfeljebb 20 millió forint lehet. Az új lakás vásárlására igényelhetı kamattámogatott hitel összege fıvárosban és a megyei jogú városokban legfeljebb 12,5 millió forint, egyéb településeken legfeljebb 10 millió forint. A kölcsön kamatainak megfizetéséhez az állam a futamidı elsı 20 évében kamattámogatást biztosít. A kamattámogatás mértéke (az állampapír hozam százalékában) (a kölcsön igénylésekor fennálló feltételek szerint) 45. életév betöltéséig hat vagy több gyermek esetén 45. életév betöltéséig öt gyermek esetén 45. életév betöltéséig négy gyermek esetén 45. életév betöltéséig három gyermek esetén 45. életév betöltéséig két gyermek esetén 70% 64% 59% 55% 52% 50% 35. életév betöltéséig, legfeljebb egy gyermek esetén Amennyiben a támogatott személyek 45. életévének betöltése elıtt a családban eltartott gyermekek száma nı, úgy a kamattámogatás mértéke a gyermekszám változásának hitelintézet részére történı bejelentését követı 2 hónap elteltével növekszik, de az állami kamattámogatás csak olyan mértékben hívható le, hogy a kölcsön adósok által fizetett kamata és egyéb járuléka együttesen nem lehet kevesebb, mint 6%. A gyermekszám növekedésének az adósok, vagy a Magyar Államkincstár értesítésével összefüggı hitelintézeti ellenırzése esetén, amennyiben az eltartott gyermekek száma a hitelbírálat alkalmával megállapított gyermekszámhoz képest csökkent, a kamattámogatás akkor sem lehet kevesebb, mint korábban volt. Amennyiben az eltartott gyermekek száma ténylegesen emelkedett, úgy a kölcsön kamattámogatása emelkedik.